Bài tập học kì modul MỤC LỤC A- LỜI MỞ ĐẦU B- NỘI DUNG I- Khái quát chung hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân II- Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Chủ thể hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Hình thức hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Sự kiện bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 5.1 Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm 5.2 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Hiệu lực hợp đồng 7.1 Các điều kiện có hiệu lực hợp đồng 7.2 Thời hạn có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm III- Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật số kiến nghị hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Thực tiễn áp dụng Kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật C- KẾT LUẬN D- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul A- LỜI MỞ ĐẦU Các rủi ro tiềm ẩn trình vận động vật lực lượng kiểm soát dường trở thành sức mạnh đe doạ tới sức khoẻ, tính mạng người, cải vật chất phạm vi toàn xã hội Khi rủi ro xảy thường kéo theo tổn thất không lường để lại hậu lâu dài, ảnh hưởng sâu sắc đến đời sống người, đến cộng đồng dân cư, chí đến xã hội Trong trường hợp này, bảo hiểm chế đảm bảo khắc phục phần toàn thiệt hại, bảo hiểm đóng vai trò chia sẻ gánh nặng rủi ro tài cho người có hành vi gây thiệt hại; khắc phục kịp thời thiệt hại vật chất bên thứ ba bị thiệt hại; góp phần bình ổn đời sống vật chất chủ thể xã hội Với vai trò quan trọng hợp đồng bảo hiểm có đặc trưng thực tiễn áp dụng nào? Dựa vào quy định pháp luật ta tìm hiểu loại hợp đồng đặc biệt mà đại diện hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân B- NỘI DUNG I- Khái quát chung hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Hợp đồng bảo hiểm Theo quy định Điều 567 BLDS, hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Như hiểu hợp đồng bảo hiểm việc tổ chức bảo hiểm cam kết bảo đảm bồi thường số tiền định cho cá nhân, tổ chức kiện bảo hiểm xảy có gây thiệt hại cho đối tượng bảo hiểm thời gian định, bên mua bảo hiểm phải đóng khoản tiền định gọi phí bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có đặc điểm là: *) Hợp đồng bảo hiểm hợp đồng có đền bù Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul *) Hợp đồng bảo hiểm hợp đồng song vụ *) Hợp đồng bảo hiểm hợp đồng lợi ích người thứ ba *) Đối tượng bảo hiểm người, tài sản, trách nhiệm dân hay đối tượng khác theo quy định pháp luật Căn vào đối tượng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm phân chia thành loại sau: Hợp đồng bảo hiểm người, hợp đồng bảo hiểm tài sản hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân *) Khái niệm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự thoả thuận văn bên bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) với bên tham gia bảo hiểm (tổ chức, cá nhân), theo doanh nghiệp bảo hiểm cam kết thực trách nhiệm bồi thường thiệt hại người thứ ba thay cho bên bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời hạn có hiệu lực hợp đồng, bên tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân mang đặc điểm chung hợp đồng bảo hiểm, đồng thời có đặc trưng riêng *) Đặc trưng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Thứ nhất, đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thường thiệt hại, loại bảo hiểm xác định giá trị đối tượng bảo hiểm thời điểm giao kết hợp đồng “ Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân trách nhiệm dân người tham gia bảo hiểm bên thứ ba theo quy định pháp luật ” (Điều 52 Luật kinh doanh bảo hiểm) Khác với hợp đồng bảo hiểm tài sản có đối tượng tài sản cụ thể, hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm người cụ thể; đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thường thiệt hại người tham gia bảo hiểm bên thứ ba Mức trách nhiệm bồi thường xác định theo thoả Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul thuận bên quy định pháp luật, sở mức độ lỗi người gây thiệt hại thiệt hại thực tế người thứ ba Thứ hai, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân lỗi người tham gia bảo hiểm thực hành vi gây thiệt hại để xác định trách nhiệm bồi thường người tham gia bảo hiểm, đồng thời để xác định trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm Trên thực tế lỗi trách nhiệm dân lỗi suy đoán, nên người gây thiệt hại bị suy đoán có lỗi thực hành vi gây thiệt hại, trừ trường hợp họ chứng minh thiệt hại xảy trường hợp phòng vệ đáng, tình cấp thiết, kiện bất ngờ hoàn toàn lỗi bên bị thiệt hại Căn vào mức độ lỗi để xác định người gây thiệt hại phải bồi thường toàn bộ, phần liên đới bồi thường, từ doanh nghiệp bảo hiểm xác định trách nhiệm bồi thường Thứ ba, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực nghĩa vụ bảo hiểm có yêu cầu bồi thường người thứ ba Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh người thứ ba yêu cầu người tham gia bảo hiểm bồi thường thiệt hại lỗi người gây cho người thứ ba thời hạn bảo hiểm; người thứ ba quyền trực tiếp yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường trừ trường hợp pháp luật có quy định khác ( Điều 53 Luật kinh doanh bảo hiểm) Thứ tư, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân giới hạn trách nhiệm bảo hiểm không giới hạn trách nhiệm bảo hiểm *) Phân loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Căn vào tính ý chí chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân chia thành hai loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân tự nguyện Căn vào nguồn gốc phát sinh trách nhiệm, bảo hiểm trách nhiệm dân chia thành hai loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phát sinh theo hợp đồng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phát sinh hợp đồng Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul Căn vào đối tượng bảo hiểm cụ thể, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chia thành loại là: bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu, bảo hiểm trách nhiệm chủ đóng tàu, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách, bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ sử dụng lao động người lao động, bảo hiểm trách nhiệm chủ nuôi chó, loại bảo hiểm trách nhiệm khác II- Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Chủ thể hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm gồm: Bên nhận bảo hiểm (bên bán bảo hiểm) bên tham gia bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) *) Bên nhận bảo hiểm Bên nhận bảo hiểm bên nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm cam kết nhận rủi ro bảo hiểm phía Theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm bên nhận bảo hiểm tổ chức có tư cách pháp nhân phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm, gọi doanh nghiệp bảo hiểm *) Bên tham gia bảo hiểm Bên tham gia bảo hiểm bên nộp cho bên nhận bảo hiểm khoản tiền phí bảo hiểm Khác với bên nhận bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm đối tượng bảo hiểm định trường hợp pháp luật buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân định Nếu bên tham gia bảo hiểm cá nhân phải có đủ lực hành vi dân Năng lực hành vi dân khả tự có chủ thể việc thực kiểm soát làm chủ hành vi Chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm bao gồm: cá nhân, pháp nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình… Hình thức hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul Theo quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm phải lập thành văn bản, văn hợp đồng bảo hiểm thể nhiều dạng khác Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân ba loại hợp đồng bảo hiểm, tuân theo quy định pháp luật hình thức hợp đồng Hiện nay, đa phần hợp đồng bảo hiểm thể hai dạng giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm *) Giấy chứng nhận bảo hiểm Trong trường hợp mà việc tham gia bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật người tham gia bảo hiểm thường phải chứng minh với người thứ ba họ tham gia bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực pháp luật Nghĩa họ phải mang theo bên chứng chứng minh hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Vì hình thức hợp đồng bảo hiểm thường thiết kế dạng giấy chứng nhận bảo hiểm Ví dụ: Khi điều khiển xe giới chứng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới để xuất trình trước quan nhà nước có thẩm quyền việc cho xe lưu hành vi phạm *) Đơn bảo hiểm Đơn bảo hiểm thường hình thức hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, có dạng khác thường bao gồm nhiều trang Các thông tin ghi đơn chi tiết, cụ thể tất vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm: tên, địa chủ doanh nghiệp bảo hiểm; bên mua bảo hiểm; đối tượng bảo hiểm; số tiền bảo hiểm; phạm vi bảo hiểm; điều kiện bảo hiểm; điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; thời hạn bảo hiểm; mức phí phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường; giải tranh chấp Đơn bảo hiểm thường kèm theo phụ lục để chi tiết hoá thông tin đặc điểm khách hàng cụ thể, đồng thời giải thích thuật ngữ đơn bảo hiểm Nội dung đơn bảo hiểm gồm phần mở đầu; phần quy định điều khoản chính; phần quy định điều khoản loại trừ; phần quy Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul định điều kiện; chữ ký, ghi rõ họ tên người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân hiểu theo nghĩa chung trách nhiệm bồi thường thiệt hại người tham gia bảo hiểm Điều bắt buộc người trách nhiệm bồi thường thiệt hại việc người phải tài sản gánh chịu việc bù đắp thiệt hại vật chất tổn thất tinh thần hành vi gây cho người khác Một người phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại có đủ bốn yếu tố: *) Có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật Hành vi gây thiệt hại trái pháp luật hành vi xâm phạm tới tài sản, sức khoẻ, tính mạng, danh dự, nhân phẩm, uy tín, quyền lợi ích hợp pháp chủ thể khác thực không phù hợp với quy định pháp luật Những hành vi có gây thiệt hại cho người khác thực phù hợp với quy định pháp luật người thực hành vi bồi thường *) Có thiệt hại xảy Trách nhiệm bồi thường thiệt hại áp dụng nhằm mục đích khắc phục phần toàn tổn thất tài cho người bị thiệt hại Do đó, có thiệt hại xảy phải bồi thường; cần phải xác định xem có thiệt hại xảy hay không thiệt hại Thiệt hại tổn thất xảy tính thành tiền , bao gồm: mát, hư hỏng, huỷ hoại tài sản, nguồn thu nhập bị mất, chi phí nhằm ngăn chặn, khắc phục hậu xấu tài sản, sức khoẻ, tính mạng, danh dự, uy tín, nhân phẩm, tinh thần *) Có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại xảy Một người phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại thiệt hại xảy hậu trực tiếp hành vi trái pháp luật họ gây ra, hay hành vi trái pháp luật nguyên nhân gây hậu Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul *) Có lỗi người gây thiệt hại Thiệt hại xảy hành vi cố ý vô ý gây ra, nguồn nguy hiểm cao độ cối, súc vật gây Song với chất bảo hiểm bảo hiểm rủi ro nên phạm vi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm bao gồm thiệt hại hành vi vô ý; súc vật, cối, nhà cửa, công trình xây dựng gây ra; không bảo hiểm với thiệt hại hành vi cố ý gây Vậy đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thường thiệt hại hành vi vô ý gây Sự kiện bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Các quan hệ bảo hiểm hình thành từ thời điểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, song bên bảo hiểm phải thực nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Điều 571BLDS quy định: “ kiện bảo hiểm kiện khách quan bên thoả thuận pháp luật quy định mà kiện xảy bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm ” Theo đó, kiện xảy thực tế coi kiện bảo hiểm kiện khách quan kiện xảy gây thiệt hại, tổn thất thực tế Mặt khác, bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm tổn thất xảy phạm vi bảo hiểm bên thoả thuận pháp luật quy định thời hạn có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Như vậy, kiện xảy coi kiện bảo hiểm có đủ cá yếu tố: *) Phải kiện khách quan: Yếu tố khách quan đòi hỏi kiện bảo hiểm phải rủi ro, thiệt hại xảy phải tai biến bất ngờ mà hoàn toàn hành vi cố ý bên tham gia thiệt hại biết trước xảy *) Phải giới hạn phạm vi bảo hiểm: Theo quy định luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành bảo hiểm với sản phẩm bảo hiểm thuộc dịch vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp phép kinh doanh theo giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul quan nhà nước có thẩm quyền cấp Một nghiệp vụ bảo hiểm thường nhận bảo hiểm rủi ro số nguyên nhân định bên bảo hiểm bồi thường có thiệt hại nhuững nguyên nhân gây *) Sự kiện phải xảy thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm hay thời gian bảo hiểm xác định theo hợp đồng bảo hiểm cụ thể có thiệt hại phát sinh từ kiện bảo hiểm xảy thời gian thuộc trách nhiệm bồi thường bên bảo hiểm Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 5.1 Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm công việc thiếu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nội dung chủ yếu hợp đồng bảo hiểm nói chung; đặc biệt hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân để xác định quyền nghĩa vụ bên xảy kiện bảo hiểm Điều 55 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định cụ thể giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm với khoản tài mà theo quy định pháp luật người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm phải bồi thường cho người thứ ba bị thiệt hại, bao gồm chi phí liên quan đến việc giải tranh chấp để xác định trách nhiệm bồi thường người thứ ba lãi phải trả cho người thứ ba người tham gia bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo dẫn doanh nghiệp bảo hiểm Việc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm có ưu điểm làm cho nhà bảo hiểm chủ động việc dự phòng tình có phát sinh trách nhiệm họ đánh giá mức độ bồi thường tối đảtong tình có phát sinh trách nhiệm hợp đồng cụ thể Mặt khác nhà bảo hiểm chia sản phẩm thành nhiều mức khác cho phù hợp với thị trường 5.2 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm: Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm coi phần loại trừ hợp đồng bảo hiểm liệt kê trường hợp bên bảo hiểm bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm (Khoản Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm) Phần loại trừ nhằm hạn chế phạm vi thiệt hại xảy đối tượng bảo hiểm, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bởi lẽ, bảo hiểm với phạm vi không hạn chế tần suất rủi ro lớn dẫn đến kiện bảo hiểm hợp đồng xảy Thông qua phần loại trừ này, doanh nghiệp bảo hiểm giữ phí bảo hiểm mức hợp lý bảo hiểm với phạm vi không hạn chế mức phí phải cao, hạn chế khả tham gia hợp đồng bảo hiểm người có nhu cầu bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm thường pháp luật quy định tương ứng với loại nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể, sở doanh nghiệp bảo hiểm cụ thể hoá phần loại trừ hợp đồng bảo hiểm Vì hợp đồng bảo hiểm mà không xác định điều khoản loại trừ pháp luật quy định bên bảo hiểm bồi thường tổn thất xảy trường hợp pháp luật loại trừ Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trường hợp: bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật vô ý; bên mua bảo hiểm có lý đáng việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm (Khoản Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm) Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Quyền bên bảo hiểm đối lập tương ứng với nghĩa vụ bên tham gia bảo hiểm bên bảo hiểm ngược lại *) Việc lựa chọn giao kết hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có quyền lựa chọn mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm miễn doanh nghiệp tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm lãnh thổ Việt Nam Bên mua bảo hiểm lựa chọn mua bảo hiểm Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul doanh nghiệp bảo hiểm có mức phí bảo hiểm loại bảo hiểm thấp chất lượng cao Đồng thời bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm để tìm hiểu thông tin cần thiết, xem xét hợp đồng bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu, điều kiện, hoàn cảnh hay không Để bên mua bảo hiểm thực quyền doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin xác hợp đồng giải thích cho bên mua bảo hiểm điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền, nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Sau tìm hiểu định mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cụ thể, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp cho bên nhận bảo hiểm thông tin chi tiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm Bên tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ phải thông báo trường hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trình thực hợp đồng theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm cho Về phía mình, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm; có nghĩa vụ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm sau giao kết hợp đồng thu phí bảo hiểm *) Phí bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu phí bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo thời hạn phương thức thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn phương thức thoả thuận hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ thời điểm người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Tuỳ loại sản phẩm bảo hiểm cụ thể mà thời hạn phương thức nộp Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul phí bảo hiểm quy định cụ thể theo thoả thuận bên Bên mua bảo hiểm phải đóng toàn phí bảo hiểm lần trước bên bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm; phí bảo hiểm đóng nhiều lần theo định kỳ bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm vào định kỳ trước cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm phải tiếp tục đóng phí kỳ sau theo định kỳ Trong hợp đồng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm yếu tố để xác định phí bảo hiểm theo xác định số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm lợi ích mà bên tham gia hợp đồng bảo hiểm hướng tới giao kết hợp đồng bảo hiểm Phí bảo hiểm tính toán dựa nhiều yếu tố khác nhau, song nguồn tài thu từ phí bảo hiểm theo mức tính toán tối thiểu phải có dư sau chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Phí bảo hiểm khung giá định cho sản phẩm bảo hiểm định Trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phí bảo hiểm xác định theo mức trách nhiệm mà pháp luật quy định Đối với loại sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân khác nhau, phí bảo hiểm xác định khác xuất phát từ sở để xác định trách nhiệm người tham gia bảo hiểm Ví dụ: Phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp xác định dựa quy mô hoạt động nghề nghiệp chủ thể tham gia, số lượng trình độ nghề nghiệp, giới hạn bồi thường; Phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tách nhiệm dân hàng không số tiền mà hãng hàng đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm *) Trả tiền bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; có quyền từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng từ chối bồi thường cho Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul người bảo hiểm trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm; có nghĩa vụ giải thích văn lý từ chối trả tiền bảo hiểm từ chối bồi thường; phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải yêu cầu người thứ ba đòi bồi thường thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định pháp luật (Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm) Còn bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Đồng thời có nghĩa vụ áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định pháp luật; thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm, khai báo trung thực tình hình diễn biến rủi ro, thiệt hại thực tế giúp bên bảo hiểm xác định xác thiệt hại để làm sở cho việc xét bồi thường Nếu doanh nghiệp bảo hiểm chậm trả tiền bảo hiểm so với thời hạn thoả thuận hợp đồng pháp luật quy định bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả lãi số tiền chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước quy định thời điểm trả tiền tương ứng với thời gian chậm trả *) Chuyển yêu cầu bồi hoàn Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm người thứ ba gây tài sản trách nhiệm dân Trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bên bảo hiểm phải bồi thường cho bên mua bảo hiểm trực tiếp trả lời cho người thứ ba theo yêu cầu bên mua bảo hiểm thiệt hại mà bên mua bảo hiểm gây cho người thứ ba theo quy định pháp luật Người thứ ba trường hợp chủ thể hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul chủ thể quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Khi có kiện bảo hiểm xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, người thứ ba bên có quyền hưởng việc bồi thường theo mức thoả thuận hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Trong trường hợp thiệt hại xảy không hoàn toàn lỗi bên mua bảo hiểm thiệt hại xảy hoàn toàn lỗi chủ thể khác người mua bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm Trong trường hợp người khác có lỗi gây thiệt hại cho người thứ ba doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm người tham gia bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người bồi hoàn khoản tiền mà nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm *) Đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm Đơn phương chấm dứt thực hợp đồng ý chí hai bên việc không tiếp tục trì hợp đồng theo điều khoản cam kết bên có hành vi vi phạm nghĩa vụ hợp đồng Bên bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có hành vi sau: Cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để trả tiền bảo hiểm để bồi thường; không thông báo cho bên bảo hiểm trường hợp làm tăng rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm bên bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm dù bên bảo hiểm yêu cầu; có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, đẫn đến tăng rủi ro bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tính lại phí bảo hiểm cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm, trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm phải thông báo văn cho bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm trường hợp sau: trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm, trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật; có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm rủi ro bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm, trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận giảm phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm, phải thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm Hiệu lực hợp đồng 7.1 Các điều kiện có hiệu lực hợp đồng Luật kinh doanh bảo hiểm không quy định cụ thể điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng Song Điều 12 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: Những vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm mà không Luật kinh doanh bảo hiểm quy định áp dụng theo quy định BLDS quy định khác pháp luật có liên quan Nên hợp đồng bảo hiểm coi có hiệu lực phải đáp ứng đủ điều kiện có hiệu lực giao dịch dân quy định điều 122 BLDS: người tham gia giao dịch có lực hành vi dân sự; mục đích nội dung giao dịch không vi phạm điều cấm pháp luật, không trái đạo đức xã hội; người tham gia giao dịch hoàn toàn tự nguyện; hình thức điều kiện có hiệu lực giao dịch dân pháp luật có quy định 7.2 Thời hạn có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm * Thời điểm bắt đầu: Theo Điều 405 BLDS thời điểm có hiệu lực hợp đồng dân từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thoả thuận khác pháp luật có quy định khác Hiện chưa có quy định riêng pháp luật thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nên hợp đồng bảo hiểm mà bên Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul thoả thuận khác thời điểm có hiệu lực hợp đồng thời điểm có hiệu lực xác định theo thời điểm giao kết Hợp đồng bảo hiểm bắt buộc phải giao kết hình thức văn nên nguyên tắc thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm xác định thời điểm bên sau ký vào văn coi chứng hợp đồng * Thời điểm kết thúc: Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt theo trường hợp quy định Điều 424 BLDS 2005 Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm Theo thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm gồm trường hợp sau: Hợp đồng hoàn thành: Đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân hợp đồng hoàn thành kiện bảo hiểm xảy doanh nghiệp bảo hiểm thực nghĩa vụ bồi thường thay cho người tham gia bảo hiểm hết thời hạn thoả thuận hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bên đơn phương chấm dứt thực hợp đồng: Khi bên đơn phương chấm dứt thực hợp đồng hợp đồng coi chấm dứt thời điểm bên nhận thông báo đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bên Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt đối tượng bảo hiểm không còn:Trách nhiệm dân đối tượng hợp đồng bảo hiểm không chủ thể tham gia bảo hiểm khả gây thiệt hại cho người khác từ hoạt động tương ứng với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm mà họ tham gia Tuỳ thuộc vào nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cụ thể để xác định đối tượng hợp đồng bảo hiểm bị coi không Bên mua bảo hiểm không quyền lợi bảo hiểm: Đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân mà trách nhiệm dân người tham gia bảo hiểm gắn liền với tài sản cụ thể, tài sản chuyển giao quyền sở hữu cho người khác thoả thuận việc đồng thời chuyển giao trách nhiệm bảo hiểm bên mua bảo hiểm không quyền lợi Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul bảo hiểm Bên mua bảo hiểm chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm việc chuyển nhượng doanh nghiệp bảo hiểm có văn chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng thực theo tập quán quốc tế Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bị huỷ bỏ III- Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật số kiến nghị hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Thực tiễn áp dụng *) Về hành vi lừa dối Luật kinh doanh bảo hiểm: Hành vi lừa dối giao kết hợp đồng nguyên nhân trực tiếp làm ảnh hưởng đến tính hiệu lực hợp đồng nói chung hợp đồng bảo hiểm nói riêng Luật kinh doanh bảo hiểm khác với BLDS, hành vi lừa dối Luật kinh doanh bảo hiểm lại quy định hai hậu pháp lí khác Cụ thể, hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật người mua bảo hiểm áp dụng khoản Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm “ Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm”, hành vi lừa dối khác áp dụng Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm,theo đó, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu hay hợp đồng hiệu lực từ thời điểm giao kết bên phải hoàn trả cho nhận Vấn đề đặt hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật để bảo vệ cho bên bị lừa dối áp dụng hợp đồng vô hiệu Bởi áp dụng quy định tạo điều kiện cho người mua bảo hiểm cung cấp thông tin sai thật giao kết hợp đồng để nhận tiền bảo hiểm bồi thường thiệt hịa trường hợp xấu hợp đồng bị tuyên vô hiệu người mua chẳng gì.Như vậy, mục đích bảo vệ người bị lừa dối Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul không đạt được, nguyên tắc giao kết thực hợp đồng không đảm bảo, doanh nghiệp bảo hiểm không hoạt động bình thường Hiện nay, chưa có văn hướng dẫn việc áp dụng điều luật khiến cho doanh nghiệp bảo hiểm lúng túng cách giải quyết, việc áp dụng pháp luật xét xử thực tiễn gập nhiều khó khăn *) Vấn đề trục lợi bảo hiểm: Ở Việt Nam, tình trạng trục lợi bảo hiểm xuất từ lâu có xu hướng gia tăng mà mục đích hành vi nhằm chiếm đoạt tài sản doanh nghiệp bảo hiểm mà nguồn tài sản đóng góp nhiều người khác Trong việc cấp đơn bảo hiểm, tính minh bạch chưa cao nên người tham gia bảo hiểm có xu hướng muốn trục lợi bảo hiểm Do nhân viên bảo hiểm ghi sai ngày tham gia bảo hiểm giấy chứng nhậ bảo hiểm thiếu trách nhiệm không đánh giá đầy đủ, xác mức độ trầm trọng rủi ro Cũng nhân viên đai lí bảo hiểm thông đồng với khách hàng trục lợi bảo hiểm, họ đánh giá mức độ tổn thất cao thực tế cho khách hàng lợi dụng kẽ hở giấy tờ,thủ tục giám định để trục lợi Trong bảo hiểm xe giới, bảo hiểm tàu thuyền, trục lợi bảo hiểm thực thông qua việc hợp lí hóa ngày hiệu lực bảo hiểm, tạo trường giả vụ tai nạn xe giới chìm tàu, cố ý gây tai nạn, gian lận với người thứ ba, không bồi thường cho người thứ ba nhận tiền bảo hiểm Hơn nữa, quy định hành phòng chống trục lợi bảo hiểm Việt Nam bất cập không theo kịp thực tiễn thị trường, biện pháp chế tài xử lí hành vi trục lợi bảo hiểm thiếu Nghị định 118/ 2003/ NĐ – CP xử phạt hành lĩnh vực bảo hiểm quy định hành vi coi trục lợi bảo hiểm bị phạt từ đến năm triệu phạt từ năm đến mười triệu hành vi đồng lõa với đối tượng trục lợi, Bộ luật hình chưa có quy định cụ Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul thể tội trục lợi bảo hiểm Chính hành lang pháp lí chưa đầy đủ nên nhiều vụ trục lợi bảo hiểm chưa điều tra xét xử nghiêm khắc *) Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới: Sự đời nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần khắc phục phần hậu tai nạn giao thông gây ra, giúp cho chủ xe giới người bị tai nạn nhanh chóng ổn định sống hoạt động kinh doanh.Vai trò bảo hiểm xe giới không dừng lại việc bồi thường tổn thất, khắc phục hậu tai nạn mà thể rõ việc đề phòng, hạn chế tổn thất, giảm thiểu tai nạn giao thông Song số lượng chủ xe giới tham gia bảo hiểm bắt buộc chủ xe giới thấp, thiếu tự giác, đa số mua để đối phó với xử phạt công an Một số chủ xe ô tô mua bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đề đăng kiểm xong đề nghị hủy hợp đồng, phần lớn doanh nghiệp cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho chủ xe mua xe họ cần bảo hiểm để đăng kí xe, xe lưu hành khó cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho họ chủ xe không thấy tác dụng việc mua bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới giúp nhiều người thoát khỏi việc truy cứu trách nhiệm tài Kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật *) Đối với hành vi lừa dối: Nhà làm luật cần nhanh chóng đưa văn hướng dẫn việc áp dụng khoản Điều 19 Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm Cụ thể, cần phải hiểu hành vi lừa dối theo điểm a khoản Điều 19( cố ý cung cấp thông tin sai thật người mau bảo hiểm) hành vi lừa dối cụ thể trường hợp quy định Điều 22 hành vi lừa dối khác( áp dụng đối vời hành vi lừa dối không quy định điểm a khoản Điều 19) Mặt khác, thân doanh nghiệp bảo hiểm phải thống kiên định biện pháp xử lí khách hàng có hành vi lừa dối để tự bảo vệ hạn chế tượng trục lợi bảo hiểm diễn ngày nhiều Về phía quan nhà nước có chức Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul kiểm soát giao dịch bảo hiểm cần đề biện pháp chế tài đủ mạnh để răn đe khách hàng vi phạm *) Đối với hành vi trục lợi bảo hiểm: Về phía doanh nghiệp bảo hiểm cần nâng cao lực chuyên môn, quản lí đầu tư, theo dói quản lí giám sát công tác cán bộ, hoạt động đại lí môi giới bảo hiểm, kiểm tra, giám sát nâng cao khả đánh giá rủi ro trước sau nhận bảo hiểm Đồng thời trì chặt chẽ mối quan hệ với khách hàng, làm tốt cong tác tuyên truyền để người dân không tham gia trục lợi bảo hiểm Bộ tài cần phải thường xuyên giám sát tài hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, hoàn thiện chế tài xử phạt nghiêm khắc, đồng thời tăng cường kiểm tra giám sát việc lập hồ sơ bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm nhằm hạnh chế đến mức tối đa việc lợi dụng lỗ hổng phương thức điều hành quản lí doanh nghiệp bảo hiểm để trục lợi *) Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới: Trong quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân cua chủ xe giới, Bộ tài cần nghiên cứu, bổ sung thêm điểm loại trừ hành vi vi phạm pháp luật hành (phóng nhanh, vượt ẩu, đua xe, sai đường ) Bộ tài cần trao quyền trách nhiệm cho doanh nghiệp bảo hiểm chủ động giám nhận, xác định tổn thất giải bồi thường Các trường hợp trục lợi bảo hiểm bị phát cần kiên xử lí Tại khoản Mục 1.3 khoản mục 2.2 Điều Quy tắc ban hành kèm theo Quyết định số 23/ 2007/ QĐ- BTC quy định: “Trường hợp chủ xe giới tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cúng xe giới mức bồi thường thiệt hại người tổng mức bồi thường thiệt hại người hợp đồng bảo hiểm Tổng mức bồi thường hợp đồng không vượt số tiền thực tế chủ xe phả bồi thường cho nạn nhân chia cho hợp đồng bảo hiểm” Theo Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul quy định doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường việc chia quy định có hợp lí không? “ Trường hợp chủ xe giới tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm cho xe giới số tiền bồi thường tính hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm cấp hợp đồng bảo hiểm có trách nhiệm giải bồi thường chia cho doanh nghiêp bảo hiểm” Quy định có tính khả thi không?Bởi doanh nghiệp bảo hiểm sau giải bồi thường vào đâu để “ thu hồi” lại “ chia đều” doanh nghiệp bảo hiểm thu phí bảo hiểm hợp đồng khác Điều tạo điều kiện thuận lợi cho chủ xe giới tham gia bảo hiểm cho xe nhiều doanh nghiệp bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm Để nâng cao trách nhiệm chủ xe giới nên quy định doanh nghiệp cấp giấy chứng nhận bảo hiểm phải bồi thường, doanh nghiệp khác bồi thường hoàn trả phí *) Ngoài ra, cần quy định mở rộng loại sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân đáp ứng xu phát triển xã hội C- KẾT LUẬN Trong chế kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta nay, hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân ngày đa dạng phức tạp Nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời với nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cá nhân, tổ chức đời sống kinh doanh Tuy nhiên quy định pháp luật chưa thực chi tiết để điều chỉnh quan hệ xã hội Trước thềm hội nhập nước ta nay, với phát triển kinh tế, thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng có nhiều triển vọng phát triển mạnh mẽ Điều đòi hỏi hệ thống pháp luật nói chung cần hoàn thiện nữa, quy định pháp luật bảo hiểm nói riêng cần cụ thể Đó tảng cho loại hình bảo hiểm Việt Nam thực phát triển ngày đóng vai trò quan trọng sống Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul D- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật dân Việt Nam, tập 2, Nxb CAND, Hà Nội, 2009 Nguyễn Thị Nhung, Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, Luận văn thạc sĩ luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2007 Phạm Thị Hồng Thuý, Một số vấn đề pháp lí hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, Khoá luận tốt nghiệp, 2005 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 Quy tắc ban hành kèm theo Quyết định số 23/ 2007/ QĐ- BTC Bộ luật dân 2005 Thongtinphapluatdansu.wordpress Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul C- KẾT LUẬN Hợp đồng bảo hiểm loại hợp đồng dân thông dụng Trong điều kiện nay, mà chất lượng sống tốt chủ thể ngày quan tâm tới vấn đề tính mạng, sức khoẻ, tài sản, trách nhiệm dân sự… Và để yên tâm hơn, tránh rủi ro không ngờ đến họ chọn cho Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul giải pháp hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có đối tượng trách nhiệm dân loại bảo hiểm trách nhiệm phổ biến đời sống xã hội Bảo hiểm trách nhiệm dân chế bảo đảm phòng ngừa, hạn chế khắc phục kịp thời tổn thất bên mua bảo hiểm gây cho bên thứ ba Với ý nghĩa đó, dù không khắc phục hoàn toàn tổn thất xảy ra, song bảo hiểm trách nhiệm dân góp phần bình ổn tài cho bên bảo hiểm bên thứ ba người tham gia bảo hiểm gây thiệt hại Trong chế kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta nay, hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân ngày đa dạng phức tạp Nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời với nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cá nhân, tổ chức đời sống kinh doanh Tuy nhiên quy định pháp luật chưa thực chi tiết để điều chỉnh quan hệ xã hội Trước thềm hội nhập nước ta nay, với phát triển kinh tế, thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng có nhiều triển vọng phát triển mạnh mẽ Hoạt động kinh doanh bảo hiểm đa dạng, phong phú trách nhiệm phát sinh từ hoạt động nhiều Vì để bảo hiểm cho trách nhiệm ấy, doanh nghiệp tham gia nhiều vào thị trường bảo hiểm trách nhiệm dân để đảm bảo an toàn khả tài Trong tương lai không xa, thị trường kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân phát triển vượt bậc nữa./ Nguyễn Minh Hải- 341337 21 [...]... hiệu lực của hợp đồng Luật kinh doanh bảo hiểm không quy định cụ thể các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nói chung cũng như hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự nói riêng Song tại Điều 12 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: Những vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm mà không được Luật kinh doanh bảo hiểm quy định thì được áp dụng theo quy định của BLDS và các quy định khác của pháp luật có... Phí bảo hiểm là khung giá định cho một sản phẩm bảo hiểm nhất định Trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì phí bảo hiểm được xác định theo mức trách nhiệm mà pháp luật quy định Đối với mỗi loại sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự khác nhau, phí bảo hiểm được xác định trên những căn cứ khác nhau xuất phát từ những cơ sở để xác định trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm Ví dụ: Phí bảo hiểm. .. nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm mà họ tham gia Tuỳ thuộc vào từng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự cụ thể để xác định đối tượng của hợp đồng bảo hiểm bị coi là không còn khi nào Bên mua bảo hiểm không còn quy n lợi có thể được bảo hiểm: Đối với những hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự mà trách nhiệm dân sự của người tham gia bảo hiểm gắn liền với tài sản cụ thể, khi tài sản đó được chuyển giao quy n... giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm; hoặc phí bảo hiểm được đóng nhiều lần theo định kỳ thì bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm vào định kỳ đầu tiên trước khi được cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm và phải tiếp tục đóng phí của các kỳ sau theo đúng định kỳ Trong hợp đồng bảo hiểm thì phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm là các... 2005 và Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm Theo đó thời điểm chấm dứt của hợp đồng bảo hiểm gồm các trường hợp sau: Hợp đồng được hoàn thành: Đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì hợp đồng hoàn thành khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ bồi thường thay cho người tham gia bảo hiểm hoặc hết thời hạn thoả thuận trong hợp đồng đó Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt khi... hiện hợp đồng bảo hiểm; và có nghĩa vụ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm sau khi giao kết hợp đồng và thu phí bảo hiểm *) Phí bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có quy n thu phí bảo hiểm; còn bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo đúng thời hạn và phương thức đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo. .. giao dịch dân sự nếu pháp luật có quy định 7.2 Thời hạn có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm * Thời điểm bắt đầu: Theo Điều 405 BLDS thì thời điểm có hiệu lực của hợp đồng dân sự là từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác Hiện chưa có quy định riêng của pháp luật về thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nên đối với các hợp đồng bảo hiểm mà các bên Nguyễn... tiền bảo hiểm hoặc từ chối bồi thường; phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quy t yêu cầu của người thứ ba đòi bồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; có quy n yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật (Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm) Còn bên mua bảo hiểm có quy n yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm. .. thứ ba theo quy định của pháp luật Người thứ ba trong trường hợp này không phải là chủ thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul 2 nhưng là chủ thể của quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, người thứ ba là bên có quy n được hưởng việc bồi thường theo mức đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm giữa... để tính phí bảo hiểm, đẫn đến tăng các rủi ro được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quy n tính lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm, trong trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quy n đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhưng phải thông báo ngay bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có quy n đơn ... bảo hiểm 20 00 sửa đổi bổ sung năm 20 10 Quy tắc ban hành kèm theo Quyết định số 23 / 20 07/ QĐ- BTC Bộ luật dân 20 05 Thongtinphapluatdansu.wordpress Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul. .. sống Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul D- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật dân Việt Nam, tập 2, Nxb CAND, Hà Nội, 20 09 Nguyễn Thị Nhung, Hợp... nhiệm dân sự Và để yên tâm hơn, tránh rủi ro không ngờ đến họ chọn cho Nguyễn Minh Hải- 341337 21 Bài tập học kì modul giải pháp hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có đối tượng trách nhiệm dân