ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN SỸ TUÂN GIẢI PHÁP THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN SỸ TUÂN GIẢI PHÁP THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN XÁC NHẬN CỦA GVHD XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN PGS.TS TRẦN ANH TÀI HÀ NỘI – 2016 LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan Luận văn Giải pháp thu hồi nợ chương trình tín dụng học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các tài liệu, số liệu trích dẫn Luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận nghiên cứu nêu Luận văn chƣa đƣợc công bố tài liệu hay cơng trình nghiên cứu LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ này, tác giả xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Trọng Thản – Ngƣời thầy ln tận tình hƣớng dẫn, bảo tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn cách tốt Tác giả xin trân trọng cảm ơn Quý thầy cô giảng dạy q trình học thạc sĩ, Q thầy Hội đồng bảo vệ đề cƣơng, Quý thầy cô Khoa Quản trị kinh doanh Khoa Sau đại học, Quý thầy cô Hội đồng chấm luận văn truyền đạt kiến thức bổ ích, đồng thời có góp ý quý báu thiếu sót, hạn chế Luận văn, giúp tác giả nhận vấn đề cần khắc phục để Luận văn đƣợc hoàn thiện Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp thơng tin giá trị, đóng góp phần quan trọng để tác giả hoàn thành Luận văn Xin đƣợc trân trọng cảm ơn ngƣời thân gia đình, bạn bè tạo điều kiện tốt để tác giả chuyên tâm vào việc nghiên cứu nội dung Luận văn PHẦN TÓM TẮT Trong bối cảnh Việt Nam giai đoạn phát triển kinh tế, mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế, Đảng Nhà nƣớc ta trọng tới nghiệp giáo dục, đào tạo Giáo dục đào tạo quốc sách hàng đầu, nghiệp Nhà nƣớc toàn dân Để đạt đƣợc mục tiêu Đảng Nhà nƣớc có nhiều chủ trƣơng, sách đầu tƣ cho nghiệp giáo dục Một sách quan trọng sách tín dụng học sinh, sinh viên (HSSV) theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính phủ NHCSXH nói chung NHCSXH TP Hà Nội nói riêng triển khai cho vay chƣơng trình tín dụng HSSV theo Quyết định Thủ tƣớng Chính phủ đạt đƣợc kết định Trong cơng tác thu hồi nợ giữ vai trò quan trọng bền vững chƣơng trình Vì vậy, luận văn sở tiếp cận hệ thống tiếp cận thực tiễn đề tài, kết hợp sử dụng phƣơng pháp phân tích định tính, định lƣợng vấn nhằm đánh giá thực trạng công tác thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng HSSV NHCSXH TP Hà Nội Tuy nhiên, qua nghiên cứu thấy công tác thu hồi nợ NHCSXH TP Hà Nội nhiều tồn tại, hạn chế Để cải thiện tồn tại, hạn chế tác giả đề xuất giải pháp cụ thể Chính phủ, Bộ ban ngành, đoàn thể, NHCSXH Việt Nam nhằm thực tốt cơng tác thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng HSSV giai đoạn 2016-2020 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HSSV 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn 1.2.1 Khái niệm cho vay HSSV 1.2.2 Đặc trƣng tín dụng HSSV 1.2.3 Vai trị tín dụng HSSV phát triển kinh tế, xã hội đất nƣớc 10 1.2.4 Các phƣơng thức cho vay HSSV 11 1.2.5 Nguồn vốn nhu cầu vốn cho vay HSSV 12 1.3 Thu hồi nợ 13 1.3.1 Khái niệm thu hồi nợ .13 1.3.2 Quan điểm thu hồi nợ ngân hàng 13 1.3.3 Vai trị cơng tác thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng HSSV 14 1.3.4 Đặc điểm đối tƣợng vay vốn tác động đến cơng tác thu hồi nợ chƣơng trình HSSV 16 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 18 2.1 Phƣơng pháp luận .18 2.2.Thiết kế nghiên cứu luận văn 18 2.2.1 Nguồn liệu 18 2.2.2 Thu thập thông tin sơ cấp 19 2.2.3 Quá trình nghiên cứu .20 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HSSV TẠI NHCSXH TP HÀ NỘI 21 3.1 Tổng quan NHCSXH TP Hà Nội 21 3.1.1 Đôi nét NHCSXH .21 3.1.2 NHCSXH TP Hà Nội 27 3.1.3 Tình hình hoat động giai đoạn 2011-2015 29 3.2 Quá trình triển khai thực cho vay HSSV .30 3.2.1 Chính sách cho vay HSSV 30 3.2.2 Quy trình thủ tục cho vay HSSV 36 3.