Đề bài: Thực trạng dịch vụ ngân hàng đại nay? (Có thể lấy thực tế ngân hàng) Bài làm Cùng với phát triển kinh tế thị trường, sức ép cạnh tranh tổ chức tài ngày lớn yêu cầu đòi hỏi người sử dụng ngày cao đặc biệt phát triển vũ bão công nghệ thông tin (CNTT), dịch vụ ngân hàng (DVNH) không ngừng cải tiến DVNH đại đời Các ngân hàng đưa thị trường dịch vụ hoàn toàn cung cấp dịch vụ truyền thống theo phương thức có hàm lượng công nghệ cao Một số vần đề dịch vụ ngân hàng đại Khái niệm: Dịch vụ ngân hàng đại hiểu bao gồm DVNH truyền thống nâng cấp, phát triển tảng công nghệ đại (process innovation) dịch vụ hoàn toàn cung cấp nhằm đem lại tiện ích cho người sử dụng (product innovation) Các dịch vụ ngân hàng đại: Các dịch vụ: tài trợ tiêu dùng; tư vấn tài chính; quản lý ngân quỹ; dịch vụ cho thuê tài chính; tài trợ dự án; cung cấp dịch vụ bảo hiểm; cung cấp kế hoạch hưu trí; cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán; cung cấp dich vụ quỹ tương hỗ trợ cấp; cung cấp dịch vụ đầu tư, dịch vụ kinh doanh chứng khoán dịch vụ ngân hàng bán buôn; cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế dịch vụ phát triển theo xu hướng ngân hàng đại Nhưng xét theo tính thời trào lưu tại, giới, dịch vụ ngân hàng đại lên dịch vụ sau: + Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Bank Online): Là dịch vụ cho phép khách hàng mở tài khoản nơi thực giao dịch chi nhánh thuộc hệ thống NHTM toàn quốc Dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiền đề cho phát triển dịch vụ thẻ, tạo điều kiện cho NHTM mở rộng cung cấp hỗ trợ khách hàng sử dụng phương tiện toán điện tử + Dịch vụ ngân hàng điện tử: Dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ ngân hàng thông qua việc kết nối mạng máy vi tính với ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng điện tử: Call banking, Home banking, Phone banking, Internet banking, Mobile banking, dịch vụ ngân hàng tự phục vụ Đặc điểm: Ngoài đặc điểm đặc điểm chung tất DVNH khác như: tính vô hình, tính tách biệt hay không chia cắt, tính không ổn định khó xác định, DVNH đại có số đặc điểm riêng, là: Thứ nhất, DVNH đại phát triển dựa tảng công nghệ đại Điều trước tiên khẳng định công nghệ mới, tiên tiến có DVNH đại Nhiều DVNH trước có “trong mơ” nhờ có phát triển vượt bậc công nghệ trở thành thực Trước kia, người ta tưởng tượng toán tiền mua hàng nước thẻ “quẹt” hay gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng không cần đến ngân hàng mà cần số thao tác ATM, Thứ hai, DVNH đại thường sản phẩm dịch vụ mang tính trọn gói, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên bổ sung nâng cao chất lượng dịch vụ Nhu cầu yêu cầu doanh nghiệp người dân ngày tăng lên với phát triển kinh tế mức sống nên họ ngày quan tâm nhiều đến DVNH đại nhằm “hiện đại hóa” sống tiết kiệm thời gian mình, đặc biệt sản phẩm mang tính trọn gói Tuy vậy, rủi ro DVNH đại không nhỏ rủi ro DVNH khác, chúng có rủi ro nhân tố kỹ thuật công nghệ, đòi hỏi ngân hàng thương mại (NHTM) phải phát triển ứng dụng tiên tiến, tăng cường khả quản lý qua việc cập nhật, cung cấp thông tin trực tuyến; quản lý thông tin khách hàng, quản lý hạn mức, cách hữu hiệu để có DVNH đại an toàn Cơ sở khách quan phát triển dịch vụ ngân hàng đại Một là: Sự bùng nổ lan toả khoa học công nghệ, xu hướng toàn cầu hóa kinh tế quốc tế phát triển mạnh mẽ kinh tế tri thức Hai là: Sự thay đổi xu hướng sản xuất tiêu dùng Ba là: Đòi hỏi từ sống thân ngân hàng Sự bùng nổ dịch vụ ngân hàng đại xu hướng phát triển - Thế giới dịch vụ tài thay đổi nhiều so với hai mươi năm trước, mười năm trước chí hai năm trước Dịch vụ tài dịch vụ song hành với - dịch vụ uỷ thác mở rộng nhiều so với trước tác động mở rộng tới ngành ngân hàng giống bùng nổ nước phát triển ngân hàng đại cung cấp đến hàng ngàn dịch vụ (Mỹ 6000 ngàn dịch vụ, Nhật 5000 dịch vụ, Trung Quốc, Thái Lan 2000 dịch vụ ) - Một số xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng giới: Một: Tích hợp dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ ngân hàng đại Hai: Hợp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, môi giới chứng khoán, đầu tư, thẻ tín dụng,…dưới mái nhà Ba: Xu hướng bán bán chéo(cross-selling) sản phẩm dịch vụ ngân hàng Là việc sử dụng nhu cầu sản phẩm để tạo nhu cầu sản phẩm khác liên quan Phần lớn ngân hàng (93% Mỹ, 79% Châu Âu 86% Úc) nhận thức nhu cầu bán chéo Bốn: Xu hướng phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng di động Thực trạng phát triển thị trường DVNH đại Việt Nam: Thời gian qua, phát triển thị trường DVNH đại Việt Nam có thay đổi tích cực song manh mún, chưa mang tính đồng chưa tạo tiện ích thực đối tượng tiếp cận sử dụng dịch vụ Những kết đạt kể đến là: Thứ nhất, với nỗ lực cố gắng không ngừng NHTM, vốn điều lệ NHTM có cải thiện đáng kể Đến cuối năm 2008, 100% NHTM cổ phần có vốn điều lệ từ 1000 tỷ đồng trở lên Đây sở quan trọng cho NHTM có nguồn tài lực để áp dụng công nghệ tiên tiến nhằm phát triển DVNH đại Thứ hai, số lượng dịch vụ cung cấp ngày đa dạng số lượng NHTM tham gia cung cấp ngày tăng lên, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Dịch vụ thẻ thời gian qua đem lại hiệu đáng kể cho kinh tế xã hội Ngoài loại thẻ truyền thống, NHTM đưa nhiều loại thẻ tích hợp với nhiều tính làm cho thị trường thẻ thêm phong phú Mạng lưới ATM POS ngày đầu tư mở rộng, dịch vụ gia tăng ATM ngày trọng nhằm đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích Số lượng tài khoản cá nhân, doanh số giao dịch thẻ tăng thời gian qua cho thấy, việc phát triển dịch vụ thẻ làm tăng khối lượng toán qua ngân hàng, người dân quen dần với DVNH nói chung dịch vụ thẻ nói riêng Thứ ba, hợp tác hoạt động kinh doanh NHTM bước đầu hình thành với đời liên minh Sự liên minh NHTM kinh doanh thẻ cho phép thẻ NHTM phát hành rút tiền mặt ATM số ngân hàng khác, thẻ ngân hàng toán POS số ngân hàng khác liên minh Thứ tư, sở hạ tầng, CNTT nhìn chung có phát triển vượt bậc thời gian qua, tạo sở quan trọng cho việc cải tiến quy trình nghiệp vụ, phát triển dịch mới, nâng cao tính tiện ích chất lượng phục vụ khách hàng Vốn đầu tư cho CNTT không ngừng tăng lên(i) Đây tảng quan trọng để NHTM nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tốc độ xử lý thông tin, tăng cường tính bảo mật, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng tiết kiệm chi phí cho ngân hàng Bên cạnh kết đạt được, hạn