LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan : Luận văn “ Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận” là công trình nghiên cứu riêng của tôi. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này chưa từng được công bố tại bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin chân thành cám ơn các Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TPHCM đã truyền đạ t cho tôi kiến thức trong suốt những năm học ở trường. Tôi xin chân thành cám ơn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận đã tạo điều kiện cho Tôi khảo sát trong thời gian làm Luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn TS. Thân Thị Thu Thuỷ đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành tốt luận văn này. TP HCM, ngày 10 tháng 09 năm 2008 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Hà MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục các từ viết tắt Danh mục các bảng biểu Danh mục phụ lục PHẦN MỞ ĐẦU CÁC CHƯƠNG Trang CHƯƠNG1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÀC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái niệm về ngân hàng và hoạt đông ngân hàng……………………… 1 1.1.1-Khái niệm về ngân hàng……… ………………… . 1 1.1.2-Hoạt động của ngân hàng thương mại……………………………… 1 1.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại……………………. 1 1.2.1- Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ………………………………… 1 1.2.2- Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ………………………………. 2 1.2.3- Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong n ền kinh tế………………. 2 1.2.4- Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ…………………………… 3 1.2.4.1-Nghiệp vụ huy động vốn…………………………… . 3 1.2.4.2- Nghiệp vụ cho vay……………………………………………… 5 1.2.4.3- Dịch vụ thẻ………………………………………… . 6 1.2.4.4- Hoạt động kiều hối ……………………………………………… 7 1.2.4.5- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ qua mạng…………………………… 8 1.3. Một số kinh nghiệm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam……………………………………………………… 9 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH NINH THUẬN… . 14 2.1. Giới thiệu về ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận………………………… . 18 2.1.1-Giới thiệu chung ………………………………………………………. 18 2.1.2-Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận………………………………………………… 24 2.1.2.1-Mạng lưới hoạt động……………………………………………… 24 2.1.2.2-Hoạt động huy động vốn…… 25 2.1.2.3-Hoạt động tín dụng……………………………………………… 31 2.1.2.4- Hoạt động dịch vụ…………………………………………… 35 2.2. Thực trạng triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận………………………………………. 40 2.2.1-Quá trình triển và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam……………………………………… . 40 2.2.2-Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán l ẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận………………… 42 2.2.3-Phân tích tổng thể môi trường kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Ninh Thuận………………………………………………. 47 2.2.3.1-Phân tích môi trường bên ngoài…………………………………… . 47 o Yếu tố kinh tế thế giới…………………………… 47 o Yếu tố chính trị…………………………………………… . 47 o Môi trường luật pháp……………………………………… 47 o Yếu tố kinh tế trong nước . 48 o Yếu tố quốc tế…………………… 48 o Yếu t ố công nghệ . 49 o Yếu tố Ly nước thần kỳ giúp đánh bay mỡ bụng sau tuần Thân hình mập mạp vòng eo ngấn mỡ nỗi ám ảnh kinh hoàng chị em phụ nữ Để thoát khỏi ác mộng mỡ bụng bạn đừng quên uống ly nước thần kỳ Nguyên liệu Để làm ly nước bạn cần chuẩn bị nguyên liệu đây: - củ gừng - chanh - nhánh nha đam - ly nước ấm Nguyên liệu để làm loại nước giảm cân dễ kiếm Cách làm Nha đam tách vỏ, dùng dao lọc lấy phần gel bên Bạn đem gel nha đam xay nhuyễn, băm nhỏ VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Nha đam tách vỏ lấy phần gel Gừng rửa sạch, cạo vỏ bào thành sợi băm nhỏ Gừng nạo sợi băm nhỏ VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Trộn thìa cà phê gừng băm nhỏ với thìa cà phê nha đam Sau 30 phút vắt chanh vào hỗn hợp để thêm phút Cho toàn hỗn hợp gừng, nha đam, nước cốt chanh vào cốc nước ấm Cho hết nguyên liệu vào cốc nước ấm Bạn nên uống cốc nước vào buổi sáng thức dậy Bởi uống vào lúc đói cho hiệu giảm mỡ bụng cao nhiều Chú ý ngày không uống ly, uống liên tục tuần nghỉ tuần Sau tiếp tục uống thêm tuần để hoàn tất liệu trình Trong suốt liệu trình giảm mỡ bụng bạn không cần kiêng ăn thứ gì, cần hạn chế bớt lượng tinh bột thực phẩm nhiều dầu mỡ Vì ly nước hiệu quả? Từ lâu gừng coi thần dược giảm cân an toàn mà hiệu Các tinh chất có gừng làm tăng tốc trình trao đổi chất, đào thải độc tố đốt cháy mỡ thừa nhanh chóng VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Nước cốt chanh có tác dụng lọc, giải độc thể, nhờ mà tăng cường chuyển hóa chất béo để đánh tan mỡ thừa Nha đam chứa hàm lượng cực cao chất chống oxy hóa, giúp chống lại gốc tự do, tăng cường chuyển hóa chất béo đốt cháy lượng cực nhanh Nước ấm làm tăng nhiệt độ thể, nhờ kích thích chuyển hóa trao đổi chất để tiêu thụ calo Uống nước ấm bụng đói có tác dụng lọc độc tố khỏi thể, hỗ trợ phân hủy thức ăn thừa tích tụ dày để giải phóng hệ tiêu hóa, giúp loại bỏ mỡ thừa cách hiệu VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí MỤC LỤC 1 LỜI NÓI ĐẦU Trong những năm gần đây mạng truy nhập vô tuyến băng rộng tốc độ cao không ngừng được nghiên cứu và phát triển ,cung cấp các dịch vụ Multimedia như: truy cập Internet, VoIP, điện thoại truyền hình (Video Telephony), hội nghị truyền hình (Video conferencing), truyền hình quảng bá (Broadcast TV), xem phim theo yêu cầu (Video on Demand), trò chơi trên mạng (Game online) ….vv Có thể nói mạng băng rộng là xu hướng phát triển tất yếu với các mạng băng rộng điển hình: xDSL, Modem cáp ,iPSTAR và một số kỹ thuật truy nhập vô tuyến như WiFi và WiMAX. Khi đề cập đến mạng băng rộng, vấn đề cơ bản được tập trung nói đến là kỹ thuật đa truy nhập lớp MAC (Medium Access Control). Tiểu luận này trình bày một số vấn đề cơ bản về các kỹ thuật đa truy nhập lớp MAC, kỹ thuật đánh giá hiệu suất với một số loại đa truy nhập và công cụ mô phỏng hiệu suất của các kỹ thuật đa truy nhập lớp MAC. Với 3 thành viên, chúng em đã phân công tìm hiểu đề tài như sau: - Đinh Thùy Hương: Tìm hiểu tổng quan (Chương 1) và Phương pháp ghép kênh (Chương 2, phần 1) - Trần Quang Hào: Các phương pháp chia sẻ tài nguyên kênh truyền (Chương 2, phần 2, 3, 4) - Đặng Thị Phượng: Tìm hiểu các công cụ sử dụng để mô phỏng và tiến hành mô phỏng hoạt động hệ thống WiMAX trên nền mô phỏng NS2 (Chương 3). Chúng em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS. Nguyễn Tài Hưng đã giúp đỡ chúng em hoàn thành bài tiểu luận này. 2 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN Một trong những vấn đề cơ bản mà các mạng băng rộng tập trung là lớp MAC (Medium Access Control) – Lớp điều khiển truy nhập với nhiệm vụ chính là: - Quy định việc đánh địa chỉ MAC cho các thiết bị mạng - Đưa ra cơ chế chia sẻ moi trường vật lý kết nối nhiều máy tính. - Phỏng tạo kênh truyền song công (duplex chanel), đa điểm (multipont) Hình . Lớp điều khiển truy nhập MAC Hoạt động tại lớp MAC phải đảm bảo một số vấn đề như: - Hiệu suất: Chia sẻ tài nguyên kênh truyền với hiệu suất cao nhất. - Tính công bằng: Chia sẻ tài nguyên (băng thông, tài nguyên vô tuyến) một cách công bằng giữa các thiết bị truy cập. Có 2 phương pháp chia sẻ tài nguyên kênh truyền (sẽ được trình bày cụ thể ở Chương 2) là ghép kênh (multiplexing) và đa truy nhập (multiple access). 1. Ghép kênh Ý tưởng chung của phương pháp này là: đường truyền sẽ được chia thành nhiều kênh truyền, mỗi kênh truyền sẽ được cấp phát riêng cho một trạm. Có ba phương pháp chia kênh chính: FDMA, TDMA, CDMA Ưu điểm: Không xảy ra tranh chấp tài nguyên. Nhược điểm: Phải thiết lập kênh truyền trước khi gửi dữ liệu nên không thích hợp cho truyền số liệu. Hiệu suất kênh truyền thấp Ghép kênh phù hợp cho phương pháp hướng liên kết - quá trình trao đổi thông tin có 3 giai đoạn: 3 - Thiết lập kết nối - Trao đổi dữ liệu - Hủy bỏ kết nối. 2. Đa truy nhập Ý tưởng: Người sử dụng sử dụng chung một băng tần, do đó nhiều người sử dụng có thể truy nhập kênh truyền tại cùng 1 thời điểm. Ưu điểm: Không phải thiết lập kênh truyền trước khi gửi dữ liệu Nhược điểm: Tranh chấp tài nguyên. Đa truy nhập phù hợp cho cơ chế truyền không liên kết. Hình . Các phương pháp điều khiển truy nhập 3. Lớp MAC trong một số chuẩn IEEE 4 Hình . Các 8 nguyên liệu trong gian bếp giúp "đánh bay" sẹo mụn Những vết sẹo do mụn để lại tuy không ảnh hướng đến sức khỏe, nhưng lại kéo nhan sắc của chị em xuống dốc thảm hại! Sau 1 thời gian khổ sở điều trị mụn trứng cá, thì những vết sẹo nhỏ để lại cũng là vấn đề khiến nhiều người đau đầu, đặc biệt phái đẹp vốn quan trọng nhan sắc. Làm thế nào để thoát khỏi những dấu tích khó chịu này một cách nhanh chóng? Hãy cùng chúng tôi khám phá 8 bí quyết cực kì đơn giản sau đây để nhanh chóng lấy lại vẻ tự tin của mình nhé! 1. Dưa chuột Không cần phải nói thì công dụng "thần tiên" của dưa chuột cũng đã được nhiều chị em kiểm nghiệm. Tuy nhiên, không dừng lại ở công cuộc làm trắng và mịn da, loại quả này còn đóng góp 1 phần không nhỏ trong việc loại bỏ những vết sẹo mụn trứng cá. Bạn chỉ cần cắt lát và thoa dưa chuột lên mặt, để trong 15 phút rồi rửa lại cùng nước lạnh, đều đặn 3 lần/tuần. Nếu bạn đã từng sử dụng và thất vọng với rất nhiều loại mỹ phẩm, thì đã đến lúc mở tủ lạnh và tìm đến công thức này rồi đấy. 2. Tinh dầu cây trà Loại tinh dầu này chính là sự lựa chọn tuyệt vời để "đánh bay" những vết sẹo li ti do mụn trứng cá để lại. Không những vậy, nó còn ngăn chặn sự "bùng phát" và quay trở lại của mụn trứng cá cực kì hiệu quả. Thoa tinh dầu này lên vết sẹo và để trong 20 phút trước khi đi ngủ để nhanh chóng thấy được hiệu quả nhé. 3. Cây lô hội Lô hội chính là phương thuốc đa năng được sử dụng chữa trị hậu quả của mụn trứng cá. Bạn có thể sử dụng những loại kem chiết xuất từ cây lô hội hoặc dùng trực tiếp với nước ép của phần ruột lá. Thoa đều lên da mặt hoặc chấm vào những vết mụn hằng ngày sẽ giúp bạn xóa tan mọi dấu vết khó chịu! 4. Lá cỏ cà ri Cỏ cà ri từ lâu vẫn được biết đến với vai trò làm lá thuốc trong Đông y. Tuy nhiên, hôm nay bạn sẽ khám phá ra "tài năng" của loại cỏ tài ba này trong lĩnh vực làm đẹp. Bạn có thể sử dụng lại cỏ thành theo 2 cách. Đầu tiên là xay nhuyễn và sử dụng như mặt nạ trên mặt hằng tuần. Hoặc chăm chỉ hơn là đun lấy nước dùng nước rửa mặt hằng ngày. Chắc chắn bạn sẽ thích thú trước kết quả cho mà xem. 5. Dầu oliu Nếu nói không ngoa thì dầu oliu gần như 1 phép lạ đối với da bị sẹo mụn. Nó giúp làm mềm và loại bỏ hầu hết các vết đỏ khó chịu trên khuôn mặt bạn. Bạn chỉ việc thoa loại dầu này lên sẹo, massage nhẹ nhàng rồi rửa lại sau 20 phút. Làm mỗi ngày để thấy được công dụng tuyệt vời này nhé! 6. Giấm táo Giấm táo không chỉ là thực đơn quen thuộc cho những cô nàng ăn kiêng, mà còn đóng vai trò to lớn trong việc xóa tan những vết sẹo do mụn gây ra. Bạn chỉ việc rửa sạch mặt. Dùng bông gòn thấm và thoa đều lên mặt. Để trong 30 phút rồi rửa lại bằng nước ấm. Bạn sẽ thấy kết quả đáng kinh ngạc nếu thực hiện hằng ngày đấy! 7. Lòng trắng trứng Lòng trắng trứng từ lâu đã chẳng còn xa lạ gì với các quý cô trong "công cuộc" tìm kiếm 1 làn da sáng mịn, không tì vết. Tuy nhiên, ít người lại biết đến công dụng xóa mờ sẹo của loại đồ ăn này. Trong trường hợp đó, bạn chỉ việc thoa đều lòng trắng trứng lên mặt hằng ngày và để lâu hơn 1 chút cho với thông thường, từ 30 - 45 phút. Sau đó rửa sạch mặt bằng nước ấm và chờ đợi kết quả như ý mà thôi! 8. Mật ong Loại thực phẩm ngọt ngào này luôn rất biết cách chiều lòng các quý cô trong khoản mục làm đẹp. Cách này rất đơn giản, bạn chỉ việc thoa đều mật ong lên mặt và để trong 30 phút. Nhớ quấn thêm khăn mặt vòng quanh cổ để tránh nhỏ giọt xuống áo bạn nhé! 3 bài tập đơn giản giúp đánh tan mỡ dưới cánh tay Nếu tập đều đặn thường xuyên từ 12-15 lần mỗi ngày các động tác chống đẩy trên tường, di chuyển trên ghế, hay nâng cử tạ, cánh tay bạn sẽ trở nên săn chắc hơn. Động tác 1: Chống đẩy trên tường Đứng thẳng người với tường, mở rộng cánh tay của bạn sao cho cánh tay vuông góc với tường (như hình minh họa), các ngón tay khép lại, chiều rộng của hai bàn tay trên tường tương đương độ rộng của vai. Bạn hít thở thật sâu, đẩy cơ thể vào tường giống như động tác chống đẩy và sau đó trở lại vị trí ban đầu, chú ý giữ khuỷu tay của bạn không chạm vào tường. Động tác 2: Di chuyển trên ghế Ngồi trên cạnh của chiếc ghế hay sử dụng một chiếc ghế dài, đầu gối gập một góc hơn 90 độ, tay giữ trên ghế làm trọng tâm, rộng hơn hông của bạn. Nâng phía sau (phần hông) của bạn ra khỏi ghế, thấp xuống dưới và thay đổi bàn chân, khuỷu tay hơi gập xuống để giữ cơ thể và sau đó bạn trở về vị trí ban đầu. Để nâng cao bài tập, khi di chuyển người thấp xuống, bạn có thể giữ thẳng chân ra phía trước. Động tác 3: Nâng tay với cử tạ Giữ cử tạ trọng lượng nhẹ trong hai tay, sau đó nâng lên theo một đường tròn. Khi bạn nâng quả tạ lên đến gần vai, giữ và xoay cổ tay của bạn để các khớp được vận động và từ từ đưa quả tạ về vị trí thẳng ban đầu. Hướng quả tạ thẳng ra phía sau để các cơ trên bắp tay của bạn được vận động toàn diện. Lặp lại ba động tác trên để hoàn tất di chuyển với bài tập giảm mỡ vùng cánh tay. Báo cáo t MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .2 B NỘI DUNG THỰC TẬP I THÔNG TIN KHÁI QUÁT VỀ DỰ ÁN I.1 Cơ sở pháp lý dự án II NỘI DUNG DỰ ÁN C KINH NGHIỆM ĐẠT ĐƯỢC .54 D KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 55 Kết luận: 55 Người hướng dẫn: ThS Ngô Minh Công Sinh viên: Nguyễn Phương Thảo Báo cáo t LỜI CẢM ƠN Sau tháng thực tập Trung tâm Tư vấn công nghệ môi trường, em tiếp cận với môi trường làm việc thân thiện, hòa nhã chuyên nghiệp Thời gian thực tập mang lại cho em nhiều hiểu biết kiến thức chuyên ngành, có hội tiếp cận với trang thiết bị đại cách thức làm việc khoa học, hợp lý Đặc thù công việc đa dạng cho em hội tiếp cận với nhiều thông tin mẻ hữu ích định hướng nghề nghiệp em sau trường Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Phòng Công nghệ môi trường, đặc biệt quan tâm giúp đỡ ThS Ngô Minh Công - Phó trưởng phòng trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành đợt thực tập Em xin gửi lời cám ơn tới tập thể giảng viên khoa Môi trường truyền thụ cho em kiến thức quý báu cần thiết để em phần không bỡ ngỡ tiếp xúc với công việc thực tế Báo cáo thực sở kinh nghiệm cá nhân học tập, thu nhận tình thực tập nên nhiều điều chưa hoàn thiện, em mong nhận góp ý chân thành sâu sắc từ phía thầy cô để thân trở thành tài liệu hữu ích phục vụ nhu cầu học tập Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên Nguyễn Phương Thảo Người hướng dẫn: ThS Ngô Minh Công Sinh viên: Nguyễn Phương Thảo Báo cáo t A GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP Giới thiệu Trung tâm tư vấn công nghệ môi trường Căn Nghị định số 25/2008/NĐ-CP ngày 04/3/2008 Chính phủ việc qui định chức nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Bộ Tài nguyên Môi trường, Tổng cục Môi trường thành lập sở hợp từ Vụ Môi trường, Vụ Thẩm định Đánh giá tác động môi trường Cục bảo vệ môi trường Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Tổng cục Môi trường qui định Quyết định số 132/2008/QĐ-TTg ngày 30/9/2008 Thủ tướng Chính phủ Trung tâm Tư vấn Công nghệ môi trường đơn vị trực thuộc Tổng cục Môi trường, thành lập theo Quyết định số 2465 ngày 26/11/2008 Bộ Tài nguyên Môi trường qui định chức nhiệm vụ, quyền hạn và cấu tổ chức theo Quyết định số 953/QĐ-TCMT ngày 18/8/2009 Tổng cục môi trường Nhân Trung tâm Tư vấn Công nghệ môi trường xây dựng sở Trung tâm Tư vấn, Đào tạo Chuyển giao công nghệ môi trường Trung tâm Tư vấn, Đào tạo Chuyển giao công nghệ môi trường bắt đầu hoạt động từ năm 2004 theo Quyết định số 735/QĐ-BVMT ngày 31/8/2004 Cục trưởng Cục Bảo vệ môi trường, ban đầu đơn vị nghiệp thuộc Cục Bảo vệ môi trường có chức giúp Cục trưởng thực nhiệm vụ nghiên cứu triển khai, tư vấn, đào tạo chuyển giao công nghệ môi trường Đến năm 2006, theo Quyết định số 276/QĐ-BVMT ngày 14 tháng năm 2006 Cục trưởng Cục Bảo vệ môi trường, Trung tâm Tư vấn, Đào tạo Chuyển giao công nghệ môi trường chuyển sang đơn vị nghiệp có thu tự bảo đảm phần chi phí hoạt động thường xuyên trực thuộc Cục Bảo vệ môi trường Trung tâm Tư vấn Công nghệ môi trường Trung tâm có tư cách pháp nhân, có dấu riêng, mở tài khoản hạn mức kinh phí tiền gửi kho bạc nhà nước, tài khoản ngân hàng theo quy định hành Người hướng dẫn: ThS Ngô Minh Công Sinh viên: Nguyễn Phương Thảo Báo cáo t Với đội ngũ cán nhân viên động; đầy nhiệt huyết; có lực, trình độ chuyên môn cao; áp dụng tiến khoa học kỹ thuật công việc giàu kinh nghiệm thực tế lĩnh vực bảo vệ môi trường, Trung tâm thực tốt hoàn thành suất sắc nhiệm vụ cấp giao Bên cạnh Trung tâm chủ động khai thác triển khai dự án dịch vụ môi trường đảm bảo đạt chất lượng cao hài lòng chủ đầu tư, góp phần không nhỏ cho nghiệp Bảo vệ môi trường đồng thời nâng cao đời sống cán công nhân viên Cùng với đạo quan tâm sâu sắc lãnh đạo Tổng cục Môi trường, Trung tâm Tư vấn Công nghệ môi trường có đầy đủ điều kiện để đảm bảo thực tốt nhiệm vụ, dự án bảo vệ môi trường./ Tư cách pháp nhân lĩnh vực hoạt động Tên thức : Trung tâm Tư vấn Công nghệ môi trường Địa : Số 556 – Nguyễn Văn Cừ – Long Biên – Hà Nội Giám đốc: Tiến sỹ Nguyễn Đức Toàn Phó Giám đốc : Mai Văn Bình Điện thoại : 04 38727 438 Fax