BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CHƯƠNG I :TỔNG VỀ ĐẠI LÝ KHOAQUAN NGÂN HÀNG  BẢO HIỂM VÀ MƠI GIỚI BẢO HIỂM I/Đại lý bảo hiểm: 1) Định nghĩa: Đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định Luật BÀI TIỂU ḶN MƠN NGUN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM quy định khác pháp luật có liên quan 2) Nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm: ĐỀ TÀI : Đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành hoạt động sau đây: HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM Giới thiệu, chào bán bảo hiểm; Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; Thu phí bảo hiểm; Thu xếp giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; Thực hoạt động khác có liên quan đến việc thực hợp đồng bảo hiểm 3) Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm: Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện TRÍ sau đây: GVHD : TS.VÕ ĐÌNH NHĨM SVTH: a) Là cơng dân Việt Nam thường trú tạiNguyễn Việt Nam; Thị Hồng Yến NH8 Nguyễn Nhật Đơng Phương NH8 b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; Nguyễn Hồng Nhung NH8 Võ Mai NH8 c) Có chứng đào tạo đại lý bảo hiểm doSao doanh nghiệp bảo hiểm Hiệp hội bảo Nguyễn Thị Thùy Khương NH7 hiểm Việt Nam cấp Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: a) Là tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp; b) Nhân viên tổ chức đại lý trực tiếp thực hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện quy định khoản Điều 3 Người bị truy cứu trách nhiệm hình phải chấp hành hình phạt tù bị Tồ án tước quyền hành nghề phạm tội theo quy định pháp luật khơng ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm 4)Trách nhiệm đại lý bảo hiểm: Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp người bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hồn cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm II/Mơi giới bảo hiểm: 1)Định nghĩa: Doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm doanh nghiệp thực hoạt động mơi giới bảo hiểm theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan 2)Nội dung hoạt động mơi giới bảo hiểm: Nội dung hoạt động mơi giới bảo hiểm bao gồm: Cung cấp thơng tin loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; Tư vấn cho bên mua bảo hiểm việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm; Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm; Thực cơng việc khác có liên quan đến việc thực hợp đồng bảo hiểm theo u cầu bên mua bảo hiểm 3)Quyền nghĩa vụ mơi giới bảo hiểm: Doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm hưởng hoa hồng mơi giới bảo hiểm Hoa hồng mơi giới bảo hiểm tính phí bảo hiểm 2 Doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Thực việc mơi giới trung thực; b) Khơng tiết lộ, cung cấp thơng tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp bên mua bảo hiểm; c) Bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm hoạt động mơi giới bảo hiểm gây 4/Lợi ích mơi giới bảo hiểm - Tiết kiệm tiền thời gian cho khách hàng - Tiết kiệm tiền thời gian cho cơng ty bảo hiểm giảm cơng tác tiếp thị khách hàng - Khách hàng lựa chọn loại bảo hiểm, điều kiện, điều khoản phí bảo hiểm hợp lý - Khách hàng chọn cơng ty bảo hiểm đủ lực, đủ tài nhận trách nhiệm bảo hiểm cho - Phối hợp với khách hàng việc đòi bồi thừơng đạt kết tiết kiệm chi phí thời gian làm thủ tục bồi thường - Phối hợp với cơng ty bảo hiểm thực cơng tác quản lý rủi ro đề phòng hạn chế tổn thất - Cung cấp tin tức luật lệ có liên quan đến cơng ty bảo hiểm cho khách hàng - Trên sở thu nhập ý tưởng, nhu cầu khách hàng, mơi giới phối hợp với cơng ty bảo hiểm, tái bảo hiểm làm sản phẩm - Tạo cho khách hàng lòng tin an tồn tâm trí họ dùng dịch vụ mơi giới bảo hiểm - Cung cấp tin tức tập hợp tình hình thực bảo hiểm khách hàng có nhiều đơn vị trưc thuộc cho họ - Cơng ty mơi giới bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường khách hàng tư vấn họ gây thiệt hại cho khách hàng III/ Ngun tắc hoạt động đại lý bảo hiểm, mơi giớii bảo hiểm: Doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm cần phải hiểu sản phẩm bảo hiểm DNBH hiểu khả nhận bảo hiểm; khả tài DNBH uy tín họ để hướng dẫn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nào, doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia bảo hiểm Tại Mục VI điểm TT 98 quy định chi tiết: “Doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm tư vấn, giới thiệu cho bên mua bảo hiểm quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm Bộ Tài ban hành, phê chuẩn doanh nghiệp bảo hiểm đăng ký với Bộ Tài chính.” IV/ So sánh đại lý bảo hiểm mơi giới bảo hiểm: Điểm bật Mơi giới bảo hiểm Đại lý bảo hiểm Được định Khách hàng Cơng ty bảo hiểm Chịu trách nhiệm theo quy Khách hàng Cơng ty bảo hiểm định với có thoả thuận làm đại lý với cơng ty bảo hiểm Phạm vi sản phẩm Rộng Hẹp Nguồn thu nhập Từ bảo hiểm Có thể bảo hiểm khơng phải nguồn thu nhập Quyền sở hữu danh Nhà mơi giới Cơng ty bảo hiểm Khách hàng trả phí dịch vụ Cơng ty bảo hiểm trả tiền cơng ty bảo hiểm trả mơi giới sách khách hàng Thu nhập tiền mơi giới Khả cung cấp Có.Nhà mơi giới đại diện Khơng Đại lý đại diện cho hướng dẫn thơng tin cho cho khách hàng cơng ty bảo hiểm cơng ty bảo hiểm nhận dạng khách hàng CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ MƠI GIỚI BẢO HIỂM I/ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Số lượng đại lý bảo hiểm tuyển dụng trong kỳ 25.075 người Tổng số đại lý DNBH Nhân thọ 66.777 người tăng nhẹ 1,6 % so với kỳ năm ngối Các DNBH Nhân thọ có số đại lý nhiều Prudential với 28.758 người, Bảo Việt Nhân thọ 16.583 người, Dai-ichi Life 6.608 đại lý Một chuẩn mực đào tạo có chun mơn cao điều mà đại lý bảo hiểm tâm huyết với nghề ln mong muốn có được.Việc tuyển dụng ạt qua loa nhằm mục đích thu tóm thị phần cơng ty bảo hiểm giai đoạn vừa qua để lại khơng hậu đáng tiếc Phần lớn đại lý khơng an tâm với nghề đứng trước khó khăn nhiều ngun nhân Trong đócó nhiều ngun nhân đào tạo sâu chun mơn phải xơng trận áp lực từ phía cơng ty bảo hiểm.Giữa cơng ty bảo hiểm có chương trình đào tạo khác biệt tính chất đặc thù sản phẩm.Tuy nhiên,một chuẩn mực mà đại lý chun nghie5p cần phải có tham gia thị trường lao động chưa quản lý quan hay tổ chức nào.Nên cần phải có tổ chức đào tạo quy khoa học nghiên cứu nghề đại lý bảo hiểm?Theo cá nhân hay tổ chức muốn tham gia thị trường bảo hiểm với tư cách đại lý phải tốt nghiệp khóa đào tạo dạy nghề cấp chứng trước làm đại lý cho cơng ty bảo hiểm Thách thức Nhu cầu xã hội đòi hỏi ngày cao mức sống,trong dịch vụ y tế,tài chính-tín dụng,dịch vụ tư vấn pháp lý…ngày trở nên hồn hảo để cung cấp cho đại đa số khách hàng trở nên giàu có q trình hội nhập mang lại.Họ ln có nhu cầu tiếp cận tiêu dùng sản phẩm có chất lượng cao khơng ngại chi tiêu cho nhu cầu họ.Những sản phẩm chất lượng cao trở thành khơng cao phân phối đội ngủ chất lượng.Do thách thức lớn người làm nhiệm vụ phân phối sản phẩm bảo hiểm Họ ln thay đổi để thích nghi,ln tự hồn thiện trở nên chun nghiệp suy nghĩ khách hàng.Nói cách khác, nghề đại lỳ bảo hiểm ln phải đối mặt với quy luật đào thải Ngồi ra,thách thức người làm nhiệm vụ phân phối bảo hiểm chỗ hành lang pháp lý bảo vệ người đại lý chưa đạt đến mức độ n tam hành nghề Triển vọng Cho dù có ý kiến trái ngược nghề nghiệp đại lý bảo hiểm,thị trường đầy tiềm khơng ngừng tăng trưởng, thị trường ln cần người đại lý động,có chun mọn sâu,chịu khó tâm làm giàu Thu nhập đại lý hồn tồn tính tỉ lệ thu,do đò khơng chịu ảnh hưởng trực tiếp kết đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Nhu cầu thị trường phát triển lượng lẫn chất, cho người thật có chun mơn đầu tư mức cho nghề nghiệp II/ MƠI GIỚI BẢO HIỂM Dù khúc dạo đầu song hoạt động mơi giới bảo hiểm Việt Nam thời gian gần phát triển mạnh Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua cơng ty mơi giới bảo hiểm tăng từ 196 tỷ đồng,chiếm 5,14% tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ năm 2003 lên 580 tỷ đồng (chiếm 12,18% tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ) năm 2004 Theo nhận định Bộ Tài chính, có kết cơng ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm nhận thức đầy đủ vai trò mơi giới bảo hiểm, qua hình thành thói quen thu xếp bảo hiểm qua trung gian bảo hiểm Bên cạnh đó, hoạt động đầu tư nước ngồi Việt Nam phát triển mạnh chất lượng năm 2004 điều kiện thuận lợi cho cơng ty mơi giới hoạt động, cơng ty bảo hiểm nước ngồi Hiện việt nam có cơng ty mơi giới bh là: - Aon: 1993.liên doanh bảo việt, vốn điều lệ: 300 ngàn la - Việt quốc: 2001 cơng ty cổ phần, vốn điều lệ: tỷ đồng - Đại việt: 2003 cơng ty cổ phần, vốn điều lệ: tỷ đồng - Á đơng: 2003.cơng ty cổ phần, vốn điều lệ: tỷ đồng - Gras savoye: 2003 cơng ty nước ngồi, vốn điều lệ: 300 ngàn la - March inc: 2004 cơng ty nước ngồi Aon:2004 (được chuyển thành cơng ty 100% vốn nước ngồi) Hiện có jardine Anh chờ cấp giấy phép Những khó khăn mơi giới bảo hiểm việt nam: Mơi giới bảo hiểm việt nam lĩnh vực non trẻ tồn nhiều khó khăn: - Trình độ nhà mơi giới thấp nhiều so với nước ngồi chưa có kinh nghiệm lĩnh vực -Nghiệp vụ chun viên yếu.một điều dể hiểu, cơng ty mơi giới nước ngồi việt nam họ có tài mạnh nên thu hút nhiều nhân tài làm việc cho họ cơng ty mơi giới nước chua đủ uy tín để người có tài chọn làm nơi cộng tác - Khách hàng chưa tin tưởng vào nhà mơi giới nên chủ yếu mơi giới hoạt động thơng qua mối quan hệ - Chưa đủ trình độ để mơi giới tái ... hiểm công ty bảo hiểm nhận dạng khách hàng CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI BẢO HIỂM I/ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Số lượng đại lý bảo hiểm tuyển dụng trong kỳ 25.075 người Tổng số đại... động môi giới bảo hiểm gây 4/Lợi ích môi giới bảo hiểm - Tiết kiệm tiền thời gian cho khách hàng - Tiết kiệm tiền thời gian cho công ty bảo hiểm giảm công tác tiếp thị khách hàng - Khách hàng lựa... thật có chuyên môn đầu tư mức cho nghề nghiệp II/ MÔI GIỚI BẢO HIỂM Dù khúc dạo đầu song hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam thời gian gần phát triển mạnh Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua công ty