Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận ngành Tài chính Ngân hàng với đề tài “Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế (VIB)”THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂNHÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIBTốc độ tăng trưởng vốn huy độngNhận thức được yếu tố quan trọng của vốn huy động trong hoạt động ngân hàng, từnăm 2006 nguồn vốn huy động của VIB đều tăng trưởng mạnh qua từ năm 2006 đến 2010 với mức tăng bình quân là 58,45%. Việc tăng trưởng vốn huy động này được tăng đều qua đủ các kênh huy động từ tiền gửi cá nhân, tiền gửi doanh nghiệp, phát hành giấy tờ có giá đến tiền gửi của các TCTD và tiền vay của các TCTD.Vốn huy động của VIB tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2006 – 2010 với tốc độ tăngtrưởng vốn bình quân của giai đoạn này là 58%năm. Năm 2007 là năm mà tốc độ tăngtrưởng vốn huy động của VIB rất ấn tượng đạt đến 110% đánh dấu cho một bước tăngtrưởng trong giai đoạn mới của VIB. Vốn huy động của VIB năm 2008 chỉ tăng 1,93% sovới năm 2007 do những khó khăn của cuộc khủng hoảng tài chính của năm 2008. Thịtrường vốn năm 2008 có nhiều biến động bất 27 thường, nhiều ngân hàng rơi vào tình trạng thanh khoản kém.. Tuy nhiên, từ năm 2009 đặc biệt là trong năm 2010 tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 54,31%, năm 2010 đạt 67,29% do ban lãnh đạo Ngân hàng đã đưa ra các quyết định điều chỉnh lãi suất theo hướng linh hoạt để phù hợp với thị trường, triển khai nhiều chương trình tiếp thị, khuyến mại đồng thời thương hiệu VIB ngày càng được nhiều người biết đến thông qua chiến lược định vị lạihương hiệu trong năm 2009.
LỜI CAM ĐOAN Tiểu luận ngành Tài chính- Ngân hàng với đề tài “Hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế (VIB)” học viên viết hướng dẫn giảng viên: Nguyễn Thị Hệ Tiểu luận viết sở vận dụng lý luận chung nguồn vốn, hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thực trạng hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam nhằm đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu huy động vốn Trong trình viết tiểu luận, học viên có tham khảo, kế thừa số lý luận chung huy động vốn ngân hàng sử dụng thông tin, số liệu từ số sách chuyên ngành, tạp chí, báo điện tử…theo danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VIB : Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam CBA : Ngân hàng CommonWealth Bank of Australia USD : đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng TCTD : TCTD TCKT : Tổ chức kinh tế EIB : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam MB : Ngân hàng TMCP Quân Đội MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á DANH MỤC CÁC PHƯƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC PHƯƠNG TRÌNH: • Phương trình 1.1: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động……… …17 • Phương trình 1.2: Tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn… 18 • Phương trình 1.3: Tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn………….19 • Phương trình 1.4: Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn………………19 • Phương trình 1.5: Hệ số sử dụng vốn kỳ……………… 20 • Phương trình 1.6: Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn……………… 20 • Phương trình 1.7: Hệ số sử dụng vốn trung dài hạn……… 21 • Phương trình 1.8: Chênh lệch lãi suất bình quân………………22 • Phương trình 1.9: Khả sinh lời vốn HĐ………… …22 • Phương trình 1.10: Tỷ suất chi phí HĐ………………… …….23 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ: • Sơ đồ 1.1: Sơ đồ huy động vốn VIB…………………………17 • Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hệ thống NH TMCP Quốc Tế Việt Nam…………………………….…………………………….33 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ: • Biểu đồ 2.2: Quy mô vốn huy động tốc độ tăng trưởng vốn huy động VIB………………………………………………………37 • Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động VIB theo loại tiền tệ…………………………………………………………… 38 • Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động VIB theo kỳ hạn gửi… …………………………………………………………38 • Biểu đồ 2.5: Cơ cấu VHĐ phân theo nguồn huy động……….38 • Biểu đồ 2.6: Thị phần huy động vốn từ kinh tế VIB từ 2006 – 2010………………………………………………………… 39 • Biểu đồ 2.7: Thị phần huy động vốn VIB năm 2010 so với ngân hàng khác………………………………………… .40 • Biểu đồ 2.8: Chênh lệch thu chi qua năm……………… 42 • Biểu đồ 2.9: Hiệu suất sử dụng vốn năm……………… 43 • Biểu đồ 2.10: Tỉ lệ tài sản sinh lời qua năm…………… 44 • Biểu đồ 2.11: Tỷ suất sinh lời hoạt động qua năm……….45 