Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trước biến động kinh tế giới, việc Việt Nam gia nhập WTO bước ngoặt tạo thay đổi hoạt động kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Việc thực tập việc cần thiết sinh viên chuẩn bị hành trang để đáp ứng nhu cầu ngân hàng tuyển dụng Kết thúc khóa học, nhà trường tạo điều kiện cho sinh viên tiếp cận với thực tế, trao đổi làm việc quan mà thực tập Trong chương trình đào tạo nhà trường bố trí em thực tập chi nhánh Ngân hàng Công thương Bãi Cháy – tỉnh Quảng Ninh, phòng khách hàng doanh nghiệp Qua tháng thực tập Ngân hàng, em tóm tắt trình hình thành hoạt động kinh doanh chi nhánh Nội dung Báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm phần: Phần 1: Giới thiệu chung Ngân hàng công thương Bãi cháy Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng công thương Bãi cháy ba năm 2006, 2007, 2008 Các số liệu thông tin báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng cung cấp tạo điều kiện giúp em hoàn thành báo cáo Với hướng dẫn nhiệt tình thầy PGS TS Phạm Quang Trung, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn! Báo cáo thực tập tổng hợp PHÀN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÃI CHÁY 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy thành lập năm 1990 sở nâng cấp phòng Giao dịch Bãi Cháy – Ngân hàng công thương Quảng Ninh Khi thành lập chi nhánh cấp hai hạch tóan trực thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam Qua 15 năm xây dựng trưởng thành, xét quy mô lực phát triển, nhằm tạo tiền đề cho phát triển khu vực kinh tế động, từ ngày 01/01/2006, chi nhánh Ngân hàng Công thương Bãi Cháy nâng cấp thành chi nhánh cấp hạch toán phụ thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam Là Ngân hàng đặt trụ sở địa bàn tỉnh Quảng Ninh, Ngân hàng công thương Bãi Cháy đến ngày 31/12/2008, chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy với đội ngũ cán công nhân viên chức 53 người Với vị trí thuận lợi nằm vị trí trung tâm Bãi Cháy – khu kinh tế động vùng với loại hình kinh tế du lịch, dịch vụ, công nghiệp, cảng biển ngày phát triển, chi nhánh Ngân hàng Công thương Bãi Cháy chịu cạnh tranh gay gắt Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Đến 31/12/2008, địa bàn khu vực Bãi Cháy có Ngân hàng đặt trụ sở giao dịch nhiều tổ chức tín dụng khác chưa đặt trụ sở tập trung khai thác dịch vụ ngân hàng (đặc biệt dịch vụ ngân hàng di động ATM, dịch vụ toán sở chấp nhận thẻ…) Về bản, Ngân hàng công thương Bãi Cháy chiếm thị phần lớn nhất, nguồn vốn huy động 570 tỷ đồng, cho vay kinh tế 399,2 tỷ đồng Theo định hướng phát triển tỉnh Quảng Ninh, khu vực Bãi Cháy khu vực phụ cận Hoành Bồ, Quảng Yên trở thành khu vực kinh tế tổng hợp với ngành kinh tế mũi nhọn du lịch Báo cáo thực tập tổng hợp dịch vụ công nghiệp đóng tàu, điện, xi măng, công nghiệp chế biến cảng biển Các khu công nghiệp trở thành khu công nghiệp kinh tế tập trung thị trường đầy tiềm lớn việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới thành phần kinh tế Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy với lợi ngân hàng quốc doanh lớn hoạt động lâu năm địa bàn tạo tín nhiệm lớn với thành phần kinh tế tầng lớp dân cư thời gian qua Ngân hàng không ngừng đổi mở rộng thị phần địa bàn hoạt động, người bạn đồng hành nhà doanh nghiệp Với phương châm Vietinbank “nâng giá trị sống”, ngân hàng không ngừng hoạt động phát triển với phát triển chung khu vực 1.2 Đặc điểm khách hàng thị trường Sau hai năm trở thành chi nhánh cấp hạch toán phụ thuộc ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng công thương Bãi Cháy thu hút nhiều khách hàng tham gia tạo uy tín khách hàng, đặc biệt tổ chức dân cư Khách hàng chủ yếu Ngân hàng chủ yếu công ty vừa nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, xí nghiệp thương mại dịch vụ, số lượng lên tới hai mươi ba doanh nghiệp 1.2.1 Đặc điểm khách hàng Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy kinh doanh hoạt động với hai mươi ba doanh nghiệp địa bàn kết hợp cho vay Việt Đức với số doanh nghiệp nhỏ Hầu hết doanh nghiệp kinh doanh có lãi, thành lập từ năm năm trở lên hoạt động hầu hết ngành nghề khác vận tải, nhà hàng, cảng biển, du lịch, khai thác than, đóng tàu,… Các doanh nghiệp mà ngân hàng quan hệ tín dụng doanh nghiệp có uy tín làm ăn chất lượng tốt, tượng chây ỳ việc trả nợ toán nợ hạn Báo cáo thực tập tổng hợp BẢNG TỔNG SỐ DƯ NỢ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP (Số liệu tính đến ngày 31/1/2/2008) Đơn vị: triệu đồng STT Tên doanh nghiệp Công ty cổ phần Viglacera Hạ Long Công ty TNHH thành viên đóng tàu Hạ Long Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên thiết kế 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 tàu thủy Hạ Long Công ty cổ phần công nghiệp tàu thủy Hạ Long Công ty TNHH thành viên đóng tàu Hải Hà Công ty cổ phần vật tư nông nghiệp Quảng Ninh Công ty cổ phần Viglacera Hạ Long Công ty cổ phần Gốm xây dựng Giếng Đáy Công ty cổ phần khí Quảng Ninh Công ty than Dương Huy Công ty TNHH thành viên than Nam Mẫu Công ty trách nhiệm hữu hạn Hưng Thịnh CTCP dịch vụ vận chuyển khách Thành Đạt Công ty trách nhiệm hữu hạn Cánh buồm Hạ Long Công ty trách nhiệm hữu hạn Tâm Đức Công ty trách nhiệm hữu hạn Quảng Lạc Công ty cổ phần tư vấn xây dựng Tân Long DNTN - xí nghiệp dịch vụ thương mại Ngọc Tuấn Công ty TNHH thương mại Việt phát triển Công ty trách nhiệm hữu hạn Mai Chi Công ty cổ phần kinh doanh thiết bị tin học Số Dư nợ 50575 207511 691711 1000 2234 100 4792 4835 3140 1750 3531 891 268 490 280,6 20 200 187,5 2050 307,5 500 Vinaecom Cho vay Việt Đức Công ty cổ phần vận chuyển khách Thành Đạt 76 DNTN - xí nghiệp dich vụ thương mại Ngọc Tuấn 816 Công ty trách nhiệm hữu hạn Tâm Đức 300 Doanh nghiệp tư nhân – xí nghiệp Chính Lương 14.250 Phần lớn quan hệ tín dụng với Ngân hàng mảng khách hàng doanh nghiệp Hoạt động tín dụng với khách hàng cá nhân chủ yếu cho vay tiêu dùng, mua nhà trả góp, kinh doanh khai thác đánh bắt cá… với số lượng 90 khách hàng Tuy nhiên hầu hết dư nợ chủ yếu ngân hàng thuộc phòng khách hàng doanh nghiệp Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.2 Đặc điểm thị trường hoạt động Chỉ tính riêng khu vực Bãi Cháy, chiều dài khoảng 3km có tám tổ chức tín dụng có chi nhánh hoạt động, song Ngân hàng công thương Bãi Cháy tính đến 31/12/2008, nguồn vốn huy động bình quân chi nhánh đạt 570 tỷ đồng (tốc độ tăng 30,14%), dư nợ cho vay kinh tế đạt 399,2 tỷ đồng BẢNG SỐ LIỆU SO SÁNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN BÃI CHÁY (Số liệu tổng hợp từ NHNN đến 31/12/2008) S T Tên TCTD T Ngân hàng công thương Bãi Cháy Ngân hàng Đầu tư phát triển Bãi Cháy Ngân hàng Nông nghiệp Bãi Cháy Ngân hàng Ngoại thương Bãi Cháy Ngân hàng đồng song Cửu Long Ngân hàng Cổ phần hàng hải Bãi Cháy Ngân hàng Chính sách xã hội Bãi Cháy Ngân hàng CP Quốc tế Ngân hàng Cổ phần sài Gòn Công thương Cộng Nguồn vốn huy đông Tỷ trọng Số lượng (%) Đơn vị: tỷ đồng Cho vay kinh tế Tỷ trọng Số lượng (%) 570 31.48 399.20 24.70 169.70 9.37 409.60 25.35 124.20 6.86 194.70 12.05 371.40 20.51 366.70 22.69 36.90 2.04 5.70 0.35 482.30 26.63 185.60 11.49 1.40 0.08 48.30 2.99 43.00 2.37 6.10 0.38 11.90 0.66 - 0.00 1,810.8 100 1,615.9 100 Trước tình hình hoạt động cạnh tranh chi nhánh, ngân hàng vận dụng linh hoạt sách tín dụng, gặp gỡ trao đổi thường xuyên với khách hàng, từ khơi tăng nguồn vốn tín dụng đáng kể Trong công tác tín dụng, chi nhánh thường xuyên phân tích đáng Báo cáo thực tập tổng hợp giá thực trạng khách hàng để cấp tín dụng, kiên không hạn thấp điều kiện tín dụng 1.3 Đặc điểm cấu tổ chức Mô hình tổ chức Ngân hàng Công thương Bãi Cháy Giám đốc phó Giám đốc Phòng Kế toán Phòng khách hàng DN Phòng khách hàng cá nhân Phòng GD Hoành Bồ Phòng tổ chức hành