1 Học viện Tài nghiệp 1 Chuyên đề tốt LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn tốt nghiệp (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Trang SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng ĐT & PT : Đầu tư Phát triển ĐT & XD : Đầu tư Xây dựng TMCP BIDV : Thương mại cổ phần : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt DANH MỤC CÁC BẢNG SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế, vốn yếu tố đầu vào cho hoạt động sản xuất kinh doanh Riêng ngân hàng, vốn sở, tiền đề cho hoạt động, bao gồm việc trì máy hoạt động, xây dựng sở hạ tầng, thực nghiệp vụ cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ Nguồn vốn ngân hàng mắt xích quan trọng, nguồn lượng cho tổng thể kinh tế Hiện nay, tình hình kinh tế giới gặp khó khăn trình phục hồi chịu tác động từ khủng hoảng 2007-2008 Trong giai đoạn này, kinh tế Việt Nam đà khắc phục doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Khi kinh tế khó khăn, việc huy động nguồn vốn gặp nhiều trở ngại Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thời gian thực tế chi nhánh BIDV Hà Nội, em xin chọn đề tài “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội” Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chủ yếu tập trung vào lí luận chung huy động vốn, thực trạng huy động vốn, vấn đề mang tính định hướng cụ thể nhằm để đưa giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Mục tiêu nghiên cứu đề giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt Mục đích nghiên cứu nắm rõ tình hình thực trạng huy động vốn, đánh giá đề giải pháp hữu hiệu nhằm tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu trụ sở Chi nhánh BIDV Hà Nội 4B, Lê Thánh Tông, Ba Đình, Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Thu thập số liệu tình hình hoạt động Chi nhánh năm gần đây, qua sử dụng phương pháp so sánh để có nhận xét, đánh giá quy mô tăng trưởng huy động vốn số liên quan để đánh giá chất lượng phù hợp huy động vốn Từ thực trạng huy động vốn Chi nhánh, tham khảo thêm tài liệu, sách báo, thông tin internet…có liên quan đến huy động vốn, tình hình huy động vốn toàn ngành tình hình kinh tế năm gần để đưa giải pháp kiến nghị nằm đưa giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Kết cấu luận văn: Bao gồm chương Chương 1: Những lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội Để hoàn thành chuyên đề thực tập này, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình anh chị hướng dẫn chi nhánh ngân hàng đặc biệt bảo Cô giáo hướng dẫn: Th.S Trần Thị Thu Hiền SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại • Khái niệm Những NHTM đời cách vài kỉ thời kì phục hưng Italia Mục tiêu đảm bảo chức toán để tạo thuận lợi cho trình thương mại, kinh doanh hàng hóa dịch vụ mà Italia hoạt động bắt đầu phát triển Các tổ chức ngân hàng xuất thân từ cửa hiệu đổi tiền, chuyển tiền, cầm đồ, giữ hộ tài sản quý Từ “ngân hàng” có nguồn gốc từ Banca, theo tiếng Ý những “ghế băng quầy” nơi mà nhà buôn gặp gỡ để trao đổi tiền tệ Trên giới có nhiều quan niệm Ngân hàng thương mại khác Tại Việt Nam, Theo quy định luật TCTD số 47/2010/QH12: “NHTM tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng bao gồm: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán qua tài khoản hoạt động kinh doanh khác với mục tiêu lợi nhuận.” • • Đặc trưng NHTM: - Là tổ chức nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả - Sử dụng tiền gửi khách hàng vay, chiết khấu đầu tư - Thực khoản toán cung cấp dịch vụ cho khách hàng Phân loại Căn vào tiêu thức sở hữu góp vốn, NHTM chia thành loại: Ngân hàng thương mại Nhà nước: loại hình thương mại thuộc sở hữu Nhà nước, thành lập vốn 100% ngân sách nhà nước cấp Hiện nay, có ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Agribank Ngân hàng thương mại cổ phần: thành lập hình thức công ty cổ phần, vốn cổ đông đóng góp Hiện có khoảng 40 Ngân hàng thương mại cổ phần SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt Ngân hàng thương mại liên doanh: ngân hàng thành lập hình thức góp vốn liên doanh đối tác sở hữu khác Hiện nay, Việt Nam có khoảng ngân hàng liên doanh, Ngân hàng TNHH Indovina thành lập lâu đời Ngân hàng thương mại nước (chi nhánh): ngân hàng thành lập thuộc sở hữu nước Hiện có khoảng 14 chi nhánh ngân hàng nước việt Nam 1.1.2 Chức NHTM Với vị trí trung gian tài huy động tiền nhàn rỗi thông qua hoạt động nhận tiền gửi để cung cấp cho chủ thể cần vốn hình thức khoản vay trực tiếp cung cấp dịch vụ ngân hàng, NHTM có chức sau: • Chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại đóng vai trò “cầu nối” người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn Khi thực chức này, NHTM thực hai mặt hoạt động: - Tập trung nguồn vốn: Huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế tổ chức tài hình thức tiền gửi, tiền tiết kiệm, tiền - toán… Cho vay: Từ việc huy động từ dân cư, doanh nghiệp, vay vốn từ NHTM khác (thị trường liên ngân hàng), vay NHNN hình thành nên quỹ cho vay để cấp tín dụng cho kinh tế Để thực chức này, NHTM vừa đóng vai trò người vay, vừa chủ thể cho vay, góp phần tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay thúc đẩy phát triền cho kinh tế Thực chức sở để NHTM thực chức khác SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt • Chức trung gian toán Trong trình trao đổi mua bán hàng hóa phát sinh khoản toán, cách toán qua tiền mặt khách hàng thực toán không dùng tiền mặt, toán qua tài khoản mở ngân hàng Đối với khách hàng, việc cung cấp nhiều phương tiện toán séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thẻ ghi nợ, thẻ toán, thẻ tín dụng…giúp khách hàng lựa chọn phương thức toán phù hợp, tiết kiệm chi phí, thời gian, đảm bảo an toàn toán Đối với thân ngân hàng, chức giúp tăng thêm lợi nhuận từ phí dịch vụ, nhằm hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí toán lớn khách hàng xa Đặc biệt làm tăng khả cung ứng vốn vay ngân hàng dựa số dư tài khoản khách hàng Chức tạo sở để thực chức tạo tiền NHTM Đối với kinh tế, chức giúp thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, giảm lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt, chi phí in ấn, kiểm đếm, bảo quản, từ góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế • Chức tạo tiền Chức nảy sinh NHTM thực chức trung gian tín dụng trung gian toán, NHTM có khả tạo tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ - tiền chuyển khoản) thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng NHTM, phận cấu thành khối lượng tiền sử dụng hoạt động giao dịch Chức làm tăng lượng tiền toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Trong ba chức NHTM chức trung gian tín dụng chức cốt lõi quan trọng, tạo tiền đề thực chức Đồng thời thực tốt chức trung gian toán chức tạo tiền SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 10 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt thúc đẩy hoạt động tín dụng, tăng khả huy động vốn quy mô tín dụng cho ngân hàng 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.1.3.1 Hoạt động tạo lập nguồn vốn - Nghiệp vụ tài sản nợ Các NHTM tạo nguồn vốn kinh doanh từ nguồn: a Nguồn vốn chủ sở hữu (vốn tự có) Vốn tự có nguồn tiền đóng góp người chủ ngân hàng, chủ yếu vốn góp ban đầu, vốn góp tăng thêm, khoản dự trữ lợi nhuận không chia số khoản khác theo quy định luật TCTD Thành phần Vốn tự có bao gồm vốn cấp vốn cấp Vốn tự có đệm chống lại rủi ro phá sản, nguồn giúp trang trải thua lỗ hoạt động, điều kiện bắt buộc để ngân hàng có giấy phép hoạt động, nguồn để đầu tư vào bất động sản, trang thiết bị ngân hàng vào hoạt động, cung cấp lực tài cho tăng trưởng, tạo niềm tin cho khách hàng sức mạnh tài ngân hàng, giới hạn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật, thu hút nguồn vốn khác cho vay b Nguồn vốn tiền gửi Là nguồn vốn quan trọng số nguồn vốn thu hút từ bên ngoài, thể rõ chất NHTM vay vay Trong cấu vốn ngân hàng, tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn có nhiều ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng Nguồn vốn chủ yếu hình thành từ tiền gửi giao dịch (tiền gửi toán) tiền gửi phi giao dịch - Tiền gửi giao dịch (tiền gửi toán) Đây loại tiền mà ngân hàng nhận giữ hộ từ nhận toán hộ cho tổ chức, cá nhân xã hội Ngân hàng nhận khoản thu khách hàng trì số dư tương ứng với số tiền Trong phạm vi số dư tài khoản, ngân hàng toán cho người thụ hưởng theo yêu cầu chủ tài SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 50 Học viện Tài nghiệp • Chuyên đề tốt Lành mạnh hóa tài lực tài chính: BIDV phấn đấu chủ động thực minh bạch công khai hoạt động kinh doanh, ngân hàng tiên phong việc áp dụng chuẩn mực quốc tế • Đầu tư phát triển công nghệ thông tin Nhận thức công nghệ thông tin tảng cho hoạt động ngân hàng đại, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ sức mạnh cạnh tranh BIDV thị trường, BIDV đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến; phát triển hệ thống công nghệ thông tin như: ATM, POS, Contact Center; Củng cố phát triển sở hạ tầng hệ thống: giám sát tài nguyên mạng; mạng định hướng theo dịch vụ (SONA); kiểm soát truy nhập máy trạm; Tăng cường công tác xử lý thông tin phục vụ quản trị điều hành ngân hàng MIS, CRM • Hoàn thành tái cấu trúc mô hình tổ chức- quản lý, hoạt động, điều hành theo tiêu thức Ngân hàng đại Tại chi nhánh xếp thành khối: Khối quan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối quản lý nội Khối trực thuộc Mô hình tổ chức vận hành tốt tảng quan trọng để BIDV tiến tới trở thành ngân hàng bán lẻ đại Đầu tư, tạo dựng tiềm lực sở vật chất mở rộng kênh phân phối sản phẩm, Không ngừng đầu tư cho chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực, Tiếp tục mở rộng nâng tầm quan hệ đối ngoại lên tầm cao mới, Bồi đắp văn hoá doanh nghiệp 3.1.2 Định hướng cụ thể quy mô, cấu cho hoạt động huy động vốn Nhận thức rõ vai trọng nguồn vốn huy động, tiền đề cho tất hoạt động ngân hàng, chi nhánh BIDV Hà Nội xây dựng chiến lược kế hoạch huy động vốn có hiệu quả, mang tính cạnh SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 51 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt tranh cao, thu hút lượng vốn nhàn rỗi lớn kinh tế nói chung địa bàn thành phố Hà Nội nói riêng Ngân hàng cố gắng tăng trưởng quy mô đặn cấu huy động vốn hợp lí hơn, đồng thời việc tăng trưởng phải phù hợp với việc sử dụng vốn chi nhánh Thứ nhất, quy mô Ngân hàng định hướng tăng trưởng quy mô đặn bền vững năm tới mức 25-27%/ năm cách chủ động tạo nguồn tiền gửi ổn định huy động từ dân cư tổ chức kinh tế Coi trọng, khai thác triệt để nguồn vốn theo nhiều kênh khác Xây dựng kế hoạch khách hàng phù hợp lâu dài Tạo nguồn tiền gửi ổn định lâu dài Thứ hai, cấu Đảm bảo hợp lí huy động vốn theo thành phần kinh tế, theo kỳ hạn, theo loại tiền Tập trung phát triển nguồn vốn trung dài hạn nhằm tạo nguồn vốn ổn định, giảm rủi ro phụ thuộc vào nguồn vốn khác thị trường Ngoài tập trung tìm kiếm nguồn vốn hoạt động với chi phí thấp, đảm bảo cấu loại tiền VNĐ ngoại tệ cách phù hợp Luôn theo sát biến động lãi suất thị trường, đạo Hội sở lãi suất đạo kịp thời điều chỉnh lãi suất huy động vốn Thứ ba, dịch vụ Không ngừng đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn, tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ cách đáp ứng nhu cầu khách hàng, hướng đến lợi ích khách hàng đầu tiên, củng cố niềm tin, uy tín khách hàng với chi nhánh, đội ngũ cán nhiệt tình phục vụ giải đáp thắc mắc, tư vấn cụ thể chi tiết cho khách hàng Thứ tư, huy động vốn phải gắn với sử dụng vốn Mục đích huy động vốn tạo nguồn vốn kinh doanh, phục vụ cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng Sử dụng vốn vừa tiền SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 52 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt đề, vừa động lực huy động vốn Do vậy, huy động vốn phải cân đối, hợp lí với nguồn vốn sử dụng Như vậy, Công tác tăng cường huy động vốn phải thực kết hợp với việc nâng cao hiệu nguồn vốn huy động Tăng cường huy động vốn không dừng lại tăng lượng vốn huy động năm mà thể cấu nguồn vốn hợp lí với chiến lược mà chi nhánh lập tình hình thực tế, mức lãi suất mang tính cạnh tranh mà đảm bảo thu nhập cho ngân hàng chất lượng nguồn vốn ổn định, lâu dài 3.2 Một số giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô tiền gửi 3.2.1.1 Nâng cao, đổi mới, đa dạng hóa chất lượng hình thức sản phầm Sản phẩm ngân hàng có đặc điểm dễ bắt chước nhu cầu tiền gửi thời kì khác nhau, ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi mình, không ngừng cải tiến, đổi mới, đa dạng hình thức huy động Ngân hàng cần nghiên cứu sản phẩm đối thủ để đưa chiến lược kinh doanh cho thân Hầu hết dịch vụ ngân hàng gắn với hoạt động huy động vốn nên mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng tác động lớn đến việc mở rộng tiền gửi ngân hàng Một ngân hàng đưa nhiều danh mục dịch vụ chắn thu hút khách hàng từ tiền gửi ngân hàng không tăng lên quy mô mà đảm bảo tính ổn định a Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Đa dạng hoá hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hay tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm dành cho SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 53 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt em tuổi học Với