Lời mở đầu Chúng ta bớc sang thiên niên kỷ với nhiều hội thách thức, đờng chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trờng có quản lí vĩ mô Nhà nớc nhu cầu vốn để phục vụ cho trình công nghiệp hoá, đại hoá vô quan trọng cần thiết Để đạt đợc điều phải có tổ chức có khả đứng thực chức tiếp nhận phân phối nguồn vốn xã hội-đó Ngân hàng Cùng với phát triển kinh tế , ngành Ngân hàng đóng góp không nhỏ thành tựu vào thành tựu chung đất nớc Với vai trò trung gian tài chính, cung cấp vốn cho kinh tế, thúc đẩy đầu t, góp phần tăng trởng kinh tế , hệ thống Ngân hàng không ngừng đổi mới, hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động cách có sở khoa học Nhất từ hệ thông Ngân hàng hoạt động theo chế Ngân hàng hai cấp vai trò Ngân hàng ngày đợc thể theo hớng tích cực Một Ngân hàng thơng mại quốc doanh đợc thành lập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam.Trong trình hoạt động , Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam phát triển có đong góp chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân-trực thuộc Ngân hàng phát triển nông thôn thành phố Hà Nội Để tiếp tục vơn lên mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lợng đầu t tín dụng việc tìm nguyên nhân, tồn để từ mà đa đợc giải pháp hớng cho chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân cần thiết việc nâng cao chất lợng tín dụng, tăng mức đầu t, giảm dơ nợ qú hạn, tăng thu nhập cho cán công nhân viên tăng tích luỹ cho Ngân hàng việc làm cần thiết Từ nhận thức trên, với kiến thức lĩnh hội đợc trình học tập trờng, qua tài liệ tham khảo, kết hợp với thời gian tháng thực tập Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân, định chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân, làm chuyên đè tốt nghiệp Do kinh nghiệm thực tế cha nhiều, thời gian hạn chế, viết không tránh khỏi sai xót Vì , kính mong có đợc góp ý chân thành thầy cô giáo học viện cô cán công nhân viên quan- nơi thực tập để viết đợc hoàn thiện MC LC: Chơng I: Tín dụng tầm quan trọng tín dụng ngân hàng thơng mại I Tín dụng tầm quan trọng tín dụng ngân hàng Tín dụng Các chức ngân hàng thơng mại 2.1 Chức trung gian tín dụng 2.2 Chức trung gian toán 2.3 Chức tạo tiền Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế 3.1 Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế 3.2 Ngân hàng cầu hối doanh nghiệp với thị trờng 3.3 NHTM công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế 3.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế II Hoạt động huy động vốn NHTM Nguồn vốn - sở vật chất đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Ngân hàng thơng mại 1.2 Sự cần thiết khách quan công tác huy động vốn Công tác huy động vốn NHTM 2.1 Tạo vốn qua huy động khoản tiền gửi khách hàng 2.2 Tạo vốn qua vay 2.3 Các hình thức huy động vốn III Hoạt động sử dụng vốn NHTM Nghiệp vụ tài sản có ngân hàng Công tác quản lý tài sản có vấn đề khoản ngân hàng thơng mại IV Tính cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn với hoạt động cho vay ngân hàng Sự cần thiết phải đảm bảo cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn Nội dung công tác cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn Các nhân tố ảnh hởng đến công tác cân đối huy động nguồn vốn sử dụng nguồn vốn Chơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân Tình hình kinh tế - xã hội quận Thanh Xuân Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân Thực trạng hoạt động huy động vốn cho vay chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn quận Thanh Xuân Những kết đạt đợc mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân Chơng III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân Đối với Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân Một số kiến nghị Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Chơng i tín dụng tầm quan trọng tín dụng Ngân hàng thơng mại I/ Tín dụng tầm quan trọng tín dụng ngân hàng 1/ Tín dụng ? Theo quan điểm Mác tín dụng trình chuyển nhợng tạm thời lợng giá trị từ ngời sở hữu đến ngời sử dụng , sau thời gian định thu hồi lại lợng giá trị lớn hpn giá trị ban đầu Tín dụng biểu mối quan hệ vay mợn hoàn trả Trong quan hệ thể nội dung sau: + Ngời cho vay chuyển giao cho ngời vay lợng giá trị định + Ngời vay đợc sử dụng tạm thời thời gian định , sau khoản vay hết thời hạn sử dụng theo thoả thuận, ngời vay phải hoàn trả cho ngời vay phần vốn gốc cộng với khoản phí hội mà ngời cho vay bỏ lỡ hội đầu t tốt + Giá trị đợc hoàn trả thờng lớn lúc hai bên kí kết hợp đồng tín dụng Tín dụng Ngân hàng hiểu quan hệ tín dụng Ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với cá nhân, nhà sản xuất kinh doanh, đợc cung cấp dới hình thức tiền tệ bút tệ : + Cho vay dới dạng tiền tệ + Ngời cho vay Ngân hàng, tổ chức tín dụng ngời vay cá nhân, doanh nghiệp + Quá trình vận động tín dụng Ngân hàng không hoàn toàn phù hợp với qui mô phát triển sản xuất lu thông hàng hoá Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng , Ngân hàng đóng vai trò tổ chức trung gian với t cách vừa ngời vay, vừa ngời cho vay : + Là ngời vay, vốn tự có, Ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để hình thành nên nguồn vốn tín dụng + Là ngời cho vay, Ngân hàng sử dụng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngắn- trung-dài hạn thành phần kinh tế Ngân hàng nh doanh nghiệp sản xuất nào, muốn thực đợc hoạt động sản xuất kinh doanh từ hình thành phải xác định đợc hớng cho Vì Ngân hàng phải hoạch định cho chi phí đầu vào thấp nhất, rủi ro thấp đạt đợc lợi nhuận cao Các Ngân hàng phải luôn quan tâm tới hoạt động huy động vốn hoạt động điều phối vốn huy động đó, Ngân hàng có chức cầu nối chủ thể có vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chủ thể thiếu hụt tạm thời vốn 2/Các chức ngân hàng thơng mại 2.1/Chức trung gian tín dụng Trong giai đoạn đầu, quan hệ tín dụng thị trờng tài quan hệ tín dụng trực tiếp ngời có tiền nhàn rỗi nhngx ngời cần vốn.Thực tế quan hệ tín dụng gặp nhiều khó khăn cản trở nh khó có điều kiện tiếp xúc, điều kiện phù hợp khả cung ứng nhu cầu khoản tín dụng số lợng thơì gian, không gian, vấn đề tin cậy dẫn đến chi phí phải bỏ hai bên lớn.Tình hình tất yếu sản sinh trung gian tài với khả thu hút khoản tiền tạm thời nhàn rỗi xã hội, hình thành quỹ tập trung thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản tiền gửi toán, phát hành giấy tờ có giá Từ đáp ứng đợc nhu cầu bổ xung vốn ngời vay.Nhờ chuyên môn hoá, trung gian tài giảm đợc chi phí giao dịch, mức độ rủi ro xuống mức thấp có thể, góp phần thúc đẩy tốc độ tăng trởng kinh tế, tăng hiệu đồng vốn lu thông thị trờng Điển hình nhữnh trung gian tài ngân hàng thơng mại Khi thực tốt chức trung gian tín dụng NHTM trở thànhBà đỡ cho dự án kinh tế, tức biến ý tởng kinh doanh thành dự án có tính thực, khả thi cao 2.2/Chức trung gian toán Khi hệ thống NHTM đời phát triển, trình thực chức trung gian tín dụng , hệ thống NHTM thu hút đại phận chủ thể kinh tế kinh tế mở tài khoản sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng Việc toán chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ hay khoản tiền doanh nghiệp, cá nhân đợc chuyển giao cho Ngân hàng thực Điều có ý nghĩa lớn việc thúc đẩy trình lu thông hàng hoá, tiết kiệm chi phí giao dịch, tạo sở cho Ngân hàng thực nhiệm vụ cho vay, đồng thời kiểm soát đợc lợng tiền cung ứng thị trờng Qua thực nghiệp vụ toán ,Ngân hàng trở thành ngời thủ quỹ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội Các giao dịch toán doanh nghiệp, cá nhân thông qua tài khoản tiền gửi toán Ngân hàng mà không cần toán trực tiếp tiền mặt Doanh nghiệp, cá nhân lệnh choNgân hàng thực khoản chi trả đồng thời uỷ nhiệm cho cácNgân hàng thu nhận khoản tiền 2.3/Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng NHTM, chức đợc thực thông qua hoạt đong tín dụng đầu t Ngân hàng Thơng mại mối quan hệ với Ngân hàng Trung ơng đặc biệt trình thực thi sách tiền tệ Việc cung tiền cần đợc bảo đảm bình thờng cho lu thông Nếu cung tiền nhanh gây tác động tiêu cực cho kinh tế Mục đích sách tiền tệ thông qua NHTM đa khối lợng tiền cung ứng phù hợp vơí sách ổn định giá cả, thực tăng trởng kinh tế, tạo nhiều công ăn việc làm cho ngời lao động Các NHTM đóng vai trò quan trọng thực sách tiền tệ, đợc coi kênh dẫn vốn mà qua tăng-giảm lợng tiền lu thông Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế Là ngành kinh doanh đặc biệt, hoạt động Ngân hàng Thơng mại có đặc thù riêng gắn lền với loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ Trong kinh tế thị trờng, hoạt đọng NHTM đa dạng phong phú, đóng vai trò quan trọng đến phát triển kinh tế đợc thể khía cạnh sau : 3.1.Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong xã hội luôn tồn tình trạng thừa thiếu vốn tạm thời.Những tổ chức , cá nhân có tiền nhàn rỗi tạm thời muốn bảo quản số tiền cách an toàn hiệu nhất, có cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn muốn vay đợc khoản vốn nhằm phục vụ cho hoạt đọng kinh doanh nh sản xuất tái sản xuất.Từ nhu cầu đó, NHTM đứng tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế, qua chuyển tiền thành t đẻ đầu t phát triển sản xuất tăng cờng hiệ hoạt động cuả đồng vốn Nh vậy, NHTM trở thành trung gian tài tốt thực chức cầu nối cung cầu vốn Ngân hàng địa tin cậy mà ngời d thừa vốn gửi tiền cách an toàn hiệu nhất, ngợc lại nơi sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cá nhân, doanh nghiệp thiếu hụt tạm thời vốn Nhờ đó, hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng , doanh nghiệp có đợc điều kiện để mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế 3.2.Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Thông qua hoạt động tín dụng , Ngân hàng với vai trò cầu nối cung cầu vốn thị trờng tiền tệ góp phần đẩy nhanh hoạt động kinh tế, đem lại lợi nhuận cho hoạt động tổ chức, cá nhân.Những cá nhân, tổ chức giảm đợc khoản chi phí việc tìm kiếm nguồn vốn để đầu t cho sản xuất kinh doanh, vận dụng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng để đẩy nhanh hoạt động Vay vốn từ Ngân hàng doanh nghiệp thúc đẩy doanh nghiệp phải có phơng án sản xuất kinh doanh tối u có hiệu kinh tế trả nợ cho Ngân hàng gốc lãi đáo hạn Việc lập phơng án sản xuất kinh doanh tối u cho doanh nghiệp phải qua kiểm tra xem xét thẩm định kỹ lỡng Ngân hàng nhằm hạn chế thấp rủi ro gặp phải làm phơng hại đến khách hàng Ngân hàng Từ nguồn vốn tín dụng Ngân hàng cấp doanh nghiệp nâng cao chất lợng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trờng, từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 3.3.NHTM công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Trong vận hành kinh tế thị trờng, NHTM hoạt động cách có hiệu thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế , góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia nh ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm tăng trởng kinh tế Bằng hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng lu thông Thông qua việc cấp khoản tín dụng cho ngành kinh tế, NHTM thực dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân phối vốn cho thị trờng, điều khiển chúng cách có hiệu thực thi vai trò điieù tiết gián tiếp vĩ mô: Nhà nớc điều tiết Ngân hàng,Ngân hàng dẫn dắt thị trờng 3.4.NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong vận hành kinh tế thị trờng, việc hoà nhập kinh tế nớc với kinh tế khu vực kinh tế toàn cầu nhu câù cần thiết cấp bách Với xu hớng toàn cầu hoá kinh tế giới với sách mở rộng hợp tác quốc tế kinh tế-xã hội nớc giới hoạt động NHTM đợc mở rộng điều tạo điều kiện choviệc mở rộng hoạt động kinh tế doanh nghiệp nớc Với hoạt động kinh doanh rộng khắp nh: nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ Ngân hàng khác Ngân hàng thơng mại tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng đợc mở rộng Thông qua hoạt động toán, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nớc ngoài, hệ thống NHTM thực vai trò điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế Chính từ mở rộngcác quan hệ quốc tế tăng cờng khả cạnh tranh với nớc khác giới Trên , có nhìn tổng thể Ngân hàng hoạt động Ngân hàng Để hiểu sâu hoạt động Ngân hàng, nghiên cứu cụ thể hoạt động thông qua phần II Hoạt động huy động vốn NHTM Nguồn vốn-cơ sở vật chất đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cũng nh doanh nghiệp kinh tế, ngân hàng muốn hoạt động đợc trớc hết cần có vốn Hơn ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ Trong kinh tế thị trờng ngân hàng mạch máucủa kinh tế, đóng vai trò cầu nối chủ thể thiếu vốn chủ thể d thừa vốn Ngân hàng huy động vốn qua cung cấp loại hình tín dụng cho kinh tế, bên cạnh ngân hàng cònthực nhiều loại dịch vụ khác kèm theo Nh vốn khâu mở đờng, trì hoạt động ngân hàng, định quy mô tầm cỡ ngân hàng thị trờng Vốn lớn tạo tin tởng cho khách hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng thị trờng, đa dạng hoá phơng thức hoạt độngcủa mình, tạo lực cho Ngân hàng thơng trờng Khai thác sử dụng vốn cách có hiệu giúp Ngân hàng tạo lập nâng cao uy tíncủa mình, làm cho Ngân hàng tồn phát triển khắc nghiệt kinh tế thị trờng Điều đợc thể nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại 1.1.Nghiệp vụ tài sản nợ Ngân hàng thơng mại Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Đó nguồn chủ yếu sau : 1.1.1.Nguồn vốn tự có Vốn tự có Ngân hàng giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập đợc, thuộc sở hữu Ngân hàng Số chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn Ngân hàng, song điều kiện pháp lí bắt buộc để thành lập Ngân hàng Vốn tự có đợc chia thành hai phận: *Vốn điều lệ : Là số vốn ban đầu cảu NHTM, tiêu chuẩn để Ngân hàng đợc thành lập vào hoạt động Về mặt qui mô vốn điều lệ phải lớn phải vốn pháp định, nhiên với loại hình hoạt động khác Ngân hàng vốn điều lệ có nguồn hình thành khác nhau: - Ngân hàng thơng mại quốc doanh có vốn điều lệ Ngân sách Nhà nớc cấp, Ngân hàng có trách nhiệm bảo toàn phát triển nguồn vốn - Ngân hàng thơng mại cổ phần có vốn điều lệ cổ đông đóng góp ban đầu dới hình thức mua cổ phiếu *Vốn tích luỹ: Đợc hình thành trình hoạt động Ngân hàng thông qua việc trích tập quỹ Hàng năm , Ngân hàng vào kết hoạt động kinh doanh mà trích phần lợi nhuận bổ sung vào nguồn vốn tự có Ngân hàng *Vốn tự có bổ sung: Vốn đợc hình thành qua việc phát hành loại chứng khoán dài hạn đặc biệt trái phiếu Ngân hàng có thời - Với thói quen sử dụng tiền mặt toán, chi nhánh cần phát hành séc tiền mặt cho ngời bán cha có tài khoản Ngân hàng - Đảm bảo giữ bí mật số d tài khoản cá nhân khách hàng - Với khách hàng quen có thu nhập thờng xuyên phải có sách u đãi nh cho phép sử dụng tài khoản vãng lai có d nợ hạn mức định - Tổ chức toán séc phải nhanh chóng, xác đảm bảo tiện lợi cho khách hàng Đối với thẻ toán: Hiện việt Nam có Vietcombank ACB triển khai hình thức phát hành thẻ Mặc dù có u điểm bật nh nhanh chóng, tiện dụng an toàn nhng việc sử dụng thẻ gặp nhiều khó khăn cha phổ biến Để phát hành thẻ tơng lai, chi nhánh cần đầu t nghiên cứu việc sản xuất thẻ, thiết bị sử lý thông tin cho loại thẻ, kỹ thuật in ấn phát hành thẻ phải phù hợp với điều kiện cụ thể, khả khách hàng Ngân hàng 1.2 Mở rộng tài khoản tiền giử tiết kiệm, tăng c ờng huy động vốn trung dài hạn Tài khoản gửi tiết kiệm công cụ huy động vốn truyền thốngcủa Ngân hàng thơng mại, có lịch sử tự hoàn thiện lâu dài nớc ta Trong giai đoạn nay, để đảm bảo đợc tính hiệu cao loại hình huy động này, Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần áp dụng biện pháp sau: a Xây dựng mạng lới phòng giao dịch nhận tiền gửi Thực sở xem xét mối quan hệ nhu cầu tiền gửi khả đáp ứng nhu cầu Ngân hàng, đảm bảo cho ngời có tiền gửi vào Ngân hàng Hiện nay, chi nhánh cha có quỹ tết kiệm Do thời gian tới chi nhánh cần xây dựng mở rộng hình thức nhằm đáp ứng nhu câù khách hàng, thêm vào chi nhánh mở thêm hình thức gửi tiền nơi lĩnh nhiều nơi để giảm chi phí nh giảm thời gian giao dịch khách hàng b Triển khai dịch vụ nhà Dân trí nớc ta nhìn chung cha cao Hơn ngời già neo đơn, khuyết tật gặp nhiều khó khăn trở ngại đến Ngân hàng giử tiền Do vậy, việc chi nhánh cử cán công nhân viên xuống tận nơi để hớng dẫn thực thủ tục nhận tiền giử, cho vay chi nhánh nhận đợc điện thoại, th biện pháp yêu cầu biện pháp hiệu thu hút đợc nhiều khách hàng c Huy động vốn trung dài hạn có tính trợt giá Tâm lý ngời giử tiền trung dài hạn sợ lạm phát làm giảm sức mua đồng tiền nên không bảo toàn đợc vốn gốc gửi vào Ngân hàng, đặc biệt giai đoạn kinh tế nớc ta có nhiều bất ổn Vì vậy, để tăng cờng huy động vốn