http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Lời nói đầu Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù OBO OK S CO M ln ý ngăn ngừa đề phòng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro ngun nhân khác nhau, song ngun nhân rủi ro xảy thường đem lại cho người khó khăn sống giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngưng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung Để đối phó với rủi ro, người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm sốt khắc phục hậu rủi ro gây ra, bảo hiểm cơng cụ quan trọng Do đòi hỏi tự chủ an tồn tài nhu cầu người, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển trở nên khơng thể thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Là người nhận rủi ro chuyển giao từ người tham gia bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm lúc phải đối mặt với tổn thất lớn rủi ro bảo hiểm xảy Cơng ty bảo hiểm doanh nghiệp, có nhu cầu an tồn tự chủ Vì vậy, cơng tác đánh giá quản lý rủi ro bảo hiểm có ý nghĩa đặc biệt tồn phát triển cơng ty bảo hiểm Trong q trình thực tập tốt nghiệp Phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật - Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, sau tìm hiểu sâu cơng tác đánh giá quản KIL lý rủi ro, em biết thêm nhiều điều so với kiến thức em học Cơng tác đánh giá quản lý rủi ro nội dung mẻ thực tiễn áp dụng cơng ty bảo hiểm nước ta Tuy vậy, cơng tác đánh giá quản lý rủi ro đóng góp nhiều cho hoạt động cơng ty bảo hiểm, sở khoa học để tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nhận thức tầm quan trọng cần thiết cơng tác đánh giá quản lý rủi ro hoạt động cơng ty giai đoạn nay, em mạnh dạn lựa chọn Phần I : Phần II: Điện Tử KIL OBO OKS CO M đề tài làm luận văn tốt nghiệp Kết cấu luận văn gồm phần: Lý luận chung Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử Quy trình đánh giá quản lý rủi ro triển khai Bảo hiểm Thiết Bị Phần III: Thực trạng đánh giá quản lý rủi ro triển khai Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử PTI http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M Phần I Lý luận chung bảo hiểm thiết bị điện tử I Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử 1.Khái niệm thiết bị điện tử Thiết bị điện tử (TBĐT) loại thiết bị có chứa linh kiện bán dẫn mạch điện tử, thơng thường thiết bị khơng phải thực hoạt động khí Các hoạt động truyền lưu trữ thơng tin, đo lường điều khiển, thử nghiệm, thẩm định báo động thiết bị điện tử thực Với ưu điểm có tốc độ truyền cực nhanh xác tuyệt đối, kích cỡ linh kiện nhỏ, chúng trở nên quan trọng lĩnh vực sống Lấy ví dụ kỹ thuật điện tử ứng dụng vào giải vấn đề nghiêm trọng nạn giao thơng mật độ cao.Thơng qua kỹ thuật máy tính, kỹ thuật điện tử kỹ thuật khác lắp tơ dọc đường để đạt mục đích cải thiện tình hình an tồn giao thơng nâng cao khả lưu chuyển giao thơng đường Các TBĐT cho phép tự động hố q trình cơng nghệ kiểm tra sản phẩm xí nghiệp dệt, nhà máy chế tạo Mơ-tơ, hố chất hầm mỏ, nhà máy đóng tàu Các TBĐT trực tiếp làm tăng suất lao động, nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện điều kiện làm việc Chẳng hạn việc học ngoại ngữ cần dùng máy vi tính hệ thống loa âm ta nghe xác người nước ngồi nói mà khơng phải có giáo viên trực tiếp dạy Có thể áp dụng thành tựu điện tử thiết bị sử dụng hàng ngày vơ tuyến truyền hình, máy ghi âm, máy phát thanh, điện thoại di động, vi tính, Ngồi sử dụng cáp quang hệ thống vệ tinh mà khả liên lạc tồn cầu thực cách dễ dàng, khả lựa chọn chương trình vơ tuyến http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN radio chí thực chưong trình riêng từ băng ghi phím, khả thu nhà in tin tức báo chí, tư liệu khác từ trung tâm tính tốn KIL OBO OKS CO M 2.Lịch sử phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử So với loại hình bảo hiểm khác như: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy, bảo hiểm kỹ thuật đời chậm Có thể nói rằng, bảo hiểm kỹ thuật đời với xuất cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy lớn mạnh khơng ngừng lĩnh vực bảo hiểm Ta đưa vài số liệu để so sánh sau: Bảo hiểm cháy đời 1667 Bảo hiểm hàng hải đời 1687 Đơn bảo hiểm kỹ thuật đời 1859 Đó đơn bảo hiểm máy móc năm 1859 xuất đơn bảo hiểm cho nồi Sơ đồ 1: Bảo hiểm kỹ thuật B o hi m k thu t B o hi m xây d ng B o hi m l p B o hi m máy móc t B o hi m b o hành B o hi m TB T Như vậy, bảo hiểm TBĐT nghiệp vụ bảo hiểm nằm bảo hiểm kỹ thuật http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Bảo hiểm TBĐT nghiệp vụ bảo hiểm đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác phát triển nhanh chiếm tỷ lệ lớn doanh thu KIL OBO OKS CO M phí bảo hiểm cơng ty Từ năm 20 kỷ xuất hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện phần bổ sung cho hợp đồng th mướn bảo dưỡng thiết bị Vào năm 1921 cơng ty chun bảo hiểm TBĐT giới thành lập Đức Trong năm 1920 Đức bảo hiểm điện áp thấp, tên gọi sau bắt đầu loại hình bảo hiểm chun bảo hiểm cho thiết bị điện thoại, chủ yếu để bảo vệ cơng ty th bao điện thoại chống lại ảnh hưởng mặt tài có tính chất hậu tổn thất hư hỏng thiết bị Trong năm 30 kỷ XX, phạm vi thiết bị bảo hiểm mở rộng bao gồm hệ thống loa chun dùng, hệ thống tín hiệu ánh sáng hệ thống báo cháy thiết bị viễn thơng khác, tiếp đến xuất hệ máy tính điện tử Cơng nghệ máy tính đại phát triển hồn chỉnh KONZADZNSE Đức vào năm 1941 Trong thời gian Mỹ, hình thành chuỗi máy tính điều khiển tự động, bước sử dụng bóng đèn điện tử cho việc tính tốn Máy tính lớn ENIAC hệ thống khổng lồ với 18000 đèn điện tử, 1500 thiết bị ngoại vi khác có mức tiêu thụ 150 kW Sau chương trình ghi nhớ phát nhà tốn học John Newman (trong năm 1948) Cho đến 1950, có thay ống điện tử đèn bán dẫn Đến 1960, vi mạch điện tử mở đường cho "cách mạng cơng nghệ lần thứ ba" Tiếp đến năm 1970: yếu tố rủi ro xuất đòi hỏi phải có điều kiện bảo hiểm dẫn đến đời đơn bảo hiểm thiết bị điện tử (EEI -Electronic Equitment Insuarance) http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Năm 1980 EEI trở thành hợp đồng bảo hiểm u cầu nhiều lĩnh vực bảo hiểm kỹ thuật KIL OBO OKS CO M Khơng nghi ngờ nữa, phát triển nhanh chóng ngành cơng nghiệp điện tử kỷ XX với đổi chóng mặt TBĐT tạo loại hình bảo hiểm chun dụng có tầm quan trọng thị trường bảo hiểm Ngày nhiều doanh nghiệp khơng thể cạnh tranh thiếu loại cơng nghệ mà ngành điện tử cung cấp trường hợp tổn thất hư hỏng TBĐT nhiều cơng ty khơng có khả tồn lâu dài Tình hình có lợi cho phát triển loại hình bảo hiểm TBĐT q khứ phát triển liên tục thời gian tới II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tượng bảo hiểm: Trong bảo hiểm TBĐT đối tượng bảo hiểm loại máy móc TBĐT (tức máy móc TBĐT có lắp đặt mạch linh kiện điện tử ) dùng ngành, lĩnh vực khác bưu điện, viễn thơng, tin học, y tế, phát truyền hình, hàng hải, hàng khơng, khí tượng, khoa học kỹ thuật Đó : - Các thiết bị xử lý liệu ( EDP - Equitment Data Process) thiết bị điện tử dùng văn phòng (máy vi tính cá nhân, microfilm, máy tính trung tâm, thiết bị ngoại vi máy in, máy chụp, máy điện tử, máy đọc tiếng ) - Các thiết bị truyền thơng: thiết bị điện thoại ( có tổng đài điện tử) , thiết bị truyền xa (hệ thống telex, selec, thiết bị chụp ảnh từ xa, máy từ xa - fax) - Thiết bị thu phát (các hệ thống phát vơ tuyến định hướng, thiết bị đa, trạm vệ tinh mặt đất, ăngten, kính thiên văn ) - Thiết bị phát (thiết bị ghi tạo âm, phòng phát âm ) http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Thiết bị truyền hình (camera truyền hình, thiết bị ghi hình, thiết bị tạo phát hình, phòng quay truyền hình, phòng ghi video ) KIL OBO OKS CO M - Thiết bị điện ảnh - Thiết bị chiếu sáng thiết bị hàng hải (thiết bị đèn chiếu, đàn pha, đèn huỳnh quang, hệ thống tín hiệu, hệ thống vơ tuyến điện thoại thiết bị hàng hải điện tử ) - Thiết bị nghiên cứu thử vật liệu (máy gia tốc hạt, thiết bị quang điện, thiết bị thí nghiệm ) - Thiết bị y tế (thiết bị tia X dùng cho chuẩn đốn, thiết bị xạ đẳng hướng dùng để trị liệu, thiết bị y tế sử dụng hạt nhân, thiết bị phân tích dùng y học, thiết bị y học vật lý ) - Các truyền dẫn phát tín hiệu (các hệ thống báo động, hệ thống đồng hồ đo, máy dò tìm hệ thống liên lạc bên ) 1.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm TBĐT chia làm phần: Đó bảo hiểm vật chất TBĐT, bảo hiểm cho phương tiện lưu trữ liệu bên ngồi bảo hiểm chi phí gia tăng Người tham gia bảo hiểm tham gia ba phần mức phí bảo hiểm quyền lợi người bảo hiểm phụ thuộc tương ứng vào việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm Phần 1: Tổn thất vật chất thiết bị điện tử Cơng ty bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại vật chất bất ngờ khơng lường trước xảy TBĐT ngun nhân như: Cháy nổ, sét đánh trực tiếp gián tiếp, đoản mạch, nước, sơ suất người sử dụng cố ngẫu nhiên khác khơng bị loại trừ theo điều kiện đơn bảo hiểm http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ngồi ra, TBĐT cơng ty bảo hiểm bảo hiểm theo phần nói người bảo hiểm mua bảo hiểm thêm cho phần II III đề cập KIL OBO OKS CO M Phần II: Phương tiện lưu trữ liệu bên ngồi Cơng ty bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm chi phí để sữa chữa thay phương tiện lưu trữ liệu bên ngồi truờng hợp chúng bị tổn thất rủi ro bảo hiểm qui định phần I gây chi phí để khơi phục lại thơng tin Phần II có hiệu lực người bảo hiểm tham gia phần I đơn bảo hiểm Phần III: Chi phí gia tăng Nếu hệ thống xử lý liệu (EDP) bị tổn thất vật chất thuộc phạm vi bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm chi phí cho việc tạm thời th mướn thiết bị thay chi phí nhân cơng chi phí gia tăng khác theo quy định đơn bảo hiểm nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh nghề nghiệp người bảo hiểm khơng bị gián đoạn tổn thất xảy http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1.3 Rủi ro bảo hiểm điểm loại trừ 1.3.1 Rủi ro bảo hiểm KIL OBO OKS CO M Có thể nói rủi ro bảo hiểm khái niệm với "bảo hiểm", "đối tượng bảo hiểm" Rủi ro bảo hiểm yếu tố cấu thành phạm vi bảo hiểm, tiêu chuẩn đề xác định cố có phải cố bảo hiểm hay khơng Và đó, rủi ro bảo hiểm khái niệm chi phối mạnh mẽ kết cục xử lý khiếu nại bảo hiểm, vấn đề tài - pháp lý tập trung phức tạp lĩnh vực bảo hiểm Thiết bị bảo hiểm phải chịu nhiều yếu tố rủi ro dẫn đến tổn thất Một số rủi ro là: Cháy, nước, động đất, bão, sét đánh Các yếu tố mơi trường như: thay đổi nhiệt độ, độ ẩm, khói bụi Các rủi ro kỹ thuật như: Tăng điện áp đột ngột, chập mạch điện, hỏng hóc học lỗi bất cẩn, cẩu thả người vận hành, phá ngầm trộm cắp Tất rủi ro thường xảy thiết bị điện tử kể bảo hiểm theo Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử cơng ty bảo hiểm Đơn bảo hiểm thiết bị điện tử dạng đơn bảo hiểm rủi ro, khơng bảo hiểm nội dung ghi phần "các điểm loại trừ" Như vậy, thấy phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm rộng so với loại đơn bảo hiểm khác bảo hiểm cho loại hình tài sản này, ví dụ đơn bảo hiểm cháy, nổ, sét đánh (trực tiếp) số rủi ro khác khơng điển hình với thiết bị điện tử (như rủi ro máy bay phương tiện hàng khơng khác rơi vào; gây rối, bạo loạn, đình cơng, giơng bão ) Nhưng hầu hết rủi ro bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy khơng phải rủi ro điển hình thiết bị điện tử 1.3.2 Những điểm loại trừ ♦ Điểm loại trừ chung: Cơng ty bảo hiểm khơng bồi thường thiệt hại hậu trực tiếp hao mòn hay hư hỏng dần theo thời gian, chiến tranh bạo lực, hành động ác ý có chủ ý người bảo hiểm, phản ứng hạt nhân nhiễm phóng xạ, lập chương trình sai, http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN chi phí để thực cơng tác bảo dưỡng nhằm mục đích hạn chế ngăn ngừa tổn thất đảm bảo cho thiết bị hoạt động an tồn KIL OBO OKS CO M ♦ Các điểm loại trừ riêng: Các điểm loại trừ riêng áp dụng cho phần: - Phần tổn thất vật chất thiết bị - Phương tiện lưu trữ liệu bên ngồi - Chi phí gia tăng Cụ thể ta vào phần: * Tổn thất vật chất thiết bị điện tử: Cơng ty bảo hiểm khơng chịu trách nhiệm đối với: - Mức khấu trừ quy định bảng tóm tắt điều kiện bảo hiểm (gọi tắt BTTĐKBH) mà người bảo hiểm phải chịu cố Tuy nhiên trong cố có hạng mục trở lên bị tổn thất người bảo hiểm chịu mức khấu trừ cao mức khấu trừ áp dụng cho hạng mục bị tổn thất - Tổn thất trực tiếp hay gián tiếp gây nên núi lửa hay động đất, sóng thần, gió xốy bão mạnh từ cấp trở lên - Tổn thất mà hậu tác động hao mòn, nứt vỡ, ăn mòn kim loại, mài mòn đóng cặn hư hỏng dần theo thời gian yếu tố bên ngồi tác động - Tổn thất trực tiếp hay gián tiếp dịch vụ nguồn cung cấp, ví dụ: điện, nước, khí ga bị hỏng hóc - Tổn thất sai sót đơn bảo hiểm thời điểm có hiệu lực mà người bảo hiểm nhận điều cho dù cơng ty bảo hiểm có nhận hay khơng - Tổn thất thuộc trách nhiệm nhà chế tạo nhà cung cấp hạng mục thiết bị bảo hiểm theo quy định pháp luật theo hợp đồng 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Một số kết đạt Sau gần ba năm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT, bước đầu gặp nhiều KIL OBO OKS CO M khó khăn, song cơng ty đạt kết khả quan: số hợp đồng bảo hiểm khai thác với doanh thu phí bảo hiểm đặn tăng lên qua năm Ngay bắt đầu triển khai nghiệp vụ cơng ty trọng tới cơng tác đánh giá quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất Hàng năm cơng ty trích 2% doanh thu phí bảo hiểm cho việc đề phòng hạn chế tổn thất gần 10% doanh thu phí bảo hiểm cho dự trữ tổn thất lớn Bảng 5: Cơ cấu chi dự trữ tổn thất lớn chi đề phòng hạn chế tổn thất Chỉ tiêu Chi đề phòng hạn chế Tổn thất Tổng chi Năm Số tiền (trđ) tháng cuối năm 1998 1689,7 % Số tiền (trđ) Chi dự trữ tổn thất lớn % Số tiền (trđ) % 100 52,4 3,1 261,9 15,5 1999 11547,2 100 354,5 3,07 1622,8 15,35 2000 13646,2 100 436,7 3,2 2060,6 15,1 3392,1 100 118,7 3,5 525,8 15,5 tháng đầu năm 2001 Nguồn: Phòng Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật Như thấy chi đề phòng, hạn chế tổn thất chi dự trữ tổn thất lớn ln chiếm tỷ lệ đồng qua năm Một phần chi đề phòng, hạn chế tổn thất hỗ trợ cho người bảo hiểm việc lắp đặt thêm trang thiết bị hệ thống chống sét, nhằm ngăn ngừa tổn thất tiềm ẩn Chi dự trữ tổn thất lớn nhằm mục đích bồi thường nhanh chóng cho người bảo hiểm, giúp họ kịp thời khắc phục hậu tổn thất Điều có tác dụng làm tăng uy tín cho cơng ty PTI, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm 63 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Bảng 6: Kết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT (từ tháng 9/1998 đến tháng 4/2001) Năm 1999 2000 tháng đầu năm 2001 Số đơn bảo hiểm TBĐT 43 46 16 Doanh thu phí bảo hiểm (Tr.đ) 2619 17.725,79 21.834,06 5.936,25 Doanh thu phí bảo hiểm bình qn(Tr.đ/đơn) 291 412,22 474,65 371,01 18 13 _ Số tiền bồi thường(Tr.đ) 222,65 509,08 1460,84 _ Số tiền bồi thường bình qn(Tr.đ/vụ) 111,32 28,28 112,37 _ Chỉ tiêu Số vụ tổn thất KIL OBO OKS CO M tháng cuối năm 1998 Nguồn: Phòng Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật Qua bảng ta thấy: Từ năm 1998 đến nay, phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT ln tăng So với năm 1998, phí bảo hiểm bình qn năm 1999 tăng gấp 1,4 lần Điều cho thấy năm 1999, cơng ty khai thác nhiều hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn Sang năm 2000, số hợp đồng khai thác thêm tăng lên khơng đáng kể, chủ yếu hợp đồng tái tục, song phí bảo hiểm tăng gấp1,15 lần so với năm 1999 Năm 1998, triển khai nên cơng tác đánh giá quản lý rủi ro nhiều hạn chế: khai thác hợp đồng song xảy tới vụ tổn thất, thiệt hại phải bồi thường 222,6059 triệu đồng 64 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Sang năm 1999, kịp thời điều chỉnh việc đánh giá quản lý rủi ro, nên tổn thất xảy khơng nghiêm trọng: Số tiền bồi thường bình qn 28,29 triệu đồng so KIL OBO OKS CO M với 111,32545 triệu năm 1999 Năm 2000, xảy 13 vụ tổn thất, xong cơng ty phải bồi thường 1.460,849122 triệu đồng Ngun nhân năm 2000 xảy vụ tổn thất nghiêm trọng: Bưu điện Tun Quang bị sét đánh hỏng tổng đài, thiệt hại phải bồi thường 581,602493 triệu đồng Ngay sau lãnh đạo cơng ty rút kinh nghiệm cơng tác đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất III Một số ý kiến đề xuất Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT nghiệp vụ nhiều mẻ thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung cơng ty PTI nói riêng.Trước triển khai nghiệp vụ cơng ty nghiên cứu cách kỹ lưỡng, có sở khoa học đồng thời tiến hành đánh giá thị trường bảo hiểm TBĐT theo tổng thể thành phố, tỉnh khu vực, chủ động áp dụng nhiều phương pháp khác kịp thời đúc rút kinh nghiệm để tìm phương pháp đánh giá quản lý rủi ro hợp lý Mặc dù vậy, cơng tác nhiều vướng mắc Cho đến nay, cơng ty chưa có phận đánh giá quản lý rủi ro riêng cho nghiệp vụ Các cán phòng Tài sản Kỹ thuật phải đảm đương tất khâu từ khai thác đến bồi thường khơng nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT mà nhiều nghiệp vụ khác mà phòng chịu trách nhiệm triển khai như: bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm lắp đặt, bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Nên thời gian tới cơng ty nên có phận riêng chun đánh giá rủi ro, thực việc giám định để tránh tình trạng đơi phải th giám định bên ngồi Đồng thời, triển khai phận đánh giá quản lý rủi ro có tác dụng nâng cao chất lượng cơng tác giám định để xác định xác tổn thất xảy thiết bị tham gia bảo hiểm, nhằm đưa biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất hữu hiệu hơn, đồng thời tránh tượng trục lợi bảo hiểm 65 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Hoặc cơng ty thực chun mơn hố khâu đánh giá quản lý rủi ro cách phân cơng cho cán phòng Tài sản Kỹ thuật đảm nhận đánh giá nhóm TBĐT định Như tạo điều kiện cho cán sâu nghiên cứu, nâng việc KIL OBO OKS CO M cao trình độ nhằm giảm bớt chi phí phát sinh nâng cao hiệu xuất cơng Cơng ty nên thường xun tổ chức tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT cho cán bộ, nhân viên cơng ty, tổ chức tham quan, học tập kinh nghiệm đánh giá quản lý rủi ro cơng ty bảo hiểm khác ngồi nước Tổ chức buổi chiếu phim tư liệu, băng hình nghiệp vụ bảo hiểm Cơng ty nên có khuyến khích vật chất khách hàng thường xun tham gia bảo hiểm TBĐT cơng ty mà xảy tổn thất Làm khiến cho khách hàng nâng cao ý thức đề phòng hạn chế tổn thất, đồng thời khuyến khích họ tiếp tục tham gia bảo hiểm cơng ty PTI Đồng thời cơng ty nên thường xun tổ chức buổi gặp mặt khách hàng để thảo luận kinh nghiệm đề phòng hạn chế tổn thất Những cán phân cơng phụ trách việc đánh giá quản lý rủi ro cần phải theo dõi sát cơng tác bảo dưỡng TBĐT người tham gia bảo hiểm, nhắc nhở người tham gia bảo hiểm thực theo u cầu nhà chế tạo thiết bị Cơng ty nên trang bị thêm hệ thống tin học đại hơn, nối mạng Iternet để giúp cán bộ, nhân viên có điều kiện truy cập, nâng cao trình độ 66 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M Kết luận Mặc dù đánh giá quản lý rủi ro cơng việc nhiều khó khăn, nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT - nghiệp vụ mẻ, song kết mà cơng ty đạt khẳng định cần thiết cơng tác Do thời gian triển khai chưa lâu, mà cơng tác đánh giá quản lý rủi ro lại đòi hỏi kinh nghiệm đúc rút từ thực tiễn, thực tế triển khai cơng tác đánh giá quản lý rủi ro cơng ty PTI nhiều vướng mắc Nhưng với quan tâm lãnh đạo cơng ty với lực độ ngũ cán bộ, nhân viên định cơng tác đánh giá quản lý rủi ro đạt thành cơng Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo Nguyễn Văn Định chú, anh chị phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật giúp đỡ em hồn thành luận văn Em mong nhận góp ý thầy giáo anh chị để luận văn em hồn thiện Hà Nội, ngày 27/05/2001 Sinh viên Nguyễn Thị Mỹ 67 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M Tài liệu tham khảo Giáo trình Kinh tế bảo hiểm, Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân (2000) Hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT, cơng ty PTI Giáo trình Lý thuyết quản trị kinh doanh, Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Quản trị rủi ro , Trường ĐH Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh Một số tài liệu khác 68 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Bảng phụ lục 0100 hệ thống thiết bị xử lý liệu điện tử (EDP) Loại thiết bị 0110 0112 Các hệ thống EDP Các hệ thống EDP dùng cho cơng việc hành Các hệ thống có số tiền bảo hiểm 1700$ tương đương phí bảo hiểm giống máy móc thiết bị văn phòng STBH hệ thống bao gồm thiết bị điều hồ khơng khí hệ thống cung cấp điện phục vụ riêng cho hệ thống EDP Trên 1700 USD Trên 9000 USD Trên 17000 USD Trên 35000 USD Trên 85000 USD Trên 170000 USD Trên 350000 USD Trên 700000 USD Trên1700000 USD Tỷ lệ phí (%o năm) Độ nhạy cảm Mức khấu trừ rủi ro động đất thơng thường (%o STBH) KIL OBO OKS CO M Mã số 11 7.5 4.5 3.5 2.5 2.2 2.0 TCT 170000 170000 170000 170000 170000 170000 170000 170000 69 Điều khoản SĐBS bắt buộc 502, 534, 591 40 40 20 16 14 12 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 0140 KIL OBO OKS CO M 0130 Các TBĐT chữa cháy khơng bảo hiểm theo biểu phí (trừ thiết bị phát cháy) Nếu loại trừ rủi ro hoả hoạn theo ĐKSĐBS 531 phí bảo hiểm giảm 0,5%o so với tỷ lệ phí Các phận linh kiện hệ thống EDP Các thiết bị ngoại vi Thiết bị thu nhận ghi liệu (DL) Bộ phận vào DL phận DL có khơng có hình Máy xử lý phiếu đột lỗ Thiết bị có STBH 1700 $ bảo hiểm kèm với thiết bị có STBH cao STBH hệ thống: Tới 1700 USD Trên 1700 USD Trên 9000 USD Trên 17000 USD Trên 39000 USD Trên 85000 USD 17000 USD 17000 USD 17000 USD 17000 USD 17000 USD 17000 USD 25 15 10 Các máy tính xử lý Tỷ lệ phí hệ thống EDP với điều kiện rủi ro sau: - Có phòng cách ly cho máy tính xử lý hệ 70 80 40 20 20 20 20 502, 534, 591 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M thống EDP - Chỉ người sử dụng thành thạo tiếp xúc máy - Thiết bị khơng chịu tác động bụi chấn động Trong bảng quy định tỷ lệ phí tối thiểu cho phạm vi bảo hiểm áp dụng điều kiện rủi ro thơng thường Nếu có hạng mục đánh dấu "TCT" chưa có tỷ lệ phí biểu phí khơng có tên biểu phí thơng báo Cơng ty tỷ lệ phí hạng mục Cơng ty định Chú thích: 356 ĐKSĐBS Loại trừ bảo hiểm chi phí cho phần nề 71 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M 0200 Thiết bị viễn thơng 0210 Thiết bị điện thoại 0211 Chỉ có tổng đài điện tử STBH hệ thống: Tới 17000 USD Trên 17000 USD Trên 35000 USD Trên 85000 USD 0212 Tổng đài điện thoại với hệ thống mở rộng, có máy đường dây bên STBH hệ thống: Tới 9000 USD Trên 9000 USD Trên 17000 USD Trên 35000 USD 0220 Thiết bị truyền xa 0221 Hệ thống selex 0222 Hệ thống telex - Máy STBH hệ thống: Tới 17000 USD Trên 17000 USD - Các máy mở rộng 6 170000 USD 170000 USD 170000 USD 170000 USD 40 24 20 20 534, 536, 591 9.5 8.5 6.5 170000 USD 170000 USD 170000 USD 170000 USD 40 20 12 534, 536, 591 4.5 3.5 85000 USD 85000 USD 85000 USD 20 20 20 72 591 591 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M 0300 Thiết bị phát thanh, truyền hình 0310 Thiết bị thu phát 0311 Các hệ thống phát vơ tuyến định hướng, transpost 0314 Thiết bị rada 0315 Trạm vệ tinh mặt đất Ăng ten ngồi trời Ăng ten khối 11 0316 Các kính thiên 12 0317 văn, phận phản 0319 xạ vơ tuyến TCT Thiết bị phát Thiết bị ghi tạo 0340 âm 0341 8.5 Phòng phát âm STBH 0342 phòng phát âm Tới 350000 USD Trên 350000 USD Trên 700000 USD Thiết bị phát âm TCT trường học 0343 trung tâm hội họp bao gồm phương tiện thu phân phối Thiết bị truyền hình 11 thuộc cơng hữu: 0350 Camera truyền hình, thiết bị ghi hình, thiết bị tạo phát 0351 hình STBH hệ thống: Tới 350000 USD Trên 350000 USD Trên 700000 USD Phòng quay truyền hình TCT Phòng ghi 0352 video bao gồm TCT camera 170000 USD 170000 USD 40 40 502, 534 535, 536 170000 USD 170000 USD 170000 USD 20 40 40 535, 536 535, 536 170000 USD 502, 535, 536 502 170000 USD 170000 USD 115 100 502, 591 170000 USD 130 502, 591 170000 USD 170000 USD 40 502, 534, 591 73 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 0355 170000 USD 40 502, 591 40 502, 591 14 170000 USD 16 170000 USD 85 502, 591 22.5 170000 USD 40 502, 591 16 170000 USD 130 502, 591 KIL OBO OKS CO M 0354 - Thuộc cơng hữu - Thuộc tư nhân thiết bị truyền hình cáp Thiết bị sao, ghi kiểm tra truyền hình dùng cơng nghiệp - trường hợp bình thường - trường hợp bất lợi Thiết bị truyền hình dùng cho trường học trung tâm hội họp bao gồm phương tiện thu phân phối Chú thích: 502: bảo hiểm đèn ống điện tử 534: Điều khoản cam kết liên quan đến thiết bị điều hồ khơng khí 535: Loại trừ bảo hiểm chi tiết giàn giáo thang 591: Cam kết hợp đồng bảo dưỡng 74 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M MỤC LỤC Lời nói đầu 01 Phần I Lý luận chung bảo hiểm thiết bị điện tử 03 I Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử 03 Khái niệm thiết bị điện tử 03 Lịch sử phát triển bảo hiểm thiết bị điện tử 04 II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử 06 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 06 1.1 Đối tượng bảo hiểm 06 1.2 Phạm vi bảo hiểm 07 1.3 Rủi ro bảo hiểm điểm loại trừ 09 Số tiền bảo hiểm 13 Phí bảo hiểm 14 3.1 Ngun tắc chung xác định phí bảo hiểm 14 3.2 Phí bảo hiểm áp dụng cho phần thiệt hại vật chất TBĐT 15 3.3 Phí bảo hiểm áp dụng phương tiện chứa liệu bên ngồi 18 3.4 Phí bảo hiểm cho phần bảo hiểm chi phí gia tăng hệ thống có sử dụng máy tính 20 3.5 Điều chỉnh số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 21 3.6 Mức khấu trừ 22 3.7 Phí bảo hiểm tối thiểu cho đơn bảo hiểm 22 Hợp đồng bảo hiểm TBĐT 22 4.1 Giấy u cầu bảo hiểm 22 4.2 Điều khoản hợp đồng bảo hiểm 24 4.3 Các điều kiện chung 25 III Đặc điểm bảo hiểm TBĐT cần thiết phải đánh giá, quản lý rủi ro triển khai bảo hiểm 29 75 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Phần II Quy trình đánh giá quản lý rủi ro triển khai bảo hiểm TBĐT 32 I Nhận dạng rủi ro tổn thất tiềm ẩn .32 1.Một số khái niệm 32 KIL OBO OKS CO M 1.1 Rủi ro tổn thất 32 1.1.1 Rủi ro 32 1.1.2 Tổn thất 35 1.2 Nhận dạng rủi ro 36 1.2.1 Nguồn rủi ro .36 1.2.2 Nguy rủi ro 38 Phương pháp nhận dạng rủi ro 39 2.1 Sử dụng bảng liệt kê tổn thất tiềm ẩn 40 2.2 Kiểm tra trường .40 2.3 Làm việc với phận tổ chức có đối tượng bảo hiểm 40 2.4 Nghiên cứu số liệu tổn thất q khứ 40 II Đo lường rủi ro lựa chọn cơng cụ quản lý 41 Đo lường tần số mức độ nghiêm trọng tổn thất 41 1.1 Đo lường tần số tổn thất 42 1.2 Đo lường mức độ nghiêm trọng tổn thất 43 Lựa chọn cơng cụ quản lý rủi ro 44 3.1 Mối quan hệ đánh giá rủi ro quản lý rủi ro .44 3.2 Lựa chọn cơng cụ quản lý rủi ro 45 3.3 Giám sát hoạt động quản lý rủi ro 47 Phần III Thực trạng đánh giá quản lý rủi ro triển khai bảo hiểm thiết bị điện tử PTI 51 I Sự đời phát triển PTI .51 II Thực trạng đánh giá quản lý rủi ro 55 Cơng tác đánh giá rủi ro 55 Cơng tác quản lý rủi ro 62 Một số kết đạt 64 III Một số ý kiến đề xuất 66 76 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Kết luận 68 Tài liệu tham khảo 69 KIL OBO OKS CO M Bảng phụ lục 70 77 [...]... vì giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm lớn nên trong bảo hiểm TBĐT khi áp dụng hình thức tái bảo hiểm sẽ liên quan đến nhiều nhà bảo hiểm bởi vậy cơng tác đánh giá và quản lý rủi ro cần được thực hiện một cách kỹ lưỡng Việc đánh giá và quản lý rủi ro còn giúp cho người bảo hiểm tránh được những khi u kiện khơng cần thiết khi tiến hành bồi thường đồng thời phát hiện được những ý đồ trục lợi bảo hiểm. .. bị đe doạ bởi rất nhiều rủi ro và hiểm họa đa dạng Các hoạt động có thể bị gián đoạn cho tới khi việc phục hồi đầy đủ thơng tin được tiến hành 29 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm TBĐT phức tạp, rủi ro được bảo hiểm và rủi ro bị loại trừ rất dễ nhầm lẫn, do vậy dễ dẫn tới trục lợi bảo hiểm KIL OBO OKS CO M - Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm của các... xét và kiểm tra rủi ro được bảo hiểm và người được bảo hiểm phải cung cấp cho đại diện của cơng ty bảo hiểm mọi chi tiết, thơng tin cần thiết để đánh giá rủi ro được bảo hiểm - Người được bảo hiểm phải lập tức thơng báo cho cơng ty bảo hiểm bằng điện tín và văn bản về bất cứ thay đổi nào đối với rủi ro được bảo hiểm và bằng chi phí riêng của mình thực hiện những biện pháp mà tình thế đòi hỏi để đảm bảo. .. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Phần II Quy trình đánh giá và quản lý rủi ro KIL OBO OKS CO M khi triển khai bảo hiểm thiết bị điện tử I Nhận dạng rủi ro và tổn thất tiềm ẩn 1 Một số khái niệm cơ bản 1.1 Rủi ro và tổn thất 1.1.1 Rủi ro Rủi ro được hiểu là thuật ngữ dùng để chỉ khả năng xảy ra biến cố bất thường với hậu quả thiệt hại hoặc mang lại kết quả khơng như dự tính Sự nguy hại của rủi ro đòi hỏi... bảo hiểm để cơng ty tiến hành kiểm tra thực tế địa điểm đặt các thiết bị được bảo hiểm và hiện trạng của những máy móc được u cầu bảo hiểm Trên cơ sở xem xét đánh giá thực tế và những thơng tin mà khách hàng khai báo, nếu thấy đầy đủ các điều kiện cấp đơn bảo hiểm thì cấp đơn bảo hiểm 22 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Giấy u cầu bảo hiểm thiết bị điện tử Bản câu hỏi kiêm giấy u cầu bảo. .. mục đó trong bản danh mục thiết bị được bảo hiểm và tên cơng ty bảo hiểm đó Giờ Khơng Hiệu lực bảo hiểm sẽ kết thúc vào đúng thời điểm này năm tiếp theo nếu khơng đề nghị kê khai rõ hạng mục nào trong bảng danh mục thiết bị được bảo hiểm là cũ Có thể tìm được giá xuất Kê khai rõ hạng mục đó trong bản danh mục thiết bị xưởng của những thiết bị cũ được bảo hiểm nào 4 Điều kiện hoạt động của Thiết bị có... và giá trị bảo hiểm (hay STBH) Phí bảo hiểm =Tỉ lệ phí * giá trị bảo hiểm Khi tính phí bảo hiểm TBĐT thì trong phí phải chứa đầy đủ các yếu tố lạm phát, thay đổi giá cả Cần tránh bảo hiểm dưới giá trị Khi kết thúc một thời hạn bảo hiểm (1 năm), nếu người được bảo hiểm muốn tái tục hợp đồng thì người bảo hiểm phải xem xét điều chỉnh phí bảo hiểm cho phù hợp giá trị bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm là tỷ... điều kiện của rủi ro là bình thường và hạng mục được bảo hiểm khơng xê dịch ♠ Các quyền lợi của người được bảo hiểm đã được bảo hiểm bởi đơn bảo hiểm TBĐT tiêu chuẩn với phạm vi đầy đủ tại cơng ty bảo hiểm 3.5 Điều chỉnh số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm 20 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm phải được điều chỉnh mỗi khi có những thay đổi lớn về giá cả hoặc... Eo : chỉ số giá sản xuất thiết bị khi bắt đầu bảo hiểm * Điều chỉnh phí bảo hiểm E L  + 0,7  P = Po 0,3 Lo   Eo Trong đó: P : phí bảo hiểm của năm hiện tại Po : phí bảo hiểm khi bắt đầu bảo hiểm L : chỉ số giá bảo lao động của năm hiện tại Lo : chỉ số giá lao động khi bắt đầu bảo hiểm Các hệ số 0,3 và 0.7 chỉ là các giá trị trung bình trên cơ sở giá trị ngun vật liệu chiếm 30% và giá nhân cơng... bảo hiểm tối thiểu cho mỗi đơn bảo hiểm Phí bảo hiểm tối thiểu hàng năm cho mỗi đơn bảo hiểm là: - Đối với thiết bị EDP : 200 USD - Đối với tất cả các hệ thống và TBĐT khác và phương tiện chứa dữ liệu :700 USD - Đối với chi phí gia tăng: 100 USD 4.Hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện tử 4.1 Giấy u cầu bảo hiểm Người được bảo hiểm phải kê khai đầy đủ vào giấy u cầu bảo hiểm TBĐT, sau đó gửi tới cơng ty bảo ... ro 47 http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ta mơ hình hố q trình đánh giá quản lý rủi ro triển khai nghiệp vụ KIL OBO OKS CO M bảo hiểm TBĐT sau: 48 http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN... Phần III: Thực trạng đánh giá quản lý rủi ro triển khai Bảo hiểm Thiết Bị Điện Tử PTI http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KIL OBO OKS CO M Phần I Lý luận chung bảo hiểm thiết bị điện... tinh mà khả liên lạc tồn cầu thực cách dễ dàng, khả lựa chọn chương trình vơ tuyến http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN radio chí thực chưong trình riêng từ băng ghi phím, khả thu