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn NHCSXHTP Hà Nội 38 3.3 Thực trạng công tác thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn NHCSXH TP Hà Nội 55 3.3.1 Thực trạng công tác thu hồi nợ .55 3.3.2 Đánh giá công tác thu hồi nợ 61 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HSSV CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN 70 4.1 Định hƣớng hoạt động NHCSXH đến năm 2020 70 4.1.1 Quan điểm hoạt động NHCSXH giai đoạn 2011-2020 70 4.1.2 Mục tiêu hoạt động NHCSXH giai đoạn 2011-2020 .71 4.1.3 Mục tiêu chƣơng trình tín dụng HSSV giai đoạn 2016-2020 72 4.2 Giải pháp thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn 72 4.2.1 Các giải pháp chế sách 72 4.2.2 Các giải pháp tổ chức thực NHCSXH TP Hà Nội .74 4.3 Kiến nghị 90 4.3.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ 90 4.3.2 Kiến nghị với Bộ ngành Trung ƣơng 91 4.3.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội 92 4.3.4 Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam 92 4.3.5 Kiến nghị với UBND địa phƣơng .92 KẾT LUẬN .94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa CNTT Công nghệ thông tin HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên KTXH Kinh tế xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng Thƣơng mại PGD Phòng giao dịch TK&VV Tiết kiệm vay vốn TP Thành phố 10 UBND Uỷ ban nhân dân i DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng: 3.1.Biểu tổng hợp dƣ nợ theo chƣơng trình tín dụng .39 Bảng 3.2: Tình hình dƣ nợ chƣơng trình tín dụng HSSV từ năm 2011- 6/2015 40 Bảng 3.3: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ bình quân HSSV 41 Bảng 3.4: Tình hình cho vay, thu nợ, dƣ nợ chƣơng trình HSSV năm 2014 42 Bảng 3.5: Tình hình cho vay, thu nợ, dƣ nợ chƣơng trình HSSV đến tháng năm 2015 43 Bảng 3.6: Dƣ nợ hạn số chƣơng trình tín dụng NHCSXH Hà Nội .45 Bảng 3.7: Số HSSV vay vốn NHCSXH TP Hà Nội 47 Bảng 3.8: Phân tích số lƣợng dƣ nợ HSSV theo đối tƣợng thụ hƣởng 49 Bảng 3.9 Phân tích số lƣợng dƣ nợ HSSV theo trình độ đào tạo 53 Bảng 3.10 Doanh số cho vay, thu nợ hàng năm chƣơng trình HSSV có HCKK 56 Bảng 3.11 Biểu tổng hợp thu nợ chƣơng trình tín dụng theo PGD quận huyện 57 Bảng 3.12 Biểu tổng hợp thu nợ phân kỳ 61 ii 4.2.2.5 Đẩy mạnh công tác thơng tin tun truyền, động viên, khuyến khích hộ vay vốn trả nợ vốn vay Nguồn thu nhập để trả nợ tiền vay chƣơng trình tín dụng HSSV thu nhập HSSV trƣờng có việc làm, giải pháp quản lý tác động để HSSV trƣờng tìm đƣợc việc làm tự nguyện, tự giác gửi tiền cho gia đình trực tiếp trả nợ ngân hàng giải pháp quan trọng Để thực giải pháp cần có tham gia phối hợp nhiều bên có liên quan, giáo dục gia đình, nhà trƣờng, đơn vị nơi HSSV đến làm việc, ngân hàng Thông qua phần mềm quản lý Website vay vốn học, với thông tin cầu nối HSSV với sở đào tạo, gia đình, ngân hàng, sở sản xuất, đơn vị tuyển dụng HSSV vào làm việc quan có liên quan khác Với giải pháp quản lý tác động này, phối hợp quan, tổ chức liên quan hỗ trợ cho chƣơng trình tín dụng HSSV thu hồi nợ cách hiệu Ký cam kết trả nợ: Trƣớc kỳ thi tốt nghiệp tối thiểu tuần, Ban giám hiệu nhà trƣờng nhắc nhở học sinh vay vốn đến thời điểm dƣ nợ NHCSXH phải làm Giấy cam kết trả nợ, có trách nhiệm thơng báo cho nhà trƣờng gia đình địa đơn vị cơng tác có việc làm (đƣợc ký hợp đồng lao động), có nguồn thu nhập trách nhiệm gia đình trả nợ Chỉ sau HSSV vay vốn làm Giấy cam kết nhà trƣờng làm thủ tục cấp giấy chứng nhận tốt nghiệp, phát