Đáp án Bộ câu hỏi Vấn đáp Bảo hiểm 2012 (Chƣơng I + II – By Hoàng Chicharito) CHƢƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM (*) Câu 1: Nêu khái niệm đặc điểm bảo hiểm? Trả lời: - Khái niệm: Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm - Đặc điểm bảo hiểm:  Người bảo hiểm: người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí bảo hiểm phải bồi thường có tổn thất xảy  Người bảo hiểm: Là người có lợi ích bảo hiểm, người bị thiệt hại rủi ro xảy người bảo hiểm bồi thường  Đối tượng bảo hiểm: tài sản lợi ích mang bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm tài sản, người trách nhiệm người thứ ba  Rủi ro bảo hiểm: rủi ro thỏa thuận hợp đồng Người bảo hiểm bồi thường thiệt hại rủi ro thỏa thuận gây  Phí bảo hiểm: khoản tiền nhỏ mà người bảo hiểm phải nộp cho người bảo hiểm để bồi thường Mức phí phụ thuộc vào xác suất xảy rủi ro sở thống kê tổn thất  Bản chất bảo hiểm: “phân chia rủi ro, chia nhỏ tổn thất”, “lấy số đông bù số ít”  Bảo hiểm có tác dụng to lớn kinh tế quốc dân đời sống nhân dân (*) Câu 2: Trình bày cách phân loại BH? Trả lời: (Giáo trình BHTKD trang 15) Căn vào chế hoạt động BH:  BH xã hội: chế độ BH nhà nước, đoàn thể xã hội công ty nhằm trợ cấp viên chức nhà nước, người làm công trường hợp ốm đau, bệnh tật, bị chết bị tai nạn làm việc, hưu  BH thương mại: loại hình BH mang tính chất kinh doanh, thương mại Căn vào tính chất BH:  BH nhân thọ: BH cho tính mạng, tuổi t , trả tiền định kỳ…  Với loại hình BH này, người BH chắn hoàn trả lại số tiền BH đáo hạn hợp đồng => mang tính chất gửi tiết kiệm  BH phi nhân thọ  Với loại hình BH tái hợp đồng BH người BH bồi thường có tổn thất xảy Căn vào đối tƣợng BH:  BH tài sản: đối tượng BH tài sản tập thể hay cá nhân bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá Thiệt hại bồi thường loại hình bảo hiểm mang tính vật chất  BH trách nhiệm: đối tượng BH loại hình trách nhiệm dân người BH người thứ hay sản phẩm  BH người: đối tượng BH người hay phận thể người vấn đề có liên quan tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn Căn theo quy định pháp luật: - Bảo hiểm bắt buộc: Theo Luật kinh doanh BH 2000, bảo hiểm bắt buộc bao gồm:  BH trách nhiệm dân chủ xe giới  BH trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách  BH trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn luật pháp  BH trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới BH  BH cháy nổ - Bảo hiểm tự nguyện (*) Câu 3:Trình bày giá trị BH số tiền BH? Trị giá BH số tiền BH có quan hệ với BH tài sản? Trả lời: (Theo giáo trình trang 54-55) - Giá trị BH (V): giá trị đối tượng bảo hiểm lúc bắt đầu bảo hiểm cộng thêm chi phí bảo hiểm chi phí có liên quan khác - Số tiền BH (A): toàn hay phần giá trị bảo hiểm người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm - Mối quan hệ A V BH tài sản:  Vể nguyên tắc, A phải ≤ V (A = V: BH giá trị, A < V: BH giá trị) thực tế có trường hợp A > V, xảy tổn thất bên bảo hiểm bồi thường theo V (*) Câu 4: Phân tích tác dụng bảo hiểm Trả lời: - Chém dựa trang 10/ Sách Giáo trình :”> (*) Câu 5: Đối tượng BH gì? Phân tích loại đối tượng BH ? Trả lời: (Trang Giáo trình) - Đối tƣợng bảo hiểm tài sản lợi ích mang bảo hiểm - Có loại đối tƣợng BH: tài sản, người, trách nhiệm      ,  (*) Câu 6: Trình bày nguyên tắc lợi ích bảo hiểm? Trả lời: (Giáo trình trang 12) - Theo nguyên tắc người bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm - Lợi ích bảo hiểm lợi ích quyền lợi liên quan đến hay phụ thuộc vào an toàn hay không an toàn đối tượng bảo hiểm Hay, nói cách khác,người có lợi ích bảo hiểm người bị thiệt hại tài đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro - Khi xảy tổn thất, người bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm bồi thường Ví dụ: (*) Mua bảo hiểm cho nhà - Lợi ích bảo hiểm là: quyền sở hữu nhà - Tại thời điểm nộp phí BH hợp đồng BH có hiệu lực, công ty BH chưa cần quan tâm đến lợi ích bảo hiểm người mua thời điểm công ty BH chưa phải bồi thường tổn thất, có lợi ích thu phí Khi tổn thất xảy ra, người mua khiếu nại công ty BH quan tâm Nếu sau tổn thất, xem xét, kết luận người mua bảo hiểm quyền lợi đối tượng BH hợp đồng BH bị vô hiệu (*) Xuất lô hàng theo điều kiện CIF: - Người bán đứng mua bảo hiểm cho lô hàng Nếu hàng hóa bị tổn thất trước chuyển giao cho người mua khiếu nại hợp lệ theo đơn bảo hiểm người mua họ chưa có quyền lợi bảo hiểm vào thời điểm xảy tổn thất Và sau chuyển giao quyền lợi bảo hiểm cho người mua người bán quyền đòi khiếu nại trường hợp tổn thất xảy (*) Câu 7: Rủi ro biện pháp đối phó với rủi ro Trả lời: - Rủi ro tai nạn, tai họa, cố xảy cách bất ngờ, ngẫu nhiên có khả gây tổn thất người, tài sản, trách nhiệm  Tuy tượng xảy cách ngẫu nhiên hoàn toàn có biện pháp đối phó với chúng - biện pháp đối phó với rủi ro:  Tránh rủi ro: không làm việc mạo hiểm, không chắn  VD: sợ tai nạn nhà  biện pháp hay gây tâm lý lo sợ lo sợ chẳng làm việc  Ngăn ngừa rủi ro: công ty, cá nhân, dung biện pháp để đề phòng ngăn ngừa hạn chế rủi ro hậu : hệ thống phòng cháy chữa cháy, hệ thống bảo vệ chống trộm cắp, biện pháp an toàn lao động…  VD: đội mũ bảo hiểm để giảm nhẹ thương tích gặp tai nạn  biện pháp hay lại không ngăn ngừa hết rủi ro  Tự khắc phục rủi ro: Các công ty, nhân dự trữ khoản tiền định để có rủi ro xảy dùng khoản tiền bù đắp, khắc phục hậu  VD: dự trữ tiền đề phòng lúc rủi ro dùng  biện pháp hiệu có tiền dự trữ gây ứ đọng vốn  Chuyển nhƣợng rủi ro: cá nhân hay công ty tự thấy không chịu đựng hay nhiều rủi ro lớn có tính chất thảm họa phải tìm cách san sẻ cách chuyển nhượng rủi ro cho công ty khác  Đây biện pháp hiệu để đối phó với rủi ro không gây ứ đọng vốn, phạm vi bù đắp rộng, bù đắp cho rủi ro mang tính thảm họa (*) Câu 8: Phân tích nguyên tắc bảo hiểm? Trả lời: 1.Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn - Người bảo hiểm nhận bảo hiểm rủi ro ( cố, tai nạn,tai họa xảy cách ngẫu nhiên, ý muốn ) không bảo hiểm chắn xảy - Người bảo hiểm bồi thường thiệt hại, mát rủi ro gây không bồi thường cho thiệt hại chắn xảy Nguyên tắc trung thực tuyệt đối - Hai bên mối quan hệ bảo hiểm : người bảo hiểm người bảo hiểm phải tuyệt đối trung thực với nhau, tin tưởng lẫn Nếu bên vi phạm hợp đồng bảo hiểm trở nên vô hiệu + Người bảo hiểm: công khai tuyên bố điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá bảo hiểm cho người bảo hiểm biết; không nhận bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm đến nơi an toàn + Người bảo hiểm: khai báo xác chi tiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm; thông báo kịp thời thay đổi đối tượng BH, rủi ro, mối đe dọa làm tăng rủi ro… mà biết phải biết cho người bảo hiểm Không mua bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm bị tổn thất Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm - Theo nguyên tắc người bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm - Lợi ích bảo hiểm lợi ích quyền lợi liên quan đến hay phụ thuộc vào an toàn hay không an toàn đối tượng bảo hiểm Hay, nói cách khác,người có lợi ích bảo hiểm người bị thiệt hại tài đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro - Khi xảy tổn thất, người bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm bồi thường Nguyên tắc bồi thƣờng - Theo nguyên tắc này, có tổn thất xảy người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo cho người bảo hiểm có vị trí tài trước có tổn thất xảy không không Nguyên tắc quyền - Thế quyền bảo hiểm việc người bảo hiểm sau bồi thường cho người bảo hiểm, có quyền thay mặt người bảo hiểm để đòi người thứ ba có trách nhiệm, bồi thường cho (*) Câu 9: So sánh BH xã hội BH thương mại Trả lời: - Giống nhau: + Mục đích hoạt động: bù đắp tài để ổn định đời sống cho người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro + Nguyên tắc hoạt động: Lấy số đông bù số - Khác nhau: BHXH BHTM Đối tượng - Viên chức nhà nước, người làm - BH công ỏ Đối tượng - - Tất cá nhân tổ chức tham gia xã hội Nguồn hình - - thành quỹ ức ) Mục đích sử BH - - dụng quỹ Phí BH - - Cơ quan - Các doanh nghiệp BH tự đứng - VD: Lao động kinh doanh theo luật pháp Việt Nam quản lí thương binh xã hội Tính chất  - Mang tính chất tương hỗ nhiều  - Mang tính chất kinh doanh  - Bắt buộc theo pháp luật - Tự nguyện  - Tính đến đối tượng rủi ro cụ thể  - Không tính đến rủi ro cụ  - Mục đích kinh doanh thể  - Không nhằm mục đích kinh doanh (*) Câu 10: Phí bảo hiểm xác định nào? Phụ thuộc vào yếu tố nào? Trả lời: - Phí bảo hiểm khoản tiền nhỏ mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để bồi thường có tổn thất rủi ro thỏa thuận gây nên - Phí bảo hiểm dựa tỉ lệ phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm + I= R.A ( A Hội chuyển sang hoạt động mục đích tương hỗ bảo hiểm cho rủi ro nói  Hiện nay, hội mở rộng phạm vi bảo hiểm nhiều rủi ro khác chưa bảo hiểm bảo hiểm thân tàu rủi ro điều phạt, rủi ro ô nhiễm,… Các nguyên tắc hoạt động hội: nguyên tắc - Nguyên tắc tương hỗ : Hội hoạt động dựa nguyên tắc tương hỗ, cân đối thu chi không tính lãi : (5)  Tất khoản bồi thường chi tiêu cho hội viên đóng góp  Khi hội viên bị tổn thất hội đứng bồi thường , sau phân bổ cho hội viên sở dung tích đăng ký toàn phần (số GRT) tham gia hội viên, loại tàu, khu vực hoạt động tàu hội viên loại rủi ro mà chủ tàu đăng ký tham gia  Số tiền mà hội viên đóng góp chi phí hội không bao gồm lãi  Mỗi thành viên vừa người bảo hiểm, vừa người bảo hiểm  Hội giúp đỡ hội viên đào tạo cán bộ, cung cấp thông tin - Nguyên tắc gia nhập hội (4)  Phải viết đơn xin gia nhập hội  Tàu tham gia hội tàu bảo hiểm thân tàu  Khi hội viên coi kí hợp đồng bảo hiểm với hội, có hiệu lực theo năm tài hội ( từ 12h ngày 20/2 năm trước đến 12h 20/2 năm sau)  Hội viên tham gia theo quy tắc hội, thêm bớt cho phù hơp với hội viên - Nguyên tắc hết hạn hiệu lực (4)  Hội viên bị chết, phá sản, quyền sở hữu công ty, lực kinh doanh  Tàu bị bán tích  Sau 30 ngày kể từ ngày hội viên xin khỏi hội  Sau ngày kể từ ngày tuyên bố hủy hợp đồng lỗi hội viên (*) Câu 46: phân tích điểm khác hội bảo hiểm P&I công ty bảo hiểm phi nhân thọ Trả lời: - Các thành viên hội P&I vừa người bảo hiểm vừa người bảo hiểm (khi có thành viên bị tổn thất hội viên khác đóng tiền giúp đỡ).Còn công ty bảo hiểm đóng vai trò người bảo hiểm - Công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm theo mức cố định Hội P&I thu phí bảo hiểm sở: có thành viên bị tổn thất, hội đứng bồi thường sau phân bổ lại cho hội viên khác sở số GRT, loại tàu, khu vực hoạt động rủi ro mà tàu hội viên đăng ký tham gia - Công ty bảo hiểm hoạt động mục đích lợi nhuận hoạt động Hội P&I phi lợi nhuận (cân thu chi từ năm nghiệp vụ) - Các nhà bảo hiểm thị trường hạn chế trách nhiệm mức số tiền nhận bảo hiểm trách nhiệm Hội P&I giới hạn, trừ trường hợp ô nhiễm dầu (cái hậu lớn quá, đỡ ko nổi) - Điểm khác quan trọng Hội P&I hàng năm tổ chức giúp đỡ hội viên đào tạo cán bộ, cung cấp thông tin (*) Câu 47: Trình bày rủi ro thuộc nhóm bảo hiểm P&I Trả lời: Những khiếu nại ngƣời: thủy thủ hành khách tàu, bao gồm chi phí: + chi phí thuốc men, viện phí, mai táng theo hợp đồng theo pháp luật + chi phí hồi hương ốm, chết, buộc phải quay trở lại tàu đắm vi phạm kỷ luật + chi phí tiền lương, tiền công cho người hồi hương thời gian hồi hương thời gian thất nghiệp phải hồi hương + chi phí phát sinh tàu buộc phải chệch hướng để cứu người (nhiên liệu, lương thực, lương thủy thủ, cảng phí ) Rủi ro đâm va: bồi thường cho tàu đâm tàu bị đâm - Với tàu bảo hiểm thân tàu:  Tổn thất người  Tổn thất hàng hóa chuyên chở tàu - Với tàu bị đâm:  1/4 trách nhiệm tàu bảo hiểm với tàu bị đâm  Phần trách nhiệm tàu bảo hiểm với tàu bị đâm 3/4 giá trị thân tàu bảo hiểm  Thiệt hại tài sản khác tàu bảo hiểm đâm va Rủi ro ô nhiễm: Hội chịu trách nhiệm bồi thường cho chi phí mà chủ tàu phải chịu để tiến hành phòng ngừa làm giảm thiểu rò rỉ, ô nhiễm, tổn thất phát sinh, chi phí làm chi phí phải chịu tuân theo quy định quyền Rủi ro hàng hóa: + tổn thất hàng hóa tài sản chuyên chở tàu hội viên mắc lỗi gây + chi phí xếp dỡ bất thường mà hội viên phải chịu không đòi từ phía người khác (do hành động TTC mà tàu phải ghé qua cảng để sửa chữa Chi phí bốc xếp hàng khỏi tàu để sửa k đòi từ phía chủ hàng) + phần tổn thất chung phân bổ cho chủ hàng chủ tàu hội viên không đòi đựơc + chi phí phát sinh hàng hóa chuyên chở tàu khác chi phí chuyển tải lưu kho lưu bãi khu vực cảng xếp dỡ chủ tàu hội viên phải chịu theo vận đơn chở suốt hợp đồng mà chủ tàu hội viên chấp nhận.(tớ cần giải thíc phần phần gạch chân) - Rủi ro di chuyển xác tàu: + chi phí trách nhiệm phát sinh trục vớt, di chuyển, phá hủy, đánh dấu, thắp sáng kể việc thải thoát dầu + trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu xác tàu nằm lại vô tình bị chuyển rời nơi khác chủ tàu chưa tuyên bố từ bỏ tàu - Rủi ro gây ô nhiễm (nếu chƣa đc bồi thƣờng rủi ro ô nhiễm) + hành bi bất cẩn thiếu sót thuyền tàu bảo hiểm - Các chi phí đề phòng hạn chết tổn thất - Các trách nhiệm theo hợp đồng định - Các chi phí bất thường mà hội viên phải chịu trình sở hữu khai thác không thuộc quy tắc hội mà hội viên lại không đòi từ người khác (*) Câu 48: Trách nhiệm bảo hiểm thân tàu tự động chấm dứt trường hợp nào? Trả lời: - Trách nhiệm bảo hiểm thân tàu tự động chấm dứt trường hợp sau:  Hợp đồng bảo hiểm thân tàu hết thời hạn hiệu lực  Tàu bảo hiểm bị tổn thất toàn  Tàu thay đổi cấp hạng công ty đăng kiểm  Tàu chệch hướng mà lý đáng  Thay đổi chủ quyền, quốc kỳ, quyền quản lý, cho thuê bị trưng dụng  TH 3, 4, dựa nguyên tắc lợi ích bảo hiểm: TH này, đối tượng bảo hiểm bị thay đổi nên lợi ích bảo hiểm không [...]... khác thuộc phạm vi bảo hiểm + Bảo hiểm đúng giá trị (A = V) + Bảo hiểm trên giá trị (A>V): Về nguyên tắc, số tiền bảo hiểm trội ra sẽ không có hiệu lực + Bảo hiểm trùng: là trường hợp cùng 1 đối tượng bảo hiểm nhưng tham gia bảo hiểm với cùng 1 điều kiện, cùng 1 sự kiện bảo hiểm ở nhiều công ty bảo hiểm khác nhau Tổng số tiền bảo hiểm ở các công ty này lớn hơn nhiều lần giá trị bảo hiểm Trên thực tế,... đồng bảo hiểm (*) Câu 20: Các loại hợp đồng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển? Trả lời: 1 Hợp đồng bảo hiểm - Định nghĩa là sự thỏa thuận giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm, theo đó người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm những mất mát hoặc hư hỏng của hàng hóa hay trách nhiệm liên quan đến hàng hóa bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra còn người được bảo hiểm. .. bốc hàng cộng với phí bảo hiểm, tiền cước vận chuyển và có thể cả tiền lãi ước tính V=C+I+F - V: Giá trị bảo hiểm - C: Giá trị bản thân lô hàng (giá FOB) - I: Phí bảo hiểm - F: Cước vận chuyển - Số tiền bảo hiểm (A): là giới hạn trách nhiệm mà nhà bảo hiểm phải trả khi hàng bị tổn thất Phí bảo hiểm được tính dựa trên số tiền bảo hiểm + Bảo hiểm dưới giá trị (A < V): Người được bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm... một - X X bộ phận của hàng hoá bị hư hại có chủ tâm do hành động sai lầm của bất kỳ người nào gây ra (*) Câu 18: Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo 2 điều kiện bảo hiểm đặc biệt của ICC 1982 Trả lời:  2 điều kiện bảo hiểm đặc biệt gồm WR - bảo hiểm rủi ro chiến tranh và SRCCbảo hiểm rủi ro đình công Đây là 2 điều kiện bảo hiểm loại trừ trong các điều kiện bảo hiểm chính và người được bảo hiểm phải... phí bảo hiểm 2 Các loại hợp đồng bảo hiểm a Hợp đồng bảo hiểm chuyến : Là hợp đồng bảo hiểm một chuyến hàng từ một nơi đến một nơi khác ghi trên hợp đồng bảo hiêm - Hiệu lực: luôn tuân theo điểu khoản từ kho đến kho - Chỉ có giá trị đối với từng chuyến hàng - Được thể hiện bằng đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm b Hợp đồng bảo hiểm bao (Floating Policy) - Định nghĩa: là hợp đồng dung để bảo hiểm. .. ích bảo hiểm ( như chương 1): Để được bồi thường thì người được bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm trong đối tượng bảo hiểm vào thời điểm tổn thất xảy ra NĐBH có quyền đòi bồi thường những tổn thất được bảo hiểm xảy ra trong thời hạn bảo hiểm cho dù chưa ký hợp đồng bảo hiểm trừ TH NĐBH đã biết tổn thất xảy ra và NBH không biết tổn thất đã xảy ra  Chi phí tiếp gửi hàng: Nếu do một rủi ro được bảo hiểm. .. về tổn thất toàn bộ thực tế và tổn thất toàn bộ ước tính? Trả lời: (Giáo trình trang 19-20-21) + Tổn thất toàn bộ (total loss): là toàn bộ đối tượng bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại Tổn thất toàn bộ gồm 2 loại: - Loại 1: Tổn thất toàn bộ thực tế (3 TH)(actual total loss): là toàn bộ đối tượng bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm, bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại hoặc bị... phép bảo hiểm trùng Nếu bị phát hiện thì trách nhiệm của các công ty được xác định dựa trên tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của các hợp đồng - Phí bảo hiểm (I): là 1 khoản tiền mà người mua bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm theo một mức quy định hợp lý để đổi lấy cam kết bồi thường khi có tổn thất xảy ra và được xác định theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền bảo hiểm. .. khăn • Mua bảo hiểm mới bảo vệ được lợi ích của doanh nghiệp khi có tổn thất và tạo ra tâm lý an tâm trong kinh doanh • Mua bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển bằng đường biển là một tập quán thương mại quốc tế  Ngoài ra còn một vai trò nữa, bảo hiểm giúp tăng ý thức giữ gìn an toàn hàng hóa Ý này được giải thích từ phía trách nhiệm của bên bảo hiểm và ý thức tăng thêm của bên mua bảo hiểm (*) Câu 15,... biển được xếp vào nhóm “rủi ro phụ”, vì vậy chỉ có điều kiện bảo hiểm cao nhất là điều kiện A, rủi ro này mới được bảo hiểm Rủi ro này đã được tách ra khỏi rủi ro chiến tranh, vì vậy muốn được bảo hiểm, phải mua điều kiện A (*) Câu 24: Trình bày V, A, I trong bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đường biển? Trả lời: - Giá trị bảo hiểm (V): là giá trị hàng hóa ghi trên hóa đơn ở nơi bốc hàng