Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền MỤC LỤC KẾT LUẬN……………………………………………………………………………… 28 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta sau năm đổi đến đạt thành tựu đáng kể Nền kinh tế Việt Nam chuyển sang thời kỳ phát triển ổn định, giá trị đồng tiền củng cố, sản xuất lưu thông hàng hóa ngày tăng trưởng quy mô khối lượng Cùng với phát triển kinh tế, năm qua, ngành Ngân hàng đổi toàn diện cấu tổ chức cấu nghiệp vụ Thực tốt vai trò trung tâm tiền tệ, tín dụng toán kinh tế Hệ thống Ngân hàng thông qua công cụ để thực kiểm soát điều tiết lượng tiền cung ứng, nhằm đạt mục tiêu: ổn định giá trị đồng tiền, tạo công ăn việc làm, kìm chế lạm phát, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Ngân hàng với vai trò trung gian tài chính, đầu nút thông suốt vấn đề kinh tế góp phần làm cho kinh tế phát triển nhanh chóng thuận tiện, giảm thiểu chi phí cho mối quan hệ chi phí phức tạp trở nên đơn giản Vì có hệ thông ngân hàng làm tốt đuợc điều có khả đầy đủ thực đầy đủ công việc Hệ thống ngân hàng hoàn thiện phát triển nhịp với xu huớng kinh tế thị truờng Trong Ngân hàng TMCP TPBank ngân hàng thành lập, trình hoạt động ngân hàng gặp không khó khăn , xong khó khăn đuợc khắc phục nhanh chóng ,tạo phát triển lớn mạnh Ngân hàng mở rộng mạng luới hoạt động không ngừng nâng cao khả cạnh tranh mình, có 108 điểm giao dịch với 30 chi nhánh ngân hàng thành lập mở rộng khắp toàn quốc Trong có Ngân hàng TMCP Tiên Phong Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Thực phương châm giáo dục Đảng “ Học đôi với hành, nhà trường gắn liền với xã hội ” Vì vậy, thực tập tốt nghiệp phần chương trình đào tạo Sau khóa học, học sinh, sinh viên có thời gian thực tập, tạo cho học sinh – sinh viên có hội hiểu biết hoạt động Ngân hàng, củng cố, nâng cao nhận thức sâu sắc lý luận bản, nghiệp vụ tiền tệ tín dụng toán kế toán Ngân hàng Đồng thời qua trình thực tập giúp cho học sinh làm quen với thực tế để rèn luyện tư cách, tác phong công tác, có khả thích ứng nhanh chóng công việc sau tốt nghiệp trường Trong trình thực tập phòng giao dịch TPBank – chi nhánh Phạm Hùng, giúp em nâng cao nhận thức mặt lý luận cho em kiến thức thực tế hoạt động ngân hàng nhận thức đuợc thể qua báo cáo đây: Trong trình nghiên cứu, cố gắng hạn chế thời gian kinh nghiệm thực tế nên trình thực báo cáo thực tập em khó tránh khỏi sai sót Vì vậy, em kính mong nhận góp ý, bổ sung thầy cô giáo, đặc biệt giáo viên hướng dẫn: Cô, Tiến sỹ Phùng Thị Lan Hương để báo cáo thực tập em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 20 tháng 06 năm 2016 Sinh viên Thu Hiền Nguyễn Thu Hiền Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG -PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Tiên Phong Phòng giao dịch Phạm Hùng 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 07/05/2008,Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thức thành lập vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu 2.000 tỷ đồng (và nâng lên thành 3.000 tỷ đồng vào cuối năm 2010) Sự đầu tư hợp tác chiến lược cổ đông lớn- Công ty Cổ phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT; Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone; Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare mang lại cho TienPhongBank ưu công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, tài -Tên công ty : NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -Tên tiếng Anh : TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK -Tên giao dịch : TIENPHONGBANK -Trụ sở : Tòa nhà FPT,phố Duy Tân,phường Dịch Vọng Hậu,quận Cầu Giấy,TP Hà Nội -Loại hình : Công ty Cổ phần Báo cáo thực tập -Vốn điều lệ Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền : 3.000 triệu đồng Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền -Ngày thành lập theo định số : 07/05/2008 Chiến lược phát triển TPBank đặc biệt trọng đến việc xây dựng ngân hàng với mô hình tổ chức hoạt động đại, văn hoá doanh nghiệp theo hướng thân thiện chuyên nghiệp, để đưa TPBank trở thành lựa chọn khách hàng trở thành nơi nhân tốt thị trường lựa chọn làm việc 1.1.2 Giới thiệu phòng giao dịch TPBank Phạm Hùng TPBank chi nhánh Thăng Long khai trương vào ngày 11 tháng 10 năm 2010 số 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy (Hà Nội),trở thành chi nhánh thứ TPBank thủ đô Ngày 9/2/2012, Phòng Giao dịch Phạm Hùng thức trở thành điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh.Nằm vị trí thuận lợi giao thông lại khu dân cư đông đúc,sau năm thành lập vào hoạt động, TPBank Phạm Hùng không ngừng phát triển Từ mức vốn đầu tư ban đầu 72.500 triệu đồng, đến nay, TPBank Phạm Hùng tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm 40 nhân viên Cùng với phòng giao dịch khác Phòng Giao dịch Mỹ Đình,Phòng Giao dịch Lạc Long Quân Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi không ngừng nỗ lực góp phần đưa TPBank chi nhánh Thăng Long trở thành chi nhánh hoạt động hiệu không thành phố Hà Nội mà phạm vi nước 1.1.3 Chức năng,nhiệm vụ TPBank-Phòng giao dịch Phạm Hùng a Chức - Thực hoạt động kinh doanh theo Quyết định NHNN Việt Nam - Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động phòng giao dịch b Nhiệm vụ Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền - Huy động vốn ngắn hạn,trung dài hạn tổ chức,cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư phát triển tổ chức,cá nhân - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn,trung dài hạn tổ chức,cá nhân - Thực nghiệp vụ toán khách hàng - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nhiều hình thức 1.2 Mô hình tổ chức TPBank –Phòng giao dịch Phạm Hùng 1.2.1 Sơ đồ tổ chức máy TPBank Phạm Hùng Giám đốc PGD Phòng vận hành Phòng DV Khách hàng Trưởng nhóm HTTD (01) -CV Hỗ trợ TD (01) -CV Hành (01) Phòng KD Phòng KD KH Doanh nghiệp KH Cá nhân Trưởng phòng DVKH (01) Trưởng phòng KD KHDN - Kiểm soát viên (01) -Giao dịch viên kiêm quỹ (08) -Giao dịch viên thử việc (01) -CV Khách hàng DN (02) - Trợ lý QHKH DN thử việc học việc (03) Trưởng phòng KH Cá nhân - CV Khách hàng CN (02) -Trợ lý QHKH (05) Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền 1.2.2 Chức năng,nhiệm vụ phòng ban STT Phòng/Ban Chức năng,nhiệm vụ Giám đốc Tổ chức,kiểm soát điều hành hoạt động Phòng giao dịch Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp hoạt động phận Phòng vận hành Đề xuất thực công việc liên quan đến công tác hỗ trợ vận hành Xử lí,lưu trữ hồ sơ Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho nhân viên PGD Phòng DVKH Phòng KD KHDN Tham mưu cho Ban giám đốc việc phát triển khách hàng Chủ động tìm kiếm khách hàng để phát triển Xây dựng phát triển mối quan hệ với khách hàng Thực việc thẩm định tái thẩm định khách hàng Đề xuất sách cho khách hàng Phòng KD KHCN Quản lí,phát triển sách dịch vụ khách hàng Quản lí công tác chăm sóc khách hàng,quan hệ khách hàng hoạt động khách hàng Xử lí khiếu nại khách hàng 1.3 Các hoạt động, dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần TPBank cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng tổ chức cá nhân Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngân hàng bao gồm: - Huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhận sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng Thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thươg mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác Cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép - Các hoạt động cụ thể kể đến như: Các sản phẩm: Huy động vốn, tín dụng cá Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền nhân, doanh nghiệp Huy động có sản phẩm đại chúng, quay số, định kỳ trả lãi trước - Tín dụng có cho vay mua nhà, ô tô, tiêu dùng, thấu chi, bảo lãnh, TPBank bước khẳng định uy tín thương hiệu thị trường tài tiền tệ, cung cấp dịch vụ chất lượng cao, tạo khác biệt phong cách phục vụ; đồng thời thực tốt trách nhiệm xã hội doanh nghiệp, mang lại lợi ích cho cộng đồng gia tăng giá trị cho cổ đông Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG-PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG 2.1 Phân tích khái quát biến động tài sản nguồn vốn TPBank - PGD Phạm Hùng 2.1.1 Phân tích khái quát cấu tài sản- nguồn vốn Có thể nói, so với nhiều Ngân hàng Thương mại cổ phần khác, Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đời sau kéo theo nhiều non trẻ kinh nghiệm điều hành, uy tín thị phần chưa mở rộng mạnh mẽ ngân hàng khác Song với nỗ lực Hội đồng quản trị, thống đồng lòng toàn nhân viên, công tái cấu ngân hàng Tiên Phong, sau năm cải tổ đổi mới, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong thức thành công việc tái cấu Sự thay đổi diễn nhiều mặt,nhiều phương diện song chất thay đổi có trọng từ đơn vị nhỏ nhất:Phòng giao dịch - nơi mà ngân hàng tiếp cận với khách hàng dễ dàng Cũng mà điểm giao dịch Tiên Phong Bank không nhiều so với ngân hàng khác song trọng từ hình ảnh nhân viên,tác phong làm việc chuyên nghiệp đặc biệt tình hình tài vững mạnh khả hoạt động hiệu Bảng 1: Cơ cấu tài sản, nguồn vốn phòng giao dịch TPBank Phạm Hùng Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2014/2013 2013 2014 2015 Số tiền % 2015/2014 Số tiền % 2015/2013 Số tiền % Tài sản 583.39 718.819 806.858 135.424 23,2 88.039 12,3 223.463 38,3 Nguồ n vốn 578.25 715.553 853.254 137.300 23,7 87.701 12,3 275.001 47,6 10 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền + Huy động tiết kiệm bậc thang - Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn + Dịch vụ trả lương qua tài khoản + Dịch vụ huy động vốn - Đẩy mạnh hoạt động Marketing + Thay đổi mẫu mã sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi để tạo niềm tin cho khách hàng + Làm tờ rơi + Tặng quà cho khách hàng thông qua chương trình tặng quà tri ân nhân ngày lễ lớn (quốc khánh, tết dương dịch, âm lịch, 30/4-01/5, 08/03,20/10, sinh nhật VRB…) + Ngoài chi nhánh có thêm chương trình khuyến cho khách hàng - Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hang + Đầu tư tập trung trọng điểm + Tiếp tục trì ổn định nâng cấp chương trình ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ trước mắt + Chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ ngân hàng đại từ bên + Tăng cường đội ngũ cán kỹ thuật tin học - Thực tốt sách chăm sóc khách hang Đẩy mạnh liên doanh, liên kết với ngân hàng, tổ chức kinh tế việc huy động - vốn từ dân cư, tổ chức kinh tế, đối tượng khác Cân đối, tính toán tiền gửi theo chương trình chăm sóc lãi suất đảm bảo giữ mối quan hệ lâu dài với nhóm khách hàng bền vững đồng thời cân đối nguồn - chi huy động vốn theo quy mô phê duyệt Thực phân giao tiêu huy động vốn đến cán bộ, gắn kết huy động với kết xếp loại thi đua, khen thưởng lao động cuối năm 2.3 Hoạt động tín dụng TPBank Phạm Hùng 2.3.1 Chính sách, quy trình tín dụng Huy động sử dụng vốn hai hoạt động tách rời Hoạt động sử dụng vốn mà đặc biệt công tác Tín dụng tạo động lực cho việc huy động vốn Hơn hoạt động tín dụng hoạt động mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng Ngược lại công tác tín dụng phát triển tạo điều kiện để việc sử dụng vốn mở rộng,hoạt động có hiệu 17 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam liên tục tăng trưởng với tốc độ cao Vốn đầu tư xã hội nhu cầu cấp thiết cho phát triển toàn xã hội Trong bối cảnh đó, TPBank tổ chức tiên phong cung ứng vốn cho kinh tế TPBank không ngừng nâng cao lực, tái cấu chấn chỉnh lại máy hoạt động, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ quy trình quản lý Bằng cách tung sản phẩm tín dụng hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với vùng, nhóm đối tượng cụ thể, dư nợ cho vay khách hàng TPBank tăng mạnh qua năm, đảm bảo chất lượng tín dụng Các sản phẩm cho vay TPBank chuyên biệt hoá theo ngành tập trung vào đối tượng khách hàng mục tiêu nhằm giảm thiểu thủ tục hồ sơ mang đến ưu đãi riêng với mục tiêu cam kết: - Thời gian phê duyệt nhanh chóng; Hồ sơ đơn giản; Lãi suất tối ưu; Tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo cạnh tranh; Tỷ lệ cho vay tín chấp phù hợp với ngành nghề; Hỗ trợ quản lý sử dụng khoản phải thu khách hàng; Cung cấp dịch vụ quản lý dòng tiền hiệu Các sản phẩm phái sinh giải pháp tài đa dạng giúp khách hàng cân đối nguồn vốn cách kịp thời, nhanh chóng Ngoài ra, để tri ân khách hàng, TPBank ban hành nhiều sách chăm sóc, hỗ trợ gói lãi suất ưu đãi, giảm phí cho khách hàng thường xuyên thân thiết Quy trình tín dụng: Bước 1: Lập giấy tờ vay vốn Bước toàn tín dụng phải hoàn thành sau kết nối khách hàng Nhìn chung giấy tờ vay vốn điều tra các thông tin cần thiết như: - Năng lực pháp lý, khả hành vi dân khách hàng Khả áp dụng vốn vay Khả hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng khẳng định khả tương lại bà việc áp dụng Vốn vay BĐS + hoàn trả nợ vay 18 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Mục tiêu: - Tìm kiếm tình xảy làm cho nguy rủi ro cho ngân hàng, dự đoán công suất máy khắc phục biến chứng nguy rủi ro đó, dự - kiến nhiều cách giảm thiểu rủi ro bất ngờ chống điện giật tổn thất cho ngân hàng Phân tích tính chân thật nhiều thông tin tìm tòi từ phía khách hàng bước 1, từ nhận xét thái độ, thiện chí người làm bệnh viện cho việc định cho vay Bước 3: Ra thống tín dụng Trong khâu này, ngân hàng thức chập thuận từ chối cho vay đối bao gồm hồ sơ vay vốn khách hàng Khi định, thường mắc sai lầm bản: - Đồng ý cho vay với người mua không tốt Từ chối cho vay với bà tôt Cả sai lầm tác động đến hoạt đông mua bán tín dụng, mà lại sai lầm thứ ảnh hưởng đến nhãn hiệu ngân hàng Bước 4: Giải ngân Ở bước này, ngành ngân hàng có thể phát tiền cho người mua theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động sản phẩm gói dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra kỹ mục đích sử dụng vốn vay bất động sản người yên tâm khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho chiến dịch sản xuất buôn bán khách hàng Bước 5: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên Cần kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, bối cảnh tài sản đảm bảo, bối cảnh tiền khách hàng,… để an toàn khả thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng 2.3.2 Thực trạng tín dụng 19 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Công tác tín dụng chi nhánh bao gồm : Tài trợ nhu cầu vốn trung dài hạn : - + Cho vay dự án + Cho vay xây dựng nhà xưởng + Cho vay mua máy móc, thiết bị, … Tài trợ nhu cầu vốn ngắn hạn : - + Phục vụ nhu cầu vốn thiếu hụt thường xuyên sản xuất kinh doanh + Phục vụ nhu cầu vốn ngắn hạn bù đắp thiếu hụt vốn tạm thời Cho vay tiêu dùng : + Cho vay tín chấp cán nhân viên doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp có quan hệ tín dụng TP Bank + Cho vay du học, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà ở,… Mua bán trái phiếu  Hoạt động tín dụng qua năm chi nhánh nhìn chung tốt Mặc dù uy tín TPBank thị trường tài chưa cao kết thu đáng khen a Phân theo loại nợ Bảng 4: Dư nợ TPBank chi nhánh Phạm Hùng Phân Nhóm nợ loại Phân theo nhóm nợ Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) Nhóm (Nợ cần ý) Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) Nhóm (Nợ nghi ngờ vốn) Năm 2013 Dư nợ Năm 2014 Đơn vị : triệu đồng Chênh lệch 2014/2013 Năm 2015 Chênh lệch 2015/2014 TT Dư nợ TT% Dư nợ TT % Số tiền TL% Số tiền TL% % 397.982 92,2526.755 94,5 579.854 95,4 128.773 32,4 53.099 10,1 26.811 6,2 9.086 1,6 17.022 1.382 0,3 12.993 2,1 2.371 0,4 11.611 840,2 -10.622 -81,8 0,1 7301 0,1 130 0,03 618 20 2,8 -17.725 -66,1 488 375,4 7.936 87,4 112 18,1 Báo cáo thực tập Nhóm (Nợ có khả vốn) Khách hàng cá nhân Phân theo nhóm Khách hàng KH doanh nghiệp TỔNG DƯ NỢ Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền 5.440 1,3 8.197 1,5 7.964 1,3 2.757 50,7 -233 -2,8 171.014 39,6204.824 36,7 157.890 26,0 33.810 19,8 -46.934 -22,9 260.731 60,4352.825 63,3 450,051 74,0 92.094 35,3 97.226 27,6 431.745 100 557.64 125.90 100 607.941 100 29,2 50.292 9,0 21 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Nhận xét hoạt động cho vay đầu tư vốn TPBank Phạm Hùng Cùng với tăng trưởng huy động vốn,hoạt động cho vay huy động vốn PGD có mức tăng đáng kể qua năm,đặc biệt năm 2014,mức tăng tổng vốn huy động lên tới 29,16% tương đương với 125.904 triệu đồng Sang năm 2015, mức tăng trưởng giảm xuống 9,02% tương đương với giá trị 50.292 triệu đồng Cụ thể: - Đối tượng cho vay Doanh nghiệp không ngừng mở rộng Xét tỷ lệ tăng trưởng, mức tăng năm 35,32% 27,56% cho thấy đối tượng khách hàng phòng giao dịch đặc biệt coi trọng Điều đồng nghĩa với giảm tỷ trọng nhóm khách hàng cá nhân.Tuy nhiên, nguồn vốn cho vay hợp đồng lớn đồng nghĩa với khối lượng vốn cao gặp phải rủi ro Điều đòi hỏi phòng giao dịch cần trọng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp công tác thẩm định,đảm bảo nguồn vốn cho vay đối tượng,đúng mục đích sử dụng -Về cấu nhóm nợ cho vay,tỷ lệ nợ xấu phòng giao dịch thấp so với mặt chung song không ổn định qua năm Cụ thể, năm 2013 1,61%, năm 2014 3,69% năm 2015 1,82% Trong năm 2014, tăng trưởng mạnh quy mô nguồn vốn huy động cho vay tỷ lệ nghịch với chất lượng tín dụng Sang năm 2015, số giảm đáng kể Đây tín hiệu đáng mừng bối cảnh toán nợ xấu,nợ hạn vấn đề nhức nhối toàn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, không nên mà có lơ là, coi nhẹ tầm quan trọng công tác quản trị rủi ro tín dụng b Dư nợ cho vay Bảng 5: Dư nợ cho vay TPBank Phạm Hùng 2013-2015 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Năm 2013 Số tiền % Năm 2014 Số tiền % Năm 2015 Số tiền % 2014/2013 Số tiền % 2015/2014 Số tiền 431.74 557.64 607.94 100 100 100 125.904 29,2 50.292 Dư nợ theo thời gian 22 % 9,0 Báo cáo thực tập Ngắn hạn Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền 191.695 44,4 421.583 75,6 443.189 72, 229.888 119,9 251.494 131,2 Trung - dài 55, 24, 240.050 136.066 164.752 27,1 -103.984 hạn -4,3 -75.298 -3.1 Dư nợ theo tiền tệ Dư nợ VNĐ 404.545 93, 92, 515.268 541.675 89,1 110.723 27,4 541.675 133,9 Dư nợ ngoại 10, 27.200 6,3 42.381 7,6 66.266 tệ 15.181 55,8 39.066 143,6 ( Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2013 - 2015) Căn vào bảng số liệu ta thấy, tổng dư nợ tín dụng chi nhánh đến 2014 tăng 29,2% so với năm 2013 Năm 2014, tình hình tài gặp nhiều khó khăn tổng dư nợ chi nhánh giảm 9% so với năm 2015 Trong năm, tính theo loại hình cho vay cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao so với cho vay trung dài hạn, cho vay theo tiền tệ cho vay VNĐ chiếm tỷ lệ cao so với cho vay ngoại tệ c Hoạt động kinh doanh Ngoại tệ Bảng 5: Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ TPBank Phạm Hùng 20132015 Đơn vị: triệu USD Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh 2013 2014 2015 2014/2013 D/số mua ngoại tệ 157 230,4 308,2 73,4 46,75 77,8 33,76 D/số bán ngoại tệ 162 242,9 320,8 80,9 49,93 77,9 32,07 Số tiền % 2015/2014 Số tiền % (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2013 - 2015) Các dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ tạo lợi cạnh tranh định đa chức năng, tiện lợi giao dịch toán, hết đem lại khoản lợi nhuận không nhỏ cho Ngân hàng 23 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền 2.4 Thanh toán quốc tế  Phát hành L/C nhập TPBank thực phát hành L/C theo yêu cầu doanh nghiệp (người nhập khẩu) để cam kết toán toán vào thời hạn định trị giá L/C cho người hưởng lợi người hưởng lợi xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện nêu L/C - Đảm bảo an toàn cho bên xuất nhập Giúp cho bên nhập giảm bớt áp lực vốn Nhận tư vấn nội dung cách thức giao dịch tốt để đảm bảo quyền - lợi Tỷ lệ ký quỹ thấp Phát hành thư tín dụng nhập phương thức toán TPBank đóng vai trò ngân hàng phát hành, theo yêu cầu Doanh nghiệp (người nhập khẩu), cam kết toán số tiền định cho người hưởng lợi (người xuất khẩu) nhận chứng từ xuất trình phù hợp với qui định Thư tín dụng (L/C) Ngoài việc mở L/C, TPBank thực dịch vụ: chấp nhận hối phiếu người hưởng lợi kí phát, toán L/C, tu chỉnh L/C, ký hậu vận đơn,, bảo lãnh nhận hàng  Chuyển tiền quốc tế Dịch vụ chuyển tiền quốc tế đáp ứng nhu cầu toán, mua bán hàng hóa nhập Qúy Doanh nghiệp với đối tác nước cách nhanh chóng, an toàn hiệu - Đảm bảo người hưởng lợi nhận tiền nhanh Thông tin giao dịch Khách hàng bảo mật tuyệt đối Được cung cấp thông tin tư vấn miễn phí cho việc chuẩn bị hồ sơ chuyển - tiền cách tốt nhất, hiệu Mức phí dịch vụ cạnh tranh Được hỗ trợ tài thông qua chương trình tài trợ nhập với lãi suất - ưu đãi Được cung cấp đầy đủ ngoại tệ để toán, mua bán ngoại tệ với giá tốt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi Thông qua mạng lưới quan hệ đại lý rộng khắp toàn giới với 200 ngân hàng thị trường giao thương khắp châu lục, chất lượng toán SWIFT 24 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền quốc tế tốt TPBank thực lệnh chuyển tiền cách cập nhật, xác, an toàn, thủ tục đơn giản với mức phí hấp dẫn  UPAS L/C UPAS L/C cho phép Doanh nghiệp nhập toán cho nhà xuất hưởng thời gian trả chậm tối đa lên tới 360 ngày - Tháo gỡ khó khăn, áp lực nguồn ngoại tệ Phí dịch vụ UPAS L/C thấp UPAS L/C L/C trả chậm TPBank phát hành theo yêu cầu Khách hàng, theo Đối tác nước Khách hàng xuất trình chứng từ để toán trả UPAS L/C giúp doanh nghiệp nâng cao tính khoản, cải thiện dòng tiền, trì, mở rộng mối quan hệ với đối tác nước  Nhận tiền từ nước Dịch vụ nhận tiền từ nước đáp ứng nhu cầu toán, tài trợ, mua bán hàng hóa xuất Qúy Doanh nghiệp với đối tác nước cách nhanh chóng, an toàn hiệu - Tốc độ xử lý giao dịch nhanh Đảm bao an toàn, xác, hiệu TPBank giúp Qúy Doanh nghiệp nhận tiền nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí thời gian giao dịch  Nhờ thu nhập Nhờ thu nhập hình thức người nhập ủy quyền cho ngân hàng nhận, kiểm tra, thông báo chứng từ ngân hàng người xuất chuyển đến toán tiền theo yêu cầu người xuất - Nhanh chóng nhận chứng từ Gia tăng uy tín với đối tác Được tư vấn nghiệp vụ miễn phí Được hỗ trợ tài với chương trình tài trợ nhập ưu đãi An toàn, bảo mật thông tin Giảm thiểu rủi ro chi phí TPBank thực lệnh toán theo dẫn ngân hàng nước theo yêu cầu người xuất 25 Báo cáo thực tập  Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Nhờ thu xuất TPBank với vai trò Ngân hàng nhờ thu chuyển chứng từ xuất Quý khách nước nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở toán, chuyển tiền vào tài khoản Quý khách đối tác toán - Được tư vấn miễn phí quy tắc, tập quán quốc tế nhằm giảm thiểu rủi ro Được hỗ trợ tài thông qua chương trình tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ Nhờ thu xuất hình thức khách hàng ủy quyền cho ngân hàng đòi tiền hộ từ người nhập với thủ tục đơn giản thời gian đòi tiền nhanh chóng Theo đó, TPBank sẽ: + Kiểm tra nội dung chứng từ lưu ý khách hàng khác biệt chứng từ gợi ý sửa đổi (nếu có) + Tư vấn nghiệp vụ nhằm giảm thiểu rủi ro chi phí + Hỗ trợ Quý khách theo dõi hành trình chứng từ + Đôn đốc toán từ ngân hàng nước ghi có nhận điện báo có  Chiết chứng tờ xuất theo L/C Là hình thức cấp tín dụng cho Khách hàng Doanh nghiệp xuất theo phương thức tín dụng chứng từ cách chiết khấu chứng từ lô hàng xuất - Thu hồi vốn sớm Quay vòng vốn nhanh Tỷ lệ chiết khấu cao Thuận tiện nhanh chóng Khách hàng chủ động thu hồi vốn để tiếp tục sử dụng cho lô hàng kinh doanh tiếp theo, nhận tiền cách chiết khấu chứng từ mà không cần có tài sản đảm bảo  Chiết khấu chứng từ xuất theo D/P Là hình thức cấp tín dụng cho Khách hàng Doanh nghiệp xuất theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ cách chiết khấu chứng từ lô hàng xuất - Thu hồi vốn sớm Quay vòng vốn nhanh Tỷ lệ chiết khấu cao 26 Báo cáo thực tập - Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Thuận tiện nhanh chóng Khách hàng chủ động thu hồi vốn để tiếp tục sử dụng cho lô hàng kinh doanh tiếp theo, nhận tiền cách chiết khấu chứng từ mà không cần có tài sản đảm bảo  Đề nghị phát hành L/C qua ebank Cho phép Khách hàng gửi đề nghị phát hành L/C qua eBank tới TPBank TPBank tiếp nhận hồ sơ Khách hàng, liên lạc xử lý giao dịch cho Khách hàng - Không phí giao dịch Tiết kiệm thời gian, đến ngân hàng Danh mục hồ sơ cung cấp eBank cụ thể, rõ ràng Thủ tục xử lý hồ sơ nhanh chóng Cho phép Khách hàng gửi đề nghị phát hành L/C hồ sơ liên quan qua eBank tới TPBank Khách hàng tư vấn miễn phí dịch vụ phát hành L/C nhận đề nghị Quý Khách  Đề nghị chuyển tiền quốc tế qua ebank Cho phép Khách hàng gửi đề nghị chuyển tiền quốc tế qua eBank tới TPBank TPBank tiếp nhận hồ sơ Khách hàng, liên lạc xử lý giao dịch cho Khách hàng - Không phí giao dịch Tiết kiệm thời gian, đến ngân hàng Danh mục hồ sơ cung cấp eBank cụ thể, rõ ràng Thủ tục xử lý hồ sơ nhanh chóng Khách hàng gửi đề nghị chuyển tiền quốc tế qua eBank Trong trường hợp đề nghị chuyển tiền hồ sơ chuyển tiền Khách hàng gửi qua eBank xác thực chữ ký số, TPBank xử lý giao dịch chuyển tiền Khách hàng gửi hồ sơ quầy với thời gian sớm  Tra cứu L/Cqua e bank Cho phép Khách hàng tra cứu theo dõi tình trạng chứng từ L/C xử lý TPBank Giúp Khách hàng chủ động kế hoạch kinh doanh dòng tiền đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất, nhập - Không phí giao dịch Tiết kiệm thời gian, đến ngân hàng 27 Báo cáo thực tập - Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Thông tin cung cấp đầy đủ, chi tiết Chủ động kinh doanh TPBank cung cấp danh sách L/C Khách hàng yêu cầu mở TPBank TPBank đồng thời cung cấp thông tin chi tiết giao dịch như: thông tin ngày phát hành, thời gian hiệu lực, trạng thái chứng từ… 2.5 Ngân hàng điện tử: E-banking TPBank eBank sản phẩm ngân hàng điện tử TPBank, cung cấp dịch vụ trực tuyến, giúp Khách hàng thực giao dịch ngân hàng giao dịch thương mại điện tử, toán trực tuyến thông qua kênh giao dịch điện tử TPBank cung cấp Khách hàng thực giao dịch trực tuyến với TPBank qua kênh giao dịch: • Internet Banking: Khách hàng sử dụng máy tính có kết nối internet, truy cập đường dẫn https://ebank.tpb.vn để giao dịch • Mobile Banking: Khách hàng sử dụng điện thoại di động có kết nối Internet thông qua GPRS/3G/Wifi để giao dịch phiên Mobile Banking TPBank là: + Mobile Application: Khách hàng thực tải cài đặt ứng dụng “TPB Mobile” điện thoại di động + Mobile Wap: Khách hàng truy cập Mobile Banking từ trình duyệt web triên điện thoại di động, truy cập đường dẫn https://ebank.tpb.vn để giao dịch - Thực giao dịch với Ngân hàng 24/7, lúc, nơi - Tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí, đồng thời hưởng nhiều ưu đãi phí lãi so với giao dịch quầy - Quản lý tài đầu tư hiệu - An toàn, bảo mật thông tin, dễ sử dụng, thao tác đơn giản PHẦN 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Những kết đạt 28 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Tuy TPBank ngân hàng thành lập mặt tiêu đảm bảo chất lượng hiệu an toàn hoạt động Riêng công tác huy động vốn đạt thành công sau: - Nguồn vốn chi nhánh huy động tăng: Chi nhánh biết phát huy lực ưu huy động vốn hiệu quả, thể chỗ nguồn vốn huy động cao vốn huy động từ tổ chức kinh tế, dân cư ổn định giúp chi nhánh có nguồn gửi chi phí thấp, biến động, hỗ trợ nhiều cho hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng - Nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn địa bàn: Nguồn vốn huy động đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng, ngân hàng thường xuyên hỗ trợ vốn cho ngân hàng sở đóng góp với Nhà nước vốn để đầu tư kinh tế Như vậy, ngân hàng thực tố vai trò trung gian tài - Ngân hàng có cấu vốn tương đối hợp lý ổn định: Qua số liệu phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng ta thấy tỷ trọng nguồn vốn thay đổi tỷ trọng hợp lý so với tình hình hoạt động ngân hàng Điều chứng tỏ ngân hàng cố găng công tác huy động vốn - Ngân hàng dần tạo mối quan hệ gắn bó uy tín với khách hàng: Điều thể chỗ ngân hàng đãthu hút nhiều đối tượng khách hàng 3.2 Những mặt tồn Mặc dù hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung hoạt động vốn chi nhánh nói riêng năm qua đạt nhiều kết quan trong, nhiên bên cạnh hoạt động chi nhánh có hạn chế khắc phục - Nhìn chung tổng nguồn vốn tăng song xét theo nguồn vốn lại tăng trưởng không ổn đinh, cấu theo loại tiền vãn chưa phù hợp - Nguồn vốn huy động từ KBNN TCKT thường không ổn định, lại nguồn vốn chi phí hoạt động Trong đó, nguồn huy động từ dân cư có tăng ngân hàng chưa thực khai thác hết tiềm dân cư, địa bàn rộng, nên công tác tuyên truyền quảng bá gặp nhiều khó khăn - Trong thực tế nay, nợ xấu coi ác mộng đối ảnh hưởng trực tiếp tới toàn kinh tế nói chung TPBank Phạm Hùng ngoại lệ Nợ xấu tăng cao đẩy ngân hàng vào tình trạng vốn,khiến ngân hàng thắt chặt tín dụng cuối cùng, làm tắc nghẽn trình lưu thông phát triển nên kinh tế Tpbank Phạm Hùng năm 2015, tỷ lệ nợ xấu tăng lên cao đột biến :3,69% so 29 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền với năm 2014,đây số báo động cần Ban lãnh đạo xem xét lại sách tín dụng Rủi ro thường kèm với lợi nhuận song không nên dẫn đến tình trang “tăng trưởng nóng” cuối tác động lại ngược lại khiến ngân hàng đối diện với nguy vốn 3.3 Một số kiến nghị - Tăng cường nguồn huy động vốn ngoại tệ để ngân hàng có nhu cầu kịp đáp ứng - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, loại dịch vụ, thực dịch vụ trọn gói nhanh chóng hoạt động ngân hàng điện tử, hệ thống toán, rút tiền ghi tự động - Nâng cao hoạt động cho vay chất lượng thẩm định: Coi trọng việc nâng cao hoạt động cho vay thẩm định chặt chẽ dự án cho vay Cử cán có kinh nghiệm, chuyên gia tư vấn xuống tận địa bàn để kiểm tra, xem xét tình hình thực tế - Phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức thường xuyên lớp bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ kinh doanh truyền đạt kinh nghiệm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh xu hội nhập quốc tế 30 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế với xuất ngày nhiều Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh ngân hàng nước đặt nhiều thách thức cho toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Tiên Phong - chi nhánh Phạm Hùng nói riêng.Vấn đề đặt cho chi nhánh phát huy mạnh có đồng thời phải có chiến lược cụ thể cho thời gian tới để không bị tụt hậu phát triển chung kinh tế Trong qua trình thực tập Ngân hàng Thương mại cổ Phần Tiên Phong – chi nhánh Phạm Hùng, em chấp hành đầy đủ nội quy nhiệm vụ ban lãnh đạo chi nhánh giao, đồng thời tìm hiểu nghiên cứu mặt nghiệp vụ Bước đầu em quen với môi trường làm việc, cách tiếp cận số quy trình nghiệp vụ chi nhánh từ rút lý luận lý thuyết thực tiễn công việc.Tuy nhiên với thời gian có hạn, khả nghiên cứu hạn chế, viết em không tránh khỏi thiếu sót định Vì vậy, em kính mong góp ý, bổ sung thầy cô giáo, cán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong để em hoàn thiện kiến thức Qua em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Cô giáo – Tiến sỹ Phùng Thị Lan Hương, thầy cô giáo tham gia giảng dạy trường Đại Học Kinh Tế -Kĩ Thuật Công Nghiệp, người tận tình truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt khoá học vừa qua, em xin gửi lời cám ơn tới toàn thể cán Chi nhánh Phạm Hùng - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong- ngưòi giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! 31 [...]... vay và đầu tư của ngân hàng - Nguồn vốn huy động đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn trên địa bàn: Nguồn vốn huy động được đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng, ngoài ra ngân hàng còn thường xuyên hỗ trợ về vốn cho các ngân hàng cơ sở cũng như đóng góp với Nhà nước về vốn để đầu tư kinh tế Như vậy, ngân hàng đã thực hiện tố vai trò trung gian tài chính của mình - Ngân hàng có cơ cấu vốn... phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng ta thấy tỷ trọng các nguồn vốn đã thay đổi và tỷ trọng này khá hợp lý so với tình hình hoạt động của ngân hàng Điều này chứng tỏ ngân hàng đã cố găng trong công tác huy động vốn - Ngân hàng đang dần tạo được mối quan hệ gắn bó và uy tín với khách hàng: Điều này thể hiện ở chỗ ngân hàng đãthu hút được nhiều đối tượng khách hàng 3.2 Những mặt còn tồn tại Mặc... thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam nói chung và Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Tiên Phong - chi nhánh Phạm Hùng nói riêng.Vấn đề đặt ra cho chi nhánh hiện nay là làm sao phát huy được những thế mạnh hiện có đồng thời phải có chiến lược cụ thể cho thời gian sắp tới để không bị tụt hậu trong sự phát triển chung của nền kinh tế Trong qua trình thực tập tại Ngân hàng Thương mại cổ Phần Tiên Phong. .. tổ chức kinh tế là tiền gửi có kỳ hạn Hơn 15 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền nữa, góp phần tạo nền vốn ổn định cho hoạt động của TPBank, phục vụ cho việc giải ngân đối với các dự án dài hạn b.Hạn chế - Cạnh tranh rất lớn từ các ngân hàng khác, chi phí chăm sóc khách hàng nhiều và thường xuyên.Các sản phẩm huy động vốn chưa thực sự hấp dẫn khách hàng, một số sản phẩm ban hành chậm - Nguồn... theo chỉ dẫn của ngân hàng nước ngoài và theo yêu cầu của người xuất khẩu 25 Báo cáo thực tập  Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Nhờ thu xuất khẩu TPBank với vai trò Ngân hàng nhờ thu sẽ chuyển bộ chứng từ xuất khẩu của Quý khách đi nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản của Quý khách khi đối tác thanh toán - Được tư vấn miễn phí về các quy tắc, tập quán quốc tế nhằm... thời gian, không phải đến ngân hàng 27 Báo cáo thực tập - Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền Thông tin cung cấp đầy đủ, chi tiết Chủ động hơn trong kinh doanh TPBank sẽ cung cấp danh sách các L/C do Khách hàng yêu cầu được mở tại TPBank TPBank đồng thời cung cấp các thông tin chi tiết của từng giao dịch như: thông tin ngày phát hành, thời gian hiệu lực, trạng thái bộ chứng từ… 2.5 Ngân hàng điện tử: E-banking... E-banking TPBank eBank là sản phẩm ngân hàng điện tử của TPBank, cung cấp các dịch vụ trực tuyến, giúp Khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng và các giao dịch thương mại điện tử, thanh toán trực tuyến thông qua các kênh giao dịch điện tử do TPBank cung cấp Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến với TPBank qua 2 kênh giao dịch: • Internet Banking: Khách hàng sử dụng máy tính có kết nối... trưởng trở lại với mức tăng trưởng ấn tượng,cao hơn so với mức trung bình toàn Ngân hàng Tiên Phong đạt được (12%) Đây là những tín hiệu đáng mừng khẳng định nỗ lực làm việc và cống hiến không mệt mỏi của toàn Ngân hàng Tiên Phong nói chung và Phòng giao dịch Phạm Hùng nói riêng 2.2 Hoạt động huy động vốn TPBank Phạm Hùng 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn của TPBank Phạm Hùng: Chi nhánh TPBank Phạm... nhánh vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng - Chính sách khách hàng cùng công tác tuyên truyền quảng cáo chưa thực sự được chú trọng - Trong việc mở rộng và phát triển các dịch vụ mới, phương tiện mới cho hoạt động ngân hàng, tuy đã có cố gắng cải thiện nhưng vẫn còn chậm - Công tác thông tin trong hệ thống hóa ngân hàng chưa được vi tính hóa toàn bộ dẫn đến hạn chế công tác... hình thực tế - Phát triển nguồn nhân lực: Tổ chức thường xuyên các lớp bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ kinh doanh và truyền đạt kinh nghiệm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh tại chi nhánh và xu thế hội nhập quốc tế 30 Báo cáo thực tập Sinh viên: Nguyễn Thu Hiền KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập nền kinh tế như hiện nay với sự xuất hiện ngày càng nhiều các Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh các ngân hàng