tốt nghiệp trả hồ sơ cho HSSV Đẩy mạnh công tác tuyên truyền thông qua phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ: Đài phát thanh, truyền hình, quan báo, đài, tổ chức trị - xã hội, Ủy ban nhân dân cấp địa phƣơng, sở đào tạo sách cho vay HSSV theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg, sách giảm lãi tiền vay trƣờng hợp hộ vay có điều kiện tự nguyện trả nợ trƣớc hạn Tuyên truyền để ngƣời vay vốn sử dụng mục đích, nhận thức ý nghĩa Chƣơng trình tín dụng HSSV nhƣ trách nhiệm trả nợ đầy đủ đến hạn Nên có chế tài thƣởng phạt việc ngƣời vay chấp hành phân kỳ trả nợ 84 Tạo ý thức trách nhiệm hoàn trả nợ vay: công bố danh sách ngƣời vay không trả nợ trƣờng học, nơi làm việc UBND xã phƣờng 4.2.2.6 Khai thác ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ quản lý thông tin báo cáo - Phối hợp, quản lý khai thác, sử dụng hiệu trang Website vay vốn học để quan, đơn vị có liên quan đơng đảo nhân dân biết để nắm bắt thơng tin tích cực hỗ trợ cho công tác quản lý, giám sát việc thực chƣơng trình đảm bảo sách theo qui định Chính phủ - Thƣờng xuyên chủ động nắm bắt thay đổi nghiệp vụ từ phịng chun mơn nghiệp vụ Hội sở chi nhánh kiến nghị PGD để nghiên cứu, nâng cấp phần mềm ứng dụng, hệ thống CNTT có giải pháp hỗ trợ kịp thời - Tiếp tục kiểm tra chuyên đề CNTT PGD quận huyện nhằm chấn chỉnh sai sót hỗ trợ, hƣớng dẫn để công tác tin học phát huy đƣợc hiệu triển khai nhiệm vụ NHCSXH - Xây dựng giải pháp phát triển phần mềm thông tin báo cáo phù hợp với sở liệu giao dịch tập trung vào tảng truyền thông đáp ứng cung cấp xác nhanh chóng số liệu phục vụ yêu cầu quản trị đạo điều hành - Làm tốt công tác tổ chức cán bộ, xếp, phân công công việc phù hợp với trình độ lực cán bộ, xem yếu tố quan trọng để triển khai thành công mục tiêu, nhiệm vụ năm 2015 năm - Thƣờng xuyên phát động phong trào thi đua đơn vị chi nhánh chuyên đề CNTT, tổ chức bình xét danh hiệu, hình thức khen thƣởng kịp thời, động viên cán phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao 4.2.2.7 Tiếp tục thực sách khuyến khích hộ vay trả nợ trước hạn Tại Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2009 Thủ tƣớng Chính phủ tín dụng HSSV, Chính phủ có quy định sách ƣu đãi lãi suất trƣờng hợp ngƣời vay trả nợ trƣớc hạn Hiện NHCSXH áp dụng 85 mức lãi suất 50% lãi suất cho vay khoản vay trả nợ trƣớc hạn Số tiền lãi đƣợc giảm cho lần trả nợ trƣớc hạn đƣợc xác định theo công thức: Số tiền lãi = giảm Số tiền Số ngày gốc trả trả nợ nợ trước hạn x trước hạn Lãi suất cho x vay (%/tháng) x 50% 30 ngày Tất HSSV trả nợ trƣớc hạn đƣợc hƣởng sách khuyến khích Theo quy định trên, hộ vay vốn trả nợ theo kỳ hạn phân kỳ đƣợc coi trả nợ trƣớc hạn đƣợc giảm lãi suất Kết thu hồi nợ từ thực Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2009 Thủ tƣớng Chính phủ có đƣợc phần lớn trả nợ trƣớc hạn hộ vay có động lực đƣợc thƣởng Do vậy, thời gian tới cần tiếp tục thực sách khuyến khích hộ vay vốn trả nợ trƣớc hạn NHCSXH nơi cho vay phải in gửi thông báo nợ đến hạn theo phân kỳ đến hộ vay thông qua tổ TK&VV, tránh tình trạng ngân hàng gửi cho Tổ TK&VV nhƣng hộ vay lại không nhận đƣợc Thực nghiêm túc công việc biện pháp nhắc nhở đôn đốc hộ vay phải chủ động tìm nguồn trả nợ theo cam kết NHCSXH tổ chức việc thu nợ thông qua nhiều phƣơng pháp, nhƣ trả nợ trực tiếp tiền mặt chuyển khoản nhiều địa phƣơng Khi có thu nhập để trả nợ, ngƣời vay trả nợ trực tiếp tiền mặt điểm giao dịch trụ sở NHCSXH nơi vay vốn Trƣờng hợp ngƣời vay HSSV sau có việc làm muốn trả nợ chuyển khoản, đến trụ sở NHCSXH nơi làm việc nơi cƣ trú để chuyển khoản trả nợ NHCSXH nơi cha mẹ thân HSSV vay vốn NHCSXH sẵn sàng phục vụ, tạo điều kiện cho HSSV gia đình trả nợ thuận lợi 4.2.2.8 Gắn trách nhiệm thu hồi nợ với nhiệm vụ cán tín dụng phân cơng theo dõi địa bàn Ngƣời cán tín dụng phải thực nhiệm vụ nhƣ: 86 - Chấp hành nghiêm túc quy trình cho vay, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ đến hạn, lập hồ sơ xử lý nợ bị rủi ro theo quy định - Thƣờng xuyên tham mƣu cho cấp ủy, quyền cấp xã, phƣờng việc thực sách tín dụng địa phƣơng nhƣ: xây dựng kế hoạch tín dụng, phân bổ vốn, xác định đối tƣợng vay vốn, xử lý nợ xấu, đề xuất điều chỉnh tiêu kế hoạch tín dụng (nếu có) - Chủ động phối hợp với tổ chức Hội, đoàn thể làm ủy thác để thực tiêu tín dụng xã, phƣờng về: cho vay, thu nợ, thu lãi, nợ hạn, lãi tồn đọng, nợ tham ô chiếm dụng, thực công tác tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV số tiêu liên quan khác chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc đơn vị tiêu - Đôn đốc Tổ trƣởng Tổ TK&VV tổ chức họp bình xét cho vay có tham gia dự họp giám sát thành phần theo quy định, đảm bảo quy trình, đối tƣợng thụ hƣởng Thẩm định chịu trách nhiệm kết thẩm định khoản cho vay theo quy định phải thẩm định - Tập hợp hồ sơ vay vốn hộ nghèo đối tƣợng sách khác từ Tổ TK&VV, khách hàng gửi lên; kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp, hồn thiện hồ sơ vay vốn để trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay tổ chức giải ngân theo quy định - Tiến hành đối chiếu, kiểm tra Tổ TK&VV, hộ vay cần thiết nhằm ngăn chặn, phát xử lý kịp thời vụ việc tham ô, chiếm dụng tiền gốc, tiền lãi, tiền tiết kiệm tổ viên - Tạo lập thông tin báo cáo, tự khai thác số liệu tín dụng để thƣờng xuyên phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng Tập hợp thơng tin, hồ sơ khởi kiện quan pháp luật vụ việc tham ô, chiếm dụng, chây ỳ - Phối hợp với Hội, đoàn thể cấp xã phƣờng Tổ TK&VV làm tốt cơng tác tun truyền sách tín dụng ƣu đãi, giải đáp thắc mắc, tiếp thu phản ánh nhân dân liên quan đến NHCSXH phạm vi trách nhiệm - Phản ánh kịp thời khó khăn, vƣớng mắc địa bàn xã, phƣờng đƣợc giao quản lý tham mƣu, đề xuất với Giám đốc đơn vị giải pháp xử lý 87 - Đề xuất, tham mƣu Giám đốc đơn vị việc ký Hợp đồng ủy nhiệm với Tổ TK&VV Phối hợp với Hội, đồn thể đơn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV thực nghiêm túc nội dung công việc đƣợc ủy nhiệm nhiệm vụ Ban quản lý Tổ theo quy định NHCSXH - Thƣờng xuyên theo dõi hoạt động Tổ TK&VV Đôn đốc Hội, đoàn thể thực việc kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV, hộ vay theo quy định Có trách nhiệm tham gia xây dựng quản lý Tổ TK&VV hoạt động theo Quy chế NHCSXH Ít 01 tháng có 01 lần tham dự sinh hoạt với 01 Tổ TK&VV - Phối hợp với Ủy ban nhân dân cấp xã, phƣờng Hội, đoàn thể thực đánh giá xếp loại Tổ TK&VV Kết hợp với UBND xã, phƣờng, Hội, đồn thể cấp xã phƣờng Trƣởng thơn, tổ trƣởng tổ dân phố để thực củng cố hoạt động Tổ TK&VV Đề xuất giải pháp thực việc xử lý Tổ yếu - Hƣớng dẫn, đôn đốc Tổ TK&VV kịp thời thực thủ tục theo quy định xử lý nợ rủi ro, xử lý nợ đến hạn lƣu trữ hồ sơ vay vốn Tổ đầy đủ, khoa học - Tham mƣu UBND xã, phƣờng Giám đốc đơn vị việc lựa chọn, ký Hợp đồng ủy thác với Hội, đoàn thể theo quy định - Đơn đốc hội, đồn thể đặc biệt Hội, đoàn thể cấp xã, phƣờng thực tốt nội dung công việc đƣợc NHCSXH ủy thác Đối với Hội, đồn thể có chất lƣợng dƣ nợ ủy thác kém, khơng có giải pháp khắc phục tham mƣu UBND cấp xã phƣờng Giám đốc đơn vị thay đổi Hội, đoàn thể khác - Cung cấp kịp thời thông tin nợ đến hạn, nợ hạn, lãi tồn đọng, nợ bị tham ô chiếm dụng để giúp cho Hội, đồn thể cơng tác đạo thực tốt dịch vụ ủy thác Hƣớng dẫn tổ chức Hội, đoàn thể mở sổ sách, ghi chép, thống kê kết thực ủy thác - Là đầu mối đại diện cho NHCSXH trực tiếp quan hệ với UBND cấp xã, phƣờng để phối hợp thực tốt sách tín dụng ƣu đãi địa bàn xã, phƣờng - Triển khai thực sách tín dụng địa bàn; đạo Ban giảm nghèo thực tốt việc tham mƣu UBND xã, phƣờng quản lý, phê duyệt Danh sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn NHCSXH 88 - Chỉ đạo Trƣởng thôn, tổ trƣởng tổ dân phố phối hợp NHCSXH, Hội đoàn thể, Tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn tín dụng sách địa bàn; đồng thời theo dõi, giúp đỡ ngƣời vay sử dụng vốn mục đích, có hiệu - Đơn đốc ngƣời vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn tích cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu - Thƣờng xuyên nắm bắt tình hình kinh tế, xã hội, đồn thể địa bàn xã phƣờng để tham mƣu Giám đốc đơn vị có giải pháp tín dụng phù hợp - Định kỳ hàng tháng, hàng quý có báo cáo cung cấp số liệu hoạt động tín dụng sách địa bàn xã phƣờng, nêu rõ tồn tại, yếu tham mƣu UBND cấp xã phƣờng, Giám đốc đơn vị có giải pháp xử lý kịp thời - Chịu trách nhiệm việc phổ biến sách tín dụng ƣu đãi địa bàn xã phƣờng thực việc tập huấn nghiệp vụ cho Ban quản lý Tổ TK&VV, cán Hội đoàn thể, thành viên Ban giảm nghèo cấp xã phƣờng hoạt động liên quan đến tín dụng sách - Chủ động tham mƣu, phối hợp với quan hữu quan để bƣớc thực lồng ghép hoạt động tín dụng sách với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ nhằm nâng cao hiệu nguồn vốn tín dụng sách -Lập Báo cáo thống kê tín dụng, tích lũy số liệu hoạt động tín dụng, mở sổ theo dõi tình hình kinh tế - xã hội, đồn thể xã, phƣờng đƣợc giao phụ trách Lƣu trữ hồ sơ, giấy tờ, báo cáo UBND xã, phƣờng, UBND quận, huyện NHCSXH liên quan đến địa bàn xã, phƣờng đƣợc phân công quản lý 4.2.2.9 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát - Nhằm đƣa công tác cho vay HSSV vào nề nếp, hiệu quả, hạn chế thấp tồn tại, sai sót, giúp cho đồng vốn sách đến đối tƣợng thụ hƣởng, góp phần thực công xã hội giáo dục nhằm thực chủ trƣơng Chính phủ "bảo đảm cho sinh viên bỏ học lý khơng có khả đóng học phí trang trải nhu cầu sinh hoạt tối thiểu" - Tăng cƣờng công tác kiểm tra cấp, ngành, cấp thƣờng xuyên tổ chức kiểm tra cấp dƣới, đặc biệt sau đợt giải ngân Tại xã, 89 phƣờng địa bàn quản lý, thực công khai, dân chủ từ sở sách tín dụng ƣu đãi HSSV, tạo kênh dẫn vốn đến đối tƣợng thụ hƣởng Hạn chế thấp việc lợi dụng sách, tiêu cực, đồng thời xử lý nghiêm trƣờng hợp cố tình thực sai chế độ, sách Đảng, Nhà nƣớc Chƣơng trình tín dụng - Xã hội hóa việc kiểm tra, giám sát hoạt động NHCSXH Hồn thiện chế phối hợp có hiệu việc kiểm tra, giám sát, kiểm toán quan chuyên môn Đảng, Nhà nƣớc, đơn vị nhận ủy thác, đối tƣợng vay vốn nhân dân với hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội Ngân hàng Thực tốt việc cơng khai hóa hoạt động kết kiểm tra, giám sát NHCSXH để cấp ủy Đảng, quyền, đoàn thể cấp ngƣời dân biết - Các thành viên Ban đại diện HĐQT cấp TP quận, huyện phải thực đầy đủ có chất lƣợng chƣơng trình, kế hoạch kiểm tra, giám sát hàng năm - Đào tạo, xây dựng đội ngũ cán kiểm tra có đủ trình độ chun mơn nghiệp vụ, am hiểu pháp luật, phẩm chất trị, đạo đức tốt, công tâm, khách quan 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ - Tiếp tục quan tâm đạo sát Bộ ngành, NHCSXH để chƣơng trình tín dụng HSSV ngày bền vững đôi cánh cho tất HSSV đƣợc thực ƣớc mơ học hành - Đề nghị Chính phủ có đề án sách hỗ trợ sinh viên vay vốn NHCSXH mà tốt nghiệp loại giỏi có hội tìm kiếm việc làm để có thu nhập trả nợ cho NHCSXH - Đề nghị Chính phủ nghiên cứu bổ sung đối tƣợng cho vay gia đình có từ 02 HSSV trở lên theo học trƣờng, sở đào tạo chƣa thuộc đối tƣợng vay vốn theo qui định nay, với mức vay mức cho