Quỹ tiết kiệm số 01 Phòng ngân quỹ Tổ quản lý rủi ro Quỹ tiết kiệm số 02 Với quy mô hoạt động suốt 19 năm, Ngân hàng Công thương Bãi Cháy phát triển mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch đào tạo đội ngũ cán công nhân viên chức với trình độ đại học Hiện Ngân hàng có 53 cán với hầu hết đào tạo cấp độ cao đẳng đại học Số lượng cán nữ chiếm 60%, cán nam chiếm 40% toàn chi nhánh Quy mô tổ chức hoạt động Ngân hàng xếp theo mô hình tổ chức: Giám đốc, hai phó giám đốc, sáu phòng chức năng: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân, phòng kế toán, phòng tổ chức hành chính, phòng ngân quỹ tổ quản lý Quỹ tiết kiệm số 02 Báo cáo thực tập tổng hợp rủi ro Hiện chi nhánh mở thêm phòng giao dịch Hoành Bồ vào ngày 06/02/2009, quỹ tiết kiệm số 01 02 Từ tháng 7/2005 Chi nhánh thực đổi công nghệ, nâng cấp sửa đổi máy móc trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh Các phòng ban trang bị máy tính cán có kỹ sử dụng thành thạo Với số lượng ngân hàng lớn cạnh tranh ngày gay gắt, Ngân hàng phát triển dịch vụ, đặc biệt dịch vụ kinh doanh thẻ Năm 2007, chi nhánh phát hành 6000 thẻ E-partner (nâng tổng số thẻ phát hành hai năm 2006-2007 lên gần 10000 thẻ), thiết lập hai mươi lăm sở chấp nhận thẻ dịch vụ kinh doanh thẻ, tài trợ thương mại phát triển theo PHẦN TÌNH HÌNH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÃI CHÁY 2.1 Thực trạng hoạt động ba năm 2006, 2007, 2008 Trong ba năm vừa qua, Ngân hàng công thương Bãi Cháy hoạt động đạt kết đáng ý Năm 2008, Ngân hàng công thương Việt Nam tiến hành cổ phần hóa bối cảnh thị trường chứng khoán có biến động khó lướng, lãi suất ngân hàng, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng, vật tư, nhiên liệu,… quyền địa phương có bước Báo cáo thực tập tổng hợp chấn chỉnh hoạt động kinh doanh khai thác than ảnh hưởng định tới kinh tế xã hội hoạt động ngân hàng địa bàn 2.1.1.Về huy động vốn Tính đến 31/12/2008, tổng nguồn vốn huy động chi nhánh đạt 515.410 triệu đồng, đồng, tốc độ tăng 30,73 % so với năm 2007 Theo khách hàng Theo loại tiền Theo kỳ hạn BẢNG SỐ LIỆU VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN (tính đến ngày 31/12/2008) Đơn vị: triệu đồng So với Tốc độ Phân loại Số lượng Tỷ trọng đầu năm tăng 22,83% Tổ chức kinh tế 130.111 54.199 71,39% Dân cư 439.858 77,17% 78.120 Tiền gửi VNĐ 522.073 91,6% 110.763 47.897 8,4% 21.565 102.433 17,97% 362.255 63,55% 102.725 18,03% 2.577 0,445% Tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ Tiền gửi đảm bảo TT không KH Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Tiền gửi kỳ hạn từ 12-24 tháng Tiền gửi kỳ hạn 24 tháng 21,6% Tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn, song cấu huy động có thay đổi, bình quân chiếm 75,82% (năm 2007 87,36%, năm 2006 90,1%) Kỳ hạn tiền gửi ngày dịch chuyển dần sang kỳ hạn ngắn nên thiếu tính ổn định Đến 31/12/2008 tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chiếm 18,48% tổng vốn huy động, đầu năm chiếm 46,68% Nguyên nhân đầu năm biến động lãi suất đến tâm lý người gửi Do mà ngân hàng chi nhánh Bãi Cháy đa dạng hóa hình thức tiền gửi, lãi suất bảo đảm tính cạnh tranh, đồng thời có sách tiếp thị, khuyến kịp thời, hấp dẫn thu hút khách hàng; đặc biệt năm 2007 tổ chức Báo cáo thực tập tổng hợp đồng có hiệu đợt phát hành chứng tiền gửi Năm 2008, Ban Giám đốc chi đạo thành lâp tổ theo dõi biến động lãi suất huy động để đưa mức lãi suất hợp lý nhằm tránh tình trạng khách hàng rút tiền gửi tổ chức tín dụng khác 2.1.2 Về hoạt động cho vay đầu tư Tính đến 31/12/2008, tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 399.222 triệu đồng, tăng 164.924 triệu đồng (tốc độ tăng 70,2%), so với 31/12/2007 đạt 104% kế hoạch Ngân hàng công thương Việt nam giao (Kế hoạch 384 tỷ đồng) Dư nợ bình quân năm 2008 335.964 triệu đồng, tăng 25,55% so với năm 2007 Toàn dư nợ toàn chi nhánh nợ nhóm Chi nhánh nỗ lực tích cực xử lý thu hồi nợ, nợ xử lý rủi ro Dư nợ ngắn hạn 216.302 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 54,18% tổng dư nợ Dư nợ trung dài hạn (bao gồm cho vay Việt Đức) 182.920 triệu đồng, chiếm 45,82% tổng dư nợ Theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay doanh nghiệp Nhà nước 317.466 triệu đồng, chiếm 79,5% tổng dư nợ Dư nợ cho vay công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn 69.844 triệu đồng, chiếm 17,5% tổng dư nợ Cho vay tư nhân cá thể 11.912 triệu đồng, chiếm 3% tổng dư nợ Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh trăm mười ba khách hàng, có mười lăm khách hàng vay vốn bảo đảm tài sản, ba khách hàng bảo đảm phần với tổng dư nợ bảo đảm tài sản 206.901 triệu đồng, chiếm 52% tổng dư nợ Cho vay theo VNĐ 297.473 triệu đồng, chiếm 74,51% tổng dư nợ Cho vay ngoại tệ quy VNĐ 101.749 triệu đồng, chiếm 25,49% tổng dư nợ Đặc biệt năm 2007 chi nhánh xử lý rủi ro hai trường hợp với số tiền 10,7 triệu đồng Đối với số nợ gốc, tổng số nợ hạch toán ngoại bảng năm 2006 chuyển sang 2.647 triệu đồng, số nợ khả thu Tuy nhiên, chi nhánh nỗ lực đạt 100,7% kế hoach Ngân hàng công thương Việt Nam giao, thu hồi 82,7% Đối với lãi tồn đọng, chi 10 Báo cáo thực tập tổng hợp nhánh thu hồi 294,4 triệu đồng lãi (Phòng khách hàng doanh nghiệp 104 triệu đồng, phòng khách hàng cá nhân 190,4 triệu đồng) Bên cạnh công tác cho vay, chi nhánh hoạt động tốt điều chuyển vốn Ngân hàng công thương Việt Nam để điều hòa chung toàn hệ thống Dư nợ vốn chi nhánh Ngân hàng công thương Việt Nam 204.369 triệu đồng, tổng thu nhập từ lãi gửi vốn đạt 9.759 triệu đồng 2.1.3 Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hoạt động mua bán ngoại tệ chi nhánh chủ yếu để phục vụ cho nhu cầu ngoại tệ toán hàng nhập nhà máy đóng tàu Hạ Long Doanh số mua ngoại tệ (quy VNĐ) 120.642 triệu đồng Doanh số bán ngoại tệ (quy VNĐ) 129.070 triệu đồng Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ 144 triệu đồng 2.1.4 Hoạt động dịch vụ thu phí Năm 2008, tổng phí dịch vụ mà chi nhánh thu 2.068 triệu đồng, tăng 676 triệu đồng so với năm 2007, đạt 103,15% kế hoạch Ngân hàng công thương Việt Nam giao Năm 2007 đạt 116% kế hoạch giao Hoạt động thu phí ngân hàng tăng 49% kỳ so với năm 2007, năm 2007 tăng 40% so với năm 2006 Các dịch vụ chủ yếu tài trợ thương mại dịch vụ kinh doanh thẻ Tỷ lệ thu phí tổng thu nhập năm 2008 đạt 2,35%, năm 2007 3,2% Mặc dù số lượng phát hành thẻ E-Partner lớn song doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi trả tiền lương qua tài khoản hạn chế Các hoạt động toán chi nhánh có tăng trưởng rõ rệt BẢNG TỔNG KẾT PHÍ THU ĐƯỢC CỦA CHI NHÁNH (tính đến ngày 31/12/2008) Đơn vị tính: triệu đồng ST Chỉ tiêu T Phí hoạt động cho vay Phí dịch vụ tài trợ thương mại 11 Năm 2007 47 420 Năm 2008 37 641 Chênh lệch -21% +52,6% Báo cáo thực tập tổng hợp Phí dịch vụ thẻ sở chấp nhận thẻ Phí dịch vụ tóan chuyển tiền Phí dịch vụ khác Cộng 632 243 45 1.387 1.054 336 +66,8% +17% 2.068 +49% 2.1.4.1 Hoạt động toán Thanh toán nước 5.800 tỷ đồng, toán nội 4.446 tỷ đồng, hệ thống 1.354 tỷ đồng Về toán nhập khẩu, kết hợp với Sở Giao dịch III, chi nhánh phát hành 33 L/C nhập khẩu, trị giá 5,809,202 USD 20,500 EUR toán 45L/C đến hạn với tổng trị giá 5,127,487 USD 20,500 EUR Chi nhánh toán ba mươi hai L/C xuất với tổng số toán 835,918 USD Phát hành bảo lãnh nước với tổng trị giá 835,985 USD 6,885 triệu đồng Thông báo bảo lãnh nước bốn với tổng giá trị 2,680,918 USD Doanh số chi trả kiều hối 436,000 USD 2.1.4.2 Hoạt động dịch vụ thẻ sở chấp nhận thẻ Kế hoạch NHCT VN giao cho 7000 thẻ E-partner, 30 thẻ TDQT 20 CSCNT Cuối năm 2008, chi nhánh phát hành 5.173 thẻ E-partner (đạt 74% kế hoạch), 34 thẻ TDQT(đạt 113% kế hoạch), 15 thẻ cho khách hàng 19 thẻ cho cán công nhân viên chi nhánh Hiện có 21 sở chấp nhận thẻ hoạt động, phát triển 10 đơn vị ( Khách hàng doanh nghiệp 8, khách hàng cá nhân 02) 2.1.4.3 Hoạt động quản lý tiền tệ kho quỹ BẢNG KẾT QUẢ THU CHI TIỀN MẶT (Tính đến ngày 31/12/2008) Chỉ tiêu Tổng thu tiền mặt Tổng chi tiền mặt Tổng thu ngoại tệ Tổng chi ngoại tệ Đơn vị tính Tỷ đồng Tỷ đồng USD EUR USD EUR 12 Năm 2007 1.444 1.443 1,855,988 19,845 1,852,839 19,645 Năm 2008 1.601 1,599 2,207,289 44,675 2,202,580 43,305 Báo cáo thực tập tổng hợp Trong trình thực hiện, chi nhánh thực tốt thị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng công thương Việt Nam công tác an toàn, rà soát kiểm tra điều kiện an toàn kho quỹ có biện pháp thực nhằm tăng cường đảm bảo an toàn tài sản chi nhánh Trong năm 2007, chi nhánh triển khai thu tiền lưu động khách hàng có nhu cầu gửi tiền lớn (Xí nghiệp xăng dầu Quảng Ninh dân cư nhận tiền để bù dự án) đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản Năm 2007 chi nhánh phát thu giữ 18 tờ tiền giả loại với tổng số tiền 1.550 ngàn đồng, trả lại cho khách hàng 54 tiền thừa với tổng số tiền 29.950 ngàn đồng Năm 2008, phát 08 tờ tiền giả với tổng giá trị 720 ngàn đồng, trả lại cho khách hàng 57 tiền thừa với số tiền 68.278 triệu đồng Tồn quỹ tiền mặt bình quân năm 2007 4,7 tỷ đồng, năm 2008 4,9 tỷ đồng/ tỷ Ngân hàng công thương Việt Nam giao giao 2.1.5 Các hoạt động hỗ trợ khác Về công tác tổ chức đào tạo cán bộ: Nhằm hoàn thiện cấu tổ chức phòng chức theo mô hình đại hóa Ngân hàng công thương Việt Nam, tăng lực lãnh đạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ, năm 2008 chi nhánh bổ nhiệm đồng chí trưởng phòng, đồng chí phó phòng đồng chí tổ trưởng tổ quản lý rủi ro theo quy trình bổ nhiệm Ngân hàng công thương Việt Nam tuyển dụng bốn cán tín dụng nhân viên lái xe Đến 31/12/2008, toàn chi nhánh có 53 lao động Tổ chức thinghiệp vụ cho toàn cán làm nghiệp vụ chi nhánh theo quy chế thi nghiệp vụ Ngân hàng công thương Việt Nam 13 Báo cáo thực tập tổng hợp Về mặt công tác khác: Công tác Hành quản trị điều hành thực tốt, góp phần vào kết hoạt động chung chi nhánh Việc quản lý theo dõi diễn biến tiền lương, bảo hiểm xã hội – bảo hiểm y tế cán nhân viên toàn chi nhánh thực kịp thời, chế độ đảm bảo quyền lợi cho người lao động; lập kế hoạch sửa chữa tài sản, mua sắm công cụ lao động, văn phòng phẩm vật liệu văn phòng thực kịp thời, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh môi trường cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng 2.1.6 Kết tài KẾT QUẢ TÀI CHÍNH NĂM 2007 VÀ 2008 Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Thu nhập Thu hoạt động cho vay đầu tư Thu kinh doanh ngoại tệ Thu nội (lãi gửi vốn) Thu phí dịch vụ Thu nhập khác +Thanh lý tài sản +Thu hồi nợ XLRR +Thu nhập khác +Thu hoàn dự trả lãi Chi phí Chi trả lãi tiền gửi Chi lãi nhận vốn nội Chi kinh doanh ngoại tệ Chi hoạt động toán, kho quỹ Chi nộp thuế, khoản phí, lệ phí Chi cho nhân viên - Chi lương phụ cấp lương +Chi lương +Chi lương kinh doanh +Làm thêm +Chi ăn ca - Chi khác cho nhân viên Chi cho hoạt động quản lý, công cụ Trong đó: chi khác 14 Năm 2008 87.853 52.997 573 27.883 2.068 4.332 108 60 27 4.136 75.150 57.332 1.909 141 381 77 6.220 5.949 1.169 4.111 425 245 271 1.909 1.101 Năm 2007 43.227 30.524 144 9.795 1.387 1.377 83 1.290 38.751 28.950 265 41 3.884 3.693 869 2.266 313 245 191 1.276 Báo cáo thực tập tổng hợp Chi tài sản 3.460 1.895 - Khấu hao tài sản cố định 1.794 - Bảo dưỡng sửa chữa tài sản 1.372 - Chi công cụ dụng cụ 285 - Mua bảo hiểm tài sản Trích lập dự phòng rủi ro 1.844 978 Chi nộp bảo hiểm tiền gửi 564 465 Chi hoàn dự thu 1.287 978 Chi hoạt động nghiệp vụ khác 26 Lợi nhuận 12.703 4.476 So với kế hoạch mà Ngân hàng công thương Việt nam giao, chi nhánh thực nghiêm túc tiêu: - Chi mua sắm công cụ: 285 triệu/ kế hoạch 350 triệu (thực 81,4%) - Chi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản: 1.372 triệu/ kế hoạch 1.400 triệu (thực 98%) - Chi vật liệu: 289 triệu (thực 0,48%/ kế hoạch 0,7% tổng thu nhập) - Chi tiếp thị, khuyến mãi: 353 triệu (thực 0,59%/ kế hoạch 0,7% tổng thu nhập) - Chi khác 1.101 triệu đồng (thực 1,84%/kế hoạch 2,18% tổng thu nhập) 2.2 Những vấn đề tồn đọng, gặp khó khăn Năm 2008, hoạt động chi nhánh gặp phải số vấn đề tồn Thứ nhất, huy động vốn có tăng trưởng 30% song cấu nguồn vốn dài hạn năm giảm sút đáng kể, mặt khác, nguồn tiền gửi ngoại tệ dân cư đạt thấp không ổn định Thứ hai, dư nợ tín dụng tăng trưởng tập trung vào khách hàng doanh nghiệp Cơ cấu khách hàng chưa có chuyển biến đáng kể Ban giám đốc phòng tích cực tìm kiếm mở rộng khách 15 Báo cáo thực tập tổng hợp hàng song hiệu chưa cao Dư nợ tập trung vào số khách hàng Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân hạn chế Thứ ba, mở rộng phát triền dịch vụ ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực, tiêu phát hành thẻ tín dụng quốc tế vầ sở chấp nhận thẻ đạt tiêu Ngân hàng công thương Việt Nam giao mang lại hiệu cao, song tiêu phát hành thẻ E-partner chưa đạt kế hoạch (năm 2008 74% kế hoạch, 5.173 thẻ/ 7000 thẻ E-partner), số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi trả tiền lương qua tài khỏan hạn chế Hiện có năm doanh nghiệp với số lượng 300 thẻ (năm 2007) Thứ tư, chênh lệch lãi suất cho vay huy động bị thu hẹp tiếp tục thời gian dài Thứ năm, trình độ, kỹ tác nghiệp số cán chuyên môn nghiệp vụ hạn chế Quá trình xử lý nghiệp vụ hệ thống Incas sai sót đáng tiếc xảy không để lại hậu lớn, cần phải rút kinh nghiệm kịp thời 2.3 Một số kiến nghị Năm 2009 dự báo năm khó khăn kinh tế Những tác động kinh tế giới kinh tế nước ảnh hưởng lớn đến trình kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung Ngân hàng Công thương Bãi Cháy nói riêng Bởi vậy, mục tiêu chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn, hoạt động dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh hoạt động ngân hàng sản phẩm dịch vụ; cần bám sát công tác đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam công tác tín dụng thời kỳ, việc tăng trưởng tín dụng cần đôi với mở rộng số lượng khách hàng; phối hợp chặt chẽ đồng phòng, tổ nghiệp vụ, tạo đồng thuận cao quán đạo điều hành phát triển chi nhánh nói riêng Vietinbank nói chung Chi nhánh đưa loạt tiêu: 16 Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng nguồn vốn tăng :20% trở lên Dư nợ tăng : 20% trở lên Tỷ lệ nợ xấu (Nhóm 3,4,5) : 2%/ tổng dư nợ Cho vay trung dài hạn tối đa : 40%/ tổng dư nợ Tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm : 60% trở lên Dự phòng rủi ro : trích đủ theo quy định Lợi nhuận hạch toán : Hoàn thành kế hoạch Ngân hàng công thương Việt Nam giao Thu dịch vụ tăng : 10% trở lên Các tiêu tài : Thực nghiêm túc kế hoạch Ngân hàng công thương Việt Nam giao Để đạt mục tiêu trên, chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy cần phấn đấu thực tốt giải pháp sau: Thứ nhất, công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm năm 2009 chi nhánh phấn đấu mở thêm phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, nhằm thu hút tối đa nguồn tiền gửi nhàn rỗi tầng lớp dân cư, thực đa dang hóa hình thực kênh huy động vốn Chú trọng nguồn tiền gửi có lãi suất đầu vào thấp để giảm chi phí huy động vốn Các phòng chức lập kế hoạch cụ thể, tổ chức hoạt động hàng quý đồng thời phải thường xuyên tổ chức tiếp thị, coi trọng khâu chăm sóc khách hàng, khuyến kịp thời khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định nhằm khơi tăng nguồn vốn huy động Hàng quý, Ban giám đốc giao tiêu hoạt động cụ thể đến phòng chức sơ kết đánh giá tìm nguyên nhân không hoàn thành tiêu, tìm phương hướng giải pháp Thứ hai, mở rộng đối tượng khách hàng đôi với tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng an toàn, cấu hợp lý hiệu Bên cạnh việc giữ vững thị phần đầu tư tín dụng khách hàng truyền 17 Báo cáo thực tập tổng hợp thống, chi nhánh cần mở rộng địa bàn thị trường tín dụng khu vực kinh tế tư nhân, cá thể doanh nghiệp vừa nhỏ Thứ ba, công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng vấn đề nhạy điều kiện cạnh tranh ngày phức tạp, chi nhánh phát huy lợi sẵn có đồng thời đổi khâu tiếp thị, tránh hình thức phô trương không hiệu Chi nhánh có lợi so với tổ chức tín dụng khác địa bàn vị thế, sở vật chất công nghệ lịch sử hình thành định cạnh tranh yếu tố người Vì vậy, cán nhân viên cần tự đổi tác phong làm việc, nâng cao trình độ kiến thức đồng thời cần xác định rõ trách nhiệm giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Thứ tư, khoản nợ xấu, chi nhánh tich cực xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng hạch toán ngoại bảng, Không để nợ hạn nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4, nhóm Thứ năm, chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay thấp Các khoản huy động có lãi suất cao chưa đến kỳ đáo hạn lớn Chi nhánh cần triển khai tốt dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ kinh doanh thẻ, đặc biệt trọng khai thác khách hàng sử dụng dịch vụ chi trả lương qua tài khoản chi nhánh Thứ sáu, để đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản, tiền vốn hoạt động kinh doanh chi nhánh, chi nhánh chấp hành nghiêm túc quy định bảo mật quy trình xử lý nghiệp vụ truy cập hệ thống INCAS Từng cán nhân viên phải bảo vệ nghiêm ngặt mã thẩm quyền giao dịch Thứ bảy, tiếp tục ổn định công tác tổ chức cán phòng, tổ nghiệp vụ phù hợp với mô hình (đặc biệt sau cổ phần hóa), tổ chức tập huấn nâng cao trình độ cho cán nghiệp vụ để nâng cao khả tiếp thị, thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng công thương; xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh, vận dụng văn 18 Báo cáo thực tập tổng hợp hóa giao tiếp ứng xử vào trình công tác Kiên xử lý cán có thái độ không mực với khách hàng để khách hàng bỏ giao dịch với ngân hàng khác Thứ tám, chi nhánh tăng cường công tác tự kiểm tra, kiểm soát, quản lý rủi ro, quản trị rủi ro tác nghiệp Các phòng, tổ công tác chịu trách nhiệm tự kiểm tra báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa, khắc phục theo yêu cầu KẾT LUẬN Năm 2008 năm nhiều biến động kinh tế xã hội thị trường tài tiền tệ, hoạt động chi nhánh gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Công thương Việt Nam tiến hành cổ phần hóa, thực chuyển đổi thương hiệu INCOMBANK thành VIETINBANK, song với nỗ lực chung cán nhân viên, chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, bước đưa Ngân hàng công thương Việt Nam phát triển Trong suốt trình thực tập, em quan sát, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm làm việc cán nhân viên, tìm hiểu số liệu doanh nghiệp, cá nhân nhận thấy chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy trình hoạt động tốt, đặc biệt ba năm trở lại Trong trình nghiên cứu, báo cáo thực tập tổng hợp làm rõ nét chung chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy, thực trạng tình hình hoạt động hai năm 2007, 2008 mặt tồn kiến nghị để khắc phục Tuy nhiên, việc tìm hiểu nghiên cứu tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy đòi hỏi nhiều thời gian nghiên cứu sâu, tìm tòi số liệu Vì vậy, thông tin báo cáo thực tập tổng hợp mang tính chất khái quát, sơ qua đặc điểm, cấu tổ chức hoạt động chi nhánh nhiều vấn đề tiếp tục nghiên cứu sâu hơn, hoàn chỉnh để phát triển thành chuyên đề tốt 19 Báo cáo thực tập tổng hợp nghiệp, phát triển chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy 20 Báo cáo thực tập tổng hợp 21 [...]... nghiệm làm việc của các cán bộ nhân viên, tìm hiểu các số liệu về các doanh nghiệp, cá nhân và nhận thấy chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy đang trong quá trình hoạt động tốt, đặc biệt trong ba năm trở lại đây Trong quá trình nghiên cứu, báo cáo thực tập tổng hợp đã làm rõ những nét chung về chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy, thực trạng tình hình hoạt động trong hai năm 2007, 2008 cũng như... chi nhánh cũng gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Công thương Việt Nam tiến hành cổ phần hóa, và thực hiện chuyển đổi thương hiệu INCOMBANK thành VIETINBANK, song với nỗ lực chung của cán bộ nhân viên, chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ được giao, và từng bước đưa Ngân hàng công thương Việt Nam phát triển Trong suốt quá trình thực tập, em đã quan sát, nghiên cứu và.. .Báo cáo thực tập tổng hợp nhánh thu hồi được 294,4 triệu đồng lãi (Phòng khách hàng doanh nghiệp là 104 triệu đồng, phòng khách hàng cá nhân là 190,4 triệu đồng) Bên cạnh công tác cho vay, chi nhánh cũng đã hoạt động tốt điều chuyển vốn về Ngân hàng công thương Việt Nam để điều hòa chung toàn hệ thống Dư nợ vốn của chi nhánh tại Ngân hàng công thương Việt Nam là 204.369 triệu... hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy đòi hỏi nhiều thời gian nghiên cứu sâu, tìm tòi số liệu Vì vậy, những thông tin trong báo cáo thực tập tổng hợp này chỉ mang tính chất khái quát, sơ qua về đặc điểm, cơ cấu tổ chức hoạt động của chi nhánh và còn nhiều vấn đề tiếp tục được nghiên cứu sâu hơn, hoàn chỉnh hơn để phát triển thành chuyên đề tốt 19 Báo cáo thực tập tổng hợp nghiệp, cũng... được dự báo là một năm khó khăn đối với nền kinh tế Những tác động của nền kinh tế thế giới và nền kinh tế trong nước sẽ ảnh hưởng rất lớn đến quá trình kinh doanh của Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng Công thương Bãi Cháy nói riêng Bởi vậy, mục tiêu của chi nhánh là đẩy mạnh công tác huy động vốn, các hoạt động dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh trong hoạt động của ngân hàng và của... kế hoạch Ngân hàng công thương Việt Nam giao 8 Thu dịch vụ tăng : 10% trở lên 9 Các chỉ tiêu tài chính : Thực hiện nghiêm túc kế hoạch Ngân hàng công thương Việt Nam giao Để đạt được các mục tiêu trên, chi nhánh Ngân hàng công thương Bãi Cháy cần phấn đấu thực hiện tốt các giải pháp sau: Thứ nhất, công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm năm 2009 chi nhánh sẽ phấn đấu mở thêm một phòng... ổn định công tác tổ chức về cán bộ và các phòng, tổ nghiệp vụ phù hợp với mô hình mới (đặc biệt là sau khi cổ phần hóa), tổ chức tập huấn nâng cao trình độ cho cán bộ nghiệp vụ để nâng cao khả năng tiếp thị, thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ của Ngân hàng công thương; xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh, vận dụng văn 18 Báo cáo thực tập tổng hợp hóa giao tiếp và ứng xử vào quá trình công tác... tại chi nhánh theo quy chế thi nghiệp vụ của Ngân hàng công thương Việt Nam 13 Báo cáo thực tập tổng hợp Về mặt công tác khác: Công tác Hành chính quản trị và điều hành được thực hiện tốt, góp phần vào kết quả hoạt động chung của chi nhánh Việc quản lý theo dõi diễn biến tiền lương, bảo hiểm xã hội – bảo hiểm y tế của cán bộ nhân viên toàn chi nhánh được thực hiện kịp thời, đúng chế độ đảm bảo quyền... dụng tăng trưởng chỉ tập trung vào khách hàng doanh nghiệp Cơ cấu khách hàng vẫn chưa có sự chuyển biến đáng kể mặc dù Ban giám đốc và các phòng đã tích cực tìm kiếm mở rộng khách 15 Báo cáo thực tập tổng hợp hàng mới song hiệu quả chưa cao Dư nợ vẫn chỉ tập trung vào một số ít khách hàng Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân còn hạn chế Thứ ba, mở rộng và phát triền dịch vụ ngân hàng có nhiều chuyển... thực tập tổng hợp Trong quá trình thực hiện, chi nhánh đã thực hiện tốt các chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng công thương Việt Nam về công tác an toàn, rà soát kiểm tra về các điều kiện an toàn kho quỹ và có các biện pháp thực hiện nhằm tăng cường đảm bảo an toàn tài sản tại chi nhánh Trong năm 2007, chi nhánh đã triển khai thu tiền lưu động đối với các khách hàng có nhu cầu gửi tiền lớn (Xí