Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang
www.kinhtehoc.net TRƯ NG I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH LU N VĂN T T NGHI P PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG KINH DOANH T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG Giáo viên hư ng d n: Sinh viên th c hi n Th.s H A THANH XUÂN TĂNG B O PHƯƠNG HÀ MSSV: 4053531 L p: KT0520A1 C n Thơ 04/2009 http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net LỜI CẢM TẠ c s gi i thi u c a Khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh Trư ng ih c C n Thơ s ch p thu n c a Ngân hàng thương m i c ph n Sài Gòn chi nhánh An Giang, v i v n ki n th c ã h c qua hai tháng th c t p t i Ngân hàng, v i s hư ng d n c a cô H a Thanh Xuân s giúp c a quý Ngân hàng, em ã hoàn thành lu n văn t t nghi p c a Em xin g i l i c m ơn chân thành n: Tồn th q th y Trư ng i h c C n thơ nói chung Khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh nói riêng ã t n tâm d y b o truy n chúng em nh ng tri th c quý báo làm hành trang bư c vào t cho i Ths H a Thanh Xuân, cô ã dành nhi u th i gian hư ng d n, giúp , óng góp ý ki n s a ch a nh ng sai sót su t trình th c hi n vi t t t nghi p Ban lãnh o Ngân hàng Thương m i c ph n Sài Gòn - Chi nhánh An Giang, toàn th cán b , nhân viên ang công tác t i ngân hàng ã nhi t tình giúp , ch b o cho em nh ng kinh nghi m th c t trình th c tâp t i Ngân hàng Xin kính chúc q th y c a trư ng i h c C n Thơ, Ban lãnh o Ngân hàng toàn th cán b nhân viên ang làm vi c t i phòng, ban c a NHTMCP Sài Gòn- CN An Giang c d i s c kh e t nhi u th ng l i m i công tác Ngày … Tháng…năm 2009 Sinh viên th c hi n Tăng B o Phương Hà ii http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net LỜI CAM ĐOAN Lu n văn trình bày v n nghiên c u phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i Ngân hàng thương m i c ph n Sài Gòn – chi nhánh An Giang nên h u h t thông tin tài c thu th p t i ơn v th c t p ã c s phép s d ng c a lãnh ng ý, cho o quan Tôi cam oan r ng k t qu phân tích tài tơi th c hi n, s li u thu th p tài trung th c, tài không trùng v i b t kỳ tài nghiên c u khoa h c Ngày … tháng… năm 2009 Sinh viên th c hi n Tăng Bảo Phương Hà iii http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày … tháng… năm 2009 Th trư ng ơn v iv http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net B N NH N XÉT LU N VĂN T T NGHI P IH C H tên ngư i hư ng d n: H c v : Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Tên h c viên: Mã s sinh viên: Chuyên ngành: Tên tài: N I DUNG NH N XÉT Tính phù h p c a tài v i chuyên ngành t o V hình th c Ý nghĩa khoa h c, th c ti n tính c p thi t c a tài tin c y c a s li u tính hi n i c a lu n văn N i dung k t qu t c (theo m c tiêu nghiên c u, …) Các nh n xét khác K t lu n (C n ghi rõ m c ng ý hay không ng ý n i dung tài yêu c u ch nh s a) C n thơ, ngày … tháng … năm 2009 Ngư i nh n xét v http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net M CL C Trang CHƯƠNG 1: GI I THI U 1.1 TV N NGHIÊN C U 1.1.1 S c n thi t c a tài 1.1.2 Căn c khoa h c th c ti n 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 M c tiêu chung 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 PH M VI NGHIÊN C U 1.3.1 Không gian 1.3.2 Th i gian 1.3.3 i tư ng nghiên c u 1.4 LƯ C KH O TÀI LI U CÁC TÀI LI U CÓ LIÊN QUAN 1.5 HAN CH C A TÀI CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 PHƯƠNG PHÁP LU N 2.1.1 T ng quan v Ngân hàng thương m i 2.1.1.1 Khái ni m Ngân hàng thương m i 2.1.1.2 Ch c ngân hàng thương m i 2.1.1.3 Phân lo i Ngân hàng thương m i 2.1.1.4 Các nghi p v ch y u c a Ngân hàng thương m i 2.1.2 N i dung ý nghĩa c a khung phân tích CAMEL 12 2.1.2.1 V n huy ng 13 2.1.2.2 Ch t lư ng tài s n – Asset quality 13 2.1.2.3 Qu n tr i u hành c a Ngân hàng – Management 14 2.1.2.4 L i nhu n – Earnings 14 2.1.2.5 Kh kho n – Liquidity 14 2.1.3 M t s ch tiêu phân tích hi u qu ho t vi http://www.kinhtehoc.net ng kinh doanh 15 www.kinhtehoc.net 2.1.3.1 Nhóm ch tiêu phân tích v n huy ng 15 2.1.3.2 Nhóm ch tiêu phân tích tài s n Có 15 2.1.3.3 Nhóm ch tiêu phân tích hi u qu qu n tr 16 2.1.3.4 Nhóm ch tiêu sinh l i 16 2.1.3.5 Nhóm ch tiêu ánh giá tính kho n 17 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 18 2.2.1 Phương pháp thu th p s li u 18 2.2.2 Phương pháp phân tích ánh giá 18 CHƯƠNG 3: GI I THI U KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG 19 3.1 L CH S HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N 19 3.1.1 Ngân hàng Thương M i C Ph n Sài Gòn – H i s 19 3.1.2 Ngân hàng Thương m i c ph n Sài Gòn - Chi nhánh An Giang 21 3.2 Cơ c u t ch c 24 3.2.1 Sơ t ch c 24 3.2.2 Ch c phòng ban 24 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG KINH DOANH T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG 26 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH V N HUY NG (C) 26 4.1.1 Phân tích khái quát c u ngu n v n c a Ngân hàng Thương m i c ph n chi nhánh An Giang 26 4.1.2 Phân tích tình hình huy ng v n qua năm 2006-2008 t i SCB An Giang 30 4.1.2.1 Phân lo i v n huy ng theo th i gian 37 4.1.2.2 Phân lo i v n huy ng theo i tư ng 38 4.2 PHÂN TÍCH TÀI S N CÓ C A NGÂN HÀNG (A) 40 4.2.1 Phân tích v t c 4.2.1.1 T c tăng trư ng k t c u tài s n 40 tăng trư ng tài s n Có 40 4.2.1.2 Cơ c u tài s n Có 41 4.2.2 Phân tích ch t lư ng ho t hg cho vay 45 4.2.2.2 Phân tích tình hình dư n c g Ngân hàng 45 4.2.2.2.1 Phân tích t c tăng trư ng dư n 45 vii http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net 4.2.2.2.2 Phân tích dư n theo th i gian 47 4.2.2.2.3 Phân tích dư n theo phân lo o n 48 4.2.2.3 Các ch s phân tích hi u qu tín d ng 50 4.2.3 ánh giá ch t lư ng tài s n Có c a Ngân hàng 54 4.3 ÁNH GIÁ HO T NG QU N TR VÀ I U HÀNH C A NGÂN HÀNG (M) 54 4.3.1 Qu n tr nhân s 54 4.3.1.1 Chính sách nhân s 54 4.3.1.2 Ti h lương ãi ng 54 4.3.1.3 Công tác t o ………………………………………………55 4.3.1.4 i ngũ nhân s c u chuyên môn………………………55 4.3.2 Phân tích ho t ng qu n tr i u hành phương di n Marketing 59 4.4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH L I NHU N (E) 60 4.4.1 Phân tích thu nh p, chi phí qua năm 60 4.4.1.1 Phân tích c u thu nh p 64 4.4.1.2 Phân tích c u chi phí 66 4.4.2 Phân tích tình hình l i nhu n 69 4.5 ÁNH GIÁ TÍNH THANH KHO N (L) 72 CHƯƠNG 5: M T S GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG KINH DOANH 75 5.1.GI I PHÁP NÂNG CAO HUY NG V N 75 5.1.1 a d ng hoá phương th c huy 5.1.2 ng v n 75 u tư s v t ch t, m r ng m ng lư i 77 5.1.3 Tăng cư ng cơng tác ti p th , chăm sóc khách hàng………… 77 5.2 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU S D NG V N 78 5.2.1 Gi i pháp nâng cao doanh s cho vay 78 5.2.2 Các bi n pháp nâng cao ch t lư ng tín d ng 79 5.3 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU CÔNG TÁC QU N TR 80 5.3.1 Phát huy ngu n l c ngư i 80 5.3.2 Gi i pháp xây d ng phát tri n thương hi u 81 5.4 GI I PHÁP TĂNG KH NĂNG SINH L I 82 viii http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net 5.5 GI I PHÁP NÂNG CAO KH NĂNG THANH KHO N 82 CHƯƠNG 6: K T LU N VÀ KI N NGH 83 6.1 K T LU N 83 6.2 KI N NGH 84 6.2.1 i v i Ngân hàng Nhà nư c 84 6.2.2 i v i NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang 84 ix http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang B ng 01: CƠ C U NGU N V N C A SCB AN GIANG QUA NĂM 2006-2008 26 B ng 02 : TÌNH HÌNH HUY NG V N QUA NĂM 2006-2008 32 B ng 03: PHÂN TÍCH CƠ C U TÀI S N CÓ QUA NĂM 2006-2008 T I SACB AN GIANG 43 B ng 04 : PHÂN TÍCH DƯ N THEO PHÂN LO I N 49 B ng 05 : CÁC CH TIÊU PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG TÍN D NG T I SCB AN GIANG 53 B ng 06: CƠ C U LAO NG T I SCB AN GIANG QUA NĂM 2006- 2008 58 B ng 07 : THU NH P, CHI PHÍ, L I NHU N C A SCB AN GIANG 61 B ng 08: CƠ C U THU NH P, CHI PHÍ T I SCB AN GIANG QUA NĂM 2006-2008 63 B ng 09 : CÁC CH S SINH L I QUA NĂM 2006-2008 71 B ng 10 : CÁC CH S THANH KHO N T I SCB AN GIANG QUA NĂM 2006-2008 74 x http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang B ng 09 : CÁC CH S Ch tiêu 2006 SINH L I QUA NĂM 2006-2008 2007 vt: Tri u 2008/2007 2007/2006 2008 S ti n % S ti n ng % Chi phí lãi 94,5 4.485,9 54.048,2 4.391,4 4.647,0 49.562,3 1.104,8 Thu nh p 543,0 13.903,5 67.836,4 13.360,5 2.460,5 53.932,9 387,9 19,7 1.609,9 4.053,4 1.590,2 8.090,5 2.443,5 151,8 31.500 350.236,6 327.400,3 318.736,6 1.011,9 -22.836,3 -6,5 L i nhu n/Thu nh p (%) 5,0 16,1 8,3 11,1 219,9 -7,8 -48,4 Chi phí lãi/Thu nh p (%) 17,4 32,3 79,6 15,9 85,4 47,4 146,9 1,7 4,0 20,7 2,3 130,3 16,7 421,9 0,06 0,46 1,24 0,4 636,6 0,78 169,3 L i nhu n sau thu T ng tài s n Thu nh p/T ng tài s n (%) ROA(%) (9) = (3)/(4) (Ngu n: Phịng k tốn SCB An Giang) GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 71 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang 4.5 ÁNH GIÁ TÍNH THANH KHO N (L) M t ngân hàng c xem kho n n u có kh ti p c n c y v i ngu n kho n m t cách t c th i, t i m c chi phí h p lý t i th i i m có nhu c u Do v y, m t ngân hàng ho t b o c kh toán, t c ph i ng bình thư ng ph i m m b o c nhu c u toán hi n t i, tương lai nhu c u tóan t xu t N u khơng ngân hàng có th b b m t kh tốn có nguy b phá s n Do ó, vi c ánh giá kh kho n c a ngân hàng vô quan tr ng quy t nh n s thành, b i c a ngân hàng phân tích kh toán c a ngân hàng ta d a vào ch tiêu phân tích b ng 10 Tài s n có kho n/V n huy ng T s t i NHTMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang có xu hư ng gi m qua năm 2006-2008 Năm 2006, Tài s n có kho n v n huy chi m r t cao, 25,53% t c 100 ơn v v n huy tài s n có th dùng ho t ng có 25,53 ơn v tốn Ngun nhân Chi nhánh m i i vào ng vào tháng 06/2006 nên trích l p l i m t lư ng ti n tương cho khách hàng ng m b o ho t i ng n NHNN m b o kh toán n năm 2007, ho t nh SCB An Giang ng ã i vào n nh nên kho n ti n g i t i NHNN gi m xu ng k 34,8% so v i năm 2006 Tuy vây, tài kho n có kho n t i SCB An Giang v n tăng 1.570,6 tri u v i năm 2006 t c tăng c a t ng v n huy ng nhanh r t nhi u so v i tài s n có kho n Năm 2007, v n huy v i năm 2006 ng, t c tăng 28,6% so ng tăng kho ng 381% so i u ã kéo theo, t s tài s n có kho n v n huy ng gi m xu ng 6,81%, t c 100 ơn v v n huy v tài s n có th dùng ng có 6,81 ơn tóan ngay, gi m 18,72 ơn v so v i năm 2006 n năm 2008, tài s n có kho n t i ngân hàng tăng lên k 12.372,4 tri u t ng tăng 73,4% so v i năm 2007 Trong ó, ti n g i t i NHNN tăng lên 204% ti n m t t i qu l i gi m 53% so v i năm 2007 V n huy ng năm tăng cao 41,4% v n th p nhi u so v i tài s n có kho n K t qu 100 ơn v v n huy ng có 8,35 ơn v tài s n có s n sàng tóan ngay, tăng 1,54 ơn v so v i năm 2007 V i m c 8,35% GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 72 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang năm 2008, t s cho th y tình hình ho t n ng t i chi nhánh ã i vào nh ngày phát tri n b n v ng Tuy nhiên, m b o kh toán nh t cơng tác tốn bù tr qua NHNN ịi h i SCB An Giang gia tăng lư ng ti n g i t i NHNN, ng th i gia tăng lư ng ti n g i t i TCTD th c hi n vi c toán tr c ti p qua ngân hàng Tài s n có kho n t ng tài s n T s có xu hư ng gi m m nh qua năm 2006-2008 Năm 2006, c 100 ơn v t ng tài s n có 17,6 ơn v tài s n có th dùng n năm 2007, t c v it c tóan tăng c a t ng tài s n có 1.011,8% tăng nhanh so tăng c a tài s n có kho n, 28,2% nên tài s n có kho n t ng tài s n có xu hư ng gi m m nh, t 2,04%, t c 100 ơn v t ng tài s n có 2,04 tài s n có th tốn ngay, gi m 15,56 ơn v so v i năm 2006 n năm 2008, t ng tài s n gi m 6,5% ó tài s n có kho n l i tăng 73,4% so v i năm 2007 K t qu 100 ơn v tài s n 3,78 ơn v tài s n s n sàng toán cho khách hàng, tăng 1,74 ơn v so v i năm 2007 Như v y ta th y, t tr ng c a tài s n có kho n t ng tài s n thay i theo hư ng ngày h p lý Nó v a áp ng kh kho n c a ngân hàng v a m b o hi u qu ho t GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net ng kinh doanh t i SCB An Giang 73 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang B ng 10 : CÁC CH S THANH KHO N T I SCB AN GIANG QUA NĂM 2006-2008 vt: Tri u 2007/2006 Ch tiêu 2006 2007 V n huy 31,500.00 350,236.60 327,400.30 318,736.60 ng 2008/2007 2008 S ti n T ng tài s n ng % S ti n % 1,011.8 -22,836.30 -6.5 21,791.2 Tài s n có kho n/V n huy ng (%) Tài s n có kho n/T ng tài s n (%) 381 43,378.80 41.4 7,133.60 12,372.40 1,570.60 28.2 5,238.80 73.4 3,623.80 1,704.00 3,444.20 1,917.7 -1,919.80 -53 5,383.40 - Ti n g i t i NHNN 83,016.00 179.60 - Ti n m t t i qu 148,186.0 5,563.00 Tài s n có kho n 104,807.2 3,509.80 10,668.40 -1,873.60 -34.8 7,158.60 204 25.53 6.81 8.35 -18,72 -73.34 1.54 22.7 17.6 2.04 3.78 -15.56 -88.47 1.74 85.5 (Ngu n: Phịng k tốn NHTMCP Sài Gòn - chi nhánh An Giang) VHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 74 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang CHƯƠNG M TS GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG KINH DOANH 5.1.GI I PHÁP NÂNG CAO HUY V n huy NG V N ng t i NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang tăng m nh qua năm Tuy v y, v n i u chuy n t h i s v n chi m s lư ng l n v m t giá tr t tr ng, l n h n so v i v n huy ng Do ó, cho ho t ng tín d ng ho t ng ngày t t hi u qu bên c nh vi c s d ng v n vay t H iS cho vay, ngân hàng c n ph i tăng cư ng huy ng v n dư i nhi u hình th c khác nhau, phong phú ch ng lo i h p d n v lãi su t t o th ch ng cho ngân hàng khách hàng có nhu c u vay v n 5.1.1 a d ng hoá phương th c huy - Tăng cư ng m r ng huy ng v n ng v n dân cư TCKT, mb o chi m t tr ng l n toàn b v n kinh doanh c a Ngân hàng Khách hàng truy n th ng cá nhân, h kinh t gia ình doanh nghi p nh v a Do v y, Ngân hàng c n y m nh phương th c ưu ãi nâng cao ch t lư ng d ch v nh m áp ng t i a nhu c u c a khách hang - Áp d ng phí chuy n ti n ưu ãi i v i khách hàng chuy n ti n tốn qua NHTMCP Sài Gịn – Chi nhánh An Giang thư ng xuyên tr giá l n tăng ti n g i toán - Th trư ng th hi n th trư ng ti m i v i ngân hàng Tuy nhiên, th trư ng th t i SCB An Giang nhi u h n ch thua sút nhi u ngân hàng khác a bàn, năm 2008 Chi nhánh ch phát hành th ATM Link Do v y, tương lai Ngân hàng c n có nh ng sách vi c phát tri n th , nâng cao c v m t ch ng lo i ti n tích th Ngân hàng nên có nh ng sách vi c phát hành th Visa Card, Master Card, Credit Card,… t o s ti n d ng cho khách hàng vi c tốn tiêu dùng Ngồi ra, Ngân hàng ã có nh ng chương trình khuy n khách hàng vi c phát hành th , chưa có chương trình khuy n cho nh ng khách hàng sau làm th v y tình tr ng m t s lư ng l n khách hàng sau làm th GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 75 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang không s d ng th Ngân hàng c n tăng cư ng ti n ích cho th Hi n nay, SCB An Giang có th toán ti n lương, ti n i n, ti n nư c, ti n i n tho i qua th Chi nhánh chưa liên k t v i siêu th , khách s n, c a hàng hàng có th tốn tr c ti p qua th ph c th i gian ng n khách ây h n ch mà ngân hàng c n kh c có th c nh tranh v i ngân hàng khác a bàn - Tăng cư ng giao lưu t o s quan h gi a ngân hàng v i t ch c kinh t ngồi a bàn, t ó tranh th s v giao d ch v i Ngân hàng ng tình khuy n khích ơn thu hút ngu n v n nhàn r i, c bi t doanh ng ơn v , quan óng nghi p l n Có k ho ch làm vi c v n a bàn m tài kho n toán t i ngân hàng Thư ng xuyên tuyên truy n, qu ng bá th th c lãi su t huy ng phương ti n thông tin c a a phương - Phân công cán b am hi u nghi p v tư v n giúp khách hàng l a ch n nh ng thang lãi su t thích h p, áp d ng nh ng sách linh ho t nh ng khách hàng hi n có nh m trì n nh ngu n v n huy iv i ng t dân cư, thư ng xuyên theo dõi nh ng khách hàng có ti n g i ti t ki m t i ơn v h n n k p th i tư v n khách hàng ti p t c g i l i ti n - a d ng hóa hình th c huy ng v n, ngồi hình th c huy ng truy n th ng ti n g i toán, ti n g i ti t ki m có kỳ h n, khơng kỳ h n,… Ngân hàng nên th c hi n t t mơ hình ti t ki m theo lãi su t b c thang, ti t ki m tích lũy, ti t ki m g i m t nơi rút c nhi u nơi thu hút ti n g i c a khách hàng - Xây d ng bi u lãi su t h p d n mang tính c nh tranh hàng v a thu hút khách m b o có l i cho khách hàng v a tăng l i nhu n cho Ngân hàng Lãi su t y u t nh y c m, nh t i u ki n có s c nh tranh c a Ngân hàng thương m i m t cách phù h p, linh a bàn, v y vi c v n d ng y u t lãi su t ng s thu hút c nhi u v n huy Ngân hàng nên áp d ng hình th c huy ng d thư ng trúng vàng, quà t ng khuy n cho khách hàng g i vào m t s hình th c huy khác phù h p v i s thích ngư i dân GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net ng Ngoài ra, ng khuy n a bàn theo t ng th i kỳ 76 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang - M r ng m i quan h v i nhi u ngân hàng t o s liên thông gi a ngân hàng, ti n l i cho khách hàng g i rút ti n - i v i ngu n v n xin i u chuy n, Ngân hàng c n tính tốn m t cách h p lý v k ho ch s d ng ngu n v n m c l i thu c có bù p cho chi phí m b o th i gian thu h i v n, s d ng v n không (v i lãi su t