vay theo qui định chung tín dụng HSSV - Đề nghị Thủ tƣớng Chính phủ nghiên cứu điều chỉnh tăng mức cho vay phù hợp với mức tăng giá thị trƣờng tƣờng thời kỳ Qua phản ánh 90 số quận, huyện với mức cho vay nhƣ đáp ứng phần tổng chi phí thực tế HSSV Để có nguồn tài cho em họ học, đặc biệt thành phố lớn, ngồi vốn vay họ phải vay mƣợn, huy động thêm đảm bảo cho em họ n tâm học tập Nếu khơng có đƣợc từ nguồn hỗ trợ khác có đủ lực nhƣng HSSV phải từ bỏ nguyện vọng để theo học sở khác tốn 4.3.2 Kiến nghị với Bộ ngành Trung ƣơng - Đề nghị bộ, ngành liên quan phải tăng cƣờng chất lƣợng đào tạo sở đào tạo tạo nhiều việc làm cho sinh viên để trƣờng sớm tìm đƣợc việc làm, có thu nhập để trả nợ số vốn vay - Bộ Tài chủ động phối hợp với Bộ ngành liên quan NHCSXH kịp thời tham mƣu cho Chính phủ xem xét, định điều chỉnh mức cho vay, lãi suất cho vay phù hợp với điều kiện thực tế thời kỳ sách học phí thay đổi, giá sinh hoạt biến động - Bộ Tài sở cân đối khả đáp ứng từ ngân sách, rà soát, nghiên cứu, đề xuất sách cụ thể mở rộng đối tƣợng cho vay hộ gia đình gặp khó khăn có học sở đào tạo mà chƣa thuộc đối tƣợng đƣợc vay - Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Lao động Thƣơng binh Xã hội tích cực đạo trƣờng, sở đào tạo thuộc quyền quản lý thực tốt việc xác nhận cho HSSV làm thủ tục vay vốn, ký cam kết trả nợ trƣớc trƣờng Hƣớng dẫn tuyên truyền cho em HSSV có ý thức trách nhiệm trả nợ sau trƣờng có thu nhập Tuyên truyền cho em biết đặt mục tiêu trả nợ lên hàng đầu - Rất cần biện pháp đồng cho việc giải vấn đề lao động việc làm bối cảnh kinh tế suy giảm Trƣớc hết cần có phối hợp bên: đơn vị đào tạo - doanh nghiệp - ngƣời lao động Bên cạnh đó, ngành Lao động Thƣơng binh Xã hội nên cập nhật thông tin thị trƣờng lao động để giúp nhà đào tạo, nhà tuyển dụng ngƣời lao động nắm bắt để phối hợp vận hành cách nhịp nhàng đồng 91 - Bộ Giáo dục ghi nợ vào hồ sơ sinh viên Khi trƣờng, nhà trƣờng xác nhận vào sổ nhận xét cụ thể năm học sinh viên đó, trả hay cịn nợ tiền Khi đóng hết nợ, Bộ đóng dấu chứng nhận học sinh, sinh viên trả hết nợ vào sổ 4.3.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội - Đề nghị tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác tăng cƣờng phối hợp với quyền địa phƣơng quan có thẩm quyền tổ chức lồng ghép chƣơng trình, dự án sản xuất kinh doanh, chuyển đổi cấu, lựa chọn trồng, vật ni, ngành nghề, chƣơng trình chuyển giao cơng nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ, định hƣớng thị trƣờng với việc triển khai tín dụng sách địa bàn - Củng cố, chấn chỉnh nâng cao chất lƣợng nhận ủy thác NHCSXH Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát, nâng cao lực, hiệu hoạt động tổ chức trị - xã hội cấp dƣới tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác với NHCSXH Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tƣợng vay vốn, quản lý hƣớng dẫn ngƣời vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn 4.3.4 Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam - Tăng cƣờng việc đạo, điều hành, giám sát hoạt động, kịp thời hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho NHCSXH TP Hà Nội q trình hoạt động - Tích cực phối hợp với Bộ, ngành liên quan nghiên cứu, đề xuất biện pháp để nâng cao hiệu chƣơng trình tín dụng sách, đặc biệt chƣơng trình HSSV - Thƣờng xuyên phát động phong trào thi đua, kịp thời khen thƣởng động viên tập thể, cá nhân hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ 4.3.5 Kiến nghị với UBND địa phƣơng - Đề nghị cấp ủy, quyền địa phƣơng tăng cƣờng đạo cấp ủy đảng, quyền, nâng cao trách nhiệm UBND cấp xã, phƣờng việc: triển khai thực sách tín dụng địa bàn; kiện toàn Ban giảm nghèo 92 nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động, thực tốt việc tham mƣu cho UBND cấp quản lý, phê duyệt danh sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn NHCSXH; đạo Trƣởng thôn, tổ trƣởng tổ dân phố phối hợp NHCSXH, tổ chức trị xã hội, tổ tiết kiệm vay vốn quản lý chặt chẽ vốn tín dụng ƣu đãi địa bàn; theo dõi, giúp đỡ ngƣời vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả; đơn đốc ngƣời vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn; tích cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu - Đề nghị UBND TP Hà Nội đạo UBND xã, phƣờng thƣờng xuyên rà soát bổ sung kịp thời đối tƣợng hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ có thu nhập bình qn đầu ngƣời tối đa 150% thu nhập bình quân đầu ngƣời hộ nghèo Từ có cở sở thực nghiêm túc việc xác nhận hộ gia đình vay vốn Chƣơng trình tín dụng HSSV đối tƣợng theo qui định 93 KẾT LUẬN Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính phủ đƣợc ban hành kịp thời, hợp lịng dân, góp phần tạo bình đẳng học tập xã hội Cho vay HSSV chƣơng trình có tính chất xã hội hóa cao từ lúc cho vay đến thu hồi nợ, đối tƣợng thụ hƣởng rộng, thời gian vay vốn dài nguồn lực Nhà nƣớc có hạn Để nguồn vốn thực phát huy hiệu quả, hạn chế thấp rủi ro, tăng nhanh vòng quay vốn giúp cho nhiều hệ HSSV nghèo, hồn cảnh khó khăn đƣợc thụ hƣởng địi hỏi nhiều cấp, nhiều ngành, nhiều tổ chức, hộ gia đình HSSV, ngƣời trực tiếp sử dụng tiền vay nhƣ ngƣời đƣợc hƣởng lợi từ chƣơng trình phải cộng đồng trách nhiệm việc quản lý, giám sát sử dụng vốn vay đặc biệt trách nhiệm trả nợ tiền vay đầy đủ, hạn nhƣ cam kết với ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt đƣợc, công tác thu hồi nợ chƣơng trình cho vay HSSV vẫn cịn tồn cần đƣợc tháo gỡ khắc phục mặt chế, sách khâu tổ chức thực Điều đòi hỏi NHCSXH bộ, ngành, quan có liên quan cần có giải pháp cụ thể để giải tồn đọng liên quan đến công tác thu hồi nợ Thực tốt giải pháp thu hồi nợ giúp cho chƣơng trình cho vay HSSV ngày đƣợc bền vững Vì chƣơng trình tín dụng lớn, có ý nghĩa nhân văn sâu sắc, sách đảm bảo an sinh xã hội đƣợc Đảng, Nhà nƣớc, Chính phủ, cấp, ngành nhân dân quan tâm Hiệu mà sách đem lại có tác động đến thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Xin trân trọng cảm ơn! 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Lê Thanh Bình, 214 Giải pháp quản trị cho vay dự án giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội giai đoạn 2011-2015 Luận văn Thạc sĩ Trƣờng Đại học Giao thông vận tải Bộ Giáo dục Đào tạo, 2012 Báo cáo sơ kết năm thực Quyết định 157/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng Học sinh, sinh viên.Hà Nội Bộ Lao động – Thƣơng binh Xã hội, 2012.Báo cáo sơ kết năm thực Quyết định 157/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng Học sinh, sinh viên.Hà Nội Bộ mơn Kinh tế - trị, 1993 Lịch sử học thuyết kinh tế Hà Nội: NXB Giáo dục Chính phủ, 2002.Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác.Hà Nội Phan Thị Thu Hà, 2004 Ngân hàng Thương Mại, quản trị nghiệp vụ Hà Nội: NXB Thống Kê Lê Thị Minh Hải, 2013 Nâng cao hiệu cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng Chính sách xã hội Luận văn Thạc sĩ Học viện Tài Hà Thị Hạnh, 2004.Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Luận án Tiến sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân Đỗ Thanh Hiền, 2007 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Học viện Ngân hàng 10 Nguyễn Trung Hiếu, 2007 Tăng cường thu hồi nợ từ cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân 95 11 Ngân hàng Chính sách xã hội Báo cáo Kết Hoạt động năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, quý năm 2015 Hà Nội 12 Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội Báo cáo Kết thực nhiệm vụ công tác năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, quý năm 2015 Hà Nội 13 Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội, Báo cáo Tổng kết chuyên đề Kế toán – Ngân quỹ năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, quý năm 2015 Hà Nội 14 Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội, Báo cáo Tổng kết chuyên đề Kế hoạch – Tín dụng năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, quý năm 2015 Hà Nội 15 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2014 Đặc san Thơng tin Ngân hàng Chính sách Xã hội, Chào xuân Giáp Ngọ Hà Nội Trang: – 34 16 Đỗ Tất Ngọc, 2002 Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách Đề tài nghiên cứu khoa học, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 17 Nhóm nghiên cứu, 2000 Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp tăng cường hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ 18 Hoàng Liên Sơn, 2008 Tín dụng cho người nghèo Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 19 Trần Hữu Ý, 2010 Xây dựng chiến lược phát triển bền vững Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Luận án tiến sỹ Học viện Ngân hàng Website khó 20 Linh An, 2014 Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên: Vẫn cịn khăn [Ngày truy cập: 22 tháng năm 2015] 21 Quang Cảnh, 2013 Tín dụng HSSV: Biến nỗi lo thành niềm vui [Ngày truy cập: 16 tháng 02 năm 2015] 96 22 Phú Hà, 2012 Cho HSSV vay vốn, khó thu hồi nợ đến hạn..[Ngày truy cập: 24 tháng 11 năm 2014] 23 Thúy Hà, 2015 Đã có 3.2 triệu học sinh, sinh viên vay vốn ưu đãi [Ngày truy cập: 18 tháng 11 năm 2015] 24 Việt Hải, 2013 Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên: Sau năm thự hiện.[Ngày truy cập: 16 tháng 02 năm 2015] 25 Hiền Hòa, 2013 Hội nghị Tổng kết năm tín dụng học sinh, sinh viên theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg: Ghi nhận thành cơng, tiếp tục tháo gỡ khó khăn, tạo lập nguồn vốn cho vay ổn định. [Ngày truy cập: 10 tháng 09 năm 2014] 26 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2013.Tổng hợp kiến nghị cử tri vấn đề tín dụng, sách, [Ngày truy cập: 08 tháng 09 năm 2014] 27 PV, 2013 Chính sách tín dụng học sinh, sinh viên [Ngày truy cập: 22 tháng năm 2015] 97 PHỤ LỤC 1: CÂU HỎI ĐỊNH HƢỚNG CHO PHỎNG VẤN TRỰC TIẾP Anh/Chị có ý kiến đánh giá nhƣ việc đời định 157/2007/QĐ-TTg ngày 29/7/2007 Thủ tƣớng Chính phủ tín dụng Học sinh sinh viên? Việc triển khai cho vay học sinh sinh viên theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg có thuận lợi, khó khăn gì? Thực trạng triển khai đơn vị nhƣ nào? Anh/Chị đánh giá nhƣ hiệu chƣơng trình kể từ có định 157/2007/QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính phủ? Thực trạng cơng tác thu hồi nợ chƣơng trình học sinh sinh viên năm qua nào? NHCSXH có gặp khó khăn công tác này? Để thực tốt việc thu hồi nợ chƣơng trình học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Anh/Chị có giải pháp gì? Và để xuất với quan chức để thực thu hồi tốt chƣơng trình cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn? ... TÀI HÀ NỘI – 2016 LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan Luận văn Giải pháp thu hồi nợ chương trình tín dụng học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội cơng trình. .. vay hệ HSSV Chính thế, tác giả chọn đề tài luận văn: ? ?Giải pháp thu hồi nợ chƣơng trình tín dụng Học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội? ?? Câu hỏi...ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN SỸ TUÂN GIẢI PHÁP THU HỒI NỢ CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH