GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG GVHD: PGS TS Lâm Chí Dũng Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng rủi ro tín dụng ngân hàng Thực trạng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 - 2010 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay nói chung Nợ hạn giảm nợ xấu lại chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ hạn, nợ nhóm có xu hướng tăng cho thấy tình hình cho vay Ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Tỷ lệ NQH tỷ lệ NX mức 3% có xu hướng giảm, chứng tỏ chất lượng tín dụng NH có biểu tốt Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo thời hạn cho vay DNBQ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu Nợ xấu cho vay ngắn hạn trung dài hạn có xu hướng giảm nợ nhóm cho vay trung dài hạn tăng chứng tỏ cấu nợ trung dài hạn có thay đổi theo chiều hướng xấu Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo loại hình doanh nghiệp Bộ phận khách hàng DNNQD chiếm 20.6% tổng DNBQ tương đối ổn định mức độ rủi ro mang lại thấp Nợ xấu Eximbank Hùng Vương chủ yếu tập trung vào thành phần kinh tế cá thể Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo ngành kinh tế Chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay tiêu dùng Tỷ lệ NX/DNBQ giảm xuống rõ rệt, đặc biệt ngành công nghiệp - xây dựng thương mại - dịch vụ Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo hình thức đảm bảo Dư nợ cho vay theo hình thức chấp chiếm tỷ trọng cao Hình thức cầm cố không đem lại khoản nợ hạn nào, nợ xấu hình thức bảo lãnh có xu hướng giảm mạnh Nợ nhóm có xu hướng tăng, chủ yếu tập trung cho vay chấp Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng Chi nhánh Phân tích đánh giá khách hàng Năng lực pháp lý khả hoàn trả nợ vay Khả tài khách hàng Đạo đức tài khách hàng Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng Chi nhánh Phân tán rủi ro Đa dạng hoá đầu tư Hợp tác với Ngân hàng khác dự án đầu tư lớn Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng Chi nhánh Trích lập dự phòng rủi ro Trích lập dự phòng cụ thể R = Max [0,(A-C)*r] Trong đó: trích R: Số dự phòng cụ thể phải A: Giá trị khoản nợ C: Giá trị tài sản đảm bảo r: Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể Trích lập dự phòng chung Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng Chi nhánh Thu hồi xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu Đối với khoản nợ hạn, CBTD thường xuyên nhắc nhở, đưa lời khuyên tư vấn cho khách hàng Cho khách hàng vay thêm để tiếp tục kinh doanh hoàn trả nợ vay Nếu khách hàng không trả nợ Ngân hàng tiến hành đôn đốc thu hồi nợ Đánh giá chung công tác quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Những kết đạt Định hướng đầu tư vào ngành thành phần kinh tế có rủi ro thấp Tạo mối quan hệ gần gũi với khách hàng Hàng quý trích lập dự phòng rủi ro theo quy định Phối hợp chặt chẽ với quan chức việc xử lý trường hợp không chịu trả nợ Đánh giá chung công tác quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Những hạn chế Hạn chế nguồn nhân lực Hạn chế khâu thẩm định Hạn chế XD quy trình quản lý RR - Lực lượng CBTD mỏng, chưa có kinh nghiệm xử lý nợ phát nguy rủi ro phát sinh - Thông tin tín dụng thiếu, công tác kiểm tra kiểm soát sau vay vốn chưa tốt - Phân tích đánh giá đề nghị vay vốn ngắn hạn chưa tốt - CBTD am hiểu thị trường sản phẩm - Quá trọng TSĐB mà chưa xem xét thoả đáng việc đánh giá KH phương án vay vốn, nguồn trả nợ Chi nhánh chưa có chương trình quản lý rủi ro có hệ thống với đầy đủ chức Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Tăng cường số lượng nâng cao chất lượng CBTD Bồi dưỡng cán Công tác tuyển dụng Bồi dưỡng cán Có chế độ đãi ngộ, thưởng phạt hợp lý Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Nâng cao chất lượng thẩm định Bố trí cán có trình độ, kinh nghiệm thẩm định, áp dụng phương pháp thẩm định đại Phân tích thẩm định rủi ro tổng thể khách hàng Bên cạnh việc xác định giới hạn cho vay cần kèm theo điều kiện cho vay khác Ứng dụng hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Tập trung phân tích rủi ro phương án vay vốn Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Nâng cao chất lượng thẩm định Xác định khách quan xác giá trị tài sản bảo đảm Thường xuyên cập nhật thông tin thị trường để phục vụ cho công tác thẩm định định cho vay Đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm nghiệp vụ kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán tín dụng Tách biệt phận quan hệ, cho vay khách hàng với phận quản lý rủi to tín dụng Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Quản lý xử lý nợ Định kỳ hạn thu nợ lãi tiền vay phù hợp Tăng cường quản lý, giám sát kiểm soát chặt chẽ trình sử dụng vốn KH Thực biện pháp thu hồi nợ phù hợp với khoản nợ hạn Thực biện pháp xử lý nợ thích hợp khoản vay Khai thác tài sản bảo đảm nợ vay Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Các giải pháp khác Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng Thực đầy đủ quy trình tín dụng Thực đầy đủ quy định đảm bảo tiền vay Hoàn thiện sách tín dụng [...]