GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua Việt Nam đạt thành tựu quan trọng, đặc biệt năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thức tổ chức thương mại giới (WTO) Nền kinh tế phát triển lên cấp độ mới, kinh tế hội nhập Các chủ thể kinh doanh kinh tế phải đối mặt với thách thức Đó làm để tồn phát triển điều kiện cạnh tranh gay gắt Trong bối cảnh hoạt động tín dụng ngân hàng lên mắt xích trọng yếu, tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng, với vị trí trung gian tài kinh tế, thông qua nguồn lực xã hội phân bổ sử dụng cách hợp lý có hiệu Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng hạn chế dư nợ hạn, Ngân hàng tiến hành phân tích nguyên nhân để từ đưa biện pháp khắc phục hiệu Song việc nâng cao chất lượng tín dụng an tồn kinh doanh Ngân hàng khơng vấn đề quan tâm nhà nước mà quan tâm chung xã hội chất lượng tín dụng Ngân hàng có lành mạnh có tác dụng thúc đẩy sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Nhận thức vấn đề này, sau thời gian thực tập Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, tiếp cận với hoạt động ngân hàng, em xây dựng báo cáo thực tập theo nội dung sau Ngoài phần mở đầu kết luận báo cáo thực tập gồm chương: Phần I : Giới thiệu khái quát chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank-chi nhánh Sông Đà Phần II : Phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank-chi nhánh Sông Đà Phần III : Đánh giá chung đề xuất định hướng đề tài tốt nghiệp Trong trình làm báo cáo thực tập ,em cịn có nhiều sai sót,kính mong q thầy chỉnh sửa để em tốt Em xin chân thành cảm ơn SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà Phần I :Khái quát chung Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Chi Nhánh Sơng Đà 1.1.Q trình hình thành phát triển công ty : 1.1.1 Quá trình hình thành : -Tên đơn vị : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Sông Đà - Địa chỉ: Số 106, đường Lê Thánh Tông, Phường Hữu Nghị, Thành phố Hồ Bình, Hịa Bình - Mã số thuế: 0100686174-752 (07-11-2013) - Điện thoại: 02183854020 - Người ĐDPL: Phùng Văn Hải - Giấy phép kinh doanh: 0100686174-752 Lĩnh vực: Hoạt động trung gian tiền tệ khác Năm 1992 với chuyển dịch cấu kinh tế đất nước,nền kinh tế chuyển đổi từ bao cấp sang kinh tế thị trường.Để mở rộng thêm mạng lưới hoạt động mình,Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam thành lập nên phịng giao dịch sơng Đà,trực thuộc NHNN&PTNT tỉnh để phục vụ nhân dân bờ trái sông Đà cán ,công nhân viên xây dựng nhà máy thủy điện Hịa Bình SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà Khi thành lập,cơ cấu tổ chức bao gồm : Một trưởng phòng giao dịch phụ trách chung,một phó phịng,một tổ tín dụng,một tổ kế tốn • Mạng lưới hoạt động gồm :một phòng giao dịch trung tâm,2 quỹ tiết kiệm số số (chủ yếu thu chi tiết kiệm,không thực cho vay dịch vụ khác ) • Năm 1996 :Để nâng cao chức ,nhiệm vụ quyền hạn,phịng Giao dịch Sơng Đà đổi tên thành Ngân Hàng liên xã Sông Đà cấp loại V,phục vụ chủ yếu nông nghiệp,nông thôn,nhưng chức nhiệm vụ mở rộng tới doanh nghiệp,các tổ chức thành phần kinh tế • Từ năm 2007 đến kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ.Với sách mở cửa tỉnh ủy ,ủy ban nhân dân tỉnh,khu vực bờ trái sông Đà thu hút nhiều nhà đầu tư,xí nghiệp mọc lên ,nhu cầu vốn phát triển mạnh.Do NH liên xã sông Đà lần nâng cấp thành chi nhánh NH Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Sông Đà cấp II loại V với chức nhiệm vụ tương đương ngân hàng cấp huyện.Mạng lưới hoạt động gồm :1 ngân hàng trung tâm phường Hữu Nghị,2 phòng giao dịch :PGD Đồng Tiến PGD Hữu Nghị 1.1.2 Các nhiệm vụ nhiệm vụ khác Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh sông Đà  Chức : +Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp +Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc +Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao  Nhiệm vụ: Huy động vốn: a) Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ; b) Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp • SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà c) Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp; d) Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi Tổng giám đốc cho phép văn bản; đ) Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nơng nghiệp ; e) Việc huy động vốn vàng công cụ khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: a) Cung ứng phương tiện toán; b) Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng; c) Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; d) Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng; đ) Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác, thẻ tốn; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; đại