Luật Ngân hàng- MỞ ĐẦU Trong năm qua, với công đổi mới, phát triển kinh tế đất nước, hoạt động ngân hàng không ngừng tăng trưởng, vững mạnh quy mô, mạng lưới giao dịch, lực tài chính, lực điều hành, số lượng chất lượng sản phẩm ngày đa dạng Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động ngân hàng Việt Nam bộc lộ mặt hạn chế, thực chưa đáp ứng yêu cầu giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế dịch vụ ngân hàng thương mại chưa tạo dựng thương hiệu riêng, quy mô dịch vụ nhỏ, chất lượng dịch vụ thấp, sức cạnh tranh yếu, hoạt động marketing ngân hàng chưa mạnh,… Để sâu vào vấn đề, tìm hiểu hai khái niệm “hoạt động ngân hàng” theo luật tổ chức tín dụng năm 2010 khái niệm “dịch vụ tài chính” theo quan điểm WTO, đồng thời từ đó, đánh giá mức độ đáp ứng pháp luật Việt Nam lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói chung hội nhập kinh tế nói riêng Khái niệm “hoạt động ngân hàng” theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Hoạt động ngân hàng quy định Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, nhiên phạm vi xét khái niệm “hoạt động ngân hàng” Luật tổ chức tín dụng năm 2010; nghĩa xét phạm vi hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 1.1 Định nghĩa “hoạt động ngân hàng” Theo pháp luật Việt Nam, mà cụ thể khoản 12 điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010 thì: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường Luật Ngân hàng- xuyên nghiệp vụ sau đây:a) Nhận tiền gửi;b) Cấp tín dụng;c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản.” Trong đó: • Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận • Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác • Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng Cũng giống pháp luật ngân hàng nhiều nước giới, hầu hết không đưa định nghĩa mang tính tổng quát hoạt động ngân hàng mà đưa định nghĩa mang tính liệt kê, rõ hoạt động hoạt động ngân hàng Xét cách tổng thể từ pháp luật nhiều nước, hoạt động ngân hàng gồm hoạt động chủ yếu là: - Huy động tiền gửi khách hàng - Cung cấp khoản tín dụng cho khách hàng - Thực dịch vụ toán - Chiết khấu giấy tờ có giá Luật Ngân hàng- - Làm đại lý phát hành chứng khoán - Thực dịch vụ thuê két quỹ - Tham gia kinh doanh thị trường liên ngân hàng Sở dĩ pháp luật Việt Nam đưa ba hoạt động để giải thích khái niệm “hoạt động ngân hàng” tổng hợp chung cho tất hoạt động chủ yếu nêu trên, trừ trường hợp thực hiên dịch vụ thuê két quỹ điều kiện kinh tế, xã hội … thực không cần thiết 1.2 Đặc điểm “hoạt động ngân hàng” * Chủ thể: “Hoạt động ngân hàng” có hai chủ thể ngân hàng trung ương tổ chức tín dụng.: - Ngân hàng trung ương quan ngang hoạt động tầm vĩ mô, chủ yếu phát hành tiền thực thi sách tiền tệ quốc gia - Các tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mô quỹ tín dụng nhân dân (khoản điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010) • Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng năm 2010 • Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Luật Ngân hàng- • Tổ chức tài vi mô loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ • Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống * Nội dung mục tiêu hoạt động Ngay khái niệm “hoạt động ngân hàng” đề cập đến mục đích mà “hoạt động ngân hàng” hướng tới “kinh doanh” “cung ứng” Theo khoản điều Luật doanh nghiệp năm 2009 định nghĩa “kinh doanh”đó “việc thực liên tục một, số tất công đoạn trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ thị trường nhằm mục đích sinh lời” Còn khái niệm “cung ứng” chưa có văn bảo định nghĩa cụ thể từ sử dụng nhiều văn pháp luật nhiên hiểu đơn giản cung ứng cung cung cấp điều kiện cần thiết để đáp ứng nhu cầu bên Từ rút mục đích “hoạt động ngân hàng” tổ chức tín dụng chủ yếu lợi nhuận Lợi nhuận tổ chức tín dụng phát huy cách triệt để “hoạt động ngân hàng”, cụ thể nguồn vốn di động tổ chức tín dụng xoay vòng đáp ứng cầu khách hàng, hoạt động cung ứng dịch vụ … * Tính chất Luật Ngân hàng- “Hoạt động ngân hàng” hoạt động mang tính nhạy cảm cao, vị tính rủi ro tính ảnh hưởng dây chuyển hai tính chất song hàng với hoạt động - Về tính rủi ro cao: điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh phải chịu sử rủi ro kèm với nó, nhiên rủi ro hay nhiều lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố mà yếu tố quan trọng chủ yếu lĩnh vực kinh doanh Xét phương diện, “hoạt động ngân hàng” hoạt động tiền tệ, nhận tiền khách hàng để từ cho vay, đầu tư sinh lời … Người gửi rút tiền lúc nào, tổ chức tín dụng đầu tư, cho vay phải đến kì hạn lấy được; biến động xã hội gây xáo trộn bất ngờ dẫn đến hậu giảm sút nhanh chóng ngân hàng Do đó, hoạt động tiềm ẩn tính rủi ro bất ngờ - Về tính ảnh hưởng dây chuyền: kéo theo tổ chức tín dụng khác ngân hàng thị trường liên ngân hàng; cụ thể việc ngân hàng sụp đổ dễ kéo theo hàng loạt ngân hàng khác sụp đổ theo công việc ngân hàng vay vay, công việc mang tính rủi ro cao tác động đó, khách hàng ạt dẫn rút tiền làm cho ngân hàng không cung ứng đủ, đến chừng mực ngân hàng phá sản; tâm lý hoang mang người tác động lẫn nhau, khách hàng ngân hàng khác ạt rút tiền, mà vốn huy động không ngân hàng với khách hàng mà ngân hàng với nhau, điều kéo theo phản ứng liên hoàn hiệu ứng dômino, quân đổ kéo theo quân khác đổ theo 1.3 Phân biệt khái niệm “Hoạt động ngân hàng” theo luật tổ chức tín dụng năm 2010, “ hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng” “hoạt động kinh doanh khác” Luật Ngân hàng- Tiêu Hoạt động ngân Hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh chí hàng Chủ dụng Các tổ chức tín Các tổ chức tín dụng Mọi chủ thể tham gia thể dụng khác tổ chức tín khác tổ chức khác hoạt động kinh doanh pháp luật quy định cá nhân, doanh nghiệp, hợp tác động xã … kinh Rất đa dạng, Kinh doanh hàng hóa, Đối Hoạt tượng doanh tiền tệ hoạt động công việc,… Mục Sinh lời kinh doanh tiền tệ Sinh lời đích Nội Sử dụng nguồn vốn Đa dạng, phát Mọi hoạt động mua dung khách hàng để hành chứng khoán, bảo bán, kinh doanh không Sinh lời cho vay, cung ứng hiểm, cho thuê tài trái pháp luật dịch vụ liên … Luật quan Luật tổ chức tín Luật bảo hiểm, Luật Luật doanh nghiệp năm điều dụng năm 2010 doanh nghiệp 2005 … chỉnh 2005, Luật thương mại năm 2005 Khái niệm “dịch vụ tài chính” theo quan điểm WTO 2.1 Định nghĩa Khái niệm “dịch vụ tài chính” nước thành viên tổ chức thương mại giới WTO ký kết phần hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) năm 1997: “một dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài Luật Ngân hàng- chính, nhà cung cấp dịch vụ tài cung cấp Dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (ngoại trừ bảo hiểm)” Mặc dù chưa phải hoàn toàn khái niệm mà mô tả ngoại hàm khái niệm “dịch vụ tài chính” Trong Hiệp định chung về thương mại - dịch vụ tài chính của WTO liệt kê 12 ngành dịch vụ lớn , đó , dịch vụ tài chính được xếp phân ngành thứ bảng danh mục phân loại bao gồm : a – Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm b – Dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (không kể dịch vụ bảo hiểm) c – Các dịch vụ tài khác Tuy nhiên xét định nghĩa “dịch vụ tài chính” phương diện giải thích từ ngữ thấy rằng: “dịch vụ” theo kinh tế học thứ tương tự hàng hóa phi vật chất “tài chính” sở phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ phân phối cải xã hội hình thức giá trị; phát sinh trình hình thành, tạo lập, phân phối quỹ tiền tệ chủ thể kinh tế nhằm đạt mục tiêu chủ thể điều kiện định Tổng kết lại, tạm định nghĩa “dịch vụ tài chính” hệ thống cấu thành loại hình hàng hóa phi vật chất mang tính chất thương mại mà cụ thể dịch vụ liên quan đến tiền tệ 2.2 Giải thích thuật ngữ hoạt động “dịch vụ tài chính” * Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm Luật Ngân hàng- Nội dung: bao gồm bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm khác môi giới bảo hiểm, đánh giá rủi ro, thống kê, đầu tư vốn Bảo hiểm biện pháp chia sẻ rủi ro người hay số người cho cộng đồng người có khả gặp rủi ro loại, cách người cộng đồng góp số tiền định vào quỹ chung từ quỹ chung bù đắp thiệt hại cho thành viên cộng đồng không may bị thiệt hại rủi ro gây * Dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác Nội dung: - Các dịch vụ ngân hàng bao gồm: dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng, dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác - Các dịch vụ tài khác bao gồm: dịch vụ liên quan đến chứng khoán bảo lãnh đại lý phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán * Các dịch vụ tài khác Đây cách nói mở WTO, mà kịnh tế không ngừng phát triển, thay đổi dịch vụ tồn dịch vụ xuất tương lai dù không liệt kê danh mục WTO thuộc phạm vi điều chỉnh GATS dịch vụ cung cấp sở thương mại Điều nhằm tạo hội dễ dàng cho nước tham gia vào WTO 2.3 Đặc điểm “dịch vụ tài chính” * Chủ thể - chủ thể cung cấp dịch vụ tài doanh nghiệp tài hoạt động lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, tư vấn đầu tư… - chủ thể thụ hưởng sản phẩm dịch vụ tài khách hàng Luật Ngân hàng- * Mục đích chủ thể “dịch vụ tài chính” khác Với chủ thể cung cấp dịch vụ tài yếu tố lợi nhuận đơn giản, hoạt động dịch vụ tài hoạt động kinh doanh, mà hoạt động kinh doanh yếu tố sinh lời thiếu Với chủ thể khách hàng mục đích mà họ hướng tới nhiều, lợi nhuận, an toàn, tiện dụng, … * Các đặc tính “dịch vụ tài chính” + Tính vô hình đánh giá, cảm nhận khách hàng dịch vụ, so sánh chất lượng dịch vụ với chất lượng mong đợi hình thành ký ức khách hàng Đối với dịch vụ tài tin tưởng khách hàng vào dịch vụ cung cấp, yếu tố quan trọng hình thành bởi, tin tưởng tuyệt đối dễ dẫn đến thua lỗ, phá sản + Tính tách biệt hay không chia cắt phát sinh trình cung cấp dịch vụ tiêu dùng dịch vụ xảy đồng thời Sản phẩm tài cung cấp trực tiếp cho khách hàng khách hàng có nhu cầu đáp ứng điều kiện quy định doanh nghiệp tài mà không phụ thuộc vào tác động qua lại người cung ứng dịch vụ khách hàng + Tính không ổn định khó xác định sản phẩm dịch vụ tài dù lớn hay nhỏ quy mô đồng thời gian, cách thức, điều kiện thực khó xác định Mặt khác chất lượng dịch vụ tài phụ thuộc vào nhiều yếu tố uy tín doanh nghiệp cung cấp, công nghệ, trình độ,… mà yếu tố lại thường xuyên biến động nên khó luợng hoá => Xét cách tổng quan theo thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng phận dịch vụ tài dịch vụ tài bao hàm dịch vụ ngân hàng, mà dịch vụ ngân hàng lại bao gồm tất hoạt động ngân hàng Luật Ngân hàng- => Tuy nhiên, xét theo pháp luật Việt Nam hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng nên dịch vụ tài hoạt động ngân hàng hai yếu tố song hành với Mức đáp ứng pháp luật Việt Nam lĩnh vực hoạt động ngân hàng 3.1 Những thành tựu đạt pháp luật lĩnh vực ngân hàng Không thể phủ nhận đáp ứng pháp luật Việt Nam lĩnh vực hoạt động ngân hàng cẩn thiết, mà Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO không hội mà thách thức, vấn đề thách thức liên quan đến pháp luật kinh doanh nhạy cảm ngân hàng Cụ thể hơn, pháp luật Việt Nam đòi hỏi phái đáp ứng yêu cầu mà quốc tế đề Để đáp ứng được, pháp luât Việt Nam sửa đổi, bổ sung văn pháp luật cần thiết liên quan đến hoạt động ngân hàng để hoàn thiện Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010, Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Luật bảo hiểm xã hội năm 2006, … Mặc dù hoạt động ngân hàng tồn Việt Nam từ lâu phải đến thời điểm tại, hoạt động ngân hàng trở nên mạnh mẽ sôi Có thể nhận thấy pháp luật Việt Nam chưa đáp ứng đủ yêu cầu mà quốc tế đề mức đáp ứng mà pháp luật Việt Nam mang lại nhanh có hiệu định 3.2 Những hạn chế cần khắc phục pháp luật Việt Nam lĩnh vực hoạt động ngân hàng Đi song song với thành tựu đạt được, pháp luật hoạt động ngân hàng có mặt hạn chế đáng để lưu ý, cụ thể: 10 Luật Ngân hàng- 1, Nhiều quy định mang tính chất chung, bỏ ngỏ làm cho luật mang tính quy định khung không trực tiếp áp dụng vào thực tiễn Mặt khác lại có nhiều văn pháp luật ban hành làm cho người thực khó theo dõi, cập nhật 2, Hệ thống pháp luật chậm đổi so với thực tế phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng, chưa hỗ trợ tổ chức tín dụng mở rộng dịch vụ đồng thời có nhiều nghiệp vụ chưa quy định cụ thể hướng dẫn thực thi 3, Xét cụ thể “hoạt động ngân hàng” thấy có nhiều hạn chế, bất cập quy định nhiều hoạt động Chẳng hạn như: quy định việc đầu tư vốn nguồn lực khác để phát triển tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng giữ vai trò chủ đạo chủ lực thị trường tiền tệ, vô hình chung lại trái với cam kết mà Việt Nam ký với tổ chức thương mại giới WTO, đối xử theo chiều hướng có lợi cho tổ chức tín dụng Việt Nam với tổ chức tín dụng nước Việt Nam Hay như, hoạt đông huy động vốn tổ chức tín dụng, văn pháp luật hành có quy định thể đối xử tổ chức tín dụng ngân hàng Việt Nam với ngân hàng liên doanh ngân hàng nước Việt Nam… Có thể nhận thấy so với chuẩn mực chung tập quán thông lệ quốc tế,các quy định pháp luật Việt Nam tính độc lập, vô điều kiện, thiếu tính công khai… qua tạo khó khăn lớn cho tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng bối cảnh gia nhập thị trường quốc tế 4, Pháp luật Việt Nam chưa thể sức cạnh tranh lĩnh vực hoạt động ngân hàng, mà ngân hàng nhà nước tham gia sâu vào hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, qua không đào thải tổ chức tín dụng yếu kém, làm giảm cạnh tranh khốc liệt ngân hàng, qua làm cho 11 Luật Ngân hàng- nhiều ngân hàng nước không dám đầu tư vào thị trường hoạt động ngân hàng Việt Nam e ngại ưu 5, Các quy định hành quy trình, thủ tục cấp giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng thể tư quản lí hành cứng nhắc, thiếu linh hoạt cần thiết dường chưa tính đến yếu tố kinh tế quy định Điều thể chỗ, để thực thi quy định hành cấp giấy phép thành lập hoạt động, phía quyền (Ngân hàng nhà nước Việt Nam) phía doanh nghiệp (các tổ chức tín dụng) phải nhiều thời gian chi phí cho việc làm thủ tục thẩm định hồ sơ cấp giấy phép thành lập, hoạt động ngân hàng Hệ rõ ràng không tốt bối cảnh Việt Nam thức tham gia cách đầy đủ vào sân chơi toàn cầu với quy tắc luật lệ khắt khe nó, với đòi hỏi cao tính công khai, minh bạch thủ tục hành cho môi trường kinh doanh 3.3 Giải pháp hoàn thiện Hoạt động ngân hàng từ trước diễn phức tạp trở nên rối ren Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO Để đáp ứng yêu cầu mà pháp luật quốc tế đưa điều kiện nước yêu cầu, cần phải có ban soạn thảo văn pháp luật để thống kê văn pháp luật lại thành hệ thống dễ quan sát, tìm hiểu đồng thời nghiên cứu pháp luật quốc tế để hoàn thiện pháp luật Việt Nam như: - Sửa đổi quy định điều kiện cấp giấy phép tổ chức nước có hoạt động dịch vụ ngân hàng Việt Nam, theo hướng đảm bảo bình đẳng điều kiện cấp giấy phép tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng nước với tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng nước Việt Nam Giải pháp nhằm đảm bảo tính rõ ràng, minh bạch pháp luật Việt Nam việc tạo 12 Luật Ngân hàng- hội bình đẳng cho tất tổ chức nước muốn cung ứng dịch vụ ngân hàng Việt Nam Đây cách để Việt Nam thực cam kết quốc tế mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng - Sửa đổi quy định chủ thể gửi tiền tiết kiệm tổ chức tín dụng theo hướng cho phép tổ chức, cá nhân Việt Nam nước ngoài, kể tổ chức kinh doanh gửi tiết kiệm ngân hàng đồng Việt Nam ngoại tệ - Sửa đổi quy định huy động vốn theo hướng quy định bình đẳng giới hạn an toàn hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước có hoạt động ngân hàng Việt Nam - Sửa đổi, bổ sung quy định dịch vụ toán theo hướng quy định bình đẳng quyền phát hành thẻ cung cấp không giới hạn dịch vụ thẻ Việt Nam tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng nước - Pháp luật Việt Nam chưa có biện pháp an toàn để đảm bảo hoạt động ngân hàng phòng chống tội phạm ngân hàng Sự phát triển hoạt động ngân hàng kéo theo phát triển nhiều loại tội phạm mới, pháp luật Việt Nam lĩnh vực hoạt động ngân hàng cần có quy định cụ thể để bù đắp thiếu sót so với pháp luật quốc tế; đồng thời xây dựng mức chế tài hợp lý, hoạt động an toàn để đảm bảo hoạt động ngân hàng Ngoài ra, pháp luật lĩnh vực hoạt động ngân hàng cần phái điều chỉnh để tránh tác động nhiều ngân hàng nhà nước vào tổ chức tín dụng kinh doanh cần có cạnh tranh, đào thải yêu tố yếu Mặc dù nói thật toán khó quốc gia phát triển Việt Nam với kinh tế chập chững, để thả ngân hàng, dễ dẫn tới việc không lường trước hậu thị trường hoạt 13 Luật Ngân hàng- động ngân hàng đặc tính dây chuyền Ngân hàng nhà nước cần phải từ từ bước làm giảm tác động vào hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Danh mục tài liệu tham khảo • Luật tổ chức tín dụng năm 2010 14 Luật Ngân hàng- • Luật doanh nghiệp năm 2005 • Giáo trình Luật ngân hàng-trường Đại học Luật Hà Nội-Nhà xuất công an nhân dân • “Các giải pháp hoàn thiện pháp luật ngân hàng Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế”-TS Nguyễn Văn Tuyến-Khoa pháp luật kinh tế Đại học Luật Hà Nội • Luận văn thạc sĩ Luật học Soutthaphone Ackkhavong “Pháp luật đảm bảo anh toàn cho hoạt động ngân hàng nước CHDCND Lào” • Khóa luận tốt nghiệp sinh viên Tào Thu Minh Nguyệt “Pháp luật phòng chống rửa tiền hoạt động ngân hàng, thực trạng hướng hoàn thiện” • Khóa luận tốt nghiệp sinh viên Trần Thị Kiều “Hướng hoàn thiện pháp luật ngân hàng Việt Nam trước yêu cầu thực hiên cam kết quốc tế khuôn khổ WTO • http://cafef.vn/20110301031922292CA34/luat-cac-to-chuc-tin-dung-moi-vacu.chn • http://www.tamgiangcity.vn/newsdetails/2ECC9C03DC/Tim_hieu_mot_so_ thuat_ngu_trong_Van_kien_Dai_hoi_XI_cua_Dang.aspx • http://www.baomoi.com/Home/TaiChinh/tamnhin.net/Phat-trien-dich-vungan-hang Kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc-tren-the-gioi-Ky-1/6958958.epi • http://luattaichinh.wordpress.com/2009/03/26/m%E1%BB%99t-s%E1%BB %91-suy-nghi-v%E1%BB%81-thu%E1%BA%ADt-ng%E1%BB%AF-th %E1%BB%8B-tr%C6%B0%E1%BB%9Dng-d%E1%BB%8Bch-v %E1%BB%A5-ti-chnh/ • http://www.dav.edu.vn/nr040730095659/nr040730100743/nr050517173902/ • ns050530172301 http://luatbatdongsan.com/17052011/cac-giai-phap-hoan-thien-phap-luatngan-hang-viet-nam-trong-dieu-kien-hoi-nhap-quoc-te.html 15 Luật Ngân hàng- MỤC LỤC 16 [...]... có hoạt động dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, theo hướng đảm bảo sự bình đẳng về các điều kiện cấp giấy phép giữa tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng trong nước với tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Giải pháp này nhằm đảm bảo tính rõ ràng, minh bạch của pháp luật Việt Nam về việc tạo cơ 12 Luật Ngân hàng- hội bình đẳng cho tất cả các tổ chức nước ngoài muốn cung ứng dịch vụ ngân. .. toàn để đảm bảo hoạt động ngân hàng cũng như phòng chống tội phạm ngân hàng Sự phát triển của hoạt động ngân hàng sẽ kéo theo sự phát triển của nhiều loại tội phạm mới, pháp luật Việt Nam trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng cần có những quy định cụ thể để bù đắp những thiếu sót so với pháp luật quốc tế; đồng thời xây dựng những mức chế tài hợp lý, hoạt động an toàn để đảm bảo hoạt động ngân hàng Ngoài ra,... lường trước được hậu quả trong thị trường hoạt 13 Luật Ngân hàng- động ngân hàng bởi đặc tính dây chuyền của nó Ngân hàng nhà nước cần phải từ từ từng bước làm giảm sự tác động vào hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng Danh mục tài liệu tham khảo • Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 14 Luật Ngân hàng- • Luật doanh nghiệp năm 2005 • Giáo trình Luật ngân hàng- trường Đại học Luật Hà Nội-Nhà xuất... giữa các ngân hàng, qua đó cũng làm cho 11 Luật Ngân hàng- nhiều ngân hàng nước ngoài không dám đầu tư vào thị trường hoạt động ngân hàng Việt Nam vì e ngại sự ưu ái này 5, Các quy định hiện hành về quy trình, thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho tổ chức tín dụng vẫn thể hiện tư duy quản lí hành chính cứng nhắc, thiếu sự linh hoạt cần thiết và dường như chưa tính đến các yếu tố kinh tế của... thiếu tính công khai… qua đó tạo khó khăn rất lớn cho các tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng trong bối cảnh gia nhập thị trường quốc tế 4, Pháp luật Việt Nam chưa thể hiện sức cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, khi mà ngân hàng nhà nước vẫn tham gia quá sâu vào hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng, qua đó không đào thải được những tổ chức tín dụng yếu kém, làm giảm sự cạnh tranh... lĩnh vực hoạt động ngân hàng cũng cần phái điều chỉnh để tránh sự tác động quá nhiều của ngân hàng nhà nước vào các tổ chức tín dụng bởi trong kinh doanh cần có sự cạnh tranh, đào thải những yêu tố yếu kém Mặc dù nói vậy nhưng thật sự đây là một bài toán khó đối với những quốc gia đang phát triển như Việt Nam bởi với một nền kinh tế còn đang chập chững, nếu để thả nổi các ngân hàng, dễ dẫn tới việc không... huy động vốn theo hướng quy định bình đẳng về giới hạn an toàn trong hoạt động huy động vốn của các tổ chức tín dụng trong nước và tổ chức tín dụng nước ngoài có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam - Sửa đổi, bổ sung các quy định về dịch vụ thanh toán theo hướng quy định bình đẳng về quyền phát hành thẻ và cung cấp không giới hạn các dịch vụ thẻ tại Việt Nam giữa các tổ chức tín dụng nước ngoài và các tổ...Luật Ngân hàng- 1, Nhiều quy định mang tính chất chung, bỏ ngỏ làm cho luật chỉ mang tính quy định khung và không trực tiếp áp dụng vào thực tiễn Mặt khác lại có quá nhiều văn bản pháp luật được ban hành làm cho người thực hiện khó theo dõi, cập nhật 2, Hệ thống pháp luật chậm đổi mới so với thực tế phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng, chưa hỗ trợ các tổ chức tín dụng mở rộng dịch vụ đồng thời... pháp hoàn thiện pháp luật ngân hàng Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế”-TS Nguyễn Văn Tuyến-Khoa pháp luật kinh tế Đại học Luật Hà Nội • Luận văn thạc sĩ Luật học Soutthaphone Ackkhavong “Pháp luật về đảm bảo anh toàn cho hoạt động ngân hàng ở nước CHDCND Lào” • Khóa luận tốt nghiệp của sinh viên Tào Thu Minh Nguyệt “Pháp luật về phòng chống rửa tiền trong hoạt động ngân hàng, thực trạng và hướng... hiện ở chỗ, để thực thi các quy định hiện hành về cấp giấy phép thành lập và hoạt động, cả phía chính quyền (Ngân hàng nhà nước Việt Nam) và phía doanh nghiệp (các tổ chức tín dụng) đều phải mất khá nhiều thời gian và chi phí cho việc làm thủ tục thẩm định hồ sơ và cấp giấy phép thành lập, hoạt động ngân hàng Hệ quả này rõ ràng là không tốt trong bối cảnh Việt Nam đã chính thức tham gia một cách đầy đủ ... http://www.dav.edu.vn/nr040730095659/nr040730100743/nr050517173902/ • ns050530172301 http://luatbatdongsan.com/17052011/cac-giai-phap-hoan-thien-phap-luatngan-hang-viet-nam-trong-dieu-kien-hoi-nhap-quoc-te.html 15 Luật... http://www.baomoi.com/Home/TaiChinh/tamnhin.net/Phat-trien-dich-vungan-hang Kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc-tren-the-gioi-Ky-1/6958958.epi • http://luattaichinh.wordpress.com/2009/03/26/m%E1%BB%99t-s%E1%BB %91-suy-nghi-v%E1%BB%81-thu%E1%BA%ADt-ng%E1%BB%AF-th... Nam trước yêu cầu thực hiên cam kết quốc tế khuôn khổ WTO • http://cafef.vn/20110301031922292CA34 /luat- cac-to-chuc-tin-dung-moi-vacu.chn • http://www.tamgiangcity.vn/newsdetails/2ECC9C03DC/Tim_hieu_mot_so_