trung dài hạn, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần xem xét tới loại hình tiết kiệm trung dài hạn có tính tới trợt giá để giải toả đợc tâm lý ngời gửi tiền Tiết kiện trung dài hạn có tính tới trợt giá thờng có thời hạn tối thiểu năm, phần vốn gốc đợc đảm bảo giá trị theo tỷ lệ lạm phát danh nghĩa hàng năm quan nhà nớc công bố Về lãi suất, ngời gửi tiền đợc hởng tỷ lệ thu nhập hàng năm đợc tính cố định điều chỉnh thời hạn giử tiền Lãi đợc rút theo định kỳ nhập lãi vào vốn gốc, số lãi đợc nhập vào vốn gốc đợc đảm bảo giá trị nh phần vốn gốc thời hạn gửi dài lãi suất cao Trong trờng hợp ngời gửi rút vốn để khoá sổ trớc hạn toàn số vốn gốc không đợc Ngân hàng đảm bảo trợt giá đồng tiền, số lãi hởng tính lãi suất tiền giử tơng đơng Loại tiền giử tiết kiệm khiến ngời gửi yên tâm, giải toả đợc nỗi lo sợ đồng tiền giá( dù thu nhập lãi suất thấp loại đầu t khác nhng hoàn toàn đảm bảo đợc giá trị đồng tiền từ gửi vào rút ) Đối với chi nhánh, phơng pháp cho phép chi nhánh hoàn toàn làm chủ đợc mức lãi suất đầu vào, thời hạn nguồn vốn, từ xác định đợc lãi suất thời hạn cho vay d Huy động vốn dới dạng hình thức tiết kiệm đặc thù Việt Nam nay, hình thức huy động tiền giử tiết kiệm Ngân hàng thơng mại nói chung ít, cha thực thu hút đợc nhu cầu ngời dân hình thức huy động tiết kiệm hạn chế Trong thời gian tới chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nên có hình thức triển khai thêm hình thức tiết kiệm sau đây: Tài khoản tiết kiệm cho trẻ em Đây xem phần thởng bố mẹ dành cho đến tuổi trởng thành, hình thức phù hợp với tâm lý ngời dân nớc ta Đây hình thức thu hút tiền giử tiết kiệm đợc thị trờng mong đợi cần thiết Ngân hàng việc thu hút đợc vốn trung dài hạn với chi phí thấp Hiện có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm cho Ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay bỏ ống không sinh lợi Hình thức đợc áp dụng chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân thu hút đợc số lợng vốn nhàn rỗi lớn mà giúp trẻ em làm quen với chi nhánh từ nhỏ khách hàng lâu dài tơng lai chi nhánh Tiết kiệm mua nhà Ngời gửi tiền liên tục đặn thời gian dài, sau đạt đến số tiền ngời gửi đợc vay chi nhánh để mua nhà xây nhà Sau kiểm tra hay thẩm định, chi nhánh vào khă tích luỹ hoàn trả khách hàng để định cho vay Với hình thức chi nhánh vừa mở rộng quan hệ với khách hàng, thu hút đợc vốn trung dài hạn vừa tìm đợc khách hàng vay có hiệu Tiết kiệm có thời hạn báo trớc: Theo hình thức này, ngời gửi tiền muốn rút tiền trớc thời hạn họ báo trớc cho Ngân hàng thời hạn rút đợc tính với mức lãi suất cao lãi suất không kỳ hạn Mức lãi suất tính dựa thời gian gửi tiền Nhờ ngời gửi cảm thấykhông bị thiệt thòi rút tiền trớc hạn kích thích họ gửi tiền dài 1.3.Có sách lãi suất hợp lí Lãi suất yếu tố quan trọng, tác động mạnh đến công tác huy động vốn Ngân hàng thơng mại, đặc biệt TG tiết kiệm dân c vốn trungdài hạn Hiện nay, khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, mục tiêu an toàn họ quan tâm đến lãi suất huy động Nếu Ngân hàng có mức lãi suất cao họ sẵn sàng rút tiền gửi Ngân hàng để gửi vào Ngân hàng khác điều kiện khác nh Do đó, để tăng cờng vốn huy động Ngân hàng cần tăng lãi suất tiền gửi dẫn đến hạn chế công tác cho vay Vì Ngân hàng cần xây dựng, áp dụng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, tôn trọng quy luật kinh tế , đảm bảo đợc quyền lợi ngời gửi tiền, đồng thời tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.4.Có sách khách hàng hấp dẫn Hoạt động kinh doanh Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc thù, không giống hoạt động kinh doanh khác, mối quan hệ khách hàng với Ngân hàng mang tính thờng xuyên lâu dài, tồn phát triển Ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ Tín Ngân hàng lòng tin khách hàng Ngân hàng kể khách hàng gửi tiền khách hàng vay tiền Chính mà việc xây dựng vận dụng sách khách hàng vấn đề biện pháp thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại Việt Nam Để thu hút khách hàng đến giao dịch quan hệ với Ngân hàng nhiều chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần: a Chủ động tìm kiếm khách hàng Chi nhánhnên thành lập tổ nghiên cứu khách hàng, phận bao gồm đồng chí lãnh đạo, cán có trình độ nghiệp vụ, có khả giao tiếp tốt với khách hàng để tìm hiểu nhu cầu nắm bắt đặc điểm, tham khảo ý kiến họ, theo dõi số lập quầy để ghi lại ý kiến, mong muốn cá nhân, tổ chức gửi tiền Để từ đa hình thức phù hợp nhằm lôi khách hàng đến quan hệ giao dich với Ngân hàng nhiều b Phân tích tâm lý ngời gửi tiền Khoản tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền thực nhàn rỗi, ngời gửi tiền vào Ngân hàng cha có nhu cầu sử dụng, có nhu cầu sử dụng sau hết hạn khoản tiền gửi Ngân hàng , có nhu cầu cất giữ cho hay ngời thụ hởng, ngời thừa kế Với đặc điểm trên, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần phân loại khách hàng, nắm bắt đợc tâm lý, mục đích ngời gửi tiền để thực biện pháp khuyến khích ngời gửi tiền đến quan hệ với chi nhánh ngày nhiều Đối với khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân gửi tiền vào chi nhánh với mục đích tìm kiếm hay chuẩn bị tìm kiếm hội kinh doanh, chi nhánh nên trợ giúp triển khai, xây dựng d án kinh doanh ngời gửi tiền Đối với việc rút riền trớc hạn, chi nhánh cần áp dụng phơng pháp tính lãi theo mức tối đa kỳ hạn thức nhận đợc thay mức tính lãi suất không kỳ hạn nh Bên cạnh sau kỳ hạn mà khách hàng không tới nhận tiền gửi chi nhánh phải tự động tiếp tục tính lãi, coi nh khách hàng gửi