lý cho th tài chính, chứng khốn, bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp cho phép Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Thực dịch vụ cầm đồ theo quy định pháp luật Ngân hàng Nông nghiệp Thực đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 10 Kinh doanh vàng bạc theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 11 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng 12 Tư vấn khách hàng xây dựng dự án 13 Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh loại phụ thuộc (nếu có) 14 Thực hạch tốn kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 15 Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 16 Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp liên quan đến hoạt động chi nhánh 17 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương 18 Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh chi nhánh việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp 19 Quản lý nhà khách, nhà nghỉ sở đào tạo địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp giao 20 Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp 21 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc 22 Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức quản lý Ngân Hàng NN &PTNT chi nhánh sông Đà Ban Giám Đốc TP PTP Kế tốn Tín dụng PGD.Đồng Tiến PGD.Hữu Nghị GĐ PGĐ GĐ PGĐ Tín dụng Kế tốn Tín dụng Kế tốn Tính đến đầu năm 2008,tổng số cán bộ,nhân viên chi nhánh NHNN&PTNT Sông Đà 35 người :  Trình độ đại học 30 cán  cán cao đẳng  cán trung cấp Danh sách cán Ngân hàng SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà STT 10 11 12 13 14 15 TÊN Phùng Văn Hải Nguyễn Thị Minh Nguyệt Đặng Thị Ngọc Trần Xuân Sơn Nguyễn Thị Hoa Nguyễn Thị Mai Anh Nguyễn Thị Hằng Đào Thu Ngân Vũ Hoàng Long Nguyễn Thị Thắm Nguyễn Thị Khuyến Nguyễn Thị Hịa Cao Chí Minh Đặng Nhật Huy Đào Thu Hằng CHỨC VỤ Giám Đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Trưởng phịng tín dụng Trưởng phịng Kế tốn Phó phịng tín dụng Phó phịng Kế toán Giao dịch viên Giao dịch viên Giao dịch viên Giao dịch viên Cán tín dụng Cán tín dụng Cán tín dụng Cán tín dụng ĐỘ TUỔI 50 40 42 35 45 45 30 29 27 28 48 46 37 34 35 Cơ cấu bao gồm phận chức sau : +Nhiệm vụ quyền hạn Giám đốc: a) Tổ chức thực chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Chi nhánh chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật hoạt động Chi nhánh b) Quyết định chương trình, kế hoạch biện pháp thực lĩnh vực công tác Chi nhánh c) Quản lý biên chế, sử dụng thực chế độ sách cán bộ, cơng chức theo phân cấp ủy quyền Thống đốc quy định pháp luật d) Tham mưu, trình Thống đốc xem xét việc chuẩn y chuẩn y theo ủy quyền Thống đốc chức danh thành viên Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng đóng địa bàn quyền đình chức danh nói theo ủy quyền Thống đốc quy định pháp luật đ) Có ý kiến (bằng văn bản) với người đứng đầu tổ chức tín dụng Nhà nước, tổ chức tín dụng có cổ phần chi phối Nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức, điều động, luân chuyển Giám đốc (hoặc tương đương) đơn vị thành viên đóng địa bàn Trong trường hợp cần thiết, có quyền kiến nghị với cấp có thẩm quyền đình cơng tác, xử lý hành đề nghị truy cứu trách nhiệm hình cán SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà bộ, viên chức thuộc tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động tiền tệ, ngân hàng địa bàn có vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng e) Đề xuất, kiến nghị với cấp có thẩm quyền vấn đề có liên quan đến tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng địa bàn g) Được quyền yêu cầu tổ chức tín dụng, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng địa bàn cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ đột xuất để phục vụ cho việc thực chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh h) Đại diện pháp nhân Ngân hàng Nhà nước trước quan pháp luật địa phương theo ủy quyền Thống đốc i) Thực nhiệm vụ khác Thống đốc giao +Nhiệm vụ quyền hạn Phó Giám đốc: a) Giúp Giám đốc đạo điều hành số lĩnh vực công tác Giám đốc phân công chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật nhiệm vụ phân công phụ trách b) Tham gia ý kiến với Giám đốc việc thực lĩnh vực công tác Chi nhánh theo nguyên tắc tập trung, dân chủ chế độ thủ trưởng c) Khi Giám đốc vắng, Phó Giám đốc ủy nhiệm thay mặt Giám đốc để điều hành công việc chung Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Giám đốc việc giải báo cáo lại Giám đốc có mặt +Nhiệm vụ ,quyền hạn kế toán : Thực việc mở tài khoản, giao dịch tốn qua tài khoản cho Tổ chức tín dụng Kho bạc Nhà nước địa bàn - Cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác cho tổ chức tín dụng Kho bạc Nhà nước địa bàn - Tổ chức thực toán bù trừ tổ chức tín dụng Kho bạc Nhà nước địa bàn - Tổ chức thực toán hệ thống Ngân hàng Nhà nước - Lập tổ chức thực kế hoạch thu, chi tài Chi nhánh - Thực hạch toán, kế toán, theo dõi phản ánh tình hình hoạt động loại vốn, quỹ tài sản bảo quản Chi nhánh - Thực cơng khai tài sản, tài theo quy định Thống đốc pháp luật - Làm đầu mối quan hệ với Cục Công nghệ tin học, tổ chức tín dụng lĩnh vực ứng dụng phát triển công nghệ thông tin SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà - Thu thập, xử lý, cung cấp, bảo quản, lưu trữ toàn số liệu Chi nhánh mạng máy tính để phục vụ cho điều hành Giám đốc cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước Trung ương theo chế độ quy định - Chịu trách nhiệm phổ biến hướng dẫn nghiệp vụ tin học cho phòng thuộc Chi nhánh phạm vi quyền hạn Giám đốc giao - Quản lý thiết bị tin học; chủ trì, phối hợp với phòng chức thuộc Chi nhánh bảo trì, bảo dưỡng xây dựng kế hoạch trang bị vật tư, thiết bị tin học nhằm phục vụ cho hoạt động Chi nhánh - Tiếp nhận quy trình kỹ thuật chương trình phần mềm ứng dụng nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước để triển khai Chi nhánh có trách nhiệm quản lý phần mềm - Quản lý mẫu in, mã toán tổ chức tín dụng địa bàn - Quản lý vận hành hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phạm vi trách nhiệm Chi nhánh 1.1.4 Các dịch vụ ngân hàng NN &PTNT chi nhánh Sông Đà : • Tài khoản tiền gửi : Nhận tiền gửi huy động loại tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn đa dạng,lãi suất hấp dẫn.Phát hành kỳ phiếu,trái phiếu,chứng tiền gửi • Cho vay :cho vay vốn ngắn,trung ,dài hạn,tiêu dùng đời sống,ủy thác đầu tư,cho vay cầm cố giấy tờ có giá,cho vay đồng tài trợ,cho vay phát hành thẻ tín dụng • Dịch vụ ngoại hối:Thanh toán xuất nhập theo phương pháp tín dụng thư (L/C),chuyển tiền,mua bán ngoại tệ,thu đổi ngoại tệ • Bảo lãnh : Thực nghiệp vụ :Bão lãnh vay vốn,bảo lãnh toán,bảo lãnh dự thầu,bảo lãnh thực hợp đồng,đồng bảo lãnh,xác nhận bảo lãnh,bảo lãnh • Dịch vụ tốn nước : Dịch vụ chuyển tiền nước,dịch vụ thu hộ,chi hộ,dịch vụ thu ngân sách nhà nước,dịch vụ tốn hóa đơn,dịch vụ nhờ thu tự động • Dịch vụ thẻ :Phát hành thẻ ghi nợ nội địa,thẻ ghi nợ quốc tế,thẻ tín dụng quốc tế,thẻ lập nghiệp • Dịch vụ ngân hàng điện tử : Dịch vụ Mobile banking,Internet banking • Chứng khốn :Điểm cung cấp dịch vụ,thực nghiệp vụ mở tài khoản,kuwu ký chứng khoán,mua bán chứng khoán SV :Đỗ Văn Cao Page GVHD: Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà • Bảo hiểm :Bảo hiểm tín dụng,bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế,bảo hiểm cháy nổ,bảo hiểm ô tô,xe máy,con người,bảo hiểm khác • Các dịch vụ khác :Cung cấp thông tin tài khoản,dịch vụ trả nhận lương tự động,dịch vụ cho thuê két sắt,dịch vụ tư vấn dịch vụ khác * Đánh giá dịch vụ ngân hàng : 1.Những kết đạt - Ðã khẳng định vai trò chủ lực đầu tư cho khu vực “Tam nơng”, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế - xã hội tỉnh chương trình, mục tiêu phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, đặc biệt chương trình chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp tỉnh - Hàng năm, Agribank cung cấp lượng vốn lớn cho địa bàn (trên 70 ngàn tỷ đồng), đáp ứng nhu cầu đầu tư thành phần kinh tế, thúc đẩy lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phát triển, tạo thị trường hàng hóa nơng nghiệp với nhiều sản phẩm mũi nhọn tỉnh - Hoạt động đầu tư vốn Agribank góp phần quan trọng chuyển dịch cấu kinh tế, cấu nông nghiệp cấu trồng vật nuôi, nâng cao giá trị đầu tư/đơn vị diện tích đất dành cho sản xuất nông nghiệp tỉnh - Các sản phẩm,dịch vụ ngân hàng có bước phát triển mạnh số lượng chất lượng, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng - Trong q trình đầu tư tín dụng Agribank góp phần hình thành mơ hình liên kết Nhà nông, Nhà doanh nghiệp Agribank, tạo điều kiện đầu tư áp dụng công nghệ kỹ thuật mới, cho sản phẩm suất chất lượng cao, có khả cạnh tranh thị trường SV :Đỗ Văn Cao Page 10 ... Ths Nguyễn Thị Vân AnhNgân hàng NN&PTNT chi nhánh Sông Đà Phần I :Khái quát chung Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Sông Đà 1.1.Q trình hình thành phát triển cơng ty : 1.1.1... vực bờ trái sông Đà thu hút nhiều nhà đầu tư,xí nghiệp mọc lên ,nhu cầu vốn phát triển mạnh.Do NH liên xã sông Đà lần nâng cấp thành chi nhánh NH Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Sông Đà cấp II... xuất, tập trung vốn cho nông nghiệp, nông thôn đối tượng phục vụ nông nghiệp, nông thôn; ưu tiên đầu tư vốn cho phát triển nông nghiệp kỹ thuật cao, sản xuất nông nghiệp tạo sản phẩm theo hướng nông