TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING BÀNH YẾN NHI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: THẠC SĨ LÊ MINH TUẤN Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS LÊ MINH TUẤN SINH VIÊN THỰC HIỆN: BÀNH YẾN NHI LỚP – KHĨA: NT02 – K38 Tp Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CẢM ƠN Bài khóa luận tốt nghiệp trình bày việc ứng dụng kiến thức học vào thực tiễn cơng việc, qua giúp cho sinh viên nhận biết thực trạng thực tế vấn đề cần nghiên cứu đơn vị Vì thế, để hồn thành khóa luận này, khơng thể thiếu giúp đỡ giảng viên Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, nhân viên đơn vị thực tập Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến tất quý thầy cô thuộc Trường Đại học Kinh tế TPHCM, giảng dạy truyền đạt kiến thức để giúp em có tảng để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin trân trọng cảm ơn Thạc sĩ Lê Minh Tuấn thuộc Khoa Kinh doanh quốc tế - Marketing, Trường Đại học Kinh tế TP HCM tận tình hướng dẫn, xem xét bổ sung cho em thiếu sót để giúp em hồn thành khóa luận thời gian quy định nhà trường đạt kết tốt Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện cho em thực tập đơn vị, đặc biệt cảm ơn tất nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp, nhiệt tình hướng dẫn, cung cấp cho em tài liệu cần thiết để hoàn thành khóa luận thời hạn, yêu cầu, giúp em tìm hiểu tình hình thực tế hoạt động chi nhánh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Vì thời gian thực tập khơng dài với kiến thức cịn hạn chế, nên báo cáo thực tập em không tránh khỏi thiếu xót Do đó, em mong nhận thông cảm quý thầy cô, Ban lãnh đạo nhân viên Vietinbank chi nhánh TP HCM Sau cùng, em xin kính chúc thầy cô, Ban lãnh đạo nhân viên Vietinbank chi nhánh TPHCM dồi sức khỏe, thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm…… Sinh viên thực Bành Yến Nhi NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP TP Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm…… NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TÓM TẮT ĐỀ TÀI Theo xu hướng phát triển thương mại giới, việc giao dịch mua bán nước giới ngày diễn mạnh mẽ ngày phát triển Từ đó, đặt nhu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống ngân hàng Bởi hoạt động ln tìm ẩn nhiều rủi ro, liên quan đến nhiều bên tham gia, thiết yếu việc cần phải Quản trị rủi ro toán quốc tế Chính lý đó, viết trình bày “Quản trị rủi ro toán quốc tế” nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh Đề tài đưa lý thuyết quản trị rủi ro nói chung quản trị rủi ro tốn quốc tế nói chung; lý thuyết phương thức toán quốc tế chủ yếu thực Vietinbank chi nhánh TPHCM Đề tài giới thiệu tổng quát Vietinbank chi nhánh TPHCM, lịch sử hình thành tình hình hoạt động kinh doanh năm gần Sau đó, phân tích đánh giá thực trạng thực quản trị rủi ro toán quốc tế chi nhánh; đặc biệt phân tích bước quy trình thực UPAS L/C – loại phương thức toán quốc tế đặc trưng chi nhánh để khó khăn, rủi ro, nguyên nhân gây khó khăn, rủi ro Từ đó, đề xuất phương án giải khó khăn, hạn chế, khắc phục hậu rủi ro toán quốc tế mang lại MỤC LỤC DANH MỤC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT SXKD: sản xuất kinh doanh CN3: chi nhánh TSBĐ: tài sản bảo đảm TTQT: toán quốc tế HĐKD: hoạt động kinh doanh NK: nhập XK: xuất NH: ngân hàng NHTM: ngân hàng thương mại BCT: chứng từ DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Chương 1.1 TỔNG QUÁT Lý chọn đề tài: Cùng với phát triển kinh tế - xã hội nay, cá nhân doanh nghiệp ngày mở rộng quan hệ mua bán, giao dịch với nước ngồi, nhu cầu cá nhân doanh nghiệp với tổ chức tài ln đóng vai trị trung gian hoạt động giao dịch với nước ngân hàng ngày tăng cao Nằm quận 3- khu vực trung tâm thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TPHCM ngày đẩy mạnh việc phát triển hoạt động TTQT chi nhánh để đáp ứng nhu cầu ngày tăng cao thị trường Xuất phát từ mục tiêu mở rộng nâng cao hiệu hoạt động TTQT chi nhánh, Vietinbank CN3 TPHCM ngày trọng việc quản trị rủi ro hoạt động TTQT, nhằm giảm thiểu tối đa hậu rủi ro mang lại Trong trình thực tập Vietinbank CN3 TPHCM, em nhận cần phải quản trị rủi ro có rủi ro hồn tồn dự báo trước phòng ngừa thực quy trình Thêm vào đó, TTQT hoạt động có nhiều bên tham gia nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu, ngân hàng đại lý, … rủi ro xảy gây ảnh hưởng đến nhiều bên liên quan Chính thế, quản trị rủi ro hoạt động TTQT đóng vai trị quan trọng Vì lý trên, em chọn đề tài: “Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh” làm đề tài khố luận 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng quản trị rủi ro TTQT chi nhánh, tìm điểm cịn thiếu sót điểm chưa hợp lý việc quản trị rủi ro Từ đề xuất số giải pháp để hồn thiện thêm cho nghiệp vụ quản trị rủi ro TTQT chi nhánh 10 Chương ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG TTQT TẠI VIETINBANK CN3 TPHCM 4.1 Đa dạng hóa ngân hàng đại lý Mặc dù số lượng ngân hàng đại lý Vietinbank giới nhiều, nhiên, nhìn vào phân bổ dịch vụ không cho ngân hàng Một phần yêu cầu khách hàng, phần khả tư vấn, giới thiệu cho khách hàng Vietinbank cịn chưa tốt Có thể thấy, đến 95% hoạt động chuyển tiền Vietinbank CN3 TPHCM thực Nordea bank Finland Plc Phần Lan, có nghĩa khách hàng du học Phần Lan hầu hết thực giao dịch thông qua ngân hàng Tuy điều có điểm tốt Vietinbank CN3 TPHCM giao dịch với ngân hàng nhiều lần nên mức độ hợp tác, tin tưởng uy tín hai bên khẳng định Nhưng, việc giao dịch phụ thuộc vào ngân hàng đến 95% hồn tồn khơng tốt, có xảy cố khả khách hàng giao dịch cao Do đó, Vietinbank CN3 TPHCM cần chủ động tư vấn, giới thiệu cho khách hàng ngân hàng đại lý khác Việc vừa làm tăng mối quan hệ Chi nhánh đại lý khác, vừa phân tán rủi ro phụ thuộc vào đại lý Nếu Chi nhánh e ngại Ngân hàng Nordea giảm độ tin cậy với Chi nhánh giải cách: giữ lại hợp đồng chuyển tiền khách hàng cũ, giới thiệu thêm hợp đồng cho ngân hàng đại lý khác Như vậy, vừa trì uy tín lẫn nhau, vừa phân tán rủi ro 4.2 Hồn thiện quy định sách cấm vận: Như nhận xét trên, quy định Vietinbank vấn đề cấm vận đầy đủ chưa chi tiết việc đưa quy định chi phối giao dịch chuyển tiền giới, biện pháp phòng tránh rủi ro cấm vận, định thực giao dịch cấm vận Do đó, biện pháp đề xuất cho thiếu sót là: 84 Thứ nhất, cần có danh sách cụ thể quy định Hoa Kỳ, EU, OFAC… Nếu khơng thể liệt kê tồn bộ, cần liệt kê quy định theo thứ tự thời gian (từ đến cũ hơn), theo thứ tự không gian (quy định quốc gia có giao dịch với Vietinbank thường), quy định có ảnh hưởng lớn nhất, phức tạp nhất… Điều giúp nhân viên dễ dàng tìm hiểu, áp dụng, dễ biết thứ tự ưu tiên giao dịch phức tạp Thứ hai, biện pháp phịng tránh rủi ro cấm vận, Vietinbank có đưa biện pháp cập nhật thông tin kiểm tra thông tin: tần suất cập nhật thông tin kiểm tra thông tin lần, người cập nhật kiểm tra, thông tin cần kiểm tra thường xuyên, thông tin kiểm tra định kỳ thông tin nên kiểm tra đột suất, chế tài áp dụng người tắc trách cơng tác cập nhật kiểm tra thơng tin… Vì thế, cần quy định bổ sung thông tin cho đầy đủ, vừa phân định rõ ràng quyền lợi trách nhiệm ai, vừa dễ dàng việc rà sốt kiểm tra thiếu sót để khắc phục Thứ ba, đưa định thực giao dịch cấm vận tồn phần, trường hợp xem giao dịch với mục đích nhân đạo, giấy phép cần có giao dịch để xem xét… Đối với cấm vận phần, xem xét thực giao dịch…Những khái niệm mơ hồ, cần định nghĩa rõ ràng Đối với trường hợp định nghĩa mà cần xem xét trường hợp cụ thể nên đưa trường hợp mà ngân hàng gặp phải, trường hợp phổ biến…để nhân viên dễ hình dung xử lý 4.3 Hoàn thiện quy định rủi ro rửa tiền Như phân tích trên, ngân hàng Vietinbank quy định rõ ràng cách thức ngăn ngừa rửa tiền, để đảm bảo an tồn trước nhận khoản tiền nào, chi nhánh nên cố gắng điều tra rõ ràng nguồn gốc khoản tiền thường xuyên theo dõi trình sử dụng khoản tiền khách hàng, để nhận biết sớm dấu hiệu rửa tiền 85 Ngoài việc quan trọng vấn đề ngăn ngừa rủi ro rửa tiền, Ngân hàng phải quy định thêm việc phải khắc phục hậu giảm thiểu thiệt hại rửa tiền xảy Thêm vào đó, chế tài để xử phạt nhân viên để hoạt động rửa tiền xảy chưa quy định cụ thể, rõ ràng… 4.4 Giảm thiểu rủi ro thẩm định hồ sơ khách hàng: Như nêu bước 2a quy trình thực Normal UPAS L/C, rủi ro khâu thẩm định KH để định cấp hạn mức tín dụng để KH thực mức ký quỹ NH Vietinbank để mở L/C Do đó, để giảm thiểu tối đa rủi ro bước quy trình, Vietinbank cần thực tốt từ khâu thẩm định KH Nội dung thẩm định bao gồm: - Thẩm định KH (nhân thân, tư cách, uy tín, lực tài chính, lực quản lý, - tình hình SXKD…) Thẩm định phương án / dự án vay vốn Thẩm định biện pháp bảo đảm / tài sản bảo đảm Thẩm định lợi ích dự kiến; rủi ro xảy ra; biện pháp kiểm sốt rủi ro Thứ nhất, ngun nhân chủ yếu gây khó khăn, rủi ro thiếu thông tin sử dụng thông tin, số liệu khứ để dự báo cho tương lai, cần phải tìm kiếm từ nhiều nguồn thông tin đáng tin cậy khác để hạn chế rủi ro Các nguồn thông tin quan trọng bao gồm: Hồ sơ khách hàng cung cấp; thông tin điều tra từ nguồn như: mối quan hệ cán ngân hàng, quan có liên quan đến khách hàng, CIC, Hiệp hội ngành hàng, Internet, quyền địa phương… Trong đó, nhân viên cần ý đến thông tin từ CIC – Credit Information Center – Trung tâm thơng tin tín dụng CIC thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý dự báo…các thơng tin tín dụng doanh nghiệp Các NH cung cấp cho CIC thông tin khoản vay người vay, tổ chức vay, quy trình tốn khoản vay đó…CIC tập hợp thành sở liệu phản ánh lịch sử tín dụng cá nhân, doanh nghiệp Vì thế, nguồn thơng tin đáng tin cậy, tập hợp có hệ thống, nên giúp nhân viên 86 Vietinbank dễ dàng đánh giá, theo dõi…từ dựa xử lý dự báo CIC để đưa dự báo cho mình, giúp cho việc định thẩm định hồ sơ khách hàng xác Thứ hai, uy tín KH vấn đề đánh giá thơng qua thông tin thu thập trên, thông qua giao dịch thống kê sở liệu quốc gia/ sở liệu Vietinbank, thông qua mối quan hệ KH tổ chức khác: nhà cung cấp, khách hàng doanh nghiệp, nhà phân phối…Thêm vào đó, đánh giá mức độ thành thực doanh nghiệp mang dự án thẩm định để vay tiền cán Vietinbank cần có vấn sơ tiếp nhận hồ sơ KH: hỏi thêm thông tin chưa hiểu rõ hồ sơ; quan sát cử chỉ, nét mặt KH; so sánh mức độ phù hợp lời nói hồ sơ mà KH trình, để xem có mâu thuẫn khơng…Nếu có cần lưu ý thật kỹ để đánh giá cho đúng, tránh mắc sai lầm cho KH xấu vay sai lầm bỏ qua KH tốt Thứ ba, vấn đề thẩm định TSBĐ doanh nghiệp để cấp hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp Nếu NH doanh nghiệp khơng thể thỏa thuận mức định giá cho TSBĐ có giá trị lớn, việc định giá phức tạp, hai bên nên thỏa thuận lựa chọn tổ chức chun nghiệp, có uy tín việc thẩm định tài sản, để thẩm định cho tài sản Điều giúp việc đánh giá trở nên khách quan cơng Cịn việc xem xét TSBĐ chấp đâu hay chưa? Giá trị TSBĐ trước định giá bao nhiêu? nhân viên TTQT biết thông qua Vietinbank AMC Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) trình bày Thứ tư, ngồi việc sử dụng sở thơng tin để đánh giá doanh thu, lợi nhuận mà dự án / phương án SXKD doanh nghiệp để hạn chế, ngăn chặn kịp thời rủi ro dự báo không xác, cán Vietinbank cần phải thường xuyên theo dõi trình sản xuất kinh doanh trình thực dự án doanh nghiệp, để kịp thời phát bất thường để có biện pháp đề phịng 87 khắc phục Chẳng hạn, nhà NK nhận nợ NH Vietinbank để mua hàng NK, sau hàng hóa nhà NK nhận, Vietinbank cần phải theo dõi phương án sử dụng lơ hàng NK đó, để đảm bảo khả trả nợ KHNK Khi ngân hàng thẩm định KH cách xác đáng tin cậy, giảm thiểu nhiều rủi ro cho Vietinbank, NH sai lầm từ khâu thẩm định ban đầu dẫn đến nhiều hệ lụy sau mà khó sửa chữa Việc thẩm định này, khắc phục rủi ro khả toán nhà nhập (được nêu bước 11a quy trình tốn Normal UPAS L/C) Do đó, vấn đề thẩm định KH vơ quan trọng, thiết yếu, ưu tiên hàng đầu phải thực cách cẩn trọng, hiệu 4.5 Ngăn ngừa rủi ro tỷ giá: Khi phân tích quy trình thực UPAS L/C trên, rủi ro tỷ giá luôn tồn tại, không NH Vietinbank, mà bên liên quan quy trình Đối với NH Vietinbank, rủi ro tỷ giá nằm chỗ, khách hàng nhập tiến hành nhận nợ VNĐ lãi suất USD, đến ngày toán khách hàng phải bỏ số lượng VNĐ để mua USD toán cho Vietinbank Giả sử khách hàng dự đoán tương lai giá USD tăng, thực công cụ bảo hộ tỷ giá như: hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng hốn đổi,…thì khách hàng mua USD với mức giá rẻ so với tỷ giá giao lúc Ngược lại, lúc NH Vietinbank phải bán USD với mức giá rẻ thị trường giao cho khách hàng nhập khẩu, Vietinbank bị lỗ khoản VNĐ Do đó, để tự ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tỷ giá cho ngân hàng, Vietinbank thực công cụ bảo hộ tỷ giá để đảm bảo lợi ích phịng tránh rủi ro tỷ giá cho 4.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên TTQT: Trong q trình phân tích nêu trên, có nhiều rủi ro tồn phát sinh trình độ nghiệp vụ nhân viên thực hiên toán quốc tế, là: thiếu kinh nghiệm việc kiểm tra, thẩm định khách hàng; khơng có kỹ làm việc với máy móc, thiết 88 bị, chương trình, cơng nghệ đại…dẫn đến chậm trễ, sai sót; thiếu kinh nghiệm việc kiểm tra thông tin đơn xin mở L/C L/C; thiếu kinh nghiệm việc tu chỉnh L/C; thiếu kinh nghiệm việc kiểm tra chứng từ tốn nên khơng nhận sai sót, bất hợp lệ chứng từ…do đó, chi nhánh phải có sách lựa chọn, tuyển dụng đào tạo nhân viên toán quốc tế cho phù hợp với u cầu cơng việc, có yêu cầu tối thiểu trình độ ngoại ngữ nhân viên toán quốc tế (nếu chi nhánh cảm thấy trình độ ngoại ngữ ứng viên ứng tuyển vị trí TTQT chưa đủ để đáp ứng nhu cầu cơng việc, chi nhánh đề xuất với trụ sở nâng mức trình độ ngoại ngữ tối thiểu lên, ví dụ từ toeic 550 lên toeic 600), u cầu trình độ chun mơn (ngành học: ngành kinh doanh quốc tế, ngành ngoại thương, ngành thương mại…) người tuyển dụng Ngoài việc đưa yêu cầu tuyển dụng, ngân hàng Vietinbank nói chung chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng phải thường xuyên tổ chức đợt tập huấn, đào tạo nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế cho nhân viên: cập nhật thông tin, quy định Nhà nước, Ngân hàng Vietinbank cho nhân viên (việc cập nhật thông tin phải theo chiều, từ Trung ương gửi xuống từ chi nhánh phản hồi gửi lên, để tồn hệ thống nắm bắt thơng tin nhất, nhanh tình hình TTQT nước); nêu trường hợp sai sót thường gặp q trình tốn quốc tế để nhân viên nhận biết phòng tránh; cho nhân viên tham dự hội thảo vấn đề tốn quốc tế tổ chức Hệ thống Vietinbank tổ chức hệ thống đáng tin cậy đó; đặc biệt hội thảo Tiếng Anh vấn đề này, vừa nâng cao trình độ ngoại ngữ, vừa nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên toán quốc tế chi nhánh Tự thân nhân viên thực tốn quốc tế, phải ln có ý thức trau dồi, bổ sung kiến thức hoạt động toán quốc tế nói chung trình độ ngoại ngữ nói riêng Nắm bắt thơng tin nhanh nhạy vận dụng tốt quy định liên quan đến toán quốc tế phẩm chất đáng rèn luyện nhân viên Việc vận dụng thành thạo kỹ nghiệp vụ toán quốc tế, nâng cao trình 89 độ ngoại ngữ thân, giúp thân nhân viên ngân hàng tránh rủi ro trình tác nghiệp, đồng thời mang lại uy tín cho ngân hàng Vietinbank 4.7 Đảm bảo nguồn lực, phân chia công việc hợp lý: Khi quy mô hoạt động chi nhánh ngày phát triển, nhu cầu nguồn nhân lực tăng lên để đảm bảo thực tốt khối lượng cơng việc tăng lên Do đó, nhận thấy số lượng nhân viên thực toán quốc tế chi nhánh không đáp ứng đủ khối lượng công việc, chi nhánh cần có sách tuyển dụng thêm nhân lực, để xảy trường hợp, nhân viên khơng thể hồn thành tốt cơng việc, dẫn đến việc làm qua loa, đại khái rút ngắn bớt thời gian, quy trình…để làm hết khối lượng cơng việc đảm nhận Từ đó, mang lại rủi ro cho chi nhánh Thêm vào đó, cần phân chia công việc cho hợp lý nhân viên thực toán quốc tế Mỗi người đảm nhận số lượng hợp đồng toán quốc tế tương đương nhau, khơng để xảy tình trạng dồn việc, dồn khách hàng vào người… làm cho hiệu suất làm việc không phát huy tối đa Nếu có thể, Ngân hàng cần có chun mơn hóa cơng việc tốn quốc tế Chẳng hạn, có đội ngũ nhân viên chuyên kiểm tra thẩm định khách hàng; đội ngũ nhân viên lập L/C dựa đơn xin mở L/C nhà Nhập khẩu; đội ngũ nhân viên chuyên việc tiếp nhận kiểm tra hợp lệ/ bất hợp lệ chứng từ toán; đội ngũ nhân viên giải tranh chấp xảy ra, giải quyết, khắc phục khó khăn, rủi ro toán quốc tế mang lại 4.8 Quy định sách đãi ngộ, khen thưởng, kỷ luật: Ngồi sách tuyển dụng đào tạo tốt, ngân hàng cần phải có sách đãi ngộ, khen thưởng tốt cho nhân viên Ví dụ như, nhân viên phát sai sót, phát rủi ro, ngăn chặn rủi ro toán quốc tế cho chi nhánh, giúp chi nhánh khơng bị tiền, phải có khen thưởng Mức khen thưởng, đãi 90 ngộ phù hợp, vừa thể việc coi trọng đóng góp thành tích nhân viên, vừa khuyến khích tinh thần làm việc cho nhân viên khác Có khen thưởng, phải có kỷ luật Đối với nhân viên làm việc qua loa, tắc trách, khơng có trách nhiệm việc thực toán quốc tế, mang lại thiệt hại, mát tài sản uy tín khơng cho chi nhánh, mà cho khách hàng chi nhánh cần có mức kỷ luật phù hợp, tùy theo mức độ nghiêm trọng mà sai sót mang lại Mức kỷ luật phù hợp làm cho nhân viên cảm thấy có trách nhiệm hơn, khơng để xảy sai sót lần sau, khơng kỷ luật q nặng, khắt khe khiến cho nhân viên nản ý, suy sụp bỏ việc 4.9 Tăng cường mối quan hệ với bên liên quan: Trong giao dịch tốn quốc tế, có nhiều bên liên quan: từ khách hàng nhập khẩu, khách hàng xuất khẩu, hệ thống ngân hàng tham gia (NH phát hành L/C,NH thông báo, NH chiết khấu, NH trả tiền, NH xác nhận, NH tài trợ…), đến hãng vận tải (đường biển, đường hàng không, đường bộ, đường sông…), công ty giao nhận logistic, công ty bảo hiểm,… Do đó, thiết lập mối quan hệ tốt, trì tăng cường mối quan hệ mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng Vietinbank nói chung chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng Chẳng hạn như, dễ dàng việc xác nhận khách hàng, trì hợp đồng với khách hàng lớn, có thêm số dư cho vay tốn L/C có giá trị lớn, kiểm tra xác nhận thông tin dễ dàng hơn… Việc tăng cường mối quan hệ thực nhiều hình thức: tặng quà chúc mừng cho ngày thành lập doanh nghiệp/ ngân hàng; tặng quà mừng sinh nhật cho tổng giám đốc/ giám đốc doanh nghiệp khách hàng; hỗ trợ có yêu cầu trợ giúp từ bên liên quan; thể thái độ thân thiện, hợp tác sở lợi ích chung bên… 91 4.10 Tăng cường hoạt động marketing – bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngồi Ngân hàng Vietinbank CN3 TPHCM: Thanh tốn quốc tế sản phẩm dịch vụ mang lại nhiều lợi nhuận cho Vietinbank chi nhánh TP Hồ Chí Minh, thế, cần có sách tiếp thị hiệu cho sản phẩm đến với cá nhân, doanh nghiệp Vì nhu cầu chuyển tiền du học mua sắm hàng hóa nước ngồi cá nhân TP Hồ Chí Minh tăng nhanh; xu hội nhập ký hiệp định thương mại tự Việt Nam với quốc gia khu vực giới tăng mạnh, kéo theo nhu cầu thương mại quốc tế tăng mạnh theo Thêm vào đó, chi nhánh khơng tìm kiếm tiếp thị sản phẩm cho khách hàng mới, khách hàng bên ngoài, mà gia tăng hoạt động tốn quốc tế thông qua việc bán chéo sản phẩm, dịch vụ đơn vị, phận chi nhánh Chẳng hạn khách hàng doanh nghiệp đến vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh chi nhánh, nhân viên phịng Khách hàng doanh nghiệp việc thực cho vay doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại thẻ tín dụng, mua sắm hàng hóa nước ngồi ( cơng việc mở thẻ phịng kế tốn), giới thiệu dịch vụ chuyển tiền, du học cho nhân viên doanh nghiệp (cơng việc phịng bán lẻ, tốn chuyển tiền lại liên quan đến công việc nhân viên tốn quốc tế) Cứ vậy, chi nhánh khai thác tối đa nguồn khách hàng ngồi chi nhánh, nữa, lại hỗ trợ, khuyến khích phận, phịng ban chi nhánh phát triển mang lại lợi nhuận chung ngân hàng Tiếp thị tốt sản phẩm Vietinbank cho khách hàng, vừa mang lại nhiều hợp đồng có giá trị lớn, lợi nhuận cao cho chi nhánh, vừa giúp Ngân hàng Vietinbank nâng cao uy tín vị trường quốc tế Tóm lại, hi vọng với kiến nghị, giải pháp góp phần hồn thiện hoạt động tốn quốc tế nói chung quản trị rủi ro tốn quốc tế nói riêng 92 Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh Từ đó, đưa chi nhánh hoạt động hiệu quả, ngày phát triển lớn mạnh 93 KẾT LUẬN Như phân tích viết trên, hoạt động tốn quốc tế ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Những rủi ro gây từ yếu tố khách quan như: tỷ giá hối đối; tình hình kinh tế, trị; sách quốc gia (chính sách kinh tế đối ngoại, sách quản lý ngoại hối, sách thuế, sách xuất nhập khẩu…), khách hàng ngân hàng…và yếu tố chủ quan như: trình độ nghiệp vụ cán toán quốc tế; mạng lưới toán quốc tế; tổ chức quản lý hoạt động toán quốc tế ngân hàng; uy tín ngân hàng; khoa học cơng nghệ…Do đó, việc quản trị rủi ro tốn quốc tế vơ phức tạp khó khăn Quản trị rủi ro phải bắt nguồn từ việc nhận diện rủi ro, phải phân tích từ bước nhỏ quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế để tìm khâu dễ xảy rủi ro nhất, rủi ro thường hay xuất nhất, rủi ro nghiêm trọng nhất…để có phịng ngừa, ngăn chặn giải tốt nhất…Ưu tiên việc phòng ngừa giải rủi ro Mong với thông tin viết trên, phần phản ánh thực trạng tốn quốc tế nói chung hoạt động quản trị rủi ro toán quốc tế nói riêng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm phịng ngừa ngăn chặn rủi ro, hạn chế phần hậu Vì thời gian nghiên cứu trình độ kiến thức người viết có giới hạn, nên viết cịn nhiều thiếu sót, mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp người đọc để hồn thiện viết Xin chân thành cảm ơn 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO *Tài liệu sách báo: Tài liệu tiếng Việt: Trung tâm từ điển học Hà Nội, 1995, Từ điển Tiếng Việt Từ điển từ ngữ Việt Nam, năm 1998 trang 1540, NXB Giáo dục, PGS TS Trần Hồng Ngân, 2014, Giáo trình tốn quốc tế, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh GS TS Đồn Thị Hồng Vân – ThS Kim Ngọc Đạt – ThS Hà Đức Sơn, 2013, Quản trị rủi ro khủng hoảng, NXB Lao động – Xã hội PGS TS Nguyễn Quang Thu, In lần thứ năm 2013, Quản trị tài bản, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tài liệu tiếng Anh: David Apgar, 2006, Risk Intelligence: Learning to Manage What We Don’t Know, NXB: Harvard Business School Press C.Authur William, Jr.Micheal, L.Smith , 1997, Risk management and insurance, NXB McGraw-Hill / Irwin *Tài liệu Internet: http://doc.edu.vn/tai-lieu/luan-van-quan-ly-rui-ro-trong-cac-phuong-thuc-thanhtoan-quoc-te-tai-so-giao-dich-ii-ngan-hang-cong-thuong-viet-nam-26098/ http://minhtamblog.com/top-website/kinh-doanh/top-ngan-hang-nuoc-ngoai-taiviet-nam.html#.VuWCgJBxvos http://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_content&task=view&id=5284&Itemid=9 http://text.123doc.org/document/515808-khai-niem-va-phan-loai-rui-ro.htm https://vi.wikipedia.org/wiki/Ch%C3%ADnh_s%C3%A1ch_kinh_t%E1%BA %BF 95 http://doc.edu.vn/tai-lieu/de-tai-rui-ro-trong-hoat-dong-thanh-toan-quoc-te-69940/ http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/gioi-thieu/cac-moc-lich-su.html http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/bao-cao-thuong-nien/ http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/gioi-thieu/ngan-hang-dai-ly/ http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/lien-he/tru-so-chinh.html http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/doanh-nghiep/ http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/ http://quantri.vn/dict/details/8324-chinh-sach-quan-ly-ngoai-hoi http://www.slideshare.net/guest3c41775/thanh-ton-quc-t-i-vi-hot-ng-xut-khu http://vnexpress.net/tin-tuc/phap-luat/the-nao-la-rua-tien-2215024.html http://timtailieu.vn/tai-lieu/bo-suu-tap-tai-lieu-thanh-toan-quoc-te-luat-cac-congcu-chuyen-nhuong-20236/ http://vietinbankamc.com/noi-dung/1/TONG-QUAN-VE-VIETINBANKAMC.html https://vi.wikipedia.org/wiki/T%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng_th%C6%B0 96