BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN-TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TPHCM Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Trọng Nghĩa Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hiền ( 1154020301) Lớp : 11DTNH7 TP Hồ Chí Minh, 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN-TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TPHCM Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Trọng Nghĩa Sinh viên thực : Nguyễn Thị Hiền ( 1154020301) Lớp : 11DTNH7 TP Hồ Chí Minh, 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung khóa luận đề tài nghiên cứu hướng dẫn trực tiếp Thầy Nguyễn Trọng Nghĩa Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp trung thực thực Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Điện Biên Phủ TPHCM, không chép nguồn khác Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiền ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin cảm ơn chân thành đến Thầy Nguyễn Trọng Nghĩa, Nhờ hướng dẫn nhiệt tình Thầy mà em có định hướng kiến thức bổ ích cách thức nghiên cứu đề tài này, giúp em hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp nội dung hình thức Thứ hai, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Công Nghệ TP.HCM vô tận tâm việc truyền đạt kiến thức quý giá cho em, đặc biệt thầy cô khoa Tài Ngân hàng qúa trình em học tập trường Cuối cùng, em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Điện Biên Phủ tận tình giúp đỡ anh chị thời gian thực tập vừa qua Đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình anh chị Bộ phận xử lý giao dịch anh chị phòng ban khác Chi nhánh Gần tháng thực tập đây, em học hỏi nhiều từ anh chị rút nhiều học đáng quý Qua quan sát thực hành, em nắm bắt số nghiệp vụ cần thiết hiểu quy trình làm việc nơi Em biết cách làm việc nhanh nhẹn, cẩn thận chuyên nghiệp anh chị Điều cho thấy kinh nghiệm đào tạo chuyên môn ngân hàng cao, lý mà khách hàng đến giao dịch đông Những học hỏi tiền đề để em hoàn thành tốt kỳ báo cáo làm tốt công việc tương lai Một lần em xin chân thành cảm ơn kính chúc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ngày phát triển, kính chúc anh chị thành đạt cương vị TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hiền iii MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm hình thức toán không dùng tiền mặt 1.2 Đặc điểm hình thức toán không dùng tiền mặt 1.3 Các nguyên tắc hình thức toán không dùng tiền mặt 1.3.1 Quy định Khách hàng bên trả tiền 1.3.2 Quy định bên thụ hưởng 1.3.3 Quy định phía ngân hàng 1.4 Các hình thức toán không dùng tiền mặt 1.4.1 Hình thức toán Séc 1.4.2 Thanh toán uỷ nhiệm chi ( UNC)- chuyển tiền 1.4.3 Thanh toán uỷ nhiệm thu (UNT) 12 1.4.4 Thanh tóan thư tín dụng (L/C) 13 1.4.5 Hình thức toán Thẻ ngân hàng 14 1.5 Tóm tắt Chương 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ ĐÁNH GIÁ HÌNH THỨC TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CN ĐIỆN BIÊN PHỦ TPCHM 18 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Sacombank 18 2.1.1 Giới thiệu đơn vị thực tập_Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Điện Biên Phủ 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ Phòng ban Ngân hàng Sacombank– CN Điện Biên Phủ 20 2.2 Phân tích thực trạng toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 25 2.2.1 2.3 Các hình thức toán không dùng tiền mặt áp dụng Chi nhánh 25 Đánh giá thực trạng tình hình TTKDTM Sacombank – CN ĐBP 38 2.3.1 Thuận lợi 38 2.3.2 Khó khăn 39 v 2.4 Tóm tắt chương 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK - CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 41 3.1 Sự cần thiết phải mở rộng tiêu chí đánh giá mở rộng hình thức TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ 41 3.1.1 Sự cần thiết để mở rộng hình thức TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP 41 3.1.2 Các tiêu chí đánh giá mở rộng hình thức TTKDTM Sacombank – CN Điện Biên Phủ 41 3.2 Định hướng phát triển hoạt động TTKDTM Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP năm tới 42 3.3 Giải pháp mở rộng hình thức toán không dùng tiền mặt Việt Nam nói chung 43 3.4 Giải pháp mở rộng toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Điện Biên Phủ 44 3.4.1 Giải pháp người 44 3.4.2 Giải pháp khoa học công nghệ 44 3.4.3 Giải pháp hoạt động Ngân hàng 45 3.5 Kiến nghị nhằm hoàn thiện mở rộng hệ thống TTKDTM 46 3.5.1 Kiến nghị với phủ 46 3.5.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước 46 3.5.3 Kiến nghị với ngân hàng Sacombank 47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 vi CHÚ THÍCH CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT KÝ TỰ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH TỪ NGỮ ATM Automated Teller Machine CBNV Cán Bộ Nhân Viên CN/PGD Chi nhánh/Phòng giao dịch GDV Giao dịch viên KH Khách hàng L/C Letter of Credit: Thư tín dụng M&A Mergers and Aquisitions:Sáp nhập mua bán NQH Nợ Quá Hạn NHNN Ngân hàng nhà nước POS Point of Sale SPDV Sản phẩm dịch vụ TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt TCTD Tổ chức tín dụng UNC Ủy Nhiệm Chi UNT Ủy Nhiệm Thu vii DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình nhân Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP năm 2014 .22 Bảng 2.2: Tình hình thực công tác toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn năm 2012 – 2014 26 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ so sánh giá trị toán Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .26 Bảng 2.3: Báo cáo tổng hợp tình hình toán Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .27 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ doanh số sử dụng Séc Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP 32 Biểu đồ 2.3: Doanh số UNC Sacombank – CN ĐBP giai đoạn 2012 – 2014 34 Bảng 2.4: Doanh số Thẻ Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 .36 Bảng 2.5: Tình hình toán thư tín dụng (L/C) Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP giai đoạn 2012 – 2014 37 viii DANH SÁCH HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.1 Quy trình toán Séc thông thường Sơ đồ 1.2: Quy trình toán Séc bảo chi .8 Sơ đồ 1.3: Quy trình toán Thẻ 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Sacombank – CN Điện Biên Phủ 20 Sơ đồ 2.2: Quy trình toán Séc Sacombank – CN ĐBP .29 Sơ đồ 2.3: Quy trình bảo chi Séc .31 Sơ đồ 2.4: Quy trình thu hộ Séc Sacombank – CN ĐBP 31 Sơ đồ 2.5: Quy trình xử lý toán UNC Ngân hàng Sacombank – CN ĐBP .33 ix [...]... phương pháp sau: thống kê, tổng hợp so sánh, và phân tích  KẾT CẤU ĐỀ TÀI Bài khóa luận được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Chương 2: Phân tích thực trạng và đánh giá hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Sacombank - CN Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Sacombank. .. các mặt hoạt động đa dạng, đặc biệt là công tác thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng này, kết hợp với phần lý thuyết đã được giảng dạy tại trường ĐH Công Nghệ TPHCM, tôi quyết định lựa chọn và nghiên cứu đề tài: Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ “ Những giải pháp và kiến nghị nêu ra trong đề tài với mong muốn góp phần mở rộng. .. Điện Biên Phủ giai đoạn 2012 – 2014 2.2.1 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt được áp dụng tại Chi nhánh Việc đổi mới cơ chế thanh toán qua Ngân hàng và đưa ứng dụng công nghệ tin học vào công tác thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng tại Sacombank – CN ĐBP không ngừng nâng cao và đổi mới Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt có thể xem là hoạt động chi m tỷ lệ... nghiên cứu hoạt đông thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh như: hình thức thanh toán bằng Séc, Ủy nhiệm chi, Thẻ ngân hàng, Thư tín dụng L/C và một số hình thức thanh toán khác Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Điện Biên Phủ trong giai đoạn từ 2012 – 2014  PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp thu thập số liệu: thu thập dữ liệu bên trong... không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ 2 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm về hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) hay còn gọi là thanh toán chuyển khoản là phương thức trả thực hiện bằng cách trính một số tiền từ tài khoản người chi trả chuyển sang tài khoản người thụ hưởng... ngân hàng thanh toán (4) Ngân hàng thanh toán kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của tờ séc, thời hạn thanh toán và các điều kiện khác, nếu đúng thì ghi “Nợ” tài khoản người ký phát Sau đó, ngân hàng thanh toán chuyển bảng kê nộp séc và bảng kê thanh toán cho ngân hàng thu hộ thông qua trung tâm thanh toán bù trừ Nếu không tham gia thanh toán bù trừ thì ngân hàng thanh toán chuyển tiền cho ngân hàng thu... rộng rãi Từ đó, đưa ra giải pháp mở rộng hoạt động TTKDTM tại Ngân hàng Sacombank - CN Điện Biên Phủ 1  ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Số liệu để nghiên cứu viết bài khóa luận này được trích từ Tài liệu hội nghị tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ các năm 2012, 2013, và 2014 Tập trung nghiên cứu hoạt đông thanh toán không dùng tiền. .. được thanh toán (5) Ngân hàng thu hộ kiểm tra tờ séc và bảng kê, hạch toán lệnh chuyển nợ đi, sau đó chuyển séc và bảng kê cho ngân hàng thanh toán (6) Ngân hàng thanh toán kiểm tra séc, hạch toán và gửi thông báo chấp nhận hoặc không chấp nhận cho ngân hàng thu hộ Sau đó, ngân hàng thanh toán chuyển bảng kê nộp séc và bảng kê thanh toán cho ngân hàng thu hộ thông qua trung tâm thanh toán bù trừ Nếu không. .. tập _Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Điện Biên Phủ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Điện Biên Phủ được thành lập từ 25/09/2007 có trụ sở đặt tại số 549 Điện Biên Phủ, Phường 3, Quận 3, TP Hồ Chí Minh là một trong những chi nhánh có tuổi đời còn khá trẻ với tiền thân Chi nhánh Quận 10 Trên cơ sở thừa kế và phát huy các giá trị truyền thống và thế mạnh thương hiệu, qua hơn 5 năm hoạt động, ... thức thanh toán không dùng tiền mặt gắn liền với sự ra đời của đồng tiền ghi sổ và sự phát triển của hệ thống ngân hàng Sự ra đời lớn mạnh này đã tạo điều kiện cho cá nhân và các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng và thực hiện việc thanh toán trong và ngoài hệ thống Trong thanh toán không dùng tiền mặt, vật trung gian trao đổi không xuất hiện như trong hình thức thanh toán dùng tiền mặt ... giá hình thức toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank - CN Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp mở rộng hình thức toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ CHƯƠNG 1: TỔNG... Giải pháp mở rộng hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Sacombank – CN Điện Biên Phủ “ Những giải pháp kiến nghị nêu đề tài với mong muốn góp phần mở rộng hình thức TTKDTM Sacombank –. .. HCM KHOA KẾ TOÁN-TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TPHCM