tiếp kỳ hạn Có thực nh khoản tiền gửi trở nên hấp dẫn kỳ hạn thực loại tiền gửi mở rộng c Phân loại khách hàng để áp dụng tốt nhu cầu họ Tuỳ theo đặc điểm, lĩnh vực mà chi nhánh tiến hành phân khách hàng thành nhóm khác nhau: * Khách hàng doanh nghiệp: Do hoạt động kinh doanh nên mở tài khoản tiền gửi chi nhánh, nhóm khách hàng không quan tâm nhiều đến lãi suất tiền gửi mà quan tâm đến chất lợng phục vụ, tính xác, tốc độ toán phonh cách giao dịch Để đáp ứng nhu cầu nhóm khách hàng chi nhành cần thiết phải đại hoá công nghệ, nâng cao trình đọ chuyên môn, tác phong làm việc cán công nhân viên, nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt *Khách hàng công nhân viên chức ngời có thu nhập cao: nhóm khách hàng thờng quan tân đến tiện lởitong công tác toán tốn mặt thời gian, nhóm khách hàng có thu nhập cao tơng đối ổn định, có trình độ hiểu biết chiếm tỷ trọng lớn tổng số khách hàng đến giao dịch chi nhánh *Khách hàng có mức thu nhập thấp: Nhóm khách hàng thờng quan tâm đến tính đơn giản, thuận tiện dịch vụ gửi rút tiền, lãi suất cao kỳ hạn loại tiền gửi Khi nhóm khách hàng đến giao dịch, chi nhánh nên bố chí nhân viên hớng dẫn, t vấn cho khách hàng d Khuyến khích vật chất khách hàng Đối với doanh nghiệp khách hàng lâu nămcó nguồn vốn lớn, uy tín làm ăn có hiệu quả, chi nhánh cần quan tâm đặc biết trì mối quan hệ lâu dài Vao ngày lễ, tết, chi nhánh nên có quà nhỏ: lich, bu thiếp chúc mừng khách hàng họ đến giao dịch 1.5 Từng bớc hoàn thiện mở rộng quy mô phát hành chứng khoán Về nay, Ngân hàng thơng mại thờng phát hành hai loại chứng khoán: kỳ phiếu trái phiếu Ngân hàng Điểm hấp dẫn loại chứng khoán lãi suất cao, đáp ứng mục tiêu thu nhập cho khách hàng nhng có nhiều hạn chế cha thực sợ hấp dẫn khách hàng cần có thay đổi Từ ngày đầu thành lập chi nhánh trọng thờng xuyên đến hình thức huy động vốn thông qua phát hành kỳ phiếu thu đợc kết khả quan Tuy nhiên vận động kinh tế nay, chi nhánh cần linh hoạt công cụ này, cần có đảm bảo vàng ngoại tệ có rủi ro xảy 1.6 Hoàn thiện phát triển dịch vị Ngân hàng Dịch vụ Ngân hàng ba hình thức hoạt động Ngân hàng , vừa tiền đề, vừa điều kiện vừa tác nhân chủ yếu để phát triển nghiệp vụ khác Dịch vụ Ngân hàng đời từ Ngân hàng thơng mại đợc hình thành, qua nhiều giai đoạn đạt tới đỉnh cao tính đa dạng, phong phú đại, trở thành đối tợng nghiên cứu khoa học công nghệ nớc ta năm gần đây, Ngân hàng thơng mại thấy đợc tầm quan trọng lĩnh vực nên bớc đa dạng hoá loại hình dịch vụ tiếp cận với công nghệ nớc giới Tuy nhiên, điều kiện kinh tế nớc ta nghèo nàn, lạc hậu nên loại hình dịch vụ đơn điệu, cha đáp ứng đợc nhu cầu ngày cao khách hàng Trong điều kiện đó, Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần đa loại hình dịch vụ tốt, thuận lợi đa dạng từ vấn đề nhỏ nh: Chỗ để xe, phòng chờ cho khách hàng đến vấn đề thiết yếu nh: a Tiếp tục cải thiện công tác toán qua Ngân hàng Hoàn thiện công tác toán qua Ngân hàng làm tăng số lợng khách hàng đến giao dịch, quan hệ mở tài khoản taị Ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền, thu hộ tiền cho khách hàng làm tiền ký gửi chi nhánh tăng lên, phí vận chuyển nhiều đem lại lợi nhuận nhiều cho Ngân hàng Để hoàn thiện công tác chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần áp dụng tiến công nghệ khoa học kỹ thuật vào trình toán , đẩy nhanh tốc độ toán qua Ngân hàng đồng thời giảm bớt đợc chi phí cho chi nhánh Ngoài cần nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thành viên giúp cho việc sử lý cách nhanh chóng tránh đợc sai lầm phát sinh trình thực nhiệm vụ nớc phát triển, hình thức toán không dùng tiền mặt đợc sử dụng rộng rãi, nhiên Việt Nam hình thức mớ bắt đầu phát triển, cha đợc áp dụng rộng rãi Trong thừi gian đến chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần nghiên cứu phát triển hình thức nàynhằm mục đích đại hoá hoạt động Ngân hàng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp b Thực dịch vụ mua bán, gửi tiền Ngân hàng Theo chuyên gia kinh tế lợng vàng cất dân lớn Điều phù hợp với tâm lý ngời dân Việt Nam lo cất vàng để đề phòng, sử dụng cho mục đích tơng lai Hơn việc toán vàng dân c phổ biến nh mua xe, mua bất động sản Tuy nhiên Ngân hàng thơng mại Việt Nam nói chung chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nói riêng cha quan tâm đế vấn đề để huy động đợc lợng vốn chi phí có tiềm lớn Khi cá nhân muốn mua vàng thay đến cửa hàng vàng, họ đến Ngân hàng nộp số tiền theo giá thị trờng để mua số vàng mà muốn Ngân hàng cất số vàng cho ngời mua Khi ngời có vàng muốn lấy vàng để sử dụng báo trớc cho Ngân hàng để Ngân hàng chuẩn bị đủ số vàng cho ngời gửi, trờng hợp ngời muốn bán lại cho Ngân hàng theo giá vàng thị trờng thời điểm ngời gửi vàng sử dụng lợng vàng để toán, chuyển nhợng cho ngời khác việc yêu cầu Ngân hàng chuyển quyền sở hữu cho ngời đợc toán Ngoài ngời gửi vàng đợc hởng dịch vụ miễn phí Hình thức an toàn, tiện lợi, giảm đợc nhiều thời gian chi phí Chính mà Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần hình thành phát triển hình thức nhằm thu hút đợc nguồn vốn lớn thu hút đợc nhiều khách hàng đến quan hệ với Ngân hàng c.Hớng dẫn, t vấn cho khách hàng Hiện nay, Ngân hàng cạnh tranh gay gắt, hình thức cạnh tranh chủ yếu loại hình chất lợng dịch vụ Vì Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần phát triển thênm số dịch vụ sau: Dịch vụ t vấn hớng dẫn ngời gửi tiền Khi khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào chi nhánh, thirts nghĩ chi nhánh nên bố chí cán công nhân viên hớngđẫn cho khách hàng đến phòng nào, thủ tục chứng từ bao gồm khâu gì, sau t vấn cho khách hàng gửi theo hình thức gì, thời hạn bao lâu, lãi suất Thực đợc dịch vụ làm cho khách hàng thây đợc tầmquan trọng họ, họ đến giao dich với chi nhánh ngày nhiều hơn, việc thu hút đợc nguồn vốn lớn mở rộng dịch vụ khác chi nhánh thuận lợi, hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Dịch vụ t vấn cho ngời vay, ngời đầu t Trong dịch vụ t vấn đầu t, chi nhánh cần hớng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm, phơng án kỹ thuật, tính toán nguồn vốn tự có; cần vay bao nhiêu, lãi suất, phơng án trả nợ nh nào? Làm đợc dịch vụ chi nhánh trở cần thiết, ngời bạn thiếu đợc khách hàng Những khách hàng dần trở thánh khách hàng lâu dài chug thành với chi nhánh, họ kí gửi tài khoản vốn cần họ vay vốn chi nhánh d Dịch vụ chi lơng Nếu hình thức đợc áp dụng đem lại hiệu cao cho chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân mà cón đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp, gia đình cá nhân mặt tài Bớc đầu chi nhánh nên áp dụng hình thức với doanh nghiệp khách hàng có thu nhập cao Chi nhánh thực việc chi trả lơng cho cán công nhân viên doanh nghiệp cách trích từ tài khoản tiền gửi doanh nghiệp chuyển sang tài khoản cán công nhân viên e Dịch vụ khấu trừ tự động Hàng tháng gia đình, tổ chức kinh tế phải toán cho chi phí nh: tiền điện, nớc, điện thoại Ngân hàng đứng hai bên để toán giúp Khi đến kỳ hạn toán, đơn vị dịch vụ gửi hoá đơn đến Ngân hàng với chủ toán có tài khoản Ngân hàng trích tài khoản chủ toán sang tài khoản công ty cung ứng dịch vụ gứi giấy báo nợ cho chủ toán , gửi giấy báo có cho công ty cung ứng dịch vụ Nh vừa tiết kiệm đợc chi phí, thời gian cho hai bên, vừa giảm đợc việc toán tiền mặt 1.7 Nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng Hiện nay, đến Ngân hàng không khách hàng bỡ ngỡ, ngại ngùng, đặc biệt khách hàng lần đến giao dịch với Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cha có hình thức hớng dẫn họ phải đến phòng nào, đâu phải làm thủ tục Trong chế thị trờng nay, Ngân hàng cạnh tranh liệt, mục tiêu an toàn tiền gửivà hởng lãi suất cao coi trọng thái độ phục vụ khách hàng Ngân hàng Do đó, thái độ phục vụ khách hàng nhân viên phải thay đổi, đặc biệt nhân viên thờng xuyên, trực tiếp tiếp xúc hàng ngày với khách hàng Những nhân viên đòi hỏi phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự,và có trách nhiệm khách hàng Ngoài trình độ nhân viên Ngân hàng phải thờng xuyên đợc nâng cao chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, phong cách làm việc, phải có hiểu biết sâu rộngđể giải thích t vấn cho khách hàng họ yêu cầu 1.8 Cải tiến quy trình giao dịch, đại hoá công nghệ Ngân hàng a.Thủ tục đơn giản nhanh gọn Hiện vấn đề thủ tục rờm rà, phức tạp gây nhiều phiền hà cho khách hàng Nhiều ngời có nhiều tiền nhng ngại đến giao dịch với Ngân hàng vấn đề Vì chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần phải tiến hành cải tiến thủ tục, số lợng chứng từ cho đơn giản, gọn nhẹ, rõ ràng, tốn thời gian nhng an toàn thuận lợi cho khách hàng lẫn Ngân hàng b Thời gian làm việc Hầu hết Ngân hàng thơng mại Việt Nam bắt đầu làm việc kết thúc ngày làm việc giống nh sở sản xuất, tổ chức kinh doanh, đơn vị nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nằm quận tập trung dân c đông đúc, đại phận cán công nhân viêncủa nhiều nhà máy xí nghiệp Do muốn gửi tiền ngời gửi phải ngừng công việc nhiều thời gian để đến giao dịch với Ngân hàng Thiết nghĩ Ngân hàng cần tăng thêm làm việc, bắt đầu làm việc sớm kết thúc muộn làm thêm ngày thứ bảy, chủ nhật để đáp ứng nhu cầu khách hàng 1.9 Mở rộng công tác Marketing Ngân hàng Việc làm cho ngời dân hiểu biết Ngân hàng lợi ích mà Ngân hàng đem lại cho khách hàng Ngân hàng thơng mại Việt Nam cha đợc trọng Nếu công tác tuyên truyền đợc thực tốt có tác dụng thay đổi thói quen dân chúng, khuyến khích họ đến quan hệ với Ngân hàng , toán qua Ngân hàng nhiều để thực tổ công tác huy động vốn thiết chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân phải mở rộng công tác Marketing Ngân hàng cần thực vấn đề sau: - Tăng cờng tuyên truyền, quảng cáo tạp chí, báo chuyên ngành : Báo Ngân hàng , Thời báo kinh tế, Thời báo Ngân hàng, Thời báo thị trờng tái tiền tệNgoài tuyên truyền quảng cáo báo: Nhân dân, Tiền phong phơng tiện thộng tin đại chúng nh tivi, đài - Tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng cách bố trí cho khách hàng quan sát thấy đợc hình ảnh Ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với công cụ trang thiết bị Nếu thấy vừa lòng khách hàng an tâm tài sản mìnhở Ngân hàng, họ tuyên truyền viên tốt, không chi phí Ngân hàng - Cán Ngân hàng hình ảnh thu nhỏ Ngân hàng.trong trình giao dịch, quan hệ với khách hàng, cán Ngân hàng phải trực tiếp tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng với khách hàng 1.10 Tăng cờng hoạt động liên Ngân hàng nớc ta,các Ngân hàng có mối quan hệ giao dịch qua lại với Nhng cha thực có mối quan hệ chặt chẽ, Ngân hàng cha tạo đợc sức mạnh tổng hợp mặt Có thể nói điểm yếu Ngân hàng thơng mại nớc ta so với Ngân hàng nớc khác rễ ràng lòng tin, tín nhiệm nơi khách hàng Trong xu thế giới nay, hoạt động làm đến thất bại Chính mà nớc liên kết thành khối mạnh mẽ, hỗ trợ giúp đỡ lẫn sở hai bên có lợi kể từ tồn phát triển, bên cạnh tạo điều kiện nâng cao sở vật chất trang thiết bị Ngân hàng Cơ sở vật chất hình ảnh Ngân hàng mà khách hàng đến giao dịch Về tâm lý khách hàng muốn giao dịch, kinh doanh với Ngân hàng có trụ sở bề thế, trang thiết bị đại Những hình ảnh tạo cho khách hàng tin tởng vào an toàn, thoải mái thuận tiện giao dịch Chính mà Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần nâng cao sở vật chất trang thiết bị ngày thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng 1.11 Nâng cao hiệu sử dụng vốn Muốn khai thác đợc tối đa nguồn vốn, Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn làm sở cho việc huy động vốn Hai nghiệp vụ có mối quan hệ chắt chẽ, mật thiết với Ngân hàng cần phải tổ chức hội nghi hội thảo với khách hàng qua hội nghị, hội thảo giúp cho chi nhánh khách hàng trì mối quan hệ, thân thiện Chi nhánh hiểu rõ nhu cầu khách hàng, biết đợc ý kiến đánh giácủa họ mà chi nhánh đạt đợc tồn vấn đề gìmà chi nhánh phải sớm giải để phục vụ khách hàng cách tốt Còn khách hàng, họ hiểu sâu chi nhánh tiện lợi mà chi nhánh mang lại Một số kiện nghị 2.1 Đối với nhà nớc 2.1.1 ổn định tiền tệ Muốn thu hút đợc nguồn vốn nói chung đặc biết tiền gửi trung dài hạn vấn đề đặt phải ổn định tiền tệ, củng cố vững giá trị đồng nội tệ, tiếp tục kiềm chế lạm phát,ổn định sức mua đồng tiền Nhà nớc phải sử dụng cách linh hoạt công cụ sách tài tiền tệ quốc gia, tham khảo sách tiền tệ tài khu vực giới Hiện với xu toàn cầu hoá nhà nớc nên kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại, tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo kinh tế phát triển lành mạnh 2.1.2 Môi trờng pháp lý Hiện hệ thống luật nớc ta nhiều yếu kém, văn pháp lý cha rõ ràng nhiều chồng chéo nên việc áp dụng không đợc thống Trong môi trờng pháp lý không ổn định nh hoạt động Ngân hàng chứa nhiều rủi ro , ngời dân cha đặt hết niềm tin vào hệ thống Ngân hàng Việc ban hành hệ thống pháp lý, đồng bộ, rõ ràng không chi tạo niềm tin dân chúng qua khuôn khổ pháp luật mà với quy định khuyến khích nhà nớc tác động trực tiếp đến điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, ngời dân quan hệ, giao dich với Ngân hàng nhiều Ngân hàng huy động đợc nguồn vốn lớn Hoạt động kinh doanh ngày có hiệu 2.1.3 Môi trờng kinh tế vĩ mô Nhà nớc với quan chức, chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trờng ổn định, tránh đột biến làm giảm giá trị loại tiền gửi hình thức Đặc biệt cần tránh thay đổi ngột hệ thống Ngân hàng qui mô, đối tợng hoạt động hệ thống hay cấu thành hệ thống Ngân hàng, dẫn tới đe doạ thực làm khả toán, co hẹp hoạt động hay giải thể, phá sản chiều cấu thành hệ thống, tạo ổn định tâm lý, mục đích gửi tiền 2.1.4 Môi trờng xã hội Nhà nớc, tổ chức xã hội, đoàn thể, nhà trờng phải tạo tâm lý coi trọng tích luỹ toàn xã hội Giải hài hoà mối quan hệ tích luỹ- tiêu dùng trở thành tâm lý chung, mục đích chung, việc làm chung toàn xã hội, tất cá nhân, tổ chức xã hội Phải xây dựng khuynh hớng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cờng tích luỹ, tạo lực tài mở rộng đầu t đủ điều kiện doanh nghiệp kinh tế 2.1.5 Hình thành phát triển thị trờng vốn Trong bối cảnh chuyển đổi kinh tế từ tập trung, bao cấp sang kinh tế thị trờng có điều tiết vĩ mô Nhà nớc, việc hình thành phát triển thị trờng vốn cần thiết có ý nghĩa lớn nớc ta Về chế huy động vốn nh đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế , nguồn vốn trung dài hạn, đồng thời không tạo đợc điều kiện thu hút sử dụng tốt nguồn vốn từ nớc Thị trờng vốn đợc hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn Trên thị trờng tạo kênh huy động làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chạy đến nơi có nhu cầu đầu t, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ nhằm thúc đẩy phát triển , sản xuất hoạt động dịch vụ khác Hiện NHTM huy động vốn ngắn hạn , thị trờng vốn hình thành phát triển thu hút đợc tối đa nguồn vốn trung dài hạn, đáp ứng đợc nhu cầu công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc 2.1.6 Đối với Ngân hàng nông nghiệp thành phố Hà Nội - Cần đầu t thêm sở vật chất, trang thiết bị cho chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân - Tăng quyền chủ động độc lập hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân - Tạo điều kiện cho chi nhánh áp dụng biện pháp cải tiến tăng cờng hiệu công tác huy động vốn - Thực sách lãi suất hợp lý Trên ý kiến, biện pháp việc đẩy mạnh công tác tín dụng chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân, hy vọng điều phần đóng góp vào thành công chi nhánh công tác huy động cho vay, đem lại nhiều lợi nhuận cho chi nhánh Đảm bảo cho chi nhánh có đợc vị cao cạnh tranh Kết luận Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng không Ngân hàng mà kinh tế Thực đầu t nhằm nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng có ý nghĩa vô quan trọng thành công hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng nói chung ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nói riêng Việc nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng vấn đề cần thiết ngành Ngân hàng kinh tế Với mong muốn ý kiến riêng nhằm làm cho hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân đạt hiệu cao đến định chon đề tài: Giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân làm chuyên đề thực tập Nội dung khái quát chuyên đề gồm: Tín dụng Ngân hàng nâng cao chất lợng tín dụng hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phần hệ thống hoá vấn đề có tính lý luận hoạt động tín dụng biện pháp nhằm nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng giảm thiểu rủi ro Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng hệ thống Ngân hàng nông nghiệp nói chung ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nói riêng Những giải pháp chủ yếu đề xuất kiện nghị để khắc phục mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Với thời gian có hạn, kinh nghiệm thực tế cha nhiều, quy mô đề tài rộng nên viết không tránh khỏi thiếu sót Vậy kính mong quý thầy cô cô Ngân hàng giúp đỡ Tôi xin chân thành cảm ơn Danh mục tài liệu tham khảo: Ngân hàng thơng mại REED EDWARD Tín dụng Ngân hàng - Học viện Ngân hàng Tiền tệ Ngân hàng thị trợng tài - F S MISKIN Luật Ngân hàng nhà nớc Luật tổ chức tín dụng Quy chế cho vay khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân năm 1999, 2000, 2001 Tạp chí Ngân hàng số năm 2000 & 2001 Các tài liệu khác 10 Nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại LÊ VĂN Tề, NXB thành phố Hồ Chí Minh [...]... hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân Năm 2001, tỷ lệ này là 25,04% và tỷ lệ Nợ quá hạn là 0,3%, chứng tỏ chi nhánh đã dần nâng cao chất lợng của hoạt động tín dụng, tạo điều kiện cho việc duy trì hoạt động của Ngân hàng 5 Những kết quả đạt đợc và những mặt còn tồn tại trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân 5.1 Kết quả đạt đợc: + Chi nhánh... phát nhằm đầy mạnh hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp quận thanh xuân 1 Đối với Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân 1.1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, thời hạn huy động vốn a Đa ra nhiều kỳ hạn huy động vốn khác nhau Để khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội và có thể chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh thì Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân cần đa dạng... giao dịch tại 106 Nguyễn Trãi Thanh Xuân , Hà Nội Ngày 03/071996, Ngân hàng bắt đầu khai trơng và chính thức hoạt động với t cách là Ngân hàng cấp 4 Sau một thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân đợc nâng lên thành Ngân hàng cấp 3, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội , đồng thời thực hiện dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ ngời nghèo 3 Cơ cấu... từng nghiệp vụ kinh tế phát sinh vè các hoạt động Huy động vốn và sử dụng vốn + Tổ chức thanh toán bù trừ và thanh toán liên hàng + Lập BCĐ cho ngay, tuần, tháng, quý, cả năm 4 Thực trạng hoạt động huy động vốn và cho vay tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân 4.1 Công tác sử dụng vốn -cơ sở cho việc huy động vốn Do đặc thù hoạt động kinh doanh và là một ngân hàng nông. .. vụ ngời nghèo 3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân là một chi nhánh chịa sự quản lí trực tiếp của Ngân hàng Nông nghiệp thành phố Hà Nội Do có lịch sử ra đời chậm hơn so với một số Ngân hàng khác nên chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn nh: quy mô hoạt động nhỏ, cơ sở vật chất, trang thiết bị, nhân lực còn hạn chế song... nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân Mặc dù vậy để có thể huy động vốn hiệu quả thì Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân cần phải thờng xuyên nắm bắt đợc các nhu cầu của khách hàng , các thông tin về khách hàng ,nâng cao chất lợg phục vụ khách hàng , tạo u thế cạnh tranh cho Ngân hàng c Tình hình huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá Đây là hình thức huy động tơng đối phổ biến tại các Ngân. .. càng đợc nâng cao Thời gian qua, chi nhánh không những mở rộng hoạt động huy động vốn trên địa bàn quận Thanh Xuân mà còn tiếp cận và mở rộng phạm vi hoạt động với các hình thức vô cùng phong phú và đa dạng Năm 2001 vừa qua, chi nhánh đã huy động đợc 159.720 triệu đồng , đây là một kết quả đáng khích lệ Những tồn tại trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân + Ngân hàng cha... một ngân hàng nông nghiệp nên trớc đây khách hàng của chi nhánh ngân hàng chủ yếu là các đơn vị sản xuất kinh doanh hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân Nhng với nền kinh tế hoạt động theo cơ chế thị trờng nh hiện nay có sự cạnh tranh quyết liệt thì ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận quận Thanh Xuân đã mở rộng khu vực, lĩnh vực hoạt động Khách hàng hiện nay của... có đợc sự chủ động trong quản lí cũng nh trong điều hành vốn của Ngân hàng 4.3 Mối tơng quan giữa hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân Huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ chủ yếu, có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, bổ xung cho nhau trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại Tạo đợc nguồn vốn mới có cơ sở để sử dụng vốn và ngợc... và thời gian sử dụng, góp phần năng cao hiệu quả công tác cân đối vốn của Ngân hàng Chơng II Thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân 1.Tình hình kinh tế-xã hội quậnThanh Xuân 1.1.Những thuận lợi: Quận Thanh Xuân có vị trí địa lí rất thuận lợi nằm về phía tây thủ đô Hà nội, giáp ranh với các quận Đống đa, Cầu Giấy, Hai Bà Trng và các huyện Thanh trì, Từ liêm, ... tài: Giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân làm chuyên đề thực tập Nội dung khái quát chuyên đề gồm: Tín dụng Ngân hàng nâng cao chất lợng tín dụng hoạt. .. huy động vốn cho vay chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn quận Thanh Xuân Những kết đạt đợc mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân Chơng III: Một số giải. .. chi nhánh dần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, tạo điều kiện cho việc trì hoạt động Ngân hàng Những kết đạt đợc mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân 5.1 Kết