B GIO DC V O TO HC VIN TI CHNH B TI CHNH INH CễNG HIP PHáT TRIểN THị TRƯờNG BảO HIểM PHI NHÂN THọ VIệT NAM TRONG ĐIềU KIệN HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế LUN N TIN S KINH T H NI - 2014 B GIO DC V O TO HC VIN TI CHNH B TI CHNH INH CễNG HIP PHáT TRIểN THị TRƯờNG BảO HIểM PHI NHÂN THọ VIệT NAM TRONG ĐIềU KIệN HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế Chuyờn ngnh : Kinh t Ti chớnh - Ngõn hng Mó s : 62.31.12.01 LUN N TIN S KINH T Ngi hng dn khoa hc: TS PH TRNG THO PGS, TS ON MINH PHNG H NI - 2014 LI CAM OAN Tụi xin cam oan bn lun ỏn l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc s liu, kt qu nờu lun ỏn l trung thc v cú ngun gc rừ rng TC GI LUN N inh Cụng Hip MC LC Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc Danh mc cỏc ch vit tt Danh mc cỏc bng, biu, s M U TNG QUAN TèNH HèNH NGHIấN CU TI Chng 1: NHNG VN C BN V PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH TRONG NN KINH T TRèNH HI NHP 1.1 KHI QUT V TH TRNG BO HIM PHI NHN TH 1.1.1 Khỏi nim bo him phi nhõn th v th trng bo him phi nhõn th 1.1.2 Cu thnh ca th trng bo him phi nhõn th 10 1.1.3 V trớ vai trũ ca th trng bo him phi nhõn th nn kinh t hi nhp 14 1.2 NHNG Lí LUN C BN V HI NHP QUC T TRONG PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH 18 1.2.1 Hi nhp kinh t quc t v tỏc ng ca hi nhp i vi th trng bo him cỏc nc ang phỏt trin v kộm phỏt trin 18 1.2.2 Quan im v nguyờn tc phỏt trin th trng bo him phi nhõn th quỏ trỡnh hi nhp 21 1.2.3 Ni dung phỏt trin th trng bo him phi nhõn th iu kin hi nhp kinh t quc t 25 1.2.4 Tớnh tt yu phi phỏt trin th trng bo him phi nhõn th nn kinh t hi nhp 28 1.3 MT S VN NH HNG N S PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH TRONG IU KIN HI NHP 31 1.3.1 Nhng yu t c bn nh hng n s phỏt trin th trng bo him phi nhõn th quỏ trỡnh hi nhp 31 1.3.2 Nhng c hi v thỏch thc i vi s phỏt trin th trng bo him phi nhõn th quỏ trỡnh hi nhp 35 1.4 KINH NGHIM QUC T V PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH TRONG QU TRèNH HI NHP 41 1.4.1 Khỏi quỏt quỏ trỡnh hi nhp v phỏt trin th trng bo him phi nhõn th mt s nc Chõu - Thỏi Bỡnh Dng 41 1.4.2 Nhng kinh nghim ỏp dng cho Vit Nam v phỏt trin th trng bo him phi nhõn th quỏ trỡnh hi nhp 48 Kt lun chng 51 Chng 2: THC TRNG PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM TRONG QU TRèNH HI NHP KINH T QUC T 53 2.1 KHI QUT QU TRèNH HI NHP KINH T QUC T V HI NHP TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM 53 2.1.1 Khỏi quỏt quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t ca Vit Nam 53 2.1.2 Quỏ trỡnh hi nhp ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam 56 2.2 TèNH HèNH PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM TRONG QU TRèNH HI NHP (1994 - 2012) 59 2.2.1 Mụi trng phỏp lý cho quỏ trỡnh hi nhp ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam 59 2.2.2 Thc trng v mụi trng cnh tranh, quy mụ kt cu ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam t 1994 n 2012 63 2.2.3 S phỏt trin ca cỏc thnh viờn tham gia th trng bo him phi nhõn th quỏ trỡnh hi nhp 73 2.3 NH GI CHUNG V THC TRNG PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM TRONG QU TRèNH HI NHP 88 2.3.1 Nhng thnh tu t c ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp 88 2.3.2 Mt s tn ti hn ch ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp 100 Kt lun chng 115 Chng 3: NH HNG V GII PHP TNG CNG HI NHP QUC T TRONG PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM N NM 2020 116 3.1 NHNG TC NG CA TIN TRèNH HI NHP KINH T QUC T VIT NAM V XU TH PHT TRIN TH TRNG BO HIM TH GII N TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM 116 3.1.1 Tin trỡnh hi nhp kinh t quc t ca Vit Nam thi gian ti tỏc ng n s phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam 116 3.1.2 Xu th phỏt trin ca th trng bo him phi nhõn th gii tỏc ng n th trng bo him phi nhõn th Vit Nam 120 3.2 QUAN IM, MC TIấU V NH HNG PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM N NM 2020 122 3.2.1 Quan im phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam n 2020 122 3.2.2 Mc tiờu phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam n 2020 123 3.2.3 nh hng phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam n 2020 125 3.3 GII PHP PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH VIT NAM N NM 2020 133 3.3.1 Nhúm gii phỏp v hon thin h thng phỏp lut v nõng cao nng lc qun lý nh nc v kinh doanh bo him 134 3.3.2 Nhúm gii phỏp i mi v ci thin mụi trng kinh doanh 141 3.3.3 Nhúm cỏc gii phỏp cho cỏc thnh viờn tham gia th trng 149 Kt lun chng 160 KT LUN 162 DANH MC CC CễNG TRèNH KHOA HC CA TC GI CễNG B DANH MC TI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CC CH VIT TT TRONG LUN N BH Bo him DN Doanh nghip DNBH Doanh nghip bo him KDBH Kinh doanh bo him KT Kinh t KT-XH Kinh t xó hi KTQT Kinh t quc t NNL Ngun nhõn lc PNT Phi nhõn th TNHH Trỏch nhim hu hn TTBH Th trng bo him VPD Vn phũng i din DANH MC CC BNG TRONG LUN N S hiu Bng 2.1 Ni dung Trang Cỏc Doanh nghip bo him, mụi gii bo him, tỏi bo him ca TTBH PNT Vit Nam theo cỏc hỡnh thc s hu giai on 1994 - 2012 64 Bng 2.2 Doanh thu phớ BH theo DN giai on 1994 - 2012 65 Bng 2.3 T trng doanh thu ngnh ca mt s doanh nghip bo him 70 Bng 2.4 Mt s ch tiờu ch yu ca TTBH PNT t 1994 n 2012 71 Bng 2.5 Hot ng tỏi bo him vi nc ngoi ca cỏc DNBH phi nhõn th VN 77 Bng 2.6 Tỡnh hỡnh bi thng ca cỏc DNBH phi nhõn th thụng qua hot ng tỏi bo him vi nc ngoi 79 Bng 2.7 Hot ng tỏi bo him PNT vi nc ngoi ca VINARE 83 Bng 2.8 Phớ bo him thu xp qua mụi gii t 1994 - 2012 85 Bng 2.9 Tỡnh hỡnh bi thng bo him PNT t nm 1994 n 2012 97 Bng S liu tng trng GDP thc t v d bỏo ca Vit Nam 2011-2020 117 DANH MC CC BIU, S TRONG LUN N S hiu Ni dung Trang Biu 2.1 Th phn theo doanh nghip t nm 1994 - 2012 66 Biu 2.2 Biu nhn tỏi bo him t nc ngoi ca cỏc DNBH PNT 78 Biu 2.3 Tc tng trng doanh thu phớ bo him ton TTBH PNT v tc tng trng ca cỏc DNBH cú u t nc ngoi t 1996 - 2012 80 Biu 2.4 Tng ngun u t tr li nn kinh t ca cỏc DNBH phi nhõn th mt s nm giai on 1994-2012 98 S Mi quan h cỏc gii phỏp phỏt trin TTBH phi nhõn th vi cỏc yu t nh hng n s phỏt trin TTBH quỏ trỡnh hi nhp 133 M U S cn thit ca ti nghiờn cu Th trng bo him phi nhõn th úng vai trũ rt quan trng v cn thit nn kinh t c bit l nn kinh t hi nhp, bi mt mt nú to s an ton v ti chớnh t ú to nờn s n nh cho xó hi, mt khỏc bo him phi nhõn th cng gúp phn thỳc y nhanh hn tin trỡnh hi nhp ng thi l mt nhng yu t to mụi trng u t hp dn v kớch thớch kinh t xó hi phỏt trin Trong quỏ trỡnh hi nhp, th trng bo him cỏc nc chu tỏc ng ln nhau, va hp tỏc, va cnh tranh vi Bo him phi nhõn th l mt ngnh dch v ti chớnh mang tớnh ton cu, ri ro bo him khụng gii hn phm vi mt nc, vỡ vy cỏc cỏc doanh nghip bo him cú th s phi phi hp vi quỏ trỡnh hot ng Bờn cnh ú giỏ tr ca ci vt cht ca ton xó hi cng nh nhu cu v bo him ngi l rt ln, kh nng nhn bo him ca mi doanh nghip thỡ cú gii hn Do ú cỏc doanh nghip bo him phi thc hin liờn kt ng bo him, tỏi bo him khụng ch nc m vi c nc ngoi phõn tỏn ri ro v cựng gỏnh chu tn tht xy Vi nhng lý trờn, bo him l mt nhng ni dung quan trng vic m phỏn v thc hin cỏc cam kt hi nhp kinh t quc t Vỡ vy phỏt trin th trng bo him phi nhõn th cho phự hp vi cỏc chun mc, cỏc cam kt quc t l ũi hi khỏch quan ca quỏ trỡnh hi nhp Trong nhng nm gn õy, th trng bo him phi nhõn th Vit Nam ó cú nhng bc phỏt trin ỏng ghi nhn Tuy nhiờn nú c ỏnh giỏ l th trng cha phỏt trin khu vc, cha tng xng vi tim nng v cha ỏp ng tt c yờu cu phỏt trin kinh t xó hi iu kin Vit Nam ang hi nhp ngy cng sõu rng vi nn kinh t th gii Th nhng cho n cha cú mt cụng trỡnh khoa hc no nghiờn cu ton din tng th v th trng bo him phi nhõn th iu kin hi nhp Xut phỏt t thc t ú, tỏc gi ó chn ti: Phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam iu kin hi nhp kinh t quc t