... nợ Chi nhánh chưa có một chương trình quản lý rủi ro có hệ thống với đầy đủ chức năng Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Tăng cường về số lượng và nâng cao chất lượng CBTD Bồi dưỡng cán bộ Công tác tuyển dụng Bồi dưỡng cán bộ Có chế độ đãi ngộ, thưởng phạt hợp lý Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt. .. cho vay khách hàng với bộ phận quản lý rủi to tín dụng Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Quản lý và xử lý nợ Định kỳ hạn thu nợ và lãi tiền vay phù hợp Tăng cường quản lý, giám sát và kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn của KH Thực hiện các biện pháp thu hồi nợ phù hợp với từng khoản nợ quá hạn Thực hiện các biện pháp xử lý nợ... với từng khoản vay Khai thác các tài sản bảo đảm nợ vay Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Các giải pháp khác Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng Thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng 1 4 Thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay 2 Hoàn thiện chính sách tín dụng 3 ... rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Thu hồi và xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu Đối với những khoản nợ quá hạn, CBTD thường xuyên nhắc nhở, đưa ra lời khuyên và tư vấn cho khách hàng Cho khách hàng vay thêm để tiếp tục kinh doanh và hoàn trả nợ vay Nếu khách hàng vẫn không trả được nợ thì Ngân hàng tiến hành đôn đốc thu hồi nợ Đánh giá chung về công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu. .. khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Những kết quả đạt được Định hướng đầu tư vào những ngành và các thành phần kinh tế có rủi ro thấp Tạo mối quan hệ gần gũi với khách hàng Hàng quý trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 1 4 2 3 Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng trong việc xử lý những trường hợp không chịu trả nợ Đánh giá chung về công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu. .. Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Nâng cao chất lượng thẩm định 6 Xác định khách quan và chính xác giá trị tài sản bảo đảm 7 Thường xuyên cập nhật thông tin thị trường để phục vụ cho công tác thẩm định và ra quyết định cho vay 8 Đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm về nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán bộ tín dụng 9 Tách... Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Những hạn chế Hạn chế về nguồn nhân lực Hạn chế trong khâu thẩm định Hạn chế trong XD quy trình quản lý RR - Lực lượng CBTD còn mỏng, chưa có kinh nghiệm xử lý nợ và phát hiện những nguy cơ rủi ro phát sinh - Thông tin tín dụng còn thiếu, công tác kiểm tra kiểm soát sau khi vay vốn chưa tốt - Phân tích đánh giá các đề nghị vay vốn ngắn hạn chưa tốt - CBTD... Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Nâng cao chất lượng thẩm định 1 Bố trí cán bộ có trình độ, kinh nghiệm thẩm định, áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại 2 Phân tích và thẩm định rủi ro tổng thể của khách hàng 3 Bên cạnh việc xác định giới hạn cho vay cần kèm theo các điều kiện cho vay khác 4 Ứng dụng và hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng 5 Tập trung phân tích rủi ro của ... tín dụng ngân hàng rủi ro tín dụng ngân hàng Thực trạng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 - 2010 Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân. .. dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Thực trạng rủi ro cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương hai năm 2009 – 2010 Phân tích tình hình rủi ro cho vay... thống chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Tập trung phân tích rủi ro phương án vay vốn Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Nâng cao chất