chế như: Thứ nhất, vốn điều lệ hoạt động thấp Tuy không NHTM cổ phần có mức vốn điều lệ 1000 tỷ đồng nhìn chung, vốn điều lệ NHTM Việt Nam khiêm tốn, ngân hàng có vốn điều lệ cao chưa ngân hàng trung bình khu vực Với mức vốn khả trang bị ứng dụng công nghệ đại rõ ràng hạn chế Thứ hai, chất lượng số lượng dịch vụ cải thiện nhiều hạn chế Có thể nói, điểm yếu phổ biến bật NHTM Việt Nam đơn điệu hoạt động kinh doanh Doanh thu NHTM dựa chủ yếu từ cho vay hoạt động cho vay lĩnh vực nhiều rủi ro Đối với thị trường thẻ - lĩnh vực đánh giá có bước phát triển vượt bậc thời gian qua mang tính rời rạc có khác biệt quan điểm NHTM, liên minh Phạm vi phát hành sử dụng thẻ chủ yếu tập trung số tỉnh, thành phố lớn; đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào tầng lớp làm việc lĩnh vực tài ngân hàng, khu công nghiệp, khu chế xuất đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước Thứ ba, hiệu tối đa mang lại cho ngân hàng từ việc ứng dụng công nghệ đại chưa cao Nói đến công nghệ phải đảm bảo hai vấn đề Một là, công nghệ phải đại, đảm bảo yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng giao dịch kinh doanh, quản trị khoản, có khả kết nối thông suốt với ngân hàng Hai là, phát triển DVNH đại sở phải quản lý, phòng chống rủi ro, bảo mật an toàn Thực tiễn, việc ứng dụng công nghệ nhiều bất cập, mặt trình độ công nghệ ngân hàng mức thấp, khoảng chênh lệch trình độ công nghệ ngân hàng xa dẫn đến hai tình trạng trái ngược nhau: ứng dụng công nghệ mức độ thấp hạn chế vốn lại chưa khai thác sử dụng hết tính công nghệ đại số quy trình, chuẩn mực nghiệp vụ chưa ban hành đầy đủ Chính điều nguyên nhân khiến ngân hàng khó kết nối lại với Thứ tư, vấn đề quản lý rủi ro nhiều bất cập Các DVNH đại sử dụng ngày nhiều dấu hiệu khả quan, thành công ngân hàng, song thách thức không nhỏ ngân hàng chưa có khả quản lý rủi ro có hiệu quả, chưa có đủ biện pháp phòng chống gian lận, bảo mật, an toàn tốt có khả rủi ro xảy cho ngân hàng Liên hệ thực trạng dịch vụ ngân hàng đại Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Đông Đô (BIDV Đông Đô): Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô thành lập từ năm 2004, số chi nhánh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ ngân hàng đại Cũng giống ngân hàng khác Việt Nam, dịch vụ ngân hàng đại BIDV cung cấp tập trung chủ yếu dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ, nhóm sản phẩm ngân quỹ (trả lương qua tài khoản, thu, chi hộ hóa đơn điện, nước, điện thoại…) số dịch vụ phái sinh Từ thành lập, BIDV Đông Đô bước hoàn thiện nâng cấp sở vật chất, công nghệ, đào tạo cán nghiệp vụ để đảm bảo tảng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Về sở vật chất: Chi nhánh đổi mới, đồng hệ thống máy móc thiết bị, chương trình, phần mềm theo hướng dẫn Hội sở chính, mở rộng lắp đặt thiết bị toán tự động địa bàn Về đào tạo nhân lực: Chi nhánh thường xuyên cử cán tham gia lớp đào tạo hệ thống BIDV tham gia trao đổi, kiểm tra quy định để nâng cao trình đọ nghiệp vụ, thường xuyên tổ chức tập huấn có đổi dịch vụ Về cung cấp dịch vụ: Trong năm đầu thành lập, dịch vụ ngân hàng đại chủ yếu tập trung vào dịch vụ trả lương qua tài khoản, giao dịch qua ATM, Western Union Các dịch vụ ngân hàng chủ yếu truyền thống Từ năm 2008, với phát triển hệ thống BIDV, BIDV Đông Đô có bước tiến mạnh mẽ việc phát triển cung cấp dịch vụ ngân hàng đại, có hàm lượng công nghệ cao, tập trung vào dịch vụ ngân hàng thương mại, dịch vụ toán không dùng tiền mặt, dịch vụ phái sinh Trong đó, BIDV Đông Đô trọng phát triển dịch vụ: - Dịch vụ tiền gửi toán tiết kiệm - Dịch vụ chuyển tiền nước quốc tế - Dịch vụ thẻ toán thẻ qua POS/EDC, dịch vụ hệ thống ATM - Dịch vụ ngân hàng điện tử: từ năm 2010, BIDV Đông Đô bắt đầu cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV online BIDV Business cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - Dịch vụ tín dụng mới: gắn liền với tín dụng thẻ thấu chi tài khoản - Dịch vụ ngân quỹ: trả lương qua tài khoản, dịch vụ thu, chi hộ doanh nghiệp, thu hộ ngân sách nhà nước - Các dịch vụ hỗ trợ BSMS, nạp tiền điện thoại, toán hóa đơn… - Bắt đầu từ năm 2012, BIDV Đông Đô bắt đầu cung ứng số dịch vụ phát sinh cho khách hàng doanh nghiệp (giao dịch hàng hóa tương lai) khách hàng cá nhân (gia dịch kỳ hạn) Những kết đạt được: - Về hệ thống mạng hoạt động dịch vụ ngân hàng đại: Hệ thống thiết bị phục vụ cho hoạt động ngân hàng đại phát triển mạnh mẽ vòng năm trở lại đây: Hệ thống ATM Chi nhánh: số lượng ATM cây, phân bố địa bàn thuận lợi Chi nhánh thành lập phòng Nghiệp vụ thẻ để tập trung phát triển dịch vụ toán thẻ qua thiết bị EDC Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ chi nhánh tăng mạnh bốn năm trở lại (thẻ Visa: 46 khách hàng thẻ Visa năm 2008, đến năm 2013 đạt 500 khách hàng; thẻ ghi nợ nội địa: 5000 thẻ năm 2008, đến năm 2013 đạt 1,5 triệu khách hàng) Các loại thẻ ghi nợ tín dụng quốc tế cung cấp nhận quan tâm nhiều khách hàng Năm 2010, chi nhánh bắt đầu triển khai lắp đặt cung ứng dịch vụ POS cho khách hàng Hệ thống máy POS liên tục mở rộng tăng trưởng với tốc độ cao, số máy POS lắp đặt điểm bán hàng gần 500 máy - Về chất lượng dịch vụ: Các sản phẩm dịch vụ thường xuyên nâng cao chất lượng, hàm lượng công nghệ sản phẩm ngày cao Chi nhánh trọng kiểm tra, tiếp quỹ hệ thống máy ATM bảo dưỡng, theo dõi hệ thống máy POS đơn vị chấp nhận thẻ đảm bảo thuận lợi, thông suốt cho khách hàng thực giao dịch, hệ thống máy ATM POS chấp nhận nhiều loại thẻ ngân hàng, tốc độ xử lý giao dịch nhanh xác, sai sót Các sản phẩm thẻ ghi nợ ngày tiện ích (lượng tiền số lần giao dịch tối đa ngày tăng thêm, sản phẩm thẻ chấp nhận rộng rãi thiết bị toán hệ thống ngân hàng, giao dịch thực nhanh, xác) Các sản phẩm mới, đại liên tục phát triển cung ứng cho khách hàng: Sản phẩm thẻ: từ năm 2008, chi nhánh bắt đầu cung ứng dịch vụ thẻ Visa, năm 2012, sản phẩm thẻ Master phát triển cung ứng cho khách hàng nội bộ, đến năm 2013, sản phẩm giới thiệu rộng rãi cho khách hàng Các sản phẩm tiền gửi tiện ích phát triển: sản phẩm tích lũy Bảo An (khách hàng gửi khoản tiền gửi cố định theo định kỳ), sản phẩm Lớn lên yêu thương (sản phẩm tiết kiệm dài hạn mà người thân gửi tiền vào tài khoản tích kiệm trẻ em để tích lũy cho tương lai) Các sản phẩm ngân hàng điện tử: chi nhánh bước đầu cung ứng cho khách hàng cá nhân từ nửa cuối năm 2010 (sản phẩm BIDV Online, Mobile banking) Đến năm 2011, sản phẩm ngân hàng trực tuyến cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp (sản phẩm Business Online) Các sản phẩm gia tăng tiện ích cho người sử dụng: dịch vụ thẻ, tiết kiệm, đổ lương qua tài khoản: tặng kèm sản phẩm bảo hiểm BIC (đối với sản phẩm Tích lũy Bảo An), kết hợp với dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động (BSMS) Hệ thống ATM không cho phép gửi rút tiền mà cho phép thực giao dịch chuyển tiền, nạp tiền, vấn tin… - Về số lượng khách hàng sử dụng đóng góp dịch vụ ngân hàng đại vào thu nhập Chi nhánh Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tăng lên nhanh chóng, đặc biệt năm trở lại đây: Bảng 1: Số liệu thẻ máy POS giai đoạn từ 2011 đến tháng 09/2013 Đơn vị: Sản phẩm Lũy Lũy Lũy 31/12/2011 Thẻ ghi nợ nội địa 74568 Thẻ tín dụng Visa 358 Thẻ ghi nợ quốc tê (Master Ready) Số lượng máy POS lắp đặt 98 Sản phẩm BIDV Online Mobile 78 31/12/2012 1088456 493 73 249 159 30/09/2013 1598065 578 356 387 287 15 32 164 176 205 196 banking (Ngân hàng điện tử cho khách hàng Cá nhân) Sản phẩm BIDV Business (ngân hàng trực tuyến cho khách hàng Doanh nghiệp) Số lượng đơn vị đổ lương qua tài khoản 109 Số tài khoản thấu chi (khách hàng cá 115 nhân) (Nguồn: Phòng Quan hệ khách hàng Cá nhân phòng Giao dịch khách hàng Cá nhân – BIDV Đông Đô) Từ bảng số liệu trên, ta thấy tốc độ tăng trưởng khách hàng sử dụng ngân hàng đại nhanh, điều phù hợp với định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam xu phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Ngoài sản phẩm nêu trên, sản phẩm khách có tăng mạnh dịch vụ vế toán, tiền gửi Các sản phẩm ngân hàng đại nhiều khách hàng sử dụng có phản hồi tích cực Sự phát triển sản phẩm dịch vụ đại góp phần làm tăng thu nhập chi nhánh Tốc độ tăng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng đại trì mức cao (trung bình khoản 20%/năm, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ đại tổng thu dịch vụ chi nhánh có xu hướng tăng lên Điều thể thu từ dịch vụ ngân hàng đại ngày trở thành nguồn thu qua trọng hoạt động dịch vụ chi nhánh Bảng 2: Tăng trưởng thu nhập dịch vụ ngân hàng đại Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng Năm 2012 Số tiền Tỷ trọng tháng đầu năm 2013 Số tiền Tỷ trọng 26.698 100 37.577 100 32.18 100 6.774 25.373 10.451 27.81 8.23 19.08 Thu phí hoạt động dịch vụ Thu từ dịch vụ ngân hàng đại Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp – BIDV Đông Đô Những tồn tại: - Các dịch vụ ngân hàng đại Chi nhánh cung cấp chưa phải sản phẩm có tính đột phá so với ngân hàng khác Các sản thẻ Visa, Master phát triển năm gần Chi nhánh, nhiên sản phẩm thị trường ngân hàng Việt Nam Những loại thẻ số ngân hàng khác cung ứng trước - Khối lượng toán qua kênh ngân hàng đại nhỏ, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng thu nhập Chi nhánh Tuy số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tăng nhanh khối lượng toán nhỏ Số lượng máy POS lắp đơn vị tăng nhanh phần lớn máy có doanh số giao dịch chưa cao (có nhiều máy doanh số vài triệu đồng/tháng không phát sinh giao dịch dẫn tới Chi nhánh phải thu hồi lại thiết bị), tình trạng cải thiện năm 2013 Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng đại chiếm tỷ lệ nhỏ tổng thu dịch vụ (khoảng 25% thu dịch vụ) nhỏ tổng thu nhập ngân hàng (khoảng 5%) Thu nhập chủ yếu Chi nhánh từ dịch vụ truyền thống (tín dụng, bảo lãnh, tài trợ thương mại…) Các giao dịch chuyển tiền toán gửi tiền tiết kiệm qua kênh ngân hàng điện tử nhỏ, đặc biệt với khách hàng doanh nghiệp - Hệ thống quy định quản lý , kiểm soát dịch vụ chưa hoàn thiện Các sản phẩm ngân hàng đại có hàm lượng công nghệ cao phức tạp Phần lớn dịch vụ ngân hàng (các dịch vụ thẻ, ngân hàng trực tuyến) giai đoạn hoàn thiện hệ thống kỹ thuật quy trình quản lý Do vậy, hệ thống văn hướng dẫn cho sản phẩm ban hành thay đổi liên tục, nhiều tình hướng xảy thực tế chưa đề cập, hướng dẫn xử lý quy trình Nguyên nhân tồn tại: - Nguyên nhân khách quan: Việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Chi nhánh phụ thuộc lớn vào Hội sở phương hướng sở vật chất hỗ trợ kỹ thuật Việc xây dựng, phát triển sản phẩm Hội sở thực hiện, Chi nhánh nơi cung cấp dịch vụ thực nghiệp vụ liên quan Sự cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đại Hiện nay, tất ngân hàng phát triển dịch vụ số lượng chất lượng sản phẩm Sự gia tăng ngân hàng nước tham gia ngân hàng nước làm cho khách hàng ngày có nhiều lựa chọn đồng nghĩa với việc cạnh tranh ngày tăng ngân hàng Hạn chế, thiếu vốn sở hạ tầng, CNTT phục vụ cho việc triển khai DVNH đại thói quen ưa thích sử dụng tiền mặt người dân cộng với lo sợ DVNH đại thường chứa đựng nhiều rủi ro Thói quen sử dụng tiền mặt giao dịch toán hàng ngày ăn sâu bén rễ vào tư người Việt không dễ thay đổi sớm chiều Tâm lý ngại thay đổi thói quen chi tiêu trình độ dân trí thấp cộng thêm với e ngại không cầm nắm đồng tiền thực mà nhìn thấy số giấy máy khiến cho nhiều người dân chưa muốn tiếp cận với dịch vụ Mặt khác, nhu cầu DVNH đại nhiều phận dân cư không thực cấp bách, không cần phải có, không làm “hiện đại hoá” sống họ Thậm chí, nhiều người coi DVNH đại để dành cho người nhiều tiền Ngay dịch vụ thẻ, nhiều người cảm thấy rắc rối phải dùng tới thẻ thời điểm nay, khả toán thẻ chưa cao, tiện ích thẻ chưa khai thác hết, nhiều người quan niệm thẻ ATM để rút tiền mặt Một hạn chế tâm lý người Việt ngại để người khác biết thu nhập mình, kể trường hợp nguồn thu nhập hoàn toàn hợp pháp chưa nói tới nguồn thu nhập “không tên” Họ sợ bị lộ bí mật đời tư… nên nhiều người không 10 mặn mà mở tài khoản ngân hàng mục tiêu phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cá nhân Vì thế, dù có nhiều phương thức toán không dùng tiền mặt thay thẻ, uỷ nhiệm chi, séc khách hàng rút toán người bán lại mang tiền đến nộp vào ngân hàng - Nguyên nhân chủ quan: Chi nhánh vào hoạt động chưa 10 năm, phần lớn cán chi nhánh trẻ Do vậy, so với chi nhánh khác địa bàn, Chi nhánh Đông Đô chưa có nhiều kinh nghiệp việc cung ứng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Chi nhánh chưa có chiến lược phát triển sản phẩm đại theo chiều sâu mà chủ yếu vần quan tâm mở rộng số lượng dẫn tới số lượng sản phẩm cung ứng tăng nhiều thu nhập mang lại chưa tương xứng Chi nhánh chưa có phận chuyên trách việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Hiện nay, tất phận giao dịch quan hệ với khách hàng phải tìm hiểu sản phẩm để tư vấn cho khách hàng nên nắm bắt sản phẩm chiến lược phát triển chưa thực chuyên sâu Định hướng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Đông Đô thời gian tới: - Nghiên cứu hoàn thiện chế, sách động lực, công cụ hỗ trợ cho phát triển dịch vụ ngân hàng đại - Nghiên cứu, ban hành sản phẩm dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng, gia tăng tính cạnh canh BIDV thị trường - Phát triển khách hàng cá nhân triển khai dịch vụ khách hàng - Hoàn thiện phầm mềm hỗ trợ cho cán bán hàng, tài liệu tiếp thị, in hợp đồng, theo dõi thông tin khách hàng… - Tiếp tục tập trung nguồn lực tài chính, người, công nghệ tạo điều kiện cho hoạt động dịch vụ ngân hàng đại phát triển mạnh theo định hướng HĐQT phê duyệt 11 [...]... triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Chi nhánh chưa có chiến lược phát triển các sản phẩm hiện đại theo chiều sâu mà chủ yếu vần quan tâm mở rộng về số lượng dẫn tới số lượng sản phẩm cung ứng tăng nhiều nhưng thu nhập mang lại chưa tương xứng Chi nhánh chưa có bộ phận chuyên trách trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Hiện nay, tất cả các bộ phận giao dịch và quan hệ với khách hàng phải... tư vấn cho khách hàng nên sự nắm bắt về sản phẩm và chiến lược phát triển chưa thực sự chuyên sâu Định hướng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Đông Đô trong thời gian tới: - Nghiên cứu và hoàn thiện các cơ chế, chính sách động lực, công cụ hỗ trợ cho phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại - Nghiên cứu, ban hành các sản phẩm dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, gia tăng... cạnh canh của BIDV trên thị trường - Phát triển nền khách hàng cá nhân và triển khai dịch vụ khách hàng - Hoàn thiện các phầm mềm hỗ trợ cho cán bộ bán hàng, bộ tài liệu tiếp thị, in hợp đồng, theo dõi thông tin khách hàng - Tiếp tục tập trung các nguồn lực về tài chính, con người, công nghệ tạo điều kiện cho hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại phát triển mạnh theo đúng định hướng đã được HĐQT phê...mặn mà trong mở tài khoản ở ngân hàng nếu mục tiêu chỉ phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cá nhân Vì thế, dù có rất nhiều phương thức thanh toán không dùng tiền mặt thay thế như thẻ, uỷ nhiệm chi, séc nhưng khách hàng vẫn rút ra thanh toán và người bán lại mang tiền đến nộp vào ngân hàng - Nguyên nhân chủ quan: Chi nhánh mới đi vào hoạt động chưa được 10 năm, ... dịch vụ, Trung Quốc, Thái Lan 2000 dịch vụ ) - Một số xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng giới: Một: Tích hợp dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ ngân hàng đại Hai: Hợp dịch vụ ngân hàng, ... triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cung cấp dịch vụ ngân hàng đại Cũng giống ngân hàng khác Việt Nam, dịch vụ ngân hàng đại BIDV cung cấp tập trung chủ yếu dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ, nhóm... Hội sở thực hiện, Chi nhánh nơi cung cấp dịch vụ thực nghiệp vụ liên quan Sự cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đại Hiện nay, tất ngân hàng phát triển dịch vụ số