cao) 5.1.2 u tư s v t ch t, m r ng m ng lư i Cơ s v t ch t r t quan tr ng, th hi n t m vóc, v th uy tín c a m t Ngân hàng Nhi u khách hàng c vào t m vóc c a tr s , trang thi t b s d ng t ni m tin vào ngân hàng ó Do ó, Ngân hàng c n nâng c p tr s , mua s m trang thi t b áp ng yêu c u hi n i hoá, nâng cao v th c nh tranh, t o ni m tin s tho i mái cho khách hàng g i ti n vào ngân hàng, ng d ng công ngh rút ng n th i gian giao d ch, t o thêm nhi u ti n ích toán giao d ch v i khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng c n m r ng thêm m ng lư i ho t ng, nên có nh ng chi n lư c phân khúc th trư ng ho t ng hư ng vào phân khúc ch ng m r ng th trư ng chi m th ph n ng th i m nhi u phòng giao d ch huy ng nhi u v n nhàn r i c a khách hàng cá nhân 5.1.3 Tăng cư ng công tác ti p th , chăm sóc khách hàng Ngồi y u t nêu trên, v n nh hư ng r t l n v n cơng tác chăm sóc khách hàng Làm th ngân hàng quan tâm n thu hút ngu n khách hàng th y c n h , t o s yên tâm, tin tư ng h g i ti n lâu dài t i ngân hàng - Nâng cao ch t lư ng ph c v c a nhân viên t i ngân hàng i ngũ nhân viên l ch thi p, chu áo, t n tình t o s tho i mái hài lịng cho khách hàng, có kh x lý cơng vi c m t cách chuyên nghi p, hi u rõ tính ch t cơng vi c có kh ti p c n v i công ngh tiên ti n hi n i - T ch c chăm sóc khách hàng truy n th ng t ng quà nhân ngày sinh nh t, ngày thành l p Cơng ty, xí nghi p, t ch c thăm h i nhân d p l t t Quan tâm nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng b ng cách g i phi u yêu c u khách hàng ánh giá, o lư ng s hài lòng c a khách hàng i v i s n ph m c a Ngân hàng cung cách ph c v GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 77 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang - Tăng cư ng ti p th phù h p hi u qu i v i t ng i tư ng khách hàng khác g p g khách hàng theo khu v c, theo nhóm, theo ngành ngh … Trong ó gi i thi u c th th t c, i u ki n nêu b t c ti n ích khách hàng tìm n giao d ch v i Ngân hàng - Tăng cư ng qu ng bá Ngân hàng thơng qua chương trình gi i thi u s n ph m b ng cách: s d ng phương ti n truy n thông báo Tu i Tr , báo An Giang, ài truy n hình An Giang; tham gia h i ngh khách hàng, g p g trao i v i doanh nghi p, cá nhân v nh ng chuyên tài chính, gi i thi u ti n ích c a Ngân hàng - Qu ng cáo ti p th khách hàng: phát hành t rơi, t bư m c g i t i t ng nhà, t ng khách hàng gi i thi u s n ph m d ch v ng th i t o lòng tin gi m i quan h lâu dài v i khách hàng, m c tiêu nh m thu hút ngày nhi u khách hàng, tăng th ph n t o lư ng khách hàng truy n th ng n nh kinh doanh 5.2 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU S D NG V N 5.2.1 Gi i pháp nâng cao doanh s cho vay - Ngân hàng nên tăng cư ng cho vay i v i t ch c kinh t Vì ây khách hàng m c tiêu, mang l i ích r t l n cho ho t hàng Tuy v y, cán b tín d ng c n ph i th m ng kinh doanh c a ngân nh th t k trư c sau cho vay, c n nh m n m rõ v tình hình s n xu t kinh doanh c a khách hàng nh ng năm qua ánh giá c nhu c u vay v n kh tr n c a khách hàng, khơng ch quan mà ánh giá sai khách hàng Tuy nhiên, phân tán r i ro, ngân hàng không nên t p trung cho vay nhi u cho m t s i tư ng Ngoài ra, Ngân hàng c n tăng cư ng thông tin gi a Ngân hàng v tình hình tài c a doanh nghi p nh ng sai ph m có th sàng l c khách hàng nh m phòng ng a r i ro - ơn gi n hóa th t c vay v n b i m t b h sơ vay v n ơn gi n, d hi u, d th c hi n th t c, y u t pháp lý s gi m b t kh i lư ng công vi c cho cán b tín d ng, gi m b t khó khăn cho khách hàng T t o i u ki n cho khách hàng n giao d ch v i ngân hàng nhanh chóng hơn, góp ph n nâng cao n a hi u qu ho t GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net ó, ng tín d ng 78 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang - C p nh t tình hình phát tri n kinh t c a sách khu v c Nhà nư c a phương, ch trương k p th i i u ch nh lãi su t cho vay nh m b o kh c nh tranh Ngân hàng nên m nh hư ng cho vay phù h p v i t ng ngành ngh , t ng thành ph n kinh t khác nh m t hi u qu t t vi c s d ng ngu n v n - Quan tâm giúp khách hàng h lâm vào tình tr ng khó khăn, làm ăn thua l Ngân hàng nên tư v n nh m t o i u ki n cho h vư t qua khó khăn ti p t c s n xu t kinh doanh i u giúp Ngân hàng t o c