BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN PHƢƠNG HOA MÃ SINH VIÊN : A21370 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2015 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN Giáo viên hƣớng dẫn : Th.s Lê Thị Hà Thu Sinh viên thực : Nguyễn Phƣơng Hoa Mã sinh viên : A21370 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – 2015 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Kinh tế - Quản lý Trường Đại Học Thăng Long có giảng hay bổ ích, giúp em vận dụng kiến thức chuyên môn vào khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo – Thạc sĩ Lê Thị Hà Thu, cô bảo ban, hướng dẫn, trau dồi kiến thức cho em, thiếu sót giúp đỡ em suốt thời gian em thực làm khóa luận Ngoài ra, em xin cảm ơn cô, chú, anh, chị công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài liệu hữu ích cho em thời gian em thực tập chi nhánh, tạo điều kiện cho em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Nguyễn Phương Hoa LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép công trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Phương Hoa Thang Long University Library MỤC LỤC CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 1.1.4.1 Căn vào mục đích cho vay 1.1.4.2 Căn vào cách thức hoàn trả 1.1.4.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.1.4.4 Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay .7 1.2 Đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Sự cần thiết việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu đánh giá đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Nhóm tiêu định tính 1.2.2.2 Nhóm tiêu định lượng 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng 14 1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan 14 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan .16 TỔNG KẾT CHƢƠNG 19 CHƢƠNG THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 20 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 20 2.1.1 Vài nét Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 20 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 21 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 22 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 22 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 23 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 – 2014………………………………………………………………………….25 2.2.1 Tình hình huy động vốn .25 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn .29 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 33 2.3 Những quy định chung nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên……………………………………………………………………… 35 2.3.1 Đối tượng điều kiện cho vay tiêu dùng 35 2.3.1.1 Đối tượng cho vay tiêu dùng 35 2.3.1.2 Điều kiện cho vay tiêu dùng 36 2.3.2 Tài sản đảm bảo 37 2.3.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 38 2.3.4 Quy trình cho vay tiêu dùng .39 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 2014 46 2.4.1 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng .46 2.4.2 Tình hình doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng 49 2.4.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 51 2.4.4 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank – Phú Xuyên giai đoạn 2012 – 2014 52 2.5 Đánh giá việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 59 2.5.1 Các tiêu định tính 59 2.5.1.1 Số vay khách hàng 59 2.5.1.2 Quy mô hoạt động cho vay 61 2.5.1.3 Nhân ngân hàng 61 2.5.1.4 Kiểm soát nội ngân hàng 62 Thang Long University Library 2.5.1.5 Uy tín ngân hàng 62 2.5.2 Các tiêu định lượng 63 2.5.3 Đánh giá việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 69 2.5.3.1 Những kết đạt .69 2.5.3.2 Những khó khăn hạn chế 70 2.5.3.3 Nguyên nhân hạn chế .72 TỔNG KẾT CHƢƠNG 75 CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 76 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên .76 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 76 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2015 - 2016 76 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 77 3.2.1 Xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ hạn 78 3.2.2 Hoàn thiện quy trình cho vay tiêu dùng giám sát vay chặt chẽ 79 3.2.3 Xây dựng sách ưu đãi cho khách hàng 79 3.2.4 Đa dạng hóa loại hình dịch vụ đồng thời hoàn thiện sản phẩm cho vay…………………………………………………………………………………80 3.2.5 Nâng cao lực cán nhân viên ngân hàng với việc đổi công nghệ ngân hàng 81 3.2.6 Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng trả góp sở liên kết với đối tác bán hàng 82 3.2.7 Nâng cao hiệu hoạt động marketing 83 