Đang tải... (xem toàn văn)
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, các quan hệ mua bán cũng như trao đổi hàng hóa dịch vụ từng bước phát triển cả về số lượng và chất lượng. Do đó đòi hỏi phải có những phương tiện thanh toán mới đảm bảo an toàn, nhanh chóng, hiệu quả. Thêm vào đó, thế kỷ XXI là thế kỷ mà khoa học công nghệ có những bước tiến vượt bậc, đặc biệt là công nghệ thông tin. Kết hợp những điều này, các ngân hàng thương mại đã đưa ra một lại hình dịch vụ thanh toán mới đó là thẻ ngân hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:TS Nguyễn Thị Minh Huệ MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 LỜI NÓI ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế giới, quan hệ mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ bước phát triển số lượng chất lượng Do đòi hỏi phải có phương tiện toán đảm bảo an toàn, nhanh chóng, hiệu Thêm vào đó, kỷ XXI kỷ mà khoa học công nghệ có bước tiến vượt bậc, đặc biệt công nghệ thông tin Kết hợp điều này, ngân hàng thương mại đưa lại hình dịch vụ toán thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng xuất kết hợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý Ngân hàng Sự đời thẻ bước tiến vượt bậc hoạt động toán thông qua ngân hàng Thẻ ngân hàng có đặc điểm phương tiện toán hoàn hảo: Đối với khách hàng, thẻ đáp ứng tính an toàn cao, khả toán nhanh, xác Đối với ngân hàng, thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ Chính nhờ ưu điểm mà thẻ ngân hàng nhanh chóng trở thành phương tiện toán thông dụng nước phát triển giới Ở Việt nam, kinh tế ngày phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao, thêm vào xu hội nhập phát triển với kinh tế giới, việc xuất phương tiện toán cần thiết thiết yếu Việt Nam Nắm bắt nhu cầu này, từ đầu năm 90, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chủ trương đưa dịch vụ thẻ vào ứng dụng Việt Nam Sau gần 25 năm hoạt động lĩnh vực này, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thu thành tựu định Nhưng bên cạnh không khó khăn hạn chế để phát triển dịch vụ thẻ trở nên phổ biến Việt Nam Nhận thức vấn đề này, sau trình tìm hiểu hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 Vietinbank Ba Đình, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Ba Đình” để làm đề tài tốt nghiệp Bố cục đề tài chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Vietinbank Ba Đình Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Vietinbank Ba Đình Em xin chân thành cảm ơn GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn cán nhân viên Vietinbank Ba Đình quan tâm giúp đỡ em suốt trình thực tập làm đề tài SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài cung cấp dịch vụ tài đa dạng, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán Theo điều luật Tổ chức tín dụng Việt Nam quốc hội thông qua ngày 16/6/2010 đưa định nghĩa ngân hàng thương mại là: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” Cũng theo luật hoạt động NHTM là: “hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung cấp dịch vụ khác” Như vậy, ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng thương mại người cho vay chủ yếu hộ tiêu dùng, doanh nghiệp, giúp họ toán khoản mua hàng hóa thông qua séc, thẻ toán, Hiện nay, yếu tố cạnh tranh nhu cầu khách hàng ngày gia tăng, quy định mặt pháp lý hoạt động ngân hàng có xu nới lỏng, Ngân hàng thương mại ngày cung cấp đa dạng loại hình dịch vụ Điều làm gia tăng thu nhập cho ngân hàng củng cố thương hiệu ngân hàng thương trường Các dịch vụ chủ yếu ngân hàng thương mại bao gồm: Dịch vụ bảo quản tài sản có giá, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ toán, ủy thác tư vấn, dịch vụ đại SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 lý, dịch vụ thẻ, Như vậy, theo quan điểm này, hoạt động kinh doanh thẻ toán dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại a) Khái quát thẻ ngân hàng * Khái niệm : “Thẻ ngân hàng” hay gọi “chiếc ví điện tử” phương tiện toán không dùng tiền mặt ngân hàng tổ chức tài phát hành cung cấp cho khách hàng (gọi chủ thẻ) sử dụng để rút tiền mặt toán tiền hàng hóa, dịch vụ phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hạn mức tín dụng cấp theo hợp đồng kí kết ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ Do đặc điểm dùng để toán nên thẻ ngân hàng gọi thẻ toán Theo “Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng” ban hành kèm theo định số 371/1999/QĐ/NHNN ngày 19/10/1999 thẻ ngân hàng công cụ toán ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng kí kết * Tính thẻ: Thẻ công cụ để quản lý tài khoản cá nhân, thực tất chức tài khoản: - Nạp tiền: chủ thẻ nạp tiền vào tài khoản trực tiếp ngân hàng, nạp máy ATM, chuyển từ ngân hàng khác sang - Rút tiền: ngân hàng, qua hệ thống máy ATM, điểm ứng tiền ngân hàng - Chuyển khoản: qua tài khoản ngân hàng nào, toán giao dịch kinh doanh, hóa đơn dịch vụ (điện, nước, điện thoại ) - Nhận chuyển khoản: từ ngân hàng nước, nhận lương, thưởng Nhưng tính chất thẻ linh hoạt khả mở rộng SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 nhiều ứng dụng, hầu hết loại thẻ thị trường đưa vào số tiện ích mở rộng sau: - Thanh toán hàng hóa - dịch vụ: cửa hàng, trung tâm thương mại, siêu thị, nhà sách, nhà hàng - khách sạn - Thanh toán trực tiếp tự động dịch vụ điện, nước, điện thoại, Internet, phí bảo hiểm - Mua loại thẻ trả trước, toán phí dịch vụ trực tiếp máy ATM Tiện ích thẻ ngân hàng ngày gia tăng phục vụ cho nhiều mục đích khác Xu hướng thẻ đa trở thành vật để giao dịch quản lý thong tin cá nhân không khía cạnh tài chính, mà khía cạnh tiện ích cá nhân, xã hội, tất chứa đựng thẻ nhỏ bé Cụ thể sau: - Về khía cạnh tài chính: thẻ đa quản lý tất tài khoản ngân hàng (tài khoản tiết kiệm, tiền gửi, tiền vay ), kể tài khoản ngoại tệ - Về khía cạnh xã hội: thẻ đa phát triển thành thẻ từ có gắn chip để lưu trữ thông tin cá nhân quan trọng khác như: sổ lao động, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, nhóm máu, tiền sử bệnh - Về khía cạnh tiện ích cá nhân: thẻ đa thẻ ghi nợ cấp thêm hạn mức tín dụng - gọi thấu chi, chủ thẻ ngồi nhà sử dụng dịch vụ internet banking, phone banking để toán loại phí dịch vụ, mua hàng trực tuyến b) Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng Dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng đại, loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm giúp cho khách hàng chi tiêu cách thuận tiện, an toàn, chủ động mà không cần dùng đến tiền mặt Đồng thời, dịch vụ thẻ giúp cho ngân hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ, gia tăng thu SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 nhập cho ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương trường Cùng với trình hội nhập diễn ngày sâu rộng lĩnh vực đời sống kinh tế đất nước mà có dịch vụ ngân hàng, dịch vụ thẻ ngân hàng phát triển cao dịch vụ ngân hàng, phát triển khoa học công nghệ Dịch vụ thẻ ngân hàng dịch vụ ngân hàng đại, gắn chặt phát triển với dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) thương mại điện tử (e-commerce) Như vậy, dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng cung cấp theo ủy nhiệm chủ thẻ, ngân hàng, kết hợp với tổ chức thẻ quốc tế đơn vị có liên quan thực phát hành, toán tiện ích liên quan cho khách hàng, nhằm cung cấp cho khách hàng phương tiện toán không dùng tiền mặt thông dụng từ đó, gia tăng thu nhập cho ngân hàng c) Phân loại thẻ Hiện thị trường xuất nhiều loại thẻ khác nhau, ta liệt kê theo số tiêu thức sau: • - Theo tính chất toán: Thẻ tín dụng (Credit card): Là loại thẻ mà chủ thẻ chi tiêu vượt sốdư tài khoản đến hạn mức ngân hàng duyệt Phần chi tiêu số dư có phần ngân hàng cho vay (cấp tín dụng) cho khách hàng Chủthẻ ngân hàngcấp hạn mức (số tiền sử dụng tối đa) dựa uy tín, khảnăng tài vàmức độ đảm bảo Hằng tháng (hoặc định kỳ) ngân hàng gửi liệt kê khoản tiền sử dụng yêu cầu chủ thẻ toán lại cho ngân hàng Số tiền khách hàng phải toán bao gồm gốc, lãi phí (nếu ngân hàng có áp dụng) Thẻ tín dụng công cụ toán văn minh, đại, sử dụng phổ biến tính chất linh hoạt nó, cho phép chủ thẻ “chi tiêu SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 trước, toán sau” Thẻ tín dụng có hai loại: thẻ tín dụng nội địa thẻ tín dụng quốc tế Đối với thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ không toán phạm vi lãnh thổ quốc gia mà chấp nhận toán đơn vị có trưng biểu tượng thẻ khắp giới - Thẻ ghi nợ (Debit card): Là loại thẻ mà chủ thẻ phép chi tiêu số dư có tài khoản Chủ thẻ nạp tiền vào tài khoản thẻ sử dụng phạm vi số tiền có Thẻ ghi nợ có loại bản: Thẻ on-line thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ diễn giao dịch thẻ off-line thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau ngày giao dịch vài ngày - Thẻ trả trước (prepaid card): Đây loại thẻ phát triển thời gian gần với ưu điểm dùng công nghệ chíp không tiếp xúc (Chip Contactless) nên toán nhanh gọn cần chạm thẻ toán, không cần quẹt thẻ nhập mã PIN thẻ thông thường Thẻ trả trước thường dùng để toán loại dịch vụ tiền cần nhanh chóng như: mua hàng hóa giá trị nhỏ, trả tiền gửi xe, trả tiền xăng, dầu lý an toàn cho chủ thẻ Chủ thẻ nạp tiền vào thẻ tùy theo nhu cầu sử dụng Phân loại theo chủ thể phát hành: • - Thẻ ngân hàng (Bank card) - Thẻ Tổ chức phi NH phát hành (Non bank Card) Theo kỹ thuật sản xuất thẻ: • - Thẻ băng từ: Loại thẻ mà phía sau thẻ có băng từ, có lưu số thông tin thẻ chủ thẻ (ngoại trừ thông tin bảo mật) Đây loại thẻ thông dụng ưa chuộng giới giá thành rẻ - Thẻ thông minh (Smart Card): có vi xử lý chip, có cấu trúc giống vi SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 xử lý máy tính điện tử Đây loại thẻ nhất, có độ an toàn cao, khó bị làm giả Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ chíp khác Hiện thẻ chuẩn EMV xem loại thẻ thông minh EMV chuẩn gắn liền với thẻ chip chip sử dụng cho thiết bị EDC ATM, nhằm xác nhận giao dịch thẻ ghi nợ thẻ tín dụng Cái tên EMV xuất phát từ chữ từ Europay, Mastercard Visa, tổ chức hợp tác để phát triển nên chuẩn này, lập vào năm 1999 Thẻ thông minh bao gồm loại: thẻ thông minh tiếp xúc (contact smart card) thẻ thông minh không tiếp xúc (contactless smart card) Thẻ tổng hợp: Là loại thẻ vừa có băng từ vừa có chip điện tử, sử dụng hai loại thiết bị, lưu trữ thêm số thông tin cá nhân khác Theo phạm vi sử dụng thẻ: • - Thẻ quốc tế: loại thẻ tổ chức thẻ quốc tế phát hành NH thành viên tổ chức sử dụng rộng rãi toàn giới - Thẻ nội địa: loại thẻ giới hạn sử dụng phạm vi quốc gia • Theo mức độ đa dạng tiện ích thẻ: - Thẻ ATM: Là loại thẻ dùng để rút tiền máy ATM - Thẻ đa năng: Là loại thẻ tích hợp mở rộng tất tính chất loại thẻ trên; nạp tiền vào tài khoản, rút tiền mặt quầy giao dịch ngân hàng ATM, thực giao dịch chuyển khoản ; cấp hạn mức tín dụng - gọi thấu chi Đặc điểm bật thẻ đa khách hàng nạp tiền trực tiếp máy ATM - Thẻ liên kết: Là phối hợp phát hành thẻ ngân hàng đối tác phi ngân hàng, đặc trưng loại thẻ chức thẻ SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh MSSV: 12131138 ngân hàng, thẻ thành viên, thẻ khách hàng thân thiết thẻ VIP đơn vị liên kết Hiện xuất thị trường Việt Nam Quy trình phát hành thẻ cho khách hầu hết loại thẻ nêu đáp ứng nhu cầu sử dụng 1.1.2.2 Nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng Dịch vụ thẻ ngân hàng cung cấp bao gồm nhiều nội dung hoạt động khác với mục đích cung cấp cho khách hàng phương tiện toán dịch vụ toán đại Trong hai nội dung quan trọng dịch vụ dịch vụ phát hành dịch vụ toán thẻ a) Dịch vụ phát hành thẻ Dịch vụ phát hành thẻ bao gồm hoạt động liên quan đến việc cung cấp cho khách hàng loại thẻ khách hàng sử dụng thẻ vào mục đích loại thẻ Để làm việc đó, ngân hàng phải thực số thao tác nghiệp vụ theo quy trình Sơ đồ trình 1.1: Sơ đồ quy phát hành thẻ Khách hàng nộp yêu cầu phát (1) hồ sơ hành thẻ cho ngân hàng phát hành (2) Ngân hàng phát hành kiểm tra tính xác, hợp lệ thông tin hồ sơ phát hành thẻ khách hàng khai báo Tham khảo, đối chiếu với SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 10 MSSV: 12131138 quốc, qua thẻ ngân hàng sử dụng hầu hết ATM ngân hàng khác Đến hoàn thành kết nối với 76.000 máy POS 720 chi nhánh NHTM; 20.600 ĐVCNT kết nối liên thông, chủ yếu nhà hàng, khách sạn, siêu thị, đại lý vé máy bay, công ty du lịch Số lượng giá trị toán qua máy POS ngày tăng Bên cạnh đó, nhận thức toán thẻ qua POS có chuyển biến tích cực chủ thẻ ĐVCNT Tốc độ tăng trưởng mạnh thị trường thẻ toán nói phản ánh rõ nét xu hướng tiêu dùng không tiền mặt ngày trở nên phổ biến Việt Nam Theo số liệu Hiệp hội Thương mại điện tử (VECOM), năm 2013, tỷ lệ doanh nghiệp chấp nhận toán thẻ toán lên tới 39%, tăng gần gấp đôi so với tỷ lệ năm 2012 Tuy nhiên, hình thức toán chuyển khoản qua ngân hàng chiếm phổ biến đến 94% Các hình thức khác toán qua ví điện tử thẻ cào lại chưa có chuyển biến rõ rệt Tuy vậy, theo đánh giá tổ chức nghiên cứu thị trường nước ngoài, quy mô dân số trẻ không ngừng mở rộng với phát triển công nghệ xu hướng thương mại điện tử ngày thịnh hành yếu tố khiến thị trường thẻ toán Việt Nam, thẻ tín dụng (credit card) thẻ ghi nợ (debit card), phát triển nhanh vài năm trở lại Tiềm thị trường lớn, chưa khai thác nhiều hội lớn cho công ty phát hành thẻ, nhà cung cấp nhà sản xuất thẻ Việt Nam Đây lý mà ngân hàng nước triển khai đẩy mạnh khai thác phát triển thị trường Hiện nay, ngân hàng đồng loạt công bố phát hành thẻ đưa nhiều chương trình ưu đãi nhằm khuyến khích mở thẻ với nhiều giải thưởng chiết khấu hấp dẫn Như vậy, với gia nhập nhiều ưu đãi tổ chức phát hành thẻ, thị trường thẻ toán Việt Nam hứa hẹn có nhiều cạnh tranh hấp dẫn điều quan trọng, người tiêu dung Việt Nam có thêm nhiều lựa chọn sử dụng toán qua thẻ SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 61 MSSV: 12131138 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK BA ĐÌNH 3.2.1 Phát triển thẻ tín dụng nội địa Thời gian qua, dòng thẻ Vietinbank phát triển đa năng, có nhiều tiện ích, phục vụ tốt cho nhiều khách hàng toàn quốc địa bàn Hà nội, tiếp nhận nhiều ủng hộ từ phía khách hàng Tuy nhiên việc kinh doanh thẻ nhiều khó khăn, thách thức không thỏa mãn nhu cầu khách hàng tự đẩy khách hàng cho đối thủ Vì nắm bắt nhu cầu khách hàng, VietinBank mong muốn mang đến cho khách hàng đa dạng lựa chọn để tăng tính cạnh tranh, tránh bị tụt hậu so với ngân hàng khác, thời gian tới không Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam mà VietinBank Ba Đình cần tích cực nghiên cứu để đề xuất với Hội sở đưa thị trường sản phẩm thẻ tín dụng nội địa mà ngân hàng lớn Vietcombank, BIDV, Agribank… chưa có để khách hàng có thêm lựa chọn Thẻ tín dụng hình thức toán đại, không biểu tượng nhóm người có thu nhập cao xã hội mà trở nên thông dụng Với đặc điểm chi tiêu trước, trả tiền sau, thẻ tín dụng giúp người sử dụng dễ dàng việc toán tiếp cận khoản vay ngân hàng cách linh hoạt thuận tiện Tuy nhiên, NHTM trọng vào khách hàng quen thuộc mà bỏ quên phân khúc nhiều ngân hàng nước hướng tới, phân khúc khách hàng sinh viên Đây phân khúc tiềm năng, nhiều triển vọng đối tượng sinh viên người trẻ, ưa thích công nghệ cao, chí thể qua việc sử dụng ứng dụng công nghệ đại, nên thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ toán qua internet, qua mobile…Với đối tượng này, họ ngày có ý thức tự lập tài chính, nhiều sinh viên có việc làm thêm bán thời gian chi trả cho khoản vay tín dụng Ngoài ra, số phụ SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 62 MSSV: 12131138 huynh không muốn chu cấp tiền cho cái, mà muốn học cách quản lý tài tự có kế hoạch chi tiêu hợp lý Vì thẻ thẻ tín dụng dành cho sinh viên hướng khai thác cho ngân hàng thời gian tới Việc phát hành thẻ tín dụng nội địa dành cho sinh viên không mang lại lợi ích cho sinh viên mà mang lại lợi ích định cho ngân hàng Không đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng, mở rộng sở khách hàng, đặc biệt khách hàng tiềm năng, mà chừng mực định tạo tảng cho việc phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bán lẻ tương lai Ngoài ra, khách hàng sử dụng dịch vụ trở thành kênh quảng cáo hữu dụng ngân hàng họ phục vụ chu đáo, tận tình, hiệu Tất nhiên, bên cạnh lợi ích tích cực, có rủi ro tiềm ẩn mà ngân hàng cần tính đến cung cấp dịch vụ Như đề cập, đối tượng khách hàng dịch vụ người trẻ, nhu cầu chi tiêu lớn lại chưa có kỹ quản lý chi tiêu, khó tránh khỏi tình trạng chi tiêu đà đẩy dư nợ lên cao khả toán Do đó, ngân hàng cần quy định hạn mức tối đa cho phép sử dụng tháng tính theo hạn mức tín dụng cấp chia tháng thời gian hiệu lực thẻ, theo đề xuất cha mẹ với vai trò người bảo lãnh để hạn chế việc sinh viên chi tiêu tiền mà kế hoạch tính toán cụ thể Rủi ro phát sinh sinh viên không trả nợ hạn, đó, ngân hàng trích nợ tự động từ tài sản chấp gửi thông báo cho cha mẹ Đối với sinh viên, phù hợp cung cấp thẻ tín dụng nội địa thực tế đối tượng nước mà chu cấp cho sống hàng ngày Với thẻ tín dụng nội địa, không toán nước nên giảm loại phí so với thẻ tín dụng quốc tế chi phí quản lý thẻ, chi phí phát hành, chi phí rủi ro thẻ thấp Thay vào đó, cho phép người sử dụng rút tiền mặt với hạn mức thấp (hạn mức cần thỏa thuận mở thẻ với đồng ý người bảo lãnh) không bị tính phí rút tiền mà bị tính lãi SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 63 MSSV: 12131138 thời điểm rút tiền Điểm khác biệt so với thẻ tín dụng quốc tế (thông thường thẻ tín dụng quốc tế khuyến khích toán mua hàng mà không khuyến khích rút tiền cách tính phí rút tiền cao) điểm hấp dẫn sinh viên thực tế Việt Nam ngày nay, nhiều nơi cung cấp dịch vụ chưa thể toán thẻ (nhất thẻ tín dụng nội địa) Ngoài ra, cần quy định tỷ lệ tối thiểu phải trả hàng tháng mức cao so với thẻ tín dụng quốc tế Điều giảm bớt rủi ro cho ngân hàng khách hàng Ngoài khuyến mãi, ưu đãi, chiết khấu liên kết với đại lý, doanh nghiệp, sở phục vụ hàng tiêu dùng cho người sử dụng thẻ tín dụng thông thường khác, thẻ tín dụng dành cho sinh viên có thẻ tích hợp thêm ưu đãi dành riêng cho sinh viên Ví dụ sinh viên đạt mốc học tập kết trở lên cộng thêm điểm tích lũy Tăng cường liên kết với nhà sách, sở cung cấp dụng cụ, khóa học phục vụ học tập để có sách ưu đãi riêng dành cho chủ thẻ sinh viên Dù chứa đựng nhiều rủi ro thời gian đầu hiệu chưa cao, mảnh đất hứa hẹn nhiều tiềm mang lại lợi ích không lợi nhuận, ngân hàng cần tiến hành khảo sát cụ thể để đánh giá nhu cầu thực để xây dựng phương án cung cấp sản phẩm cho phù hợp 3.2.2 Tăng cường chiến lược Marketing rộng rãi Để giúp cho khách hàng làm quen sử dụng thẻ, Vietinbank Ba Đình cần đẩy mạnh quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ để đông đảo người dân biết đến lợi ích kinh tế tiện ích dùng thẻ thông qua phương thức toán Vietinbank Ba Đình thực thông qua hình thức sau: - Bên cạnh hình thức quảng cáo phương tiện truyền thống tờ rơi, ba nô, báo, tạp chí ngân hàng nên quảng cáo theo phương thức tốn chi phí hiệu cao Phương thức quảng cáo cho hiệu tiết kiệm chi phí, rẻ dùng mạng xã hội Xu hướng người tham gia SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 64 MSSV: 12131138 vào trang Facebook, Twitter,…khá nhiều, ưu điểm mạng cập nhật tin tức giây có sức phát tán cho nhiều người nhanh chóng Do đó, tận dụng kênh đem lại hiệu lớn Ngân hàng tạo tài khoản social medial kết bạn với nhiều khách hàng mục tiêu, tạo Fanpage cố gắng thu hút nhiều khách hàng tham gia Mỗi ngân hàng có chương trình khuyến muốn truyền tải thông tin đó, cần chèn nội dụng tường (wall), lập tức, thông tin xuất trang chủ khách hàng mục tiêu - Tăng cường việc tiếp cận, khuyến quảng cáo với công ty lớn đối tượng khách hàng tiềm công ty liên doanh; văn phòng đại diện nước Việt Nam; cán công nhân viên số ngành có thu nhập cao dầu khí, điện lực, bưu điện, hàng không ; chủ doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp Nhà nước,… - Tổ chức buổi tọa đàm, nói chuyện thẻ toán trường kèm theo chương trình văn hóa Do đó, buổi tọa đàm đạt kết cao Thông qua đội ngũ sinh viên động phổ biến thẻ đến nhiều người Mặt khác họ nhóm khách hàng tiềm ngân hàng tương lai - Ngoài ra, tài trợ cho hoạt động xã hội cộng đồng xây nhà tình nghĩa, hỗ trợ cho gia đình khó khăn địa bàn, trao học bổng cho học sinh, sinh viên điều kiện khó khăn có thành tích tốt học tập Những việc làm góp phần làm tăng danh tiếng ngân hàng, khẳng định triết lý kinh doanh Vietinbank “Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội” qua ghi thêm dấu ấn cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng chúng phương tiện thông tin đại chúng đưa kèm thêm bên cạnh kiện tài trợ xã hội - Dựa vào tâm lý khách hàng muốn mua hàng hóa giá rẻ, Vietinbank ký hợp đồng đại lý với số ĐVCNT như: siêu thị, cửa hàng, khách sạn…để họ chấp nhận giảm giá khách hàng toán thẻ Vietinbank phát hành Đổi lại, Vietinbank SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 65 MSSV: 12131138 trả khoản phí giảm giá cho ĐVCNT nhận hóa đơn toán thẻ từ ĐVCNT đưa đến Mặt khác, ĐVCNT Vietinbank giới thiệu với khách hàng phát hành thẻ cho họ Thực theo cách này, tạo đòn bẩy khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ giảm giá, mà giúp ĐVCNT tăng doanh số bán hàng Tất nhiên giả pháp thực giai đoạn ngắn thẻ Vietinbank phát hành trở nên quen thuộc với khách hàng - Song song với việc thực chiến lược Marketing ngân hàng cần phải lựa chọn thị trường mục tiêu cho hoạt động kinh doanh thẻ.Bởi vì, việc thực chiến lược Marketing NHTM Việt Nam Ngân hàng Công Thương vấn đề tương đối khó khăn, hoạt động kinh doanh thẻ loại hình kinh doanh chưa thực phát triển mà sử dụng nguồn chi phí lớn để quảng cáo chưa hẳn chắn thành công cách tối đa nhanh chóng mạo hiểm lớn lĩnh vực kinh doanh Do vậy, vấn đề tồn chi phí từ đâu thu hồi chi phí khoảng thời gian định hay không Phương pháp tốt cho điều kiện Marketing thẻ nên nhằm vào đối tượng khách hàng mục tiêu dân cư thành thị thành phố lớn, người có thu nhập tương đối cao ổn định, thường xuyên có khoản chi tiêu dịch vụ công tác nước, nghủ ngơi khách sạn, buôn bán kinh doanh hàng hóa…Ngoài ra, phận lớn nhà đầu tư, chuyên gia nước ngoài,…có nhu cầu chi tiêu thường ngày lớn Một phận có xu hướng tăng lên học sinh, sinh viên học nước gia đình bảo lãnh sử dụng thẻ nước Như vậy, thực chiến lược Marketing thẻ cách đồng bộ, rộng rãi cần thiết Nhưng để thực cách hiệu ngân hàng cần tìm nhóm khách hàng tiềm từ có biện pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing nhằm biến khách hàng tiềm thực trở thành khách hàng ngân hàng SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 66 MSSV: 12131138 3.2.3 Mở rộng mạng lưới sở chấp nhận toán thẻ Thực chất hoạt động toán thẻ cấp tín dụng tiêu dùng cá nhân phải đặc biệt ý đến sở thích, nhu cầu chủ thẻ Muốn tăng số lượng phát hành sử dụng thẻ, Vietinbank Ba Đình cần trọng mở rộng điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ chấp nhận toán thẻ, cho người dân thỏa mãn nhu cầu sinh hoạt CSCNT ngân hàng Thực tế phản ánh là, thẻ TDQT tăng doanh số toán chủ yếu nước ngoài, nên vấn đề đặt phát triển CSCNT tổ chức toán nước, đáp ứng yêu cầu tầng lớp dân cư Do vậy, chiến lược chung Vietinbank phải đạo chi nhánh, đại lý toán thẻ nước để mở rộng mạng lưới CSCNT Có phát huy hiệu việc mở rộng phát hành thẻ Để làm điều này, ngân hàng cần thực số điều sau: - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank Ba Đình phải xác nhận rõ đối tượng ĐVCNT ý phát triển mạng lưới CSCNT mạng lưới hiệu gia tăng doanh số toán từ gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Vì phải tăng cường CSCNT khách sạn, nhà nghỉ, khu du lịch sinh thái; nhà hàng, cửa hàng cao cấp ăn uống, mỹ phẩm quần áo, rượu…; cửa hàng lưu niệm, thủ công mỹ nghệ, đồ gốm, quần áo…chuyên phục vụ khách nước Đặc biệt đối tượng ĐVCNT cần phải trọng siêu thị lớn, trung tâm mua sắm, đại lý du lịch Ngoài ta không kể đến địa điểm vui chơi giải trí vũ trường, sàn nhảy, Bar – karoke, khu du tích, thắng cảnh…có nhiều khách VIP lui tới vừa người nước lẫn người nước Phát triển mạng lưới toán để sẵn sang phục vụ nhu cầu chi tiêu thẻ khách hàng cần - Giảm chi phí, tăng cường việc tiếp thị, cung cấp máy móc toán thẻ cho điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ nhằm khuyến khích họ chấp nhận toán thẻ Có sách đãi ngộ đặc biệt để giữ khách hàng CSCNT có uy tín, doanh số toán thẻ cao, ổn định Chú ý thường xuyên lui tới chăm sóc ĐVCNT, hướng SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 67 MSSV: 12131138 dẫn họ tận tình giải đáp thắc mắc họ để tạo mối quan hệ tốt qua ta củng cố thu nhập thêm nhiều thông tin để ngày khắc phục hoàn thiện công tác phát hành toán thẻ TDQT - Tập trung nguồn vốn (vốn phát triển công nghệ, lợi nhuận, vốn vay…) để đầu tư vào công nghệ toán thẻ: máy in thẻ, máy EDC, CAT…trang bị cho CSCNT để đảm bảo trình toán CSCNT nhanh chóng, an toàn tiện lợi - Ngoài ra, ngân hàng nên thường xuyên cử cán thẻ đến trực tiếp quan sát kiểm tra hoạt động toán thẻ Định kỳ ngân hàng cử cán nghiệp vụ chuyên môn kỹ thuật đến ĐVCNT để kiểm tra, bảo dưỡng máy móc, sửa chửa kịp thời hư hỏng để tăng tuổi thọ tạo điều kiện cho việc toán ĐVCNT diễn thuận tiện suôn sẻ 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHIEJ PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK BA ĐÌNH 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Sự quan tâm Chính phủ lĩnh vực đóng vai trò quan trọng Khi phủ có sách biện pháp hỗ trợ mạnh mẽ NHTM có điều kiện mở rộng hoạt động Ngân hàng mình, góp phần phát triển kinh tế xã hội, thực thành công công đại hoá công nghệ Ngân hàng - Hoàn thiện văn pháp quy thẻ: Chính phủ sớm ban hành văn pháp lý để bảo vệ quyền lợi hợp pháp Ngân hàng kinh doanh thẻ, ĐVCNT chủ thẻ tín dụng Mặt khác làm cho quan hành pháp bảo vệ pháp luật, luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo cá nhân có hành vi lừa đảo thông qua thẻ để chiếm đoạt tài sản Đẩy mạnh xây dựng luật pháp, văn luật kinh tế, bổ sung luật hành Ngoài ra, quan chức có liên quan như: Bộ công an, Cảnh sát SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 68 MSSV: 12131138 kinh tế, Cảnh sát quốc tế cần có biện pháp phối hợp với ngân hàng việc phát xử lý tội phạm lĩnh vực - Đầu tư xây dựng sở hạ tầng: Riêng lĩnh vực thẻ, Chính phủ cần có sách khuyến khích Ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc thiết bị phục vụ toán, phát hành thẻ Bởi lẽ, công nghệ thẻ công nghệ hoàn toàn Việt Nam, máy móc thiệt bị loại máy đại mà nước ta chưa thể sản xuất đuợc Vì phủ nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc phục vụ cộng nghệ thẻ Việt Nam không tạo điều kiện cho hoạt động nhập - Cần có sách khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam Để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế thẻ phương tiện toán cần khuyến khích sử dụng Việt Nam Đối với mặt hàng khác, Nhà nước khuyến khích tiêu dùng thường có sách giảm thuế Đối với thẻ toán nay, Nhà nước đánh thuế GTGT 10% mức thuế dường không hợp lý, dịch vụ mới, chi phí cho hoạt động dịch vụ toán thẻ tốn Nếu Nhà nước tiếp tục giữ mức thuế cao khó khuyến khích người dân nước sử dụng loại hình dịch vụ Do vậy, Nhà nước nên có sách thuế thoả đáng mặt hàng thẻ, tạo hội cho Ngân hàng đẩy nhanh tốc độ phát triển thẻ toán nói chung thẻ tín dụng nói riêng Việt Nam - Đầu tư cho hệ thống giáo dục : Đầu tư cho hệ thông giáo dục đầu tư phát triển nhân tố người Muốn có đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng yêu cầu trình phát triển, đặc biệt ngành áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến vào bậc giới Ngân hàng cần có đạo Nhà nước SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 69 MSSV: 12131138 Ngoài ra, Nhà nước cần có biện pháp phổ cập kiến thức hiểu biết đến tầng lớp dân cư việc sử dụng thẻ làm phuơng thức toán thông tin đại chúng khác để người dân thấy rõ ưu việt, tác dụng, thuận tiện việc sử dụng thẻ Rõ ràng, giúp đỡ Nhà nước vấn đề quan trọng ngành, cấp 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam - Hoàn thiện văn pháp quy thẻ Môi trường pháp lý hoàn chỉnh vấn đề cần thiết để thẻ trở thành phương tiện toán phổ biến xã hội Việt Nam có quy chế NHNN phát hành, sử dụng toán thẻ Đó văn có tính hướng dẫn chung, quy trình cụ thể lại Ngân hàng tự đề thống chung Một thẻ sử dụng phổ biến trở thành phương tiện toán hữu hiệu cần có pháp lệnh thẻ toán với điều khoản chặt chẽ, thống với văn có liên quan đến quản lý ngoại hối, tín dụng chung Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán ĐVCNT chưa có phần đề cập đến hạn mức toán tín dụng chủ thẻ Ngân hàng nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối cần phải có quy định riêng cho thẻ toán, thẻ tín dụng quốc tế nhằm mục đích vừa quản lý tốt việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ vừa phải tạo điều kiện cho phát hành thẻ Ngân hàng sử dụng thẻ khách hàng không bị hạn chế mức độ Chính sách tín dụng phải có quy định riêng cho tín dụng thẻ- loại hình tín dụng nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng mình, giảm khó khăn phiền hà cho khách hàng để tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ Không thể quy định điều kiện đảm bảo tín dụng cho khách hàng chủ thẻ điều kiện đảm bảo tín dụng khoản vay thông thường mà lới rộng SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 70 MSSV: 12131138 lưu tâm đến khả toán khách hàng Ngoài cần quy định rõ vấn đề liên quan đến dự phòng rủi ro, quản lý rủi ro cho chủ thẻ Ngân hàng - Hoạch định chiến lược thẻ cho toàn hệ thống NHTM tránh cạnh tranh thiếu lành mạnh NHNN đóng vai trò to lớn việc định hướng chiến lược chung cho NHTM thực dịch vụ thẻ để tạo nên thống quản lý bình đẳng cạnh tranh Ngân hàng phát hành toán thẻ Việt Nam đời có đóng góp đáng kể cho phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Hiệp hội Ngân hàng toán thẻ thường xuyên làm việc với NHNN trì mối quan hệ chặt chẽ với tổ chức thẻ quốc tế nhằm đẩy mạnh việc phát trỉên nghiệp vụ thẻ Việt Nam Hội thu hút hầu hết Ngân hàng thực dịch vụ thẻ Việt nam tham gia, thống mức phí, áp dụng sách chung nhằm mục đích đảm bảo lợi nhuận cho tất Ngân hàng thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh Thông qua hiệp hội thẻ, NHNN áp dụng nhữnh sách chung cho hoạt động thẻ hoạch định chiến lược khai thác thị trường, thúc đẩy việc phát hành thẻ, toán thẻ, ứng dụng công nghệ thẻ phát triển thị trường khu vực giới - Có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ NHNN cần khuyến khích Ngân hàng không ngại đầu tư mở rộng dịch vụ thẻ việc trợ giúp Ngân hàng nước việc phát triển nghiệp vụ thẻ để tạo điều kiện cạnh tranh với Ngân hàng nước ngoài, đồng thời có biện pháp xử phạt nghiêm khắc vi phạm quy chế hoạt động thẻ NHNN cần cho phép NHTM thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro cho nghiệp vụ thẻ, thành lập phận quản lý phòng ngừa rủi ro chung cho NHPH, NHTT thẻ nằm trung tâm phòng ngừa rủi ro NHNN SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 71 MSSV: 12131138 NHNN thường xuyên tổ chức khoá học, hội thảo trao đổi kinh nghiệm thẻ cho NHTM tham gia, giới thiệu để cá NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề thẻ NHTM trao đổi kinh nghiệm, giải khó khăn phát sinh 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam phải có quy trình kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ chi nhánh thực tốt công tác hậu kiểm Cần phải quan tâm chiến lược người để phát huy tiềm mạnh cán Chú trọng đến công tác đào tạo đào tạo lại nhằm bước nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ ngoại ngữ cho cán để tiếp cận với xu hội nhập tiến trình đại hóa ngành ngân hàng Thực tốt công tác chăm sóc khách hàng, không ngừng cải tiến đổi sản phẩm, dịch vụ nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng Cần xây dựng hình ảnh ngày đẹp mắt công chúng Cần đẩy mạnh công tác quảng cáo tổ chức hội nghị khách hàng, hội thảo khoa học…để thu nhận ý kiến khách quan để có nhìn nhận, đánh giá đắn hoạt động chi nhánh khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ trình bày chương phân tích tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietinbank Ba Đình thành đạt được, hạn chế cần khắc phục, nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietinbank Ba Đình phân tích chương Chương luận văn đưa đề xuất giải pháp kiến nghị để phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietinbank Ba Đình SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 72 MSSV: 12131138 SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 73 MSSV: 12131138 KẾT LUẬN Một đất nước phát triển nhu cầu trao đổi mua bán, chi tiêu, hưởng thụ sống ngày gia tăng theo mức độ khác luôn theo hướng từ thấp lên cao Do thẻ toán phục vụ cho nhu cầu toán mua sắm ngày có vai trò quan trọng chiếm ưu kinh tế thị trường Việt Nam Dẫn đến việc phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ dịch vụ mục tiêu nghiệp vụ toán NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Ba Đình nói riêng Tuy nhiên để phát triển dịch vụ kinh doanh NHTM gặp phải vấn đề hạn chế định Cho nên việc phân tích hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, tìm điểm mạnh, điểm yếu, từ đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ cách thích hợp quan trọng Với nhận thức vậy, tác giả chọn đề tài nêu mục tiêu nghiên cứu Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tế, tác giả tập trung nghiên cứu, giải số nội dung quan trọng sau: Một là, hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM, phân tích nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, tiêu chí đánh giá kết hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Hai là, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietinbank Ba Đình từ nhận thấy thuận lợi, khó khăn hạn chế tồn nguyên nhân để có định hướng, giải pháp đắn cho việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Ba là, sở đánh giá thực trạng định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh thời gian tới, từ tác giả đưa giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietinbank Ba Đình SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 74 MSSV: 12131138 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình NHTM-PGD.TS Phan Thị Thu Hà Mở rộng phát triển mạng lưới máy POS cho thẻ ATM, giải pháp thúc đẩy toán không dùng tiền mặt- Tạp chí Tài tiền tệ số năm 2009 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2014 Vietinbank Ba Đình Cơ cấu tổ chức Vietinbank Ba Đình Trang Web: Vietinbank.vn; cafef.vn SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 75 MSSV: 12131138 [...]... bằng thẻ đã tạm ứng thanh toán cho các ĐVCNT/ĐƯTM về NH phát hành thẻ tương ứng; 6) NHPH sau khi tiếp nhận các thông tin giao dịch của các chủ thẻ từ NHTT sẽ thực hiện thanh toán cho NHTT; 7) NHPH ghi nợ vào tài khoản thẻ của chủ thẻ; 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Quan niệm về phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại Phát triển hoạt động kinh. .. hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Vietinbank Ba Đình trong chương 2 SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 24 MSSV: 12131138 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VIETINBANK BA ĐÌNH 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank Ba Đình Ngân hàng Công Thương Việt Nam được thành lập từ ngày... của ngân hàng, tốn kém chi phí marketing, phát hành, chi phí quản lý hoạt động kinh doanh thẻ đối với ngân hàng Do đó, tỷ lệ thẻ hoạt động cũng là một trong các tiêu chí để đánh giá hiệu quả kinh doanh thẻ của các ngân hàng 1.2.2.4 Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ của khách hàng Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ là số tiền mà chủ thẻ ký thác tại ngân hàng để đảm bảo thực hiện thanh toán tiền hàng. .. 26/03/1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Industrial and Commercial Bank of Vietnam (Viết tắt VietinBank) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một trong bốn Ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam, VietinBank có tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngân hàngcó mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với 1... Chức năng và nhiệm vụ hoạt động của ngân hàng a Chức năng Vietinbank Ba Đình là tổ chức tín dụng kinh doanh các dịch vụ tài chính – ngân hàng, hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận Bao gồm các chức năng chính: - Trực tiếp kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Thực hiện các... trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ hiện nay; nghiên cứu mục tiêu và nội dung phân tích hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ qua các tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ đồng thời chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại NHTM Đây là cơ sở lý luận để định hướng cho quá trình thực hiện mục tiêu của đề tài nghiên cứu và phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh. .. ra, ngân hàng có 3 Công ty hạch toán độc lập là Công ty cho thuê Tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản và 2 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ thông tin và trung tâm đào tạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là ngân hàng tiên phong trong việc đáp ứng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam Vietinbank Ba Đình tiền thân là chi điểm Ngân Hàng. .. thác, bảo lãnh - Kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế - Kinh doanh các dịch vụ ngân quỹ - Kinh doanh dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử và các dịch vụ khác - Cân đối, điều hòa vốn đối với các chi nhánh Ngân hàng Công Thương trực thuộc trên địa bàn SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 27 MSSV: 12131138 - Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Làm dịch... cao hiệu quả dịch vụ thẻ SVTH: Nguyễn Ngọc Khánh 23 MSSV: 12131138 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1 của luận văn đã tập trung tìm hiểu và làm rõ thêm những vấn đề cơ bản về phát triển hoạt động kinh doanh của thẻ ngân hàng, để tài tập trung vào nghiên cứu các vấn đề sau: Trình bày những vấn đề cơ bản về thẻ qua khái niệm, phân... lượng thẻ phát hành; đối tượng và địa bàn phát hành - Sự tăng trưởng về các sản phẩm thẻ và loại hình dịch vụ thẻ - Sự gia tăng về chất lượng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ - Gia tăng thu nhập cho ngân hàng - Gia tăng khả năng tích hợp dịch vụ và khả năng tạo dịch vụ mới 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại 1.2.2.1.Sự đa dạng về sản phẩm thẻ