HỌC VIỆN TÀI CHÍNH …………… LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài : GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI Sinh viên thực : Lại Ngọc Linh Lớp : K45/31.02 Đơn vị thực tập : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Hà Nội , năm 2011 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Toàn cầu hóa khu vực hóa xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Đối với ngành tài ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam; mở rộng hội trao đổi hợp tác quốc tế ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ; đồng thời ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Tuy nhiên, ngân hàng Việt Nam gặp phải thách thức to lớn cạnh tranh với ngân hàng nước với ngân hàng nước Qua 16 năm hình thành phát triển, ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội xây dựng cho vị trí quan trọng thương hiệu hệ thống tài ngân hàng Việt Nam Đứng trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng nước ngân hàng nước ngoài, ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội tồn số hạn chế lực cạnh tranh, hiệu hoạt động chưa tương xứng với tiềm lợi Xuất phát từ thực tiễn trên, việc nghiên cứu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội nói riêng đòi hỏi cấp thiết Vì đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ Sài Gòn – Hà Nội” chọn để nghiên cứu nhằm đưa phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội , góp phần phát triển khẳng định vị ngân hàng môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào: - Nghiên cứu sở lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội dựa tiêu bản: lực tài chính, khả ứng dụng công nghệ, nguồn nhân lực, trình độ quản lý cấu tổ chức, uy tín thương hiệu Phạm vi nghiên cứu đề tài NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích- tổng hợp, phương pháp đối chiếu so sánh, phương pháp logic, phương pháp mô tả khái quát hóa đối tượng nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần lời mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Một số lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội CHƯƠNG : MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm : 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh : Cạnh tranh hiểu nhiều cách khác Từ “cạnh tranh” giải thích cố gắng giành phần hơn, phần thắng người, tổ chức hoạt động nhằm lợi ích Trong tác phẩm “Quốc phú luận” Adam Smith, tác giả cho cạnh tranh phối hợp kinh tế cách nhịp nhàng, có lợi cho xã hội Vì cạnh tranh trình cải quốc dân tăng lên chủ yếu diễn thông qua thị trường giá cả, đó, cạnh tranh có quan hệ chặt chẽ với chế thị trường Theo Smith, “Nếu tự cạnh tranh, cá nhân chèn ép nhau, cạnh tranh buộc cá nhân phải cố gắng làm công việc cách xác”, “Cạnh tranh thi đua thường tạo cố gắng lớn Ngược lại, có mục đích lớn lao lại động thúc đẩy thực mục đích có khả tạo cố gắng lớn nào” Trong lý luận cạnh tranh mình, trọng điểm nghiên cứu Các Mác cạnh tranh người sản xuất liên quan tới cạnh tranh cạnh tranh người sản xuất người tiêu dùng Những cạnh tranh diễn ba góc độ: cạnh tranh giá thành thông qua nâng cao suất lao động nhà tư nhằm thu giá trị thặng dư siêu ngạch; cạnh tranh chất lượng thông qua nâng cao giá trị sử dụng hàng hoá, hoàn thiện chất lượng hàng hoá để thực giá trị hàng hoá; cạnh tranh ngành thông qua việc gia tăng tính lưu động tư nhằm chia giá trị thặng dư Các góc độ cạnh tranh diễn xoay quanh định giá trị, thực giá trị phân phối giá trị thặng dư, chúng tạo nên nội dung lý luận cạnh tranh Các Mác Đến nửa cuối kỷ XIX, nhà kinh tế học thuộc trường phái cổ điển xây dựng lý luận cạnh tranh sở tổng kết phát triển lý luận kinh tế nửa đầu kỷ nhằm vạch nguyên lý vận động chế độ tư chủ nghĩa để đạo cạnh tranh, kết họ cho đời tư tưởng thể chế kinh tế cạnh tranh hoàn hảo, lấy thị trường tự chế độ trao đổi làm cốt lõi Cạnh tranh hoàn hảo giả thiết lý luận kinh tế Ngược với tư tưởng xem cạnh tranh trình tĩnh nhà kinh tế học thuộc trường phái cổ điển kỷ XIX, nhà kinh tế học trường phái Áo cho rằng: “Một tiêu quan trọng đời lý luận cạnh tranh đại vứt bỏ việc lấy cạnh tranh hoàn hảo làm giáo điều lý luận cạnh tranh thực lý tưởng, cạnh tranh xem xét góc độ trình động, phát triển trình tĩnh” Như vậy, cạnh tranh công cụ mạnh mẽ yêu cầu tất yếu cho phát triển kinh tế doanh nghiệp quốc gia Cạnh tranh giúp khai thác cách hiệu nguồn lực thiên nhiên tạo phương tiện để thoả mãn nhu cầu cá nhân mức giá thấp chất lượng cao Từ đó, nâng cao đời sống vật chất tinh thần người Nhờ cạnh tranh thúc đẩy đổi công nghệ gia tăng suất, tạo thành tựu nhiều lĩnh vực Do phát triển thương mại chủ nghĩa tư công nghiệp với ảnh hưởng tư tưởng kinh tế, cạnh tranh ngày xem đấu tranh đối thủ Trong thực tế đời sống kinh tế, cạnh tranh ngày xem đấu tranh đối thủ với mục đích đánh bại đối thủ Đặc biệt, trước xu hội nhập nay, cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt phức tạp hơn, trở thành vấn đề sống doanh nghiệp, doanh nghiệp cạnh tranh với đối thủ nhanh chóng bị đào thải thương trường 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh : Cạnh tranh quy luật tất yếu, động lực thúc đẩy kinh tế phát triển Để tồn kinh tế thị trường, doanh nghiệp phải chấp nhận cạnh tranh lựa chọn Cạnh tranh xuất kinh tế thị trường, nơi có cung ứng hàng hóa, dịch vụ hai doanh nghiệp (người kinh doanh) điều kiện giống Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp phải biện pháp khác để sử dụng tối đa nguồn lực (khả năng) mà có để vượt lên đối thủ cạnh tranh loại để khẳng định vị trí kinh tế Michael Porter, giáo sư trường kinh doanh Harvard, tác phẩm mình, ông cho để cạnh tranh thành công, doanh nghiệp phải có lợi cạnh tranh hình thức có chi phí sản xuất thấp có khả khác biệt hóa sản phẩm để đạt mức giá cao trung bình Để trì lợi cạnh tranh, doanh nghiệp cần ngày đạt lợi cạnh tranh tinh vi hơn, qua cung cấp hàng hóa hay dịch vụ có chất lượng cao sản xuất có hiệu suất cao Quan niệm Porter đề cập đến vấn đề lực cạnh tranh bao hàm việc doanh nghiệp phải liên tục trì lợi cạnh tranh Năng lực cạnh tranh cần phải gắn liền với khái niệm phát triển bền vững, sử dụng hiệu nguồn lực xã hội Ở giác độ vĩ mô, khái niệm lực cạnh tranh quốc gia chưa có đáp án thống Báo cáo đánh giá lực cạnh tranh toàn cầu định nghĩa lực cạnh tranh quốc gia khả nước đạt thành nhanh bền vững mức sống, nghĩa đạt tỷ lệ tăng trưởng kinh tế cao xác định thay đổi tổng sản phẩm quốc nội (GDP) đầu người theo thời gian Báo cáo Năng lực cạnh tranh Công nghiệp Châu Âu (CEC 1996a) “năng lực cạnh tranh quốc gia khả quốc gia tạo mức tăng trưởng phúc lợi cao gia tăng mức sống cho người dân nước mình” 1.1.3 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : * Khái niệm : Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài chính, lực cạnh tranh ngân hàng thương mại tóm lại sau: “Năng lực cạnh tranh ngân hàng khả ngân hàng tạo ra, trì phát triển lợi nhằm trì mở rộng thị phần; đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành liên tục tăng đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn lành mạnh, có khả chống đỡ vượt qua biến động bất lợi môi trường kinh doanh” Nhìn chung lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xem xét thông qua khả tạo trì lợi nhuận thị phần định thị trường Mỗi ngân hàng thương mại phải trì lợi so sánh với đối thủ cạnh tranh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm thỏa mãn tốt yêu cầu khách hàng giành thắng lợi trình cạnh tranh Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại thể thành lợi so sánh với đối thủ cạnh tranh khác lợi bất biến Điều phụ thuộc vào ngân hàng việc thường xuyên trì tăng cường lực cạnh tranh Có ngân hàng thương mại gần lợi lợi dạng tiềm nhiên biết cách khai thác sử dụng cách hợp lý hiệu lợi tiềm nâng cao lực cạnh tranh thương trường * Ý nghĩa việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : Cạnh tranh động lực cho phát triển ngân hàng toàn kinh tế Cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng, nâng cao suất lao động hiệu sử dụng nguồn lực Theo ông Michael Fairbanks1 - chuyên gia nghiên cứu tư vấn lực cạnh tranh, cạnh tranh tạo động lực tối đa hoá hiệu sử dụng nguồn lực kinh tế Ngoài ra, cạnh tranh ngân hàng mang lại lợi ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ rẻ hơn, chất lượng cao hơn, hậu tốt Nâng cao lực cạnh tranh để phát triển khẳng định vị trí, thu hút khách hàng Nếu sức cạnh tranh thấp, ngân hàng bị thôn tính, sát nhập phá sản Tài – ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Theo cam kết Việt Nam nước thành viên , ngân hàng nước phép thực hầu hết dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước (trừ dịch vụ tư vấn cung cấp thông tin ngân hàng) Đây thách thức, hội để ngân hàng không ngừng tự hoàn thiện mình, có việc nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin, mở rộng dịch vụ ngân hàng theo hướng tiện ích, tăng cường khả phòng chống rủi ro nhằm nâng cao lực cạnh tranh 1.2 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : 1.2.1 Năng lực tài : Năng lực tài thước đo sức mạnh ngân hàng thời điểm định Năng lực tài thể qua tiêu: 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu mức độ an toàn vốn: * Tiềm lực vốn ngân hàng thương mại đánh giá cao hay thấp phụ thuộc vào quy mô vốn chủ sở hữu hệ số an toàn vốn Chỉ tiêu phản ánh sức mạnh tài ngân hàng khả chống đỡ rủi ro Nguồn hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường - Nguồn vốn hình thành ban đầu: Tùy theo tính chất ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác Nếu ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, ngân sách Nhà nước cấp (vốn Nhà nước) Nếu ngân hàng cổ phần, cổ đông đóng góp thông qua mua cổ phần thoặc cổ phiếu Ngân hàng liên doanh bên liên doanh góp; ngân hàng tư nhân vốn thuộc sở hữu tư nhân - Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ sở hữu theo nhiều phương thức khác tùy thuộc vào điều kiện Nó bao gồm : nguồn từ lợi nhuận , nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm … - Các quỹ : Ngân hàng có nhiều quỹ Mỗi quỹ có mục đích riêng Trước tiên quỹ dự phòng tổn thất Quỹ trích lập hàng năm tích lũy lại nhằm bù đắp tổn thất xảy Quỹ bảo toàn vốn nhằm bù đắp hao mòn vốn tác động lạm phát Quỹ thặng dư phần đánh giá lại tài sản ngân hàng chênh lệch thị giá mệnh giá cổ phiếu phát hành cổ phiếu Tùy theo qui định cụ thể nước, ngân hàng có quỹ phúc lợi, khen thưởng, quỹ giám đốc… Các quỹ ngân hàng thuộc sở hữu chủ ngân hàng Nguồn hình thành quỹ từ thu nhập ngân hàng Tuy nhiên khả sử dụng quỹ vào hoạt động kinh doanh tùy thuộc vào mục đích sử dụng quỹ - Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Các khoản vay trung dài hạn ngân hàng thương mại mà có khả chuyển đổi thành vốn cổ phần coi phận vốn sở hữu ngân hàng (vốn bổ sung) nguồn có số đặc điểm sử dụng lâu dài, đầu tư vào nhà cửa, đất đai hoàn trả đến hạn * Vai trò vốn chủ sở hữu : - Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động kinh doanh ngân hàng đóng vai trò quan trọng Vốn điều kiện tiên để thành lập ngân hàng, nguồn vốn khởi đầu tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, cung cấp lực tài cho trình tăng trưởng mở rộng quy mô, mua sắm trang thiết bị, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, sở để huy động nguồn vốn khác, tạo lập uy tín ngân hàng thương mại với khách hàng nhà đầu tư, tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng - Vốn chủ sở hữu để chống đỡ, bù đắp rủi ro: vốn chủ sở hữu có chức bảo vệ ngân hàng thương mại, giúp ngân hàng thương mại chống lại rủi ro phá sản, bù đắp thua lỗ mặt tài nghiệp vụ Vốn chủ sở hữu lớn ngân hàng thương mại có điều kiện để đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng tăng lợi nhuận đồng thời tăng sức chịu đựng loại cán theo cấu nghiệp vụ đến tuổi tác trình độ… Việc đánh giá thực chất nguồn nhân lực cần dựa sở tiêu chí đánh giá phù hợp với thông lệ quốc tế: Năng lực phẩm chất, học vấn kinh nghiệm, kỹ nghiệp vụ loại cán nhân viên ngân hàng - Có kế hoạch đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần hình thành sở quy trình quản lý chuẩn hóa cán Trong việc chuẩn hóa cán vào yêu cầu tối thiểu phải đáp ứng lực phẩm chất, học vấn kinh nghiệm, yêu cầu kỹ loại chức danh công việc ngân hàng Việc đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng phải kết hợp nhiều hình thức, đặc biệt đào tạo lại, bồi dưỡng nâng cao nguồn nhân lực có theo yêu cầu mới, kết hợp đào tạo kỹ nghiệp vụ với việc nâng cao đạo đức phẩm chất nghề nghiệp cán nhân viên ngân hàng, kết hợp đào tạo với sàng lọc cấu lại máy, mạng lưới giao dịch Đào tạo kiến thức quản trị ngân hàng đáp ứng yêu cầu quản trị ngân hàng theo thông lệ quốc tế thông qua chương trình, dự án đào tạo quốc tế kết hợp cử cán đào tạo nước - Minh bạch hóa chế tuyển dụng áp dụng khuyến khích để thu hút lao động có trình độ cao Quy trình thi tuyển phải tổ chức thật nghiêm túc, tránh tình trạng gian lận, tạo công với tất ứng cử viên Đề thi phải đảm bảo chất lượng, đánh giá lực ứng cử viên, đáp ứng yêu cầu tuyển dụng NH phải bảo mật NH phải quan tâm hoàn thiện chế đãi ngộ bổ nhiệm minh bạch có tác dụng thu hút nhân tài, hoàn thiện thực quy trình bổ nhiệm cán đảm bảo tính khách quan, khoa học, bổ nhiệm người việc; hoàn thiện hệ thống tiêu chuẩn lãnh đạo điều hành cấp; hạn chế tình trạng tiêu cực, bổ nhiệm người không đủ phẩm chất, lực lãnh đạo; tăng cường giám sát, tra Nhà nước, NHNN, Công đoàn cán nhân viên ngân hàng việc bổ nhiệm - NH xây dựng sách trả lương, thưởng không sở lợi nhuận mà sở tiến mặt kiến thức, kỹ năng, khả ứng dụng công nghệ… nhân viên nhằm tạo động lực khuyến khích nhân viên không ngừng học tập rèn luyện nâng cao lực nghề nghiệp NH TMCP SHB xem xét sách thưởng cổ phiếu Đây biện pháp nhiều ngân hàng khu vực giới áp dụng để khuyến khích đồng thời tạo gắn kết suốt đời nhân viên nhà quản lý sản xuất sắc ngân hàng - Bên cạnh chế độ lương, thưởng hàng năm, sách đãi ngộ khác chế độ bảo hiểm cho nhân viên, chế độ chăm sóc sức khỏe… thành phần quan trọng sách nhân ngân hàng góp phần động viên nhân viên, đặc biệt tạo gắn bó lâu dài nhân viên với ngân hàng 3.2.4 Giải pháp nâng cao trình độ quản lý hoàn thiện cấu tổ chức : 3.2.4.1 Nâng cao trình độ quản lý : * Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân quản lý: ngân hàng cần xây dựng kế hoạch nhân quản lý, có kế hoạch bồi dưỡng cán nguồn để đảm bảo tính kế thừa liên tục Tổ chức khoá đào tạo riêng biệt cho cán quản lý hợp tác với ngân hàng nước tổ chức khoá tập huấn nước cho cán quản lý Khoá đào tạo cho nhà quản lý cần trọng đến xu phát triển lĩnh vực ngân hàng khu vực giới, đặc biệt xu thay đổi danh mục tài sản ngân hàng * Nâng cao chất lượng, hiệu quản lý điều hành ngân hàng: Cần thiết lập chế giám sát hiệu quả, minh bạch hoá thông tin với hệ thống báo cáo đầy đủ hệ thống thống thông tin quản lý thông suốt Thực phân công phân, phân nhiệm rõ ràng phòng ban vị trí điều hành, điều kiện tiên đảm bảo điều hành minh bạch, thông suốt * Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng công cụ quản lý: Xây dựng hệ thống thông tin quản lý đảm bảo thông suốt luồng thông tin từ phòng ban chí từ nhân viên ban lãnh đạo, từ ban lãnh đạo phòng ban tới nhân viên Thiết kế sử dụng mẫu báo cáo phù hợp nhằm đảm bảo cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin xác tình hình hoạt động ngân hàng biến động thị trường để phục vụ cho việc định ban lãnh đạo, đặc biệt trọng đến báo cáo phục vụ công tác quản lý rủi ro Thiết lập quy trình xử lý nghiệp vụ đầy đủ rõ ràng đảm bảo tuân thủ quy định an toàn hiệu toàn hệ thống, đồng thời tăng cường khả khai thác công nghệ ngân hàng Ngoài ra, cần tăng cường chế giám sát kiểm tra thông qua vai trò ban giám sát ban kiểm toán, kiểm soát nội thực nghiêm túc việc kiểm toán độc lập hàng năm 3.2.4.2 Hoàn thiện cấu tổ chức : Với mục tiêu phát triển mở rộng phạm vi hoạt động để trở thành Tập đoàn đầu tư tài ngân hàng đa Theo đó, bên cạnh công ty trực thuộc có Công ty chứng khoán, Công ty quản lý quỹ đầu tư, Công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ, Công ty cho thuê tài chính, … NH TMCP SHB tiếp tục triển khai thành lập hàng loạt công ty hoạt động lĩnh vực tài (Công ty tài hoạt động lĩnh vực tín dụng tiêu dùng,…) phi tài (Dự án kết cấu hạ tầng, công ty đầu tư kinh doanh bất động sản, …) Ngoài xúc tiến việc mở chi nhánh nước - Chú trọng việc cấu lại mô hình tổ chức theo định hướng khách hàng (bán buôn/bán lẻ) tiêu chí kinh doanh (bán hàng/ tác nghiệp/ quản lý rủi ro/ hỗ trợ kinh doanh); áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị điều hành - Áp dụng chuẩn mực tổ chức quản trị doanh nghiệp: Xây dựng mô hình tổ chức quản trị hoạt động NH TMCP SHB theo quy định Luật Doanh nghiệp , văn hướng dẫn liên quan quy định áp dụng cho Công ty đại chúng luật chuyên ngành ; Áp dụng mô thức tổ chức/ quản trị theo thông lệ quốc tế tốt để triển khai mô hình tổ chức quản trị Tập đoàn đầu tư tài vướng mắc xung đột luật pháp Việt Nam 3.2.4.3 Nâng cao lực quản trị rủi ro : - Chuẩn hoá quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp theo chuẩn mực quốc tế Theo đó, hệ thống quản lý khác hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài đặc biệt quản lý rủi ro hoàn thiện nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế - Tiếp tục phát triển hoàn thiện hệ thống báo cáo quản lý nội hệ thống kế toán quản lý nhằm hỗ trợ công tác quản lý kinh doanh, ứng dụng hiệu hệ thống thông tin quản lý việc hỗ trợ định hoạt động kinh doanh tăng cường vai trò diều hành kinh doanh, kiểm soát quản lý rủi ro ngân hàng - Tiếp tục thực việc phân tách rõ ràng chức nhiệm vụ ba phận: quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro tác nghiệp tất lĩnh vực kinh doanh chủ đạo NH TMCP SHB 3.2.5 Giải pháp nâng cao lực hoạt động : * Xây dựng chiến lược kinh doanh : - Nhà quản lý cần nhận thức tầm quan trọng việc xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng Đây sản phẩm tập trung trí tuệ cao tập thẻ lãnh đạo, quản lý chuyên gia ngân hàng Có định hướng chiến lược rõ ràng, toàn diện nâng cao sức cạnh tranh tạo phát triển bền vững cho ngân hàng - Xây dựng chiến lược kinh doanh sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh 03 năm khứ, đặt bối cảnh chung kinh tế nước quốc tế, hoạt động ngân hàng NH TMCP SHB phải đánh giá thực lực khả đối tác tham gia cạnh tranh thị trường ngân hàng nước đối tác cung cấp sản phẩm tương đồng Lưu ý khác biệt chuẩn mực đánh giá so với ngân hàng nước ngoài, chuẩn mực kế toán, quản trị rủi ro, nên việc so sánh lực NH Việt Nam NH nước chưa quán Vì vậy, NH TMCP SHB sử dụng đồng thời hệ thống số liệu: theo chuẩn kế toán Việt Nam dùng so sánh với NH Việt Nam quốc tế so sánh với NH nước Việc phân tích môi trường kinh tế thể chế kinh doanh tác động đến phát triển kinh doanh NH TMCP SHB cần thiết Đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế tình hình kinh tế tài có nhiều biến động Cần dự báo rủi ro xảy bất ổn kinh tế giới điều kiện NH Việt Nam thực cam kết quốc tế theo lộ trình Đặt mục tiêu chiến lược tổng quát cụ thể lĩnh vực, xác định mục tiêu, chương trình trọng tâm, trọng điểm cho lộ trình thực hiện, quan tâm lĩnh vực, loại hình dịch vụ mà phát triển có ý nghĩa thực mục tiêu hội nhập * Phát triển sản phẩm dịch vụ : NH TMCP SHB cần ý đến việc xây dựng sách sản phẩm dịch vụ để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Thực nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, kết hợp với đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm thoả mãn nhu cầu khách hàng - Về phát triển dịch vụ tín dụng: NH TMCP SHB cần ý việc tăng quy mô tín dụng để cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần phải đảm bảo giới hạn tỷ lệ nợ xấu Cần đa dạng hoá khách hàng, lĩnh vực, ngành để cấp tín dụng, lưu ý việc xác định giới hạn cho vay, bảo lãnh khách hàng, nhóm khách hàng có liên quan giới hạn đầu tư, góp vốn vào doanh nghiệp, dự án sở góc độ báo cáo tài hợp ngân hàng với công ty trực thuộc/ công ty báo cáo tài hợp khách hàng Để thu hút khách hàng tiềm năng, NH TMCP SHB cần linh hoạt việc đưa điều kiện cho vay cách đưa nhiều phương thức trả nợ, thời hạn vay lãi suất ưu đãi phương thức giải ngân ứng với nhiều mức lãi suất khác theo tình hình thực tế thoả thuận hai bên Tiếp tục nghiên cứu phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ du học, cho vay tín chấp (đối với cán quản lý công ty), tín dụng bảo hiểm.Với sản phẩm này, khách hàng tiếp cận khoản vay mua nhà, ô tô bảo hiểm cho khoản vay Thời hạn bảo hiểm trùng với thời hạn khoản vay, nộp phí bảo hiểm lần vay vốn Khi xảy rủi ro, công ty bảo hiểm thay khách hàng trả cho ngân hàng với mức chi trả tối đa định theo thoả thuận công ty bảo hiểm ngân hàng Kết hợp với Đại sứ quán trường Đại học tiếng nước để phát triển sản phẩm cho vay du học, sản phẩm có tiềm - Về dịch vụ huy động vốn: Hiện nay, NH TMCP SHB chiếm lợi thị phần huy động vốn cần tiếp tục phát huy lợi Đa dạng hoá phương thức hình thức huy động vốn với thủ tục, điều kiện giao dịch thuận tiện biện pháp bảo đảm hợp lý giá trị tiền gửi khách hàng Trong trọng nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng, tiền gửi, tiền vay thị trường liên ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh phát hành giấy tờ có giá; dịch vụ tài khoản; tiếp nhận vốn uỷ thác; quản lý tài sản Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi theo yêu cầu khách hàng tính theo ngày nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng, điều đòi hỏi ngân hàng phải chủ động việc sử dụng vốn, toán khoản tiền gửi khách hàng đến hạn, hạn chế rủi ro khoản Đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn, kết hợp với phát triển dịch vụ tín dụng, đầu tư, toán không dùng tiền mặt, dịch vụ tài khoản quản lý tài sản nguyên tắc chia sẻ rủi ro lợi nhuận khách hàng ngân hàng để góp phần xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói đa tiện ích Nghiên cứu, triển khai sản phẩm thẻ mới, thông minh, liên kết có khả tích hợp nhiều hệ thống, triển khai nhiều loại hình dịch vụ Điều mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng hơn, khách hàng nhận nhiều ưu đãi từ phía ngân hàng đối tác, giúp giảm chi phí cho khách hàng Do nâng tầm cạnh tranh tạo hội để khách hàng tiếp cận nhiều dịch vụ khác 3.2.6 Giải pháp phát triển thương hiệu hệ thống SHB : - Xây dựng chiến lược thương hiệu phù hợp tôn , tầm nhìn chiến lược hoạt động SHB : hình thành chuyên gia thuê chuyên gia nước “làm thương hiệu” cho ngân hàng ; có chiến lược phát triển thương hiệu gắn liền với văn hóa doanh nghiệp ; hoạch định kế hoạch , chiến lược Marketing cách , có định hướng ; xác định rõ giá trị cốt lõi ngân hàng coi tảng cho phát triển bền vững ngân hàng - Tạo dựng hình ảnh SHB : Hình ảnh ngân hàng thường liên hệ hình thành trí nhớ khách hàng thông qua chất lượng sản phẩm , dịch vụ cung cấp Vì vây , SHB cần có kế hoạch nâng cao uy tín tạo dựng hình ảnh khách hàng , trọng quan hệ khách hàng – ngân hàng , từ hiểu cung cấp sản phẩm , dịch vụ theo nhu cầu khách hàng Một yếu tố định đến hình ảnh ngân hàng văn hóa doanh nghiệp Văn hóa doanh nghiệp toàn giá trị tinh thần mà doanh nghiệp tạo trình sản xuất kinh doanh tác động đến tình cảm , lý trí hành vi thành viên phát triển bền vững doanh nghiệp Văn hóa doanh nghiệp thể qua hành vi giao tiếp nhân viên , cán doanh nghiệp , qua hàng hóa , dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp Văn hóa doanh nghiệp sở toàn chủ trương , biện pháp cụ thể sản xuất kinh doanh doanh nghiệp , chi phối kết kinh doanh doanh nghiệp Chính , nói văn hóa kinh doanh ảnh hưởng trực tiếp đến thành công thất bại doanh nghiệp thông qua hình thành mục tiêu , chiến lược sách ngân hàng , tạo lợi cạnh tranh lớn Muốn tạo văn hóa riêng , SHB cần : hình thành phát triển dịch vụ , kỹ thuật cho riêng , tạo đà cho phát triển hội nhập ; Xây dựng phong cách giao dịch văn minh cách thường xuyên mở lớp huấn luyện trau dồi phong cách giao tiếp chuyên nghiệp cho cán huấn luyện cách thức giao tiếp lịch , văn minh , thái độ vui vẻ , hòa nhã tận tình , đào tạo cho nhân viên am hiểu tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng để tiếp thị , hướng dẫn , giải thích khách hàng khách hàng đặt vấn đề tìm hiểu sản phẩm , dịch vụ , tiện ích ngân hàng - Thực tốt công tác quảng bá hình ảnh , tạo dựng nâng cao vị , thương hiệu SHB : có nhiều phương thức để thực quảng bá hình ảnh , tạo dựng nâng cao vị , thương hiệu tài trợ , quảng cáo , giao dịch cá nhân , marketing trực tiếp , tuyên truyền hoạt động ngân hàng xã hội , khuyến … + Phương thức quảng cáo : Quảng cáo có tác động lớn đến thói quen , sở thích khách hàng Vì để đưa hình ảnh SHB đến gần công chúng , SHB cần tăng cường công tác quảng cáo , có nhiều loại hình quảng cáo SHB sử dụng : quảng cáo truyền hình, truyền , báo , tạp chí , bannô , biển hiệu , internet… + Phương thức tài trợ : tài trợ kiện có sức hút đông đảo dân chúng ca nhạc , bóng đá … + Phương thức giao dịch cá nhân marketing trực tiếp thường có chi phí thấp đòi hỏi trình độ kỹ giao tiếp tốt nhân viên Đây phương thức vừa tạo điều kiện xây dựng thương hiệu cho ngân hàng , vừa nâng cao chất lượng nhân , phát huy tính linh hoạt quan hệ giao tiếp trực tiếp khách hàng nhân viên bán hàng Đặc biệt hạn chế theo dõi đối thủ cạnh tranh + Phương thức khuyến có hiệu cao sản phẩm ngân hàng đa dạng , phong phú đáp ứng nhu cầu khách hàng Vì phương thức nên áp dụng số thời điểm định kéo dài khoảng thời gian định + Phương thức tuyên truyền hoạt động ngân hàng xã hội có hiệu lâu dài , chi phí không tốn nhiều đòi hỏi bền bỉ thực nhiều năm Do , SHB lựa chọn phương thức dài hạn để đầu tư - Mở rộng mạng lưới chi nhánh , kênh phân phối : Với mục tiêu trở thành tập đoàn tài đa , SHB cần ý công tác phát triển mạng lưới nhằm xây dựng kênh phân phối có hiệu dịch vụ đến khách hàng Muốn SHB nên đầu tư mở rộng mạng lưới phân phối theo phương thức sau : + Từng bước cấu mô hình mạng lưới chi nhánh theo hướng giảm quyền lực chức chi nhánh , tập trung quyền lực điều hành kinh doanh Hội sở chi nhánh khu vực Xây dựng lộ trình để chuyển đổi mô hình mạng lưới theo thông lệ quốc tế + Mở thêm phòng giao dịch , điểm giao dịch theo tiềm thị trường hiệu hoạt động chi nhánh hữu địa phương , nhằm thực tốt nhiệm vụ bán lẻ sản phẩm , dịch vụ ngân hàng + Phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng nhà đến tất công chúng đáp ứng nhu cầu xã hội + Triển khai việc lắp đặt hệ thống ATM để phục vụ việc rút , chuyển tiền khách hàng qua tăng hiệu hoạt động kinh doanh thẻ + Xây dựng kênh phân phối điện tử chuyên nghiệp , đại đảm bảo an toàn tài khoản , bảo mật thông tin + Chú trọng phát triển mạng lưới kênh phân phối nước 3.3 Một số kiến nghị : 3.3.1 Kiến nghị với NHNN : - Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng bao bồm Luật NHNN, luật Tổ chức tín dụng, đồng thời tiếp tục triển khai áp dụng chuẩn mực quốc tế kinh doanh ngân hàng phù hợp với quy định cam kết hội nhập, nâng cao độ an toàn, khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung NH TMCP SHB nói riêng Cùng với việc thực cam kết lĩnh vực ngân hàng, nhiều điều khoản văn pháp luật hành cần phải sửa đổi, bổ sung nhằm phù hợp với cam kết quốc tế mà Việt Nam tham gia Có nhiều nghiệp vụ kinh doanh mà ngân hàng nước thực pháp luật Việt Nam chưa có quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần sớm ban hành văn điều chỉnh loại hình nghiệp vụ này, đồng thời cho phép ngân hàng Việt Nam nhanh chóng triển khai thí điểm loại hình dịch vụ để có chuẩn bị cần thiết việc cạnh tranh với ngân hàng nước thực mở cửa loại hình dịch vụ - Cải tiến hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế, phân loại nợ xấu theo thông lệ quốc tế để phản ánh đầy đủ, xác chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung NH TMCP SHB nói riêng, từ đó, đề biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh Chế độ hạch toán kế toán quy định liên quan đến việc công khai hóa thông tin mảng quan trọng Việc sửa đổi quy định liên quan đến việc phân loại khoản nợ khó đòi nói riêng chuẩn mực kế toán lĩnh vực ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế điều kiện quan trọng đảm bảo minh bạch hoạt động ngân hàng Đây công cụ quản lý quan trọng để ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường hiệu hoạt động giám sát hệ thống ngân hàng - Chú trọng xây dựng mạng lưới thông tin đại: NHNN cần lập chương trình thông tin ngân hàng internet cập nhật thông tin tài chính, tiền tệ quốc tế Đồng thời phổ biến rộng rãi cam kết quốc tế lĩnh vực tài ngân hàng lộ trình triển khai, thực ngành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nghiên cứu ban hành văn quy định việc bắt buộc công khai hóa thông tin, nội dung cần công khai thời gian thực công khai hóa thông tin đặc biệt quy định liên quan đến việc công khai hóa báo cáo tài ngân hàng - Kiểm soát tốt tình hình trữ quốc tế dự trữ ngoại hối bước gia tăng dự trữ ngoại tệ nhằm ứng phó với biến động tài chính, tiền tệ quốc tế Thông qua quản lý ngoại hối bước nâng cao sức mạnh đồng tiền Việt Nam trở thành đồng tiền có khả chuyển đổi chấp nhận toán quốc tế - Tăng cường công tác tra giám sát hoạt động ngân hàng hoạt động liên quan thị trường tiền tệ Cần thiết lập máy tra, kiểm soát có hiệu lực, đảm bảo an toàn tài Hoàn thiện chế sách hoạt động tra ngân hàng, áp dụng nguyên tắc giám sát theo chuẩn mực quốc tế Hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý NHNN, chuyển dần công tác tra giám sát sang phương thức trực tuyến, giám sát từ xa, cảnh cáo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng - Nâng cao lực đội ngũ nguồn nhân lực : chất lượng đồi ngũ nguồn nhân lực công tác NHNN nhiều bất cập, chưa đáp ứng thay đổi phức tạp tình hình Vì thế, đẩy mạnh đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực nhiệm vụ cấp bách mà NHNN cần trọng thực 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ : - Xây dựng hệ thống sách kinh tế vĩ mô đồng ổn định, đáng tin cậy tạo môi trường hoạt động ngân hàng có hiệu an toàn - Xây dựng văn đồng điều chỉnh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng nhiệm vụ quan trọng Các quy định cạnh tranh chống độc quyền Việt Nam thiếu Các quy định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng chưa có, gia tăng mức độ cạnh tranh thị trường làm xuất hình thức công cụ cạnh tranh không lành mạnh, gây xáo trộn chí rối loạn thị trường Vì thế, văn pháp luật điều chỉnh cạnh tranh chống độc quyền cần sớm nghiên cứu ban hành nhằm đảm bảo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, minh bạch, an toàn phát triển ổn định ngân hàng Loại bỏ hình thức bảo hộ, ưu đãi lĩnh vực ngân hàng phân biệt đối xử tổ chức tín dụng Từng bước nới lỏng kiểm soát, phạm vi hoạt động ngân hàng nước theo lộ trình cam kết, tạo môi trường kinh doanh bình đẳng - Hệ thống văn liên quan đến phá sản doanh nghiệp, thu hồi nợ biện pháp xử lý tài sản chấp cần xem xét, sửa đổi nhằm đảm bảo công khai, minh bạch quán trình xử lý thu hồi nợ cho ngân hàng Chính phủ cần ban hành quy định nhằm đẩy nhanh việc chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp tốc độ cấp sổ đỏ nhằm hỗ trợ ngân hàng việc thực khoản vay chấp quy trình xử lý tài sản chấp đất đai thuận tiện hơn, minh bạch Các quy định liên quan đến hình thức đấu giá, phát mại tài sản chấp cần hoàn thiện - Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế: xây dựng bổ sung văn quy phạm pháp luật luật tổ chức tín dụng mới, luật phát mại tài sản, pháp lệnh giao dịch đảm bảo; hoàn thiện luật thương mại điện tử thúc đẩy toán không dùng tiền mặt thông qua thẻ ngân hàng; ban hành đầy đủ văn hướng dẫn luật ban hành luật cạnh tranh, luật chứng khoán, pháp lệnh ngoại hối…; ban hành thêm luật phù hợp với tình hình hội nhập quy chế sử dụng phương tiện toán điện tử, giá trị pháp lý chữ ký điện tử, văn điện tử hợp đồng thương mại dân Việc xây dựng hoàn thiện khuôn khổ pháp lý theo chuẩn mực quốc tế, tránh mâu thuẫn chồng chéo - Tăng cường quyền lực cho ngân hàng Nhà nước Việt Nam điều chỉnh sách tài tiền tệ hoạt động ngân hàng Cần có sửa đổi quy định hành vai trò chức ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm đảm bảo quyền lực thực sách tài chính, tiền tệ hoạt động giám sát ngân hàng cách hiệu KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế cạnh tranh hội nhập sâu rộng, nâng cao lực cạnh tranh điều kiện quan trọng, có ý nghĩa sống còn, giúp NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội tồn vững mạnh phát triển, khẳng định dần vị hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, bước vươn thị trường khu vực giới Đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội” trước tiên hệ thống vấn đề lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Qua tập trung nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội so với ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội dần lớn mạnh mặt hạn chế, để vươn cao , đặc biệt để theo kịp ngân hàng thương mại quốc tế, NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội cần phải nỗ lực nhiều để phát huy nguồn lực có, tận dụng mạnh thời nhằm nâng cao lực cạnh tranh Trên sở đề định hướng nâng cao lực cạnh tranh NH Sài Gòn – Hà Nội , đề tài nghiên cứu số giải pháp đề xuất kiến nghị với NHNN Chính phủ nhằm giúp nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội Đề tài mong muốn đóng góp ý kiến nghiên cứu cá nhân vào vấn đề lớn cấp bách Phạm vi nghiên cứu rộng, phức tạp khả cá nhân hạn chế nên chắn đề tài nhiều khuyết điểm Rất mong nhận đóng góp ý kiến Thầy giáo, Cô giáo Bạn bè để đề tài hoàn thiện [...]