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .85 TỔNG KẾT CHƢƠNG 86 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định QH Quốc hội TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo TT Thông tư Thang Long University Library DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 - 2014 28 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay Agribank – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 - 2014 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank – Phú Xuyên 33 Bảng 2.4: Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 – 2014 48 Bảng 2.5: Tình hình doanh số thu nợ CVTD Agribank – Phú Xuyên giai đoạn 2012 - 2014 50 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank – Phú Xuyên giai đoạn 2012 - 201454 Bảng 2.7: Dư nợ CVTD Agribank – Phú Xuyên phân theo mục đích vay giai đoạn 2012 - 2014 57 Bảng 2.8: Số vay khách hàng CVTD Agribank – Chi nhánh Phú Xuyên 59 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng chi nhánh 63 Bảng 2.10: Vòng quay vốn cho vay tiêu dùng giai đoạn 2012 - 2014 65 Bảng 2.11: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro CVTD 66 Bảng 2.12: Hệ số khả bù đắp rủi ro 67 Bảng 2.13: Thu nhập từ CVTD Agribank – Phú Xuyên 68 Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên………………………………………………23 Sơ đồ 2.2: Quy trình hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank – Phú Xuyên 40 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi kinh tế phát triển, đặc biệt Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) hội việc làm thu nhập người dân tăng lên, đời sống nhân dân ngày cải thiện rõ rệt Vì nhu cầu tiêu dùng kinh tế nói chung người dân nói riêng ngày tăng cao Đối với người dân có thu nhập ổn định nhu cầu hộ đầy đủ tiện nghi hay chí xe đời Tuy nhiên lúc nhu cầu tiêu dùng người dân thỏa mãn có nhiều mặt hàng giá cao so với thu nhập họ Việc đáp ứng nhu cầu đòi hỏi nguồn tài tương đối lớn Nhận thấy thực tiễn số ngân hàng cố gắng nỗ lực tung sách cho vay tiêu dùng phù hợp với thân ngân hàng phù hợp với khách hàng tầng lớp Nhưng việc cho vay phải đảm bảo lợi ích lợi nhuận cho ngân hàng Các ngân hàng liên tục phát triển trở thành tổ chức cấp tín dụng lĩnh vực cho vay tiêu dùng Một nguyên nhân khiến cho ngành ngân hàng có vị trí thống lĩnh lĩnh vực ngân hàng không ngừng khai thác nguồn tiền gửi dân cư coi nguồn vốn quan trọng Nhiều người không muốn gửi tiền vào ngân hàng họ không thấy có triển vọng vay lại tiền từ ngân hàng có nhu cầu Mặt khác, cho vay tiêu dùng khoản mang lại lợi nhuận nhiều cho ngân hàng Tuy nhiên dịch vụ cho vay mà chứa đựng nhiều rủi ro chi phí bỏ cao thu nhập người vay thay đổi nhanh chóng tùy theo tình trạng công việc, sức khỏe họ hay thay đổi vĩ mô kinh tế Ở Việt Nam, cạnh tranh đẩy mạnh cho vay tiêu dùng hướng giúp ngân hàng phân tán rủi ro Trong năm trước đây, ngân hàng tập trung chủ yếu vào cho vay sản xuất kinh doanh làm dịch vụ thời gian gần trọng cạnh tranh đẩy mạnh cho vay tiêu dùng Đối tượng khách hàng cho vay tiêu dùng chủ yếu cán công nhân viên, người có thu nhập ổn định… Mục đích vay mua sửa chữa nhà ở, mua xe máy, vay du học, vay du lịch, y tế, mua sắm dụng cụ sinh hoạt… Nhận thấy tính cấp thiết đó, hướng dẫn cô giáo Th.s Lê Thị Hà Thu, em chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp với mong muốn đóng góp vài giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Thang Long University Library ngân hàng, điều không dễ dàng chấp nhận, bất chấp lợi ích mà ngân hàng đem lại qua tài trợ Vì mà ngân hàng không mở rộng đôi tượng khách hàng vay, chưa thu hút thêm lượng khách mới, làm giảm lợi nhuận ngân hàng Nguyên nhân từ phía ngƣời vay Ngoài nguyên nhân chủ quan, khách quan từ phía ngân hàng có nguyên ngân từ phía người vay Thói quen tâm lí tiêu dùng người dân hai yếu tố có tác động mạnh mẽ đến hoạt động CVTD ngân hàng Quy trình hoạt động CVTD thấp, khả mở rộng nghiệp vụ khó khăn, dẫn đến hạn chế việc cung cấp sản phẩm CVTD có nguyên nhân bắt nguồn chủ yếu từ thói quen tâm lí tiêu dùng người Việt Người tiêu dùng có thói quen tích lũy để mua sắm vay từ bạn bè, người thân tìm đến ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu tâm lí tin tưởng vào bạn b , gia đình, người thân thị trường tài phục vụ mục đích tiêu dùng nước ta chưa phát triển Ngoài ra, khách hàng khó chứng minh thu nhập khả trả nợ thân Đây vấn đề nan giải mà ngân hàng gặp phải cấp CVTD Đối với đối tượng vay cán công nhân viên hưởng lương việc xác định thu nhập từ lương dễ dang thông qua bảng lương hàng tháng Thông thường, lương khách hàng có nguồn thu nhập khác khó xác định xác Đối với khách hàng vay cán công nhân viên thu nhập chủ yếu thân khách hàng chứng minh cán tín dụng thẩm định Nếu việc chứng minh khách hàng trình độ lựa chọn chứng thuyết phục với ngân hàng nhu cầu vay họ không đáp ứng Điều làm hạn chế khả mở rộng CVTD nhóm khách hàng này, làm giảm hiệu hoạt động tín dụng hoạt động sử dụng vốn ngân hàng 74 TỔNG KẾT CHƢƠNG Nội dung Chương cho thấy nhìn tổng quan lịch sử hình thành cấu tổ chức ngân hàng Agribank – Phú Xuyên Bên cạnh Chương đưa số liệu tình hình hoạt động tín dụng, cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng giai đoạn 2012 - 2014 đồng thời nêu lên mặt hạn chế, khó khăn hoạt động tín dụng ngân hàng Những đánh giá, phân tích Chương sở để đề xuất giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế hoạt động CVTD Agribank – Phú Xuyên thể chương 75 Thang Long University Library CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Hoạt động CVTD có nhiều điều kiện thuận lợi kinh tế, trị, công nghệ để phát triển Đây lĩnh vực mà nhiều ngân hàng trọng đầu tư mở rộng Quy mô chất lượng sản phẩm CVTD trở thành yếu tố đánh giá hoạt động vị trí ngân hàng công chúng Khi nắm bắt tình hình đó, NHNo&PTNT Việt Nam xác định hoạt động CVTD cần quan tâm mở rộng Để thực mục tiêu này, ban lãnh đạo phòng ban với trung tâm phòng khách hàng cá nhân phải thống đề chiến lược phát triển cụ thể cho hoạt động CVTD Ngân hàng cần đầu tư kết hợp nguồn lực, đảm bảo thành công lĩnh vực hấp dẫn 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2015 - 2016 Với phương châm NHNo&PTNT Việt Nam thịnh vượng khách hàng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng Mục tiêu Agribank tiếp tục phát triển giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế Chi nhánh Agribank Phú Xuyên xây dựng kế hoạch cấu lại chi nhánh với mục tiêu hoạt động kinh doanh 2015-2016 cụ thể sau: Trong hoạt động cho vay, chi nhánh chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng, ứng dụng đầy đủ công nghệ thông tin vào nghiệp vụ quy định NHNo&PTNT Việt Nam đảm bảo xác an toàn, bền vững hiệu Thứ nhất, chi nhánh xác định chất lượng khoản vay tiêu chí hàng đầu xét duyệt cho vay nên ngân hàng tập trung vào khoản vay mà người vay có mức thu nhập cao, ổn định, có quan hệ tốt với ngân hàng Thứ hai, chi nhánh cố gắng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo quan hệ bền vững với khách hàng quan hệ tín dụng Đây nhân tố quan trọng giúp cho chi nhánh nâng cao lực cạnh tranh thị trường Do hoạt động CVTD có chênh lệch lãi vay, khách hàng lựa chọn ngân hàng để vay chủ yếu dựa vào 76 uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ mối quan hệ trước Chi nhánh trọng công tác tiếp cận chăm sóc khách hàng tiện ích, phong cách phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện, văn minh lịch phù hợp với tình hình thực tế kinh doanh địa bàn Bên cạnh đó, phong cách phục vụ khách hàng cán tín dụng phải cải thiện dựa cải tiến quy trình cho vay, cách giao tiếp với khách hàng Thứ ba, chi nhánh tìm kiếm cán có lực trình độ cao; chi nhánh tiến hành đào tạo, bồi dưỡng cho nhân viên kinh nghiệm Bên cạnh đó, chi nhánh đưa sách đãi ngộ tốt lương, thưởng với nhân viên giàu kinh nghiệm, có đóng góp lớn cho chi nhánh Đây động lực đổi ngân hàng thời gian tới Thứ tư, ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh hoạt động tín dụng, nâng cao vai trò kiểm soát trước, sau cho vay, nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng Đặc biệt sản phẩm có độ rủi ro lớn cho vay tiêu dùng Chi nhánh cần thực quản trị ngân hàng từ chiều rộng sang chiều sâu theo hướng nâng cao lực quản trị rủi ro thông qua việc hoàn thiện máy tổ chức quản trị nội bộ, thực công tác kiểm tra, tra chế độ báo cáo thường xuyên, tiếp tục bám sát dự án triển khai chi nhánh Thứ năm, việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đặc biệt sản phẩm truyền thống tín dụng, huy động vốn,…là cần thiết Chi nhánh cần nghiên cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu khách hàng, diến biến thị trường phục vụ tốt khách hàng với phương châm “Agribank mang phồn vinh đến với khách hàng” Để tăng cường quảng cáo chi nhánh phải hướng dẫn thực nghiệp vụ CVTD đến tổ chức, công ty địa bàn, phát tờ rơi, thông báo đài phát cho người dân có nhu cầu tìm hiểu rõ, đến với chi nhánh thực thủ tục vay, nợ hạn Ngoài ra, chi nhánh cần trì tỷ lệ nợ hạn nợ xấu thấp mức tỷ lệ mà NHNN cho phép Ngân hàng thực điều chỉnh cấu, tăng cường rà soát, kiểm tra nội để ngăn ngừa phát sinh nợ hạn nợ xấu; củng cố, áp dụng hệ thống công nghệ thông tin kịp thời phòng ngừa giảm thiểu rủi ro cho chi nhánh 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên Việt Nam với dân số gần 90 triệu người mức thu nhập ngày tăng thị trường đầy tiềm NHTM, thị trường phát triển mạnh tương lai tốc độ tăng thu nhập tăng trưởng loại hình doanh nghiệp Các NHTM có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng 77 Thang Long University Library cá nhân, hộ gia đình Khi chuyển sang bán lẻ, ngân hàng có thị trường lớn hơn, tiềm phát triển tăng lên có khả phân tán rủi ro kinh doanh Bên cạnh đó, cạnh tranh NHTM ngày gay gắt, đô thị loại loại tập trung khách hàng có tiềm tài lớn mật độ ngân hàng tăng mạnh Trước áp lực cạnh tranh nhiều ngân hàng nước ngoài có ý định thâm nhập vào thị trường Việt Nam hình thức ngân hàng 100% vốn nước ngoài, NHTM Việt Nam cần chủ động việc phát triển dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trước tình hình đó, Agribank Phú Xuyên cần có giải pháp để khắc phục hạn chế, nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng, tạo nên khác biệt ngân hàng 3.2.1 Xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ hạn Chi nhánh áp dụng loại hình CVTD thu theo nhiều kì hạn Do vậy, nhân viên chi nhánh có trách nhiệm phải theo dõi lịch trả nợ, thường xuyên có thông tin qua lại nhân viên kế toán nhân viên tín dụng Tuy nhiên, nguyên nhân khác nhau, khách hàng không thực lịch trả nợ chi nhánh phải có thông báo, biện pháp kịp thời Trong công tác thu nợ cần ý tới khoản vay hạn khoản vay chưa đến hạn khách hàng có nguy không trả nợ khả toán, thua lỗ có biểu vi phạm Pháp luật Chi nhánh cần xử lý khoản vay có vấn đề cách áp dụng biện pháp khác để thu hồi nợ Để đảm bảo hoạt động bình thường với mức độ rủi ro cho phép, chi nhánh phải quy định chặt chẽ quy trình xử lý nợ hạn: khai thác khoản nợ khả thu hồi lý khoản nợ không khả thu hồi Hơn nữa, thấy dấu hiệu khoản nợ có vấn đề, chi nhánh cần tiến hành biện pháp cần thiết như: điều chỉnh kì hạn trả nợ gốc, nợ lãi, gia hạn nợ, nhận thêm TSĐB Ngoài ra, chi nhánh cần phải động viên thuyết phục khách hàng ý thức trách nhiệm có cố gắng việc toán số nợ hạn cho chi nhánh Bên cạnh đó, để giải nợ có vấn đề đạt hiệu quả, chi nhánh nên tăng cường gắn bó với quyền sở tại, quan chức thông qua hình thức hội nghị khách hàng, tổng kết hoạt động kinh doanh… đồng thời phải lập phận xử lý nợ có vấn đề bao gồm người có chuyên môn, nghiệp vụ cao, vừa thông hiểu Pháp luật, vừa nhạy bén kinh doanh có kinh nghiệm để giúp công tác thu hồi nợ tốt 78 3.2.2 Hoàn thiện quy trình cho vay tiêu dùng giám sát vay chặt chẽ Để đạt hiệu tốt công tác cho vay tiêu dùng chi nhánh cần ý hoàn thiện quy trình cho vay bước quy trình cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu khoản cho vay tiêu dùng việc chi nhánh có gặp rủi ro khoản vay không, khoản vay có mang lại lợi nhuận cho chi nhánh không Chuyên môn hóa bƣớc quy trình cho vay tiêu dùng Chi nhánh cần có chuyên môn hóa công tác cho vay tiêu dùng, phân rõ hoạt động nhiệm vụ cá nhân, phòng ban từ tiếp cận với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng, thẩm định đến việc giải ngân, thu nợ, giám sát khoản vay; cho công việc đạt kết tối đa rút ngắn thời gian cho vay, thuận tiện cho công tác cho vay khách hàng Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát công tác thẩm định trƣớc sau giải ngân cho khách hàng Khi tiên hàng thẩm định trước giải ngân, chi nhánh cần tìm hiểu kỹ khách hàng mình, xem xét kỹ nguồn trả nợ liên hệ với ngân hàng thương mại khác địa bàn để biết thêm thông tin khách hàng Để hạn chế tối đa rủi ro tiến hàng cho vay tiêu dùng, chi nhánh việc thắt chặt công tác kiểm tra, kiểm soát nội trước giải ngân cần phải theo dõi sát tình hình khoản vay sau giải ngân Chi nhánh cần tăng cường công tác đối chiếu trực tiếp khách hàng vay vốn thường xuyên để kịp thời phát xử lý biểu bất thường khách hàng nhằm hạn chế thấp rủi ro phát sinh Đặc biệt với hồ sơ vay chủ thể cá nhân, nguồn toán lương, chi nhánh cần trọng việc thẩm định chắn nguồn toán ổn định thường xuyên giám sát theo dõi tình hình trả nợ gốc lãi hàng tháng khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh nên có biện pháp để ràng buộc trách nhiệm người xác nhận nguồn thu thập khách hàng vay nhằm giảm thiểu tình trạng khách hàng vay nhiều hợp đồng khác khách hàng không công tác đơn vị đơn vị trách nhiệm việc thông báo với ngân hàng không bàn giao trách nhiệm cho đơn vị nơi khách hàng đến công tác 3.2.3 Xây dựng sách ưu đãi cho khách hàng Một ngân hàng thu hút khách hàng không hiểu nhu cầu khách hàng Khách hàng nguồn tài nguyên vô giá hoạt động ngân hàng Chính nên xây dựng riêng cho ngân hàng quy định sách khách hàng chung – khách hàng ưu đãi chiến lược kinh doanh cụ thể, áp dụng cho khách hàng có giao dịch thường xuyên khách hàng có giao dịch lần đầu Các sách phải nắm bắt tâm lý tiêu dùng người dân, từ tạo 79 Thang Long University Library hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền, ví dụ sách ưu đãi khách hàng theo dịch vụ, dịch vụ mức ưu đãi từ thấp đến cao, ngân hàng nên phân loại khách hàng ưu đãi thông qua việc đánh giá quan hệ khách hàng với ngân hàng; xếp hàng đặc biệt, hạng nhất, hạng nhì, hạng ba Đối với loại sản phẩm CVTD cần có sách ưu đãi đặc biệt khác cụ thể hoạt động cho vay Chi nhánh nên lập hồ sơ đánh giá khách hàng, tờ trình xét duyệt khách hàng ưu đãi họp hội đồng xét duyệt khách hàng ưu đãi, sau có kết thông báo cho khách hàng biết chậm 03 ngày so với ngày có kết Chính sách ưu đãi thể cụ thể sau: - Quà tặng cho khách hàng thân thiết - Ưu đãi TSĐB vốn vay, thời gian trình xử lý nghiệp vụ,… - Ưu đãi lãi suất cho vay: áp dụng mức giảm so với lãi suất cho vay thông thường theo hạng xếp loại ưu đãi Ví dụ: Khách hàng vay không cần TSĐB với thời hạn tối đa 24 tháng, vay tối đa đến 500 triệu đồng Khách hàng tặng bảo hiểm người vay với trị giá bảo hiểm số dư khoản vay thời điểm xảy kiện bảo hiểm Chi nhánh cần dựa vào hệ thống chấm điểm khách hàng tự động ngân hàng, lấy làm mức độ xếp hạng (căn vào thông tin nhân thân, nguồn thu nhập sản phẩm dự định vay yếu tố khác) Nếu khách hàng xếp hạng tốt, có quan hệ tín dụng với chi nhánh lâu dài, nợ khó đòi chi nhánh tổ chức tín dụng, chi nhánh giảm lãi suất, cấp hạn mức cao thẩm định lại hồ sơ lần vay theo hạn mức tín dụng Đồng thời, để khách hạng xếp hạng tín dụng cách xác, chi nhánh nên yêu cầu người vay cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực, chi tiết cho người vay chi nhánh Với khoản vay tiêu dùng mà khách hàng có thu nhập ổn định, TSĐB tốt hưởng mức lãi suất thấp 3.2.4 Đa dạng hóa loại hình dịch vụ đồng thời hoàn thiện sản phẩm cho vay Hiện cho vay tiêu dùng Agribank – chi nhánh Phú Xuyên đáp ứng nhu cầu việc: Mua nhà, xây dựng, mua ô tô, vay du học Trong thời gian tới ngân hàng mở rộng thêm dịch vụ cho vay du lịch, cho vay khám chữa bệnh, cho vay mua xe máy, laptop… Ngân hàng cần nghiên cứu, triển khai sản phẩm dịch vụ mới, độc đáo, chuyên biệt áp dụng điều kiện Việt Nam, từ góp phần nâng cao hình ảnh chi nhánh, thu hút thêm khách hàng gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm biện pháp hữu hạn chế rủi ro cho chi nhánh 80 Chi nhánh phải định hướng tới việc tạo sản phẩm dịch vụ có thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu khách hàng cần vay gấp, hạn mức vay cao thời gian vay linh hoạt Khi có nhu cầu chi tiêu khách hàng rút vốn bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (hóa đơn mua hàng) vòng từ 3-5 ngày sau giải ngân Chính vậy, cho vay ngân hàng nên thường xuyên yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ Và giải thích cho khách hàng biết việc cung cấp thông tin đầy đủ, chi tiết khách hàng có nhiều hội tiếp cận vốn vay từ ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cần đẩy mạnh cho vay tín chấp bên cạnh cho vay chấp truyền thống, áp dụng với đối tượng cán công nhân viên Vì đối tượng có nguồn thu nhập ổn định, nhu cầu đời sống ngày cao có ý thức trả nợ cao Bên cạnh phát triển sản phẩm mới, chi nhánh cần phải hoàn thiện sản phẩm cũ cho vay mua nhà, mua ô tô theo hướng xây dựng quy trình cho vay chi tiết, đầy đủ dễ hiểu hơn, thủ tục cần thông thoáng, tạo điều kiện tối choc ho khách hàng vay vốn ngân hàng khách hàng người đem lại thu nhập cho ngân hàng Khi hoạt động tín dụng tăng trưởng, ngân hàng có lượng lớn khách hàng nên đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ kèm theo nhằm mở rộng mạng lưới dịch vụ đến với khách hàng mà ngân hàng chưa có chi nhánh, phòng giao dịch,…, hình thức cho vay tiền mặt với số lượng lớn điều chuyển xe chở tiền đến tận nhà cho khách hàng, vừa đảm bảo khoản tiền cho vay đồng thời qua thể chăm sóc tốt khách hàng Cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến nhà, hộ dân để khách hàng hiểu ngân hàng dân, phục vụ dân 3.2.5 Nâng cao lực cán nhân viên ngân hàng với việc đổi công nghệ ngân hàng Một yếu tố khác không phần quan trọng phải nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng đội ngũ chuyên viên Agribank – Phú Xuyên để tạo cảm giác hài lòng an tâm cho khách hàng nhu cầu tài họ đáp ứng Nâng cao chất lượng phục vụ k m với đại hóa công nghệ ngân hàng xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển Agribank – Phú Xuyên Tin học hóa quy trình kinh doanh quản lý ngân hàng, đào tạo cho cán bộ, nhân viên ngân hàng có khả làm chủ công nghệ yêu cầu cấp thiết Mặt khác, xu hội nhập yêu cầu đặt lên vai đội ngũ cán bộ, nhân viên lớn, chắn có nhiều ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt 81 Thang Long University Library Nam tạo môi trường cạnh tranh gay gắt mà thắng cạnh tranh chất lượng dịch vụ ngân hàng Để làm điều yếu tố tảng quan trọng ngân hàng nguồn nhân lực Vì người cán tín dụng chi nhánh phải có phẩm chất lực sau để thực công việc: - Có lực để giải vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ Muốn họ phải có kiến thức chuyên môn ngân hàng, đào tạo kĩ để xử lý thông tin liên quan đến công việc - Có lực dự đoán vấn đề kinh tế phát triển triển vọng hoạt động cho vay Đây tầm nhìn cá nhân, lại ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng Từ kinh nghiệm mà họ có dự đoán xác sáng tạo cán tín dụng - Có uy tín quan hệ xã hội Điều thể phẩm chất đạo đức khả giao tiếp, có ảnh hưởng quan trọng việc mở rộng giữ chân khách hàng truyền thống ngân hàng - Có lực học hỏi, tự nghiên cứu, có khả làm việc độc lập Nhận thức điều này, năm vừa qua ngân hàng không ngừng nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực Hàng năm ngân hàng tổ chức thi công khai tuyển nhân viên với nhiều vòng thi kiến thức chuyên môn, trình độ ngoại ngữ khả giao tiếp… tuyển chọn cán có lực thực sự, có trách nhiệm nhiệt tình với công việc Ngân hàng thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, đào tạo lại cán thông qua Hội nghị chuyên đề, lớp tập huấn nước, khóa học ngắn hạn dài hạn nước Để thu hút đội ngũ nhân viên giỏi, nâng cao hiệu công tác ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ định nhân viên như: lương, thưởng, chế độ đào tạo… điều tạo nên động lực làm việc mạnh mẽ cán bộ, tạo hình ảnh đẹp lòng khách hàng ngân hàng Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức, tham dự buổi giao lưu văn nghệ, thể thao hay thi nội ngành ngân hàng địa bàn hoạt động để tạo điều kiện cho nhân viên có dịp hiểu hơn, thể quan tâm ngân hàng đến đời sống tình cảm nhân viên Qua đó, tạo đoàn kết nội ngân hàng, tạo thành khối thống nhất, đưa ngân hàng đạt mục tiêu chung 3.2.6 Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng trả góp sở liên kết với đối tác bán hàng Chi nhánh chủ động tìm kiếm đối tác lớn để ký hợp đồng hợp tác triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng, công ty mở tài khoản 82 toán chi nhánh Và vậy, chi nhánh vừa thu hút thêm nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn huy động dồi với chi phí thấp so với việc huy động tiền tiết kiệm dân cư Hiện nay, chi nhánh cho vay Showroom ô tô địa bàn huyện Phú Xuyên để tài trợ chỗ cho khách hàng có nhu cầu mu axe ô tô Tuy nhiên tài trợ chi nhánh hạn hẹp, chủ yếu lĩnh vực CVTD trả góp, chi nhánh cần kí kết hợp đồng liên kết với hang bán lẻ ô tô, xe máy, laptop, trang thiết bị nội thất, trang bị vệ sinh, vật liệu xây dựng, đồ gia dụng đắt tiền gia đình… Chi nhánh liên kết với công ty vốn du học, thông qua buổi hội thảo buổi tư vấn công ty đó, chi nhánh tiếp cận trực tiếp khách hàng có nhu cầu vay tiền du học Ngoài ra, việc liên kết với công ty bất động sản, chủ đầu tư khu đô thị, dự án nhà ở, sàn giao dịch bất động sản vay khách hàng có nhu cầu mua nhà, tài sản đảm bảo nhà định mua khả thi mà hà nội nhu cầu nhà lớn, triển khai tốt hình thức cho vay đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng 3.2.7 Nâng cao hiệu hoạt động marketing Việc làm cho người dân hiểu biết chi nhánh lợi ích mà chi nhánh mang lại cho họ điều cần thiết để đẩy mạnh hoạt động CVTD Nếu công tác tuyên truyền thực tốt có tác dụng việc thay đổi thói quen tích lũy để tiêu dùng tâm lý sợ vay người dân Qua tăng số lượng khách hàng góp phần thúc đẩy CVTD phát triển Muốn chi nhánh cần mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng cần thực vấn đề sau: Giữ chân khách hàng cũ tìm kiếm khách hàng Khi chi nhánh muốn đẩy mạnh hoạt động CVTD vấn đề chủ yếu phải có khách hàng thu hút khách hàng Việc đòi hỏi nhân viên chuyên trách chi nhánh phải nghiên cứu thói quen tiêu dùng thành phần khách hàng có nhu cầu, từ cung ứng tín dụng hợp lý tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn Chi nhánh nên có mối quan tâm sâu sắc đến khách hàng, cần giữ mối liên hệ thường xuyên thân thiết, xây dựng khách hàng trung thành cho ngân hàng Xây dựng khách hàng trung thành việc chân thành cảm ơn khách hàng làm vui lòng khách hàng có nhu cầu giao dịch chi nhánh Đối với