m i quan h lâu dài v i khách hàng, giúp cho vi c thu n x lý n h n s d dàng - V i t ng a bàn nh t nh Ngân hàng nên c cán b tín d ng chuyên a bàn ó, có v y cán b tín d ng s n m ch c c cho vay thu n tình hình tài chính, hi u c m c ích, nhu c u vay v n, t o m i quan h lâu dài b n v ng gi a ngân hàng khách hàng T úng m c ích, ó, v n cho vay c s d ng m b o thu n lãi m t cách nhanh chóng, an tồn tín d ng c nâng cao - Trang b , nâng cao ki n th c chuyên môn, nghi p v , lu t pháp cho cán b , nhân viên làm công tác th m nh th c hi n t t công tác th m khâu quan tr ng nh t nh m giúp ngân hàng ưa quy t cách chu n xác, nhăm h n ch r i ro t o, b i dư ng, nâng cao trình nh nh ây u tư m t n m c th p nh t Thư ng xuyên c nghi p v c a cán b tín d ng 5.2.2 Các bi n pháp nâng cao ch t lư ng tín d ng - Ngân hàng c n t p trung x lí, thu h i n x u, n h n, n th i h n tr n nh ng kho n n cho vay theo ch nh t n ã c u ng không sinh l i H n ch t i a n h n m i phát sinh b ng bi n pháp nâng cao ch t lư ng th m nh tín d ng ki m tra, giám sát ch t ch kho n vay Khi kho n cho vay tr nên có v n c n ph i tách bi t trách nhi m òi n cho vay nh m ki m tra xác nh rõ nguyên nhân trách nhi m t ng khâu trình cho vay, thu n , tránh nh ng xung x y gi a cán b ngân hàng c l p v i ch c t v quy n l i có th ng th i cơng vi c x lý thu h i n nên c th c hi n b i chuyên gia lĩnh v c thu h i n s hi u qu GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 79 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang - Ngoài ra, c n tăng cư ng ch t lư ng cơng tác thơng tin phịng ng a r i ro ki m tra, ki m soát n i b ; nâng cao ki n th c pháp lu t, kh d oán xu hư ng c nh báo r i ro ti m tàng c a cán b làm cơng tác ki m sốt tín d ng - Thư ng xuyên phân tích ánh giá th c tr ng dư n c a t ng khách hàng nh m xem xét ánh giá i u ki n c a khách hàng, t m b o s n xu t kinh doanh, kh tr n ó phát hi n nh ng n có r i ro ti m n, nh t kho n n có gia h n, i u ch nh kỳ h n n , kho n n ch m tr lãi nh ng khách hàng có th c hi n s n làm m b o ti n vay ph i phân tích bi n iv i ng c a tài m b o n u phát hi n s n xu t kinh doanh c a khách hàng g p ph i khó khăn, c n có bi n pháp thích h p khách hàng gi i quy t k p th i nh m m b o cho vi c thu h i v n t hi u qu 5.3 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU CÔNG TÁC QU N TR 5.3.1 Phát huy ngu n l c ngư i Con ngư i y u t c c kỳ quan tr ng b t kỳ ho t ng c a Ngân hàng Ta th y, ngân hàng m t lo i hình kinh doanh d ch v nên trình nghi p v phong cách ph c v c a nhân viên r t quan tr ng Nó t o nên b n s c văn hoá r t riêng cho m i Ngân hàng Vì v y t o s hài lịng nơi khách hàng, Ngân hàng c n nâng cao ch t lư ng ph c v trình ngu n nhân l c - C n m nh tay v thay cao c p i sách v thu nh p i v i v trí thu hút ngu n nhân s có ch t lư ng cao Tăng cư ng viên tr , có trình chun mơn áp ng t t nhu c u khách hàng i ngũ nhân u tư cho ngân sách t o h c t p phương pháp t o t nư c Liên k t v i trư ng ho c gi ng viên có kinh nghi m m kháo t o chuyên môn nghi p v cho cán b , công nhân viên - Nh ng ch tiêu v huy có ch ãi thư ng ng v n c n giao c th cho t ng thành viên i v i thành viên hồn thành xu t s c cơng vi c Ngân hàng c n t o m t mơi trư ng làm vi c thơng qua sách qu n lý khoa h c, rõ ràng ch - Ch ãi ng tương x ng ng tìm ki m khách hàng, ó Ngân hàng s ch c thơng tin v khách hàng có i u ki n th m GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 80 ng n m b t nh, l a ch n khách hàng SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang Cán b , nhân viên s n sàng tư v n, hư ng d n khách hàng vay v n có yêu c u ho c th c m c v th t c, h sơ vay v n - Không ng ng nâng cao ch t lư ng xuyên i ngũ nhân viên Ph i thư ng t o t o l i CBNV Tăng cư ng hình th c t o t p trung, k t h p hình th c t p hu n t i ch , hình th c t o nh m làm cho CBNV n m b t c m t s nghi p v nh t sinh ho t nghi p v theo nh th i gian ng n như: t ch c bu i nh kỳ, th o lu n vư ng m c cơng tác tín d ng, văn b n, quy trình nghi p v Phát t nâng cao nh n th c, trình thay ng phong trào t h c, t nghiên c u, chuyên môn, nghi p v , tránh s t t h u trư c s i c a n n kinh t th trư ng, c a cơng ngh q trình phát tri n h i nh p c a ngân hàng - i ôi v i vi c t o, vi c n d ng cán b lao hi n t t, úng quy nh c a ngành c n t ng ph i th c i có s cơng b ng khâu n d ng - Th c hi n sách ãi ng công nhân viên, th c hi n ch i ôi v i ch tài: i u ki n n n kinh t th trư ng hi n sách ãi ng h p lí v ti n lương, ti n thư ng, h s lương,… có ý nghĩa quan tr ng ng th i th c hi n ch thư ng, ph t nghiêm minh, t o b u khơng khí thi ua, khuy n khích, sáng t o, phát huy trách nhi m quy n h n cá nhân vi c u tư v n cho an toàn hi u qu nh t 5.3.2 Gi i pháp xây d ng phát tri n thương hi u - NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang nên ph i h p v i quan truy n thông i chúng t i An Giang tăng cư ng qu ng bá hình nh SCB An Giang nh m nâng cao thương hi u SCB khu vưc C th , tăng cư ng phát sóng chương trình qu ng cáo tivi vào nh ng gi cao i m, m c ích t o s quen thu c nơi khách hàng v thương hi u SCB Ngoài ra, Ngân hàng nên k t h p v i công ty qu ng cáo chuyên nghi p góp ph n t o d u n ti t m c qu ng cáo mà v n g n rũi v i ngư i dân Ngân hàng nên tham gia ho t ng xã h i t i a phương, t ng h c b ng cho h c sinh, sinh viên nghèo hi u h c - Tăng cư ng qu ng bá thương hi u SCB An Giang vùng lân c n góp ph n m r ng ph m vi ho t GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net ng c a ngân hàng 81 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang 5.4 GI I PHÁP TĂNG KH NĂNG SINH L I - Khi ưa m t s n ph m d ch v m i c n ph i tính tốn, cân nh c k lư ng gi a giá tr mà mang l i v i chi phí b có h p lý chưa, xem có mang l i l i nhu n lâu dài cho Ngân hàng không hay ch t c th i th i gian ng n i u không ch gây hao phí v v t l c, mà cịn v nhân l c Ph i l p nh m c chi phí, c th nh m c cho kho n cho phí theo nh ng tiêu chu n g n v i t ng trư ng h p c th s phân tích ho t ng c a NH M i CBNV ph i nâng cao ý th c b o qu n tài s n cơng, tránh lãng phí - Phân tích bi n ng giá c th trư ng theo thông tin chi phí th c t so sánh v i s khác bi t gi a chi phí th c t v i phát sinh chi phí bi n chi phí, s xác nh kỳ, d a nh ng nh m c ã thi t l p nh m c, d dàng xác nh ng th i khoanh vùng nh ng nơi ng Sau i u tra bi t c nguyên nhân bi n ng nh chi phí ki m sốt c c a t ng b ph n nhân viên - Ngân hàng không nên t p trung nhi u vào cho vay mà ph i a d ng hóa d ch v ngân hàng B i chi phí cho ho t ng ngồi tín d ng r t nhi u so v i kho n chi phí cho cơng tác tín d ng 5.5 GI I PHÁP NÂNG CAO KH NĂNG THANH KHO N - Ngân hàng ph i lưu ý s cân ngu n v n, m b o d tr toán theo t l h p lý phù h p v i ho t c a Chi nhánh, tăng cư ng huy - thơng qua ó d ng ng th i trì m i quan h v i ốn nhu c u rút ti n c a khách hàng - Ngân hàng nên thư ng xuyên theo dõi tình hình bi n th gi i, mà nh ng bi n ng ng ti n g i v i kỳ h n dài a d ng hóa hình th c huy khách hàng i gi a c u ngu n v n s d ng ng có nh hư ng vi c g i ti n Ví d s bi n ng nư c n tâm lý c a ngư i dân i c a tình hình b t ng s n, th trư ng b t ng s n, tình hình l m phát nư c, kh ng ho ng th tình hình tài th gi i,… GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 82 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang CHƯƠNG K T LU N VÀ KI N NGH 6.1 K T LU N Trong th i gian qua, dù g p nhi u khó khăn q trình ho t ng Chi nhánh m i thành l p c g n năm c ng v i s c nh tranh gay g t c a NHTM ng, a bàn, tình hình kinh t nư c th gi i có nhi u bi n c bi t tình hình l m phát c a Vi t Nam tăng cao cu c kh ng ho ng tình hình tài M Ngân hàng thương m i c ph n Sài Gòn – Chi t c nh ng thành t u k ho t nhánh An Giang ã ng kinh doanh, góp ph n tích c c vào vi c phát tri n kinh t xã h i c a An Giang.Thơng qua phân tích hi u qu ho t minh c i u ph n ng kinh doanh t i Chi nhánh ã m t ph n ch ng t c nh ng thành t u v y nh s n l c u không ng ng c a t p th cán b công nhân viên t i SCB An Giang ã ưa Chi nhánh phát tri n i lên m i ho t M c dù, v n huy ng ng tăng r t cao qua năm v n i u chuy n l i chi m t tr ng r t cao t ng ngu n v n i u ã th hi n s h n ch vi c huy ng v n t i ch c a Chi nhánh SCB An Giang nên có nh ng sách th t s hi u qu góp ph n nâng cao v n huy t tr ng Ngoài ra, quy mô ho t ng c v m t giá tr ng c a SCB An Giang nh , ho t ng d ch v không phong phú, a d ng v i l i kh c nh tranh th p Do v y, ngân hàng c n n l c n a c nh tranh nâng cao qui mô ho t ng