... ban hành các quy định hướng dẫn về mặt pháp lý trong kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo hoạt động của các ngân hàng thương mại, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh và bình đẳng giữa các ngân hàng thương mại… Với vai trò quan trọng như vậy đòi hỏi ngân hàng Nhà nước phải có năng lực quản lý điều hành phù hợp Nếu năng lực quản lý điều hành của ngân hàng Nhà nước không tốt sẽ ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh. .. chất lượng nguồn nhân lực không cao làm giảm năng lực cạnh tranh của ngân hàng Do đó các ngân hàng thương mại trong nâng cao phải nâng cao trình độ quản lý trong đó đặc biệt quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực Trình độ quản lý phản ánh năng lực điều hành của hội đồng quản trị cũng như ban giám đốc của một ngân hàng Năng lực quản lý thể hiện ở mức độ chi phối và khả năng giám sát của hội đồng quản... mô cạnh tranh của thị trường, phát triển môi trường cạnh tranh tạo động lực thúc đẩy các ngân hàng thương mại tự nâng cao năng lực cạnh tranh của mình Hệ thống luật pháp một mặt tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng, đảm bảo quyền lợi chính đáng và hợp pháp của các ngân hàng thương mại nhưng mặt khác cũng thực hiện chức năng ngăn ngừa và có chế tài xử phạt thích đáng đối với hoạt động tiêu cực, cạnh tranh. .. nghĩa với việc năng lực cạnh tranh của ngân hàng tăng 1.3 Các nhân tố bên ngoài ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại : 1.3.1 Môi trường kinh tế : Sự phát triển của nên kinh tế trong nước và quốc tế có ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Sản xuất, kinh doanh, thương mại và dịch vụ ngày càng tăng sẽ tác động đến khả năng thu hút tiền gửi, khả năng cho vay... mại, sự đồ vỡ của một ngân hàng thường gây ra những hậu quả rất to lớn và cớ khả năng gây ra hiệu ứng lan truyền lên toàn hệ thống Vì thế, hoạt động của các ngân hàng thương mại phải chịu sự quản lý và giám sát hết sức chặt chẽ của các cơ quan nhà nước nói chung và của ngân hàng Nhà nước nói riêng Ngân hàng Nhà nước là cơ quan quản lý Nhà nước cao nhất trong lĩnh vực ngân hàng, có chức năng soạn thảo... hoạt động kinh doanh của ngân hàng Một ngân hàng thương mại làm ăn kinh doanh tốt, khả năng sinh lời cao sẽ có điều kiện trích lập các quỹ dự trữ, đầu tư mở rộng mạng lưới giao dịch, đầu tư công nghệ, khách hàng cảm thấy yên tâm tin tưởng và gửi tiền, do đó nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng Đánh giá mức sinh lợi của một ngân hàng thông qua chỉ tiêu như giá trị tuyệt đối của lợi nhuận sau thuế;... GÒN – HÀ NỘI (SHB) 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB : 2.1.1 Giới thiệu về ngân hàng : Tên doanh nghiệp: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI Tên giao dịch : SHB Tên quốc tế : SaHa Điện thoại: (04) 39423388 Fax: (04) 39410844 Email: shbank@shb.com.vn Website: www.shb.com.vn Logo: Vốn điều lệ: 3.500.000.000.000 đồng Giấy phép hoạt động: Số 0041-NH/GP ngày 13/11/1993 của Ngân. .. phát triển của toàn bộ hệ thống ngân hàng, giúp các ngân hàng thương mại trong nước có điều kiện mở rộng quy mô kinh doanh, nâng cao chất lượng phục vụ từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập của mình Và ngược lại, sự bất ổn định về kinh tế có thể tạo ra sự dè dặt, co cụm của những nỗ lực đầu tư của các doanh nghiệp nói chung và của các ngân hàng thương mại nói riêng 1.3.2 Đối thủ cạnh tranh :... độ cạnh tranh càng cao Do đó, để đứng vững và giàn phần thắng trong cạnh tranh, đòi hỏi mỗi ngân hàng không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nghiên cứu điểm mạnh, điểm yếu, lợi thế cạnh tranh của đối thủ để có chiến lược kinh doanh hợp lý 1.3.3 Hệ thống luật pháp : Hệ thống luật pháp trước hết tạo khuôn khổ pháp lý cho hoạt động kinh doanh và cạnh tranh. .. các dịch vụ khác của ngân hàng trong khuôn khổ quy định của NHNN 2.1.2 Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển : Những mốc thời gian quan trọng đánh dấu sự ra đời và trưởng thành của SHB: 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái (tiền thân của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB)) được thành lập theo giấy phép số 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ... trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội CHƯƠNG : MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG... CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB) 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB : 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng : Tên doanh nghiệp: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI Tên giao... nghĩa việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : Cạnh tranh động lực cho phát triển ngân hàng toàn kinh tế Cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng phục vụ