lm ti nghiờn cu lun ỏn tin s Mc ớch nghiờn cu V mt lý lun: Lm rừ nhng lý lun c bn v hi nhp KTQT phỏt trin TTBH PNT, lm sỏng t nhng yu t nh hng n s phỏt trin TTBH PNT quỏ trỡnh hi nhp KTQT T nhng lý lun ú s dng vo iu kin thc t Vit Nam 2 V mt thc tin: Bờn cnh vic kho sỏt s phỏt trin TTBH PNT mt s nc quỏ trỡnh hi nhp KTQT rỳt kinh nghim cho TTBH PNT Vit Nam, mc ớch ca lun ỏn l tng hp, phõn tớch ỏnh giỏ thc trng phỏt trin TTBH PNT Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp t 1994 n 2012 Mc dự ch la chn ỏnh giỏ nhng thc trng phỏt trin gn lin vi quỏ trỡnh hi nhp TTBH PNT Vit Nam, nhiờn vic tng hp phõn tớch ỏnh giỏ ton din, y cỏc yu t cu thnh ca TTBH PNT (Ngi t chc th trng, ngi bỏn, ngi mua, yu t cnh tranh, cung cu, sn phm) ng thi cng y trờn cỏc phng din KDBH, tỏi BH, mụi gii BH v u t vo nn KT Trờn c s lý lun v thc tin nờu trờn, lun ỏn s a nhúm nh hng, tng ng vi nhúm gii phỏp ú l: Mụi trng phỏp lý - Mụi trng kinh doanh v Cỏc thnh viờn tham gia th trng Mc ớch ca nhng nh hng v cỏc gii phỏp ny l phi ton din, ng b cú c s khoa hc v tt nhiờn nú luụn gn vi phỏt trin iu kin hi nhp KTQT ng thi phi mang tớnh t phỏ v cú tớnh kh thi cao nhm phỏt trin TTBH PNT Vit Nam ton din, vng chc, ỏp ng c yờu cu phỏt trin kinh t xó hi (KT-XH) quỏ trỡnh hi nhp i tng, phm vi v phng phỏp nghiờn cu - i tng nghiờn cu: L nhng lý lun v phỏt trin TTBH PNT, nhng lý lun chung v hi nhp KTQT v hi nhp TTBH PNT bao gm cỏc yu t cu thnh TTBH PNT, ni dung phỏt trin TTBH PNT, nhng yu t c bn tỏc ng n s phỏt trin TTBHPNT iu kin hi nhp, nhng c hi v thỏch thc ca TTBH PNT quỏ trỡnh hi nhp nhng lý lun chung v hi nhp KTQT v hi nhp TTBH PNT Nghiờn cu kinh nghim phỏt trin TTBH PNT mt s nc v thc trng phỏt trin TTBH PNT Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp KTQT Ngoi tim nng v trin vng phỏt trin ca TTBH PNT Vit Nam thi gian ti cng l i tng nghiờn cu ca lun ỏn - Phng phỏp nghiờn cu: Lun ỏn dng phng phỏp lun ca ch ngha vt bin chng v ch ngha vt lch s S dng v kt hp cht ch phng phỏp tng hp, thng kờ vi phng phỏp phõn tớch; phng phỏp lch s v phng phỏp logic Ngoi lun ỏn cũn s dng phng phỏp so sỏnh, phng phỏp h thng húa - Phm vi nghiờn cu: V lý lun: Lun ỏn s khụng i nghiờn cu ton b cỏc lý lun v TTBH phi nhõn th m ch nghiờn cu v s phỏt trin TTBH PNT gn lin vi quỏ trỡnh hi nhp KTQT V thc tin: Nghiờn cu s phỏt trin ca TTBH PNT Vit Nam t 1994 n 2012, nhiờn lun ỏn s khụng i nghiờn cu ton b quỏ trỡnh phỏt trin m ch trung ch yu v nhng liờn quan n s phỏt trin TTBH PNT Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp KTQT í ngha khoa hc v thc tin ca ti nghiờn cu Mt s lý lun ó c lun ỏn lm sỏng t nh: Quan im nguyờn tc ni dung v phõn tớch c th nhng yu t c bn bao gm c yu t bờn v yu t bờn ngoi tỏc ng n s phỏt trin TTBH PNT iu kin hi nhp KTQT ng thi ch nhng c hi v thỏch thc i vi s phỏt trin TTBH PNT quỏ trỡnh hi nhp Bờn cnh ú lun ỏn cng cú mt phn lý lun v tỏc ng ca quỏ trỡnh hi nhp i vi TTBH PNT cỏc nc ang phỏt trin v kộm phỏt trin (vỡ Vit Nam nm s cỏc nc ny ú s l mt nhng ti liu phc v cho vic nghiờn cu v TTBH PNT iu kin hi nhp núi chung v Vit Nam núi riờng vỡ cha cú mt ti liu hay giỏo trỡnh no nghiờn cu mt cỏch ton din v h thng nh lun ỏn Cỏc s liu c lun ỏn thu thp, tng hp phõn tớch l ngun s liu rt ỏng tin cy v cú chớnh xỏc cao Vic la chn, thit k bng biu minh cng c cõn nhc k lng cho phc v tt nht cho mc ớch nghiờn cu Vỡ vy lun ỏn s giỳp ngi c thy c mt cỏch ton din, khỏch quan v chõn thc bc tranh ton cnh ca TTBH PNT Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp Nhng ỏnh giỏ phõn tớch, nhng nh hng v gii phỏp m lun ỏn xut s gúp phn a TTBH PNT Vit Nam tr thnh mt nhng TTBH phỏt trin ln mnh, cú tờn tui v uy tớn khu vc v trờn th gii Kt cu ca lun ỏn Ngoi phn m u, kt lun, danh mc cỏc ti liu tham kho v ph lc, lun ỏn c chia thnh chng: Chng 1: Nhng c bn v phỏt trin th trng bo him phi nhõn th nn kinh t hi nhp Chng 2: Thc trng phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t Chng 3: nh hng v gii phỏp tng cng hi nhp quc t phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam n nm 2020 4 TNG QUAN TèNH HèNH NGHIấN CU TI Hin ó cú mt s cụng trỡnh nghiờn cu liờn quan n th trng bo him (TTBH) phi nhõn th (PNT) Vit Nam C th: Mt s lun v lun ỏn cú liờn quan n th trng bo him phi nhõn th - ti lun thc s ca tỏc gi Lờ Tin Phỳc (2006) - Hc vin Ti chớnh l: Phỏt trin th trng bo him Vit Nam iu kin gia nhp WTO Lun cp n TTBH núi chung (trong ú cú c PNT v nhõn th) Mt khỏc tỏc gi cng ch t nghiờn cu iu kin Vit Nam gia nhp WTO v ó cỏch õy nm õy ch l mt nhiu hỡnh thc hi nhp, vỡ vy nú khụng i din cho quỏ trỡnh hi nhp Trong quỏ trỡnh hi nhp, ngoi cam kt m ca TTBH vi WTO, Vit Nam cũn cam kt m ca vi nhiu quc gia, nhiu t chc khỏc khu vc v trờn th gii, vớ d: ASEAN; Hip nh thng mi Vit M V phn lý lun: Lun mi ch yu l h thng húa li mt s v BH PNT v TTBH PNT (nh khỏi nim, vai trũ, c im ) ch cha trung nghiờn cu v nhng yu t tỏc ng n TTBH, hay nhng c hi v thỏch thc ca TTBH iu kin gia nhp WTO V phn thc trng lun mi ch ỏnh giỏ chung v TTBH Vit Nam ch khụng ỏnh giỏ iu kin hi nhp hay gia nhp WTO (vỡ ti thi im nghiờn cu (2006) TTBH Vit Nam ó hi nhp nhng Vit Nam cha gia nhp WTO) v cng ch yu ỏnh giỏ cỏc doanh nghip bo him (DNBH) Vỡ vy cỏc gii phỏp a l cha ton din v cha ng b, ng thi cỏc gii phỏp ú ch l gii phỏp chung ch thc thc s l gii phỏp phỏt trin iu kin gia nhp WTO - Lun thc s Phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam (2007), ca tỏc gi Lờ ng Khỏnh, i hc quc gia H Ni Lun trung nghiờn cu: H thng húa mt s lý lun v thc tin phỏt trin TTBH PNT: Khỏi nim bo him, TTBH, cỏc nhõn t tỏc ng n TTBH v kinh nghim ca mt s nc v phỏt trin TTBH PNT ỏnh giỏ thc trng TTBH PNT Vit Nam: S lng cỏc DNBH, doanh thu, th phn, bi thng, u t thi im cỏch õy nm xut cỏc gii phỏp v a mt s kin ngh nhm thỳc y phỏt trin TTBH PNT Vit Nam Cỏc gii phỏp ch trung nõng cao nng lc ca cỏc DNBH PNT nh: cht lng sn phm, kờnh phõn phi, kh nng cnh tranh v mt phn nh v i mi tng cng qun lý nh nc v kinh doanh bo him (KDBH) - Lun thc s ca tỏc gi Nguyn Th Qunh Nga - i hc Ngoi thng (2008) ó nghiờn cu v ti: Phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam giai on 2007 -2015 Tỏc gi nghiờn cu v TTBH PNT cỏch õy nm v khụng t nghiờn cu iu kin hi nhp C s lý lun lun l nhng lý chung v bo him (BH) v TTBH bao gm s hỡnh thnh v phỏt trin ca BH PNT, khỏi nim, c im, vai trũ, phõn loi Lun ó trỡnh by thc trng ca TTBH PNT cỏch õy nm v ch yu trung vo hot ng ca cỏc DNBH v mt phn v qun lý nh nc v hot ng KDBH Lun cha ỏnh giỏ y v mụi trng KDBH cng nh cha ỏnh giỏ ton din c DNBH, tỏi BH, hot ng trung gian BH v ngi tiờu dựng BH Do cỏch t nghiờn cu v ỏnh giỏ thc trng TTBH PNT Vit Nam nờn cỏc gii phỏp phỏt trin TTBH PNT ch ch yu l trung phỏt trin cỏc DNBH v mt phn v cỏc chớnh sỏch phỏt trin TTBH Vỡ vy cỏc gii phỏp ca lun l cha thc s ng b Mt khỏc phm vi nghiờn cu ca ti nờn cỏc gii phỏp cng khụng cp ti phỏt trin TTBH PNT Vit Nam iu kin hi nhp - Lun ỏn tin s ca tỏc gi Hong Mnh C (2007) - Hc Vin ti chớnh v ti: Cỏc gii phỏp ti chớnh nhm thỳc y phỏt trin th trng bo him Vit Nam Lun ỏn ó trung i sõu nghiờn cu v cỏc gii phỏp ti chớnh, ch khụng t nghiờn cu ton b cỏc gii phỏp phỏt trin TTBH Vit Nam Lun ỏn ó nghiờn cu v TTBH núi chung (bao gm c PNT v nhõn th) Do phm vi v thi im nghiờn cu ca ti nờn phn thc trng lun ỏn ch trung ỏnh giỏ v cỏc gii phỏp ti chớnh nhm phỏt TTBH Vit Nam ti thi im nghiờn cu T ú a mt s cỏc gii phỏp v ti chớnh nhm thỳc y TTBH Vit Nam phỏt trin Phm vi nghiờn cu ca lun ỏn cng khụng t v phỏt trin TTBH Vit Nam iu kin hi nhp - ti lun ỏn tin s ca tỏc gi Trnh Xuõn Dung (2011) - i hc kinh t quc dõn l:Gii phỏp phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam Lun ỏn ó trung nghiờn cu cỏc sau: H thng húa c s lý lun v phỏt trin TTBH phi nhõn th: c im, vai trũ ca bo him phi nhõn th, TTBH phi nhõn th v cỏc nhõn t nh hng ti s phỏt trin ca TTBH phi nhõn th Mt s bi hc kinh nghim quc t v phỏt trin TTBH phi nhõn th 6 Thc trng TTBH phi nhõn th Vit Nam giai on 2006-2010: Trc i ỏnh giỏ thc trng, lun ỏn nờu khỏi quỏt quỏ trỡnh hỡnh thnh phỏt trin ca TTBH phi nhõn th Vit Nam t 1964 n 2010, iu kin KT-XH Vit Nam giai on nghiờn cu Phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng v s lng DNBH, doanh thu, bi thng, tc tng trng ca cỏc DNBH PNT Vit Nam xut h thng cỏc gii phỏp: Hon thin khung phỏp lý, chin lc phỏt trin TTBH 2010-2020, nõng cao nng lc qun lý giỏm sỏt nh nc v KDBH, nõng cao nng lc ca cỏc DNBH, Mt s cỏc gii phỏp khỏc nh nõng cao nhn thc ca ngi dõn v vai trũ ca hip hi bo him Vit Nam Nhng cha c nghiờn cu v th trng bo him phi nhõn th Vit Nam Trong s cỏc cụng trỡnh nghiờn cu nờu trờn cú cụng trỡnh cú cỏch tip cn gn nht vi ti phỏt trin TTBH PNT Vit Nam ú l: 2.1 Lun thc s Phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam (2007), ca tỏc gi Lờ ng Khỏnh, i hc quc gia H Ni Tỏc gi ch chỳ trng n nghiờn cu cỏc DNBH PNT (cỏch õy nm) Vỡ vy cỏc gii phỏp phỏt trin TTBH hon ton l gii phỏp phỏt trin cỏc DNBH PNT Vit Nam v cú phn rt nh v tng cng qun lý nh nc Nh vy l cha bao quỏt, cha ng b vỡ phỏt trin TTBH, khụng ch cỏc DNBH m cũn cú cỏc DN tỏi BH, cỏc hot ng trung gian BH v quan trng hn c l h thng chớnh sỏch phỏp lut Mt s cha c lun nghiờn cu: H thng phỏp lut, cỏc chớnh sỏch cho phỏt trin TTBH PNT, tỏc ng ca nú v gii phỏp hon thin khung phỏp lý v hot ng KDBH Cha nghiờn cu ton din, ng b cỏc thnh viờn tham gia TTBH (cũn thiu doanh nghip (DN) tỏi BH, cỏc t chc trung gian, trỡnh dõn trớ, tim nng ca TTBH) Lun cng khụng t nghiờn cu phỏt trin TTBH PNT Vit Nam iu kin hi nhp kinh t quc t (KTQT) 2.2 Lun ỏn tin s Gii phỏp phỏt trin th trng bo him phi nhõn th Vit Nam (2011) ca tỏc gi Trnh Xuõn Dung - i hc kinh t quc dõn Vi nhng khỏi quỏt v ni dung ca lun ỏn ó nờu phn 2.1, cỏc cha c lun ỏn nghiờn cu l: Phm vi nghiờn cu ca lun ỏn l khụng nghiờn cu TTBH PNT Vit Nam iu kin hi nhp Phn lý lun ca lun ỏn cha cp n ni dung phỏt trin TTBH PNT cng nh s cn thit khỏch quan phi phỏt trin TTBH PNT Phn thc trng cng nh gii phỏp ca lun ỏn ch yu trung vo cỏc DNBH, cha cp hot ng tỏi BH cng nh hot ng mụi gii BH õy l hai hot ng quan trng khụng th thiu ca s phỏt trin TTBH PNT Nhng lun ỏn s trung nghiờn cu gii quyt - V c s lý lun Trong phn khỏi quỏt v TTBH PNT, lun ỏn nghiờn cu cu thnh ca TTBH PNT v nhn mnh v trớ vi trũ ca TTBH PNT nn kinh t (KT) hi nhp Vi quan im mun nghiờn cu mt iu kin hi nhp KTQT cn phi hiu nú mt cỏch tng quỏt, ng thi phi tng hp phõn tớch c th cỏc c bn cú liờn quan n lnh vc nghiờn cu Vỡ vy lun ỏn s cú mt phn tng quan v hi nhp KTQT Trng tõm nghiờn cu ca lun ỏn l: Quan im, nguyờn tc v ni dung, phỏt trin TTBH PNT iu kin hi nhp, ng thi lun ỏn cng s nghiờn cu nhng tỏc ng ca hi nhp KTQT i vi TTBH cỏc nc ang phỏt trin v kộm phỏt trin Tip theo ú l tớnh tt yu khỏch quan phi phỏt trin TTBH PNT nn KT hi nhp ng thi xỏc nh mt s yu t c bn nh hng n s phỏt trin TTBH PNT v nhng c hi v thỏch thc ca TTBH PNT quỏ trỡnh hi nhp Nhng lý lun trờn cú liờn quan trc tip v quan h bin chng vi s phỏt trin TTBH PNT nn KT hi nhp ú l nhng c s quan trng, l tin cho vic nghiờn cu cỏc phn tip theo ca lun ỏn - V thc tin Lun ỏn s tng hp, phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng v TTBH PNT Vit Nam quỏ trỡnh hi nhp KTQT ng thi kho sỏt quỏ trỡnh hi nhp v phỏt trin TTBH PNT ca mt s nc v rỳt kinh nghim ỏp dng cho Vit Nam ỏnh giỏ v TTBH khụng ch n thun l ỏnh giỏ cỏc hot ng kinh doanh ca cỏc DNBH PNT m cũn cp n cỏc DN tỏi BH, hot ng trung gian BH Vỡ ti l nghiờn cu iu kin hi nhp nờn phn ny khụng ch ỏnh giỏ cỏc hot ng ca DN th trng nc m cũn nc ngoi S tham gia ca cỏc DNBH cú nc ngoi ó nh hng nh th no n s phỏt trin ca TTBH PNT Vit Nam Hn th na lun ỏn cũn ginh riờng mt phn ỏnh giỏ, phõn tớch v h thng phỏp lut, cỏc chớnh sỏch ca nh nc v m ca hi nhp, cỏc yu t khỏc v mụi trng KDBH cng nh nhng tỏc ng ca nú n quỏ trỡnh phỏt trin v hi nhp ca TTBH PNT Vit Nam 8 cú nhng c s thc tin xỏc thc phc v cho mc ớch nghiờn cu, lun ỏn s khụng i lit kờ ton b nhng kt qu m TTBH PNT ó t c, m trung phõn tớch ỏnh giỏ nhng cú liờn quan trc tip, hay cú nh hng n quỏ trỡnh hi nhp ca TTBH PNT ng thi nghiờn cu, phỏt hin nhng mi phỏt sinh quỏ trỡnh hi nhp Tt nhiờn, lun ỏn cng s xem xột, ỏnh giỏ y cỏc hot ng ca th trng nh: KDBH, tỏi BH, trung gian BH v hot ng u t nhn ri vo nn KT ng thi cng cp n cỏc quan h quc t lnh vc BH ca Vit Nam, cng nh ỏnh giỏ c hot ng ca cỏc DNBH cú nc ngoi ti Vit Nam Bờn cnh ú lun ỏn cng s ch nhng tn ti hn ch v mt s nguyờn nhõn chớnh dn n nhng tn ti ú ca TTBH PNT Vit Nam - Nghiờn cu, xut mt s gii phỏp phỏt trin TTBH phi nhõn th Vit Nam T nhng c s lý lun v thc tin trờn, lun ỏn s a nhng nh hng, nhng gii phỏp phỏt trin TTBH PNT Vit Nam thi gian ti xõy dng v phỏt trin TTBH PNT Vit Nam mt cỏch ton din ng b v bn vng, cn phi cú s tham gia phi hp cht ch ca c nh nc, ngnh BH v cỏc cỏc thnh viờn tham gia TTBH PNT Vỡ vy, cỏc gii phỏp cng phi ton din, ng b cho tt c cỏc i tng trờn v cng cn phi phõn nh rừ cỏc gii phỏp riờng cho tng i tng ú Vi quan im nh vy, lun ỏn s a nhúm gii phỏp ú l: (1) Hon thin h thng phỏp lut v qun lý nh nc v KDBH; (2) i mi v ci thin mụi trng kinh doanh; (3) Gii phỏp cho cỏc thnh viờn tham gia TTBH PNT Túm li: Lun ỏn s trung gii quyt mt s m cỏc cụng trỡnh khỏc cha cp n ú l nghiờn cu ton din, ng b TTBH PNT Vit Nam v luụn t nú iu kin hi nhp kinh t quc t 9 Chng NHNG VN C BN V PHT TRIN TH TRNG BO HIM PHI NHN TH TRONG NN KINH T TRèNH HI NHP 1.1 KHI QUT V TH TRNG BO HIM PHI NHN TH 1.1.1 Khỏi nim bo him phi nhõn th v th trng bo him phi nhõn th a) Khỏi nim bo him phi nhõn th Hin cú rt nhiu khỏi nim v BH núi chung, nhiờn rt ớt ti liu a khỏi nim v BH PNT Sau õy l mt s quan nim v BH PNT: - Theo giỏo trỡnh Bo him phi nhõn th ca Hc vin Ti Chớnh (2010) TS on Minh Phng ch biờn: Bo him phi nhõn th c s dng nh mt khỏi nim tng hp mang ngha hm cha tt c cỏc nghip v bo him thit hi (bo him ti sn, bo him trỏch nhim) v cỏc nghip v bo him ngi khụng thuc bo him nhõn th (bo him tai nn, bo him bnh tt, m au ) - Ti Khon 18 - iu - Chng I - Lut Kinh doanh bo him (2000) ca Vit Nam cú gii thớch: Bo him phi nhõn th l loi nghip v bo him ti sn, trỏch nhim dõn s v cỏc nghip v bo him khỏc khụng thuc bo him nhõn th Qua tỡm hiu nghiờn cu v BH PNT, tỏc gi a khỏi nim sau: BH PNT l mt hỡnh thc m qua ú mt bờn nhn BH cho cỏc ti sn, trỏch nhim dõn s v cỏc loi BH ngi khụng thuc BH nhõn th thụng qua vic thu mt khon phớ BH v cam kt s toỏn cho bờn mua BH mt khon tin nu cú s kin BH xy gõy tn tht v ti chớnh cho bờn mua BH thi hn bo him nht nh i tng ca BH PNT bao gm ngi, cỏc loi ti sn, trỏch nhim phỏt sinh quỏ trỡnh sng v lm vic, ú i tng ca BH nhõn th ch l ngi BH ngi PNT nhm BH tớnh mng sc khe cho ngi, BH nhõn th cũn liờn quan n c tui th ca ngi BH PNT khụng cú tớnh cht tit kim, cũn BH nhõn th va mang tớnh cht BH li va mang tớnh cht tit kim (c hon tr li tin gc ó np v mt s lói theo cam kt hp ng BH) b) Khỏi nim th trng bo him phi nhõn th Hin nay, cú mt s quan im v TTBH Tuy nhiờn cha cú mt khỏi nim riờng cho TTBH PNT Trong giỏo trỡnh qun tr KDBH (2003), i hc Kinh t quc dõn TS Nguyn Vn nh ch biờn cú khỏi nim: Theo thut ng bo him, th trng bo him l ni mua v bỏn cỏc sn phm bo him Sn phm bo him l loi sn phm dch v c bit; l loi sn phm vụ hỡnh khụng th cm nhn c 10 hỡnh dỏng, kớch thc, mu sc v.v Sn phm bo him l sn phm khụng c bo h bn quyn, l sn phm m ngi mua khụng mong i s kin bo him xy i vi mỡnh c bi thng hay tr tin bo him (tr BH hu trớ, BH nhõn th) Qua nghiờn cu v TTBH PNT tỏc gi a khỏi nim: Th trng bo him phi nhõn th l ni mua v bỏn cỏc sn phm bo him phi nhõn th ú chớnh l s gp g gia cung v cu ca sn phm bo him phi nhõn th Sn phm bo him phi nhõn th khụng tn ti hu hỡnh, khụng cú hỡnh dỏng, kớch thc, trng lng ú nú l loi sn phm dch v c bit Th trng bo him phi nhõn th khụng nht thit phi l mt a im c th TTBH th gii c hiu l hot ng giao dch trao i cỏc sn phm BH, trao i thụng tin v cỏc dch v BH, tỏi BH gia cỏc nc Cú th phõn loi TTBH th gii theo nhng tiờu thc khỏc Nu cn c vo ch th tham gia giao dch s cú TTBH gc (ngi bỏn v ngi mua) v th trng tỏi BH (Cỏc DNBH tỏi BH vi hoc vi DN tỏi BH) Nu cn c vo khụng gian a lý s cú TTBH ton th gii, TTBH khu vc (vd: Chõu -Thỏi Bỡnh Dng, Chõu u) v TTBH cỏc t chc, cỏc liờn minh (vớ d: EU, ASEAN ) Nu cn c vo lnh vc kinh doanh cú TTBH nhõn th v TTBH PNT Nu cn c vo i tng BH PNT s cú TTBH ti sn, TTBH hng khụng, TTBH xe c gii, TTBH tai nn v chm súc sc khe 1.1.2 Cu thnh ca th trng bo him phi nhõn th a) Ngi t chc th trng bo him phi nhõn th: Nh nc l ngi t chc th trng ng thi to hnh lang phỏp lý cng nh mụi trng kinh doanh v thc hin qun lý nh nc v KDBH, c th: - Nh nc to mụi trng phỏp lý v thc hin qun lý nh nc v KDBH: Ban hnh h thng chớnh sỏch phỏp lut KDBH Xõy dng chin lc v qui hoch phỏt trin TTBH Thanh tra, kim tra vic chp hnh phỏp lut ca cỏc t chc KDBH p dng cỏc bin phỏp cn thit t chc BH m bo cỏc yờu cu v ti chớnh v thc hin cỏc cam kt vi ngi c BH To iu kin thỳc y TTBH PNT phỏt trin - Nh nc to mụi trng KT-XH: S tng trng v phỏt trin KT-XH cú nh hng trc tip n s phỏt trin ca TTBH PNT, bi KT-XH cng phỏt trin thỡ nhu cu v bo him cng tng, ú cú nhu cu v BH PNT Nh nc to kt cu h tng c s v BH, t chc thu thp, x lý, cung cp thụng tin v d bỏo tỡnh hỡnh TTBH PNT v ngoi nc giỳp cho TTBH phỏt trin Nh nc to iu kin v c ch cỏc DNBH PNT, DN tỏi BH, mụi gii BH 11 nõng cao nng lc v mi mt, ng thi t chc nghiờn cu khoa hc, o to i ng cỏn b BH Nh nc úng vai trũ quan trng vic nõng cao i sng v trỡnh dõn trớ, õy cng l mt nhng yu t quan trng phỏt trin TTBH PNT - Nh nc to mụi trng KTQT cho hot ng KDBH PNT: Nh nc ban hnh chớnh sỏch u t nc ngoi v lnh vc BH Tham gia ký kt cỏc iu c quc t, tham gia cỏc t chc quc t v BH, ng thi qun lý hot ng ca cỏc t chc BH nc ngoi, nhm to iu kin cho vic giao lu, hp tỏc, chuyn giao cụng ngh v BH, thỳc y TTBH PNT phỏt trin cú hiu qu iu kin hi nhp KTQT b) Cỏc thnh viờn tham gia th trng bo him phi nhõn th - Ngi mua (khỏch hng): L nhng cỏ nhõn t chc, DN cú nhu cu mua BH cho ti sn, tớnh mng sc khe hay trỏch nhim dõn s trc phỏp lut Khỏch hng bao gm khỏch hng hin ti (ó tham gia mua BH) v khỏch hng tim nng (cú th mua BH tng lai) Khỏch hng tim nng phi tha cỏc iu kin: Cú nhu cu v BH; Cú kh nng ti chớnh; L i tng tha cỏc iu kin ca sn phm BH; v ngi bỏn cú th tip xỳc trc tip hoc giỏn tip vi h - Ngi bỏn: L cỏc DN kinh doanh BH PNT cỏc DN ny cú th bỏn cỏc sn phm BH PNT trc tip cho khỏch hng hoc thụng qua cỏc t chc trung gian Cỏc DNBH PNT cú th tỏi BH cho nhau, hoc cú th nhn tỏi BH hay nhng tỏi BH cho cỏc DN tỏi BH - Cỏc t chc trung gian BH: L cu ni gia ngi mua v ngi bỏn Cú th l cụng ty mụi gii BH, hoc i lý BH PNT H c cỏc DNBH PNT y quyn phõn phi cỏc sn phm BH PNT v mt s cỏc hot ng khỏc c) Sn phm bo him phi nhõn th - Khỏi nim sn phm BH PNT: Nu xột trờn gúc quyn li BH ca khỏch hng thỡ sn phm BH PNT l s cam kt ca DNBH PNT i vi bờn mua BH (khỏch hng) v vic bi thng hay tr tin BH cú s kin BH xy Nu xột trờn gúc qun tr KDBH thỡ sn phm BH PNT l ton b nhng gỡ m ngi mua nhn c bao gm: Thnh phn hin hu ú l tờn gi, c tớnh ca sn phm; Thnh phn ct lừi ca sn phm chớnh l nhng li ớch (hay quyn li BH) m khỏch hng s nhn c mua sn phm; Thnh phn gia tng l cỏc dch v v sau bỏn nh dch v chm súc khỏch hng, cỏc chớnh sỏch khỏch hng, cỏc dch v phũng hn ch tn tht Cỏc DNBH PNT bỏn cỏc sn phm BH PNT thuc nhúm nghip v l: BH ngi PNT (BH chm súc sc khe v tai nn, BH khỏch du lch); BH ti sn (BH vt [...]... thành 3 chƣơng: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ trong nền kinh tế hội nhập Chương 2: Thực trạng phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Chương 3: Định hƣớng và giải pháp tăng cƣờng hội nhập quốc tế trong phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2020 4 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU... về phát triển TTBH phi nhân thọ: Đặc điểm, vai trò của bảo hiểm phi nhân thọ, TTBH phi nhân thọ và các nhân tố ảnh hƣởng tới sự phát triển của TTBH phi nhân thọ Một số bài học kinh nghiệm quốc tế về phát triển TTBH phi nhân thọ 6 Thực trạng TTBH phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2006-2010: Trƣớc khi đi đánh giá thực trạng, luận án nêu khái quát quá trình hình thành phát triển của TTBH phi nhân thọ Việt. .. vụ bảo hiểm thiệt hại (bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) và các nghiệp vụ bảo hiểm con người không thuộc bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh tật, ốm đau )” - Tại Khoản 18 - Điều 3 - Chƣơng I - Luật Kinh doanh bảo hiểm (2000) của Việt Nam có giải thích: Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm. .. TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ a) Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ Hiện nay có rất nhiều khái niệm về BH nói chung, tuy nhiên rất ít tài liệu đƣa ra khái niệm về BH PNT Sau đây là một số quan niệm về BH PNT: - Theo giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ của Học viện Tài Chính (2010) do TS Đoàn Minh Phụng chủ biên: Bảo hiểm phi nhân thọ. .. dân và vai trò của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2 Những vấn đề chƣa đƣợc nghiên cứu về thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trong số các công trình nghiên cứu nêu trên có 2 công trình có cách tiếp cận gần nhất với đề tài phát triển TTBH PNT Việt Nam đó là: 2.1 Luận văn thạc sĩ Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam (2007), của tác giả Lê Đăng Khánh, Đại học quốc gia Hà Nội Tác giả... nghiên cứu liên quan đến thị trƣờng bảo hiểm (TTBH) phi nhân thọ (PNT) Việt Nam Cụ thể: 1 Một số luận văn và luận án có liên quan đến thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ - Đề tài luận văn thạc sĩ của tác giả Lê Tiến Phúc (2006) - Học viện Tài chính là: Phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong điều kiện gia nhập WTO” Luận văn đề cập đến TTBH nói chung (trong đó có cả PNT và nhân thọ) Mặt khác tác giả... nhằm phát TTBH Việt Nam tại thời điểm nghiên cứu Từ đó đƣa ra một số các giải pháp về tài chính nhằm thúc đẩy TTBH Việt Nam phát triển Phạm vi nghiên cứu của luận án cũng không đặt vấn đề về phát triển TTBH Việt Nam trong điều kiện hội nhập - Đề tài luận án tiến sĩ của tác giả Trịnh Xuân Dung (2011) - Đại học kinh tế quốc dân là:“Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam Luận án... trƣờng kinh doanh; (3) Giải pháp cho các thành viên tham gia TTBH PNT Tóm lại: Luận án sẽ tập trung giải quyết một số vấn đề mà các công trình khác chƣa đề cập đến đó là nghiên cứu toàn diện, đồng bộ TTBH PNT Việt Nam và luôn đặt nó trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 9 Chƣơng 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TRONG NỀN KINH TẾ TRÌNH HỘI NHẬP 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ... sự là giải pháp phát triển trong điều kiện gia nhập WTO - Luận văn thạc sỹ Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam (2007), của tác giả Lê Đăng Khánh, Đại học quốc gia Hà Nội Luận văn tập trung nghiên cứu: Hệ thống hóa một số vấn đề lý luận và thực tiễn phát triển TTBH PNT: Khái niệm bảo hiểm, TTBH, các nhân tố tác động đến TTBH và kinh nghiệm của một số nƣớc về phát triển TTBH PNT Đánh... hội nhập TTBH PNT bao gồm các yếu tố cấu thành TTBH PNT, nội dung phát triển TTBH PNT, những yếu tố cơ bản tác động đến sự phát triển TTBHPNT trong điều kiện hội nhập, những cơ hội và thách thức của TTBH PNT trong quá trình hội nhập những vấn đề lý luận chung về hội nhập KTQT và hội nhập TTBH PNT Nghiên cứu kinh nghiệm phát triển TTBH PNT một số nƣớc và thực trạng phát triển TTBH PNT Việt Nam trong