khách hàng lớn, thân quen, giữ mối quan hệ tốt thông qua việc tìm hiểu ngày đặc biệt khách hàng, chúc mừng, tặng quà để tạo ấn tượng tốt với khách hàng Ví dụ Tết in lịch có địa chỉ, điện thoại, dịch vụ ngân hàng gửi đến khách hàng; dịp lễ 8/3, dịp lễ 20 10 có sách ưu đãi 83 Thang Long University Library khách hàng nữ đến giao dịch ngân hàng tặng đồ dùng văn phòng, mỹ phẩm… có in tên, địa chỉ, điện thoại ngân hàng; Tổ chức hội nghị khách hàng, tổ chức ưu đãi tặng phẩm, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khẳng định sách xem khách hàng ưu tiên số ngân hàng Việc làm tạo ấn tượng tốt đẹp cho doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng, lời quảng cáo tuyệt diệu cho ngân hàng khách hàng chưa giao dịch ngân hàng, vừa giữ chân khách hàng trung thành với ngân hàng vừa tìm kiếm nguồn khách hàng Lời quảng cáo từ khách hàng giao dịch với ngân hàng có giá trị gấp nhiều lần quảng cáo tivi, truyền hình… Quảng bá hình ảnh ngân hàng phƣơng tiện truyền thông phƣơng tiện khác Ngân hàng nên ý nhiều đến việc quảng bá thương hiệu thông qua quảng cáo hoạt động ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng sách báo, tivi, đài phát Ban lãnh đạo ngân hàng nên thường xuyên tham gia hoạt động cộng đồng địa phương, phương tiện hữu hiệu để tranh thủ khách hàng mới: tham dự tổ chức văn nghệ xã hội, kinh tế… Chú ý kiến tạo thương hiệu riêng cho chi nhánh địa bàn Bên cạnh đó, chi nhánh cử cán sâu sát đến quan, đơn vị để tuyên truyền, phổ biến nghiệp vụ cho vay để người dân hiểu tiện ích mà loại tín dụng mang lại cho họ Đồng thời, cần chiếm ủng hộ nhiệt tình cán lãnh đạo để qua việc tiếp cận tập hợp nhu cầu người dân việc tiến hành thực nghiệp vụ diễn cách suôn sẻ Thêm nữa, hoàn thiện Website Agribank: www.agribank.com.vn ngày phong phú, chi tiết, đáp ứng nhu cầu thông tin ngày cao khách hàng không nước Nâng cao chất lƣợng dịch vụ chăm sóc khách hàng qua thái độ, cung cách làm việc nhân viên Cán nhân hàng hình ảnh thu nhỏ ngân hàng nên cán ngân hàng cần ý thức thân họ tuyên truyền viên tích cực nhất, hiệu cho hoạt động ngân hàng đến với khách hàng Nhân viên ngân hàng cần giữ thái độ tận tâm, hết lòng khách hàng cung cách phục vụ lịch sự, chu đáo; Qua hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng ngày nâng cao tạo dấu ấn lòng khách hàng Vì vậy, ngân hàng phải có sách đào tạo nhân viên, hướng dẫn nhân viên thường xuyên; theo dõi sát nhân viên để có hình thức khen thưởng nhân viên có thái độ tích cực 84 hình thức phạt nhân viên có thái độ chưa tốt; từ tạo động lực cho nhân viên phấn đấu công việc 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nên có sách hỗ trợ cho chi nhánh việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng cho mang tính đồng bộ, thống toàn hệ thống điều kiện cho vay, quy trình thực hiện, mẫu biểu… Tổ chức chuyển tải ý nghĩa mục đích chiến lược đến cán tín dụng, hoạch định song song chiến lược mở rộng mạng lưới, tiếp thị quảng cáo, tuyển dụng cán phù hợp Ngoài ra, ngân hàng cần tiến hành tổ chức theo dõi, đánh giá, phân tích định kì vay, tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng theo sản phẩm, theo kỳ hạn theo thời gian định để có đánh giá, phân loại có kế hoạch thống phát triển cho loại sản phẩm toàn hệ thống Trước xu cạnh tranh gay gắt NHTM, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần phải có số giải pháp mang tính thực tế để nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm CVTD nói riêng Bên cạnh đó, NHNo&PTNT nên tổ chức lớp tập huấn quy trình thực loại hình CVTD kinh nghiệm trình thực phương án giải có tranh chấp rủi ro xảy ra, biện pháp phòng chống rủi ro, lớp bồi dưỡng pháp luật nhằm nâng cao hiểu biết Pháp luật cán cho vay Đặc biệt, NHNo&PTNT nên tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội nhằm chấn chỉnh kịp thời sai sót hoạt động cho vay đồng thời phòng ngừa rủi ro, lành mạnh hóa hoạt động CVTD hệ thống 85 Thang Long University Library TỔNG KẾT CHƢƠNG Trên sở phân tích thực trạng chương 2, toàn chương nêu lên định hướng hoạt động kinh doanh mục tiêu cụ thể Agribank – Phú Xuyên năm tới Bên cạnh đó, chương nêu lên cần thiết phải hạn chế rủi ro CVTD Từ đó, chương nêu lên số giải pháp với mong muốn góp phần đẩy mạnh hoạt động CVTD chi nhánh 86 KẾT LUẬN Đẩy mạnh hoạt động cho vay mối quan tâm hàng đầu ngân hàng hoạt động cho vay đóng vai trò định đến tồn phát triển ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng yêu cầu cấp thiết đặt cho Agribank – Phú Xuyên môi trường cạnh tranh Để đẩy mạnh hoạt động cho vay đòi hỏi phải có cố gắng, nỗ lực không thân ngân hàng mà cần phải có hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách điều tiết từ NHNN Tìm hiểu đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng giải pháp nhằm đẩy mạnh CVTD Agribank – Phú Xuyên giúp em hiểu rõ thực tiễn hoạt động ngân hàng, trình từ thẩm định, kết luận cho vay tới giải ngân thu hồi vốn Từ hiểu khó khăn hạn chế hoạt động CVTD hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam Một số nhận xét ý kiến giải pháp nhằm đẩy mạnh cho vay đưa Trong phạm vi kiến thức thời gian hạn chế, viết đề cập tới số vấn đề nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận bảo góp ý từ thầy cô giáo để khóa luận hoàn chỉnh Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo – Th.s Lê Thị Hà Thu toàn thể cô chú, anh chị NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Phú Xuyên tận tình giúp em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 29 tháng 10 năm 2015 Sinh viên Nguyễn Phương Hoa Thang Long University Library DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Mai Văn Bạn (năm 2013), giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB tài Phan Thị Thu Hà (năm 2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Hà Nội Tô Ngọc Hưng (năm 2005), giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB Học viện ngân hàng Trần Ái Kết (năm 2008), Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ, NXB Giáo dục Lê Văn Tề (năm 1992), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Luật Ngân hàng nhà nước Luật Các Tổ chức tín dụng Tạp chí ngân hàng Tạp chí tài tiền tệ Website http://www.agribank.com.vn [...]... về đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG... giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM Phạm vi nghiên cứu là đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 – 2014 4 Phƣơng pháp nghiên cứu... Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên 2.1.1 Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc... Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Nghiên cứu cơ sở lý luận chung về đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng và thực trạng của cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên, từ đó chỉ ra những kết quả đạt được và những hạn chế khó khăn cần khắc phục Đề xuất giải pháp nhằm đẩy. .. Việt Nam đã quyết định thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên theo Nghị định số 53 HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, trực thuộc trung tâm điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh hoạt động dưới sự chỉ đạo của giám... vay tiêu dùng hay các phương thức phân loại cho vay tiêu dùng Bên cạnh đó, chương 1 cũng là cơ sở lý luận đưa ra cách thức nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ được trình bày trong chương tiếp theo 19 Thang Long University Library CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 2.1 Khái quát về Ngân. .. DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động chính của ngân hàng thương mại, một hoạt động rất phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro Trong hoạt động cho vay, nếu hành động chủ quan duy ý chí sẽ dẫn đến những tổn thất nặng nề cho ngân hàng Vì vậy, để có một quyết định cho vay đúng... huy động vốn và phát triển các dịch vụ ngân hàng 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Nhóm các chỉ tiêu định tính Đối với ngân hàng thương mại, một khoản cho vay tiêu dùng hiệu quả là khoản cho vay đảm bảo thực hiện đúng và đầy đủ các bước trong quy trình cho vay; bên cạnh đó, các thủ tục được xử lý thuận tiện và nhanh chóng cho khách hàng, ... Agribank – Chi nhánh Phú Xuyên ) 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên Ban giám đốc Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của Pháp luật và ngân hàng cấp trên Chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động điều hành kinh doanh của chi nhánh Giám đốc phân công, ủy quyền cho Phó... đốc khách hàng trả nợ (cả gốc và lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2012 - 2014 2.2.1 Tình hình huy động vốn Nguồn vốn là điều kiện tiên quyết cho mọi hoạt động của ngân hàng Nguồn vốn mạnh, ổn định là cơ sở để ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh ... ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 20 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú. .. CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 76 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát. .. Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2015 - 2016 76 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam –