TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LƢ THỊ YẾN THANH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng - Năm 2015 i TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LƢ THỊ YẾN THANH MSSV: 4114299 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN VÕ THỊ LANG Tháng –Năm 2015 ii LỜI CẢM TẠ -Sau tháng thực tập, tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm từ thực tế Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ, kết hợp kiến thức học trường giúp cho em hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình dẫn Cô Võ Thị Lang dạy dỗ tận tình quý Thầy (Cô) trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt Thầy (Cô) khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Em xin gửi lời cảm ơn đến Anh (Chị) Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ tạo hội điều kiện để em học hỏi nhiều kiến thức thực tế trình thực tập ngân hàng Trong trình thực tập để hoàn thiện luận văn, tránh khỏi sai sót, nhiều mặt kiến thức kinh nghiệm hạn chế Để luận văn hoàn chỉnh hơn, em mong nhận đóng góp chân thành từ quý Thầy (cô), Ban lãnh đạo ngân hàng để em bổ sung thêm nhiều kiến thức đề tài luận văn đầy đủ Cuối lời, em xin kính chúc quý Thầy (Cô) trường Đại học Cần Thơ Anh (Chị) ngân hàng thật nhiều sức khỏe thành công công việc sống Cần Thơ, ngày….tháng….năm 2015 Ngƣời thực LƢ THỊ YẾN THANH iii TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày tháng năm 2015 Ngƣời thực LƢ THỊ YẾN THANH iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày tháng năm 2015 Thủ trƣởng đơn vị v MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 CẤU TRÚC LUẬN VĂN CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát tín dụng Ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái quát hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 2.1.3 Khái niệm liên quan đến hoạt động cho vay 2.1.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn 2.1.5 Khái quát rủi ro tín dụng 2.1.6 Phân tích SWOT 11 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 15 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 15 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 CHƢƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 17 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 17 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex 17 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ 18 3.1.3 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban 19 3.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 19 3.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 19 vi 3.1.4 Những thuận lợi, khó khăn, định hướng phát triển Ngân hàng 23 3.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2012 - 2014 24 3.2.1 Tình hình huy động vốn 24 3.2.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 26 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRANG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH CẦN THƠ 29 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 29 4.1.1 Doanh số cho vay 29 4.1.2 Doanh số thu nợ 31 4.1.3 Tình hình dư nợ 34 4.1.4 Tình hình nợ xấu 36 4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 39 4.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng 39 4.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng 41 4.2.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn theo đối tượng 42 4.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 44 4.3.1 Dư nợ ngắn hạn tổng vốn huy động 45 4.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn doanh số cho vay ngắn hạn (Hệ số thu nợ ngắn hạn) 45 4.3.4 Doanh số thu nợ ngắn hạn dư nợ bình quân ngắn hạn (Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn) 46 4.3.5 Nợ xấu ngắn hạn tổng dư nợ ngắn hạn 46 4.4 PHÂN TÍCH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU TRONG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG 47 4.5.1 Điểm mạnh (S – Strength) 47 4.5.2 Điểm yếu (W-Weaknesses) 48 4.5.3 Cơ hội (O – Opportunities) 49 4.5.4 Thách thức (T-Threats) 49 vii CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦPETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 52 5.1 TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 52 5.2 ĐỐI VỚI CÔNG TÁC CHO VAY 53 5.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể, sách khách hàng 53 5.2.2 Đa dạng hoá đồng thời hoàn thiện sản phẩm vay 54 5.2.3 Nâng cao hiệu chất lượng đôi với mở rộng, phát triển mạng lưới 54 5.2.4 Đẩy mạnh marketing ngân hàng 54 5.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng 55 5.2.6 Giải pháp hạn chế rủi ro 56 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 57 6.1 KẾT LUẬN 57 6.2 KIẾN NGHỊ 58 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 58 6.2.2 Kiến nghị hội sở ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex 58 6.2.3 Kiến nghị quyền địa phương 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 viii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 2.1 Mô hình SWOT 14 Bảng 3.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2012-2014 25 Bảng 3.2.2 Kết hoạt động kinh doanh PG Bank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 28 Bảng 4.1.1 Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng chi nhánh PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 30 Bảng 4.1.2 Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng chi nhánh PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 33 Bảng 4.1.3 Tình hình dư nợ theo thời hạn tín dụng chi nhánh PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 35 Bảng 4.1.4 Tình hình nợ xấu chi nhánh ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 38 Bảng 4.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2014 39 Bảng 4.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2014 41 Bảng 4.2.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 – 2014 43 Bảng 4.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn chi nhánh PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 45 Bảng 4.4 Ma trận SWOT cho ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ 50 ix DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Cần Thơ 19 Hình 4.2.1 Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 40 Hình 4.2.2 Cơ cấu doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng PG Bank Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 42 Hình 4.2.3 Cơ cấu tình hình dư nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng PG Bank giai đoạn 2012-2014 44 x cao có dấu hiệu giảm xuống qua năm Cụ thể năm 2012 98,95%, năm 2013 có xu hướng giảm nhẹ 98,00% năm 2014 giảm xuống đáng kể 95,16% Năm 2013 hệ số thu nợ giảm nhẹ tốc độ tăng doanh số cho vay ngắn hạn cao so với doanh số thu nợ ngắn hạn Qua Bảng số liệu ta thấy tình hình thu nợ ngắn hạn Ngân hàng tốt, hệ số thu nợ ngắn hạn Ngân hàng đạt mức 90% Nguyên nhân ngân hàng thực tốt sách, tiêu đề ra, áp dụng nhiều biện pháp xử lý tốt dể thu hồi nợ, bên cạnh phủ nhận vai trò cán tín dụng làm tốt khâu thẩm định kiểm tra việc sử dụng vốn vay khách hàng cách chặt chẽ Điều khẳng định Ngân hàng thực tốt công tác thu nợ thiện chí trả nợ khách hàng địa bàn thành phố cải thiện tốt Hệ số thu nợ cao, lượng tiền thu vào công tác cho vay cao, Ngân hàng luân chuyển đồng vốn hoạt động kinh doanh, tạo lợi nhuận cao hạ thấp rủi ro 4.3.4 Doanh số thu nợ ngắn hạn dƣ nợ bình quân ngắn hạn (Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn) Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn phản ánh tốc độ luân chuyển vốn ngắn hạn ngân hàng, số lớn thể vốn quay vòng nhanh, khả thu hồi nợ tốt Qua bảng số liệu ta thấy vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn PG bank có tăng lên lại giảm xuống qua năm Cụ thể vào năm 2012 đạt 3,05 vòng năm năm 2013 số 3,25 vòng năm 2014 giảm xuống 2,95 vòng Điều thể vốn ngân hàng quay vòng chậm doanh số thu nợ ngắn hạn chi nhánh ngân hàng có tăng trưởng trở lại không cao bên cạnh dư nự ngắn hạn tăng đáng kể song song nhiều yếu tố tác động ảnh hưởng lớn đến công tác thu hồi nợ ngân hàng tất yếu kéo theo vòng quay vốn tín dụng ngân hàng giảm xuống Năm 2012 2014 dư nợ năm trước cao nên dẫn đến vòng quay vốn ngắn hạn giảm Mặt khác tiêu năm 2013 đạt mức cao giai đoạn phân tích cho thấy năm số vốn đầu tư quay nhanh, chi nhánh hoạt động có hiệu động công tác cho vay 4.3.5 Nợ xấu ngắn hạn tổng dƣ nợ ngắn hạn Nợ xấu tổng dư nợ ngắn hạn tiêu quan trọng phản ánh chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng Nợ xấu làm cho nhiều doanh nghiệp không vay vốn, sản xuất kinh doanh khó khăn đình trệ, ảnh hưởng đến việc làm, đời sống tăng trưởng kinh tế Nợ xấu làm cho tình hình tài tổ chức tín dụng không lành mạnh, khoản khó khăn Tỷ lệ thấp thể chất lượng tín dụng ngân hàng cao, ngân hàng thực tốt công tác phòng ngừa rủi ro Tỷ lệ nợ hạn cho vay ngắn hạn Ngân hàng qua năm giảm xuống Năm 2012 0,56% năm 2013 lại giảm xuống 0,47% năm 2014 0,36% Sở dĩ tỷ lệ nợ hạn năm 2013 giảm so với năm 2012 ngân hàng tăng cường công tác thu nợ xử lý nợ ý thức trả nợ khách hàng tăng lên giúp cho tỷ lệ nợ hạn giảm Nhìn chung tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn Ngân hàng mức thấp Để có điều nhờ nổ lực từ 46 quản lý hiệu Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng cố gắng hoàn thành nhiệm vụ cán tín dụng cộng thêm thiện chí trả nợ khách hàng, điều nên trì phát huy tương lai.Với kết thấy công tác cho vay ngắn hạn chi nhánh ngân hàng có hiệu tốt, tăng trưởng tín dụng cải thiện tỷ lệ nợ xấu ngân hàng kiểm soát mức thấp 4.4 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu cho vay ngắn hạn ngân hàng Thành phố Cần Thơ năm thành phố trực thuộc Trung Ương, có tốc độ phát triển kinh tế cao nước Cần Thơ chuyển vươn lên để xứng tầm trung tâm, cầu nối động lực phát triển vùng đồng sông Cửu Long với nhiều thành tựu bật.Tuy nhiên năm vừa qua kinh tế giới suy thoái, tình hình giới có nhiều diễn biến phức tạp tác động mạnh đến kinh tế Việt Nam có Cần Thơ Các nguồn lực đầu tư cho phát triển Cần Thơ hạn chế Thành phố gặp nhiều khó thu hút đầu tư đẩy mạnh phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, bối cảnh giá sức tiêu thụ hàng hóa nhiều thị trường xuất bị sụt giảm Ngoài địa bàn thành phố, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Cần Thơ hầu hết ngân hàng lớn có trụ sở, chi nhánh Cần Thơ, tạo nên cạnh tranh gây gắt ngân hàng Trước tình hình chung khó khăn kinh tế cạnh tranh gây gắt hệ thống ngân hàng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ nói riêng Chính lý trên, thân Ngân hàng cần hiểu rõ môi trường bên tác động môi trường bên để có biện pháp thích hợp mở rộng cho vay góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Phân tích mô hình SWOT giúp ngân hàng tìm điểm mạnh, điểm yếu để có định cần thiết 4.4.1 Điểm mạnh (S – Strength) - Nỗ lực vượt qua khó khăn: Cùng với hỗ trợ nhà nước, giúp ngân hàng vượt qua khó khăn năm 2012 thân ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Cần Thơ đề mục tiêu cho ngân hàng mình, ổn định nội bộ, củng cố chi nhánh, tổ chức tuyển dụng nhân viên, bước vượt qua khó khăn - Vị trí kinh doanh PG Bank thuận lợi: Chi nhánh Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex nằm vị trí trung tâm thành phố nên tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng công tác huy động vốn, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi hoạt động cho vay khu vực đông đúc dân cư - Ngân hàng có đội ngũ cán có trình độ cao nhiều kinh nghiệm với nhiều năm công tác Ngân hàng, tận tụy công việc, có khả tiếp cận nhanh với kỹ thuật đại hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 47 - Tích cực việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: Ngân hàng nghiên cứu triển khai dịch vụ khách hàng cá nhân có dịch vụ chuyển tiền nhanh, thẻ tín dụng Quốc tế Visa, dịch vụ ngân hàng trực tuyến… dịch vụ tài doanh nghiệp có tài trợ thương mại toán quốc tế, dịch vụ tư vấn tài - Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng có lượng lớn khách hàng truyền thống, công tác mở rộng chăm sóc quan hệ với khách hàng nâng cao Được khách hàng tin tưởng giới thiệu cho bạn bè, người thân sử dụng 4.4.2 Điểm yếu (W-Weaknesses) - Nguồn vốn Ngân hàng hạn chế Nguồn vốn NHTM đóng vai trò quan trọng không hoạt động kinh doanh ngân hàng mà đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế – xã hội Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, định quy mô tín dụng hoạt động khác, định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường tài chính, định đến lực cạnh tranh ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng quan tâm đến việc gia tăng nguồn vốn Với quy mô vốn có Ngân hàng hạn chế so với Ngân hàng khác PG Bank trọng mở rộng quy mô, nâng cao tiêu an toàn vốn, chất lượng tài sản hiệu hoạt động toàn hệ thống tài - Công nghệ hạn chế: Cho đến thời điểm tại, nói, hạ tầng công nghệ ngân hàng hệ thống toán ngân hàng lạc hậu, sở vât chất chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng thời buổi hội nhập, cạnh tranh thị trường cao Nguyên nhân quy mô vốn nhỏ bé tỷ suất lợi nhuận không cao dẫn đến đầu tư cho công nghệ đại bị hạn chế Trong trình đại hoá ngân hàng, việc chuyển liệu từ phần mềm cũ sang phần mềm trở ngại lớn Công nghệ yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng phát triển mạnh dịch vụ toán chuyển tiền, công tác dự báo quản trị rủi ro.Trang thiết bị chưa đại nên chưa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch - Công tác thẩm định Ngân hàng gặp nhiều khó khăn làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất khách hàng Đây điểm cần xem xét để khắc phục thời gian tới - Ngân hàng thông báo chương trình khuyến báo, đài, mà treo áp phích Ngân hàng trang web Ngân hàng Các chương trình quảng cáo, quảng bá - Mạng lưới phân phối hạn hẹp: Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ có mạng lưới phân phối hạn hẹp, địa bàn thành phố có máy ATM, phòng giao dịch Tập trung vào phân khúc cố định làm hạn chế số lượng khách hàng 48 4.4.3 Cơ hội (O – Opportunities) - Kinh tế dần ổn định, hỗ trợ đắc lực từ phía nhà nước: Môi trường kinh tế, trị có ảnh hưởng tới hoạt động cho vay ngân hàng Nền kinh tế phát triển tốt, thu nhập bình quân đầu người cao môi trường trị ổn định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân diễn thông suốt, phát triển vững hạn chế rắc rối xảy Kinh tế Việt Nam nhiều khó khăn nói có bước tiến ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát dần thoát khỏi khủng hoảng - Khoa học công nghệ ngày phát triển: Khoa học công nghệ giúp Ngân hàng phát triển nhanh sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng ngày phong phú chuẩn hoá, tiệm cận với giới Hoạt động toán thẻ ngân hàng thúc đẩy mạnh mẽ Công nghệ đại giúp cho ngân hàng cung cấp dịch vụ đại, phong phú phục vụ nhu cầu ngày lớn đa dạng khách hàng Trong đó, đặc thù hoạt động cho vay ngắn hạn đòi hỏi phải giao dịch với nhiều khách hàng, ngân hàng phải thực số lượng lớn hợp đồng cho vay Do đó, hệ thống công nghệ ngân hàng đại vừa tiết kiệm thời gian công sức cán tín dụng, vừa nhằm hạn chế tối đa nhầm lẫn, sai sót trình giao dịch với khách hàng - Mức sống người dân ngày cải thiện, trình độ dân trí nâng cao Người dân tiếp cận với hoạt động, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dễ dàng hơn, tạo thị trường tiềm cho ngân hàng phát triển nghiệp vụ huy động cho vay 4.4.4 Thách thức (T-Threats) - Đối thủ ngành ngày nhiều: Cạnh tranh động lực tốt để Ngân hàng ngày hoàn thiện, để ngày phát triển Ngân hàng phải cố gắng không để tụt hậu so với đối thủ cạnh tranh phải nâng cao, tăng cường hoạt động vượt đối thủ cạnh tranh Tuy nhiên, khách hàng có lựa chọn gửi tiền, sử dụng dịch vụ vay tiền Ngân hàng có lợi cho họ Nếu đối thủ cạnh tranh mà chiềm ưu so với Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng chí khách hàng Ngân hàng chuyển sang đối thủ cạnh tranh Do để mở rộng hoạt động cho vay việc nghiên cứu tìm hiểu đối thủ cạnh tranh để ngày chiếm ưu vô quan trọng xác định nguồn thông tin đối thủ cạnh tranh, phân tích thông tin đó, dự đoán chiến lược đối thủ cạnh tranh đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng việc mở rộng hoạt động cho vay Sự đời hàng loạt ngân hàng khiến thị phần bị chia nhỏ khiến đối thủ ngày cạnh tranh khốc liệt hơn, nhằm mở rộng mạng lưới khách hàng tăng lợi nhuận - Quy mô hoạt động doanh nghiệp địa phương hạn chế, khả cạnh tranh chưa cao, yếu quản lý, quy mô vốn nhỏ Về mặt tài doanh nghiệp có rủi ro cao điều ảnh hưởng mạnh đến khả thu hồi vốn cho vay ngân hàng 49 Bảng 4.4 Ma trận SWOT cho ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ SWOT Bên Các hội (O) Các thách thức(T) O1 Kinh tế dần ổn T1 Hoạt động tín dụng định cạnh tranh gay gắt O2 KHCN ngày phát triển T2 Đối thủ ngày nhiều O3 Mức sống người T3 Khả cạnh dân cải thiện, tranh doanh trình độ cao nghiệp chưa cao Các điểm mạnh (S) Chiến lược SO Chiến lược ST S1 Nỗ lực vượt qua khó -S3.S5.S4+ O1.O3:gia khăn tăng thị phần, phát S2 Tích cực đa triển thị trường cho vay dạng hóa sản phẩm - S3 + T1.T2.T3: Phân tán rủi ro, khai thác tốt thị trường sẵn có, khẳng định thương hiệu S3 Vị trí kinh doanh - S1.S2+ O1 O2: dần lấy lại lợi nhuận để -S1.S2.S3.S4.S5+T1: PGbank thuận lợi đầu tư phát triển Nâng cao chất lượng S4 Có lượng lớn sản phẩm công nghệ tín dụng khách hàng truyền thống S5 Đội ngũ cán kinh nghiệm trình độ cao Bên Các điểm yếu (W) Chiến lược WO W1 Nguồn vốn - W1.W2.W4+ O1 Ngân hàng hạn chế O2: gia tăng thị W2 Mạng lưới phân phối phần, mở rộng mạng lưới phân hạn hẹp phối W3 Công nghệ hạn - W1.W3.W5 + O1 chế O3: đa dạng hóa sản W4 Các chương trình phẩm, nâng cao quảng cáo chất lượng tín dụng W5 Công tác thẩm định gặp nhiều khó khăn 50 Chiến lược WT -W1.W2.W3.W4+T1: tập trung vào thị trường cụ thể -W1.W2.W3.W4+T2.T3: Cân đối lợi nhuận rủi ro Từ phân tích nêu lên tranh toàn cảnh hoạt động tín dụng ngắn hạn PG Bank Cần Thơ Trong đó, ghi nhận kết mà PG Bank đạt sau thời gian dài đổi phát triển Đồng thời, nêu lên điểm tồn cần khắc phục điều kiện cạnh tranh Tồn hoạt động tín dụng ngân hàng hạn chế số lượng chất lượng dịch vụ Ngoài ra, tỷ trọng thu nhập loại dịch vụ chưa hợp lý, dịch vụ chưa tạo dựng thương hiệu riêng, sức cạnh tranh yếu… Nguyên nhân hạn chế công tác marketing, hạn chế lực tài chính, trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực yếu tố khách quan kinh tế khó khăn, thói quen sử dụng tiền mặt người dân Từ hạn chế ngân hàng cần có biện pháp thiết thực để khắc phục điểm yếu, phát huy mạnh tận dụng hội vượt qua thách thức làm sở cho định hướng, chiến lược giải pháp cụ thể nhằm xây dựng phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng, ưu tiên tập trung áp dụng chiến lược khác biệt hoá để trở thành ngân hàng hàng đầu kình vực, dịch vụ mà PG bank có lợi cạnh tranh 51 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦPETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ Cơ hội thách thức tồn tổng thể thống Nếu khai thác tốt hội góp phần đẩy lùi thách thức, không hội qua thách thức gia tăng Bên cạnh để đảm bảo hoạt động tín dụng ngắn hạn đạt kết tốt PG bank cần có số biện pháp thiết thực Trên sở đánh giá nội lực thân, chủ động đề giải pháp nhằm khai thác hội, đẩy lùi thách thức Để giải vấn đề nêu trên, số biện pháp sau đề xuất để góp phần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng 5.1 Tăng cƣờng hoạt động huy động vốn Đối với Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng cho vay ngân hàng Trong điều kiện cạnh tranh Ngân hàng thương mại ngày gay gắt muốn thu hút vốn huy động chi nhánh phải có sách hợp lý, cụ thể nhằm khai thác tiềm nguồn vốn địa bàn thực sách khách hàng tốt theo khả cho phép Chi nhánh (lãi suất linh hoạt, mềm dẻo, chế hoa hồng, khuyến mang tính cạnh tranh đối tượng, sách phục vụ khách hàng chăm sóc khách hàng đặc biệt) Việc khó khăn giữ vững nguồn vốn huy động có tăng cường công tác huy động vốn chỗ, đáp ứng nhu cầu vay vốn cho doanh nghiệp cá nhân sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế + Trong nguồn vốn huy động tiền gửi toán tổ chức kinh tế, cá nhân hữu ích, tạo thành nguồn vốn rẻ kinh doanh lãi suất loại tiền gửi thấp, làm giảm chi phí đầu vào cho Ngân hàng Do vậy, Ngân hàng cần đẩy mạnh tuyên truyền, chủ động tìm kiếm khách hàng, cải tiến, nâng cao hiệu công tác toán giảm chi phí mở tài khoản, đẩy mạnh liên kết với doanh nghiệp xăng dầu, điện nước, viễn thông…để xây dựng phương thức toán khoản phí hàng tháng qua tài khoản hiệu quả, an toàn nhanh chóng để qua Ngân hàng có thêm nguồn vốn yêu cầu dự trữ để trì tài khoản + Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khoản tiền xác định thời gian trả lại cho khách hàng tạo nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng Để thu hút lượng tiền gửi tiết kiệm lãi suất phải đủ hấp dẫn, với nhiều kỳ hạn cho khách hàng lựa chọn không nên để tình trạng chênh lệch lớn Ngân hàng khác địa bàn, thường xuyên theo dõi biến động lãi suất để đề mức lãi suất tiết kiệm cho phù hợp với biến động thị trường + Tổ chức buổi tập huấn cho cán đặc biệt giao dịch viên nắm vững sản phẩm huy đông, để cán nhân viên tiếp thị đến khách hàng, tư vấn cho khách hàng cách tốt 52 + Đối với khách hàng lớn, thường xuyên có sách ưu đãi đặc biệt dành riêng cho đơn vị cụ thể có tài khoản tiền gửi thường xuyên, số dư trung bình cao có quan hệ tín dụng tốt 5.2 Đối với công tác cho vay - Thực nghiêm túc quy trình tín dụng trước sau cho vay, thẩm định thật kỹ phương án sản xuất, nguồn thu nhập trả nợ, tài sản chấp thông tin có liên quan đến khách hàng nhằm đưa định cấp tín dụng có hiệu quả, phát sửa chửa kịp thời sai sót Thường xuyên kiểm tra tình hình thực tế nợ vay - Hiện tài sản đảm bảo Ngân hàng đa phần bất động sản, tài sản có khả khoản đặc biệt tình hình bất động sản đóng băng Vì Ngân hàng cần linh hoạt đa dạng loại tài sản đảm bảo, chấp hàng hóa, sổ ghi nợ hợp đồng bảo hiểm chắn tài sản không tranh chấp, có giá trị lâu dài để Ngân hàng không gặp khó khăn phát tài sản - Quy trình tín dụng yếu tố định chiến lược thu hút khách hàng Ngân hàng Với quy trình tín dụng Ngân hàng nhiều thủ tục giấy tờ trùng nhau, hồ sơ vay phải trải qua nhiều bước Công tác xét duyệt tín dụng nhiều thời gian Vì thế, để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, giữ chân khách hàng, chi nhánh cần cải tiến thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn đầy đủ yếu tố pháp lý 5.2.1 Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh cụ thể, sách khách hàng Ngân hàng cần đa dạng hóa đầu tư vào thành phần kinh tế để giảm thiểu rủi ro kết hợp đa dạng sản phẩm tín dụng, phù hợp với nhiều loại đối tượng khách hàng, nhiều loại lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng phải định hướng tới việc tạo sản phẩm dịch vụ có thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng không nên lợi nhuận hay cạnh tranh mà chấp nhận cho vay với hình thức cho vay với rủi ro cao, bên cạnh chuyên biệt hóa sản phẩm theo tính chất hoạt động khác ngành kinh doanh nhằm mang đến cho doanh nghiệp lợi ích phù hợp hiệu Ngân hàng nên phân tích rõ lý đề nghị vay vốn khách hàng xem khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích xin vay ban đầu có phù hợp với hoạt động xản xuất kinh doanh thực tế doanh nghiệp hay không để giúp Ngân hàng có định đầu tư hiệu Thường xuyên nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn từ sách mềm dẻo đến sách mạnh tùy vào thiện chí trả nợ khách hàng 53 5.2.2 Đa dạng hoá đồng thời hoàn thiện sản phẩm vay Đa dạng hoá sản phẩm cho vay tại, cấp phát tín dụng hình thức chuyển khoản vào tài khoản khách hàng, hình thức cho vay tiền mặt với số lượng lớn phải đảm bảo khoản tiền cho vay đến với khách hàng cách an toàn đồng thời qua thể chăm sóc tốt khách hàng Mở rộng hình thức cho vay gói tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu, hình thức tín chấp cán công nhân viên, học sinh, sinh viên vượt khó học tập sử dụng cho mục đích mua sắm, tiêu dùng, du học cách kết hợp với tổ chức công đoàn, đoàn niên thành lập quỹ hỗ trợ vốn Để mang sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng ngân hàng nên phân tán rủi ro cấp vốn cho vay hộ dân cư, hộ kinh doanh cá thể hoạt động địa bàn Cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến nhà, hộ dân để khách hàng hiểu thêm Ngân hàng Mở rộng tìm kiếm khách hàng thuộc thành phần kinh tế Lựa chọn kỹ khách hàng sở phân tích tình hình sản xuất khả tài khách hàng 5.2.3 Nâng cao hiệu chất lƣợng đôi với mở rộng, phát triển mạng lƣới Hoàn thiện sách giao tiếp với khách hàng kèm theo mở thêm phòng giao dịch giúp phần đáng kể vào việc làm hài lòng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Khi thu hút khách hàng phải cạnh tranh khách hàng với ngân hàng khác muốn cạnh tranh tốt, đòi hỏi ngân hàng không ngừng nâng cao suất lao động, cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ, hoàn thiện hệ thống tra, kiểm soát đổi công nghệ ngân hàng tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng nên tự giới thiệu thông qua báo chí, truyền hình, thông tin internet, qua số hình thức quảng cáo khác nhau: phát tờ rơi, tổ chức thi tìm hiểu Ngân hàng… Những hoạt động có ích việc đưa thông tin Ngân hàng đến với người dân Việc đẩy mạnh chiến lược mở rộng mạng lưới giúp thông tin ngân hàng đến với dân cư, giúp người dân có thêm tự tin để tham gia dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt tín dụng, giúp dịch vụ Ngân hàng trở nên phổ biến người dân họ có thói quen sử dụng dịch vụ công cụ để hỗ trợ sống, hoạt động Ngân hàng mở rộng dễ dàng nhiều 5.2.4 Đẩy mạnh marketing ngân hàng - Marketing đóng vai trò đặc biệt quan trọng đến thành công Ngân hàng, xem chiến lược có tính kế hoạch lâu dài Ngân hàng 54 nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn khách hàng Hiện hoạt động Marketing Ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc tổ chức, giới thiệu đến khách hàng, Ngân hàng khác địa bàn hoạt động Marketing hiệu Vì vậy, cần phải có chiến lược cụ thể cho giai đoạn Đề xuất: + Chủ động mời gọi quan thực chi trả lương qua Ngân hàng Ngân hàng bị động ngồi chờ khách hàng mang tiền đến gửi mà phải chủ động tìm đến khách hàng + Liên hệ với đài truyền thanh, truyền hình để quảng cáo, tuyên truyền, giới thiệu đến khách hàng hình thức cho vay hấp dẫn Ngân hàng, kèm theo thường xuyên tổ chức chương trình ưu đãi lạ cho khách hàng rút thăm may mắn, tích điểm tặng quà Có uy tín thương hiệu Ngân hàng ngày cao, tạo cho người dân có cảm giác an toàn gửi tiền vào Ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng Nên có mối quan tâm sâu sắc đến khách hàng, cần giữ mối liên hệ thường xuyên thân thiết, xây dựng khách hàng trung thành cho ngân hàng Lượng khách hàng trung thành có vai trò to lớn hoạt động ngân hàng Xây dựng khách hàng trung thành việc chân thành cám ơn khách hàng làm vui lòng khách hàng có nhu cầu giao dịch ngân hàng Ban lãnh đạo Ngân hàng nên thường xuyên tham gia hoạt động cộng đồng địa phương, phương tiện hữu hiệu để tranh thủ khách hàng : tham dự tổ chức văn nghệ xã hội, kinh tế 5.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nâng cao chất lƣợng phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng Một yếu tố khác không phần quan trọng phải nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng đội ngũ cán ngân hàng để tạo cảm giác hài lòng an tâm cho khách hàng nhu cầu tài họ đáp ứng Nâng cao chất lượng phục vụ kèm với đại hoá công nghệ ngân hàng xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Cần Thơ Chi nhánh cần bổ sung số phần mềm giao dịch trực tuyến, trang bị máy tính, máy toán trụ sở quầy giao dịch cho tiện lợi Ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình kinh doanh quản lý ngân hàng, đào tạo cho cán bộ, nhân viên ngân hàng có khả tiếp cận nhanh với thay đổi công nghệ yêu cầu cấp thiết Mặt khác, môi trường cạnh tranh gay gắt có nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tồn phát triển Để làm điều yếu tố tảng quan trọng Ngân hàng nguồn nhân lực Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng, để giữ vững hoạt động Ngân hàng thời buổi cạnh tranh việc nâng cao mở rộng nghiệp vụ tín dụng điều cốt yếu Vì 55 người cán tín dụng phải có phẩm chất lực để thực công việc Để thu hút đội ngũ nhân viên giỏi, nâng cao hiệu công tác ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ định họ như: lương, thưởng, chế độ đào tạo… điều tạo nên động lực làm việc mạnh mẽ cán bộ, tạo hình ảnh đẹp ngân hàng lòng khách hàng 5.2.6 Giải pháp hạn chế rủi ro Để hạn chế tối đa rủi ro tiến hành cho vay, ngân hàng nên thắt chặt công tác kiểm tra, kiểm soát, thẩm định trước giải ngân Chi nhánh Ngân hàng không nên tập trung cho vay khu vực, lĩnh vực kinh tế không nên tập trung cho vay số lượng lớn với đối tượng khách hàng Hơn nữa, tiến hành thẩm định trước giải ngân, ngân hàng nên tìm hiểu kỹ khách hàng mình, xem xét kỹ nguồn trả nợ liên hệ với ngân hàng thương mại khác địa bàn để biết thêm thông tin khách hàng Ngân hàng cũng nên tăng cường công tác kiể m tra kiể m soát nô ̣i bô ̣ , đố i chiế u trực tiế p khách hàng vay vố n thường xuyên để kip̣ thời phát hiê ̣n và xử lý biểu bất thường khách hàng nhằm hạn chế thấp rủi ro phát sinh 56 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong tình hình khó khăn chung kinh tế giai đoạn 2012-2014, năm qua NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex Cần Thơ nỗ lực vươn lên bước mở rộng hoạt động kinh doanh Vượt qua khó khăn thách thức Ngân hàng không ngừng đổi nhiệm vụ chức mình, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh với hoạt động dư nợ phát triển tốt dấu hiệu đáng mừng cho thấy hoạt động kinh doanh PG bank ngày hiệu Đồng thời để có khả đáp ứng đầy đủ vốn cho khách hàng, Ngân hàng thực tốt vai trò trung gian bên cạnh tăng doanh số cho vay, Ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn, giúp người dân sử dụng cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi cách hiệu quả, Ngân hàng mở rộng cho vay nhiều lĩnh vực Qua trình phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex Cần Thơ, ta thấy khoản mục quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Cụ thể qua năm, doanh số cho vay dư nợ tăng qua năm, nợ xấu mức thấp Các khoản cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ khoản cho vay quan trọng với số lượng khách hàng lớn, đóng góp nguồn thu ổn định cho ngân hàng Lợi nhuận Ngân hàng đạt hiệu cao vào năm 2012 với 6.839 triệu đồng Mặc dù năm 2014 có bật DSCV, tăng trưởng dư nợ bên cạnh việc tăng DSCV chi phí tăng cao thu nhập Ngân hàng có tốc độ tăng không nhiều chi phí lợi nhuận năm 2014 thấp năm 2012 Qua việc phân tích tỷ số tài ta thấy giai đoạn 2012 - 2014 Ngân hàng hoạt động có hiệu không cao Đó khó khăn nguồn vốn, rủi ro hoạt động tín dụng kể bất ổn kinh tế thị trường Về nguồn vốn, việc huy động vốn Ngân hàng chưa cân xứng với nhu cầu tín dụng khách hàng địa phương, thời gian tới Ngân hàng cần nổ lực công tác đẩy mạnh việc huy động vốn Về rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn Ngân hàng trì mức tốt Cụ thể năm 2012 0,57% đến năm 2014 tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn giảm 0,35% nói dấu hiệu tốt cho Ngân hàng, tạo động lực giúp Ngân hàng phát triển Tóm lại, hoạt động tín dụng ngắn hạn mang lại thành công cho ngân hàng Hiệu hoạt động tín dụng ngày nâng cao, sản phẩm dịch vụ giới thiệu tiếp cận khách hàng, nguồn vốn huy động từ cá nhân tổ chức kinh tế không ngừng tăng lên Ngân hàng thực tốt công tác thẩm định, thường xuyên đôn đốc khách hàng, kiểm tra việc sử dụng vốn Tuy nhiên, ngân hàng cần phải nổ lực kinh doanh, đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu nữa, để không gây thiệt hại, ảnh hưởng xấu đến kết hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Bên cạnh ảnh hưởng môi trường kinh doanh gây nhiều khó khăn cho việc tăng trưởng nguồn vốn mở rộng tín dụng phải đối mặt với cạnh tranh liệt ngân hàng hoạt động tín dụng có tín dụng ngắn hạn PG Bank đạt kết đáng 57 kể Để đạt kết phần lớn đóng góp tích cực cán công nhân viên ngân hàng, người thấy ý thức trách nhiệm mình, nội đoàn kết trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ giao Ngoài không nói đến giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình ban ngành đoàn thể quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng làm tròn trách nhiệm nghĩa vụ việc cung cấp nguồn vốn cho kinh tế Song song với thành tựu đạt được, Ngân hàng gặp khó khăn tốc độ tăng doanh số cho vay doanh số thu nợ chưa cao, tồn nợ hạn vấn đề cấp thiết ảnh hưởng đến quy mô, tốc độ uy tín Ngân hàng Bên cạnh áp lực đến từ môi trường bên bên điều có tác động định lên hoạt động cho vay ngắn hạn PG bank Nếu môi trường vĩ mô mang đến cho PG bank nhiều hội phát triển môi trường vi mô lại mang đến thách thức đầy khó khăn đến từ nhu cầu khắc khe khách hàng, đối thủ cạnh tranh Vì Ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Chi nhánh Cần Thơ không ngừng phấn đấu đề giải pháp tích cực gia tăng thị phần đảm bảo phát triển bền vững thị trường mạnh Ngân hàng để vượt qua khó khăn sánh vai với Ngân hàng thương mại khác địa bàn làm cho hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày mở rộng phát triển Tóm lại, ngân hàng cần thực biện pháp phù hợp với tình hình thị trường tận dụng tốt nguồn lực vào hoạt động cho vay góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế PG bank cố gắng bước khắc phục khó khăn, đà hồi phục với tảng sẵn có, nâng cao vị uy tín thị trường tận dụng hội để hoàn thiện phương thức hoạt động nhằm mang đến kết tốt cho ngân hàng đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - NHNN cần xây dựng hoàn thiện văn pháp lý, đơn giản hoá thủ tục cho vay không thật cần thiết phải đảm bảo an toàn hoạt động cho TCTD khách hàng hoạt động tín dụng ngân hàng - Tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng tiếp thu khoa học kỹ thuật ngành thông qua việc khuyến khích Ngân hàng đầu tư trang thiết bị đại Việc nâng cao trình độ kỹ thuật giúp Ngân hàng quản lý hoạt động cách thuận lợi 6.2.2 Kiến nghị hội sở ngân hàng Xăng Dầu Petrolimex Hội sở cần hỗ trợ chi nhánh việc mở rộng mạng lưới giao dịch tuyển dụng đào tạo nhân sự, trương trình marketing nhằm quảng bá sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng Ngân hàng có máy ATM địa bàn thành phố, hội sở cần bố trí nhiều máy ATM để phục vụ nhu cầu toán sử dụng dịch vụ ngân hàng 58 khách hàng Đồng thời phát hành thẻ để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp tập huấn bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn cho cán nhân viên ngân hàng Chế độ khen thưởng phù hợp khuyến khích nhân viên hoàn thành tốt công việc giao Khuyến khích chi nhánh phấn đấu tự chủ đủ vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh đảm bảo khoản Xây dựng chế lãi suất phù hợp, linh hoạt Coi trọng khả dự báo, dự đoán, chủ động linh hoạt kinh doanh vốn 6.2.3 Kiến nghị quyền địa phƣơng Chính quyền địa phương cần hỗ trợ Ngân hàng việc cung cấp đầy đủ thông tin khách hàng địa bàn để Ngân hàng có kế hoạch cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng Triển khai rộng rãi định hướng phát triển kinh tế - xã hội địa phương tạo điều kiện để Ngân hàng hoạch định sách phát triển phù hợp với định hướng chung thành phố Cần ổn định môi trường kinh tế-xã hội địa bàn để giúp cho doanh nghiệp, cá thể mở rộng sản xuất kinh doanh Xử lý nghiêm đối tượng cố tình gây lũng đoạn thị trường địa bàn 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cân đối kế toán, báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012-2014 ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ Lê Nguyễn Đoan Khôi cộng (2013), Quản trị chiến lược, Nhà xuất Đại học Cần Thơ Lê Văn Tề Nguyễn Thị Xuân Liễu Quản Trị Ngân hàng Thương mại Nhà xuất thống kê Luật Tổ chức Tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại đại Hà Nội: Nhà xuất Phương Đông Nguyễn Văn Dờn cộng sự, 1998 Tín dụng nghiệp vụ ngân hàng TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất tài Nghị định 59/2011/NĐ-CP: Về chuyển doanh nghiệp 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần Thái Văn Đại, 2012 Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010 Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng Đại học Cần Thơ 10 Thông tư 14,15/2013/TT-NHNN: Quy định lãi suất tối đa tiền gửi USD đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân 11 Tổng cục thống kê Cục thống kê TP Cần Thơ,2013.Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Cần Thơ ước tháng năm 2013 Cần Thơ, 2013 12 Tổng cục thống kê Cục thống kê TP Cần Thơ, 2014.Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Cần Thơ ước tháng năm 2014 Cần Thơ 2014 13 Trần Minh Đạo (2009), Giáo trình markeitng bản, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân 14 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex : [Ngày truy cập:5 tháng năm 2015] 60 [...]... động cho vay ngắn hạn tôi đã chọn đề tài: Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ để hiểu rõ hơn thực trạng Ngân hàng qua đó đề xuất những giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng trong tương lai 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung - Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng. .. Phương pháp phân tích tổng quát để tổng hợp đề ra những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ trong thời gian tới 16 CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1.1 Lịch... TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2012-2014, qua đó đề ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng trong tương lai 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 - Phân tích thực trạng trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng. .. Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ Chương 5 Giải pháp nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ trong thời gian tới Chương 6 Kết luận và kiến nghị 3 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát về tín dụng và Ngân hàng thƣơng mại. .. Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex chính thức khai trương chi nhánh Cần Thơ vào ngày 18 tháng 01 năm 2008, mở đầu cho kế hoạch phát triển mạng lưới của Ngân hàng tại các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long Tên Ngân hàng và trụ sở hoạt động: Tên đầy đủ của chi nhánh: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ Tên tiếng Anh: PETROLIMEX GROUP... hạn mức tín dụng dự phòng… Căn cứ vào loại tiền cho vay, cho vay ngắn hạn bao gồm: Cho vay nội tệ, cho vay ngoại tệ Căn cứ vào đảm bảo tiền vay, cho vay ngắn hạn bao gồm: cho vay có đảm bảo bằng tài sản, cho vay có đảm bảo không bằng tài sản Căn cứ vào tính chất của việc cấp vốn, cho vay ngắn hạn bao gồm: cho vay bổ sung vốn, cho vay trên tài sản Căn cứ vào đối tượng sử dụng vốn vay, cho vay ngắn hạn. .. hàng Gồm 2 loại chính: cho vay bổ sung vốn lưu động và cho vay trên tài sản - Cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dung nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các gia đình, cá nhân như chi tiêu thường xuyên, chi sửa chữa nhà cửa, chi mua sắm tài sản… 4 Căn cứ vào phương pháp cho vay, cho vay ngắn hạn bao gồm: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay khác: Cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay. .. Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2012 - 2014 - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Cần Thơ trong thời gian tới 1.3Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu 2 - Đề tài được thực hiện, thu thập số liệu và thông tin tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ 1.3.2 Thời gian... ngân hàng được thu thập trong giai đoạn năm 2012- 2014 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu - Đề tài nghiên cứu thực trạng trong cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ giai đoạn năm 2012-2014 1.4 Cấu trúc luận văn Chương 1 Giới thiệu Chương 2 Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu Chương 3 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex chi nhánh Thành phố Cần Thơ. .. dịch vụ ngân hàng cho tất cả các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và cá nhân 2.1.2 Khái quát về hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn: Là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn cho vay đến 1 năm với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Cho vay ngắn hạn là