hình thức này, Ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn trung dài hạn Điều chỉnh kỳ hạn gửi tiền cho phù hợp có lợi cho khách hàng Ví dụ có thêm quy định kỳ hạn 13 tháng; 12,5 tháng kỳ hạn dài để tăng thu nguồn vốn trung dài hạn để khách hàng hưởng mức lãi suất cao, thay đổi kì hạn gửi tiền linh hoạt giúp khách hàng đổi sang kì hạn có lợi Linh hoạt điều chỉnh mức lãi suất cho khách hàng, ví dụ: khách hàng gửi tiết kiệm không kì hạn thời gian gửi 2-3 tháng nên điều chỉnh lãi suất tiền gửi kì hạn tháng để cân lợi ích khách hàng ngân hàng, đảm bảo lợi ích khách hàng trước tiên b Đa dạng hóa tài khoản toán Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hoá trình toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông • Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, cho khách hàng thấy rõ không phần lãi khách hàng nhận mà quan trọng tiện ích khách hàng nhận từ sản phẩm dịch vụ Đối với khách hàng lần đầu sử dụng tài khoản toán mẻ, cần hướng dẫn cho khách hàng sử dụng cụ thể, chi tiết khách hàng nhận thấy ưu điểm thường xuyên sử dụng Sau thường xuyên sử dụng thấy tiện ích khách hàng quan tâm đến mức lãi suất tập trung vào chất lượng sản phẩm • Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách hàng Áp dụng tiền gửi toán kết nối với tài khoản đầu tư tự động SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 54 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt kết nối với tài khoản tiết kiệm tự động để linh hoạt chuyển đổi số dư cho có lợi cho khách hàng Đối với tài khoản toán có số dư lớn tài khoản tiết kiệm, ngân hàng linh hoạt chuyển phần chênh lệch tài khoản toán sang tài khoản tiết kiệm để hưởng lãi suất cao Ngược lại, số dư tài khoản toán không đủ khả chi trả, khách hàng có yêu cầu, ngân hàng linh hoạt chuyển đổi số tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản toán • Ngân hàng cung cấp dịch vụ trả lương tự động cho doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp khác qua tài khoản cá nhân công nhân viên, dịch vụ thu hộ học phí liên kết với trường Đại học, Cao đẳng địa bàn Ở lĩnh vực này, khả thích ứng công nhân viên hay tầng lớp sinh viên cao Do đó, việc quản lí lương hay thu học phí thuận tiện hơn, đại hơn, tiết kiệm thời gian Đồng thời huy động nguồn vốn không kì hạn không nhỏ, lại tăng thêm nguồn thu từ khoản phí thu hộ c Nâng cao chất lượng sản phẩm áp dụng Thường xuyên theo dõi số dư tài khoản quan tâm đến khách hàng Đối với khách hàng VIP, phận Quan hệ khách hàng đến tận nhà để tư vấn chăm sóc (nếu khách hàng có yêu cầu), chăm sóc khách hàng tặng quà vào ngày sinh nhật, ngày Quốc tế phụ nữ… d Mở rộng loại tiền gửi khác Hình thức tiết kiệm hưu trí : Dành cho người có thu nhập để dành phần tiêu dùng cho tương lai già cách hàng tháng gửi tiền vào tài khoản Hình thức tiết kiệm nhà ở: Hình thức tạo cho người gửi tiền quyền vay ngân hàng khoản lớn với lãi suất hợp lý để đầu tư cho chỗ SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 55 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt Song song với đa dạng hoá hình thức tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng cần mở rộng việc phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, loại năm, năm , lãi suất linh hoạt tuỳ thuộc môi trường cạnh tranh cung cầu thị trường; phát hành trái phiếu ngân hàng thương mại để huy động vốn trung dài hạn vừa tạo nguồn vốn trung dài hạn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trường vốn Ngân hàng cần nâng cao chất lượng thêm dịch vụ như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ môi giới, dịch vụ cầm đồ, tín dụng thuê mua Tuỳ điều kiện, thời điểm cụ thể mà ngân hàng áp dụng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tiền mặt xã hội 3.2.1.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt: Lãi suất mà người gửi nhận giá dịch vụ tiền gửi Lãi suất cao giúp ngân hàng thu hút lượng khách hàng gửi tiền nhiều lãi thu nhập khách hàng Nhưng lãi suất chi phí chủ yếu ngân hàng, ngân hàng cần điều chỉnh mức lãi suất cho hợp lí, mặt tăng lãi suất để thu hút tiền gửi, mặt giảm lãi suất để ngân hàng tăng lợi nhuận cho Mức lãi suất ngân hàng đưa cần đảm bảo mức lợi nhuận cho ngân hàng thị trường chấp nhận Mức lãi suất mà ngân hàng đưa phải cân đối tiền gửi dịch vụ khác liên quan để đảm bảo nguồn phí từ hoạt động dịch vụ bù đắp chi phí huy động Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng phải phù hợp với đối tượng khách hàng, loại tiền huy động, kỳ hạn huy động phải phù hợp với mức lãi suất trần mà NHNN quy định vào thời kỳ (nếu có), phải lớn tỷ lệ lạm phát Theo đối tượng khách hàng Nếu khách hàng dân cư áp dụng mức lãi suất hấp dẫn, loại tiền gửi tiết kiệm, kèm tiện ích linh hoạt chuyển đổi kỳ hạn, có SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 56 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt chương trình quay số dự thưởng, điểm Ưu đãi vàng dịp Tết cổ truyền dịp tựu trường, dịp Tết độc lập,… Nếu khách hàng doanh nghiệp có mức lãi suất tiền gửi theo bậc, ưu đãi phí giao dịch toán,… khách hàng có số dư lớn thời hạn gửi dài, có thỏa thuận mức lãi suất miễn phí giao dịch thời gian định Theo loại tiền huy động Mức lãi suất công cụ để điều chỉnh cấu tiền gửi mà ngân hàng muốn hướng đến Ví dụ ngân hàng muốn tăng huy động tiền gửi nội tệ đưa mức lãi suất nội tệ hấp dẫn tiền gửi ngoại tệ Theo kỳ hạn huy động Để thu hút khách hàng, lãi suất yếu tố hàng đầu ngân hàng chủ yếu không chênh lệch nhiều, điểm nhấn tạo khác biệt tiện ích kèm Với nguồn tiền gửi không kỳ hạn không nhạy cảm với lãi suất ngân hàng cần phải nâng cao tiện ích kèm dịch vụ rút tiền tự động, chuyển tiền, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi,… nguồn tiền gửi 13 - 36 tháng ngân hàng cần trọng vào lãi suất huy động, khuyến mại quà tặng cho khách hàng,… để thu hút nguồn tiền Đối với nguồn tiền gửi - tháng với tỷ trọng không cao ngân hàng xem xét giảm lãi suất để đảm bảo lãi suất huy động bình quân không tăng Ngoài có biện pháp thưởng phần trăm lãi suất để thu hút khách hàng gửi thêm kì hạn 3.2.1.3 Đa dạng hóa, nâng cao kênh phân phối sản phẩm Để huy động khối lượng tiền gửi nhiều, thông thường ngân hàng thường mở thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm…Đặc biệt với khách hàng dân cư cách quảng cáo trực tiếp ngân hàng tới ngân hàng, thu hút tiền gửi ngân hàng nhiều Tuy nhiên, việc mở chi nhánh phải đồng ý NHNN chi phí để mở trì hoạt động phòng giao dịch cần phải trọng SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 57 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt 3.2.1.4 Xây dựng sách Marketing hợp lí, nâng cao thương hiệu cho ngân hàng Đặc thù ngân hàng sản phẩm dễ bị đổi thủ bắt chước, xây dựng chiến lược Marketing hiệu góp phần quan trọng việc tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng khác địa bàn, từ nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Dưới số biện pháp đề hoạt động Marketing BIDV Hà Nội - Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm Vấn đề ngân hàng phải tuyên truyền quảng cáo đâu, nào, cho BIDV Hà Nội nên xây dựng kế hoạch quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, trang Web ngân hàng mình, đặt tờ rơi gần quầy giao dịch ngân hàng, quan trọng cần giới thiệu rõ cho khách hàng thấy không phần lãi khách hàng nhận mà phần tiện ích mà khách hàng hưởng - Xây dựng hình ảnh đẹp ngân hàng lòng công chúng Thực chương trình tài trợ cho học sinh nghèo, tài trợ sản xuất kinh doanh cho vùng khó khăn, hỗ trợ nhân đạo cho người nghèo, thiên tai, bão lũ, tài trợ cho chương trình để xây dựng hình ảnh cho ngân hàng lòng công chúng Ngoài ra, không hướng tới bên mà ngân hàng cần phải xây dựng hình ảnh cách hướng đến bên doanh nghiệp xây dựng đội ngũ cán công nhân viên nhiệt tình, tận tùy, động từ ngoại hình kĩ giao tiếp, bán hàng, kĩ lắng nghe thắc mắc phản hồi - Ngân hàng phải tiến hành phân khúc thị trường khách hàng Mục đích việc nhằm xác định thị trường mục tiêu, từ nhằm xác định nhu cầu nhóm khách hàng Nhìn chung, khách hàng cần đảm bảo tiêu chí chung sau: lợi nhuận thu mức độ hài lòng chất lượng dịch vụ khách hàng Từ đề sách lãi suất, SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 58 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt sách phân phối sản phẩm hoạt động tuyên truyền, quảng cao mang lại hiệu cao - Đồng thời ngân hàng thường xuyên tìm kiếm khách hàng mới, có tiềm Tìm hiểu danh sách doanh nghiệp lớn địa bàn có mức thuế nộp cao, doanh nghiệp vinh danh năm gần Các doanh nghiệp thường có lực tài tốt Sau lên danh sách thông tin doanh nghiệp, tìm hiểu kĩ tất mặt: ngành nghề hoạt động, vị doanh nghiệp ngành, mức tăng trưởng doanh thu năm, lực tài chính, hoạt động xã hội… Cán tín dụng thực bước sau: - Cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng - Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn nợ tổ chức kinh tế, có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, toán cho ngân hàng hạn 3.2.1.5 Nâng cao trình độ nhân viên tất lĩnh vực Dịch vụ ngân hàng nói chung tiền gửi nói riêng có tính cá nhân rõ rệt Ở nhiều ngân hàng đội ngũ giao dịch viên xem “ mặt tiền” ngân hàng, hình thức bên ngân hàng Vì nâng cao trình độ, kĩ đội ngũ cán công nhân viên ngân hàng tất cá mặt chuyên môn nghiệp vụ, văn hóa xã hội, phong cách làm việc, giao tiếp ứng xử… biện pháp tốt để giới thiệu ngân hàng, xây dựng thương hiệu riêng cho thân ngân hàng đó, tiêu chí quan trọng để khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ Chi nhánh BIDV Hà Nội cần thường xuyên sàng lọc, mở lớp tập huấn định kì cho đội ngũ cán trì, nâng cao kĩ mình, đáp ứng yêu cầu công việc SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 59 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt 3.2.1.6 Đơn giản hóa linh hoạt quy trình cung cấp dịch vụ Một quy trình tiền gửi khoa học, hợp lí, đầy đủ đơn giản hóa rút ngắn thời gian giao dịch điều mà ngân hàng phải hướng tới Không mang lại lợi ích cho khách hàng mà mang lại cho thân ngân hàng tiết kiệm chi phí quản lí Muốn BIDV Hà Nội cần phải đề quy trình tổng quát triển khai có linh động nhóm khách hàng, phân hạn rõ quyền hạn nhân viên làm giải phát sinh Đơn giản hóa thủ tục tiêu chí quan trọng đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng, khách hàng đánh giá cao song song với mức lãi mà khách hàng nhận 3.2.1.7 Đổi mới, nâng cao sở vật chất công nghệ, phù hợp với chi phí • Hiện nay, chi nhánh BIDV Hà Nội cần phải đầu tư xây dựng hệ thống thống mạng nội phát triển, kết nối nhanh chóng với tất phòng ban, • phòng giao dịch toàn chi nhánh Ngoài ra, kiểm tra nâng cấp rút tiền tự động toàn địa bàn, đổi công nghệ để thúc đẩy việc toán nhanh chóng tiện lợi Tiêu chí nhanh chóng, an toàn, xác chi nhánh đề cao hàng đầu • phát triển công nghệ ngân hàng Thay số ATM địa bàn thành phố, tránh tình trạng thẻ ATM khách • hàng bị “giữ” thẻ máy hay ATM hết giấy in hóa đơn Không nên thu phí nộp tiền tài khoản toán khách hàng, thu phí nộp tiền không nên thu phí khách hàng rút tiền ATM 3.2.2 Công tác huy động vốn từ nguồn vốn khác Đối với nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng Việc huy động từ tổ chức tín dụng có phép hay không tùy thuộc vào quy định NHNN thời kỳ Khi NHNN có quy định cho phép TCTD cho vay lẫn nhau, NHTM thiếu vốn tạm thời toán bù trừ, nên tận dụng để đảm bảo khả toán nhanh chóng, kịp thời cho ngân hàng SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 60 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt Đối với nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá Tùy đợt phát hành theo Ngân hàng BIDV Việt Nam mà chi nhánh có đợt huy động khác Huy động từ giấy tờ có giá hình thức chủ động, lãi suất thường cố định, chủ động nguồn vốn nhánh cần tận dụng để phát huy thiếu vốn Đối với nguồn vốn huy động khác, chi nhánh không thiết phải tập trung để tăng lượng vốn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ Chi nhánh cần có biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm cung cấp, từ cung cấp nhiều sản phẩm cho khách hàng, lượng vốn huy động từ nguồn khác ổn định thêm 3.2.3 Giải pháp cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn hợp lí Một yêu cầu việc tăng cường công tác huy động vốn cần đảm bảo huy động vốn cân sử dụng vốn Mặc dù hầu hết ngân hàng áp dụng chế mua bán vốn hoạt động sử dụng vốn truyền thống đặc trưng, mang lại doanh thu lớn cho ngân hàng cho vay Đối với hoạt động ngân hàng, huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ với Huy động vốn sở, tiền đề cho hoạt động vốn Vì thông qua hoạt động huy động vốn có nguồn vốn nhàn rỗi để thực cấp tín dụng đầu tư Trong đó, nhờ có hoạt động cấp tín dụng đầu tư, ngân hàng xác định nhu cầu vốn cho ngân hàng bao nhiêu, từ xây dựng chiến lược huy động vốn Một số giải pháp đặt ra: • Tuân theo chủ trương phát triển kinh tế, mục tiêu phát triển, sách tiền tệ NHNN tuân thủ đứng theo quy định pháp luật văn bản, thông tư NHNN đề Nghiên cứu thị trường thường xuyên dự báo nhu cầu • tương lai Thực phương châm cho vay an toàn - hiệu quả, đảm bảo quy định an toàn vốn theo NHNN, thường xuyên theo dõi dư nợ kì hạn trả nợ SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 61 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt khoản vay Giữa loại hình cho vay huy động, phải cân đối chi phí huy động lãi cho vay, kỳ hạn huy động cho vay phải hợp lí, để tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn so với cho vay trung dài hạn cao, đề mức dự trữ khoản thích hợp 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước * Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Đây điều kiện tiền đề quan trọng tạo môi trường hoạt động cho công tác huy động vốn, Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn Đồng tiền quốc gia ổn định, lạm phát thấp, tỷ giá ổn định từ khuyến khích đầu tư, doanh nghiệp vay vốn sản xuất kinh doanh, dân cư tin tưởng gửi tiền ngân hàng * Hoàn thiện môi trường pháp lý: hành lang pháp lí ổn định, cụ thể đời luật TCTD sở để ngân hàng thương mại hoạt động, kinh doanh thuận lợi NHNN thường xuyên ban hành văn quy định văn hướng dẫn tất hoạt động NHTM, phân định rõ ràng trách nhiệm bên quan hệ vay – cho vay ngân hàng Vấn đề pháp lí rõ ràng tạo môi trường thuận lợi cho tất thành phần kinh tế thực sản xuất kinh doanh, thu hút nguồn vốn đầu tư cho tổng thể kinh tế SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 62 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước xây dựng hệ thống luật TCTD văn hướng dẫn thực sách, quy định theo sách tiền tệ NHNN phù hợp với kinh tế, phù hợp với tình hình ngân hàng mang lại hiệu NHNN cần sử dụng công cụ lãi suất cách linh hoạt hợp lí thời kỳ công cụ trần lãi suất huy động nội tệ ngoại tệ NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi phủ nước nhằm động viên nguồn vốn nước vào Việt Nam qua kênh hệ thống Ngân hàng thương mại Duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh thích hợp cách tăng cường kiểm tra giám sát việc cho đời tổ chức tín dụng việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tổ chức tín dụng Tổ chức tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại 3.2.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần xây dựng chế chung thông suốt, phù hợp để hướng dẫn chi nhánh thực Xây dựng biểu lãi suất áp dụng chung cho tất hệ thống loại lãi suất mà chi nhánh tự thỏa thuận với khách hàng phù hợp Hỗ trợ chi nhánh việc xây dựng hệ thống mạng lưới phân phối Đầu tư trang thiết bị cho chi nhánh Thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động chi nhánh, giám sát nắm rõ, quản lí chế mua bán vốn chi nhánh Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đưa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng.Thường xuyên có văn hướng dẫn cho chi nhánh gói sản phẩm SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 63 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt KẾT LUẬN Qua nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hà Nội cho ta thấy nhìn tổng quan tình hình huy động vốn, điều thực chi nhánh nhằm tăng cường công tác huy động vốn Nhận thức rõ vai trò nguồn vốn huy động, Chi nhánh BIDV Hà Nội không ngừng đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng kênh huy động, thực sách Marketing hợp lí, tăng cường đại hóa công nghệ, nâng cao văn hóa doanh nghiệp, tạo văn hóa doanh nghiệp riêng biệt cho ngân hàng làm hài lòng tất khách hàng Các giải pháp đề song nhiều vấn đề thiếu sót hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết thân, song em hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn nói chung hiệu kinh doanh nói riêng Ngân hàng BIDV Hà Nội Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị hướng dẫn chi nhánh BIDV Hà Nội đặc biệt bảo tận tình cô giáo hướng dẫn Th.s Trần Thị Thu Hiền việc hoàn thành đề tài “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nội” Em mong nhận góp ý quý báu cô giáo để luận hoàn thiện SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 64 Học viện Tài nghiệp Chuyên đề tốt DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Đinh Xuân Hạng (chủ biên) ThS Nguyễn Văn Lộc (chủ biên) (2012) “Giáo trình quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại”, NXB Công ty TNHH Sản xuất Thương mại Hưng Hà PGS TS Nguyễn Thị Mùi (chủ biên) (2011) ThS Trần Cảnh Toàn, “Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại”, Nhà Xuất Tài Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, TT 21/2012/TT- NHNN Quy định hoạt độngcho vay, vay, mua bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, TT 17/2012/ TT- NHNN số thông tư khác Trang Web: Laisuat.vn – Cổng thông tin ngân hàng, Cafef.vn… Các báo cáo huy động vốn, cho vay, kết kinh doanh chi nhánh BIDV Hà Nội SV: Nguyễn Thị Trang Lớp: CQ48/15.04 [...]... thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Hà Nội gắn với lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngày 27/5/1957, Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết Hà Nội (tiền thân của Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội ngày nay) nằm trong hệ thống Ngân hàng kiến thiết Việt Nam được thành lập Năm 1982, Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư. .. Đầu tư và Xây dựng Hà Nội thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Ngày 26/11/1990, Ngân hàng ĐT&XD Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội Và từ ngày 01/01/1995 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung, Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội nói riêng thực sự hoạt động như một Ngân hàng thương mại Chi nhánh Ngân hàng Ngân hàng ĐT&PT Thành phố Hà Nội có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn,... nghiệp Chuyên đề tốt Chương 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về Chi nhánh BIDV Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh BIDV Hà Nội Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập vào ngày 26/4/1957 trực thuộc Bộ Tài chính theo nghị định số 117/TTG của Thủ tư ng... ngay Trên đây chỉ là một số thuận lợi và khó khăn chung của chi nhánh, chi nhánh cần phát huy thuận lợi và khắc phục khó khăn nhằm phát triển các hoạt động của ngân hàng mình 2.2 Tình hình thực tế về công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Quy mô, cơ cấu nguồn vốn huy động 2.2.1.1 Quy mô, tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn SV: Nguyễn Thị Trang... Các hình thức huy động vốn Có nhiều phương pháp phân loại hình thức huy động vốn Dựa theo nguồn gốc hình thành vốn, vốn huy động được phân chia như sau: nguồn vốn tiền gửi, vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá, vốn vay từ NHTW và TCTD khác và nguồn vốn khác Dựa theo kỳ hạn huy động, Nguồn vốn huy động bao gồm vốn huy động ngắn hạn với kỳ hạn tối đa 12 tháng và vốn huy động trung và dài hạn với kỳ... Chuyên đề tốt Dựa theo đối tư ng huy động, nguồn vốn huy động được chia thành: nguồn vốn huy động từ cá nhân dân cư, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội Dựa theo loại tiền, Nguồn vốn huy động được phân thành nguồn vốn huy động nội tệ và ngoại tệ Sau đây sẽ nghiên cứu các hình thức huy động vốn dựa theo nguồn gốc hình thành vốn • Nguồn vốn tiền gửi Nguồn vốn tiền gửi là nguồn vốn. .. Nguồn vốn phát hành giấy tờ có giá Đây là hình thức huy động vốn có hiệu quả khá cao và chủ động của các ngân hàng thương mại Trong quá trình hoạt động, trước những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động và đưa ra các mức chi phí hợp lý Để vay trên thị trường, ngân hàng có thể phát. .. là một nguồn vốn lớn để ngân hàng cho vay và đầu tư Ngoài ra, các ngân hàng thường xuyên đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, phương thức thanh toán đa dạng như cho khách hàng rút gốc linh hoạt càng thu hút khách hàng, huy động được một nguồn vốn lớn, tăng được khả năng cạnh tranh của ngân hàng mình Căn cứ vào loại tiền gửi: tiền gửi nội tệ và tiền gửi ngoại tệ Ngân hàng sẽ huy động bằng đồng nội tệ VNĐ hoặc... ngân hàng Vốn huy động của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng Thông thường các ngân hàng nhỏ, huy động vốn ít hơn thì có các khoản mục đầu tư kém đa dạng, khối lượng và phạm vi tín dụng nhỏ hơn Trong khi các ngân hàng lớn có nhiều vốn huy động, có thể đầu tư trung và dài hạn cho vay được cả thị trường trong nước và quốc tế Mặt khác, vốn huy động còn tác động tới cơ... tình hình cho vay và đầu tư Chi nhánh BIDV Hà Nội 2011-2013 Về quy mô, tổng vốn cho vay và đầu tư trong vòng 3 năm qua tăng đều Năm 2012 tăng khoảng 14% và năm 2013 tăng khoảng 8% Nguyên nhân là do: giai đoạn 2011-2013, rất nhiều doanh nghiệp cần nguồn vốn để sản xuất kinh doanh và ngân hàng BIDV Hà Nội đã đáp ứng được nhu cầu đó, góp phần vào sự tăng trưởng tín dụng của chi nhánh ngân hàng Đồng thời ... hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội Để... hình thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Hà Nội gắn với lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 27/5/1957, Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết Hà Nội. .. đề tốt CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian