Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bắc sài gòn

75 886 0
Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bắc sài gòn

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bắc sài gòn

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TOÁN ………….0O0………… BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪAVÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN GVHD : Võ Thị Thúy Hằng TP HCM, Tháng 03/2015 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập trường thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Chi nhánh Bắc Sài Gòn, em nhận dạy bảo tận tình học hỏi nhiều kiến thức bổ ích kinh nghiệm từ quý anh chị quý thầy cô Đó hành trang quan trọng để em vững tin vào đường nghiệp sau Thứ em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Sài Gòn, anh chị phòng ban; đặc biệt anh, chị phòng Quản lý rủi ro tận tình giúp đỡ, bảo hướng dẫn em suốt thời gian thực tập Chi nhánh Thứ hai em xin gửi lời cám ơn chân thành đến cô giáo Võ Thị Thúy Hằng nhiệt tình bảo, hướng dẫn em suốt thời gian làm báo cáo thực tập tốt nghiệp, tất quý thầy cô trường Đại Học Công Nghiệp Thực Phẩm Tp.HCM truyền đạt trang bị cho em kiến thức quý báu suốt bốn năm học vừa qua Với lòng biết ơn chân thành, em xin kính chúc quý thầy cô cô chú, anh chị Ngân hàng BIDV bạn luôn mạnh khỏe ngày thành công đường nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Tp.Hồ Chí Minh, ngày….tháng….năm 2015 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN - Tp.Hồ Chí Minh, ngày….tháng….năm 2015 TỪ VIẾT TẮT NH TMCP ĐT&PTVN BIDV CN BSG NHNN NHTM RRTD KH CBTD CBCNV NQH HĐTD NSNN TCTD TCTC SXKD TSĐB DPRR TSTC PGD DN XLRR DNNQD KQKD QHKH KHDN KHCN BGĐ TCKT NH NGUYÊN VĂN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Bank for Investment and Development of Vietnam hoặc( quy ước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam) Chi nhánh Bắc Sài Gòn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Rủi ro tín dụng Khách hàng Cán tín dụng Cán công nhân viên Nợ hạn Hợp đồng tín dụng Ngân sách nhà nước Tổ chức tín dụng Tổ chức tài Sản xuất kinh doanh Tài sản đảm bảo Dự phòng rủi ro Tài sản chấp Phòng giao dịch Doanh nghiệp Xử lý rủi ro Doanh nghiệp quốc doanh Kết kinh doanh Quan hệ khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Ban Giám Đốc Tổ chức kinh tế Ngân hàng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Nội dung Trang 2.1 Kết số tiêu hoạt động Chi nhánh 20 2.2 Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ BIDV Bắc Sài Gòn 22 2.3 Hiệu suất sử dụng vốn BIDV Bắc Sài Gòn qua năm (2011-2013) 22 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Bắc Sài Gòn 23 2.5 Một số tiêu phản ánh nợ hạn BIDV Bắc Sài Gòn 28 2.6 Tỷ lệ nợ xấu BIDV Bắc Sài Gòn qua năm (2011-2013) 31 2.7 Đánh giá xếp loại rủi ro khách hàng 32 3.1 Đánh giá xếp loại rủi ro khách hàng 44 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình vẽ Nội dung Trang 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi Nhánh Bắc Sài Gòn 18 2.1 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng vay 24 2.2 Cơ cấu tín dụng theo loại tiền 25 2.3 Cơ cấu tín dụng theo thời hạn vay 26 2.4 Cơ cấu tín dụng theo TSĐB 27 2.5 Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ qua năm (2011-2013) 28 2.6 Tỷ lệ nợ xấu qua năm (2011-2013) 32 DANH MỤC PHỤ LỤC Phụ lục Nội dụng Trang Tổng hợp số liệu Chi nhánh 2011- 2013 54 Xếp hạng tín dụng nội khách hàng 56 Quy trình cấp tín dụng BIDV 57 Chính sách tín dụng BIDV 58 Mức trích lập dự phòng rủi ro 60 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC PHỤ LỤC Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng - Ngân hàng Nhà nước nên rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao - Tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu phân tán rủi ro - Có sách thích hợp để thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản phát triển ổn định vững nhằm làm giảm rủi ro thị trường gây tính khoản, pháp lý,… - Cơ chế, sách Nhà nước nên đổi theo hướng cho phép ngân hàng áp dụng thông lệ quốc tế việc xác định trước trích lập dự phòng rủi ro Quỹ dự phòng rủi ro trích theo phân loại nợ bị đọng: đợi đến lúc hạn, trở thành nợ xấu trích, mà không tính toán theo mức độ rủi ro khoản vay - Các quan chức có thẩm quyền cần tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, có xảy tranh chấp sử dụng luật dân sự, không nên hình hoá quan hệ tín dụng Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh tế tạo hành lang pháp lý hỗ trợ cho hoạt động Ngân hàng vừa nhiệm vụ cấp bách vừa nhiệm vụ thường xuyên lâu dài, điều kiện để hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn thuận lợi Như là: Quyền tài sản pháp nhân cá nhân chấp vay vốn Ngân hàng; Quyền sử lý tài sản chấp tài sản đảm bảo nợ vay (hình thành từ vốn vay Ngân hàng )… Trang 61 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương tập trung đưa giải pháp rủi ro tín dụng công tác phòng ngừa - hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Qua đó, đưa đánh giá, nhận xét kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế Từ vấn đề tồn việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn Bên cạnh đó, đưa kiến nghị với phủ NHNN Việt Nam nhằm mục đích hoàn thiện môi trường để BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn nói riêng NHTM nói chung thành công lĩnh vực quản trị rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng Trang 62 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng cho vay hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên lại nghiệp vụ phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Vì vậy, công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro nhiệm vụ hàng đầu NH ĐT&PT chi nhánh Bắc Sài Gòn nói riêng NHTM nói chung Từ kết nghiên cứu phương diện lý luận qua khảo nghiệm thực tế nơi thực tập, báo cáo thực tập cuối khóa với đề tài: “Thực trạng rủi ro tín dụng giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP ĐT&PT Chi nhánh Bắc Sài Gòn” đạt kết sau: - Hệ thống hóa vấn đề rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh cho vay ngân hàng - Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng cho vay qua năm NH TMCP ĐT&PT Chi nhánh Bắc Sài Gòn, đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cho vay; nêu lên mặt đạt được, đồng thời đưa hạn chế nguyên nhân dẫn tới hạn chế - Nêu giải pháp nhằm góp phần phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cho vay Bên cạnh đó, đóng góp số kiến nghị với phủ, ngân hàng Nhà nước ngân hàng BIDV để tăng cường, đẩy mạnh hiệu cho công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng cho vay BIDV Chi nhánh Bắc Sài Gòn nói riêng NHTM nói chung Trang 63 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC - TỔNG HỢP SỐ LIỆU CHI NHÁNH 2011-2013 I BẢNG TỔNG HỢP (ĐVT: Tỷ đồng) 2011 2012 2013 12.473 12.700 13.362 I II Tổng tài sản Lợi nhuận sau thuế 223 223 227 Chi phí trả lãi HĐV 1.212 986 1.133 Giới hạn tín dụng cuối kỳ - Ngắn hạn - Trung dài hạn Giới hạn tín dụng bình quân Huy động vốn - Dân cư - TCKT Huy động vốn bình quân - Dân cư - TCKT 10.103 3.492 6.611 10.098 9.111 2.600 6.511 11.173 2.793 8.380 11.161 4.550 6.611 10.950 9.812 3.100 6.712 9.600 2.976 6.624 11.846 5.230 6.616 12.593 10.340 3.565 6.775 10.040 3.422 6.618 Tỷ lệ nợ xấu 1,42% 1,14% 0,79% Tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ/TDN Thu dịch vụ ròng 8,00% 7,25% 7,94% 47 43 45 III Chỉ tiêu Chỉ tiêu tham chiếu Tỷ lệ dư nợ TDH/TDN 65,44% 59,23% 55,85% Tỷ lệ dư nợ NQD/TDN 69% 71% 81,7% Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/TDN 93% 94% 95% 9,41% 8,66% 7,85% Tỷ lệ Nợ hạn/TDN Tỷ lệ giảm dư lãi treo dư nợ nội bảng Định biên lao động cuối kỳ 0% 0% 0% 222 222 205 Trang 64 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Định biên lao động BQ Lợi nhuận sau thuế (Trđồng/người) BQ/người 222 222 214 1,2 1,2 1,1 2011 2012 2013 9,111 2,600 6,511 6,043 3,068 9,006 105 3,007 6,104 9,812 3,100 6,712 6,700 3,112 7,105 2,707 3,532 6,280 10,340 3,565 6,775 6,811 3,529 7,237 3,103 2,532 7,808 II HUY ĐỘNG VỐN CHI TIẾT (Đvt: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Tổng huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn dân cư Huy động vốn TCKT Huy động vốn VNĐ Huy động vốn ngoại tệ Huy động vốn ngắn hạn Huy động vốn trung dài hạn Huy động vốn KKH Huy động vốn CKH III DƯ NỢ TÍN DỤ NG STT Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ bán lẻ Dư nợ TCKT Dư nợ VNĐ Dư nợ ngoại tệ 2011 2012 2013 10,103 809 9,294 6,047 4,056 11,161 809 10,352 7,105 4,056 11,846 940 10,906 7,752 4,094 IV THU DỊCH VỤ (ĐVT: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Thu từ KDNT Thu dịch vụ toán Thu phí tài trợ thương mại Thu dịch vụ bảo lãnh Thu dịch vụ thẻ Thu dịch vụ ngân quỹ Thu phí hoạt động tín dụng Thu khác Trang 65 2012 2013 12,601 9,055 5,711 11,835 1,200 60 1,950 888 13,231 9,508 5,997 12,427 1,260 63 2,048 932 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Tổng thu dịch vụ ròng 43,300 Trang 66 45,465 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng PHỤ LỤC – XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG Nhó m khác h hàng Mức Xếp hạng Ý nghĩa Là khách hàng có mức xếp hạng cao Khả hoàn trả AAA khoản vay khách hàng xếp hạng đặc biệt tốt Khách hàng xếp hạng AA có lực trả nợ không nhiều so với khách hàng xếp hạng AAA Khả hoàn trả AA khoản nợ khách hàng xếp hạng tốt Khách hàng xếp hạng A có nhiều khả chịu tác động tiêu cực yếu tố bên điều kiện kinh A tế khách hàng xếp hạng cao Tuy nhiên khả trả nợ đánh giá tốt Khách hàng xếp hạng BBB có số cho thấy khách hàng hoàn toàn có khả hoàn trả đầy đủ khoản nợ Tuy nhiên, khách hàng bị suy giảm khả trả nợ điều kiện BBB kinh tế bất lợi thay đổi yếu tố bên Khách hàng xếp hạng BB có nguy khả trả nợ nhóm từ B đến D Tuy nhiên, khách hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng từ điều kiện kinh doanh, tài kinh tế bất lợi, BB ảnh hưởng dễ dẫn đến suy giảm khả trả nợ khách hàng Khách hàng xếp hạng B có nhiều nguy khả trả nợ khách hàng nhóm BB Tuy nhiên, thời khách hàng có khả hoàn trả khoản vay Các điều kiện kinh B doanh, tài kinh tế có ảnh hưởng nhiều đến khả thiện chí trả nợ khách hàng Khách hàng xếp hạng CCC thời bị suy giảm khả trả nợ, khả trả nợ khách hàng phụ thuộc vào độ thuận lợi điều kiện kinh doanh, tài kinh tế CCC Trong trường hợp có yếu tố bất lợi xảy ra, khách hàng có nhiều khả không trả nợ Khách hàng xếp hạng CC thời bị suy giảm nhiều CC khả trả nợ Khách hàng xếp hạng C trường hợp thực thủ C tục xin phá sản có động thái tương tự việc trả nợ khách hàng trì Trang 67 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng D Khách hàng xếp hạng D trường hợp khả trả nợ, tổn thất thực xảy ra; không xếp hạng D cho khách hàng mà việc khả trả nợ khả năng, dự kiến PHỤ LỤC – QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG TẠI BIDV Trang 68 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Trang 69 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng S T T Công việc thực Tiếp thị tới khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng BIDV Phỏng vấn, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ tín dụng tiếp nhận hồ sơ 2.1 Phỏng vấn, nắm bắt thông tin khách hàng (KH) 2.2 Tư vấn Khách hàng sản phẩm, dịch vụ phù hợp 2.3 Hướng dẫn Khách hàng cung cấp hồ sơ Tiếp nhận hồ sơ khách hàng kiểm tra tính đầy đủ, phù 2.4 hợp hồ sơ, tài liệu Đánh giá phân tích hồ sơ tín dụng khách hàng Đánh giá thông tin nhân thân khách hàng, tình hình quan 3.1 hệ tín dụng nhóm khách hàng liên quan (nếu có) Đánh giá mục đích kế hoạch sử dụng vốn vay/bảo lãnh 3.2 khách hàng 3.3 Đánh giá, phân tích lực tài khách hàng 3.4 Về tài sản bảo đảm 3.5 Lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng 3.6 Chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng Đề xuất định cấp tín dụng Ký kết hợp đồng hoàn thiện thủ tục pháp lý Đề xuất định giải ngân/Phát hành bảo lãnh Giao nhận hồ sơ, cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS Giải ngân Kiểm tra giám sát khách hàng, khoản vay 10 11 9.1 Kiểm tra giám sát khoản vay 9.2 Kiểm tra giám sát tài sản bảo đảm 9.3 Xử lý phát dấu hiệu bất thường Quản lý sau giải ngân thu nợ, lãi, phí 10.1 Quản lý sau giải ngân 10.1.1 Theo dõi nợ đến hạn 10.1.2 Đôn đốc nợ hạn 10.1.3 Phân loại nợ trích lập Dự phòng rủi ro 10.2 Thu nợ Điều chỉnh tín dụng 11.1 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ 11.2 Các nội dung điều chỉnh tín dụng khác 12 Xử lý thu hồi nợ hạn 12.1 Thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ 12.2 Đề xuất biện pháp xử lý tài sản bảo đảm 13 Xử lý BIDV phải thực nghĩa vụ bảo lãnh 13.1 Tiếp nhận yêu cầu Bên nhận bảo lãnh 13.2 Xử lý khách hàng không thực nghĩa vụ toán 13.3 Thực cho vay bắt buộc Trang 70 lãnh lưu trữ hồ sơ 14 Thanh lý hợp đồng tín dụng/giải tỏa bảo Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng PHỤ LỤC – CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA BIDV A – Đối với khách hàng xếp hạng hệ thống xếp hạng tín dụng nội Khách hàng xếp hạng AAA: - BIDV đáp ứng tối đa kịp thời nhu cầu tín dụng khách hàng sở phải đảm bảo giới hạn cấp tín dụng tối đa khách hàng, khách hàng người có liên quan theo quy định hành + Đối với cho vay đầu tư dự án: khách hàng phải có tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 20% thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 25% thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 30% thời hạn cho vay >7 năm + Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20% - Khách hàng xem xét không bị áp dụng sách hạn chế việc cấp tín dụng lĩnh vực, ngành kinh tế mà BIDV không ưu tiên phát triển thời kỳ Khách hàng xếp hạng AA: - BIDV đáp ứng tối đa kịp thời nhu cầu tín dụng khách hàng sở phải đảm bảo giới hạn cấp tín dụng tối đa khách hàng, khách hàng người có liên quan theo quy định hành + Đối với cho vay đầu tư dự án: khách hàng phải có tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 20% thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 25% thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 30% thời hạn cho vay >7 năm + Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30% - Khách hàng xem xét không bị áp dụng sách hạn chế việc cấp tín dụng lĩnh vực, ngành kinh tế mà BIDV không ưu tiên phát triển thời kỳ Khách hàng xếp hạng A: BIDV đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng khách hàng sở phải đảm bảo giới hạn cấp tín dụng tối đa khách hàng, khách hàng người có liên quan theo quy định hành - Đối với cho vay đầu tư dự án: khách hàng phải có tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 25% thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 30% thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 35% thời hạn cho vay >7 năm - Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV Khách hàng xếp hạng BBB: BIDV đáp ứng hợp lý nhu cầu tín dụng khách hàng sở phải đảm bảo giới hạn cấp tín dụng tối đa khách hàng, khách Trang 71 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng hàng người có liên quan theo quy định hành - Đối với cho vay đầu tư dự án: khách hàng phải có tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 30% thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 35% thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 40% thời hạn cho vay >7 năm - Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 70% áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV Khách hàng xếp hạng BB: - BIDV trì quan hệ tín dụng mức cần thiết để hỗ trợ khách hàng quan hệ tín dụng BIDV tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo nguồn thu trả nợ dư nợ tại, thực bước giảm dần dư nợ + Đối với cho vay đầu tư dự án: BIDV không khuyến khích cho vay đầu tư dự án với đối tượng khách hàng này, trường hợp cần thiết khách hàng phải có tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 40% thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 50% thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 60% thời hạn cho vay >7 năm + Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: Khách hàng BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết toán đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% hạn chế áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hành BIDV - Đối với khách hàng quan hệ tín dụng BIDV: khách hàng xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán theo phương thức cấp tín dụng theo khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện: + Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100%; + Vốn chủ sở hữu khách hàng tham gia tối thiểu 30% phương án sản xuất kinh doanh, trừ trường hợp 100% số tiền vay, số tiền bảo lãnh, cam kết toán bảo đảm tài sản có hệ số giá trị tài sản bảo đảm (=1) (trừ quyền đòi nợ) theo quy định giao dịch bảo đảm cho vay hành BIDV Vốn chủ sở hữu khách hàng phải giải ngân trước và/hoặc đồng thời theo tỷ lệ cấu vốn phương án kinh doanh - Hỗ trợ, tư vấn khách hàng việc giải khó khăn tạm thời để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay khách hàng, đảm bảo khả trả nợ vay ngân hàng Khách hàng xếp hạng B, CCC, CC: - BIDV xem xét cấp tín dụng mức tối thiểu khách hàng có quan hệ tín dụng để hỗ trợ khách hàng hoạt động tạo nguồn thu trả nợ dư nợ tại, thực rút dần dư nợ BIDV không cấp tín dụng khách hàng có mức xếp hạng - BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán theo phương thức cấp tín dụng theo phương án kinh doanh hiệu Đối với cho vay, dư nợ cho vay không vượt 80% số thu nợ chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng trước Đồng thời, khách hàng phải đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% BIDV Trang 72 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng chấp nhận tài sản bảo đảm, bảo đảm bảo lãnh có hệ số giá trị tài sản bảo đảm Quy định giao dịch bảo đảm cho vay mức từ 0,6 trở lên - Thường xuyên tiến hành rà soát, định giá lại tài sản bảo đảm, tích cực hoàn thành thủ tục pháp lý tài sản bảo đảm, yêu cầu khách hàng tăng cường tối đa tài sản bảo đảm Chính sách khách hàng xếp hạng C, D: - BIDV không cấp tín dụng với đối tượng khách hàng - Áp dụng triệt để biện pháp nhằm thu hồi nợ vay, tích cực đôn đốc, kiểm soát luồng tiền, yêu cầu khách hàng tận dụng nguồn thu trả nợ ngân hàng - Thường xuyên tiến hành rà soát, định giá lại tài sản bảo đảm, yêu cầu khách hàng tăng cường tối đa tài sản bảo đảm, tích cực hoàn thiện thủ tục pháp lý cần thiết để xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ trường hợp cần thiết - Hoàn thiện hồ sơ trình xử lý rủi ro theo quy định B – Đối với khách hàng doanh nghiệp chưa đủ điều kiện xếp hạng hệ thống xếp hạng tín dụng nội • Quy định mức vốn chủ sở hữu tỷ lệ tài sản bảo đảm: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát hành cam kết toán: - Khách hàng phải đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100%; - Khách hàng phải có vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu 30% phương án sản xuất kinh doanh, trừ trường hợp 100% số tiền vay, số tiền bảo lãnh, cam kết toán bảo đảm tài sản có hệ số giá trị tài sản bảo đảm (=1) (trừ quyền đòi nợ) theo quy định giao dịch bảo đảm cho vay hành BIDV Đối với cho vay đầu tư dự án: - Khách hàng phải có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc vật) tham gia vào dự án tối thiểu 40% tổng mức đầu tư dự án thời hạn cho vay ≤5 năm, tối thiểu 50% tổng mức đầu tư dự án thời hạn cho vay ≤7 năm, tối thiểu 60% tổng mức đầu tư dự án thời hạn cho vay >7 năm - Ngoài tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay, khách hàng phải có tài sản bảo đảm khác khách hàng, bên thứ và/hoặc có bảo đảm bảo lãnh đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% dư nợ cho vay đầu tư dự án PHỤ LỤC – MỨC TRÍCH LẬP DỰ PHÒNG RỦI RO (Theo thông tư số 02/2013/TT-NHNN) A – Mức trích lập dự phòng cụ thể Số tiền dự phòng cụ thể phải trích khách hàng tính theo công thức: R= Trong đó: - R: Tổng số tiền dự phòng cụ thể phải trích khách hàng - Ri: Số tiền dự phòng cụ thể phải trích khách hàng số dư nợ gốc khoản nợ thứ i Ri = (Ai – Ci) x r Trong đó: Trang 73 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng a) b) c) d) e) f) g) h) i) Ai: Số dư nợ gốc thứ i Ci: Giá trị khấu trừ TSĐB khoản nợ thứ i r: tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể theo nhóm Ci = Ti x vi Trong đó: T: Giá trị TSĐB thứ i v: Tỷ lệ khấu trừ TSĐB thứ i Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể nhóm nợ sau: Nhóm 1: 0% Nhóm 2: 5% Nhóm 3: 20% Nhóm 4: 50% Nhóm 5: 100% Tỷ lệ khấu trừ tối đa TSĐB Tiền gửi KH VNĐ: 100% Vàng miếng, tiền gửi KH ngoại tệ: 95% Trái phiếu Chính phủ, công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá TCTD phát hành; thẻ tiết kiệm, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khác phát hành: Có thời hạn lại năm: 95% Có thời hạn lại từ năm đến năm: 85% Có thời hạn lại năm: 80% Chứng khoán TCTD khác phát hành niêm yết Sở giao dịch chứng khoán: 70% Chứng khoán doanh nghiệp khác phát hành niêm yết Sở giao dịch chứng khoán: 65% Chứng khoán chưa niêm yết Sở giao dịch chứng khoán, giấy tờ có giá TCTD có đăng kí niêm yết chứng khoán SGD chứng khoán phát hành: 50% Chứng khoán chưa niêm yết Sở giao dịch chứng khoán, giấy tờ có giá TCTD đăng kí niêm yết chứng khoán SGD chứng khoán phát hành: 30% Chứng khoán chưa niêm yết Sở giao dịch chứng khoán, giấy tờ có giá doanh nghiệp có đăng kí niêm yết chứng khoán SGD chứng khoán phát hành: 30% Chứng khoán chưa niêm yết Sở giao dịch chứng khoán, giấy tờ có giá doanh nghiệp đăng kí niêm yết chứng khoán SGD chứng khoán phát hành: 10% Bất động sản: 50% Vàng miếng giá niêm yết, vàng khác loại TSĐB khác: 30% B – Mức trích lập dự phòng chung Số tiền dự phòng chung phải trích xác định 0,75% tổng số dư khoản nợ từ nhóm đến nhóm Trang 74 Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn - năm 2011, 2012, 2013 Báo cáo cho vay thu nợ BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn - năm 2011, 2012, 2013 Báo cáo tổng hợp nguồn vốn, sử dụng vốn BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn năm 2011, 2012, 2013 Trầm Thị Xuân Hương - Giáo trình Tín dụng ngân hàng – ĐH Kinh tế Tp.HCM (2013) Trầm Thị Xuân Hương - Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Trường ĐH Kinh tế TP.HCM (2013) Nguyễn Văn Tiến - Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 2009, – Học viện ngân hàng Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Quyết định số 18/2007/QĐ- NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Thông tư số 02/2013/TT-NHNN 10 Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Thông tư số 09/2014/TT-NHNN 11 Ngân Hàng BIDV BSG - Hướng dẫn số 1167/HD- QLRR- BIDV BSG 12 Các website: saga.vn, google.com.vn, thuvienphapluat.vn… Trang 75 [...]... rủi ro tín dụng trong ngân hàng Chương 2: Thực trạng Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn Chương 3: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gòn Trang 12 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Chương 1 1.1 CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG Tổng quan về tín dụng ngân. .. chi nhánh Bắc Sài Gòn Từ đó đề xuất và đưa ra một số giải pháp nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Bắc Sài Gòn 3 Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu • Đối tư ng nghiên cứu: Rủi ro tín dụng và công tác phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tại ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn • Phạm vi nghiên cứu: Những vấn đề liên quan tới hoạt động tín dụng. .. Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn; khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong thời gian qua • Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng trong kinh doanh ngân hàng • Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng và công tác phòng ngừa - hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay tại ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi. .. ra rủi ro tín dụng, công tác quản lí rủi ro tín dụng tại ngân hàng Đây sẽ là cơ sở cho việc đi vào phân tích cụ thể thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gòn qua các năm (2011-2013) ở chương tiếp theo Trang 26 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Chương 2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU... phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng được quan tâm hàng đầu .Tín dụng là mảng kinh doanh đem lại lợi nhuận cao song kèm theo nó là tính rủi ro lớn Công tác quản lý rủi ro tín dụng đã trở thành vấn đề cấp thiết Vì vậy, em đã chọn đề tài: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn làm đề tài cho báo cáo thực tập cuối khóa học... là phòng giao dịch Tân Bình được thành lập vào tháng 7/2000 trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tp Hồ Chí Minh Tháng 12/2003: Được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tp Hồ Chí Minh Ngày 01/12/2005: Được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngày 16/01/2008: Được đổi tên thành Ngân hàng. .. Nghiệp vụ chi t khấu Nghiệp vụ bão lãnh… Trang 14 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng 1.2 Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng nhận khoản vốn vay không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đối với ngân hàng, gây tổn thất cho ngân hàng, đó là khả năng khách hàng không... TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CN BẮC SÀI GÒN 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tên giao dịch viết tắt BIDV, tên đầy đủ bằng Tiếng Anh Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, mã giao dịch trên sàn chứng khoán (BID) Trụ sở chính: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Website:... Trang 15 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng dụng và định hướng danh mục đầu tư tín dụng của ngân hàng Thông qua kết cấu danh mục tín dụng của một ngân hàng, ta có thể biết được chính sách tín dụng của ngân hàng này như thế nào Nếu một chính sách tín dụng hoạt động không hiệu quả thì phải tiến hành kiểm tra hoặc phải được tăng cường quản lý bởi ban lãnh đạo ngân hàng. .. tại ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn trong 3 năm: 2011, 2012, 2013 4 Phương pháp nghiên cứu Trang 11 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng 5 • • • Báo cáo sử dụng các phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh thông qua các số liệu thực tế Cấu trúc nội dung nghiên cứu Đề tài bao gồm những nội dung chính sau: Chương 1: Cơ sở lí luận về rủi ... rủi ro tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - BIDV chi nhánh Bắc Sài Gòn Chương 3: Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu. .. Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng GVHD: Võ Thị Thúy Hằng Chương GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –. .. doanh ngân hàng • Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng công tác phòng ngừa - hạn chế rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn Từ đề xuất đưa số giải

Ngày đăng: 04/02/2016, 10:14

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • LỜI MỞ ĐẦU

  • Chương 1. CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG.

    • 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng.

      • 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng.

      • 1.1.2. Hoạt động tín dụng ngân hàng.

      • 1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng.

        • 1.1.3.1. Đối với nền kinh tế.

        • 1.1.3.2. Đối với khách hàng:

        • 1.1.3.3. Đối với ngân hàng:

      • 1.1.4. Một số nghiệp vụ tín dụng cụ thể:

    • 1.2. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

      • 1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng.

      • 1.2.2. Phân loại rủi ro tín dụng (căn cứ vào nguyên nhân phát sinh).

        • 1.2.2.1. Rủi ro giao dịch.

        • 1.2.2.2. Rủi ro danh mục.

    • 1.3. Đánh giá mức độ rủi ro tín dụng.

      • 1.3.1. Chính sách tín dụng không phù hợp.

      • 1.3.2. Thực hiện quy trình tín dụng không đúng, không đầy đủ:

      • 1.3.3. Các chỉ tiêu định lượng.

        • 1.3.3.1. Chỉ tiêu phản ánh nợ quá hạn.

        • 1.3.3.2. Chỉ tiêu phản ánh nợ xấu.

        • 1.3.3.3. Chỉ tiêu phân tán rủi ro.

    • 1.4. Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng.

      • 1.4.1. Nguyên nhân khách quan.

        • 1.4.1.1. Thông tin không cân xứng.

        • 1.4.1.2. Môi trường pháp lý.

        • 1.4.1.3. Môi trường kinh tế.

        • 1.4.1.4. Môi trường tự nhiên, xã hội.

        • 1.4.1.5. Môi trường công nghệ.

      • 1.4.2. Nguyên nhân chủ quan:

        • 1.4.2.1. Nguyên nhân từ phía khách hàng.

        • 1.4.2.2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng.

        • 1.4.2.3. Hậu quả cuả rủi ro tín dụng.

    • 1.5. Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng.

    • 1.6. Đo lường rủi ro tín dụng.

      • 1.6.1. Sàng lọc và giám sát.

        • 1.6.1.1. Sàng lọc.

        • 1.6.1.2. Tập trung hóa trong cho vay.

        • 1.6.1.3. Giám sát và hối thúc thực hiện hợp đồng.

      • 1.6.2. Thẩm định rủi ro khách hàng.

      • 1.6.3. Mối quan hệ với khách hàng.

      • 1.6.4. Hạn mức tín dụng.

      • 1.6.5. Thế chấp tài sản và tài khoản thanh toán.

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

  • Chương 2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CN BẮC SÀI GÒN.

    • 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).

    • 2.2. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN Bắc Sài Gòn.

      • 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển.

      • 2.2.2. Cơ cấu tổ chức – Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận

        • 2.2.2.1. Cơ cấu tổ chức

        • 2.2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận.

    • 2.3. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm (2011-2013).

      • 2.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm (2011-2013).

        • 2.3.1.1. Tổng tài sản.

        • 2.3.1.2. Nguồn vốn huy động.

        • 2.3.1.3. Hoạt động tín dụng.

        • 2.3.1.4. Hoạt động dịch vụ.

        • 2.3.1.5. Lợi nhuận ròng.

      • 2.3.2. Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh qua các năm (2011-2013).

        • 2.3.2.1. Quy mô tín dụng qua các năm (2011-2013).

        • 2.3.2.2. Hiệu suất sử dụng vốn qua các năm (2011-2013).

    • 2.4. Thực trạng hoạt động tín dụng trong cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn.

      • 2.4.1. Cơ cấu tín dụng theo đối tượng vay

      • 2.4.2. Cơ cấu tín dụng theo loại tiền

      • 2.4.3. Cơ cấu tín dụng theo thời hạn vay

      • 2.4.4. Dư nợ theo tài sản đảm bảm

    • 2.5. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh qua các năm (2011-2013)

      • 2.5.1. Cơ cấu dư nợ tín dụng theo nhóm nợ

      • 2.5.2. Tình hình nợ quá hạn qua các năm (2011-2013).

      • 2.5.3. Tình hình nợ xấu qua các năm (2011-2013)

      • 2.5.4. Thực trạng công tác quản lý RRTD tại BIDV CN Bắc Sài Gòn.

        • 2.5.4.1. Bộ máy quản lý tín dụng

        • 2.5.4.2. Chính sách tín dụng

        • 2.5.4.3. Thực hiện thu thập thông tin từ nhiều nguồn và phân loại khách hàng.

        • 2.5.4.4. Kiểm tra hoạt động tín dụng

        • 2.5.4.5. Nâng cao chất lượng của cán bộ tín dụng

    • 2.6. Đánh giá công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

      • 2.6.1. Những mặt đạt được

      • 2.6.2. Những tồn tại, nguyên nhân và hạn chế.

        • 2.6.2.1. Những tồn tại.

        • 2.6.2.2. Nguyên nhân.

        • 2.6.2.3. Những mặt hạn chế

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

  • Chương 3. GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN

    • 1 Phương hướng hoạt động tín dụng của BIDV giai đoạn 2013 – 2015

      • 3.1.1. Mục tiêu tổng quát trong hoạt động tín dụng

      • 3.1.2. Định hướng phát triển tín dụng của BIDV

      • 3.1.3. Định hướng hoạt động tín dụng của BIDV Bắc Sài Gòn

    • 3.2. Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD đối với BIDV Chi nhánh Bắc Sài Gòn

      • 3.2.1. Nâng cao công tác tổ chức và đào tạo cán bộ

      • 3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá khách hàng.

        • 3.2.2.1. Tư cách người vay ( Character):

        • 3.2.2.2. Năng lực của người vay ( Capacity):

        • 3.2.2.3. Vốn (Capital):

        • 3.2.2.4. Thế chấp ( Collateral) hay là sự bảo lãnh của bên thứ ba:

        • 3.2.2.5. Các điều kiện khác ( Conditions):

        • 3.2.2.6. Ngoài ra, ngân hàng cần tiến hành thẩm định, đánh giá và xếp loại khách hàng theo mức độ rủi ro của họ:

      • 3.2.3. Tăng cường công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin:

        • 3.2.3.1. Thu thập thông tin

        • 3.2.3.2. Phân tích, xử lý thông tin:

      • 3.2.4. Thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng

      • 3.2.5. Phân tán rủi ro tín dụng:

      • 3.2.6. Tăng cường công tác xử lý nợ quá hạn

      • 3.2.7. Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

    • 3.3. Một số kiến nghị phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Sài Gòn.

      • 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP BIDV.

      • 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước.

      • 3.3.3. Kiến nghị đối với Chính phủ.

  • KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

  • KẾT LUẬN

  • PHẦN PHỤ LỤC

  • TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan