LI M U Trong nờn kinh tờ thi trng thng mai hoa toan cõu hoa hiờn xuõt nhõp khõu la mụt nganh nụi trụi va co anh hng rõt ln ờn nờn kinh tờ Ngay cang co nhiờu doanh nghiờp tham gia vao nganh Trc tinh hinh cac ngõn hang cung lõn lt cho i san phõm tin dung khach hang doanh nghiờp xuõt nhõp khõu theo kip s thay ụi, phat triờn cua nờn kinh tờ va ap ng nhu cõu khach hang Kinh tờ nc phat triờn manh ụng nghia vi nhiờu ngõn hang i va cac khach hang co nhiờu s la chon cho khoan vay cua minh, dõn ờn canh tranh gia cac Ngõn Hang Trong thi gian thc tõp tai phong khach hang doanh nghiờp, Chi Nhanh Thng Long thuục NHTMCP Quõn ụi em co tim hiờu vờ nhiờu hinh thc cho vay ụi vi cac doanh nghiờp Xet vờ tinh hinh kinh tờ hiờn xuõt nhõp khõu ang la nganh c cac doanh nghiờp cõn nhc õu t va co tiờm nng nờn em chon tin dung cho vay khach hang doanh nghiờp nhõp khõu Bi Chi Nhanh cha phat triờn cho i dich vu khach hang doanh nghiờp xuõt khõu Ban thõn hoat ụng nhõp khõu cha ng nhiờu rui ro, nờn hoat ụng tin dung ngõn hang vờ khach hang doanh nghiờp nhõp khõu cung mang nhiờu rui ro hn cac hoat ụng tin dung khac NHTMCP Quõn ụi la Ngõn Hang hang õu tai Viờt Nam, va Chi Nhanh Thng Long lai la Chi Nhanh tng trng manh, luụn c anh gia cao Ngõn Hang vi võy Ngõn Hang co nhiờu tiờm lc hoat ụng linh vc tụt Mc du Chi Nhanh co a cac biờn phap giam thiờu rui ro tin dung va at c mụt sụ kờt qua, nhng qua trinh thc tõp em nhõn thõy Chi Nhanh võn tụn tai nhng han chờ, võn gp vng mc dõn ờn chõt lng tin dung khụng tụt, kha nng rui ro cao Ma thc tờ vi tiờm nng ln Chi Nhanh co thờ hoat ụng tin dung tụt hn Nhõn thc c tõm quan cua hoat ụng ụi vi ngõn hang nờn em a chon tai : MễT Sễ GIAI PHAP NHM HAN CHấ RUI RO TIN DUNG KHI CHO KHACH HANG DOANH NGHIấP VAY TAI NHTMCP QUN ễI CHI NHANH THNG LONG lam bao cao thc tõp cuụi khoa cua minh Kờt cõu bai bao cao cua em chia lam ba chng ln : CHNG I : TNG QUAN NHTMCP QUN I - CHI NHNH THNG LONG CHNG II : THC TRNG RI RO TN DNG TRONG CHO VAY KHCH HNG DOANH NGHIP NHP KHU TI NHTMCP QUN I - CHI NHNH THNG LONG CHNG III : MT S GII PHP V XUT NHM HN CH RI RO TN DNG TRONG CHO VAY KHCH HNG DOANH NGHIP NHP KHU TI NGN HNG THNG MI C PHN QUN I CHI NHNH THNG LONG Trong qua trinh nghiờn cu em a cụ gng thu thõp tai liờu, sụ liờu va phõn tich hoan bai bao cao c tụt nhng qua trinh lam em khụng tranh cac thiờu sot Mong cụ gop y bai bao cao cua em c hoan thiờn hn Em xin chõn cam n cụ Trõn Hụng Ngõn_Giảng viên khoa KT&KDQT trờng H Ngoai Thng, anh chi tai Chi Nhanh Thng Long Ngõn Hang TMCP Quõn ụi tận tình giúp đỡ em hoàn thành bao cao CHNG I : TNG QUAN NHTMCP QUN ễI - CHI NHANH THNG LONG 1.1 LICH S HINH THANH VA PHAT TRIấN CUA NHTMCP QUN ễI Ngõn hang thng mai cụ phõn Quõn ụi ( Military Bank MB ) c hinh 1994 Trai qua 15 nm hoat ụng, MB liờn tuc kinh doanh co hiờu qua va c Ngõn Hang Nha Nc Viờt Nam anh gia la mụt nhng ngõn hang TMCP hang õu tai Viờt Nam Ngõn hang TMCP Quõn ụi la phap nhõn c hinh t vụn gop cua cac doanh nghiờp Quõn ụi va cac cụ ụng ca nc Ngõn hang c lõp theo Quyờt inh sụ 00374/GP-UB ( 30/12/1994 ) cua y Ban Nhõn Dõn Thanh Phụ Ha Nụi va giõy phep hoat ụng sụ 0054/NH-GP ( 14/09/1994 ) cua Ngõn Hang Nha Nc Viờt Nam vi thi han hoat ụng la 50 nm Ngay 14/11/1994 Ngõn Hang chinh thc c lõp va i vao hoat ụng vi tru s chinh t tai sụ Liu Giai, Ba inh, Ha Nụi Sau 15 nm i vao hoat ụng, ờn nay, vụn iờu lờ cua Ngõn hang Quõn ụi (MB) la 5,300 ty ụng, tụng tai san hn 67,000 t ụng, 110 iờm giao dich tai cac ụ thi iờm nh Ha Nụi, Hai Phong, phụ Hụ Chi Minh, a Nng Hiờn nay, Ngõn Hang co sụ lng may ATM: 450 cai, may POS : 2,100 may ( tinh ờn thang nm 2010 ) Mang li MB cho ờn cung m rụng ti hn 500 Ngõn Hang trờn 70 quục gia, am bao toan va giao dich vi tõt ca cac Chõu Luc trờn Thờ Gii, hp tac cung cõp cac dich vu ngõn hang toan cõu Vi thờ ma MB xõy dng 15 nm qua khụng ch khng inh bng kờt qua hoat ụng kinh doanh tng trng vng vang ma thờ hiờn qua mụt loat giai thng uy tin va ngoai nc c biờt hn ca la giai thng gõn õy : Nm 2008: MB c on nhõn bng khen cua Thu tng Chinh phu Nm 2008: MB nhõn c thi ua cua Chinh phu Nm 2009: on nhõn Huõn chng Lao ụng hang ba Nm 2009: Nhõn danh hiờu NH co cụ phiờu OTC khoan tụt nhõt 1.2 TNG QUAN Vấ CHI NHANH 1.2.1 Khai quat vờ Chi Nhanh Thng Long Ngay 24/12/2009, Ngõn hang TMCP Quõn ụi (MB) - chi nhanh Thng Long chinh thc khai trng tru s mi tai ia ch 34 Lang Ha, Quõn ụng a, Ha Nụi Vi tiờn thõn la MB Lờ Trong Tõn, co tru s tai 164 Lờ Trong Tõn, Quõn Thanh Xuõn, Ha Nụi Trc õy chi nhanh Lờ Trong Tõn la chi nhanh cõp cua hờ thụng ngõn hang TMCP Quõn ụi, trc thuục chi nhanh cõp iờn Biờn Phu T thang 11/2008 chi nhanh Lờ Trong Tõn a co quyờt inh tr chi nhanh cõp hờ thụng MB Va hiờn tai la chi Thng Long bõy gi Chi nhanh co 65 can bụ va nhõn viờn, ang quan ly phong giao dich inh Cụng va phong giao dich Lờ Trong Tõn Tinh ờn nay, MB Thng Long ang s hu tụng tai san trờn 4.500 ty ụng va tr chi nhanh co tục ụ tng trng nhanh nhõt MB Trong gõn nm hoat ụng chi nhanh a at nhiờu tu va mụt sụ tu nụi bõt la: Tõp thờ tiờm nng 2003 n vi xuõt sc toan diờn 2004 C luõn lu quy nm 2005 n vi vng manh toan diờn thang nm 2006 n vi vng manh toan diờn 2008 .nm 2009 1.2.2 Mụ hỡnh t chc ca chi nhanh MB la mụt doanh nghiờp cụ phõn quục doanh vi quy mụ hoat ụng ln, bao gụm nhiờu chi nhanh va co cac cụng ty hach toan ục lõp Chi nhanh Thng Long hiờn la ly cõp trc thuục hờ thụng MB Chi nhanh co 65 ngi o co Giam ục, Pho Giam ục, va 63 nhõn viờn Bao gụm phong ban chinh la cac phong: quan ly tin dung, phong tin dung, phong kờ toan, va bụ phõn phong Trong mi phong ban lai c chia lam nhiờu bụ phõn hoat ụng nh chuyờn sõu tng linh vc S : C cu t chc ca MB chi nhỏnh Thng Long GIM C Bụ phõn quan ly tin dung Bụ phõn h tr quan hờ khach hang Th Bụ phõn quan hờ khach hang ca nhõn Tin dung Phong k toỏn Phong tin dung Phon g kho qu Bụ phõn quan hờ khach hang doanh nghiờp DN va va nh DN ln Kờ toan giao dich B phn phũng Kờ toan nụi bụ Bụ phõn chm soc khach hang 1.3 TINH HINH HOAT ễNG KINH DOANH CUA MB CHI NHANH THNG LONG TRONG NM 2007, 2008, 2009 Chi Nhanh MB Thng Long la chi Nhanh cõp trc thuục hờ thụng NHTMCP Quõn ụi c lõp 18/6/2003 va hoat ụng gõn nm, hiờn tai MB Thng Long ang s hu tụng tai san trờn 4.500 ty ụng va tr chi nhanh co tục ụ tng trng nhanh nhõt MB c biờt ch riờng hai nm 2008, 2009 tụng tai san cua chi nhanh a tng 4,5 lõn 1.3.1 Hot ng huy ng Trong thi gian qua hoat ụng huy ụng vụn luụn c xem la iờm manh nhõt cua Chi Nhanh Ch tiờu Nm 2007 So sanh 2008 2009 2008/2007 2009/2008 3,829.23 8,537.57 375.6% 222.95% 239.79 1,005.76 2,159.45 419.43% 214.70% 779.70 2,823.47 6,378.12 362.12% 225.89% Tụng sụ d tiờn gi cua khach 1,019.49 hang Tiờn gi khụng k han Tiờn gi co k han Bng : Tỡnh hỡnh huy ng ca MB Chi Nhỏnh Thng Long nm 2007, 2008, 2009 n v tinh : t ng Da vao bang sụ liờu vờ tinh hinh huy ụng vụn cua MB qua nm tr lai õy ta co biờu ụ so sanh hoat ụng huy ụng vụn cua MB nm qua la: Biu : Tng huy ng ca MB qua nm 2007, 2008, 2009 n v tinh: t ng Hoat ụng huy ụng vụn cua Chi Nhanh Thng Long khụng ngng tng trng nm qua va at c doanh sụ rõt cao Huy ụng nm 2007 at 1,019.49 ty ụng, nm 2008 at 3,829.23 ty ụng va ờn nm 2009 doanh sụ a at rõt ln la 8,537.57 ty ụng Ta thõy c nm 2008 mc huy ụng vụn tng 3.76 lõn so vi nm 2007 nm 2009 mc huy ụng vụn tng 2.23 lõn so vi nm 2008 va tng rõt nhiờu lõn so vi nm 2007, vi sụ la 8.37 lõn, gõp gõn chuc lõn, mụt kờt qua kha quan va tụt co c sụ tng trng cao nh võy la nh MB Thng Long a ap dung co hiờu qua cac chinh sach huy ụng vụn nh ap dung cac hinh thc gi tiờt kiờm vi lai suõt linh hoat, chinh sach chm soc khach hang tụt thu hỳt thờm nhiờu khach hang gi tiờt kiờm Vờ c cõu tiờn gi thi nhin chung ty lờ tiờn gi qua cang nm ờu tng ụn inh, c biờt nm 2009 ty lờ tiờn gi tng ụt biờn Ta nhõn thõy sụ tiờn gi khụng k han chiờm ty nh so vi tiờn gi co k han, nhng co xu hng tng Viờc gia tng tiờn gi khụng k han la sụ lng khach hang doanh nghiờp cang nhiờu, sụ d trờn tai khoan kha tụt Bờn canh o cac khoan toan khụng dung tiờn mt cua khach hang tai Chi Nhanh cung tng liờn tuc Viờc gia tng tiờn gi khụng k han giỳp Chi Nhanh chu ụng hn viờc s dung vụn va gia tng mụt khoan li nhuõn ang kờ Vi nguụn vụn khụng k han Chi Nhanh ch phai tra vi lai suõt rõt thõp ma lai cho vay vi lai suõt cao hn 1.3.2 Hot ng tớn dng ụi vi hoat ụng tin dung Chi Nhanh tõp trung õy manh hoat ụng cho vay ca nhõn va cho vay cac doanh nghiờp va va nh D n cho vay la phan anh tụng sụ tiờn ngõn hang cho khach hang vay tai mụt thi iờm xac inh nghiờn cu tinh hinh hoat ụng kinh doanh cua MB ta nghiờn cu tinh hinh hoat ụng tin dung, õy chỳng ta cung i tim hiờu sụ d n cho vay ( cho khach hang doanh nghiờp va khach hang ca nhõn vay ) tai thi iờm cuụi mi nm anh gia tinh hinh hoat ụng tin dung tai NHTMCP Quõn ụi iờu ang noi ờn la can bụ tin dung tai Chi Nhanh Thng Long Can bụ cụng nhõn viờn cua Chi Nhanh it, tr va kinh nghiờm cha nhiờu Dõn ờn viờc thõm inh, giam sat khụng c am bao, lam cho chõt lng tin dung xõu Do tr nờn kha nng x ly cac tinh huụng xay ờn it c kip thi va phan anh ỳng mc Cõn ao tao va bụi dng thờm vờ chuyờn nganh va cac võn kinh tờ khach cho can bụ quan ly cung nh nhõn viờn Chi Nhanh co thờ phõn tich va nm bt thi trng mụt cach tụt nhõt Trong hoat ụng tin dung võn tụn tai n qua han Mc du ty lờ n qua han trờn tụng d n nh hn 2% nhng võn ln hn 1% iờu o chng t cha lam cho mc ụ rui ro at mc thõp nhõt co thờ Chi Nhanh võn co thờ lam c tụt hn võy Do it can bụ nhõn viờn nờn Chi Nhanh võn tõp trung vao mụt sụ khach hang ln ma Chi Nhanh coi la kha quan Cac khach hang ln kinh doanh mt hang ln va sụ tiờn vay thi cc ln Nh võy hoat ụng tin dung Chi Nhanh tõp trung, thiờu dan tran sang nhiờu loai hinh doanh nghiờp Cha khai thac va thc hiờn hoan chnh cụng tac thụng tin phong nga rui ro, phõn tich , d bao thụng qua cac bao cao thụng kờ phuc vu cho cụng tac iờu hanh hoat ụng kinh doanh cua Ngõn hang 2.4.3 Nguyờn nhõn Rui ro tin dung co tinh tõt yờu tc luụn tụn tai va gn liờn vi hoat ụng cua NHTM Chinh vi tinh tõt yờu nờn ngõn hang co thờ phong nga tụt han chờ ờn mc thõp nhõt rui ro tin dung nhng khụng thờ loai b hoan toan no c Trờn thc tờ hoat ụng cho vay khach hang doanh nghiờp cua MB Thng Long gp nhiờu rui ro tin dung va han chờ phat triờn va tng trng la nhiờu nguyờn nhõn nhiờu phia khac Trong o co cac nguyờn nhõn chu quan sinh t phia Ngõn Hang, nguyờn nhõn khach quan t phia khach hang va cac nguyờn nhõn khach quan khac tac ụng t bờn ngoai Nguyờn nhõn ch quan t phớa Ngõn Hng Ngõn hang la mụt nganh kinh doanh c biờt i vay vi lai suõt thõp va sau o cho vay lai vi lai suõt cao hn hng chờnh lờch lai suõt Do o, ngõn hang luụn xem xet rõt cõn thõn trc cho vay at hiờu qua tranh rui ro mõt vụn Vi thờ rui ro tin dung nguyờn nhõn t phia ngõn hang thng chiờm ty lờ nh Nhng cho doanh nghiờp nhõp khõu vay thng la cac mon tiờn ln vi võy khụng tranh sai sot va rui ro tin dung Mụt sụ nguyờn nhõn t phia ngõn hang la: Mụt l : Do nhõn viờn ngõn hang khụng co u thụng tin chc chn nganh nghờ kinh doanh san phõm nhõp khõu ma ch tin qua uy tin doanh nghiờp Ngõn hang cung khụng co u thụng tin vờ sụ liờu thụng kờ, phõn tich tinh trang khach hang o nờn dõn ờn khoan cho vay khụng c bao am Hai l : Cac can bụ, cụng nhõn viờn Ngõn Hang thuục linh vc cha nhiờu kinh nghiờm Do mụt phõn ờu la cac nhõn viờn tr hoc la sinh viờn mi trng vi võy chõt lng can bụ tin dung khụng c am bao Dõn ờn viờc thõm inh khach hang cho vay thiờu chinh xac Rui ro tin dung s xay nhõn viờn tin dung thõm inh anh gia cao so vi thc tờ cua mc ụ tin cõy va rui ro cua d an kinh doanh ma khach hang a xuõt trinh nhm phuc vu cho viờc quyờt inh tin dung o Bờn canh o võn tụn tai mụt sụ chuyờn viờn Chi Nhanh vi viờc t, tham nhung ờn ờn chõt lng tin dung cho vay khụng c am bao Ba l : Do tinh hinh kinh tờ thi trng phat triờn manh, cang i thờm rõt nhiờu ngõn hang, chinh vi võy viờc canh tranh gia cac NHTM cang tr nờn gay gt va quyờt liờt thu hỳt khach hang ờn vi MB, hoc cung co thờ cụ gng cho thõt nhiờu khach at ch tiờu ma ni lng cac quy inh, iờu kiờn vi khach hang Li dung iờu nhiờu doanh nghiờp lam n bõt chinh i vay va dõn ờn rui ro khụng ang co cho ngõn hang Bn l: quang ba hinh anh san phõm, tao õn tng va tao u thờ hn so vi cac ngõn hang canh tranh khac, MB a nhiờu chng trinh u hõp dõn nh mc lai suõt thõp hn, bao lanh nhõp khõu, lam hụ s ngn gon Tõt ca ờu tao lờn nhiờu rui ro Ngõn hang chi phi nhiờu hn, lai it hn va co thờ bi l Khi bao lanh nhõp khõu rui ro cua ngõn hang rõt cao Nguyờn nhõn t phớa khỏch hng Rui ro t phia khach hang la nguyờn nhõn chu yờu dõn ờn rui ro hoat ụng tin dung cua ngõn hang Viờc phong tranh rõt kho khn, phc tap va trng hp khach hang la doanh nghiờp nhõp khõu thi rui ro tin dung co kha nng xay cang ln Va nguyờn nhõn t phia cac khach hang doanh nghiờp nhõp khõu la : Mt khac hoat ụng kinh doanh cua doanh nghiờp nhõp khõu luụn mc lam n ln, rui ro cao nờn ngõn hang TMCP Quõn ụi khụng thờ tranh Mụt l: Doanh nghiờp bi mõt nng lc phap ly qua trinh hoat ụng kinh doanh Nh doanh nghiờp bi thu hụi giõy phep kinh doanh, dõn ờn viờc kinh doanh hng va khụng co kha nng tra n cho ngõn hang Hai l : Do doanh nghiờp khụng gi uy tin, s dung vụn vay sai muc ich Ba l: Do qua trinh hụi nhõp kinh tờ quục tờ ( nh gia nhõp tụ chc WTO, AFTA), thi trng m rụng va sụ lng cac doanh nghiờp nhõp khõu cang nhiờu, cung nh san phõm nhõp khõu cung tng manh, a dang Dõn ờn cac doanh nghiờp canh tranh gay gt, san phõm a dang, nhiờu s chon la va khụng co gi bao am doanh nghiờp o lam n thng li Vi võy kha nng thua lụ va mõt kha nng tra n ngõn hang co thờ xay Bn l : Do doanh nghiờp Viờt Nam khụng quen mua bao hiờm cho hang hoa nhõp khõu hoc co thờ mua bao hiờm loai nhe nờn co biờn cụ xay thi doanh nghiờp bi tụn thõt ln va khụng co kha nng tra n vay Nm l : Do doanh nghiờp nhõp khõu Viờt Nam cha co nhiờu kinh nghiờm linh vc nờn rõt d bi cac doanh nghiờp nc ngoai chi x, bi mõt hang, va lam n thua l Gõy rui ro khụng tra c n cho ngõn hang Sỏu l : S thay ụi chinh sach cua nha nc cung anh hng ờn hoat ụng san xuõt kinh doanh cua doanh nghiờp t o anh hng ờn kha nng thu hụi n cua ngõn hang Nguyờn nhõn khỏch quan khỏc Nguyờn nhõn la cac ntac nhõn gõy rui ro tin dung bõt kha khang, xay ngoai y muụn va tõm kiờm soat cua ngi mụt thi iờm nao o T phia sn phm: c iờm cua hinh thc cho vay khach hang doanh nghiờp nhõp khõu la cha ng nhiờu rui ro Bi hoat ụng luụn oi hi kinh doanh vi sụ tiờn ln, va lam n vi cac doanh nghiờp nc ngoai, dõn ờn rui ro tin dung cung cao T phia xa hụi : Do mụi trng phap ly khụng chc ch tao cho khach hang c hụi li dung k h cua phap luõt gõy anh hng xõu ti khoan thu cua ngõn hang T phia th trng : Rui ro tin dung phat sinh mụi liờn quan chc ch vi cac biờn cụ khac nh gia ca, ty gia, lai suõt, lam phat, thiờn tai, dich hoa, tai nan lam cho nng lc tra n cua khach hang giam i nghia la rui ro tin dung tng lờn T nhng tinh bt kh khỏng nh thiờn tai, hoa hon hay, inh cụng anh hng ờn san phõm nhõp khõu, ờn viờc kinh doanh cua doanh nghiờp, va anh hng xõu ờn hoat ụng tin dung CHNG III : MễT Sễ GIAI PHAP VA ấ XUT NHM HAN CHấ RUI RO TIN DUNG TRONG CHO VAY KHACH HANG DOANH NGHIấP NHP KHU TAI NGN HANG THNG MAI C PHN QUN ễI CHI NHANH THNG LONG 3.1 MUC TIấU VA INH HNG KINH DOANH CUA CHI NHANH CUNG NH CUA NHTMCP QUN ễI 3.1.1 Mc tiờu chung Nm 2010, MB xac inh muc tiờu chu yờu la gi vng s ụn inh, am bao kinh doanh an toan, khai thac tụt nhõt cac chng trinh hp tac nhom cac cụng ty thuục MB ụng thi tranh thu c hụi õu t vao nhng linh vc tiờm nng va m rụng thi phõn tao tiờn cho s phat triờn vao nm 2011 Thờm na MB tiờp tuc õy manh a dang hoa loai hinh san phõm, nõng cao chõt lng nguụn nhõn lc, ụi ngu quan tri va cụng nghờ thụng qua cac hinh thc hp tac vi cac tõp oan tai chinh va cụng nghờ nh Viettel, PVFC, Prudential ap ng nhu cõu cua khach hang Ngoai ra, cung vi d inh niờm yờt cụ phiờu trờn san HOSE quy I/2010, MB tiờp tuc xõy dng va phat triờn inh hng tr mụt tõp oan tai chinh quõn ụi, ng top nhng NH hang õu tai VN 3.1.2 Mt s mc tiờu c thờ Bờn canh nhng inh hng chiờn lc, MB cung xac inh nhng muc tiờu cu thờ ờn nm 2013: Tụng vụn chu s hu d kiờn at 16.000 t ụng Trong o vụn iờu lờ 12.800 t ụng Tụng tai san trờn 200.000 t ụng Va kinh doanh hiờu qua cao, bao am tụt quyờn li Nha nc, cụ ụng, ngi lao ụng Giai oan hen s la dõu õn quan trong chng ng phat triờn cua MB tng lai Ty lờ n xõu luụn tri mc di 2% 3.2 MễT Sễ GIAI PHAP VA ấ XUT NHM HAN CHấ RUI RO TIN DUNG KHI CHO KHACH HANG DOANH NGHIấP NHP KHU VAY 3.2.1 Mt s giai phap nhm hn ch ri ro 3.2.2.1 Thc hin bo him tớn dng dnh cho c ngõn hng v doanh nghip phong nga mụt sụ trng hp dõn ờn rui ro hoat ụng tin dung ma Ngõn Hang khụng thờ lng trc c nh thiờn tai, hoan, biờn ụng thi trng, Ngõn hang cõn phai thc hiờn biờn phap bao hiờm tin dung va d phong rui ro nhm giam thiờu rui ro ma ngõn hang phai ganh chiu co biờn cụ xay Ngõn Hang cung t võn cho doanh nghiờp nờn mua bao hiờm giam thiờu rui ro cho hoat ụng kinh doanh cua doanh nghiờp cung nh cho hoat ụng tin dung gia bờn 3.2.2.3 Qun lý v kim soỏt thụng tin tớn dng Nhõn viờn cõn thõm inh, phõn tich khach hang va d an kinh doanh cua khach hang nụp xac nhõn quyờt inh tin dung mụt cach chinh xac, ỳng n Nhõn viờn tin dung khụng c gian lõn hay co ca nhõn gi o Nh võy am bao hn c chõt lng toan 3.2.2.4 Kim tra, giỏm sỏt sau cho vay v ụn c thu hi n õy la giai oan tiờp theo sau giai quyờt cho vay Ngõn Hang muụn biờt xem khach hang co s dung khoan vay ỳng vi muc ich a tha thuõn hp ụng khụng, nờu vi pham s x ly ụng thi Ngõn Hang muụn biờt tinh hinh hoat ụng tin dung va viờc kinh doanh cua khach hang nờu ho gp kho khn thi co thờ h tr giỳp mụt cach kip thi am bao viờc kiờm soat cht ch va õy u thi vi mi khach hang cõn mụt nhõn viờn tin dung giam sat va theo dừi Viờc giam sat tiờn vay giỳp ngõn hang biờt c cac khoan n sp ờn han tra, thc hiờn viờc ụn ục thu n kip thi trc ao han han chờ n qua han Nờu khach hang mai khụng tra n thi can bụ tin dung phai giai thich cho khach hang hiu rừ viờc khụng tra n cho ngõn hang theo ỳng nh cam kờt hp ụng thi bi x ly nh thờ nao? 3.2.2.5 Phõn tỏn ri ro hn ch ri ro Trong hoat ụng tin dung nờu khụng phõn tan rui ro thi co thờ anh hng ờn nguụn vụn cho vay, vi võy phõn tan rui ro la mụt nghờ thuõt kinh doanh Khụng nờn b trng vao cung mụt cai rụ cõu noi nh la kim ch nam cho Ngõn hang hoat ụng cung nh õu t Ngõn hang khụng nờn tõp trung mụt khoan tiờn ln cho vay, õu t vao mụt sụ khach hang ma ch tõp trung mc ụ an toan cho phep la khụng vt qua 15% vụn t co cua Ngõn hang ụi vi mụt khach hang Khi nờn kinh tờ phat triờn thi viờc hp tac, liờn kờt chc ch gia cac ngõn hang la iờu tõt nhiờn nhm han chờ rui ro va cung tụn tai phat triờn 3.2.2.6 y mnh cụng tỏc o to, bi dng v chuyờn mụn v nghip v cho cỏc cỏn b Ngõn Hng c bit l cỏn b tớn dng Viờc ao tao bụi dng kiờn thc chuyờn mụn cho can bụ la rõt cõn thiờt hoat ụng Ngõn Hang Mụt khach hang i ờn ngõn hang vay vụn thi ngi ma ho tiờp xỳc õu tiờn la can bụ tin dung, va can bụ tin dung la ngi thõm inh xem xet mon vay cua khach hang nờn oi hi can bụ tin dung phai co mụt trinh ụ chuyờn mụn nhõt inh, am hiờu vờ thi trng kinh tờ va co kha nng anh gia c tinh hinh kinh tờ thi trng, anh gia c tinh hinh tai chinh cua khach hang, phng an san xuõt kinh doanh cua khach hang co mang lai hiờu qua nờn kinh tờ thi trng hay khụng vay vụn cua ngõn hang Mt khac, can bụ tin dung phai hiờu biờt vờ phap luõt cua nha nc nh: luõt Ngõn hang, luõt dõn s, luõt õt ai, luõt õu t, viờc thc hiờn x ly cụng viờc khụng bi khach hang li dung k h cua luõt phap Tuy nhiờn cung cõn bụi dng ao c tụt cuục sụng cung nh nghờ nghiờp cho cac can bụ ngõn hang am bao co c nhng khoan tin dung lanh manh, chõt lng Vi võy Ngõn Hang cung nờn tham gia nhiờu chng trinh tai tr nhõn ao va thnh thoang tụ chc cac buụi hoc vờ ki nng sụng Bờn canh o Ngõn Hang cung cõn õy manh phong trao thi ua, tụ chc cac cuục hụi thao nghờ nghiờp, ụng viờn, khen thng nhng ca nhõn tõp thờ co tich cao cụng viờc ụng thi nhc nh, phờ binh ky luõt ụi vi nhng ca nhõn tõp thờ co hanh vi sai trai, khụng at hiờu qua cụng viờc Nh võy ụi ngu can bụ cụng nhõn viờn Ngõn Hang co tinh thõn lam viờc cao hn, hiờu qua hn 3.2.2.7 y mnh vic qung bỏ, hỡnh nh sn phm v to uy tớn cho Chi Nhỏnh cung nh cho ton Ngõn Hng Chi Nhanh tng cng hoat ụng Marketing thu hỳt khach hang qua cac hinh thc nh tng quang cao gii thiờu san phõm, MB trờn cac phng tiờn truyờn thụng, phat t ri kờt hp vi cac hinh thc tai tr, phat triờn nhiờu dich vu va tao hinh anh ep mt khach hang Phat triờn cac hoat ụng nhm cung cụ mụi quan hờ va tao long tin ni khach hang vi MB la mụt iờu kho khn nhng s la li thờ canh tranh ma MB ang hng ti Do cac doanh nghiờp kinh doanh cha co u kinh nghiờm, hiờu biờt, cha co nhiờu mụi quan hờ linh vc kinh doanh dõn ờn kha nng thua l, ty lờ rui ro nhiờu Ma nờu cac doanh nghiờp gp rui ro thi Ngõn Hang cung gp s cụ, hoat ụng yờu kem Vi võy MB nờn m thờm loai hinh dich vu t kinh doanh cho khỏch hng s tao mụt iờm nhõn c biờt cua MB va tụt cho ca bờn MB khụng ch t võn khach hang nhng sang kiờn phat triờn m rụng hoat ụng kinh doanh vờ ia ban cung nh san phõm, ma cung tim nhng võn bõt hp ly, va giỳp khach hang thao g cac kho khn. MB cung co thờ thụng qua hinh thc dich vu liờn kờt cac khach hang vi gi nhõn nhng khach hang tiờm nng, uy tin Chi Nhanh cung co cac chng trinh u ai, khuyờn mai hoc tng qua cho nhng khach hang trung Co thờ giam lai suõt, tng thi han vay vi nhng khach hang vay vi sụ lng ln Hoc cung co thờ n gian hoa cac thu tuc cho vay vi nhng khach hang uy tin, trung phuc vu nhu cõu hụ kinh doanh mụt cach tụt nhõt, nhanh nhõt em ờn cho khach hang s hai long, tõm ly thoai mai, tin tng va yờn tõm 3.2.1 Mt s xuõt Vi Ngõn Hng Nh Nc Vit Nam Cac quyờt inh cua NHNN co thờ dõn ờn tht cht hay ni lng cac hoat ụng Ngõn Hang Hoat ụng cho vay khach hang doanh nghiờp nhõp khõu la mụt hoat ụng kinh doanh vi nguụn tiờn ln va co anh hng ln ờn s phat triờn kinh tờ cua nc ta em lai nờn kinh tờ tng trng, giau manh cho õt nc Vi võy NHNN nờn khuyờn khich hoat ụng va a nhng quyờt inh ỳng n nganh c phat triờn Xuõt nhõp khõu la mụt hoat ụng phc tap, cha nhiờu rui ro va tac ụng manh ờn nờn kinh tờ nờn cac chinh sach a cõn c cõn nhc k, hp ly Thờm na Ngõn Hang gp phai võn kho khn hoat ụng nay, hay co vng mc gi o NHNN nờn sn sang giỳp Vi Ngõn Hng hi s_NHTMCP Quõn i MB nờn tng nguụn nhõn lc tin dung ca vờ sụ lng va chõt lng phuc vu tụt hn cho cac chiờn lc cua Ngõn Hang Khụng ch phat triờn hoat ụng cho vay khach hang doanh nghiờp nhõp khõu tụt hn ma phat triờn Ngõn Hang Hụi S nhiờu mt Trong cuục canh tranh vi cac Ngõn Hang khac MB sc thi ua va a nhiờu loai hinh dich vu mi, nhiờu chinh sach mi tiờn ti loai hinh a dang, phong phỳ va ap ng moi nhu cõu cua khach hang Chinh vi võy viờc tng nguụn nhõn lc la bc õu tiờn hoan cac muc tiờu ra, ụng thi tng li thờ canh tranh cua MB vi cac Ngõn Hang khac Theo inh k hang thang hoc hang quy MB nờn chu ụng tụ chc cac khoa hoc va ao tao vờ chuyờn mụn va kiờn thc tụng quat cho ụi ngu lanh ao, can bụ nghiờp vu chuyờn mụn nhm cõp nhõt hoa kiờn thc, nõng cao kinh nghiờm iờu hanh va quan ly, thc thi chờ ụ cua nganh ỳng phap luõt c biờt bụi dng cho nhõn viờn thõm inh, kiờm tra co mụt ụi ngu chõt lng cao la rõt cõn thiờt Tranh ụ rui ro cho Ngõn Hang va em ờn nhiờu khoan vay chõt lng hn Nh a nờu phõn giai phap xuõt thờm Ngõn Hang hụi s nờn m thờm t võn dich vu kinh doanh cho khach hang am bao hoat ụng tin dung at kờt qua tụt Ngõn Hang tranh c nhiờu rui ro khụng ang co Ngõn Hang cung co thờ tụ chc thi can bụ tin dung gii it nhõt la hai nm mụt lõn tao sõn chi bụ ich cho can bụ tin dung c giao lu, trao ụi, hoc tõp kinh nghiờm lõn DANH MUC TAI LIấU THAM KHAO Ngõn Hang TMCP Quõn ụi ( 2007,2008,2009 ), bỏo cỏo kt qu kinh doanh ca MB Thng Long Ngõn Hang TMCP Quõn ụi ( 2007,2008,2009 ), gii thiu lch s v quỏ trinh phỏt triờn ca MB Nguyn Thi Kim Chi ( 2007 ), Luõn tt nghip, Phõn tich ri ro tin dng cho vay hụ nụng dõn ti Ngõn Hng Nụng Nghip v Phỏt Triờn Nụng Thụn huyn Mo Cy, Bn Tre Pham Vn Hiờu( 2007 ), Luõn tt nghip, Ri ro tin dng v cỏc gii phỏp hn ch ri ro tin dng ti Ngõn hng Cụng Thng ng Thỏp Nguyn Thanh Sn ( 2004 ), Luõn tt nghip,Ri ro tin dng v nhng bin phỏp hn ch ri ro tin dng ti Ngõn Hng Nụng Nghip v phỏt triờn Nụng Thụn Vit Nam Truy cõp 5/4/2010 ia ch trang web : http://vn.answers.yahoo.com/question/index? qid=20100325204120AAzW9vw Truy cõp 5/4/2010 ia ch web http://www.militarybank.com.vn/ vao tin tc MB 15/6/2009 http://www.militarybank.com.vn/ vao san phõm-dich vu MB, khach hang doanh nghiờp MUC LUC ... co s chờnh lờch vờ k han, vờ loai tiờn tờ cua cac khoan ngoai hụi nm gi, va vi thờ lam cho Ngõn hang co thờ phai ganh chiu thua l ty gia ngoai hụi biờn ụng Ri ro phỏp lý : Cac khach hang va nhng... cha rõt nhiờu rui ro, c biờt toan ngoai thng Khi m L/C tai MB, doanh nghiờp nhõp khõu s c MB bao lanh phat hanh L/C va thc hiờn toan cho ụi tac cua khach hang nc ngoai nhõn bụ chng t giao hang... Chi Nhanh Ch tiờu Nm 2007 So sanh 2008 2009 2008/2007 2009/2008 3,829.23 8,537.57 375.6% 222.95% 239. 79 1,005.76 2,159.45 419.43% 214.70% 779.70 2,823.47 6,378.12 362.12% 225.89% Tụng sụ d tiờn