Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần kinh tế giới có nhiều bất ổn biến động phức tạp, Việt Nam quốc gia chịu tác động rõ rệt từ sau khủng hoảng kinh tế Theo thống kê Tổng cục Thống kê – Bộ Kế hoạch Đầu tư năm 2013 sinh viên có đại học độ tuổi 21-29 tuổi bị thất nghiệp lên tới số 101.000 người, chiếm tỷ lệ tới 9,89% tổng số thất nghiệp độ tuổi từ 21-29 tuổi độ tuổi 15 1,053 triệu người Cho đến cuối tháng 11/ 2013 Việt nam chứng kiến “ “ gần 55.000 doanh nghiệp giải thể dừng hoạt động, cao số 2011 2012 Cũng tình hình nợ xấu chưa cải thiện, nên dòng tín dụng bị nghẽn mạch dòng vốn không hấp thụ cách hiệu Tình trạng “thừa tiền, thiếu vốn” tiếp tục tái diễn, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ… Bên cạnh khó khăn thách thức vừa , kinh tế năm 2013 sau cho “ chạm đáy” bắt đầu có dấu phục hồi Cụ thể tổng sản phẩm nước ( GDP ) tăng 5,42 % so với 2012 ; số giá tiêu dùng ( CPI ) tăng 6,04% thấp 10 năm, thành công điều hành sách tiền tệ có ảnh hưởng sâu rộng đến hoạt động ngân hàng thương mại ; tỷ giá USD/VND đạt mức tăng 1,3 % ; nợ xấu tiếp tục tăng tốc độ bị hãm lại đạt 4,55%… Đứng trước tình hệ thống ngân hàng Việt Nam cần nỗ lực để khắc phục tình trạng chung kinh tế nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng Các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng không nhỏ , Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa có cố gắng trì đạt tăng trưởng định giai đoạn vừa qua Là sinh viên trường Đại Học KD&CN Hà Nội, chuyên nghành Tài Chình – Ngân Hàng, sau thời gian dạy dỗ giúp đỡ tận tình thầy cô, em tiếp cận với lý thuyết tài NH Trong học kỳ thứ 8, theo quy trình đào tạo thời gian thực tập sở, em Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa, số 27 – 29 Đại lộ Lê SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường Lợi , Thành phố Thanh Hóa tiếp nhận giúp đỡ trình thực tập Bài thực tập em gồm chương : Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- CN Thanh Hóa Chương 2: Kết HĐ kinh doanh đánh giá tình hình HĐ tai Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – CN Thanh Hóa Chương 3: Thực trạng số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – CN Thanh Hóa Kết thúc đợi thực tập tổng hợp, em có nhìn tổng quát HĐ NH Sau báo cáo thực tập tổng hợp em Em xin chân thành cảm ơn cán CN Thanh Hóa giúp đỡ em thời gian thực tập tổng hợp SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CN THANH HÓA 1.1: Lịch sử hình thành phát triển : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Viêt Nam ( Vietnam International Bank hay viết tắt VIBank ) thành lập theo định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Viêt Nam VIB thành lâp hình thức môt Công ty cổ phần nên có : - Tư cách pháp nhân theo quy định pháp luât Việt Nam Tên đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Viêt Nam Ngân hàng khai trương hoat động vào ngày 18/09/1996 với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng Việt Nam , thời gian hoạt động 99 năm Sau 17 năm hoạt động , ngày 26/12/2013 vốn điều lệ ngân hàng tăng lên 4.657 tỷ đồng tổng tài sản đạt 65.000 tỷ đồng Cổ đông sáng lập VIB bao gồm cá nhân , doanh nghiệp thành đat Việt Nam trường quốc tế với hai hệ thống ngân hàng lớn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ( VCB ) Ngân hàng Nông nghiệp phát nông thôn ( Agribank ) Qua thời gian dài hoạt động thành đáng ghi nhận Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng đứng vị trí 89 top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam xếp hạng 22 top 500 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam năm 2013 công ty CP Báo cáo đánh giá Việt Nam ( Vietnam Report ) công bố Tại địa bàn Thanh Hóa có chi nhánh phòng giao dịch Chi nhánh Thanh Hóa khai trương hoạt đông vào ngày 18/06/2007 có trụ sở 27 - 29 Đại lộ Lê Lợi , Thành phố Thanh Hóa Sau gần năm thành lập Chi nhánh VIB Thanh Hóa nỗ lực không ngừng hoạt đông kinh doanh nhằm thu hút lượng khách đông đảo đến với ngân hàng Việc thành lập Chi nhánh VIB Thanh Hóa nằm chiến lược mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nhằm thực huy động vốn từ dân cư thông qua sản phẩm tiền gửi , thu mua ngoại tệ , thực hoạt động SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường tài trực tiếp cho vay địa bàn Thanh Hóa Trong khoảng thời gian hoạt động Chi nhánh tích cực cho vay với đối tượng khách hàng cá nhân với sản phẩm cung cấp cho vay tiêu dùng cho vay mở rộng nguồn vốn kinh doanh , đồng thời Chi nhánh cho vay với khách hàng doanh nghiệp công ty có quy mô vừa nhỏ.VIB Thanh Hóa có thuận lợi ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh Thanh Hóa nên nhiều người dân ý có khó khăn người dân vốn quen giao dịch, gửi tiền ngân hàng quốc doanh , họ chưa thực tin tưởng ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên , , với cung cách phục vụ khách hàng nhanh chóng, nhiệt tình, chu đáo , tin cậy , chất lượng cao VIB Thanh Hóa chiếm lòng tin thiện cảm đông đảo khách hàng đến với ngân hàng Bên cạnh số ngân hàng thương mại cổ phần mở chi nhánh , phòng giao dịch trực thuộc đại bàn cạnh tranh gay gắt , thị phần bị san sẻ nhiều Vì vậy, VIB Thanh Hóa tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phục vụ , cung cấp đa dạng dịch vụ nhằm giữ chân khách hàng trung thành đồng dời thu hút , lôi kéo khách hàng tiềm đến với chi nhánh theo phương châm Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam “ trở thành ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam “ với sứ mệnh “ vượt trội giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng “ Cho đến VIB không ngừng vươn lên để khẳng định Cơ sở vật chất Chi nhánh trang bị đại , đội ngũ cán công nhân viên trẻ tận tụy với nghề với số lượng 38 người có trình độ đại học đại học Định hướng phát triển Chi nhánh tập trung vào khách hàng doanh nghiệp , khách hàng cá nhân địa bàn hoạt động Do xác định rõ đối tượng mà phục vụ nên Chi nhánh đưa phương châm cho phù hợp SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường 1.2: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VIB Thanh Hóa : Chi nhánh Thanh Hóa có sơ đồ cấu tổ chức sau : BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KINH DOANH PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHÒNG HÀNH CHÍNH TỔNG HỢP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP GIAO DỊCH TÍN DỤNG 1.3: Chức nhiệm vụ phòng : Chi nhánh có 38 nhân viên đứng đầu Giám đốc Cơ cấu gồm Ban giám đốc phòng : Phòng hành tổng hợp , phòng kinh doanh , phòng dịch vụ khách hàng *Ban giám đốc : Ban giám đốc gồm Giám đốc điều hành Giám đốc kinh doanh Giám đốc điều hành người có thẩm quyền định điều hành Chi nhánh Giám đốc kinh doanh người có quyền định kinh doanh , định hướng kinh doanh để chi nhánh hoạt động tốt Để làm tốt công tác quản lý điều hành , Ban giám đốc chi nhánh VIB Thanh Hóa luôn đôn đốc cán công nhân viên thực tốt quy chế SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường làm việc VIB , phân công nhiệm vụ cụ thể văn phòng chuyên môn, giám đốc vắng có văn ủy quyền Triển khai công việc thông qua hội nghị giao ban cán chủ chốt , sau hội nghị giao ban có văn đạo cụ thể kết luận hội nghị để phòng chuyên môn tổ chức thực Các văn đạo cấp ban giám đốc gửi cho phận để triển khai thực Ban giám đốc có quyền nghĩa vụ sau: - Trực tiếp điều hành chi nhánh VIB Thanh Hóa , thực nhiệm vụ quyền hạn theo ủy quyền Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh , chịu trách nhiệm trước pháp luật Hội đồng quản trị Tổng giám đốc ngân - hàng TMCP Quốc tế Việt nam định Quy định nhiệm vụ cho phòng nghiệp vụ , nội quy lao động, lề lối làm việc thuộc chi nhánh VIB Thanh Hóa Quyết định vấn đề tổ - chức , cán bộ, đào tạo Được ký hợp đồng : tín dụng, chấp tài sản hợp đồng khác liên - quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định Thực chế lãi suất , tỷ lệ hoa hồng , lệ phí tiền thưởng , tiền phạt áp dụng thời kỳ cho khách hàng quan hệ cung cầu thị trường tiền tệ phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước , Ngân hàng - TMCP Quốc tế Việt Nam Thay mặt Hội đồng quản trị , Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam làm việc với quan Đảng , Nhà nước địa phương khách hàng nước đến làm việc có liên quan đến Ngân hàng TMCP - Quốc tế Viêt Nam ủy quyền Tổ chức việc thực hạch toán kế toán, phân tích hoạt động kinh doanh , hoat động tài , phân phối tiền lương , thưởng phúc lợi đến người lao động theo kết kinh doanh, phù hợp với chế độ khoán tài quy định khác Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Lập báo cáo định kỳ , đột xuất theo chế độ gửi Hội sở Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam theo quy định SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường *Phòng kinh doanh : Gồm phận : phòng khách hàng cá nhân , phòng khách hàng doanh nghiệp phòng giao dịch tín dụng với tổng số nhân viên 18 • - Phòng khách hàng cá nhân có trách nhiệm sau : Chuyên môn hóa theo sản phẩm : Nhân viên tín dụng cá nhân phải có hiểu biết sâu rộng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân khác để có sở quản lý rủi ro thuộc phạm vi danh mục sản phẩm mà họ phụ trách tốt không bỏ qua hội thúc đẩy doanh số - bán hàng Phát triển kênh phân phối : + Phát triển mối quan hệ với đối tác phân phối hàng hóa dịch vụ tiêu dung ( bảo hiểm , chứng khoán , siêu thị ,….) để tránh tình trạng khách hàng bị đối thủ cạnh tranh lôi kéo + Thường xuyên đến thăm đối tác có tiềm để kịp thời nắm bắt nhu cầu hợp tác họ xúc tiến liên kết với ngân hàng - Phát triển sở khách hàng tiềm : + Tổ chức thu nhập , mua hợp tác chia sẻ danh sách khách hàng tiềm để phân đoạn chào bán phù hợp với sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân + Tổ chức bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp định chế ngân hàng - Lập kế hoạch khai thác khách hàng : + Kế hoạch khai thác khách hàng theo khu vực , địa bàn chi nhánh phân công sở chi tiêu định hướng Trưởng phòng + Kế hoạch khai thác khách hàng chi tiết cụ thể đến số khách hàng doanh số cho sản phẩm - Đề xuất : SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường + Áp dụng cách KHCN nhìn nhận giá trị sản phẩm / dịch vụ mà ngân hàng cung cấp ( phận Marketing có trách nhiệm tìm hiểu cung cấp nhận thức KHCN cho chuyên viên bán hàng ) + Kiến nghị giá cho loại sản phẩm dịch vụ sau cân nhắc rủi ro lợi nhuận + Đảm bảo gặp gỡ khách hàng , đối tác, chuyên viên bán hàng làm việc theo tiêu chuẩn đề cao tính chuyên nghiệp ngân hàng - Hướng dẫn hồ sơ thẩm định khách hàng : + Thực hướng dẫn khách hàng hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định hướng dẫn VIB theo cách thức chuyên nghiệp , khách quan , trung thực đảm bảo tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp - Kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng Ghi nhật ký công việc hàng ngày Phát triển cá nhân Tuân thủ : + Luôn đảm bảo hoạt động kinh doanh hoàn toàn tuân thủ quy định luật , NHNN quan pháp luật khác + Luôn đảm bảo hoạt động kinh doanh hoàn toàn tuân thủ quy tắc hành vi ứng xử đạo đức nghề nghiệp ngân hàng • Khách hàng doanh nghiệp : trách nhiệm tương tự tín • - dụng cá nhân nhiên đối tượng khách hàng họ doanh nghiệp Giao dịch tín dụng : có trách nhiệm sau : Kiểm tra điều kiện vay vốn khách hàng báo cáo tẩm định tín - dụng Thông báo cho khách hàng khoản vay chấp nhận , từ chối Đảm bảo điều kiện thủ tục để hoàn tất hợp đồng vay Hoàn thiện hợp đồng đảm bảo tiền vay Định giá tài sản Giám sát ngày đáo hạn cảu hợp đồng bảo hiểm, bảo lãnh giấy tờ - khác Giám sát việc xuất trình hạn tài liệu người vay theo cam kết Tính điểm mức độ tín nhiệm khách hàng SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường - Theo dõi, xây dựng sở liệu khách hàng vay Xử lý khỏan vay Giám sát báo cáo kịp thời khoản vay phê duyệt - chưa rút vốn Giám sát điều kiện , điều kiện vay hợp đồng vay Lưu giữ hồ sơ tín dụng, báo cáo thống kê đầu mối văn thư khối Ghi nhật ký công việc ngày Cải thiện quy trình Tuân thủ tuyệt đối quy định sách nhà nước VIB Vấn đề khác : trưởng phòng giao *Phòng dịch vụ khách hàng : Phòng dịch vụ khách hàng gồm 15 người , hoạt động phòng dịch vụ khách hàng : - Huy động vốn nước nội tệ ngoại tệ tổ chức dân cư , cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo quy định hình thức - huy động vốn hệ thống ngân hàng TMCP Quốc tế Mở tài khoản tiền gửi thực dịch vụ chuyển tiền nước thực thu chi tiền mặt ; đảm bảo quỹ tiền mặt chứng từ - có giá , quản lý tốt tài sản trang thiết bị làm việc Các hoạt động liên quan đến thẻ ATM Kiều hối Thu thập ý kiến phản hồi khách hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp tới khách hàng để Ban lãnh đạo ngân hàng có hướng điều chỉnh - phù hợp Các hoạt động khác *Phòng hành tổng hợp : Phòng hành tổng hợp gồm người : nhân viên kế toán , nhân viên nhân nhân viên IT Nhân viên kế toán có nhiệm vụ : - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy - định VIB Ngân hàng nhà nước Xây dựng tiêu kế hoạch tài , toán kế hoạch thu – chi tài , quỹ tiền lương chi nhánh VIB Thanh Hóa SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán , toán - báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định Chấp hành chế độ báo cáo , thống kê thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh VIB Thanh Hóa giao * Nhân viên nhân có nhiệm vụ : - Phối hợp phòng khác chi nhánh để tuyển dụng nhân - theo nhu cầu chi nhánh Quản lý hồ sơ cá nhân bảo mật thông tin toàn nhân viên - chi nhánh Đưa định lương , thưởng, chế độ ngộ toàn nhân viên chi nhánh theo quy định lao động chung quy định - VIB phê duyệt Giám đốc chi nhánh Thực số công việc giao khác Giám đốc chi nhánh *Nhân viên IT có nhiệm vụ : - Theo dõi , kiểm tra , bảo dưỡng thường xuyên hệ thống máy tính - hệ thống máy ATM chi nhánh Thực cài đặt bảo mật cho hệ thống máy tính toàn máy móc - chi nhánh nhằm bảo mật thông tin cách tuyệt đối Thực số công việc khác Giám đốc chi nhánh giao 1.4 Kết hoạt động kinh doanh CN VIB Thanh Hóa 10 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường Bảng : Kết HĐKD – CN VIB Thanh Hóa 2011- 2013 Đơn vị : tỷ đồng Năm 2011 Năm 2012 Số tiền Số tiền 295 320 370 Tổng chi phí 275 295 350 LN trước thuế 20 25 20 Chỉ tiêu Tổng nhập thu Năm 2013 CL 2012/2011 CL 2013/2012 Số tiền Số tiền TL(%) Số tiền TL(%) 25 8,4% 50 15,6% 20 7,2% 55 18,6 % ( Nguồn báo cáo kết kinh doanh 2011 – 2013 CN VIB Thanh Hóa ) Nhìn vào bảng ta thấy Tổng thu nhập Tổng chi phí CN tăng dần qua năm Cụ thể Tổng thu nhập năm 2011 đạt 295 tỷ đồng , năm 2012 đạt 320 tỷ đồng, tăng 8, % so với 2011 Năm 2013 đạt 370 tỷ động tăng 15,6 % so với 2012 Tổng chi phí tăng từ 295 tỷ đồng 2011 lên 295 tỷ đồng năm 2012 tăng đạt 7,2 % Năm 2013 đạt 350 tỷ đồng tăng 18,6 % so với năm 2012 Điều cho thấy CN VIB Thanh Hóa đạt tốc độ phát triển định thời gian vừa qua dù kinh tế đầy biến động khó khăn Về cấu, chênh lệch thu – chi chưa có nhiều thay đổi, chênh lệch thu – chi 2011 va 2013 tương đương đạt 20 tỷ đồng Năm 2012 chênh lệch lớn đạt 25 tỷ đồng 11 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH VIB THANH HÓA 2.1 : Tình hình huy động vốn tín dụng đánh giá Bảng : Kết huy động vốn chi nhánh Thanh Hóa 2011 – 2013 Đơn vị : tỷ đồng S Chỉ tiêu T T I Tổng nguồn vốn Thực Năm 2012 Thực So với đến 31/12/2011 31/12 +,% /2011 Năm 2013 Thực So với 31/12/2012 +,% 647 591 -56 -8 777 186 31 494 473 -21 -4 577 104 21 Trong : Tiền gửi dân cư II Cơ cấu nguồn vốn Theo nguyên tệ 647 591 -56 -8 777 186 31 a Nội tệ 557 530 -27 -4 695 165 31 b Ngoại tệ vàng 90 61 -29 -32 82 21 34 Theo thời gian 647 591 -56 -8 777 186 31 a Không kỳ hạn 285 201 -84 -29 297 96 48 b Có kỳ hạn 362 390 28 480 90 23 Theo tính chất 647 591 -19 -3 777 186 31 a Tiền gửi dân cư 245 190 -55 -22 205 15 b Tiền gửi kho bạc 0 0 0 c Tiền gửi TCKT, TCXH Tiền gửi TCTD 402 401 -1 -0.2 572 171 42 0 0 0 d ( Nguồn báo cáo hoạt động Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Thanh Hóa 2011- 2013 ) 12 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường Theo bảng số liệu ta thấy tình hình huy động vốn 2011 – 2013 nhìn chung có xu hướng tăng Tuy năm 2012 có giảm vào 2013 có dấu hiệu phục hồi Tổng số vốn huy động 2011 đạt 647 tỷ đồng , năm 2012 đạt 591 tỷ đồng ( giảm % so với 2011 ) Đây giai đoạn đầu tác động đến kinh tế nước ta Lạm phát tăng cao , lãi suất thay đổi đột ngột nên khả huy động vốn giảm Tuy nhiên , bước sang 2013 tình hình ổn định , số suy động tăng đáng kể đạt 777 tỷ đồng, tăng 31% so với 2012 Đây xem dấu hiệu đáng mừng sau thời gian suy yếu Những chuyển biến tích cực hoạt động huy động vốn CN VIB Thanh Hóa cần ý thúc đẩy Và em chọn “ Tình hình biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn “ CN VIB Thanh Hóa làm đề tài tìm hiểu làm luận văn 2.2 : Tình hình sử dụng vốn a, Tình hình dư nợ Bảng : Tình hình dư nợ Chi Nhánh VIB Thanh Hóa 2011 - 2013 Đơn vị : tỷ đồng , % Năm 2012 Thực đến 31/12/20 11 Thực 1.Dư nợ nội tệ 660 -Ngắn hạn Chỉ tiêu Năm 2013 So với 31/12/2011 +,- % 625 -35 -5 570 540 -30 -Trung hạn 71 68 -Dài hạn 19 2.Dư nợ đơn vị ngàn USD Thực So với 31/12/2012 +,- % 753 128 20 -5 652 112 20 -3 -4 80 12 17 17 -2 -10 21 23 0 0 0 3.Tổng dư nợ (quy đổi) 490 569 79 16 752 83 15 *Dư nợ theo thời gian 490 569 79 16 752 83 15 -Dư nợ ngắn hạn 400 490 90 22 655 165 33 -Dư nợ trung hạn 82 68 -14 -13 80 12 17 -Dư nợ dài hạn 11 37 -25 17 54 *Dư nợ theo nguyên tệ ( Nguồn báo cáo kết KD Ngân hàng TMCP Quốc tế - CN Thanh Hóa ) Doanh số cho vay năm 2011 490 tỷ đồng, năm 2012 569 tỷ tương ứng với tỷ lệ tăng 16%.Và năm 2013 đạt 752 tỷ đồng Trong đó,dư nợ cho vay 13 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường ngắn hạn mức cao Cụ thể DS năm 2011 400 tỷ đồng Năm 2012 đạt 490 tỷ, với tốc độ tăng trưởng 22% so với 2011 Năm 2013 655 tỷ, tăng 33% so với 2012Qua số liệu cho thấy phát triển không ngừng VIB Thanh Hóa dù kinh tế nước giai đoạn khó khăn b, Tình hình dư nợ theo nhóm nợ Bảng : tình hình dư nợ theo nhóm nợ 2012 - 2013 Đơn vị : tỷ đồng Thực đến 31/12/2012 Nhóm nợ Thực đến 31/12/2013 01/01/2012 Nhóm 615 Thực 31/12/2012 560 So với 01/01/2012 -55 Thực 31/12/2013 742 So với 31/12/2012 182 Nhóm 0.312 7.688 8.3 0.3 Nợ xấu -1 0.396 -0.604 Tổng dư nợ 617 569 -48 751 182 Tỷ lệ nợ xấu 0.32% 0.75% 2.1% 0.05% -0.3% ( Nguồn báo cáo kết kinh doanh ) Theo bảng ta thấy tình hình dư nợ Ngân hàng VIB Thanh hóa có triển biến tốt đẹp Tổng dư nợ qua năm ổn định Tuy năm 2012 tỷ lệ nợ xấu tăng sang năm 2013 số có chiều hướng giảm Điều cho thấy ngân hàng VIB Thanh Hóa nỗ lực thành công công tác thu hồi nợ cần tiếp tục triển khai dứt khoát để đảm bảo nhoạt động cho vay ngắn hạn thời gian tới để vừa đảm bảo nhu cầu an toàn cho khách hàng 2.3 Các hoạt động khác Chi nhánh VIB Thanh Hóa Nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc tế Việt Nam nói chung Chi nhánh VIB Thanh Hóa nói riêng không ngừng tăng cường dịch vụ nhằm thu nguồn lợi ổn định từ dịch vụ mang lại : dịch vụ trả tiền nhanh , dịch vụ chi trả hộ lương, dịch vụ thu – chi điểm , Mobile Banking , Internet Banking , … Những dịch vụ đời đông đảo khách hàng hoan nghênh đón nhận tiện ích cho khách 14 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường hàng Bên cạnh ngân hàng triển khai số dịch vụ thẻ tín dụng Value giúp khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau, VIB4U giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua Internet, điện thoại mà trực tiếp đến ngân hàng để giao dịch ,điều tạo thuận lợi cho khách hàng nhiều , giúp tiết kiệm thời gian cho họ Ngoài ngân hàng giao dịch hành , đóng cửa ngày 18h , tăng them 1h so với trước nhằm tạo điều kiện cho khách hàng điều kiện hành Bên cạnh ngân hàng có tổ huy động vốn đến tận nhà khách hàng có khoản tiền gửi lớn nhằm tạo an toàn cho khách hàng Đối với khách hàng ngân hàng có chế độ ưu đãi riêng Một hoạt động VIB Việt Nam áp dụng Chi nhánh Nghệ An Thanh Hóa cho vay với lãi suất ưu đãi từ 9,99% / năm tháng đầu Trên số dịch vụ điển hình ngân hàng Quốc tế nói chung Chi Nhánh Thanh Hóa nói riêng nhằm thỏa mãn khách hàng cách tốt Những dịch vụ không mang lại nguồn lợi nhuận lớn hoạt động tín dụng mang lại nguồn lợi nhuận ổn định điều cần cho ngân hàng mà kinh tế biến động mạnh 15 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CHƯƠNG : TÌNH HÌNH VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CN THANH HÓA 3.1 Đánh giá kết tình hình huy động vốn chi nhánh : Trong thời gian qua chi nhánh thực tốt quy định an toàn hoạt động khả chi trả chi nhánh lớn nguồn vốn hội sở điều chuyển Tỷ lệ an toàn vốn đáp ứng yêu cầu ngân hàng nhà nước quy định lớn 8% Hầu hết tiêu kinh doanh tăng trưởng mức cao Thể qua : - Tốc độ tăng trưởng huy động vốn ngày tăng - Quy mô vốn huy động ngày tăng - Nguồn vốn ngắn hạn huy động đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn cho vay đầu tư ngắn hạn - Vốn huy động ngoại tệ đáp ứng đủ nhu cầu cho vay, đầu tư ngoại tệ - Chi phí huy động vốn ngày cải thiện, tình hình kinh tế có nhiều diễn biến xấu Mức lợi nhuận tăng trưởng nhân tố quan trọng tạo tiền đề cho việc củng cố bước tiềm lực tài chi nhánh nói riêng hệ thống Ngân hàng Quốc tế nói chung Lợi nhuận sau thuế năm 2013 đạt 10,2 tỷ đồng Con số ko phải cao để đạt thời kỳ cần nỗ lự lớn cán công nhân viên CN 3.2 Hạn chế nguyên nhân : 3.2.1 : Hạn chế : - Tỷ trọng nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, nhu cầu cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng 16 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường - Chưa có phù hợp tương đối huy động vốn sử dụng vốn kỳ hạn loại tiền - Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn thấp 3.2.2 : Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan - Hình thức huy động vốn chưa đa dạng - Chính sách lãi suất VIB Thanh Hóa chưa thực linh hoạt - Các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn phát triển chưa cao - Mạng lưới hoạt động ngân hàng chưa nhiều b Nguyên nhân khách quan - Khủng hoảng kinh tế giới - Lạm phát gia tăng - Thói quen không dùng tiền mặt người dân chưa cải thiện - Cạnh tranh ngân hàng ngày cao 3.3 : Định hướng phát triển huy động vốn VIB Thanh Hóa - Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, tăng cường hoạt động Marketting, quảng bá nâng cao hình ảnh, thương hiệu VIB Thanh Hóa Mở rộng mạng lưới hoạt động Đa dạng hoá hình thức huy động vốn thông qua nhiều kênh khác - Đưa sách lãi suất linh hoạt dựa diễn biến thị trường Chính sách lãi suất phải đảm bảo vừa huy động nhiều vừa thu lợi nhuận lớn - Xây dựng chiến lược khách hàng sách khách hàng, trọng vào việc phân khúc khách hàng để từ xác định khách hàng tiềm 17 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường - Thực chiến lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn cho lợi nhuận ngân hàng đạt tối đa Phát triển dịch vụ kèm, dịch vụ gia tăng để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác 18 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường 3.4 : Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VIB Thanh Hóa 3.4.1 : Hoàn thiện sách lãi suất Để nâng cao hiệu huy động vốn, VIB Thanh Hóa cần xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến chung thị trường để ngân hàng vừa tiếp cận nguồn vốn có chi phí thấp, vừa tăng lợi nhuận cho ngân hàng Chi nhánh chủ động việc đưa mức lãi suất phù hợp phạm vi quy định ngân hàng Cần có biện pháp tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn VND tăng dư nợ với ngoại tệ giảm lãi suất huy động đồng ngoại tệ tăng dư nợ cho vay đồng ngoại tệ sử dụng hợp đồng hoán đổi tiền tệ 3.4.2 : Đa dạng hóa hình thức huy động VIB Thanh Hóa mặt cần tiếp tục sử dụng hoàn thiện hình thức huy động truyền thống, mặt khác cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn Đối với tiền gửi dân cư, ngân hàng đưa hình thức huy động gửi tiết kiệm VND đảm bảo vàng, USD, tiết kiệm dành cho người cao tuổi, tiết kiệm tích lũy Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế, ngân hàng nên mở rộng loại hình dịch vụ toán, ưu đãi phí cho nhóm khách hàng trung thành, khách hàng có khoản tiền trì tài khoản đặn nên tư vấn khách hàng chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp để đem lại lợi ích cao cho khách hàng, hay gia tăng tiện ích, dịch vụ kèm như: bán bảo hiểm, bán vé máy bay, chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản mà không thu phí 3.4.3 : Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng chiếm ưu Vì vậy, VIB Thanh Hóa phải trọng đến việc phát triển dịch vụ liên quan Với dịch vụ trả lương qua tài khoản, ngân hàng cần có sách quảng cáo giảm chi phí 19 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường để khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều Đồng thời, gia tăng lượng máy ATM tiện ích toán cho dịch vụ thẻ ATM Dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn huy động ngân hàng, trình thực bảo lãnh ngân hàng khách hàng phải ký quỹ số tiền định ngân hàng toàn quyền sử dụng số tiền thời gian khách hàng ký quỹ 3.4.4 : Hoàn thiện sách khách hàng Đối với sách khách hàng Chi nhánh VIB Thanh Hóa thực tốt Tuy nhiên, cần tiếp tục trì đưa nhiều chương trình khuyến , ưu đãi lớn thu hút ý khách hàng 3.4.5 : Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới Hoạt động Marketing ngân hàng thời gian tới nên theo hướng linh hoạt, chuyên nghiệp, lấy hiệu tiêu chí định Do đó, VIB Thanh Hóa cần thực số giải pháp xây dựng, ban hành quy định sách Marketting khách hàng, quy trình, quy chế hoạt động Marketting hàng năm lập dự toán ngân sách riêng cho hoạt động Bên cạnh đó, định kỳ tổ chức hội thảo giám đốc chi nhánh hoạt động Marketting để chi nhánh trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngoài ra, cần sử dụng linh hoạt công cụ Marketting cho phù hợp với đối tượng khách hàng, địa phương 3.4.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng Trong thời đại nay, công nghệ chiếm vị trí vô quan trọng hoạt động ngân hàng Trong thời gian tới, ngân hàng cần thực đầu tư có trọng điểm, xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin để đảm bảo triển khai chương trình ứng dụng với trì, ổn định, nâng cấp chương trình phần mểm ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ Đồng thời, VIB Thanh Hóa phải chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ ngân hàng đại từ bên nhằm đưa nhanh vào sử dụng ứng dụng tiên tiến, đặc biệt trọng ứng dụng ngân hàng cốt lõi (Corebanking) 20 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường 3.4.7 Nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt không góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Vì cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực : - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng chi nhánh nhằm tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức sản phẩm công nghệ ngân hàng đại - Thu hút nguồn nhân lực vừa có chuyên môn nghiệp vụ vừa có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Tạo vị trí công việc phù hợp để khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy mạnh họ - Ngân hàng xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán nhằm kích thích tinh thần làm việc 21 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường KẾT LUẬN Sau thời gian dài kinh tế suy yếu , hoạt động ngành kinh tế khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, tháng cuối năm 2013 có dấu hiệu đáng mừng Hệ thống ngân hàng bước có cải thiện tốt Hiện nay, VIB - Thanh Hóa trở thành đơn vị tiên phong VIB toàn quốc với nhiều biện pháp gắn tăng trưởng với nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Bên cạnh hoạt động kinh doanh, VIB Thanh Hóa đóng góp đáng kể thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương thông qua việc hưởng ứng, ủng hộ chủ trương phát triển kinh tế tỉnh; đáp ứng tối đa nhu cầu dân cư doanh nghiệp địa bàn; tạo việc làm, có thu nhập cao cho phận niên, trí thức địa phương thực nhiều chương trình xã hội từ thiện Hơn giúp cho kinh tế nước nhà ổn định phát triển Trên báo cáo thực tập em NH VIB chi nhánh Thanh Hóa Hy vọng qua báo cáo em trình bày sơ lược lịch sử phát triển cấu , trình thực trạng CN Với thời gian thực tập ngắn, hiểu biết khả có hạn nên vấn đề đưa thiếu sót, song em hy vọng giải pháp đề xuất đề tài góp phần nhỏ tổng thể giải pháp hiệu tín dụng NH Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ban giám đốc cán công nhân viên chức ngân hàng TMCP Quốc tế CN Thanh Hóa giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ! 22 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường MỤC LỤC 23 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần CN : Chi nhánh DS : Doanh số NH : Ngân hàng VIB : Vietnam international Bank NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước KHCN : khách hàng cá nhân 24 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N [...]... trong ngân hàng TMCP Quốc tế CN Thanh Hóa đã giúp em hoàn thành bài báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ! 22 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường MỤC LỤC 23 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần CN : Chi nhánh DS : Doanh số NH : Ngân hàng VIB : Vietnam international Bank NHTM : Ngân hàng thương... khoản, ngân hàng cần có các chính sách quảng cáo và giảm chi phí 19 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường để khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều hơn Đồng thời, gia tăng lượng máy ATM cùng các tiện ích thanh toán cho dịch vụ thẻ ATM Dịch vụ bảo lãnh phát triển cũng sẽ làm gia tăng vốn huy động tại ngân hàng, bởi trong quá trình thực hiện bảo lãnh tại ngân hàng khách hàng. .. một bộ phận thanh niên, trí thức tại địa phương và thực hiện nhiều chương trình xã hội từ thiện Hơn thế nữa là giúp cho nền kinh tế nước nhà ổn định và phát triển hơn Trên đây là bản báo cáo thực tập của em tại NH VIB chi nhánh Thanh Hóa Hy vọng qua bản báo cáo này em đã trình bày được sơ lược về lịch sử phát triển và cơ cấu , quá trình và thực trạng của CN hiện nay Với thời gian thực tập ngắn, hiểu... định là điều rất cần cho các ngân hàng khi mà nền kinh tế biến động mạnh như hiện nay 15 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CHƯƠNG 3 : TÌNH HÌNH VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CN THANH HÓA 3.1 Đánh giá kết quả tình hình huy động vốn của chi nhánh : Trong thời gian qua chi nhánh đã thực hiện tốt các quy định... cầu và an toàn cho khách hàng 2.3 Các hoạt động khác tại Chi nhánh VIB Thanh Hóa Nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình thì Ngân hàng Quốc tế Việt Nam nói chung và Chi nhánh VIB Thanh Hóa nói riêng đã không ngừng tăng cường các dịch vụ nhằm thu được nguồn lợi ổn định từ các dịch vụ mang lại như : dịch vụ trả tiền nhanh , dịch vụ chi trả hộ lương, dịch vụ thu – chi tại điểm , Mobile Banking... khách hàng hoan nghênh và đón nhận vì tiện ích cho chính khách 14 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường hàng Bên cạnh đó hiện nay ngân hàng đang triển khai một số dịch vụ mới như thẻ tín dụng Value giúp khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau, VIB4U giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua Internet, điện thoại mà không phải trực tiếp đến ngân hàng để... khách hàng Đối với những khách hàng này thì ngân hàng đều có những chế độ ưu đãi riêng Một trong những hoạt động mới nhất được VIB Việt Nam áp dụng chỉ tại Chi nhánh Nghệ An và Thanh Hóa là cho vay với lãi suất ưu đãi từ 9,99% / năm trong 6 tháng đầu Trên đây là một số dịch vụ điển hình của ngân hàng Quốc tế nói chung và Chi Nhánh Thanh Hóa nói riêng nhằm thỏa mãn khách hàng một cách tốt nhất Những dịch... dựng chi n lược khách hàng và chính sách khách hàng, chú trọng vào việc phân khúc khách hàng để từ đó xác định các khách hàng tiềm năng 17 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường - Thực hiện chi n lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn sao cho lợi nhuận của ngân hàng đạt được là tối đa Phát triển các dịch vụ đi kèm, dịch vụ gia tăng để tăng sức cạnh tranh với ngân. .. thu – chi vẫn chưa có nhiều sự thay đổi, sự chênh lệch thu – chi 2011 va 2013 là tương đương nhau và đạt 20 tỷ đồng Năm 2012 sự chênh lệch lớn hơn đạt 25 tỷ đồng 11 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH VIB THANH HÓA 2.1 : Tình hình huy động vốn tín dụng và đánh giá Bảng 2 : Kết quả huy động vốn chi nhánh Thanh Hóa. .. với ngân hàng khác 18 SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường 3.4 : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VIB Thanh Hóa 3.4.1 : Hoàn thiện chính sách lãi suất Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, VIB Thanh Hóa cần xây dựng chính sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến chung của thị trường để ngân hàng vừa có thể tiếp cận nguồn vốn có chi phí .. .Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế Tường Lợi , Thành phố Thanh Hóa tiếp nhận giúp đỡ trình thực tập Bài thực tập em gồm chương : Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- CN Thanh Hóa. .. tổng quát HĐ NH Sau báo cáo thực tập tổng hợp em Em xin chân thành cảm ơn cán CN Thanh Hóa giúp đỡ em thời gian thực tập tổng hợp SV: Lê Thị Tâm-TT15.05 10D13261N Báo cáo thực tập GVHD: PGS Lê Thế... phố Thanh Hóa Sau gần năm thành lập Chi nhánh VIB Thanh Hóa nỗ lực không ngừng hoạt đông kinh doanh nhằm thu hút lượng khách đông đảo đến với ngân hàng Việc thành lập Chi nhánh VIB Thanh Hóa