B ăGIỄOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG - NGUY NăTH ăH NH PHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT ăT IăNGỂNăHĨNGă TH NGăM IăC ăPH Nă UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăVI TăNAMă- CHIăNHỄNHăS NăTỂY LU NăV NăTH CăS ăăăă CHUYểNăNGĨNH:ăTĨIăCHệNH - NGỂNăHĨNG Hà N i - N m 2015 B ăGIỄOăD CăVĨă ĨOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG - NGUY NăTH ăH NH PHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT ăT IăNGỂNăHĨNGă TH NGăM IăC ăPH Nă UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăVI TăNAMă- CHIăNHỄNHăS NăTỂY LU NăV N TH CăS CHUYểNăNGĨNH:ăTĨIăCHệNHă- NGỂNăHĨNG MĩăS :ă60340201 NG Ng iăh IăH NGăD NăKHOAăH C:ă ngăd năchính:ăTi năs ăNguy năTh ăMinhăHu Hà N i - N m 2015 Thang Long University Libraty M CăL C Trang Trang ph bìa M c l c B n cam đoan Danh m c b ng bi u, s đ M ă U CH NGă1.ăNH NGăLụăLU NăCHUNGăV ăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT 1.1 T NGăQUANăV ăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT 1.1.1 Khái ni m d ch v ngân hàng n t 1.1.2 Các lo i hình d ch v ngân hàng n t 1.2 PHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT ăTRONGăNGỂNă HĨNGăTH NGăM I 14 1.2.1 Các lo i hình phát tri n c a d ch v ngân hàng n t ngân hàng th ng m i 14 1.2.2 Quan m phát tri n d ch v ngân hàng n t c a ngân hàng th m i ng 22 1.2.3 Các ch tiêu đánh giá m c đ phát tri n d ch v ngân hàng n t 23 1.3 CỄCă NHỂNă T ă TỄCă NGă Nă PHỄTă TRI Nă D CHă V ă NGỂNăHĨNGă I NăT ăTRONGăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I 29 1.3.1 Các nhân t ch quan 29 1.3.2 Nhân t khách quan 31 TOMăT TăCH CH NGă1 38 NGă 2.ă TH Că TR NGă PHỄTă TRI Nă D CH V ă NGỂNă HĨNGă I NăT ăT IăNGỂNăHĨNGăTMCPă UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăVI Tă NAM - CHIăNHỄNHăăS NăTỂY 39 2.1 T NGă QUANă V ă NGỂNă HĨNGă TMCPă Uă T ă VĨă PHỄTă TRI NăVI TăNAMă- CHIăNHỄNHăS NăTỂYă(BIDVăS NăTỂY) 39 2.1.1 S l c v l ch s hình thành phát tri n c a BIDV S n Tây 39 2.1.2 C c u t ch c c a BIDV - Chi nhánh S n Tây 42 2.1.3 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a BIDV - Chi nhánh S n Tây giai đo n 2012 - 2014 44 2.2 TH CăTR NGăPHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT ă T IăBIDVăS NăTỂY 48 2.2.1 D ch v th 49 2.2.2 D ch v SMS Banking (BSMS) 58 2.2.3 D ch v BIDV e-Banking 61 2.3 ỄNHă GIỄă TH Că TR NGă PHỄTă TRI Nă D CHă V ă NGỂNă HĨNGă I NăT ăC AăBIDVăS NăTỂY 67 2.3.1 K t qu đ t đ c 67 2.3.2 H n ch nguyên nhân 73 TOMăT TăCH CH NGă2 78 NGă 3.ă M Tă S ă GI Iă PHỄPă PHỄTă TRI N D CHă V ă NGỂNă HĨNGă I NăT ăT IăBIDVăS NăTỂY 79 3.1 NHăH NGăPHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT ă T IăBIDVăS NăTỂY 79 3.1.1 nh h ng chung 79 3.1.2 M c tiêu, nhi m v c th 80 3.2 CỄCă GI Iă PHỄPă PHỄTă TRI Nă D CHă V ă NGỂNă HĨNGă I Nă T ăT IăBIDVăS NăTỂY 80 Thang Long University Libraty 3.2.1 Xây d ng đ nh h ng chi n l c ho t đ ng 80 3.2.2 C s k thu t công ngh 82 3.2.3 Ngu n nhân l c 83 3.2.4 Gi i pháp khác 84 3.3 KI NăNGH 93 3.3.1 Môt sô kiên nghi đôi v i Chinh phu va Ngân hang Nha n c nh m xây d ng va triên khai c chê chinh sach 93 3.3.2 Trong l nh v c ngân hàng, NHNN ph i đ u m i h p tác gi a NHTM n c t ng c ng h p tác qu c t 97 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP TịMăT TăCH u t Phát tri n Vi t Nam 99 NGă3 102 K TăLU N 103 TĨIăLI UăTHAMăKH O 105 B N CAMă OAN Tôi xin cam đoan Lu n v n th c s kinh doanh qu n lý chuyên ngành tài ngân hàng: “Phát tri n d ch v Ngân hàng n t t i Ngân hàng th ng m i c ph n u t Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây” k t qu c a trình h c t p, nghiên c u khoa h c đ c l p nghiêm túc Các s li u trình bày lu n v n trung th c, có ngu n g c rõ ràng, đ c trích d n có tính k th a có trích d n ngu n tài li u tham kh o Các gi i pháp nêu lu n v n đ c rút t nh ng c s lý lu n trình nghiên c u th c ti n Tácăgi Nguy năTh ăH nh Thang Long University Libraty DANHăM CăT ăVI TăT T KỦăhi u N iădung BIDV Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam KHTH K ho ch t ng h p NHNN Ngân hàng Nhà n NHTM Ngân hàng th NHTW Ngân hàng Trung TMCP Th ng m i c ph n TM T Th ng m i n t c ng m i ng DANHăM CăB NGăBI U,ăS ă B ng 2.1 K t qu kinh doanh c a BIDV S n Tây giai đo n 2012 - 2014 44 B ng 2.2 M t s ch tiêu ph n ánh k t qu kinh doanh d ch v th ghi n c a BIDV S n Tây n m 2012 - 2014 53 B ng 2.3 Các lo i th tín d ng t i BIDV 54 B ng 2.4 S l ng, doanh s phí d ch v th tín d ng n m 2012 - 2014 56 B ng 2.5 K t qu d ch v BSMS n m 2012-2014 60 B ng 2.6 S l ng h p đ ng e-Banking 63 Bi u đ 1.1 Xu h ng s d ng d ch v ngân hàng t ng lai 33 S đ 2.1 C c u t ch c c a BIDV S n Tây 43 Thang Long University Libraty M ă U LỦădoăl aăch năđêătaiănghiênăc u Trong th i đ i công ngh thông tin, ngân hàng s d ng hai kênh phân ph i d ch v , kênh phân ph i truy n th ng: ngân hàng khách hàng g p g tr c ti p đ th c hi n giao d ch; kênh phân ph i th hai kênh phân ph i hi n đ i, thông qua máy giao d ch t đ ng, internet, intranet, n tho i,… Ngân hàng v i khách hàng không c n tr c ti p g p g mà v n th c hi n đ c giao d ch c n thi t V i s phát tri n m nh m c a c a khoa h c k thu t, c a công ngh m i nh internet, m ng n tho i di đ ng, mô hình ngân hàng v i h th ng qu y làm vi c, gi làm vi c hành d n đ c c i ti n thay th b ng mô hình ngân hàng m i - ngân hàng n t Trong l ch s ho t đ ng c a mình, Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam (BIDV) ch y u có nhi m v cho vay ph c v đ u t phát tri n Tuy v y, m t vài n m g n đây, nh n th c đ c vai trò quan tr ng c a công ngh thông tin, BIDV t p trung ngu n l c đ u t cho ng d ng phát tri n công ngh nh m đ i m i, hi n đ i hoá ho t đ ng ngân hàng, đáp ng yêu c u phát tri n b n v ng h i nh p qu c t Trong nh ng n m g n đây, BIDV - Chi nhánh S n Tây đ t đ r ng m ng l c nh ng thành công nh t đ nh, m i, phát tri n th ph n nâng cao kh n ng c nh tranh Tuy nhiên tri n khai E-banking t ng đ i mu n so v i ngân hàng c ph n khác nên BIDV nh ng h n ch v ng m c Vi c phát tri n d ch v Ngân hàng n t t i BIDV - Chi nhánh S n Tây giai đo n t i h t s c c n thi t đ BIDV - Chi nhánh S n Tây đ t đ c m c tiêu ngân hàng d n đ u đ a bàn Xu t phát t lý trên, m t cán b làm vi c t i BIDV - Chi nhánh S n Tây, em l a ch n nghiên c u đ tài “Phátătri năd chăv ăngơnă -1- hƠngăđi năt ăt iăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamă- Chi nhánhăS năTơy” đ làm đ tài lu n v n Mucăđốchănghiênăc uăcuaăđêătai H th ng hóa lý lu n c b n v phát tri n d ch v ngân hàng n t , đánh giá, phân tích th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng n t t i Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây; t đ xu t gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng n t t i chi nhánh th i gian t i Nhi măv ănghiên c u Phân tích đánh giá th c tr ng ho t đ ng d ch v ngân hàng n t t i BIDV - Chi nhánh S n Tây, đ xu t gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng n t đ a bàn th i gian t i ôiăt it ngăvaăphamăviănghiênăc uăcuaăđêătai ng nghiên c u c a đ tài phát tri n d ch v ngân hàng n t t i Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây Không gian nghiên c u: T i Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây Th i gian nghiên c u: Nghiên c u giai đo n t n m 2012 đ n n m 2014 T th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng n t t i chi nhánh t đ gi i pháp nh m phát tri n d ch v ngân hàng n t t i chi nhánh th i gian t i Ph ngăphapănghiênăc uăcuaăđêătai hoàn thành m c tiêu đ t ra, lu n v n s d ng ph tích, t ng h p, đ i chi u, so sánh,… làm rõ đ i t ng pháp phân ng nghiên c u, tr l i câu h i nghiên c u, tác gi d ki n s d ng s li u báo cáo ho t đ ng (bao g m ho t đ ng chung ho t đ ng d ch v , có d ch v -2- Thang Long University Libraty Ti p t c t ch c ch ng trình khuy n h p d n: Các ch ng trình khuy n h p d n khách hàng BIDV nên ti p t c đ a thêm nhi u ch ng trình khuy n đ khuy n khích khách hàng tìm hi u s d ng d ch v ngân hàng n t th c hi n đ c bi n pháp v marketing tr c h t ho t đ ng marketing ph i có k ho ch t ng th , có l trình rõ ràng g n li n v i l trình phát tri n s n ph m, đ m b o th ng nh t v i k ho ch truy n thông chung c a th ng hi u BIDV ho t đ ng ngân hàng bán l , t ch c tri n khai ch ng trình truy n thông theo k ho ch, đ m b o tính xuyên su t, liên t c có tính nh c l i Bên c nh đó, BIDV nên a ch n ph ng th c truy n thông phù h p v i m i lo i s n ph m ngân hàng n t T vi c đ y m nh truy n thông marketing s làm nhi u khách hàng tìm đ n v i s n ph m c a BIDV, nh mà phát tri n d ch v ngân hàng nói chung d ch v ngân hàng n t nói riêng 3.3 KI NăNGH d ch v ngân hàng n t th c s vào đ i s ng phát huy đ c toàn di n nh ng u th c ng nh nh ng l i ích c a nó, song song v i nh ng gi i pháp t phía nhà cung c p BIDV S n Tây, c n có s đ u t , s quan tâm đ n c a c p qu n lý ngân hàng BIDV Vi t Nam 3.3.1 Môtăsôăkiênănghiăđôiăv iăChốnhăphuăvaăNgơnăhangăNhaăn cănh mă xơyăd ngăvaătriênăkhaiăc ăchêăchốnhăsach 3.3.1.1 Môi tr ng kinh t Vai trò c a Chính ph r t quan tr ng tr ng vi c phát tri n kinh t , t o s n đ nh môi tr kinh t , đ i s ng c a ng ng kinh t , tr t t o đà cho s phát tri n i dân m i đ c nâng cao, m i có u ki n ti p xúc v i d ch v ngân hàng n t Kinh t xã h i có phát tri n n đ nh, nhu c u -93- c a ng i dân t ng ngân hàng m i có u ki n m r ng đ i t ng ph c v c a 3.3.1.2 Xây d ng hoàn thi n khung pháp lý đ i v i d ch v ngân hàng n t Nhà n c c n ph i h tr ngân hàng vi c phát tri n d ch v ngân hàng n t v i vi c xây d ng hoàn thi n khung pháp lý đ ng b , hoàn ch nh, th hi n s tôn tr ng tính đ c l p đ ng th i c ng phát huy đ th m nh c a t ng ngân hàng Nhà n c c ph i nghiên c u s m ban hành v n b n u ch nh đ i v i d ch v ngân hàng m i, đ ng th i cho phép ngân hàng Vi t Nam nhanh chóng tri n khai thí m, chu n b t t nh t cho ngân hàng Vi t Nam trình h i nh p, xây d ng hoàn thi n h th ng v n b n pháp lu t, lu t ngh đ nh nh m qu n lý ti n trình kinh doanh m ng, c n c đ gi i quy t tranh ch p, xây d ng chu n chung c s pháp lý cho v n b n n t , ch ký n t ch ng nh n n t Ch có m t h th ng pháp lu t đ ng b m i giúp ho t đ ng c a d ch v ngân hàng n t vào n n n p, có đ nh h ng phát tri n toán n t d ch v ngân hàng n t , Nhà n c ph i có quy đ nh th a nh n đ i v i vi c chuy n t i d li u n t theo cách th c phi ch ng t Nhi u lo i ph ng ti n toán n t hi n v n ph i hoàn t t báo cáo giao d ch b ng gi y t n t , Nhà n ti n n t d phát tri n toán c c n ph i cho phép thay th gi y t b ng ph i d ng phi v t ch t ng t o u ki n cho ch ng t n t vào cu c s ng, c n xây d ng h th ng t ch c, c quan qu n lý, cung c p, công ch ng ch ký n t ch ng nh n n t , xây d ng m t trung tâm qu n lý d li u trung t n t đ ng đ giúp cho vi c xác nh n, ch ng th c ch ng c nhanh chóng xác -94- Thang Long University Libraty Lu t Giao d ch n t đ i có th xem m t n n t ng ban đ u nh m kh ng đ nh tính pháp lý c a d li u n t đ c ch đ i mang t i c h i phi v t ch t hóa giao d ch toán ngân hàng t Nhà n ng lai c c ng c n s m s a đ i Pháp l nh k toán th ng kê, b sung nh ng quy đ nh m i v l p ch ng t k toán phù h p v i d ch v ngân hàng n t th c hi n b ng công ngh hi n đ i Ch đ h ch toán k toán c ng c n ph i s a đ i, b sung đ phù h p v i thông l qu c t không c n tr s phát tri n c a d ch v ngân hàng n t (ví d cho phép ch ký n t , ch ng t n t , b sung h ng d n cách h ch toán đ i v i d ch v m i,…) D ch v ngân hàng n t m t l nh v c m i, v i nhi u d ch v ph c t p, có đ r i ro cao Vì v y, nhà n minh b ch thông tin th tr c c n có quy đ nh v công khai, ng Nhà n c c ng c n có quy đ nh v t i danh khung hình ph t cho t i ph m tài c ng nh quy đ nh làm c s x lý có tranh ch p, r i ro phát sinh t d ch v ngân hàng n t 3.3.1.3 Nh n th c nhu c u s d ng d ch v ngân hàng n t Khuy n khích toán không dùng ti n m t, thay đ i thói quen tiêu dùng c a b ph n l n t ng l p dân c Chính ph nên có ch ch ng, sách nh m khuy n khích ng i dân toán phi ti n m t b ng cách m tài kho n toán qua ngân hàng Vi c làm ti t ki m đ c r t nhi u chi phí cho n n kinh t thúc đ y d ch v ngân hàng n t phát tri n, nh t v i nh ng kho n thu - chi liên quan ngân sách nhà n c nh chi tr b o hi m, ti n l Trên th gi i hi n có nhi u n ng, tr c p,… c đ a quy đ nh kho n chi tiêu ngân -95- sách ph i s d ng ph ng ti n toán n t ó vi c làm h t s c c n thi t th i đ i công ngh thông tin nh hi n Ngoài ra, Chính ph ch đ o b , ngành cung ng d ch v nh b u vi n thông, n c, n l c,… tích c c ph i h p v i ngành ngân hàng m t cách đ ng b đ đ y m nh, nhanh vi c ch p nh n toán qua ngân hàng góp ph n gi m chi phí xã h i, đem l i l i ích cho ng i tiêu dùng M t khác, có bi n pháp khác nh t ng chi phí s d ng ti n m t, có ch đ u đãi, khuy n khích cho d ch v toán không dùng ti n m t 3.3.1.4 Phát tri n công ngh thông tin, th tr ng m i n t , t o môi ng thu n l i cho s phát tri n d ch v ngân hàng n t y m nh phát tri n TM T, khuy n khích, đãi ng đ i t ng nhà đ u t , doanh nghi p, t ch c tài chính,… đ u t kinh doanh buôn bán m ng, t t o nhu c u kinh doanh, toán, giao d ch,… t o l ng khách hàng ti m n ng cho d ch v ngân hàng n t sau Nhi u d ch v ngân hàng n t đ c phát tri n c s nh ng ti n b v công ngh thông tin Nh có s ti n b v công ngh thông tin m i có s hi n di n c a th n t , Homebanking, Phone Banking, Internet Banking,… Công ngh thông tin c s cho vi c toàn c u hóa m t s d ch v ngân hàng Do v y, Nhà n c c n có sách phát tri n công ngh thông tin đ t o u ki n cho NHTM phát tri n d ch v ngân hàng n t , đ c bi t phát tri n h t ng c s công ngh thông tin internet, th c hi n tin h c hoá t ch c kinh doanh d ch v , ngân hàng t ch c tín d ng, nâng cao t c đ đ ng truy n internet, gi m thi u c c phí,… t o u ki n cho toàn dân có th s d ng d ch v tr c n cho sinh ho t h ng ngày c ng nh công vi c kinh doanh -96- Thang Long University Libraty Hi n nay, Nhà n truy n thông đ nh h c có chi n l c phát tri n công ngh thông tin - ng đ n n m 2020, xem công ngh thông tin - truy n thông công c hàng đ u đ th c hi n m c tiêu thiên niên k , hình thành xã h i thông tin, rút ng n trình công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c Công ngh thông tin - truy n thông ngành kinh t m i nh n, đ nhà n n c u tiên h tr khuy n khích phát tri n V i đ nh h c ng này, nhà c tri n khai nhanh h n n a gi i pháp đ đ a ngành công ngh thông tin - truy n thông Vi t Nam th c s phát tri n, có tác đ ng tích c c đ i v i s phát tri n c a nh ng ngành có s d ng công ngh cao Ngoài ra, nhà n pháp lu t h c c ng c n đ u t xây d ng v n b n quy ph m ng d n th c thi ho t đ ng ng d ng công ngh thông tin ngân hàng ho t đ ng liên quan ngành ngân hàng nh v n đ v b o v ng thông tin, h i s d ng d ch v ngân hàng liên quan đ n công ngh ng d n chi ti t vi c th c hi n giao d ch n t ngân hàng,… Nh n th c c a ng i dân đ i v i d ch v ngân hàng m i nhi u h n ch Vì v y, Nhà n c c n có bi n pháp h tr ngân hàng nâng cao trình đ c a khách hàng nh m t o c u v d ch v ngân hàng th tr ng 3.3.2 Trongăl nhăv căngơnăhƠng,ăNHNNăph iălƠăđ uăm iăh pătácăgi aăcácă NHTMătrongăn căvƠăt ngăc ngăh pătácăqu căt NHNN c n đ u m i khuy n khích s liên k t h p tác gi a ngân hàng, đ c bi t l nh v c toán n t Tr c m t, NHNN c n ph i giúp NHTM vi c k t n i h th ng máy ATM, tránh tình tr ng phát tri n phân tán nh hi n NHNN c n ph i tranh th h n n a quan h h p tác v i t ch c tài th gi i Trên c s đó, NHNN có th kêu g i thêm nhi u d án -97- đ u t nh d án hi n đ i hóa ngân hàng h th ng toán WB tài tr Ngoài ra, NHNN c ng c n t ch c khóa đào t o, t p hu n, đ c bi t v d ch v ngân hàng n t qu n tr ngân hàng u ki n m i, đ nâng cao trình đ c a b NHTM giúp NHTM phát tri n khai thác thành công d ch v c a NHNN có th ph i h p v i NHTM t ch c di n đàn, h i th o, báo chí,… tuyên truy n v d ch v ngân hàng m i, nâng cao nh n th c c a cá nhân doanh nghi p v d ch v ngân hàng n t Trên th c t , cá nhân doanh nghi p có s d ng d ch v ngân hàng n t , nh ng nh ng d ch v ch a th c s thu hút đ c s ý c a ng i dân Các h i th o, di n đàn có th giúp cá nhân, doanh nghi p có m t nhìn đ y đ , logic h n v d ch v ngân hàng n t đ t t o c u v d ch v m i Chúng ta thành công vi c tuyên truy n v vai trò c a th hi u đ n doanh nghi p Vì v y, hoàn toàn có th tin t ng ng r ng s thành công nâng cao hi u bi t c a khách hàng v d ch v ngân hàng m i Khách hàng, dù cá nhân hay doanh nghi p s đón nh n d ch v m i n u nh h th c s th y đ c l i ích c a nh ng d ch v mang l i theo tiêu chí nh nhanh chóng, xác, an toàn, ti n l i Nhà n cc n h tr cho NHTM vi c nâng cao nh n th c c a t ng l p dân c c ng đ ng doanh nghi p v d ch v ngân hàng n t Bên c nh đó, n n kinh t t ng tr ng, thu nh p c a dân c t ng lên c ng m t y u t “kích c u” đ i v i d ch v ngân hàng n t -98- Thang Long University Libraty 3.3.3 Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam Trong th i gian qua, Ngân hàng th ng m i Vi t Nam nói chung BIDV nói riêng đ t nhi u thành tích r t đáng khích l công tác tri n khai d ch v ngân hàng n t n nay, h u nh ngân hàng đ u có nh ng s n ph m c a lo i hình d ch v Tuy nhiên, công tác tri n khai c a ngân hàng v n t n t i nhi u h n ch c n ph i kh c ph c n u nh mu n đ y m nh h n n a ho t đ ng c a d ch v th i gian t i Xét cho cùng, v c hai giác đ c a ngân hàng khách hàng, d ch v e-Banking v n có kh n ng đem l i nhi u l i ích h n b t l i Ít nh t, ngân hàng có th đáp ng đ c nhu c u ngày cao c a khách hàng H n n a, th i đ i công ngh thông tin môi tr ng c nh tranh gay g t nh hi n nay, s n ph m d ch v ngân hàng truy n th ng không đem l i l i th c nh tranh c ng nh nhi u doanh l i cho ngân hàng n a, bu c ngân hàng ph i phát tri n s n ph m, d ch v m i Trong b i c nh đó, phát tri n d ch v ngân hàng n t m t gi i pháp sáng su t, mang tính chi n l c Là ngân hàng sau l nh v c ngân hàng n t , vi c tìm gi i pháp h u hi u cho BIDV r t c n thi t Sau m t s gi i pháp nh m phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây m t cách hi u qu h n 3.3.3.1 Nâng cao chât l Nâng cao chât l phai đap ng đ ng dich vu ngân hang điên t ng dich vu ngân hang điên t đ ng ngh a v i vi c c tiêu chí v ch t l ây gi i pháp tr c m t nh ng mang tính chi n l thi n d ch v ngân hàng n t tr ng c h t ph i xây d ng m t chi n l nâng cao ch t l c nh m hoàn ng d ch v e-Banking, c công ngh hi n đ i đ m b o yêu -99- c u qu n lý n i b , đáp ng giao d ch kinh doanh, qu n tr r i ro, b o m t an toàn ho t đ ng, t ng c ng kh n ng qu n lý Vì v y, BIDV c n đ u t có ch n l a đ i m i công ngh theo s phát tri n c a th i đ i, đ u t phát tri n h t ng k thu t m ng, xây d ng m t k t c u h t ng công ngh thông tin hi n đ i Thêm vào đó, c n nâng c p m r ng đ ng truy n gi i pháp thi t th c nh m gi i quy t khó kh n v vi c truy n tin m ng, h n ch s ngh n m ng nh h ng đ n ch t l ng d ch v Có nh v y m i đáp ng tiêu chí v th i gian giao d ch đ b o m t Các s n ph m nh e-Banking c a BIDV v hình giao d ch ph c t p h n so v i ngân hàng khác Trong t website c n đ ng lai, giao di n c đ n gi n hóa h n n a đ phù h p v i t t c khách hàng l a tu i trình đ khác đ c bi t đ i t ng khách hàng trung niên có thu nh p n đ nh nh ng trình đ s d ng máy tính không cao mu n g i ti t ki m ho c g i ti n h c phí cho cái,… có th đ a s n ph m ngân hàng n t ngày ph bi n vào đ i s ng c a ng i dân, tr c tiên BIDV c n hoàn thi n s n ph m, d ch v truy n th ng quen thu c, s n có đ có th trì l ng khách hàng hi n t i, thu hút khách hàng m i, khách hàng ti m n ng, t ti n đ n vi c gi i thi u, qu ng bá s n ph m m i, s n ph m ngân hàng n t Khi đ ađ c s n ph m ngân hàng n t vào đ i s ng c a ng i dân, t o đ c lòng tin n i khách hàng vi c cung c p nh ng ti n ích c a s n ph m s đa d ng v s n ph m m t l i th c nh tranh c a ngân hàng BIDV nên nghiên c u phát tri n s n ph m m i: s n ph m hi n có, BIDV c n đa d ng hóa s n ph m, d ch v ngân hàng n t đ h n ch vi c khách hàng ph i đ n ngân hàng đ th c hi n nh ng d ch v mà ngân hàng n t ch a th cung c p Các s n ph m c a e-Banking c n đa d ng, phong phú h n đ đáp ng yêu c u c a m i đ i t ng khách hàng -100- Thang Long University Libraty 3.3.3.2 Xây d ng quy trình pháp lý v mã hóa ch ng t n t ch ký n t , xác đ nh x lý r i ro tin t c B n thân ngân hàng c n nh n th c rõ vi c đ u t h th ng b o m t, an ninh, an toàn, xây d ng h th ng mã hóa ch ng t n t , xác th c ch ký n t Trên th c t , khách hàng chuy n ti n qua Internet Banking c a BIDV s d ng mã xác th c OTP ho c mã Token C n có m t t ch c th ba đ ng c p phát xác th c ch ký n t Khi đó, khách hàng s yên tâm th c hi n giao d ch qua m ng, qua hình th c toán tr c n, giao d ch s đ c ch ng th c ngu n g c, ch ng xem tr m toàn v n d li u Các quy trình pháp lý v x lý r i ro tin t c c n đ c xây d ng c s đ c thù c a riêng BIDV đ gi i quy t nh ng v n đ phát sinh trình ho t đ ng Chú tr ng đ u t đ có h th ng b o m t đ m nh, đ m b o v đ b o m t, an ninh thông tin đ đ i phó v i r i ro m ng đ c bi t r i ro tin t c ây v n đ r t quan tr ng v n đ u t cho vi c r t l n mà công ngh thông tin phát tri n không ng ng H n th n a, ch m t s su t nh x y gây l thông tin c a khách hàng ho c làm th t thoát ti n b c s đánh m t lòng tin c a r t nhi u khách hàng v h th ng b o m t, an toàn c a ngân hàng Các quy trình giám sát c n đ c th c hi n th ng xuyên, hi u qu nh m phát hi n x lý k p th i r i ro phát sinh trình v n hành h th ng e-Banking Quy trình qu n lý r i ro ph i đ c tích h p c ch qu n lý r i ro chung c a ngân hàng Bên c nh đó, quy đ nh quy trình liên quan đ n nghi p v e-Banking c n đ c th ng xuyên xem xét, đánh giá, ch nh s a k p th i nh m đ m b o tính phù h p đ kh n ng x lý r i ro m i có th phát sinh -101- TịMăT TăCH NGă3 T c s lý lu n chung v d ch v ngân hàng n t , phân tích th c tr ng đánh giá công tác phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây, v i đ nh h ng phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây nh ng n m t i, ch ng đ a gi i pháp ki n ngh v i BIDV S n Tây, BIDV, v i Chính ph Ngân hàng Nhà n c nh m đ y m nh phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây -102- Thang Long University Libraty K TăLU N V i m c tiêu tr thành t p đoàn tài ngân hàng hàng đ u c a Vi t Nam t ng lai, BIDV có nh ng b c phát tri n m nh m t m t ngân hàng chuyên qu n lý c p phát v n xây d ng c b n sang phát tri n thành ngân hàng hi n đ i Hòa chung vào công cu c hi n đ i hóa tái c c u ngân hàng c a c h th ng, BIDV S n Tây tr i qua nh ng ch ng đ ng đ u tiên r t gian nan nh ng c ng h a h n nhi u thành công c a trình đ i m i phát tri n Trong trình đó, BIDV S n Tây nh n th c r ng, đ i m i công ngh , phát tri n d ch v ngân hàng n t c v chi u r ng l n chi u sâu chìa khóa m t i thành công c a chi nhánh V i mong mu n góp ph n vào công tác phát tri n d ch v ngân hàng n t c a BIDV S n Tây, tác gi lu n v n t p trung nghiên c u trình bày đ c m t s v n đ c th nh sau: Th nh t, nghiên c u khái quát, h th ng hóa m t s v n đ lý lu n c b n v d ch v ngân hàng n t c a NHTM Th hai, nghiên c u th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây nh ng nh ng n m g n c s thu th p tài li u, thông tin k t qu ho t đ ng d ch v n m t 2012-2014 đánh giá k t qu đ t đ c, đ ng th i ch nh ng m h n ch nguyên nhân c a nh ng h n ch mà hi n t n t i t i BIDV S n Tây Th ba, t vi c nghiên c u đ nh h ng m c tiêu kinh doanh c a chi nhánh, lu n v n đ a m t s gi i pháp ki n ngh nh m phát tri n d ch v ngân hàng n t t i BIDV S n Tây Trong khuôn kh m t đ tài nghiên c u t t nghi p khóa h c th c s kinh t gi i h n v kh n ng kinh nghi m c a b n thân nên Lu n v n -103- v n không tránh kh i nh ng thi u sót h n ch Vì v y, tác gi lu n v n r t mong nh n đ c s góp ý c a th y cô giáo, nhà khoa h c, nhà qu n lý l nh v c ngân hàng b n đ ng nghi p đ lu n v n ti p t c đ c hoàn thi n có k t qu cao h n c v m t lý lu n th c ti n Tôi xin chân thành c m n -104- Thang Long University Libraty TĨIăLI UăTHAMăKH O Beg, David (1995), Kinh t h c, Nhà xu t b n Giáo d c Các v n b n v pháp lu t ngân hàng - t p I, II, III (2000-2001), Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i Cox, David (1997), Nghi p v ngân hàng hi n đ i, Nhà xu t b n Chính tr qu c gia, Hà N i Tay Han Chong 2013 Kinh nghi m bán l nhìn t ngân hàng n c a ch : http://www.bankers.org.vn/2013/ index.php?option=com_ content&view=article&id=92&Itemid=276&lang=vi [Truy c p: 3/6/2015] 2014.Ngân hàng n t thói quen giao d ch ti n m t c a ng Vi t i a ch : http://chienluocmarketingaz.com/ngan-hang-dien-tu-va-thoi- quen-giao-dich-tien-mat-cua-nguoi-viet/ [Truy c p: 3/6/2015] Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam, Báo cáo th ng niên n m 2012, 2013, 2014 Ngân hàng TMCP u t Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S n Tây, Báo cáo tình hình th c hi n k ho ch kinh doanh n m 2012, 2013, 2014 Ph m Xuân Hòe 2015 D ch v ngân hàng Vi t Nam giai đo n 2011-2015 a ch : %20Keynotes/1 %20Mr.%20Pham%20Xuan%20Hoe.pdf http://banking.org.vn/present/2015/1%20[Truy c p: 30/8/2015] Nguy n Minh Ki u (2007), Nghi p v ngân hàng hi n đ i - NXB Th ng kê, Hà N i 10 Nguy n Minh 2015 Th khác ng m i n t Viêt Nam va n c a ch : http://m.tapchibcvt.gov.vn/TinBai/6204/Thuong-mai-dien-tu-o- Viet-Nam-va-cac-nuoc-khac [Truy c p: 31/3/2015] -105- 11 Nguy n Th Mùi 2015 Gi i pháp phát tri n n đ nh lành m nh h th ng ngân hàng a ch : http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao- doi/trao-doi-binh-luan/giai-phap-phat-trien-on-dinh-va-lanh-manh-he-thongngan-hang-59491.html [Truy c p: 24/08/2015] 12 Nh t Nam 2012 Khách hàng c n s đ n gi n a ch : http://vneconomy.vn/tai-chinh/ngan-hang-dien-tu-khach-hang-can-su-dongian-20120213011649269.htm [Truy c p: 31/5/2015] 13 Minh Nh t 2015 hàng t i Vi t Nam ng d ng công ngh phát tri n d ch v ngân a ch : http://www.nhandan.org.vn/khoahoc/khoa- hoc/item/26617902-ung-dung-cong-nghe-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-taiviet-nam.html.[Truy c p: 30/6/2015] 14 Phan Th Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n th ng kê, Hà N i 15 2015 Thúc đ y phát tri n d ch v ngân hàng bán l a ch : http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tai-chinh-doanh-nghiep/thucday-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-ban-le-58440.html [Truy c p:2/9/2015] 16 2015 Hi n đ i hóa ngân hàng: L c đ y nâng cao n ng l c c nh tranh qu c gia a ch : http://www.tinkinhte.com/tai-chinh/phan-tich-nhan- dinh/hien-dai-hoa-ngan-hang-luc-day-nang-cao-nang-luc-canh-tranh-quocgia_t12-c002003-a2784-m2e.html [Truy c p: 3.9.2015] 17 Minh Tú 2015 Hi n đ i hóa ngân hàng: L c đ y nâng cao n ng l c c nh tranh qu c gia a ch : http://thoibaonganhang.vn/hien-dai- hoa-ngan-hang-luc-day-nang-cao-nang-luc-canh-tranh-quoc-gia-38631.html [Truy c p: 28/8/2015] 18 H Thanh Xuân 2013 Phát tri n d ch v ngân hàng - h v ng cho ngân hàng th ng m i Vi t Nam ng b n a ch : -106- Thang Long University Libraty http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=122&News=4333&CategoryID=1 [Truy c p: 31/5/2015] -107- [...]... các ngân hàng th ng m i N u doanh s giao d ch t d ch v ngân hàng đi n t t ng lên, ngân hàng m r ng đ a bàn cung ng d ch v c a mình thì ch ng t d ch v ngân hàng đi n t c a ngân hàng đang trong xu h phát tri n, và ng ng c l i Doanh s giao d ch ngân hàng đi n t = ∑ L Nhu c u và đ i t ng ti n m i l n giao d ch ng s d ng d ch v ngân hàng đi n t ngày càng đông và đa d ng thì ngân hàng càng có c h i đ phát. .. đi n t t i Ngân hàng TMCP Ch u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây ng 3 M t s gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây -3- CH NGă1 NH NGă Lụă LU Nă CHUNGă V ă D CHăV ă NGỂNăHĨNGă I NăT 1.1 T NGăQUANăV ăD CHăV ăNGỂNăHĨNGă I NăT 1.1.1 Kháiăni măd chăv ăngơnăhƠngăđi năt Khái ni m d ch v ngân hàng đi n t đ th c xu t phát t khái... trong h th ng ngân hàng th ng m i Phát tri n d ch v ngân hàng đi n t là xu h ng c a các ngân hàng th ng m i t n t i và phát tri n m t cách b n v ng, các ngân hàng th ng m i c n phát tri n các d ch v c a mình b t k p v i xu th phát tri n c a công ngh và ti n b k thu t Phát tri n d ch v ngân hàng đi n t c n ph i đ c ti n hành trên m t s c s c th nh sau:  Tính b n v ng: Phát tri n d ch v ngân hàng đi n t.. .ngân hàng đi n t ) c a Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây th i k 2012-2014 C n c trên s li u này, tác gi ti n hành phân tích, t ng h p đ đánh giá th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i chi nhánh 6 Bôăcucăcuaăđêătai ê tai g m m đ u, ba ch ng và k t lu n: Ch ng 1 Nh ng lý lu n chung v d ch v ngân hàng đi n t Ch ng 2 Th c tr ng phát tri n d ch v ngân hàng đi... ngu n cung đa d ng, khu ch tr v th c a ngân hàng ng hình nh và thu hút khách hàng s d ng d ch v ngân hàng đi n t c a ngân hàng mình, các ngân hàng th ng m i luôn tích c c đa d ng hóa s n ph m, d ch v , tri n khai và cung c p thêm nhi u lo i hình d ch v ngân hàng đi n t ph c v và đáp ng nhu c u c a m i đ i t ng khách hàng M t ngân hàng khi cung c p d ch v ngân hàng đi n t v i các lo i hình d ch v đa... hƠngă th ngăm i Phát tri n d ch v ngân hàng đi n t t i các ngân hàng th vi c các ngân hàng th ng m i là ng m i t p trung m i ngu n l c đ phát tri n d ch v ngân hàng đi n t v ch t và l khuy n khích ng d ng các ph ng; là quá trình thúc đ y, t ng c ng và ng ti n đi n t vào các d ch v ngân hàng nh m thu hút ngày càng nhi u khách hàng có th quan tâm, ti p c n, s d ng các d ch v ngân hàng và nâng cao n ng... i ích c a ngân hàng và c a toàn b n n kinh t Vì th trong giai đo n đ u, c n ph i ch p nh n chi phí đ u t đ mang s n ph m d ch v ngân hàng đi n t đ n v i khách hàng Doanh thu t phí d ch v ngân hàng đi n t càng l n ch ng t d ch v ngân hàng đi n t c a ngân hàng đó đã phát tri n h n so v i các ngân hàng có thu nh p th p h n và nh n đ d ng d ch v hàng đang đ c s th a mãn, hài lòng c a khách hàng s ng... khách hàng s d ng d ch v đ c tính b ng s l ng khách hàng có đ ng ký d ch v và có phát sinh giao d ch trong vòng 3 tháng g n nh t S l ng khách hàng s d ng d ch v ph n ánh kh n ng có đ khách hàng, gi đ c khách hàng hi n t i, phát tri n đ n ng và lôi kéo đ c khách hàng c a đ i th c nh tranh c c khách hàng ti m t ng s l ng khách hàng s d ng d ch v ngân hàng đi n t nói riêng và phát tri n d ch v ngân hàng. .. t ng l i nhu n cho ngân hàng và t o m i liên k t ch t ch gi a khách hàng và ngân hàng 1.2.3 Cácăch ătiêuăđánhăgiáăm căđ phát tri n d chăv ngơnăhƠngăđi năt 1.2.3.1 S phát tri n v quy mô a S l ng các lo i hình s n ph m d ch v ngân hàng đi n t S l ng các lo i hình s n ph m d ch v ngân hàng đi n t mà m t ngân hàng cung ng càng nhi u cho th y s phát tri n v quy mô s n ph m, nh đó ngân hàng m r ng ngu n... u th hi u c a khách hàng c khách hàng đón nh n ph n h i tích c c Techcombank c ng kh ng đ nh uy tín và v th c a mình trong h th ng ngân hàng th Nam, v i nhi u gi i th ng m i Vi t ng l n nh : Gi i Ngân hàng Bán l t t nh t Vi t Nam 2014, gi i Ngân hàng có d ch v khách hàng t t nh t Vi t Nam 2014, gi i Ngân hàng i n t T t nh t Vi t Nam 2014, phát tri n d ch v ngân hàng đi n t , ngân hàng th K th ng m i