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU: • Bảng 1.1: Sơ đồ huy động vốn VIB • Bảng 2.1: Cơ cấu thu - chi VIB………………………………41 • Bảng 2.2: Thị phần vốn huy động qua năm…… ………47 • Bảng 2.3: Vốn chủ sở hữu VIB qua năm………… ……58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong bối cảnh toàn cầu hoá , quốc gia giới coi mục tiêu phát triển kinh tế mục tiêu quan trọng cần đạt Nhưng để đạt đượcmụa tiêu quan trọng đòi hỏ phủ phải có sách , chiến lược phù hợp hiệu để sử dụng tối đa nguồn lực có đất nước , đồng thời phải kế thừa phát triển tinh hao giới Trong kinh tế thị trường thị trường tài đóng vai trò quan trọng lớn mạnh thị trường tài ảnh hưởng lớn đến kinh tế quốc gia cuả giới Chủ thể quan trọng thị trường tài Ngân hàng , có mặt tất mối quan hệ kinh tế kinh tế thị trường Vì muốn kinh tế ổn định phát triển đòi hỏi thân hệ thống Ngân hàng phải ổn định phát triển Cùng với phát triển mạnh kinh tế Việt Nam, ngành dịch vụ ngân hàng năm gần có tăng trưởng vượt bậc số lượng NHTM cấp phép thành lập gia tăng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam thành lập gần 15 năm, có trình phát triển lâu dài, tạo dựng vị trí đáng kể ngành ngân hàng Việt Nam Những năm gần tốc độ phát triển tổng tài sản, lợi nhuận, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam liên tục tăng mạnh Tuy nhiên, so sánh với số ngân hàng TMCP hàng đầu khác Việt Nam ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam tồn số hạn chế, yếu Vì để thực hiên mục tiêu đặt hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam “trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam vào năm 2013” vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn yêu cầu cấp thiết Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam giai đoạn Xuất phát từ quan điểm mà em chọn đề tài nghiên cứu là: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam” với mong muốn góp phần nhỏ việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh xây dựng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngày vững mạnh thời gian tới 2.Mục tiêu nghiên cứu Tiểu luận nghiên cứu nhằm đáp ứng mục tiêu: Một là: Nhận thức vững đầy đủ lý luận ngân hàng thương mại chất, chức năng, mặt hoạt động, nghiệp vụ chủ yếu tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Hai là: Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam thời gian qua Ba là: Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam thời gian tới Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: mặt hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Tiểu luận chủ yếu dùng phương pháp phân tích hệ thống, thống kê, so sánh đồng thời có so sánh với ngân hàng TMCP khác có quy mô, tốc độ phát triển tương đồng Sau dùng phương pháp phân tích sơ bộ, kết phân tích, kết luận đề xuất vấn đề cần phải thay đổi, phát triển để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Việc nghiên cứu tiểu luận có ý nghĩa quan trọng mặt thực tiễn Nó phân tích thực trạng, đưa hạn chế, tồn nguyên nhân việc hoạt động không hiệu Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam thời gian qua để từ có giải pháp đắn thiết thực cho chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam giai đoạn phát triển cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực Tài - ngân hàng Cấu trúc tiểu luận Ngoài phần mở đầu kết luận, tiểu luận trình bày gồm chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại lý luận chung huy động nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG VIB 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1.1.1 Khái niệm đặc điểm huy động vốn 1.1.1.1 Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng 1.1.1.2 Đặc điểm huy động vốn Ðây nguồn vốn chủ yếu ngân hàng thương mại, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng phải có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ khách hàng yêu cầu * Đặc điểm vốn huy động: + Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng + Đây nguồn vốn không ổn định biến động lãi suất lạm phát + Phát sinh chi phí lớn chi phí chủ yếu hoạt động ngân hàng + Đây nguồn vốn có tính cạnh tranh cao + VHĐ sử dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh, NHTM không sử dụng nguồn vốn để đầu tư * Vốn huy động bao gồm khoản sau: + Tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu + Các khoản tiền gửi khác Ðối với tiền gửi cá nhân đơn vị, lãi suất, nhu cầu giao dịch với tiện lợi nhanh chóng an toàn yếu tố để thu hút nguồn tiền Ðối với tiền gửi tiết kiệm, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu lãi suất yếu tố định người gửi tiết kiệm hay mua kỳ phiếu nhằm mục đích kiếm lời 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM Hoạt động huy động vốn - Nhận tiền gửi: + Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế + Nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức đoàn thể xã hội + Nhận tiền gửi TCTD - Phát hành chứng từ có giá + Phát hành kỳ phiếu ngân hàng + Phát hành trái phiếu ngân hàng - Vay TCTD khác + Vay ngân hàng nước + Vay ngân hàng nước - Vay NHNN Việt Nam: + Vay tái cấp vốn + Vay tái chiết khấu + Vay khác - Vốn vay: Nguồn vốn vay có vị trí quan trọng tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Thuộc loại bao gồm: * Vốn vay nước: + Vay Ngân hàng Nhà nước: NHTW tiếp vốn cho ngân hàng thương mại thông qua biện pháp: vay chiết khấu, tái chiết khấu; vay cầm cố chứng từ có giá, vay lại theo hồ sơ tín dụng, vay khác Như vậy, NHTW trở thành chỗ dựa người cho vay cuối ngân hàng thương mại - Vay tố chức tín dụng khác khác thông qua thị trường liên ngân hàng, tự vay tự trả ngân hàng * Vốn vay TCTD nước – Vốn tiếp nhận: vốn tiếp nhận từ phủ, vốn tiếp nhận từ tổ chức tài tiền tệ, vốn tiếp nhận từ tổ chức khác – Vốn khác: tiền tạm giữ, tiền chuyển, khoản phải trả Sơ đồ huy động vốn: 10 + Phát triển nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt cho nhóm khách hàng cá nhân + Lãi suất cạnh tranh, nhiều khuyến mại cho khách hàng + Đơn giản thủ tục, phục vụ nhanh chóng, thuận tiện Cải tiến qui trình làm việc đơn giản, nhanh gọn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch VIB Hiện nay, chuyển đổi mô hình hoạt động kinh doanh VIB bị than phiền thời gian gửi tiết kiệm lâu so với ACB, Sacombank + Phát triển nhiều sản phẩm với công nghệ đại chuyển tiền, gửi tiền trực tuyến cho đối tượng nhân viên văn phòng + Tăng cường địa điểm giao dịch siêu thị, khu mua sắm, khu dân cư đông đúc Đặc biệt tăng cường vài điểm giao dịch vào ngày thứ chủ nhật, giao dịch để phục vụ nhóm khách hàng thời gian giao dịch vào hành - Đối với nhóm tiền gửi ngoại tệ tác giả đề xuất nhóm biện pháp sau: + Tăng cường thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân cách mở rộng hoạt động kiều hối thông qua kênh Western Union, sách lãi suất ngọai tệ cạnh tranh, sách mua bán ngoại tệ với mức giá tốt cho khách hàng có tiền gửi ngoại tệ VIB + Đẩy mạnh phát triển nhóm khách hàng xuất chế mua ngoại tệ với mức giá tốt đồng thời họ có nhu cầu mua ngoại tệ VIB phải ưu tiên bán ngoại tệ cho họ với mức giá ưu đãi Ngoài VIB phải hỗ trợ họ việc sách tín dụng ưu đãi lãi suất tốt tỷ lệ chiết khấu chứng từ xuất cao… + Phát triển nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI Hiện VIB thành lập phòng khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước với nguồn nhân lực lãnh đạo, cán quản lý khách hàng người xứ để họ tiếp thị 57 công ty có vốn đầu tư nước Đây nguồn khách hàng có nguồn tiền ngoại tệ ổn định qua đầu tư Việt Nam họ thường chọn ngân hàng quốc doanh tiếng ngân hàng 100% vốn nước để mở tài khoản vốn Vì vậy, việc đẩy mạnh phát triển nhóm khách hàng đặc biệt quan trọng việc thu hút tiền gửi ngoại tệ 3.2.3Các sách cần áp dụng 3.2.3.1 Thực sách lãi suất hợp lý linh hoạt Quản lý nợ hạn hiệu (đây yêu cầu quan trọng hàng đầu VIB đặc biệt năm 2011) Việc giữ chất lượng tín dụng tốt kiểm soát nợ xấu, VIB từ năm 2011 trở nên an toàn để đảm bảo cho phát triển bền vững mạnh mẽ năm Ngoài việc quản lý nợ hạn hiệu giúp VIB giảm thiểu chi phí dự phòng nợ hạn, thất thoát lãi dự thu Những giải pháp tác giả đề xuất sau: + Cải tổ nâng cấp từ sách tín dụng, sách khách hàng, quy định quy trình tín dụng, hệ thống phê duyệt tín dụng, công tác quản lý giám sát chất lượng tín dụng, công tác thu hồi nợ + Đòi hỏi đổi nhận thức hành vi ứng xử cán nhân viên liên quan đến công tác tín dụng VIB Đó nhận thức sâu sắc chất lượng khách hàng, chất lượng dự án, chất lượng khoản vay, chất lượng tài sản đảm bảo, nhận thức đầy đủ sách tín dụng theo ngành hàng, theo sản phẩm, theo loại khách hàng, theo đơn vị kinh doanh, … quan trọng hành vi ứng xử tuân thủ nghiêm túc sách, quy định, quy trình phê duyệt tín dụng cấp có thẩm quyền, hợp tác chặt chẽ với đơn vị kinh doanh, quản lý tín dụng, quản lý tài sản bảo đảm 77 Giảm tỷ lệ chi phí/doanh thu: 58 Bên cạnh việc tăng lợi nhuận khách hàng giải pháp giảm chi phí/doanh thu thực thông qua nhóm biện pháp: - Tăng doanh thu cách đa dạng hóa nguồn thu: Ngoài biện pháp đẩy mạnh nguồn thu từ tín dụng nguồn thu lớn thận trọng việc lựa chọn khách hàng khiến lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giảm mạnh khách hàng nợ xấu khiến chi phí dự phòng tín dụn gia tăng Bên cạnh tăng cường nguồn thu từ hoạt động dịch vụ, nguồn thu từ kinh doanh ngoại hối - Tăng doanh thu từ khối kinh doanh, từ cty trực thuộc từ vốn chủ sở hữu - Giảm chi phí từ lãi cách huy động nguồn huy động giá vốn thấp tiền gửi không kỳ hạn từ tổ chức kinh tế, dân cư giảm bớt nguồn vốn huy động cao thị trường liên ngân hàng - Tối ưu hóa chi phí hoạt động hệ thống chi phí đầu tư - Tái thiết kế, tự động hóa giản đơn hóa quy trình kinh doanh, quy trình tác nghiệp nhằm hướng tới việc tăng cao suất lao động cán công nhân viên 3.2.3.2 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ khách hàng tốt mang lại hài lòng khách hàng giúp VIB nâng cao lực cạnh tranh thị trường, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh VIB phát triển mạnh mẽ bền vững Đây định hướng chiến lược tảng VIB năm 2011 năm Để đạt điều này, tác giả đề xuất việc triển khai đồng nhóm giải pháp sau: 59 (1) Xây dựng văn hóa hướng đến khách hàng tất định hướng, chiến lược kinh doanh, tiêu đánh giá hiệu hoạt động đơn vị cán công nhân viên làm việc VIB (2) Tập trung nỗ lực đơn vị kinh doanh cá nhân CBNV vào việc phục vụ tốt khách hàng làm cho khách hàng hài lòng suốt trình giao dịch với VIB (3) Xây dựng tiêu chí đo lường hài lòng khách hàng Đồng thời, VIB khẩn trương xây dựng chế dịch vụ nội phận trực tiếp làm việc với khách hàng phận hỗ trợ để tạo hiệu hợp tác cao tối ưu hóa nguồn lực nội việc phục vụ khách hàng 3.2.2.3 Nâng cao hoạt động sử dụng vốn Để đa dạng hoá hình thức huy động vốn ngân hàng cần phải đưa hình thức dịch vụ nhận trả tiền ngân hàng (ngoài hành chính, ngày nghỉ, ngày lễ tết) áp dụng công nghệ tiên tiến cho mô hình ngân hàng hoạt động 24/24h ngày để thu hút tiền gửi dân chúng lúc ngày Đồng thời, ngân hàng cần thử nghiệm hình thức thu nhận tiền nhà, văn phòng doanh nghiệp, sau thức áp dụng nơi có đủ điều kiện, vấn đề huy động vốn trung - dài hạn vấn đề khó khăn hệ thống NHTM nước ta Để giải vấn đề đòi hỏi ý, quan tâm ngành, cấp Nhà nước Hiện nay, NHTM khác chi nhánh hà nội_ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam rè rặt, lo lắng đưa biện pháp thu hút nguồn vốn trung - dài hạn Vì để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế trước mắt, chi nhánh hà nội_ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam muốn đẩy mạnh công tác huy động vốn dài hạn có hiệu cụ thể cần phải mạnh dạn bước mở rộng hình thức huy động vốn: Gửi lần rút lãi hàng tháng, tháng 60 gửi vào số tiền định vào tài khoản với thời hạn năm hưởng lãi suất có kỳ hạn…Có khuyến khích khách hàng gửi tiền có kỳ dài hạn hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng Trong xu hội nhập với kinh tế khu vực giới để đứng vững, tạo lòng tin với khách hàng chi nhánh phải đa dạng hoá nghiệp vụ huy động ngoại tệ Bởi kinh tế nước ta mở cửa, mở nhiều hội giao lưu làm ăn buôn bán doanh nghiệp nước tổ chức nước nên nhu cầu ngoại tệ ngày tăng Trong lúc khả huy động ngoại tệ chi nhánh hà nội_ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam yếu, Chính chi nhánh cần đưa hình thức huy động hấp dẫn thuận lợi để huy động vốn TCKT dân cư nước mà thu hút vốn Công ty nước ngoài, xí nghiệp kinh doanh cá nhân nước Việt Nam Ngoài phải tích cực tìm nguồn vốn ngoại tệ từ nước cách thông qua hợp đồng vay vốn tổ chức tín dụng nước để đầu tư vào dự án kinh tế Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động: Chi nhánh Hà Nội_Ngân TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh gặp khó khăn việc mở rộng quan hệ giao dịch với khách hàng Hơn nữa, địa bàn hoạt động chi nhánh có số chi nhánh NHTM khác hoạt động Việc cạnh tranh để thu hút khách hàng cần thiết chi nhánh hà nội_ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Mặc dù gặp số bất lợi song công tác huy động vốn chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Một yếu tố dẫn đến thành công việc chi nhánh chủ trương mở rộng mạng lưới huy động: Từ chỗ chi nhánh có phòng nguồn vốn đảm nhận công tác huy động vốn đến na chi nhánh có thêm quầy huy động đặt quận , huyện nội, ngoại thành 61 Tuy nhiên để công tác huy động vốn đạt thành tốt hơn, huy động lượng vốn lớn đòi hỏi thời gian tới chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới huy động Chi nhánh phải tiến hành xem xét tuyến phố, khu vực đông dân cư để đặt quầy huy động, đặc biệt tuyến phố nội thành nơi có mật độ dân cư lớn công tác sinh hoạt, nơi cách xa chi nhánh ngân hàng Hơn xuất số khu đô thị mới, việc mở rộng công tác huy động vốn chi nhánh tới khu vực sớm tạo điều kiện giúp cho chi nhánh huy động vốn tốt, đồng thời tạo lập uy tín chi nhánh khách hàng số khu vực nơi tập trung nhiều trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp…chi nhánh nên bố trí quầy tiết kiệm để huy động vốn nhiều 3.2.2.4Nâng cao uy tín VIB thị trường Biện pháp nhằm tăng trưởng số lượng khách hàng: - Nhóm biện pháp chiến dịch tiếp thị khách hàng mục tiêu mới: chiến dịch tiếp thị khối khách hàng doanh nghiệp khối bán lẻ triển khai liên tục năm chương trình khuyến mãi, ưu đãi cho khách hàng mở tài khoản thông qua việc đẩy mạnh chiến dịch quảng cáo, tiếp thị rộng khắp liên tục phương tiện thông tin đại chúng đặc biệt số nhóm khách hàng mà VIB muốn tăng trưởng nhóm khách hàng xuất khẩu, khách hàng SME, khách hàng chi lương qua tài khoản… - Nhóm biện pháp sản phẩm giá: Hiện ngành ngân hàng có cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng đồng loạt phát triển mạng lưới chi nhánh tăng cường phát triển khách hàng Việc tạo khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác với mức giá cạnh tranh giải pháp quan trọng để tăng cường phát triển nhóm khách hàng mục tiêu 62 - Nhóm biện pháp tăng cường đội ngũ bán hàng: VIB cần trọng tăng cường đội ngũ bán hàng cho khối kinh doanh gồm: + Khối khách hàng doanh nghiệp với lực lượng: nhóm khách hàng vừa nhỏ, nhóm khách hàng lớn nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước + Khối khách hàng bán lẻ với lực lượng bán hàng chi nhánh lực lượng bán hàng trực tiến theo kênh đối tác; kênh phi vật lý + Khối nguồn vốn với lực lượng kinh doanh Hội sở mạng lưới kinh doanh Chi nhánh Để tăng cường đội ngũ bán hàng, VIB phải triển khai đồng chương trình tuyển dụng, chương trình đào tạo sách đãi ngộ thỏa đáng nhằm tăng cường lực lượng bán hàng nói riêng đội ngũ CBNV có chất lượng cấp Điều thể tâm xây dựng văn hóa hiệu làm việc mà ban lãnh đạo VIB đề nhằm mục tiêu đưa VIB trở thành “Nhà tuyển dụng lựa chọn” thị trường - Nhóm biện pháp Phát triển mạng lưới, kênh phân phối nhằm đưa sản phẩm dịch vụ VIB đến gần với đông đảo khách hàng đặc biệt Khách hàng mục tiêu VIB cách mở rộng số đơn vị kinh doanh quận, huyện, tỉnh, thành nước đặc biệt gần địa bàn khách hàng mục tiêu VIB cư ngụ - Nhóm biện pháp phát triển thương hiệu nhằm xây dựng VIB trở thành ngân hàng Khách hàng tin cậy, yêu mến, lựa chọn gắn bó lâu dàibằng cách thông qua phương tiện thông tin đại chúng để quảng bá hình ảnh, thương hiệu VIB, chương trình tôn vinh khách hàng tiêu biểu, chương trình đóng góp cộng đồng … Biện pháp tăng cường doanh thu lợi nhuận từ khách hàng: 63 Để nâng cao lợi nhuận chung VIB, việc tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao công tác quản lý giải pháp quan trọng để tối đa hóa lợi nhuận tăng lợi nhuận khách hàng với giải pháp tác giả đề xuất sau: - Phân khúc khách hàng quản lý danh mục khách hàng: Hiện danh mục khách hàng mà VIB quản lý tương đối lớn với nhiều nhóm khách hàng khác nhóm khách hàng bán lẻ, nhóm khách hàng bán buôn lại chia thành nhiều nhóm khách hàng vừa nhỏ, nhóm khách hàng lớn, nhóm khách hàng có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp tư nhân…Vì vậy, thời gian tới VIB cần phân khúc khách hàng để từ có chiến lược, định hướng, sách tín dụng, sách huy động, sách giá phù hợp nhằm thu hút tăng trưởng doanh thu danh mục khách hàng không đồng nhóm khách hàng sách chung - Phát triển sản phẩm mới: Việc phát triển sản phẩm không giúp VIB nâng cao lực cạnh tranh thị trường mà việc phát triển sản phẩm giúp VIB tăng doanh thu, lợi nhuận từ khách hàng đặc biệt sản phẩm độc đáo, lạ, có khác biệt cao so với ngân hàng khác tỷ suất lợi nhuận VIB thu cao Giải pháp tăng cường mạng lưới hoạt động: Với số lượng đơn vị kinh doanh so với ngân hàng khác để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh VIB tăng cường mạng lưới hoạt động với biện pháp đề xuất sau: - Tăng vốn điều lệ có để đáp ứng điều kiên phép mở rộng đơn vị kinh doanh NHNN tương ứng với số vốn điều lệ có 64 - Đẩy mạnh việc tìm kiếm, mở rộng đơn vị kinh doanh đặc biệt lựa chọn địa điểm có nhiều khách hàng VIB, địa điểm có vị trí chiến lược việc thu hút khách hàng đến giao dịch gần chợ, siêu thị, trung tâm mua sắm, khu vực đông dân cư - Tăng cường số lượng máy ATM, máy POS VIB để tăng cường thu hút việc phát hành thẻ ATM, trả lương qua tài khoản Giải pháp xây dựng quảng bá thương hiệu, hoạt động tiếp thị: Tác giả đề xuất nhóm biện pháp sau: - Tiếp tục triển khai nhiều chiến dịch truyền thông xây dựng thương hiệu nhằm quảng bá rộng rãi hình ảnh ngân hàng đến với đông đảo công chúng.thông qua nhiều kênh truyền thông khác từ truyền hình (VTV1, VTV3, HTV7, HTV9 …), báo giấy, báo mạng đến truyền thông nội với tin nội bộ, email nội bộ, hoạt động tập thể - Đẩy mạnh chương trình quảng cáo hình ảnh ngân hàng VIB truyền hình báo chí quảng cáo chuyên nghiệp, thời lượng phát sóng dàì Việc truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng ghi nhận quan báo chí làm cho hình ảnh, thương hiệu VIB ngày trở nên quen thuộc với khách hàng, quan quản lý đông đảo công chúng 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu Việc nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng công nghệ đại công tác toán, thực toán không dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất, nhanh cho khách hàng…tất tạo cho ngân hàng chữ tín nơi công chúng, có ngân hàng thu hút khách hàng với yếu tố quan trọng định đến tồn ngân hàng 65 Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn: Việc sử dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng thực huy động vốn sau Nếu sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn huy động đồng thời tạo uy tín ngân hàng Đây sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng khách hàng, từ ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử dụng vốn gắn bó với theo nguyên tắc tương ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình ấy, nhiên điều kiện NHTM có nguồn vốn trung- dài hạn thừa cân đối cho vay ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn thường xuyên luân chuyển ngân hàng "chiếm dụng" để sử dụng cho vay trung - dài hạn phải xem xét đề phòng rủi ro xảy Như phân tích chương II nói riêng công tác cho vay nói chung chi nhánh chưa thực mạnh Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn cải thiện nhiều song vốn chênh lệch Do chi nhánh cần thiết phải tăng cường hoạt động tín dụng để từ tự đứng vững đôi chân Tóm lại, công tác huy động vốn cần có gắn bó chặt chẽ với mặt hoạt động khác ngân hàng, đặc biệt sử dụng vốn Có chi nhánh hà nội_ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB phát triển nhanh vững thời gian tới 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với nhà nước Chính phủ ngành liên quan cần đưa biện pháp giúp ổn định kinh tế Ổn định sách tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro 66 hoạt động ngân hàng rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, Chính phủ ngành liên quan cần có sách tăng cường phát triển thị trường vốn thị trường tiền tệ Ngoài ra, với hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam từ Việt Nam gia nhập WTO, Chính phủ cần phải cần phải có biện pháp để giúp ngân hàng hội nhập Việt Nam gia nhập WTO 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ đồng bộ, sử dụng công cụ tiền tệ cách linh hoạt, tối ưu nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế NHNN cần nghiên cứu đưa thêm nhiều loại hàng hóa trái phiếu, loại chứng khoán tổ chức tín dụng phát hành… sử dụng giao dịch nghiệp vụ trường mở Và hết, NHNN cần tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh NHTM, ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần để từ giúp ngân hàng phát huy lực vốn có Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn qua ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Đối với Việt Nam nay, nội dung tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ, điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu quả.Thực tế chứng tỏ thời gian qua nhà nước ngành, cấp trước hết ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ, nhiên vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi với biến đổi nhanh chóng tình hình Thực tốt điều 67 điều kiện để thực tốt mục tiêu sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ đến việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng Do đó, giai đoạn tối mật, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao tư ổn định bền vững Do giai đoạn tới, việc tiếp tục trì sách chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, đảm bảo ổn định tăng trưởng kinh tế 3.3.3 Đối với Ngân Hàng TMCP quốc tế Việt Nam Trong bối cảnh thị trường tiền tệ có diễn biến phức tạp, hoạt động tín dụng dễ phát sinh nợ xấu, công tác quản trị rủi ro cần tiếp tục trọng hoàn thiện theo hướng đại hóa theo hướng chuyên sâu thích ứng với tình hình Do công tác quản trị rủi ro ngày phải đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu Tác giả đề xuất nhóm biện pháp sau: - Các công tác trọng tâm quản trị rủi ro tiếp tục hoàn thiện sách quản trị rủi ro cho khối khách hàng, khối ngành; mô hình hóa áp dụng công nghệ, thông tin quản lý rủi ro; xây dựng cập nhật liên tục báo cáo đánh giá rủi ro; theo dõi giám sát hàng ngày, đảm bảo tuân thủ chặt chẽ tỷ lệ an toàn bắt buộc… - Hoàn thiện sách, quy trình công cụ quản lý rủi ro hoạt động nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh toàn hàng; lên kế hoạch thực truyền thông toàn hàng rủi ro hoạt động - Việc triển khai hệ thống quản trị rủi ro thực đơn vị trọng yếu bao gồm công nghệ thông tin, trung tâm xử lý giao dịch, khối kinh doanh tiền tệ 68 - Phối hợp với khối, ban ngành toàn hệ thống VIB như: kiểm toán nội bộ, khối quản lý tín dụng, khối nghiệp vụ tổng hợp, khối khách hàng doanh nghiệp, khối ngân hàng bán lẻ, trung tâm công nghệ trình rà soát thực tế hoạt động quy trình/ quy định liên quan nhằm mục tiêu giảm thiểu rủi ro vi phạm hoạt động toàn ngân hàng - Kiếm soát, tổng hợp theo dõi rủi ro định kỳ, báo cáo Ban lãnh đạo đơn vị liên quan nhằm nâng cao nhận thức rủi ro hoạt động - Ngoài ra, sách quản lý NHNN hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn hoàn thiện, liên tục có nhiều chỉnh sửa Số lượng văn quy định số, điều kiện tất hoạt động liên quan đến NHTM thay đổi hàng quý chí hàng tháng Vì vậy, công tác quản lý rủi ro sách cần đặt vai trò ưu tiên để đáp ứng hoạt động kinh doanh pháp luật Do đó, tác giả đề xuất VIB cần thành lập thêm phận quản lý rủi ro sách để ban hành sách nội bộ, văn hướng dẫn đơn vị kinh doanh ứng phó kịp thời quy định thay đổi từ phía NHNN 69 PHẦN KẾT LUẬN Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thể qua số tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng tín dụng, hiệu suất sử dụng vốn, vòng quay vốn tín dụng, tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên, tỷ trọng lợi nhuận từ kinh doanh dịch vụ, tỷ số lợi nhuận tổng tài sản bình quân, tỷ số lợi nhuận vốn chủ sở hữu bình quân… Qua phân tích số liệu tình hình hoạt động kinh doanh NHTM CP Quốc Tế Việt Nam giai đoạn năm 2006 -2010, đề tài rút số nhận xét sau: Các mặt đạt được: Về mặt huy động vốn, nguồn vốn huy động đạt tốc độ tăng trưởng vượt bậc với mức tăng bình quân 58,45% đặc biệt giai đoạn từ 2009 – 2010, việc tăng trưởng vốn huy động tăng qua tất kênh huy động Cùng với tăng trưởng nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn từ 2006 – 2010 đạt bình quân 38,45% với chất lượng nợ vay mức tốt với tỷ lệ nợ xấu 1,28% Về cung cấp dịch vụ tài chính, VIB bước đa dạng hóa, đại hóa sản phẩm ngân hàng bên cạnh nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm ngân hàng truyền thống Hoạt động kinh doanh thẻ, hoạt động tài trợ thương mại, quản lý dòng tiền đạt số thành định Bên cạnh đó, mạng lưới hoạt động VIB không ngừng mở rộng với việc tăng cường nguồn nhân lực chất lượng cao nước song song với việc chuyển đổi mô hình tổ chức trọng đến chất lượng dịch vụ tốt theo hướng chuẩn mực quốc tế đặt khách hàng vào vị trí trung tâm Cũng giai đoạn này, VIB xây dựng thành công hệ thống nhận diện thương hiệu với diện mạo công sở tạo 70 cho khách hàng không gian giao dịch đại chuyên nghiệp Đến thời điểm hiện, VIB 12 ngân hàng TMCP lớn Việt Nam Bên cạnh kết đạt được, hoạt động kinh doanh VIB tồn số hạn chế tổng tài sản, thị phần huy động vốn, thị phần tín dụng, vị trí thương hiệu thấp so với số ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Từ nhận xét trên, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM CP Quốc Tế Việt Nam Đó nhóm giải pháp chiến lược kinh doanh, huy động vốn, cấp tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm, phát triển nguồn nhân lược, tăng cường mạng lưới hoạt động, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ… Thị trường tài ngân hàng Việt Nam ngày phát triển cạnh tranh ngân hàng việc thu hút giữ khách hàng bước vào giai đoạn khốc liệt Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngày gặp nhiều khó khăn cạnh tranh để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để phấn đấu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Vì để đứng vững trước môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt đó, đòi hỏi NHTM CP Quốc Tế Việt Nam phải có định hướng phát triển đắn, giải pháp phát triển thích hợp vận dụng giải pháp cách linh hoạt, khoa học đồng 71 [...]... ánh cơ cấu vốn huy động Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn Vốn HĐ Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn = 15 (1.2) Tổng nguồn vốn Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn phản ánh tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn tương quan đến vốn chủ sở hữu Phản ánh khả năng huy động vốn và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế Tỷ lệ huy động vốn trên tổng nguồn vốn huy động phản ánh một đồng vốn chủ sở... Sơ đồ huy động vốn VIB 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Để nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn đòi hỏi công tác huy động vốn phải đáp ứng được các yêu cầu cơ bản sau: Thứ nhất: Nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng để đảm bảo có khả năng đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng Tức là vốn huy động. .. dụng vốn nhỏ hơn huy động vốn thì xảy ra tình trạng ứ đọng vốn huy động làm tăng chi phí của Ngân hàng Như vậy, việc quản lí quy mô vốn ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả huy động vốn và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Vốn HĐ kỳ báo cáo Tốc độ tăng trưởng vốn huy động = (1.1) Vốn HĐ kỳ trước Đây là chỉ tiêu phản ánh mở rộng về quy mô của vốn huy động đồng... chủ sở hữu của Ngân hàng quyết định khả năng huy động vốn Quy mô của Ngân hàng cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Ngân hàng Những Ngân hàng có quy mô lớn thường có khả năng huy động vốn cao hơn các Ngân hàng quy mô nhỏ hơn Mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Hoạt động marketing của Ngân hàng Chiến lược marketing của Ngân hàng cũng là một phần quan trọng mà Ngân hàng cần phải chú... phản ánh hiệu quả huy động vốn Khả năng sinh lời của vốn huy động Lợi nhuận sau thuế Khả năng sinh lời của vốn HĐ = (1.9) Vốn HĐ Khả năng sinh lời của vốn huy động cho thấy 1 đồng vốn huy động đem lại bao nhiêu đồng l lợi nhuận đối với Ngân hàng Khả năng sinh lời của vốn huy động càng cao thể hiện hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng càng cao Tỷ suất chi phí huy động 19 Chi phí HĐ vốn Tỷ suất chi... tệ cũng như đảm bảo hoạt động có hiệu quả cao nhất của hệ thống Ngân hàng Mặt khác, xây dựng một môi trường pháp lý lành mạnh, thông thoáng cũng là một nhân tố ảnh hưởng góp phần tăng hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Thương mại CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB 2.1.1 Sơ lược quá trình... từng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn ảnh hưởng nguồn vốn huy động Mỗi loại nguồn vốn huy động có yêu cầu khác nhau: thời hạn, chi phí huy động, thanh khoản, kỳ hạn hoàn trả… Một sự thay đổi nguồn vốn ảnh hưởng đầu tiên đến chi phí vốn làm gia tăng tỷ trọng Tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn và Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn Khi tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn tăng thì chi phí giảm Tỷ lệ vốn huy động có kỳ... đồng vốn chủ sở hữu có thể huy động được bao nhiêu đồng vốn huy động Tỷ lệ này càng cao có nghĩa là nguồn vốn bên ngoài càng cao Tuy nhiên tỷ lệ này phải đảm bảo an toàn cho hoạt động của Ngân hàng Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn TG không kỳ hạn Tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn = (1.3) Tổng vốn HĐ Vốn HĐ có kỳ hạn Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn = (1.4) Tổng vốn HĐ Vốn huy động có kỳ hạn = Tiền gửi có... nguồn vốn Tốc độ tăng trưởng vốn huy động là việc vốn huy động tăng trưởng qua các thời kỳ Gia tăng của vốn là điều kiện để Ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao tính thanh khoản và ổn định của nguồn vốn Ngoài ra vốn huy động kỳ sau ≥ kỳ trước hay Tốc độ tăng trưởng vốn ≥ 1 nó phản ánh nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng tăng lên chứng tỏ Ngân hàng đã đạt được hiệu quả sử dụng vốn Kỳ hạn vốn ... dụng khác 32 -Một số các dịch vụ Ngân hàng khác như: Chiết khấu trái phiếu, thương phiếu, các giấy tờ có giá trị khác, hùn vốn đầu tư , bảo lãnh… 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Nhận thức được yếu tố quan trọng của vốn huy động trong hoạt động ngân hàng, từ năm 2006 nguồn vốn huy động của VIB đều tăng trưởng mạnh qua từ năm ... II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế. .. Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG... Phản ánh khả huy động vốn quy mô thu hút vốn từ kinh tế Tỷ lệ huy động vốn tổng nguồn vốn huy động phản ánh đồng vốn chủ sở hữu huy động đồng vốn huy động Tỷ lệ cao có nghĩa nguồn vốn bên cao