TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THUẬN MSSV: 4114713 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH THỚI LAI - CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng năm 2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THUẬN MSSV: 4114713 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH THỚI LAI - CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN BÙI LÊ THÁI HẠNH Tháng năm 2015 LỜI CẢM TẠ Qua năm học tập trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt Khoa Kinh tế - QTKD cho em kiến thức vô quý báu bổ ích, giúp em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp, tảng vững cho công việc sống em sau Em xin cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ nói chung quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD nói riêng tận tình dạy truyền đạt cho em kiến thức cần thiết suốt thời gian em học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô Bùi Lê Thái Hạnh tận tình hướng dẫn, dạy em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Và hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thới Lai tạo điều kiện thuận lợi để em có hội tiếp xúc với môi trường thực tế nâng cao hiểu biết mình, đồng thời cung cấp số liệu hướng dẫn để em hoàn thành tốt đề tài tốt nghiệp thời gian thực tập Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian thực tập hạn hẹp chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên đề tài luận văn em tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý Quý thầy cô Quý Ngân hàng để luận văn em hoàn thiện Em xin kính chúc quý thầy cô cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thới Lai dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành công sống Kính chúc Ngân hàng ngày phát triển thịnh vượng Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2015 Sinh viên thực NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THUẬN i TRANG CAM KẾT Em xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu em kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày…….tháng …… năm 2015 Sinh viên thực NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THUẬN ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ………………., ngày……tháng…… năm 2015 Thủ trưởng đơn vị iii MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN .4 2.1.1 Khái niệm tín dụng khái niệm nông nghiệp, nông thôn .4 2.1.2 Phân loại tín dụng 2.1.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay .7 2.1.4 Một số vấn đề hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP 2.1.5 Phương pháp cho vay hộ sản xuất 2.1.6 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng .13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 15 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 15 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI 17 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI 17 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế huyện Thới Lai 17 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT huyện Thới Lai 19 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG CÁC PHÒNG BAN 20 3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA NĂM 2012 – 2014 22 3.3.1 Phân tích thu nhập 24 3.3.2 Phân tích chi phí 25 3.3.3 Phân tích lợi nhuận 26 3.4 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 26 iv 3.4.1 Thuận lợi 26 3.4.2 Khó khăn 26 3.4.3 Định hướng phát triển năm 2015 27 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THỚI LAI 28 4.1 SƠ LƯỢC HOẠT ĐỘNG HUY DỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 28 4.1.1 Cơ cấu nguồn vốn 28 4.1.2 Huy động vốn 30 4.2 KHÁI QUÁT TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI QUA NĂM 2012 - 2014 35 4.3 THỰC TRẠNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI NĂM 2012 – 2014 40 4.3.1 Phân tích doanh số cho vay Nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai năm 2012 – 2014 40 4.3.2 Phân tích doanh số thu nợ Nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai năm 2012 – 2014 47 4.3.3 Phân tích dư nợ Nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai năm 2012 – 2014 52 4.3.4 Phân tích nợ xấu Nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai năm 2012 – 2014 59 4.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG 66 4.4.1 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động 67 4.4.2 Hệ số thu nợ NNNT 67 4.4.3 Vòng quay tín dụng NNNT 68 4.4.4 Tỷ lệ nợ xấu NNNT .69 4.5.5 Dư nợ NNNT/ Số CBTD 69 4.5 NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG .71 4.5.1 Nhưng mặt đạt 72 4.5.2 Những mặt hạn chế 73 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI - CẦN THƠ 75 5.1 GIẢI PHÁP VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG .75 v 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .76 5.2.1 Nâng cao công tác thu hồi nợ, giảm thiểu rủi ro 76 5.2.2 Tập trung xử lý nợ xấu 77 5.2.3 Nâng cao chất lượng CBTD tổ chức nhân 78 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 80 6.1 KẾT LUẬN 80 6.2 KIẾN NGHỊ 81 6.2.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Thới Lai 81 6.2.2 Đối với quyền địa phương 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 vi DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn 2012 - 2014 23 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn 2012 – 2014 28 Bảng 4.2 Huy động vốn ngân hàng NN&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn 2012 – 2014 32 Bảng 4.3 Tình hình cho vay NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai Cần Thơ qua năm 2012 – 2014 37 Bảng 4.4: Doanh số cho vay nông nghiệp nông thôn theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 42 Bảng 4.5: Doanh số cho vay nông nghiệp nông thôn theo mục đích NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 44 Bảng 4.6: DSTN nông nghiệp nông thôn theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 48 Bảng 4.7: DSTN nông nghiệp nông thôn theo mục đích NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 50 Bảng 4.8: Dư nợ nông nghiệp nông thôn theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 54 Bảng 4.9: Dư nợ nông nghiệp nông thôn theo mục đích NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 56 Bảng 4.10: Nợ xấu nông nghiệp nông thôn theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 60 Bảng 4.11: Nợ xấu nông nghiệp nông thôn theo mục đích NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 62 Bảng 4.12: Nợ xấu nông nghiệp nông thôn theo nhóm nợ NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 64 Bảng 4.13: Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NNNT Agribank chi nhánh huyện Thới Lai từ năm 2012 – 2014 66 vii DANH SÁCH HÌNH Hình 2.1: Quy trình cho vay trực tiếp 11 Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thới Lai .20 Hình 4.1 Cơ cấu nguốn vốn NHNo&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn năm 2012 - 2014 29 Hình 4.2: Doanh số cho vay nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 41 Hình 4.3: DSTN nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 48 Hình 4.4: Dư nợ NNNT NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 53 2012 – 2014 53 Hình 4.5: Nợ xấu nông nghiệp nông thôn NHNo&PTNT huyện Thới Lai qua năm 2012 – 2014 60 viii vay phát triển ngành nghề nông thôn Các khoản nợ chưa thu hồi năm trước đến năm thu hồi lại Qua chứng tỏ, nhờ nguồn vốn ngân hàng người dân sản xuất, kinh doanh ngày hiệu Ngoài thấy ngân hàng trọng công tác thu hồi nợ từ khâu lựa chọn khách hàng, xét duyệt cho vay đến thu hồi nợ đến hạn Ngân hàng trì tốt việc xử lý thu hồi nợ, thường xuyên kiểm tra, nhắc nhở khách hàng sử dụng vốn vay mục đích 4.4.3 Vòng quay tín dụng NNNT Chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng khoản vay, cho biết số vốn ban đầu quay nhanh hay chậm thời kỳ định Đây tiêu quan trọng ngân hàng tính toán hàng năm để đánh giá khả tổ chức quản lý vốn tín dụng hiệu tín dụng việc đáp ứng nhu cầu khách hàng Vòng quay vốn tín dụng cao chứng tỏ nguồn vốn vay ngân hàng luân chuyển nhanh Với số vốn định, vòng quay vốn tín dụng nhanh ngân hàng tiết kiệm chi phí, tiếp tục đầu tư tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Năm 2012 khoản vốn tín dụng quay 1,39 vòng, năm 2013 quay 1,40 vòng, năm 2014 tăng lên 1,58 vòng Qua số liệu ta thấy đồng vốn tín dụng quay tương đối tốt, cao qua năm ngân hàng tăng cường cho vay ngắn hạn đặc thù hoạt động sản xuất nông nghiệp địa bàn huyện có chu kỳ ngắn, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng ngày cao so với tổng doanh số cho vay vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nên thời gian thu hồi vốn nhanh, người dân ngày có ý thức trả nợ cho ngân hàng Bên cạnh đó, dư nợ bình quân qua năm ngân hàng tăng, cho thấy ngân hàng tập trung nguồn vốn đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Thêm vào công tác thu hồi vốn ngân hàng đạt kết cao nhờ kết hợp nhiều biện pháp kiên trì, động viên, đôn đốc, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ để từ nâng cao chất lượng công tác thu hồi nợ, kết doanh số thu nợ tăng trưởng qua năm Như vậy, vòng vay vốn tín dụng Ngân hàng tăng dần qua năm chứng tỏ khả sinh lời từ đồng vốn cho vay nhanh cao hơn, điều dấu hiệu tốt Mặc dù lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tiềm ẩn nhiều rủi ro Ngân hàng kinh doanh đồng vốn hiệu Một nguyên nhân chủ yếu công tác thu hồi nợ giai đoạn đạt hiệu quả, tăng trưởng qua năm Trong tương lai, ngân hàng nên đẩy mạnh vòng quay vốn tín dụng nhằm mang lại lợi nhuận cao cho tín dụng nông nghiệp nông thôn 68 4.4.4 Tỷ lệ nợ xấu NNNT Đây tiêu quan trọng để đánh giá hiệu chất lượng tín dụng ngân hàng Ngân hàng có số thấp hoạt động tín dụng ngân hàng hiệu quả, theo đánh giá ngành tỷ lệ thấp 3% xem hiệu tăng cao cho thấy hoạt động tín dụng có nhiều rủi ro Qua bảng số liệu ngân hàng có chuyển biến tăng giảm đan xen theo thời kỳ Trong năm 2012 tỷ lệ mức 2,29%, đến năm 2013 hệ số 2,05% giảm đáng kể so với kỳ.Tuy giá trị nợ xấu năm 2013 có chuyển biến tăng vọt, số khoản nợ phải chuyển sang nợ có khả vốn nhiều, nằm kiểm soát ngân hàng Bên cạnh tốc độ gia tăng dư nợ năm cao nhiều vay chưa đến thời hạn thu hồi kéo tỷ lệ giảm đáng kể Sang năm 2014 tỷ lệ gia tăng lên đạt 2,23% cho thấy nợ xấu năm bắt đầu có chuyển biến khả quan so với kỳ Hơn kinh tế giai đoạn khó khăn, người dân doanh nghiệp hoạt động không tốt ảnh hưởng nhiều đến tình trạng dư nợ, làm dư nợ năm sụt giảm so với năm trước Nhưng nhìn chung với mặt vậy, tỷ lệ nợ xấu dư nợ nông nghiệp nông thôn nằm mức an toàn, nhỏ 3%, cho thấy hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn qua năm đảm bảo Tóm lại, tình trạng nợ xấu có chuyển biến tăng qua năm hoàn toàn đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng mảng chưa tốt.Chỉ tiêu nợ xấu dư nợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng cải thiện theo chiều hướng tốt, giảm dần điều thể chất lượng tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn ngày nâng cao Trong tình hình bối cảnh kinh tế nhiều yếu tố bất thường Ngân hàng cần phải thận trọng sách tín dụng để đảm bảo an toàn 4.5.5 Dư nợ NNNT/ Số CBTD Hàng năm trung bình có khoảng 3.600 khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Trong đó, khách hàng chủ yếu hộ nông dân có số doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn NHNo&PTNT huyện Thới Lai có CBTD, ta thấy trung bình CBTD theo dõi, quản lý khoảng 450 khách hàng Lượng khách hàng có dư nợ ngân hàng cao, tập trung đến giao dịch với ngân hàng nhiều vào dịp sau tết, vụ sản xuất thu hoạch có thu nhập Chỉ số dư nợ NNNT/ số CBTD qua năm có biến động Cụ thể, năm 2012, dư nợ CBTD 30.111 triệu đồng, đến năm 2013, số tăng lên 34.924 triệu đồng, năm 2014, tình hình kinh tế khó khăn nên số giảm 33.222 triệu đồng Thông thường, người dân sản xuất với qui mô nhỏ lẻ, bên cạnh nguồn vốn tự có, phần lớn người dân 69 xin vay vài chục triệu để chan trãi chi phí sản xuất Chỉ có hộ kinh doanh thu mua lương thực hay canh tác sản xuất với qui mô lớn nhu cầu vốn lớn gần trăn triệu Qua số liệu ta thấy, thời gian để CBTD kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tình hình kinh doanh khách hàng đảm bảo.Vào mùa thu hoạch, tập trung vào tháng 3,4 cán tín dụng bận rộn phục vụ khách hàng khách hàng đến tất toán nợ vay xin vay lại, làm hồ sơ vay mới,…Song song đó, CBTD đảm bảo thời gian để xuống địa bàn, quản lý, theo dõi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn So với số hộ sản xuất nông nghiệp địa bàn huyện Thới Lai, số hộ có quan hệ tín dụng với ngân hàng chưa tương xứng Vì vậy, CBTD cần chủ động tìm kiếm thêm khách hàng để khai thác đầu tư vào lĩnh vực NNNT hiệu không để khách hàng tự tìm đến năm vừa qua Kết luận: Dựa vào kết phân tích tiêu nêu ta nhận thấy hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng thời gian qua đạt hiệu quả, Ngân hàng thực tốt chủ trương, sách Đảng Nhà nước Bên cạnh tăng trưởng không ngừng doanh số cho vay chất lượng tín dụng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn kiểm soát tốt, thể qua việc hệ số thu nợ chiếm tỷ trọng cao cho thấy công tác thu hồi nợ diễn thuận lợi, điều góp phần làm cho vòng quay vốn nhanh Tỷ lệ nợ xấu dư nợ trì mức thấp so với qui định phản ánh chất lượng tín dụng Tỷ lệ đạt kết nhờ công tác quản lý nợ tốt, CBTD thường xuyên theo dõi khoản nợ phát vay Hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn hoạt động sinh lời chủ yếu Ngân hàng ngân hàng khai thác tối đa nguồn vốn huy động từ người dân So với toàn dư nợ, tỷ lệ dư nợ nông nghiệp nông thôn mức cao có xu hướng biến động tăng giảm qua năm Dư nợ giảm chủ yếu khoản vay chưa nhiều bên cạnh công tác thu hồi nợ ngân hàng chặt chẽ Với lợi sách hỗ trợ Chính phủ cấp tín dụng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn giúp đỡ bà nâng cao chất lượng sống Vì thế, để đảm bảo nguồn vốn cho công tác cho vay vào lĩnh vực này, tạo điều kiện tốt để người dân địa bàn có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh huy động vốn từ người dân để hạn chế sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở 70 4.5 NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG Cho vay nông nghiệp nông thôn hình thức cho vay chủ yếu đa số khách hàng nông dân Họ vay vốn chủ yếu để phát triển kinh tế nông nghiệp gồm trồng trọt, chăn nuôi, vườn tược, Những vay có vòng quay vốn nhanh, vòng năm Thời hạn khoản cho vay khoảng từ tháng đến 12 tháng chủ yếu Bởi lẽ, nhân viên tín dụng xác định thờihạn cho vay sau thu hoạch để người dân có tiền hoàn trả gốc lãi Việc xác định thời hạn tín dụng linh hoạt giúp ngân hàng chủ động nhiều việc thu hồi vốn cho vay Người dân dần thấy bất lợi thị trường tín dụng đen, không tốn nhiều thủ tục vay vốn ngân hàng mức lãi suất thường cao, rủi ro tín dụng lớn Bên cạnh đó, người dân làm ăn ngày giả, diện tích đất canh tác ngày nhiều, bắt đầu áp dụng nhiều công nghệ, khoa học kỹ thuật vào sản xuất nên nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất mua máy móc, thiết bị ngày nhiều Ngoài ra, ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm phần tổng số khách hàng vay Trên địa bàn huyện Thới Lai gồm doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thu mua lúa gạo, xay xát, chế biến cám, lau bóng gạo xuất khẩu, sản xuất dầu cá,… Qua phân tích hoạt động tín dụng NNNT ta thấy: Đảng Nhà nước có chủ trương sách cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa nhỏ đến 20 năm thực hiện, làm cho mặt nông nghiệp nông thôn không ngừng thay đổi Những thay đổi to lớn phần có đóng góp to lớn vốn cho đầu tư phát triển, đồng thời gánh vác rủi ro lĩnh vực tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam Việc phân tích hoạt động tín dụng NNNT chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn năm 2012 - 2014 cho thấy ngân hàng chủ yếu cho vay hộ cá thể Vì mặt đặc điểm kinh tế huyện Thới Lai chủ yếu nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp dịch vụ nên nhu cầu vay lớn Những khoản vay ngân hàng thu hồi vốn nhanh nên ngân hàng quản lý nguồn vốn tốt hơn, mà đẩy mạnh đầu tư vào tín dụng NNTN hướng nhiều NHTM Trên sở đó, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai chủ trương thực sách nhà nước, đóng vai trò chủ đạo chủ lực ngân hàng hoạt động cho vay chủ yếu nông thôn, đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất tăng cường mở rộng lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời nhờ giúp đỡ hỗ trợ quyền địa phương tạo môi trường pháp lý để ngân hàng ngày thâm nhập sâu đa dạng với 71 thành phần kinh tế Nhìn chung năm qua kết hoạt động tín dụng ngân hàng tăng cao, doanh số cho vay doanh số thu nợ nông nghiệp nông thôn ngân hàng tăng đáng kể Tuy nhiên ngân hàng cần phải tăng cường gia tăng nguồn vốn huy động để bổ sung vào nguồn vốn hoạt động mình, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn người dân 4.5.1 Nhưng mặt đạt NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai giữ vị thế, tạo uy tín lòng tin khách hàng, trở thành Ngân hàng chủ lực góp phần vào phát triển kinh tế, xã hội đời sống nhân dân địa phương Chi nhánh bước nắm vững chiếm lĩnh địa bàn truyền thống cách chủ động, luôn tìm kiếm khách hàng tiềm tạo nguồn cho hoạt động bền vững Doanh số cho vay hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn không ngừng tăng qua năm góp phần lớn việc phát triển mạnh địa phương, cải thiện đời sống kinh tế cho nhiều hộ nông dân, công xây dựng nông thôn địa bàn huyện từ đạt nhiều kết tốt đẹp Ban lãnh đạo theo dõi hoạt động tín dụng, giải kịp thời vướng mắc quan hệ tín dụng, giúp hộ dân sản xuất nông nghiệp, nông thôn có điều kiện vay vốn Ngân hàng để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Mặc vay vào hoạt động nông nghiệp, nông thôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, tỷ lệ nợ xấu có gia tăng năm qua ngân hàng đảm bảo tỷ lệ nợ xấu mức cho phép Đây bước đầu thành công ngân hàng cho phát triển bền vững Đội ngũ cán bộ, nhân viên có tinh thần trách nhiệm tính kỷ luật cao Ngân hàng thường tạo điều kiện cho nhân viên học thêm lớp nâng cao nghiệp vụ, thông tin để bổ sung kiến thức nhằm giúp CBTD thẩm định phương án sản xuất hoạt động nông nghiệp, nông thôn xác hơn, giảm thiểu mức độ rủi ro cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Đồng thời mở chương trình thi đua thông qua việc đưa tiêu tín dụng, từ khuyến khích nhân viên tích cực hoạt động Thủ tục vay vốn không ngừng cải tiến theo hướng đơn giản hóa cho phù hợp với loại khách hàng chủ yếu nông dân, tạo điều kiện thuận lợi giao dịch nên ngày thu hút thêm nhiều khách hàng Việc kết nối hệ thống IPCAS (mạng nội bộ) tạo điều kiện thu thập, xử lý thông tin nhanh chóng, 72 xác thống toàn hệ thống, tăng nhanh tốc độ giải hồ sơ để cấp vốn cho hoạt động nông nghiệp, nông thôn Ngày thu hút nhiều khách hàng tốt đến với ngân hàng, sàng lọc khách hàng làm ăn không hiệu quả, để từ ngân hàng mạnh dạn đầu tư cho tất khách hàng có đủ vốn sản xuất, kinh doanh Ngân hàng tra cứu thông tin khách hàng trung tâm thông tin khách hàng CIC để nắm rõ thông tin khách hàng nhằm chọn khách hàng chất lượng, sử dụng đồng vốn hiệu Thêm vào phần lớn người dân hiểu mục đích kinh doanh, mục đích vay vốn để làm ăn nhằm mang lại lợi nhuận cho thân họ Vì họ ý thức tốt việc sử dụng vốn vay Khi có thu nhập họ nhanh chóng đến ngân hàng tất toán nợ xin vay lại để tái đầu tư 4.5.2 Những mặt hạn chế Vốn huy động ngân hàng có tốc độ tăng trưởng thấp so với nhu cầu vốn vay ảnh hưởng không tốt đến việc cấp vốn tín dụng vào hoạt nông nghiệp, nông thôn Hơn nữa, khách hàng Ngân hàng chủ yếu nông dân có đặc điểm khác biệt so với thành phần kinh tế khác làm cho khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng tương đối thấp họ quen sử dụng nguồn vốn hỗ trợ từ người thân, bạn bè Vì ngân hàng cần vận động, tuyên truyền để tín dụng NNNT với lãi suất hợp lý đến tay người thật cần vốn Địa bàn hoạt động tương đối rộng lớn, số lượng CBTD Mỗi CBTD phụ trách từ đến xã địa bàn huyện Ngoài việc phải trực quan phải dành khoảng thời gian xuống địa bàn để thẩm định, khảo sát phương án kinh doanh theo dõi tình hình sử dụng vốn, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn khách hàng Tình trạng tải công việc làm ảnh hưởng đến hiệu làm việc CBTD Quá trình thẩm định, giải vay nhiều thời gian khoản vay thường có giá trị thấp, có vài triệu đồng Trình độ số khách hàng tương đối thấp, nhiều khách hàng có tuổi đời tương đối cao nên khả tiếp cận khoa học kỹ thuật thấp dẫn đến hiệu sản xuất kinh doanh chưa cao Ngân hàng tập trung cho vay vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đặc biệt trồng trọt chăn nuôi Với ngành việc sản xuất, tiêu thụ người dân phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, giá thị trường,…từ dẫn đến độ rủi ro cho vay cao Rủi ro cho vay tồn 73 chưa có phương hướng giải triệt để, việc giải tài sản chấp quyền sử dụng đất để thu hồi nợ xấu gặp nhiều trở ngại diễn chậm 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI - CẦN THƠ 5.1 GIẢI PHÁP VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG Ngân hàng hoạt động địa bàn huyện 12 xã thị trấn với 83.140 hộ dân sống nghề nông Ngân hàng cấp vốn tín dụng cho khoản vài ngàn hộ Do bên cạnh tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng phải tăng trưởng tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Dựa vào tình hình thực tế Ngân hàng sử dụng biện pháp sau: CBTD tăng cường xuống địa bàn, đặc biệt hộ dân khu vực khó khăn giao thông, khả tiếp cận thông tin cố gắng giữ mối quan hệ tốt đẹp với quyền địa phương để giới thiệu sản phẩm Ngân hàng, chủ trương, sách ưu đãi lãi suất, ưu tiên đầu tư cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Nhà nước đến hộ dân, thời gian tiếp cận tốt đầu chu kỳ sản xuất kinh doanh họ Tư vấn cho khách hàng môi trường quản lý tài chính, quản lý rủi ro, lập hồ sơ vay vốn chăm sóc khác hàng chu đáo hơn, nắm bắt kịp thời diễn biến nhu cầu khách hàng cũ, tích cực tìm kiếm thông tin khách hàng mới, dự án có hiệu cách quan tâm, theo dõi hoạt động khách hàng, có quà tặng, chương trình bốc thăm trúng thưởng theo hồ sơ vay khách hàng Đối với khách hàng vay vốn, Chi nhánh cần cố gắng tư vấn cho khách hàng để họ tiếp tục vay vốn cho chu kỳ sản xuất Đặc biệt khuyến khích họ mở rộng sản xuất để tăng giá trị khoản vay phải xem đến khả mở rộng sản xuất kinh doanh khách hàng cụ thể Hoạt động kinh tế nông nghiệp có hiệu cao việc đầu tư sản xuất kinh doanh đồng từ khâu cung ứng vật tư, phương tiện sản xuất khâu thu hoạch, chế biến, tiêu thụ sản phẩm Do ngân hàng cho vay cần tham gia tư vấn cho hộ sản xuất, phương án sản xuất theo qui trình khép kín từ sản xuất - chế biến đến tiêu thụ hàng hoá, sản phẩm Căn kế hoạch, phương án kinh doanh, dự án đầu tư để hoạch định nguồn vốn đáp ứng cho giai đoạn qui trình thực thông suốt Điều thuận lợi cho người vay ngân hàng trình cho vay sản xuất thu nợ sản phẩm tiêu thụ 75 Triển khai mở rộng mô hình cho vay khép kín liên kết nhà (Nhà nông, Nhà doanh nghiệp, Ngân hàng) Nhu cầu vốn vay chi phí trồng trọt, chăn nuôi theo thời hạn ngắn người dân địa bàn huyện lớn, ngân hàng cần đẩy mạnh khai thác, cần có chương trình ưu đãi hộ tham gia mô hình liên kết, có ký hợp đồng tiêu thụ với doanh nghiệp Ngoài cho vay thu mua tạm trữ lúa gạo mục đích vay mang lại lợi nhuận lớn Vì ngân hàng cần có chế ưu đãi lãi suất, phí, nguồn vốn vay đầu tư đối doanh nghiệp áp dụng công nghệ cao sản xuất, chế biến, xuất nông sản Bên cạnh đó, Ngân hàng tập trung hỗ trợ đối tượng khách hàng hộ nông dân có phương tiện ghe tàu chuyên chỡ với trữ lượng lớn, hộ có lò sấy, xay xát lúa gạo địa bàn Đặc biệt, cần quan tâm mở rộng cho vay thông qua cấp hội (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ), ngân hàng bao quát hết địa bàn, cán ngân hàng đến tận nơi không đủ sức Hội cấp địa bàn cần xây dựng kế hoạch thực công đoạn ủy thác vốn vay giám sát sử dụng nguồn vốn đảm bảo mục đích, hiệu Trong thời buổi kinh tế khó khăn, cạnh tranh ngân hàng gay gắt Muốn sản phẩm tồn phát triển, ngân hàng cần nắm rõ tình hình phát triển sản phẩm ngân hàng khác Ta thấy, địa bàn ngân hàng Chính Sách thuộc khối NHNN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh huyện Thới Lai đối thủ cạnh tranh với NHNo&PTNT huyện Thới Lai Do đó, ngân hàng cần thu thập thông tin sản phẩm, lãi suất, hạn mức, thời hạn cho vay…của đối thủ cạnh tranh, sau tiến hành nghiên cứu, phân tích ưu nhược điểm sản phẩm đối thủ để từ đưa chiến lược phát triển sản phẩm ngân hàng cách tốt Áp dụng linh hoạt mức lãi suất huy động cho vay phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị khách hàng cụ thể theo mức lãi suất cho phép NHNo&PTNT Việt Nam Cải tiến thủ tục cho vay, đảm bảo vừa thực quy định quy trình, vừa không gây phiền hà cho khách hàng Luôn tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận đồng vốn ngân hàng cách thuận tiện 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 5.2.1 Nâng cao công tác thu hồi nợ, giảm thiểu rủi ro Công tác thu nợ cho vay chi phí trồng trọt, chăn nuôi; cho vay chi phí nuôi trồng thủ sản có giảm qua năm mang lại nguồn thu 76 lớn cho ngân hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh theo dõi, cử cán xuống địa bàn kiểm định, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn Nếu trường hợp khách hàng gặp khó khăn trình sản xuất, ngân hàng cần có sách phù hợp để họ yên tâm sản xuất Ngoài ra, cho vay thu mua lương thực, chế biến nông sản tăng qua năm Cho thấy nhóm mục đích vay mang lại hiệu quả, Ngân hàng cần phát huy, tăng cường khai thác nhóm vay Tuy nhiên, Ngân hàng cần cấu lại khoản vay hợp lý, đa dạng cho vay với nhiều thành phần ngành nghề kinh doanh, không nên tập trung vào nhóm khách hàng nhóm ngành nhằm phân tán rủi ro CBTD cần xem xét kỹ phương thức sản xuất kinh doanh khách hàng để đưa thời hạn trả nợ phù hợp với thời gian thu hoạch khách hàng đảm bảo khách hàng trả nợ hạn, tránh trường hợp sử dụng vốn vào mục đích khác đồng thời giảm gánh nặng nợ lãi suất phạt khách hàng thu hoạch không kịp để trả nợ vay Tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay để giảm rủi ro Đặc biệt kiểm tra sau vay vốn, khâu CBTD trọng, việc kiểm tra sau cho vay giúp tránh tình trạng sử dụng vốn sai mục đích khoản vay lớn, gây hậu nghiêm trọng Nếu phát khách hàng có dấu hiệu không an toàn vốn vay hoạt động sản xuất kinh doanh không ổn định, thua lỗ, sử dụng vốn sai mục đích cần rút dần rút toàn dư nợ khách hàng để hạn chế rủi ro cho Ngân hàng Cũng cần phải xử lý mức, nghiêm khắc khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng Luôn phân loại khách hàng, từ có sách đầu tư phù hợp cho đối tượng, nhóm khách hàng Dựa vào số lần giao dịch với Ngân hàng để phân loại khách hàng biện pháp giúp giảm thiểu rủi ro, hữu ích để CBTD đánh giá khả tài uy tín khách hàng xác Mỗi CBTD phải tự lập cho danh sách, bảng biểu cần thiết để theo dõi quản lý khách hàng số liệu quan trọng để nắm vững khách hàng, danh sách cần phải cập nhật thường xuyên liên tục 5.2.2 Tập trung xử lý nợ xấu Nợ xấu nông nghiệp nông thôn ngân hàng tập trung chủ yếu vào nhóm vay chi phí nuôi trồng thủy sản Tuy qua năm có giảm đáng kể 77 chiếm phần lớn cấu nợ xấu Ngân hàng cần thận trọng cho vay nhóm vay này, từ khâu phát vay đến thu hồi nợ Dư nợ cho vay thu mua lương thực chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ NNNT nên nợ xấu chiếm tỷ trọng lớn điều dễ hiểu Tuy nhiên ngân hàng cần tăng cường theo dõi khoản vay Tuy tỷ lệ số nợ xấu/ tổng dư nợ trì mức thấp so với qui định, nợ xấu NNNT có xu hướng tăng qua năm chủ yếu tập trung vào nhóm Điều ảnh hưởng đến công tác cho vay lâu dài ngân hàng Vì ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ với công tác thẩm định trước vay thường xuyên theo dõi sau vay Đối với khoản nợ hạn mà khách hàng gặp khó khăn trình sản xuất, kinh doanh như: sản phẩm không tiêu thụ được, thiên tai,… khắc phục thời gian gần Ngân hàng nên xem xét gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhằm giúp cho khách hàng khắc phục khó khăn trước mắt, giảm lãi, thu nợ dần, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh mà khách hàng có thiện chí trả nợ CBTD phải kiên trì giám sát khách hàng để đôn đốc thu hồi nợ hạn đề xuất biện pháp xử lý nợ mềm dẻo, cần xem xét hoàn cảnh khách hàng mà giảm lãi, thu nợ dần, không thiết trường hợp phải xử lý tài sản Ngân hàng cung cấp vốn tín dụng cho bà nông dân chủ yếu giúp đỡ họ sản xuất kinh doanh, việc xử lý tài sản chấp giải pháp bất khả kháng Đối với khoản nợ hạn mà khách hàng khả toán tương lai Ngân hàng hỗ trợ nhiều nên tiến hành biện pháp xử lý theo qui định hợp đồng Nếu khách hàng cố tình dây dưa, không chịu trả nợ Ngân hàng nên mạnh tay phối hợp với quyền địa phương nhanh chóng xử lý tài sản chấp phù hợp với thực trạng trường hợp cụ thể để đảm bảo xử lý luật định, nhanh chóng có hiệu quả, giảm bớt chi phí thu hồi nợ khởi kiện trước pháp luật nhằm giảm bớt thiệt hại cho khách hàng lẫn Ngân hàng 5.2.3 Nâng cao chất lượng CBTD tổ chức nhân Đối với hoạt động tín dụng, CBTD người trực tiếp tiếp xúc, thu thập thông tin tiến hành phân tích khoản vay Một số CBTD thiếu kỹ giao tiếp xuống địa bàn, chưa tìm kiếm nhiều khách hàng, khả đánh giá phương án sản xuất người dân mang tính chủ quan, 78 cần phải nâng cao trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác họ thông qua số cách sau: Định kỳ hàng tháng nên tổ chức họp CBTD để trao đổi kinh nghiệm; Chia sẻ khó khăn vướng mắc nhằm tìm giải pháp tối ưu; Cảnh báo trường hợp gian lận khách hàng để người đề phòng tốt Việc thẩm định dự án định cho vay chứa đựng nhận định mang tính chủ quan CBTD, Ngân hàng cần có biện pháp nhằm đảm bảo tư cách đạo đức CBTD, tránh tình trạng CBTD cấu kết với kẻ gian, lợi dụng quyền hành, gây thiệt hại cho Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng cần phải xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, có sách lương bổng, thưởng phạt hợp lý, khen thưởng xứng đáng với sức lao động bỏ ra, có chất lượng hiệu công việc không ngừng nâng cao Đồng thời thường xuyên quan tâm đến hoàn cảnh nhân viên để có giúp đỡ cần thiết để họ yên tâm công việc Tổ chức, củng cố màng lưới cộng tác viên khu vực (tổ vay vốn), hướng dẫn ủy thác phần cho cộng tác viên, nhằm làm giảm áp lực công việc cho CBTD Cũng trường hợp CBTD phụ trách đến xã, số xã có phạm vi rộng nên Ngân hàng cần tăng cường, bổ sung thêm nguồn nhân lực, xã rộng nên có hai CBTD nhiều hơn, phạm vi địa bàn thu hẹp lại giúp CBTD quản lý hiệu việc tìm kiếm khách hàng tốt hơn, đảm bảo cho khách hàng có nhu cầu vốn đáp ứng 79 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng đặc biệt tín dụng nông nghiệp, nông thôn hoạt động sinh lời chủ yếu định đến hiệu hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thới Lai Hoạt động tín dụng không mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà đóng góp vào trình thực thi tốt sách Chính phủ góp phần phát triển kinh tế địa phương theo định hướng Nhà nước Nhờ nguồn vốn Ngân hàng theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP mà đời sống người nông dân nông thôn huyện Thới Lai bước nâng lên Trong năm gần đây, tình hình kinh tế có nhiều biến động diễn biến phức tạp gây khó khăn cho hoạt động hầu hết NHTM nói chung NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Thới Lai nói riêng Tuy nhiên, với nỗ lực không ngừng toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng hỗ trợ từ phía quyền địa phương, NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Thới Lai đạt kết đáng khích lệ Trong nhiều năm qua Ngân hàng làm tốt vai trò TCTD phục vụ nông nghiệp, nông thôn trở thành Ngân hàng chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn Điều Ngân hàng chứng minh qua việc cung cấp ngày nhiều khoản tín dụng vào nông thôn, giúp đỡ bà sản xuất kinh doanh Cụ thể, nhiều năm liền doanh số cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng tăng trưởng chứng tỏ qui mô hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày mở rộng Dư nợ tín dụng NNNT tương đối ổn định tình hình thu nợ thực tốt Mặc dù nợ xấu nông nghiệp nông thôn Ngân hàng tăng dần qua năm tiêu nợ xấu dư nợ trì mức thấp so với tỷ lệ cho phép NHNN Như tình hình hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng giai đoạn 2012 – 2014 phát triển theo chiều hướng tốt Nông thôn huyện Thới Lai có nhiều đổi kết tất yếu hàng loạt sách nông nghiệp, nông thôn từ Trung ương đến địa phương Tuy nhiên, NHNo&PTNT huyện Thới Lai cần nỗ lực nữa, giảm thiểu rủi ro tín dụng gia tăng thị phần cho vay nông nghiệp nông thôn để Agribank huyện Thới Lai ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực 80 phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Thới Lai Đối với công tác nâng cao chất lượng dịch vụ: Tăng cường đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên chi nhánh phòng giao dịch, đặc biệt kỹ giao tiếp phục vụ khách hàng Phát triển thị phần sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Cần tăng cường công tác tiếp cận thị trường hoạt động tư vấn, phát tờ rơi, đặt tờ quảng cáo dịch vụ ngân hàng quầy tiếp tân ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng cần thiết kế trang web ngân hàng để khách hàng cần tìm thông tin chi nhánh dễ dàng tiết kiệm thời gian Tổ chức buổi tuyên truyền phổ biến tới khách hàng nhằm cho khách hàng hiểu thêm ngân hàng, dịch vụ ngân hàng rút ngắn khoảng cách xưa ngân hàng khách hàng Thời gian giải hồ sơ vay, thủ tục vay cần rút ngắn đem lại hiệu mặt cấp tín dụng ngân hàng 6.2.2 Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng, ký duyệt hồ sơ vay vốn cho khách hàng giúp cho hoạt động tín dụng Ngân hàng diễn thuận lợi, nhanh chóng, xác hiệu Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, tập huấn kỹ thuật canh tác đại nhằm giúp hộ dân nâng cao kiến thức sản xuất nông nghiệp mang lại hiệu kinh tế cao Khuyến khích người dân mở rộng sản xuất theo mô hình nâng cao giá trị gia tăng hiệu sản xuất nông nghiệp như: Mô hình cánh đồng mẫu lớn với mục đích tạo sản lượng nông sản tập trung, chất lượng cao; Mô hình sản xuất áp dụng công nghệ cao nhằm hướng tới nông nghiệp toàn diện theo thướng đại, có suất, chất lượng giá trị gia tăng cao Nên xem trọng trình cấp quyền sử dụng đất hoàn thiện tốt trình giúp người dân tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng dễ dàng Vì quyền sử dụng đất tài sản chủ yếu ảnh hưởng lớn đến việc Ngân hàng định cấp vốn tín dụng hay không./ 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi cục thống kê huyện Thới Lai, 2013 Niên giám thống kê huyện Thới Lai 2013 Thới Lai: Nhà xuất thống kê Chính phủ, 2010 Nghị định số 41/2010/NĐ-CP: Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Hà Nội, ngày 12/4/2010 Nguyễn Tấn Vũ, 2010 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Thới lai Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Tài liệu lưu hành nội bộ, Trường Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010 Quản trị ngân hàng thương mại Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ Thủ Tướng Chính Phủ, 1999 Quyết định 67/1999/QĐ-TTg: Một số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Hà Nội, ngày 30/3/1999 TS Nguyễn Thanh Bình, 2014 Một số vấn đề sách tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn Tạp chí Tài chính, số 10 - 2014 82 [...]... nông thôn Tuy nhiên, trong hoạt động cho vay tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn còn tồn tại nhiều khó khăn và thách thức, cần có những giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất trong thời gian tới Từ những lý do trên nên em chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng Nông nghiệp Nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Thới Lai – Cần. .. 2: Sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôncủa Ngân hàng - Đối với mục tiêu 3: Sử dụng kết quả phân tích và suy luận tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn 16 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN THỚI LAI 3.1.1... hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) chi nhánh Thới Lai, thành phố Cần Thơ 1.3.2 Phạm vi thời gian Đề tài nghiên cứu số liệu thu thập trong 3 năm 2012, 2013, 2014 2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cấp tín dụng nông nghiệp, nông thôn thông qua phân tích: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu của hoạt động tín dụng nói chung và đặc biệt là tín dụng nông nghiệp, ... Cần Thơ để làm đề tài nghiên cứu của mình 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động cho vay nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ Từ đó, đề ra những giải pháp nhằm nâng cao kết quả và mở rộng hoạt động cho vay nông nghiệp, nông thôn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng cho vay nông. .. tín dụng nông thôn Hoạt động của thị trường tín dụng nông thôn không tách rời hoạt động của thị trường tài chính, chịu sự chi phối không chỉ của chính sách tài chính tiền tệ mà còn bị chi phối của hàng loạt chính sách (chính sách phát triển nông thôn, chính sách đầu tư, chính sách đất đai…) Thị trường tín dụng nông thôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật của nhà nước 2.1.2 Phân loại tín dụng Tín dụng. .. tín dụng nông nghiệp, nông thôn tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thới Lai - Cần Thơ 3 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm tín dụng và khái niệm nông nghiệp, nông thôn 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng là một mối quan hệ kinh tế thể hiện dưới hình thức vay mượn và có hoàn trả Ngày nay, tín dụng được hiểu theo những... gia hoạt động cung - cầu vốn trên thị trường tín dụng nông thôn có sự khác biệt so với chủ thể cung - cầu ở các thị trường tài chính khác Chủ thể cung vốn tín dụng là trung gian tài chính, bao gồm phần lớn các tổ chức tín dụng có mặt hầu hết khu vực nông thôn, song chủ lực cung vốn tín dụng ở địa bàn nông thôn vẫn là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Chính sách Xã hội, Quỹ tín dụng. .. trạng cho vay nông nghịêp nông thôn qua 3 năm 2012 – 2014 thông qua doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu - Đánh giá hoạt động cho vay nông nghiệp nông thôn của Agribank chi nhánh huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ giai đoạn 2012-2014 qua các chỉ tiêu tài chính - Đề xuất những giải pháp để khắc phục những hạn chế vốn có và mở rộng hoạt động cho vay nông nghiệp, nông thôn 1.3 PHẠM VI NGHIÊN... Chính sách Xã hội, Quỹ tín dụng nông dân Đó chính là những chủ thể gắn bó chặt chẽ với nông dân, nông nghiệp, nông thôn; có bề dày kinh nghiệm trong huy động và cho vay tín dụng phát triển kinh tế - xã hội ở khu vực nông thôn Chủ thể cầu vốn tín dụng chủ yếu là nông dân, một phần là các nhà sản xuất, kinh doanh ngành nghề phi nông nghiệp Chủ thể cầu vốn tín dụng ở nông thôn đa số là những người nghèo,... Phân tích chi phí Chi phí là một chỉ tiêu có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của bất cứ một tổ chức kinh tế nào, phân tích chi phí có ý nghĩa quan trọng vì ta có thể biết quy mô tín dụng, chi phí nào là chi phí chính trong hoạt động kinh doanh, đồng thời sẽ có biện pháp tiết kiệm những loại chi phí không hợp lý Các khoản chi phí của ngân hàng sẽ gồm 2 nhóm: chi phí trả lãi và chi