MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế Đồng thời với vận động dòng tiền toán Quá trình toán có vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực hình thức toán quốc tế Do vậy, xuất nhu cầu toán thực ngân hàng NHTM thành viên thực việc toán góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập thông suốt, an toàn, hiệu Mặt khác, nghiệp vụ toán quốc tế NHTM VN nghiệp vụ quan trọng số nghiệp vụ ngoại bảng, có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày lớn Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Xuất nhập tăng số lượng giá trị hoạt động toán quốc tế ngày đa dạng phức tạp Tuy nhiên, toán quốc tế hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế, xã hội Do đó, bên tham gia quan tâm đến việc tìm phương thức toán có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phòng Thanh toán quốc tế thuộc NHTM EXIMBANK Quảng Ninh, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng EXIMBANK chi nhánh Quảng Ninh” Ngoài phần mở đầu phần kết thúc, chuyên đề gồm có phần: Chương I: Tổng quan ngân hàng TMCP XNK EXIMBANK Quảng Ninh Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHTMCP XNK EXIMBANK Quảng Ninh Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHTMCP XNK EXIMBANK Quảng Ninh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM EXIMBANK- CHI NHÁNH QUẢNG NINH 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Eximbank Eximbank thành lập ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần ViệtNam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990.Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NHGP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12.5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank), gọi tắt VietnamEximbank Đến vốn điều lệ Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng.Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng.Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP ViệtNam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 207 Chi nhánh phòng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu, Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, LâmĐồng, TP.HCM thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng 84 quốc gia thếgiới 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh QuảngNinh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, nằm tòa nhà số 14-16 Trần Hưng Đạo, TP Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh chi nhánh Eximbank Quảng Ninh thức khai trương đưa vào hoạt động vào ngày 08/06/2007 Thành phố HạLong Eximbank chi nhánh Quảng Ninh nằm tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ có nhiều đặc điểm riêng biệt khác với tỉnh khác vùng.Với vị trí địa kinh tế, địa trị đặc biệt vùng Ðông Bắc Tổ quốc, với Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh xác định cực tăng trưởng Vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ Phát huy lợi đó, nhiều năm liền, tốc độ tăng trưởng kinh tế tỉnh trì mức cao so với bình quân nước, tổng thu ngân sách nhà nước địa bàn tỉnh tiếp tục đứng vào tốp năm tỉnh có số thu cao cảnước Chi nhánh Eximbank Quảng Ninh vào hoạt động điểm giao dịch thứ 33 hệ thống, coi bước lộ trình mở rộng mạng lưới hoạt động lên 61 điểm giao dịch năm 2015 Eximbank.Tính đến ngày 31/12/2014, tổng số nhân viên Chi nhánh Eximbank Quảng Ninh 86 người Nhân viên chi nhánh hầu hết nhân viên trẻ, tuổi không 35(chiếm 75% nhân viên toàn chi nhánh) có trình độ chuyên môn tương đối cao.Chi nhánh có 80% nhân viên trình độ đại học đại học.Nhìn chung, đội ngũ nhân viên trẻ, động nhiệt tình có trình độ nhân tố quan trọng định thành công nghiệp kinh doanh chi nhánh năm vừaqua 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức nhiệm vụ phận Eximbank – Chi nhánh QuảngNinh BAN GIÁMĐỐC Các Phòng Ban NghiệpVụ Phòng Hành Chính TổChức Các Phòng Giao Dịch Phòng Giao Dịch HạLong Phòng Dịch Vụ KháchHàng Phòng Kinh Doanh TổngHợp Phòng Giao Dịch CẩmPhả Phòng Thanh Toán QuốcTế Phòng Giao Dịch UôngBí Phòng TínDụng Phòng NgânQuỹ Phòng Giao Dịch QuảngYên TổIT Tổ Kiểm Tra NộiBộ Phòng GiaoDịch MóngCái (Nguồn: Phòng tổ chức hành – NH TMCP Xuất Nhập Khẩu –Chi nhánh QuảngNinh) 1.3.1 Chức nhiệm vụ bộphận: a) Phòng Hành Chính TổChức Phòng Tổ chức – hành phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an toàn chinhánh b) Phòng Dịch Vụ KháchHàng Là phòng thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch, thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngânhàng c) Phòng Kinh Doanh TổngHợp Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ cho thân NH tham mưu cho Ban Giám Đốc thực nhiệm vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh theo qui định nhà nước Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu ViệtNam d) Phòng Thanh Toán QuốcTế Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp cụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chinhánh e) Phòng TínDụng Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng DN lớn, DN vừa nhỏ, khách hàng cá nhân để thực nghiệp vụ tín dụng: cho vay, bảo lãnh Có nhiệmvụ: - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo qui định NH XNK ViệtNam - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giaodịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác; + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền qui định NH XNK Việt Nam; + Đưa đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩmđịnh; + Kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, hạn, hợp đồng đãký - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tíndụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng chi nhánh - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo qui định hành, chuyển kết phân loại nợ cho Tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủiro f) Phòng NgânQuỹ Phòng tiền tệ kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo qui định NHNN Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặtlớn g) Tổ Kiểm tra nộibộ Tổ Kiểm tra nội có chức giám sát việc chấp hành nội qui, qui chế qui trình nghiệp vụ, độ xác báo cáo tài chính, làm đầu mối việc kiểm toán độc lập , tra, kiểm soát ngành NH quan pháp luậtkhác h) Tổ IT Thực công tác quản lý, trì hệ thống thông tin điện toán, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính chinhánh 1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2013 –2015 BẢNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIMBANK QUẢNG NINH(2013-2015) (Đvt: triệuđồng) CHỈTIÊU Năm 2014/2013 2015/2014 Tỷlệ 2013 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận 2014 2015 Sốtiền % Tỷlệ Sốtiền % 6056490 6756020 6424540 699530 15,50 -331480 -4,9 3856280 4439401 583121 10,46 -455361 10,25 3984040 2200210 2316619 2440500 116409 5,29 123881 5,34 trướcthuế (Nguồn: tổng hợp từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh EIBQN) Dựa vào biểu đồ bảng số liệu kết kinh doanh Ngân hàng, ta thấy: Tổng thu nhập EIBQN tăng mạnh năm 2014, đến năm 2015 lại có xu hướng giảm nhẹ Cụ thể năm 2014 tổng thu nhập đạt triệu đồnglà 6756020 tăng 699530 triệu đồng so với năm 2013 tương đương 15,50 % Nguyên nhân khiến thu nhập EIBQN tăng mạnh giai đoạn thu nhập từ lãi cho vay lãivay tiền gửi tăng mạnh donguyên ngân mạnh, hàng thực biện pháp như: tăng lãilợisuất cho vàtăng lãi đầu suất tiền gửi, chương trình tài trợ XNK thu hút nhiều khách hàng, gia dư năm nợ Một nhân tỷgiá giá vàng, ngoại tệ tháng biến động chênh lệch mua bán lớn nên nhuận tăng Cũng giống Ngân hàng thương mại cổ phần khác, Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Quảng Ninh gặp khó khăn vốn Qui mô vốn điều lệ nhỏ so với NHTM quốc doanh , hạn chế Ngân hàng chi nhánh Quảng Ninh hoạt động cho vay, bảo lãnh, đầutư Mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh tương đối mỏng so với ngân hàng khác địa bàn Tại Quảng Ninh, Eximbank có phòng giao dịch.Trong đó, nhu cầu giao dịch doanh nghiệp xuất nhập với Quảng Ninh lớn có tiềm năng.Đây trở ngại lớn chi nhánh việc tiếp cận kháchhàng Bênh cạnh ảnh hưởng từ kinh tế suy thoái năm gần đây, hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu – Chi nhánh Quảng Ninh nói riêng gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh như: khả huy động cho vay thấp, khả thu hồi nợ với tình hình nợ hạn, nợ xấu tăng cao làm ảnh hưởng không nhỏ đến kết kinh doanh ngânhàng CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK QUẢNG NINH Qua trình phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế EIBQN, ta thấy kết mà ngân hàng đạt tồn nguyên nhân tồn Qua có đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Eximbank Chi nhánh Quảng Ninh 3.1 Giải pháp ngoạitệ Để đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt tín dụng tài trợ nhập để sở mà phát triển hoạt động toán quốc tế, Chi nhánh cần phải đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ Bởi đơn vị nhập có nhu cầu vay ngoại tệ lớn, chênh lệch lãi suất ngoại tệ đồng Việt Nam có khoảng cách lớn Đặc biệt sau khủng hoảng kinh tế, Việt Nam bị ảnh hưởng, Ngân hàng nói chung khan ngoạitệ Qua phân tích số liệu trên, ta thấy toán xuất EIBQN đạt doanh số cao toán nhập Do nguồn ngoại tệ thu vào EIBQN sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ đơn vị xuất nhập Bên cạnh đó, Ngân hàng cần đa dạng hoá nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ để huy động đơn vị kinh tế dân cư nước mà công ty nước ngoài, xí nghiệp liên doanh, tổ chức phi phủ, cá nhân người nước làm việc Việt Nam Ngoài ra, Ngân hàng cần tìm nguồn vốn ngoại tệ từ nước cách thông qua hợp đồng vay vốn từ tổ chức tài chính, tín dụng Ngân hàng nước để đầu tư vào dự án phát triển kinh tế Đẩy mạnh nghiệp vụ toán L/C hàng xuất để tăng thêm nguồn thu ngoại tệ đáp ứng hoạt động toán quốctế Mặt khác, để đáp ứng đủ nguồn USD để bán cho khách hàng có nhu cầu, ngân hàng nên đề xuất khách hàng chuyển sang toán ngoại tệ khác USD để toán cho đối tác nước Tuy nhiên doanh nghiệp quen am hiểu việc sử dụng USD để toán xuất nhập nên khó cho họ chấp nhận sử dụng đồng ngoại tệ khác để toán Vì EIBCT nên tổ chức huấn luyện CBNV trang bị kiến thức thật kỹ để thuyết phục khách hàng toán ngoại tệ khác USD nhằm tránh khỏi tình trạng thiếu USD đồng thời đẩy mạnh công tác dự trữ ngoại tệkhác 3.2 Nâng cao nguồn lực Ngân hàng Hiện đại hóa công nghệ toán Ngân hàng Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực toán quốc tế đòi hỏi Ngân hàng thực cần phải nhanh chóng xác Vìvậy,yếutốứngdụngcôngnghệhiệnđạivàohoạtđộngthanhtoánquốctếlà thiếu Một ngân hàng đại thiếu công nghệ toán đại, nhờ có công nghệ toán đại Ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ, mở thêm dịch vụ, đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế thu hút khách hàng giao dịch với hệ thống đại nhanh chóng Công nghệ toán cần phải đảm bảo: tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ toán chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh, thực kế toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên Ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an toàn hiệu quả… Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán Hiện nay, Ngân hàng tham gia vào hệ thống SWIFT, hoạt động toán quốc tế diễn tương đối nhanh chóng hiệu Ngân hàng cần phải tìm tòi thêm công nghệ ứng dụng công tác xử lý nghiệp vụ cách nhanh chóng, an toàn xác Có nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Đồng thời với việc đại hoá công nghệ ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế Nhân tố đóng vai trò định thành bại hoạt động Vì vậy, công tác cán cần trọng, đặc biệt cán làm nghiệp vụ toán quốc tế Chất lượng toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý công việc cán toán Ngoài nghiệp vụ chuyên doanh Ngân hàng, cán toán cần hiểu biết lĩnh vực ngoại thương, trình độ máy tính, ngoại ngữ cần phải toàn diện Bởi nghiệp vụ toán quốc tế phải xem xét xử lý vấn đề có liên quan như: trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hoạt động ngoại thương hoạt động toán quốc tế bị chi phối không luật lệ, tập quán quốc gia riêng biệt mà chịu qui định văn pháp quy quốc tế, hoạt động toán quốc tế liên quan đến vấn đề xửlýcácsaisótchứngtừvàtranhchấpcóthểxảyra.Hơnnữaviệcthựchiện Hiệp định thương mại Viêt - Mỹ, hiệp định AFTA làm kinh tế Viêt Nam biến đổi nhanh chóng, toàn diện tất lĩnh vực từ sản xuất đến dịch vụ Nếu cán kinh doanh không kịp trang bị cho kiến thức để nhận biết đánh giá việc xác định lựa chọn đội ngũ khách hàng có lực cạnh tranh tốt thực hiệnđược Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán nổ nhiệt tình, giỏi chuyên môn ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Có thể tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức điều kiện toán có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng giữ uy tín Ngân hàng thương trường quốctế Đội ngũ toán quốc tế Ngân hàng có nhiều kinh nghiệm nhiều lĩnh vực ngoại thương toán quốc tế Nhưng theo số lượng nhân viên phòng cón Nếu số nghiệp vụ tăng lên nhân viên xử lý không kịp Vì cần phải bổ sung thêm cán có trình độ chuyên môn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương toán quốc tế, thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng toán quốc tế, hội thảo toán quốc tế nhằm giúp Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế, học tập kinh nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động toán quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng, đồng thời giữ uy tín cho Ngân hàng Trích phần từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho học viên cán Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ khuyến khích cán có động lực trau dồi kiến thức toàn diện lĩnh vực toán quốctế Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ trình độ chuyên môn, ngoại ngữ cho cán TTQT, cần ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cán toán quốc tế phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự… làm hài lòng khách hàng 3.1 Về chiến lược kinhdoanh Đẩy mạnh marketing cho Ngân hàng Với môi trường cạnh tranh gay gắt Ngân hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ nay, việc đẩy mạnh hoạt động marketing quan trọng Hoạt động marketing nhằm để thu hút khách hàng tiềm trì khách hàng truyền thống Để làm điều ngân hàng cần phải có sách marketing tổng hợp đồng bộ, EIBCT cần phải tự đánh giá khả cạnh tranh cách tìm hiểu xem thị phần nắm giữ so với Ngân hàng khác, khuynh hướng năm tới tăng hay giảm, mức thu từ hoạt động toán quốc tế ngân hàng so với đối thủ, việc mở rộng sản phẩm dịch vụ mới… Ngoài sách marketing hợp lý công tác tiếp thị, ngân hàng cần đưa chương trình tài trợ kiện lớn đất nước, quảng cáo qua truyền hình, truyền thanh, báo, tạp chí, mạng Internet hướng dẫn rõ ràng cụ thể hoạt động dịch vụ ngân hàng đặc biệt hoạt động toán quốc tế Song song với hình thức quảng cáo hoạt động khuyến mãi, EIBCT cần có biện pháp khuyến khích để động viên toàn thể cán bộ, nhân viên tích cực tham gia thực công tác marketing để thu hút ngày nhiều khách hàng tiềm chomình Thái độ, phong cách giao tiếp nghệ thuật lôi kéo khách hàng giữ khách hàng có hiệu Trong mắt khách hàng nhân viên hình ảnh Ngân hàng nên thực nghiệp vụ họ làm Marketing Việc đổi phong cách làm việc, thái độ giao tiếp cán toán quốc tế Ngân hàng biện pháp quan trọng để lôi kéo giữ khách hàng Nhân viên toán Ngân hàng cần phải luôn niềm nở, nhiệt tình, giải công việc xác, không gây khó khăn không sai hẹn với khách hàng, sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cách nhanh chóng xác Sẵn sàng tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với điều khoản áp dụng phương thức toán an toàn có lợi Chi nhánh cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại quánhiều Chính sách kháchhàng Khách hàng yếu tố quan trọng định doanh số toán quốc tế Ngân hàng Do nhiệm vụ hàng đầu Ngân hàng phải thu hút nhiều khách hàng trì khách hàng cũ Muốn làm điều Ngân hàng cần phải có sách khách hàng phù hợp Để thực sách khách hàng hợp lý, Ngân hàng phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn Ngânhàng • Chủ động tìm kiếm khách hàng: Thu hút thêm khách hàng xuất tạo nên nguồn thu ngoại tệ lớn, phần giải khan ngoại tệ diễn Đó điều kiện tiên để phát triển nâng cao hiệu hoạt động toán quốctế • Phân loại khách hàng: Phân loại khách hàng việc làm bắt buộc thường xuyên để có sách thích hợp khuyến khích ưu đãi khách hàng lãi suất, thủ tục, mức phí Đối với khách hàng lần đầu tham gia toán quốc tế ngân hàng với tỷ trọng lớn, ngân hàng cân nhắc giảm phí để tạo khả cho khách hàng làm quen gây ấn tượng tốt với khách hàng Đồng thời lập hồ sơ khách hàng thường xuyên quan hệ ngân hàng từ đó, khách hàng lớn truyền thống, EIBCT nên tổ chức thăm hỏi chúc mừng dịp lễ tết có dịch vụ kèm miễn phí để tạo mối quan hệ gần gũi ngân hàng với khách hàng Đối với khách hàng truyền thồng, Ngân hàng nên áp dụng nhiều ưu cho họ như: ưu đãi vốn lãi suất vay vốn, ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn, ưu đãi tỷ lệ ký quĩ việc mở L/C, ưu đãi phí dịch vụ, có phí toán quốc tế, ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế • Cần có sách ký quỹ L/C nhập hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an toàn khâu toán Ngân hàng Chính sách ký quý mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn tài khích lệ động viên họ mở L/C nhập Ngân hàng Tổ chức hội nghị khách hàng: Đây biện pháp có hiệu cao, khôngnhữngtạođượcấntượngtốtvềngânhàngmàcòngópphầnhạnchế rủi ro trình thực hện nghiệp vụ ngân hàng Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu qua phân loại, rút cách thức phục vụ loại khách hàng Một nhược điểm EIBCT thủ tục cho vay không chấp nhận tín chấp với đối tượng khách hàng Điều góp phần làm cho Ngân hàng nhiều khách hàng cũ không thu hút nhiều khách hàng Sau phân loại khách hàng, Ngân hàng xem xét cho vay tín chấp số khách hàng truyền thống để cải thiện tình trạng 3.2 Về dịch vụ toán quốctế Nâng cao chất lượng dịch vụTTQT Đối với ngân hàng, chất lượng dịch vụ đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực toán không sai sót đảm bảo an toàn toán cho khách hàng, tốc độ toán nhanh Thanh toán qua ngân hàng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng toán, EIBCT cần không ngừng hoàn thiện quy trình toán cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Ngoài Ngân hàng cần khuyến khích cán làm TTQT phát huy tính sáng tạo, tham gia công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thông qua hình thức thưởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thông tin với mục tiêu xác an toàn Phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, Ngân hàng cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hoá dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng, đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Hiện nay, Ngân hàng áp dụng hình thức toán quốc tế phổ biến như: L/C, chuyển tiền nhờ thu Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu toán quốc tế khách hàng, Ngân hàng cần mở rộng phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế như: tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, bao toán, bảolãnh… Tín dụng tài trợ xuất nhậpkhẩu Để doanh nghiệp thực thành công hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, yếu tố chất lượng hàng hoá, uy tín doanh nghiệp mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng nước vấn đề quan trọng vấn đề tài phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập công cụ giúp doanh nghiệp tăng cường khả cạnh tranh Hoạt động ngoại thương phát triển hình thức toán đa dạng tất yếu dẫn đến đa dạng hình thức tài hoạt động kinh doanh xuất nhập Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng EIBCT Ngân hàng đầu việc phát triển tín dụng xuất nhập Điều góp phần không nhỏ việc giúp doanh số toán xuất nhập Ngân hàng tăng cao Do Ngân hàng cần tiếp tục triển khai nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập để trì ưu Ngânhàng Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hành bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm Tuy nhiên, đôi với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt L/C trả chậm cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước, không mở L/C trả chậm hàng tiêu dùng, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng 3.3 Mở rộng quan hệ đại lý Ngân hàng Củng cố tăng cường quan hệ đối ngoại: để giữ vững tăng cường uy tín đối ngoại, EIBCT cần thúc đẩy quan hệ đại lý với ngân hàng khu vực giới để từ giúp cho việc toán tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn, giảm chi phí phải thông qua ngân hàng khác để toán từ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời để tranh thủ vốn, kỷ thuật kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng nước Mở rộng quan hệ quốc tế song phương đa phương, xây dựng phát triểnmốiquanhệchặtchẽvớingânhàngcácnướcASEAN,đặcbiệtlàvớingânhàng nước láng giềng (Trung Quốc, Lào ) Phát triển nâng cao mạng toán quốc tế SWIFT để đẩy nhanh chất lượng thời gian toán Ngân hàng cần tiếp tục củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tất nghiệp vụ để tăng uy tín, thu hút khách hàng tới giao dịch hoạt động ngân hàng mình, đặc biệt chất lượng toán quốc tế không khẳng định uy tín Ngân hàng nước mà ngoàinước • Thực chiến lược hỗ trợ nâng cao nghiệp vụ khách hàng Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc,… lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, tính đến thiện chí thực toán họ Còn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ toán Chính vậy, việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có tư vấn cho khách hàng Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất doanh nghiệp Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả toán cho nước đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho Ngân hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nước nên thông qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng để tư vấn cho khách hàng mua bán toán cho có lợi tránh tình rủiro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: • Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, tính đến lợi ích tối đa mà phương thức toán manglại • Đối với khách hàng xuất khẩu: hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứngtừmàbênđốitáccóthểtừchốivàthanhtoán.Mọichứngtừđượclậpra phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy • Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ toán để trình toán trôi chảy Ngoài cán toán quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia buôn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng lĩnh vực ngoại thương nói chung toán quốc tế nói riêng Bản thân công tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng • Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ Ngân hàng, rủi ro toán, rủi ro tỷ giá Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: • Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro thanhtoán • Thông qua hệ thống đại lý Ngân hàng mà điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại • Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phương thức điều kiện toán có lợinhất • Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyêntheodõiviệcgiaohàng,thôngtinvềcontàu nhằmtránhtìnhtrạnglừa đảo đối tác nướcngoài • Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợinhất • Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn 3.4 Giải phápkhác Để hoạt động toán quốc tế phát triển hoàn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phòng ban để giải công việc nhanh, thuận tiện trình toán, việc phối hợp phòng toán quốc tế phòng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Hơn nữa, muốn tạo uy tín tốt không hoạt động toán quốc tế phát triển mà tất mặt hoạt động Ngân hàng phải phát triển Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng hương mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước Việt Nam Không ngừng phấn đấu, vươn lên khẳng định vị trí thị trường nước quốc tế KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đáng kể Hòa nhập với kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bước nhằm phục vụ nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Thành phố Quảng Ninh phát triển bối cảnh kinh tế nước hội nhập vào kinh tế giói, hội đan xen với khó khăn thách thức Mặc dù tình hình sản xuất kinh doanh địa phương có gặp nhiều khó khăn tốc độ tăng trưởng kinh tế năm qua có mức tăng trưởng Nhu cầu phát triển kinh tế đòi hỏi Ngân hàng nói chung Ngân hàng Eximbank nói riêng phải nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng công tác toán quốc tế nói riêng đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Đặc biệt giai đoạn hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Chính vậy, nâng cao, phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu thiết Eximbank Quảng Ninh để đứng vững thịtrường Mở rộng phát triển hoạt động TTQT có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh EIBQN Điều nâng cao uy tín ngân hàng mà tạo vị cho ngân hàng khu vực giới Qua đánh giá thực trạng hoạt động TTQT EIBQN, ta nhận thấy bên cạnh thành tích đạt ngân hàng không tránh khỏi tồn hạn chế Dựa tồn định hướng phát triển hoạt động TTQT EIBQN, luận văn đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TTQT tạị EIBQN TÀI LIỆU THAMKHẢO Nguyễn Văn Tiến, (2009), Thanh toán quốc tế, NXB Học Viện Ngân Hàng Thái Văn Đại, (2007), Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại Lê Văn Lê, Thanh toán tín dụng xuất nhập khẩu, NXB Tài Võ Thanh Thu, (2008), Hỏi đáp toán XNK phương thức tín dụng chứng từ, NXB Lao Động Xãhội Lê Văn Tề, (2009), Thanh toán quốc tế ngoại thương, NXB Lao động- xãhội Lê Văn Tư, (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB niên Một số trangweb: • www.eximbank.com.vn • www.gso.gov.vn • www.sbv.gov.vn [...]... Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng 2.2.1 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế a Số khoản TTQT qua ngân hàng Hoạt động TTQT tại Chi nhánh đã chi m được lòng tin của khách hàng, cụ thể là ngày càng có nhiều khách hàng đến với ngân hàng giao dịch TTQT Điều này được thể hiện rõ nét trên số khoản thanh toán quốc tế qua ngân hàng Bảng 2.8 Số khoản thanh toán quốc tế qua Chi nhánh Đơn vị... hiệu Đến năm 2015, chi phí của Ngân hàng cũng giảm nhẹ khoảng 455361 triệu đồng tương đương 10,25% do việc quản lý lãi suất huy động trong năm 2015 đã được quản lý chặt hơn và có phần bình ổn nên khoản chi cho phần này cũnggiảm CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK QUẢNG NINH 2.1 Một số lí thuyết về thanh toán quốc tế 2.1.1 Khái quát về thanh toán quốctế • Kháiniệm Thanh toán. .. vụ TTQT tại ngân hàng Chỉ tiêu này cho thấy khả năng hoạt động TTQT của ngân hàng Doanh số TTQT cao chứng tỏ các nghiệp vụ nhiều và giá trị món thanh toán cao cho thấy ngân hàng đã thu hút được nhiều kháchhàng - Số món TTQT qua ngân hàng Một trong những mục tiêu của ngân hàng là có được doanh số TTQT ngày càng cao Vì vậy, ngân hàng cần tăng số món TTQT qua ngân hàng Số món thanh toán qua ngân hàng tăng... đến hoạt động xuất khẩu nhưng lại có tác động đến nhập khẩu Trị giá những mặt hàng chủ yếu nhập vào Thành phố Quảng Ninh là không cao nên đã tác động mạnh mẽ đến tình hình doanh số nhập của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Hơn thế nữa, việc cạnh tranh giành thị phần với các ngân hàng có thế mạnh về thanh toán quốc tế như: Vietcombank, ACB… cũng là nhân tố làm cho doanh số nhập của ngân hàng. .. Cơ hội mở rộng các hoạt động TTQT tăng kéo theo các hoạt động thanh toán qua ngân hàng tăng, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT của các ngân hàng phát triển Mọi sự rủi ro về chính trị như chi n tranh, cấm vận kinh tế đều có ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến việc thanh toán tiền hàng trong TTQT Môi trường kinh tế Môi trường kinh tế bao gồm: Chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà... Tuyệtđối % Phí dịch vụ thanh toán 7,356 10,369 8,355 quốctế 3013 40,95 2014 19,42 (nguồn: phòng Thanh toán quốctế) Tổngdịch phí thu từnăm hoạt động thanh toán quốc tế trong năm 2014 caocạnh hơn năm 2013: 3013ngàn USD tăng 40,95% Sang năm 2015, con số này giảm xuống phí vụ thanh toán quốc tế ộ năm 2015 đạt 8,355ngànUSD, giảm khoảng 19,42% so với 2014 Tốc tăng thu phí của động thanh toán quốc tế không nhiều... đó hoạt động thanh toán quốc tế của các NHTM cũng bị ảnhhưởng Eximbank là một Ngân hàng có uy tín và thương hiệu hơn 20 năm phát triển với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Nhận thức được tình hình trên, tập thể lãnh đạo và nhân viên phòng thanh toán quốc tế của EIBQN luôn cố gắng không ngừng để vượt qua những khó khăn và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, ... triển hoạt động TTQT: chi phí điện SWIFT, chi phí trang thiết bị, chi phí nhân viên thanh toán Lợi nhuận thu được từ hoạt động TTQT là phần ngân hàng thu được sau khi đã trừ đi các khoản chi phí cho hoạt động này - Doanh số TTQT: là tổng giá trị các khoản TTQT Doanh số TTQT = Doanh số thanh toán NK + Doanh số thanh toán XK DSTT XK: Doanh số báo có hàng XK từ nghiệp vụ TTQT DSTT NK: Giá trị thanh toán. .. hoạt độngTTQT Ngân hàng là một tổ chức kinh tế hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận Vì vậy, lợi nhuận là chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá và phản ánh hiệu quả hoạt động TTQT Doanh thu từ hoạt động TTQT là số tiền thực tế ngân hàng thu được từ hoạt động TTQT, bằng tổng phí thu được: Phí thông báo L/C, phí mở L/C, phí sửa đổi L/C… Chi phí cho hoạt động TTQT là tất cả chi phí mà ngân hàng phải bỏ ra để... càng cao Đây chính là hiệu quả mà hoạt động TTQT đã mang lại cho ngân hàng Số vụ tranh chấp trongTTQT Trong TTQT cũng có thể xảy ra những tranh chấp, gây đến rủi ro cho ngân hàng, dẫn đến doanh thu từ hoạt động này giảm Mặt khác, những vụ tranh chấp đó còn làm giảm uy tín của ngân hàng Vì vậy, số vụ tranh chấp trong TTQT cũng phản ánh chất lượng và hiệu quả TTQT của ngânhàng Thương hiệu của ngânhàng ... có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phòng Thanh toán quốc tế thuộc NHTM EXIMBANK Quảng Ninh, em chọn đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc. .. Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế Thời gian qua, kết mà phòng toán quốc tế Ngân hàng Eximbank chi nhánh Quảng Ninh đạt không nhỏ Doanh số toán quốc tế Ngân hàng tăng qua năm, Ngân hàng dẫn đầu... GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK QUẢNG NINH Qua trình phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế EIBQN, ta thấy kết mà ngân hàng đạt tồn nguyên