d ch v kh a bàn góp ph n nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh c a Ngồi ra, ta th y, s lư ng cơng nhân viên có trình cao ng, trung c p-sơ c p chi m t tr ng l n t ng s công nhân viên t i SCB An Giang Ngân hàng c n có nh ng sách th t thi t th c viên nâng cao trình khuy n khách nhân GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 83 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang 6.2 KI N NGH 6.2.1 i v i Ngân hàng Nhà nư c - Nhanh ch ng hoàn thi n h th ng pháp lý t o s th ng nh t gi a văn b n pháp lu t nư c thông l qu c t - Tăng cư ng tra, giám sát b o - m an toàn h th ng ngân hàng i u hành cơng c sách ti n t , lãi su t, t giá linh ho t, th n tr ng, phù h p v i m c tiêu kích c u, khuy n khích s n xu t, xu t kh u, n kinh t vĩ mô, nh m b o an toàn h th ng - Năng cao ch t lư ng m r ng toán không dung ti n m t; phát tri n a d ng hóa d ch v ngân hàng hi n i - Theo dõi ch t ch di n bi n d báo v ho ng tài chính, tín d ng kh tác ng hàng Vi t Nam M ch nh hư ng c a cu c kh ng i v i n n kinh t , th trư ng tài th gi i i v i n n kinh t , th trư ng ti n t ho t ng ngân ng th c hi n bi n pháp nh m ngăn ng a r i ro có th x y 6.2.2 - Hi n i v i NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang i hóa a d ng hóa s n ph m t i Chi nhánh, t p trung nâng cao ch t lư ng ho t Ngân hàng ng a d ng hóa lo i hình phi tín d ng t i góp ph n nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh - Ngân hàng nên t ch c phân lo i khách hàng; xác nh gi i h n tín d ng cho t ng khách hàng; ch n l a giao d ch v i khách hàng có uy tín, kinh doanh có hi u qu - Ngân hàng nên thi t l p ph n m m qu n lý khách hàng t ó có th phân lo i ánh giá khách hàng c t t - Trong hoàn c nh kinh t có nhi u bi n nên tr ng ho t ho t ng qu n lý r i ro ng hi n nay, ngân hàng m b o hi u qu an toàn ng - Ngân hàng nên tr ng, quan tâm nhân, y u t quy t nh n ch t lư ng nhân s ây h t n m i hi u qu ho t ng t i ngân hàng - Ngân hàng nên tăng cư ng qu ng bá hình nh SCB An Giang GVHD: Th.S H a Thanh Xuân http://www.kinhtehoc.net 84 SVTH: Tăng B o Phương Hà www.kinhtehoc.net TÀI LI U THAM KH O Lê văn tư, (2005) “Qu n tr ngân hàng thương m i”, nhà xu t b n Tài Chính Hà N i Nguy n ình T , “gành ngân hàng Vi t Nam sau m t năm gia nh p WTO”, T p chí ngân hàng s 01/2008 Nguy n Th Mùi, (2008) “Qu n tr ngân hàng thương m i” Nhà xu t b n tài Nguy n Văn Ti n, (2003) “ ánh giá phòng ng a r i ro kinh doanh ngân hàng”, nhà xu t b n Th ng Kê Thái Văn i, (2005) “Giáo trình nghi p v ngân hàng thương m i”, t sách i h c C n Thơ Thái Văn i, Nguy n Thanh Nguy t,(2005) “Qu n tr ngân hàng thương m i”, t sách i h c C n Thơ Báo cáo thư ng niên năm 2007, 2008 c a NHTMCP Sài Gòn Quy t nh 457/2005/Q -NHNN, “Quy t ng c a t ch c tín d ng” Thu th p t nh v t l an toàn ho t Website: http://vbqppl.moj.gov.vn/law/vi/2001_to_2010/2005/200504/200504190002 Quy t nh 06/2008/Q -NHNN, “Quy t nh ban hàng Quy ngân hàng thương m i c ph n” Thu th p t nh x p lo i Website: http://www.luatvietnam.com.vn/default.aspx?tabid=673&id=846ee883-5e0140fb-b5f8-76224c192d83 10 Quy t nh 112/2006/Q -TTG, “ năm 2010 nh hương án phát tri n ngân hàng Vi t Nam n năm 2020” Thu th p t n Website: http://www.moit.gov.vn/vsi_portlets/UserFiles/LegalText/Upload/QD%201122006-TTg.doc 11 Quy t nh s 493/2005/Q -NHNN, “Quy t s d ng d phòng nh v phân lo i n , trích l p x lý r i ro tín d ng ho t t ch c tín d ng” Thu th p t ng ngân hàng c a Website: http://vbqppl4.moj.gov.vn/law/vi/2001_to_2010/2005/200504/200504220001 /lawdocument_view http://www.kinhtehoc.net ... ng kinh doanh c a NHTMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang qua năm 200 6-2 008 c th hi n báo cáo tài c a Ngân hàng Các ch s ánh giá hi u qu kinh doanh c a Ngân hàng Các nguyên nhân d n n k t qu kinh doanh. .. Giang CHƯƠNG PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG KINH DOANH T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH V N HUY NG (C) 4.1.1 Phân tích khái quát c u ngu n v n c a Ngân hàng Thương... www.kinhtehoc.net Phân tích hi u qu ho t ng kinh doanh t i SCB An Giang - D ch v kinh doanh ngo i h i vàng - D ch v ki u h i - D ch v th - D ch v SMS Banking, Internet Banking - u tư tr c ti p -
