Lời cam đoan Em tên Nguyễn Trần Hồng Hạnh, sinh viên lớp Ngân hàng thương mại K, khóa 14 Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ” thực tìm tòi nghiên cứu thân em, với giúp đỡ anh chị nhân viên làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Phạm Hùng Em xin cam đoan số liệu chuyên đề trung thực, không chép luận văn tốt nghiệp khóa trước Nếu vi phạm lời cam đoan trên, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với nhà trường với Khoa Ngân hàng Hà Nội, Ngày tháng năm 2015 Sinh viên Nguyễn Trần Hồng Hạnh Danh mục từ biết tắt STT Viết tắt Cụm từ CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong eBank Dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank 10 TMĐT Thương mại điện tử 11 HĐQT Hội đồng quản trị 12 ALCO 13 CSTT Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có Chính sách tiền tệ Danh mục bảng biểu Danh mục bảng biểu : STT Tên bảng Trang Khung sách liên quan đến giao dịch điện tử 14 ngân hàng Các tiêu tài 31 Tình hình huy động vốn TPBank 33 Quy mô dư nợ tín dụng TPBank 33 Kết kinh doanh từ dịch vụ Home-banking 41 Mobile-banking Danh mục biểu đồ : STT Tên biểu đồ Trang Tổng tài sản TPBank qua năm 32 Lợi nhuận trước thuế TPBank qua năm 34 Sơ đồ : Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức ngân hàng TPBank Mục lục CHƯƠNG I : Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2 Đặc điểm E-Banking 1.3 Các loại hình E-Banking 1.3.1 Ngân hàng mạng Internet (Internet-Banking): 1.3.2 Ngân hàng nhà (Home-banking): 1.3.3 Ngân hàng qua điện thoại (Phone-Banking): 1.3.4 Ngân hàng qua mạng di động (Mobile-banking): 1.3.5 Call center: 1.3.6 Kiosk Ngân hàng: 1.4 Các sản phẩm E-Banking 1.4.1 Tiền điện tử 1.4.2 Séc điện tử 1.4.3 Thẻ thông minh 1.3 Tính tất yếu cần phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 1.3.1 Vai trò công nghệ thông tin phát triển ngành Ngân hàng 1.3.2 Tính ưu việt E-Banking 11 1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam 13 1.4.1 Cơ sở pháp lý 13 1.4.2 Sự phát triển E-Banking ngân hàng thương mại Việt nam 15 1.4.3 Thực trạng hoạt động E-Banking NHTM Việt Nam 16 1.4.4 Triển vọng E-Banking Việt Nam 19 CHƯƠNG II : Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 20 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Tiên Phong 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TPBank 24 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 30 2.2 Thực tiễn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm ngân hàng điện tử TPBank 35 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank thành tựu đạt 38 2.2.3 Những hạn chế dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank 42 2.2.4 Những khó khăn việc áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank 43 CHƯƠNG III : Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 45 3.1 Định hướng phát triển công nghệ thông tin ngân hàng đến năm 2020 45 3.1.1 Về mục tiêu: 46 3.1.2 Về định hướng: 46 3.1.3 Về nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020 47 3.2 Thời thách thức TPBank việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thời gian tới 48 3.2.1 Thời 48 3.2 Thách thức 49 3.3 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank 50 3.3.1 Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm 50 3.3.2 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 51 3.3.3 Đa dạng hóa, phát triển dịch vụNgân hàng điện tử 52 3.3.4 Phát triển nguồn nhân lực 53 3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 54 3.4 Một số kiến nghị với Chính phủ quan quản lý 55 3.4.1 đẩy mạnh giáo dục, đào tạo 55 3.4.2 Đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử 56 3.4.3 Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật 56 3.4.4 Phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin Internet 56 Lời nói đầu Chúng ta sống thời đại mới, thời đại phát triển rực rỡ công nghệ thông tin (CNTT) Trong môi trường quốc tế cạnh tranh ngày gay gắt, nay, khoa học công nghệ xem công cụ chiến lược để phát triển kinh tế - xã hội cách nhanh chóng bền vững Trong năm gần đây, ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam tích cực nâng cao tính cạnh tranh khai thác tối đa hội từ thị trường mang lại, đặc biệt mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thách thức lớn mảng việc áp lực cạnh tranh gia tăng thị trường nội địa Việt Nam mở cửa hội nhập nhu cầu hay thay đổi khách hàng, NHTM Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao, phong phú khách hàng Bằng cách ứng dụng công nghệ ngân hàng đại, NHTM Việt Nam cho đời phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, việc cung ứng sản phẩm dịch vụ thông qua kênh phân phối mạng lưới viễn thông internet, gọi “ngân hàng điện tử” Sự đời dịch vụ ngân hàng điện tử làm thay đổi hoàn toàn mối quan hệ người sử dụng dịch vụ ngân hàng đem lại lợi ích lớn cho khách hàng, ngân hàng kinh tế, nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật Tuy nhiên sản phẩm mẻ ngành ngân hàng Việt Nam cần phải cải thiện, phát triển hoàn thiện Trước tình hình đó, sở lý luận tiếp thu trường thực tiễn thu trình thực tập NHTMCP Tiên Phong, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ” cho chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp gồm có phần : Phần I : Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử Phần II : Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Phần III : Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Tiên Phong CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Thương mại điện tử ứng dụng ngày đem lại nhiều lợi ích cho xã hội nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng Việc ứng dụng thương mại điện tử vào cung cấp dịch vụ ngân hàng tạo kênh phân phối sản phẩm mới, giúp ngân hàng ngày đa dạng hoá sản phẩm mở rộng phạm vi hoạt động Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt E-Banking) kết việc ứng dụng Có số khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử đưa : - “Với dịch vụ Ngân hàng điện tử, khách hàng có khả truy nhập từ xa nhằm: thu thập thông tin; thực giao dịch toán, tài dựa tài khoản lưu ký Ngân hàng, đăng ký sử dụng dịch vụ mới.”1 - “Dịch vụ Ngân hàng điện tử hệt hống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ Ngân hàng thông qua việc nối mạng máy vi tính với Ngân hàng.”2 Các khái niệm khái niệm Ngân hàng điện tử thông qua dịch vụ cung cấp qua kênh phân phối điện tử Khái niệm thời điểm khái quát hết trình lịch sử phát triển tương lai phát triển Ngân hàng điện tử Do vậy, coi Ngân hàng thành phần kinh tế điện tử, khái niệm tổng quát Ngân hàng điện tử diễn đạt sau: Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt E-Banking), hiểu theo nghĩa trực quan loại dịch vụ ngân hàng khách hàng thực Trương Đức Bảo, Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử, Tạp chí tin học ngân hàng, số4 (58), 7/2003 How the Internet redefines banking, Tạp chí the Australian Banker, tuyển tập 133, số3, 6/1999 đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng Hiểu theo nghĩa rộng kết hợp số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với CNTT điện tử viễn thông, đưa dịch vụ ngân hàng tới khách hàng thông qua ứng dụng CNTT 1.2 Đặc điểm E-Banking 1.2.1 Các loại hình dịch vụ E-Banking đa dạng phong phú Như biết, kênh phân phối truyền thống có danh mục sản phẩm đa dạng, nhằm thoẳ mãn cách tốt cầu khách hàng, đồng thời để phân tán rủi ro E-Banking kênh phân phối song song tồn với kênh phân phối truyền thống Tùy theo giai đoạn phát triển hoạt động ngân hàng điện tử ngân hàng, sản phẩm dịch vụ đưa mức độ khác nhau, từ dịch vụ giản đơn xem thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch…, đến sản phẩm mức độ cao, đòi hỏi giải pháp công nghệ đại thực toán trực tuyến, mở L/C, Ở giai đoạn phát triển cao nhất, E-Banking phân phối đầy đủ sản phẩm, dịch vụ tương tự chi nhánh hay trụ sở ngân hàng Các sản phẩm đa dạng, phong phú Bởi việc thiết kế chúng để đưa qua kênh phân phối điện tử dễ dàng thỏa mãn tất nhu cầu riêng biệt khách hàng 1.2.2 Đây hình thức khách hàng tự phục vụ Đối với kênh phân phối truyền thống, khách hàng thiết phải đến chi nhánh trụ sở ngân hàng Tại đây, họ nhân viên ngân hàng dẫn thực theo yêu cầu Hoạt động NHĐT không Thay phải có trợ giúp giao dịch viên, khách hàng tự đáp ứng, phục vụ nhu cầu riêng mình, thông qua thiết bị công nghệ Điều mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng 1.2.3 E-Banking cho phép khách hàng thực yêu cầu cách xác tức thời Đối với hoạt động E-Banking, yêu cầu khách hàng sau truyền ngân hàng qua hệ thống server để xử lý : kiểm tra khách hàng mã số cá nhân, mã tài khoản, thông tin cần thiết để xác định xác có phải khách hàng ngân hàng hay không Nếu kết trả lại hệ thống tự động thực lệnh mà khách hàng đưa theo hệ thống quy trình lập trình sẵn Tất công đoạn khoảng thời gian ngắn, coi lập tức; thay trình xử lý giấy tờ, in ấn phức tạp tốn thời gian, chi phí 1.3 Các loại hình E-Banking 1.3.1 Ngân hàng mạng Internet (Internet-Banking): Internet-banking dịch vụ cung cấp tự động thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua đường truyền Internet Đây kênh phân phối rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng nơi đâu thời gian Với máy tính kết nối Internet, khách hàng truy cập vào website ngân hàng để cung cấp thông tin, hướng dẫn đầy đủ sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh đó, với mã số truy cập mật cấp, khách hàng xem số dư tài khoản, in kê…Internet-banking kênh phản hồi thông tin hiệu khách hàng Ngân hàng Các dịch vụ Internet-banking cung cấp: - Xem số dư tài khoản thời điểm - Vấn tin lịch sử giao dịch - Xem thông tin tỷgiá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm - Thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại - Khách hàng gửi tất thắc mắc, góp ý sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng giải nhanh chóng 1.3.2 Ngân hàng nhà (Home-banking): Ứng dụng phát triển Home-banking bước phát triển chiến lược NHTM Việt Nam trước sức ép lớn tiến trình hội nhập toàn cầu dịch vụ ngân hàng Đứng phía khách hàng, Home-banking mang lại lợi ích thiết thực tiết kiệm chi phí, thời gian Và hiệu “Dịch vụ Ngân hàng 24 ngày, bảy ngày tuần” ưu lớn mà mô hình Ngân hàng “hành chính” truyền thống sánh Hiện nay, dịch vụ Home-banking Việt Nam nhiều ngân hàng Việt Nam ứng dụng triển khai rộng rãi như: Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Kỹ thương, Ngân hàng Tiên Phong… Dịch vụ Ngân hàng nhà xây dựng hai tảng: hệ thống phần mềm ứng dụng (Software Base) tảng công nghệ Web (Web Base), thông qua hệ thống máy chủ, mạng Internet máy tính khách hàng, thông tin tài thiết lập, mã hóa, trao đổi xác nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Mặc dù có số điểm khác biệt, nhìn chung, chu trình sử dụng dịch vụ Ngân hàng nhà bao gồm bước sau: - Bước 1: Thiết lập kết nối (khách hàng kết nối máy tính với hệ thống máy tính Ngân hàng qua mạng Internet (dial-up,Direct-cable, LAN, WAN…), sau truy cập vào trang Web Ngân hàng phục vụ (hoặc giao diện người sử dụng phần mềm) Sau kiểm tra xác nhận khách hàng, khách hàng thiết lập đường truyền bảo mật (https) đăng nhập (login) vào mạng máy tính Ngân hàng - Bước 2: Thực yêu cầu dịch vụ (khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ NHĐT phong phú đa dạng truy vấn thông tin tài khoản, chuyển tiền, hủy bỏviệc chi trảséc, toán điện tử… nhiều dịch vụ trực tuyến khác) - Bước 3: Xác nhận giao dịch, kiểm tra thông tin, thoát khỏi mạng (thông qua chữ ký điện tử, xác nhận điện tử, chứng từ điện tử…); giao dịch hoàn tất, khách hàng kiểm tra lại giao dịch thoát khỏi mạng, thông tin chứng từ cần thiết quản lý, lưu trữ gửi tới khách hàng có yêu cầu Đối với Ngân hàng khác nhau, quy trình nghiệp vụ tương tự với vài đặc trưng riêng Ngân hàng 1.3.3 Ngân hàng qua điện thoại (Phone-Banking): Cũng PC-banking, dịch vụ ngân hàng cung cấp qua hệ thống máy chủ phần mềm quản lý đặt ngân hàng, liên kết với khách hàng thông qua tổng đài dịch vụ Thông qua phím chức khái niệm trước, khách hàng phục vụ cách tự động thông qua nhân viên tổng đài 57 Kết luận Qua phần trình bày trên, thấy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu tất yếu trình phát triển công nghệ thông tin hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam không nằm xu đó, dịch vụ ngân hàng điện tử, ứng dụng công nghệ đại, hình thành phát triển số ngân hàng Việt Nam có NHTMCP Tiên Phong Trong điều kiện nay, ngân hàng TPBank phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu khách hàng mobile-banking, home-banking, internet-banking… Các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng truyền thống, đồng thời thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích Sự kết hợp việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống giúp NHTM Việt Nam nói chung TPBank nói riêng đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao chất lượng dịch vụ từ nâng cao khả cạnh tranh, kinh tế hội nhập ngày Vì ngân hàng Việt Nam nói chung thực cần có để tâm cho dịch vụ ngân hàng điện tử, điều không giúp tối đa hóa lợi ích cho khách hàng mà nâng cao vị ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh nhờ mà tăng thu nhập cho ngân hàng Danh mục tài liệu tham khảo Dịch vụ ngân hàng đại - NXB Khoa học xã hội, 2008 - PGS, TS Nguyễn Thị Quy Nghiệp vụ ngân hàng đại – NXB Thống kê 2007 – TS Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (Commercial Banking) – NXB Thống kê, 2008 – Tác giả : Nguyễn Văn Dờn Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện Ngân hàng Báo cáo thường niên NHTMCP Tiên Phong qua năm từ 2010 – 2014 Báo cáo Tổng giám đốc Đại hội cổ đông thường niên 2011 TPBank Báo cáo HĐQT TPBank năm 2010 Báo cáo KQHĐ tiêu kinh doanh năm 2014 kế hoạch kinh doanh năm 2015 TPBank Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 – NXB Phương Đông – Nhiều tác giả 10 ĐỗVăn Hữu (2005), Thúc đẩy phát triển Ngân hàng điện tử ởViệt Nam, Tạp chí Tin học Ngân hàng 11 Ngô Minh Hải (2006), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử TMĐT Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế 12 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê 13 Các trang web : www.vneconomy.com.vn www.vnexpress.net www.sbv.gov.vn www.tpb.vn www.tapchiketoan.com www.saga.vn www.vietbao.vn www.centralbank.vn www.cafef.vn PHỤ LỤC Phụ lục 01: Bảng cân đối kế toán TPBank năm 2010 Phụ lục 02 : Báo cáo KQHĐKD TPBank năm 2010 Phụ lục 03 : Bảng cân đối kế toán TPBank năm 2013 Phụ lục 04 : Báo cáo KQHĐKD TPBank năm 2013 10 Phụ lục 05 : Bảng cân đối kế toán TPBank năm 2014 11 12 13 Phụ lục 06 : Báo cáo KQHĐKD TPBank năm 2014 [...]... khách hàng sẽ không bị hạn chế bởi phương thức giao dịch truyền thống và sẽ sẵn sàng cân nhắc sử dụng ngân hàng trực tuyến cũng như các giải pháp giao dịch trên nền công nghệ khác CHƯƠNG II : Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Tiên Phong Ngân hàng thương. .. khách hàng hoặc một nhóm khách hàng vềcác dịch vụliên quan tới Ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán 1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 1.4.1 Cơ sở pháp lý Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2006-2010 phê duyệt tại Quyết định số 222/2005/QĐ-TTG của Thủ tướng Chính phủ là kế hoạch dài hạn, vĩ mô đầu tiên của Việt Nam về Thương mại điện tử, đặt... phát triển của E-Banking tại các ngân hàng thương mại Việt nam Cùng với sự phát triển của thương mại điện tử, NHĐT tại Việt Nam cũng đã có được những bước tiến quan trọng.Xu hướng sử dụng các dịch vụ điện tử của ngân hàng qua mạng internet hay điện thoại di động ngày càng phổ biến Các ngân hàng cũng đang trong cuộc “chạy đua” quyết liệt nhằm chiếm lĩnh thị phần về phía mình “Miếng bánh” ngân hàng điện. .. cá nhân (điện thoại di động, máy tính bảng…), các ngân hàng trong nước đang đẩy mạnh phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Trong đó, dịch vụ ngân hàng điện tử được đánh giá là hướng đi mới cho sự phát triển của các ngân hàng trong tương lai Trong những năm gần đây, các ngân hàng trong nước và cả nước ngoài cũng đã tăng cường áp dụng nhiều hình thức khác nhau của E-Banking để phục vụ khách hàng tốt... đơn và dịch vụ hỗ trợ khách hàng và nhiều dịch vụ khác Tuy nhiên, tại Việt Nam, các dịch vụ Ngân hàng mới tạm thời cung cấp dịch vụ tra cứu thông tin tài khoản và cung cấp thông tin tài chính Ngân hàng 1.3.4 Ngân hàng qua mạng di động (Mobile-banking): Cùng với sự phát triển của mạng thông tin di động, các NHTM Việt Nam cũng đã nhanh chóng ứng dụng những công nghệ mới này vào các dịch vụ ngân hàng Về... cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường mạng; và mô hình kết hợp giữa hệ thống Ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hoá các dịch vụtruyền thống, tức là phân phối những sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới NHĐT tại Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này Ông Rahn Wood, Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ của VIB đã nhận định rằng : Đúng là dịch vụ ngân hàng trực tuyến ở Việt Nam phát. .. hút và giữkhách hàng sửdụng, quan hệgiao dịch với Ngân hàng, trởthành khách hàng truyền thống của Ngân hàng Với mô hình Ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng nên khảnăng phát triển, cung ứng các dịch vụcho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh của NHĐT là rất cao - Cung cấp dịch vụ trọn gói Điểm đặc biệt của dịch vụ NHĐT là có thểcung cấp dịch vụtrọn gói Theo đó các Ngân hàng có thểliên... tư gần 4 triệu USD để phát triển hệ thống ngân hàng điện tử mới Theo báo cáo của Ngân hàng Vietinbank, trong năm 2014, hoạt động kinh doanh các sản phẩm ngân hàng điện tử tại Vietinbank tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ với nhiều kết quả ấn tượng Trong đó, dịch vụ VietinBank iPay được đánh giá là thế mạnh của VietinBank trong hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân Năm 2014,... xác nhận giao dịch với Ngân hàng, chứng từ giao dịch sẽ được in ra và gửi tới khách hàng khi giao dịch được xử lý xong Các dịch vụ được cung cấp: qua Phone-banking, khách hàng có thể sử dụng rất nhiều dịch vụ Ngân hàng như: hướng dẫn sử dụng dịch vụ, giới thiệu thông tin về dịch v Ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản và bảng kê các giao dịch, báo Nợ, báo Có, cung cấp thông tin Ngân hàng như lãi suất,... chiếm 50-55%, thu dịch vụ bán lẻ đã lên tới 20% Tính đến nay, ước số thẻ ngân hàng đã đạt gần 60 triệu thẻ Ngoài dịch vụ thanh toán truyền thống là ATM và POS, hiện các ngân hàng đang quan tâm mạnh tới các dịch vụ mới như Mobile banking, Internet banking, SMSbanking… Điều này cho thấy giao dịch ngân hàng điện tử là lựa chọn không thể thay thế của các ngân hàng muốn phát triển thành ngân hàng bán lẻ Xu