http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ĐẦU Giao thơng vận tải ngành kinh tế - kỹ thuật có vị trí quan trọng ảnh hưởng OBO OK S CO M trực tiếp gián tiếp đến hầu hết ngành kinh tế, xã hội an ninh quốc phòng Giao thơng vận tải phận kiến trúc hạ tầng kinh tế Sự nghiệp cơng nghiệp hố đại hố đất nước có kiên quan chặt chẽ với phát triển ngành giao thơng vận tải Bởi nói giao thơng vận tải huyết mạch kinh tế, đóng vai trò đặc biệt quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước Giao thơng vận tải nước gồm hình thức chủ yếu: Vận tải đường bộ, đường thuỷ, đường sắt hàng khơng Trong vận tải đường xe giới hình thức phổ biến nhất, sử dụng rộng rãi kinh tế Với tốc độ vận chuyển nhanh hồn thành q trình vận chuyển cách triệt để, chi phí vận chuyển tương đối thấp nên vận chuyển xe giới tiện lợi nhiều so với vận chuyển hình thức khác Hơn vận chuyển xe khác có khả chun trở hàng hố, ngưòi tới lúc, lúc kể điểm mà vận tải đường sắt, hàng khơng khơng tới Tuy nhiên, đặc điểm hoạt động ngành vận tải ngành sản xuất mang tính xã hội cao Q trình sản xuất tiến hành ngồi Cơng ty, chủ yếu tiếp xúc lái xe với xã hội, quản lý Cơng ty chừng mực định Vì hình thức vận tải xe giới thường gặp rủi ro tai nạn giao thơng, cần phải có giáo dục, giúp đỡ KIL ngành chức tồn xã hội Cùng với biến động kinh tế thị trường, vận chuyển xe giới khơng ngừng phát triển, lượng xe lưu hành tăng lên cách đáng kể Bên cạnh đó, chất lượng hệ thống đường đất nước ta kém, việc tu sửa lại đường xá cháp vá chật hẹp, chịu ảnh hưởng nhiều điều kiện mà chưa có đủ biện pháp tối ưu để hạn chế, ngăn ngừa rủi ro Hơn nữa, lượng xe lưu hành ngày tăng khơng theo kịp với phát triển chế thị http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN trường nên phải sử dụng xe hết thời hạn sử dụng khơng đảm bảo độ an tồn Lái xe khơng nghiêm túc chấp hành luật lệ an tồn giao thơng Từ đặc điểm trên, với phương châm "lá lành đùm rách" hoạn KIL OBO OKS CO M nạn, bảo hiểm hình thức gián tiếp giúp đỡ khó khăn, đời nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cần thiết Từ thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm chứng minh bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới khơng thể thiếu ngày phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế Là sinh viên thuộc chun ngành kinh tế bảo hiểm, sau thời gian nghiên cứu tài liệu thực tập nghiệp vụ văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì, tơi xin chọn đề tài "Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phòng Bảo hiểm huỵên Thanh Trì - Hà Nội" cho chun đề thực tập tốt nghiệp Mục đích đề tài là: - Làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba - Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì - Hà Nội - Đưa số kiến nghị nhằm hồn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì - Hà Nội Lần đầu làm quen với thực tế, đối tượng nghiên cứu vấn đề rộng phúc tạp nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý chân thành thầy bạn http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA KIL OBO OKS CO M CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA I SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Dù phương thức sản xuất nào, người tài sản ln bị đe doạ thiên tai tai biến bất ngờ, phát sinh hoạt động người Suốt lịch sử phát triển cuả mình, lồi người phải chịu đựng chứng kiến thảm hoạ, động đất, núi lửa, sóng thần, bão tố, dịch bệnh chiến tranh, tai nạn giao thơng, phóng xạ, nhiễm, hoả hoạn v.v… Các tượng ln bất động phát triển khơng theo trình tự chu kỳ Vì để đấu tranh cho tồn phát triển mình, người có biện pháp đấu tranh nhằm chinh phục cải tạo thiên nhiên Đồng thời người phải tìm biện pháp đề phòng, ngăn ngừa tai nạn xấu xảy Tuy nhiên, kết đấu tranh phụ thuộc vào trình độ khoa học - kỹ thuật tiềm lực phát triển nước phát triển lực lượng sản xuất xã hội Song cho dù kha học - kỹ thuật có phát triển mức người tồn lòng thiên nhiên, gánh chịu hậu thiên nhiên gây với mức độ ngày giảm Để khắc phục hậu thiên tai tai nạn, đảm bảo ổn định sản xuất đời sống, gia đình, đơn vị sản xuất kinh doanh hay Nhà nước có khoản dự trữ lớn để bù đắp thiệt hại trang trải chi phí cho phần trách nhiệm phát sinh Biện pháp tạo bảo hiểm cách tiết kiệm tiền, dự trữ vật hàng hố gia đình, doanh nghiệp tỏ hiệu mặt kinh tế, xẩy thiệt hại lớn Dự trữ lớn Nhà nước lại khơng thể trang trải tổn thất nhỏ lẻ, phân tán cá nhân gia đình hay doanh nghiệp bị thất bại bối cảnh nước ta chuyển dần sang kinh tế thị trường, doanh nghiệp http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN phải tự chủ bảo tồn vốn hay bị thiên tai tai nạn bất ngờ gây thiệt hại Biện pháp hữu hiệu khắc phục hai nhược điểm tổ chức bảo hiểm dịch vụ tài có tính chất chun nghiệp - bảo hiểm thương mại KIL OBO OKS CO M (hay gọi bảo hiểm rủi ro) Đối tượng bảo hiểm thương mại là: người, tài sản trách nhiệm Quỹ bảo hiểm lập từ đóng góp cá nhân, đơn vị tham gia baỏ hiểm Ngồi dùng để chi lập quỹ dự trữ, chi cho việc quản lý doanh nghiệp, chi thực nghĩa vụ đói với ngân sách Nhà nước trường hợp cụ thể chi dùng cho việc tiến hành biện pháp để phòng hạn chế tổn thất Như nói bảo hiểm có sức mạnh tài để trở thành chắn kinh tế trước tàn phá hiểm hoạ bất ngờ Thực chất bảo hiểm cam kết người bảo hiểm bồi thường người bảo hiểm mát thiệt hại đối tượng bảo hiểm rủi ro gây ra, với điều kiện người bảo hiểm mua bảo hiểm cho đối tượng nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Bên cạnh rủi ro nghiêm trọng thiên tai gây ra, thân phát triển khơng ngừng khoa học kỹ thuật cơng nghệ tiên tiến đem đến cho người cố bất thường khơng thể tránh khỏi Theo số liệu thống kê chưa đầy đủ, hàng năm giới có khoảng 7000 vụ tai nạn lớn nhỏ xẩy biển, hai giây có vụ tai nạn tơ, trung bình ngày xẩy trận động đất núi lửa phun, hai trận gió bão tuyết sóng thần, làm hàng triệu người chết bị thương, số tài sản bị thiệt hại tính tiền để đủ ni tồn dân Châu Phi Trong số tổn thất nghiêm trọng xẩy ra, đặc biệt phải kể đến tổn thất người tài sản tai nạn điều khiển xe giới gây ra, Có thể nói thiệt hại lớn (gấp 10 lần tai nạn máy bay xe lửa) Cùng với cơng khí hố tự động hố, tai nạn giao thơng đường tăng lên số đáng kể trở thành hiểm hoạ lớn xã hội Riêng Nhật Bản, người bị tai http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nạn tơ, bị thương, bị chất tai nạn tơ tăng từ 21.540 người năm 1948 lên 78.764 năm 1994, tức tăng 36 lần vòng năm thiệt mạng KIL OBO OKS CO M Ở Pháp tháng 12/1992 xẩy gần 13.000 vụ đụng xe, làm 648 người bị Ở nước ra, đơi với gia tăng loại phương tiện giới, tai nạn giao thơng ngày gia tăng Theo cục Cảnh sát giao thơng đường đường sắt, tính riêng từ 1.1 đến 20.2.2000 phạm vi nước xẩy 4427 vụ tai nạn giao thơng làm chết 1282 người bị thương 4685 người So với kỳ năm trước, tình hình tai nạn giao thơng thời gian qua tăng 14,5% số vụ; 22,56% số người thiệt mạng vụ tai nạn giao thơng so với vùng kỳ năm trước tăng người Trong số phương tiện gây tai nạn có 35,14% xe tơ vận chuyển hành khách, 63% xe mơ tơ Đặc biệt có số vụ tai nạn giao thơng nghiêm trọng xẩy tơ khách lơĩ chủ phương tiện: Vụ tai nạn xe khách mang biển số 63A - 53 - 89, bị phanh xuống dốc đèo Cù Mơng, xe đâm vào vách đá làm 36 người chết, 47 người bị thương Vụ tai nạn đèo Cả tỉnh Khánh Hồ, xe 75B - 18 - 91 HTX tơ Huế tỉnh Thừa Thiên Huế so va chạm với xe bốc cháy dội lao xng biển, 29 hành khách xe chết 11 người bị thương nặng, xe bị phá huỷ hồn tồn Vụ tai nạn xe khách mang biển số 37H -17 - 00, lái xe tự ý trao tay lái cho chủ xe khơng có lái nên làm chết người xe máy ngược đường Qua số liệu cho thấy vụ tai nạn để lại hậu rùng rợn thiết nghĩ khơng có bảo hiểm trách nhiệm dân kéo lại phần mát thiệt hại khủng khiếp Như vậy, lĩnh vực sản xuất kinh doanh dịch vụ khác, hoạt động GTVT cần bảo hiểm hay nói cách khác hoạt động GTVT khơng thể tách rời bảo hiểm Vì đời loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba đòi hỏi tất yếu http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trên giới, nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba đời kỷ XIX gắn kèm với phát minh sử dụng xe Tốc độ phát triển nghiệp vụ bảo hiểm mạnh mẽ, KIL OBO OKS CO M nươc phát triển như: Anh, Pháp, Đức, Mỹ, Nhật v.v… Doanh thu chiếm tỷ trọng lớn (trên 30% ) Trong tổng doanh thu tồn hoạt động bảo hiểm Hiện hầu giới có qui định loại bảo hiểm "bắt buộc" Ở Việt Nam đặc điểm trên, đặc biệt tổ chức hoạt động xe giới nguồn nguy hiểm cực độ, thực tế gây tai nạn thường xun khơng thể lường trước Hơn nữa, để đảm bảo quyền lợi cho người bị nạn có thiết hại xảy ngày 10/3/1998 Hội đồng Bộ trưởng nghị định số 30/HĐBT qui định bắt buộc tất chủ xe giới đăng ký hoạt động lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe Bảo Việt Trách nhiệm dân chủ xe phần trách nhiệm bồi thường hậu tính tiền theo qui định luật pháp phán tồ án định chủ xe gây tai nạn làm cho: + Bên thứ bị thiệt hại bị thương tích + Của cải, tài sản bên thứ bị huỷ hoại, hư hỏng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe biện pháp kinh tế huy động đóng góp chủ xe hình thành nên quỹ bảo hiểm Quỹ chủ yếu sử dụng để bồi thường, bù đắp cho chủ xe thời gian xe hoạt động gây tai nạn, làm phát sinh trách nhiệm dân chủ xe, nhằm góp phần ổn định mặt tài cho chủ xe II TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Trong điều kiện phát triển kinh tế hàng hố đặc biệt xố bỏ chế bao cấp, quỹ bảo hiểm nguồn bảo đảm tài chắn cho tổ http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN chức kinh tế để khắc phục hậu hiểm hoạ, bảo tồn tiếp tục phát triển nguồn vốn Các nhà kinh doanh có nỗi lo: Lo "có vốn làm ăn" nỗi lo mn thuở, lại lo "cụt vốn, sạt nghiệp" khơng may gặp phải rủi ro KIL OBO OKS CO M nguồn vốn trợ cấp tài chế thị trường Quy mơ đầu tư lớn rủi ro đầu tư cao Họ lựa chọn gửi gắm doanh nghiệp vào loại hình bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân Như ta biết, tai nạn giao thơng ngày gia tăng, vấn đề tồn phức tạp việc giải hậu Bởi chức trách khả giải mức độ hạn hẹp, hình thức trước mát đau thương nạn nhân Theo luật pháp quy định: chủ xe giới phải có trách nhiệm bồi thường tồn thiệt hại người tài sản lưu hành xe họ gây người thứ ba Song thực tế, xảy tai nạn trách nhiệm hình mà có nhiều người lái xe bỏ chạy, điều kiện kinh tế chủ xe hạn hẹp khơng dư khả bồi thường cho nạn nhân Vì nhiều trường hợp người bị nạn khơng biết khơi phục lại thiệt hại, mát đầu tư Như để đảm bảo quyền lợi cho người bị nạn xảy tai nạn bảo đảm cho chủ xe (lái xe) khỏi hoang mang tinh thần chi phí kinh tế khơng thể lường trước nổi, cần thiết phải có biện pháp kinh tế thành lập quỹ dự trữ bồi thường trách nhiệm dân chủ xe - Bồi thường chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh trách nhiệm dân Khi tai nạn giao thơng xảy ra, lỗi lái xe Cơng ty bảo hiểm (Nơi mà chủ xe tham gia bảo hiểm) thơng qua hoạt động nghiệp vụ tiến hành việc chi bồi thường cho chủ xe cách kịp thời, giúp chủ xe có thêm điều kiện vật chất để nhanh chóng khắc phục hậu xẩy khơng khải chi khoản chi bất thường gây cân đối mặt tài Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe đời có tác dụng: http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Đề biện pháp để phòng ngừa ngăn ngừa tai nạn tích cực giảm số vụ tai nạn xẩy Bằng cách thơng qua cơng tác bảo hiểm trách nhiệm chủ xe, thúc đẩy lái xe thực tốt biện pháp an tồn nhằm giảm cách tối đa KIL OBO OKS CO M tổn thất xẩy Bên cạnh thơng qua việc thu phí bảo hiểm để có nguồn chi vào việc ngăn ngừa tai nạn xảy ra, cụ thể thực thơng qua việc chi đề phòng, hạn chế tổn thất như: chi làm đường lánh nạn, mở rộng làm thêm đường xá.v.v… Trong điều kiện chế quản nay, đơn vị giao vốn tự cân đối mặt tài Vì vậy, chủ xe, khoản chi bồi thường cho người bị nạn khơng may xe gây tai nạn cho người khác lớn Song chủ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, mà gặp phải tai nạn gây thiệt hại cho người thứ ba chủ xe có nguồn để bì đắp thiệt hại Đó số tiền bồi thường giúp cho đơn vị, chủ thể ổn định phát huy quyền tự chủ tài khơng may xẩy tai nạn ngờ phát sinh trách nhiệm xe, làm thiệt hại kinh tế chủ xe Bên cạnh tác dụng trên, bảo hiểm TNDS hỗ trợ chủ xe việc thương lượng, hồ giải với nạn nhân, xoa dịu, làm bớt căng thẳng lái xe với nạn nhân Đồng thời với người bị nạn, bảo hiểm trách nhiệm dân giúp cho họ giảm bớt khó khăn ban đàu, có giải thích đáng tai nạn xẩy Với tác dụng trên, lần lại khẳng định cần thiết khách quan "bắt buộc" nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân tất yếu III MỘT SỐ NỘI DUNG CHÍNH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Đối tượng bảo hiểm - Điều kiện phát sinh trách nhiệm dân chủ xe Đối tượng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phần trách nhiệm dân chủ xe Kể chủ xe http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nước chủ xe người nước ngồi có giấy phép sử dụng xe lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam Trách nhiệm dân chủ xe bao gồm trách nhiệm trước hoạt động KIL OBO OKS CO M nguồn nguy hiểm cao độ, trách nhiệm việc điều khiển xe người lái xe Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới khơng chịu trách nhiệm mặt hình cuả chủ xe, thiệt hại vật chất thân xe Đối tượng bảo hiểm nghiã vụ hay trách nhiệm bồi thường chủ xe Đối tượng mang tính trìu tượng, hay xác định số cụ thể việc lưu hành xe gây tai nạn lãnh thổ nước ta, đối tượng xác định Đi đơi với trách nhiệm chủ xe trách nhiệm bồi thường bảo hiểm Song trách nhiệm phát sinh có điều kiện sau xẩy ra: 1- Có thiệt hại thực tế Trong thực tế xe gây tai nạn làm thiệt hại tài sản gây thương tích đến tính mạng hay tình trạng sức khoẻ bên thứ ba Những thiệt hại tính số liệu cụ thể từ trường hợp đặc biệt tính tốn số tương đối phù hợp với tình hình thực tế như: + Hậu tai nạn gây thiẹthại hoa mầu đến ngày thu hoạch + Đối tượng thiệt hại xúc vật đến ngày sinh đẻ 2- Hành vi trái pháp luật: Tai nạn xảy ra, chủ xe phải có lỗi mặt hình chủ xe (lái xe) vi phạm quy tắt đảm bảo an tồn luật lệ giao thơng xã hội Ngồi vi phạm đường lối sách Đảng - Nhà nước thuộc hành vi trái pháp luật đánh giá cao thấp khác tuỳ theo mức độ vi phạm mức độ lỗi cụ thể 3- Mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại xẩy ra: Thiệt hại xẩy ra: thiệt hại xẩy phải kết tất yếu hành vi trái pháp luật Ngược lại hành vi pháp luật ngun nhân trực tiếp, có ý nghĩa định gây thiệt hại Khơng có hành vi trái pháp luật, chắc khơng có thiệt hại http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trường hợp hành vi trái pháp luật khơng phải ngun nhân gây thiệt hại lại ngun nhân trực tiếp, gây tai nạn coi có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại thức tế KIL OBO OKS CO M Ví dụ: Một số tơ chạy đường, đội nhiên thấy xuất xe máy ngõ hẻm lao Buộc người lái xe tơ đánh tay lái phía lề đường bên phải để tránh xe máy Nhưng khơng may gây tai nạn cho người xe đạp sát lề đường Trường hợp vụ tai nạn người lái xe máy ngun nhân định, gây tai nạn Do với hành vi người lái xe tơ với thiệt hại người lái xe đạp có mối quan hệ nhân 4- Người gây tai nạn có lỗi: Khi xẩy tai nạn, chủ xe (lái xe) phải nhận thức hành vi trái pháp luật Hành vi lỗi cố ý, lỗi vơ ý thiếu tinh thần trách nhiẹm Mức độ lỗi sở để tính tốm trách nhiệm bồi thường cho nạn nhân Tuy nhiên, khơng phải vụ tai nạn người lái xe có lỗi Thực tế có vụ tai nạn xảy khơng lỗi Ngun nhân tai nạn hoạt động nguồn nguy hiểm cao độ Ví dụ: Xe chạy bị phanh đâm xuống vực va vào vách đá.v.v… Tóm lại, có tai nạn xẩy ra, trách nhiệm dân chủ xe hay trách nhiệm bồi thường bảo hiểm phát sinh vụ tai nạn có điều kiện - Thiệt hại thực tế - Hành vi trái pháp luật - Mối quan hệ nhân chúng Ba điều kiện phải xẩy đồng thời vụ tai nạn Khơng phát sinh trách nhiệm bồi thường bảo hiểm thiếu điều kiện Còn điều kiện thứ tư có, khơng xẩy phát sinh trách nhiệm bồi thường http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nhận rõ tầm quan trọng cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất năm qua Bảo Việt Thanh Trì áp dụng nhiều biện pháp nhằm giảm tối đa số vụ tai nạn xảy thiệt hại nó: Đặt panơ, áp phích, KIL OBO OKS CO M biển báo đầu mối giao thơng hay số đoạn đường nguy hiểm thường xảy tai nạn Phối hợp ngành chức tun truyền rộng rãi nhân dân luật lệ giao thơng nhằm nâng cao ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng người dân Ngồi ra, phòng bảo hiểm Thanh Trì áp dụng biện pháp thưởng, phạt xe chấp hành tốt khơng luật lệ giao thơng Hơn nữa, phòng tổ chức hội nghị khách hàng với mục đích nhằm khuyến khích giáo dục chủ xe ln có ý thức trách nhiệm hoạt động xe Trong phạm vi kinh phí duyệt, Bảo Việt Thanh Trì ln cố gắng làm để người tham gia bảo hiểm có ý thức, trách nhiệm tốt cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Cơng tác giám định Giám định tai nạn khâu trung gian quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm, sở để thực cơng tác bồi thường Việc bồi thường có nhanh chóng, xác, hợp lý hay khơng phần lớn phụ thuộc vào kết cơng tác giám định Trong cơng tác giám định, khâu giám định giải tai nạn giao thơng trường khâu quan trọng Khi tai nạn xảy CSGT, CSGT có trách nhiệm thơng báo kịp thời cho quan bảo hiểm biết Đối với vụ tai nạn nghiêm trọng, làm chết bị thương nhiều người, thiệt hại lớn tài sản cán bảo hiểm cần có mặt trường để ngành chức giải Trường hợp cần thiết quan bảo hiểm chủ xe ứng trước số tiền để cấp cứu người bị thương hay chơn cất người chết (nếu có), hạn chế tổn thất gia tăng Trong q trình giải tai nạn, bảo hiểm phối hợp chặt chẽ với cảnh sát giao thơng, cảnh sát điều tra tìm hiểu ngun nhân gây tai nạn, xác định lỗi bên có liên quan thiệt hại thực tế phát sinh tai nạn Với vụ tai nạn giải http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN biện pháp thương lượng, hồ giải dân bên CSGT CSĐT nơi thụ lý tai nạn thơng báo cho quan bảo hiểm thống phương pháp, cách thức thực để buổi hồ giải đạt kết tốt Đồng thời CSGT, CSĐT KIL OBO OKS CO M cung cấp hồ sơ tai nạn cho quan bồi thường bao gồm: Biên kiểm nghiệm trường Biên kiểm nghiệm xe có liên quan vụ tai nạn + Biên kết luận điều tra + Các chứng khác liên quan đến vụ tai nạn Từ năm 1994 để phù hợp với mơ hình tổ chức cơng tác giám định Bảo Việt Hà Nội thay đổi từ giám định chỗ tất văn phòng đại diện bảo hiểm Do việc giám định xác minh kịp thời thuận lợi cho khách hàng có tai nạn xảy đồng thời việc thu thập thơng tin cần thiết đầy đủ hơn, đặt điều kiện cho việc giải bồi thường tốt Cùng với phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, thời gian qua phòng bảo hiểm Thanh Trì, khâu giám định tai nạn nghiệp vụ ngày tiến bộ, đáp ứng u cầu: Nhanh chóng, kịp thời, xác trung thực Tuy cần phải thống mối quan hệ cơng tác giám định, kết hợp chặt chẽ phận, ngành chức có liên quan để hồn tất hồ sơ nhanh Cơng tác giám định nhằm giúp cho việc bồi thường xác kể mặt pháp lý lẫn mặt kinh tế, mà đòi hỏi người giám định viên phải giỏi nghiệp vụ tinh thần trách nhiệm cao Cơng tác bồi thường Cơng tác bồi thường khâu cuối khép kín khơng phần quan trọng cơng tác bảo hiểm Chất lượng cơng tác làm tăng uy tín bảo hiểm, kết cơng tác uy tín bảo hiểm mặt phản ánh hiệu xã hội cơng tác bảo hiểm, mặt khác lại thể chất lượng cơng tác phòng http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ngừa, hạn chế tổn thất sở để đánh giá hiệu kinh tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thấy rõ tầm quan trọng cơng tác bồi thường thời gian qua KIL OBO OKS CO M phòng bảo hiểm Thanh Trì khơng ngừng nâng cao chất lượng cơng tác bồi thường, đặc biệt xếp theo mơ hình cấu tổ chức mới, thành lập phận bồi thường phận giám định riêng biệt, tạo điều kiện việc chun mơn hố cơng việc, cải tiến lề lối, thái độ phục vụ khách hàng Song song với việc làm Bảo Việt Thanh Trì tích cực đấu tranh phòng ngừa tượng tiêu cực cơng tác bồi thường, cải tiến lề lối phận bồi thường, hồn thiện quy trình bồi thường, nhằm đáp ứng phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, hạn chế hồ sơ tồn đọng khơng có lý đáng, giải dứt điểm hồ sơ tai nạn Để gắn bó với khách hàng, tạo điều kiện cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm có hiệu quả, phòng Thanh Trì phân cấp trách nhiệm bồi thường cho cán phân giải bồi thường, qua vài năm triển khai hầu hết cán làm tốt nhiệm vụ, mở rộng củng cố thêm quan hệ với khách hàng gây uy tín cho phòng Trong năm bảo hiểm, xác suất tai nạn số xe hoạt động nói chung số xe tham gia bảo hiểm nói riêng khác Mức độ thiệt hại vụ tai nạn mức độ bồi thường bảo hiểm khác Do số tiền bồi thường thiệt hại trách nhiệm dân chủ xe, số vụ tai nạn giao thơng xảy nên số bồi thường thiệt hại thời gian nhỏ Nhưng theo thời gian, số lượng xe hoạt động ngày tăng lên, số vụ tai nạn ngày nhiều, có vụ tai nạn lớn nên số tiền bồi thường ngày tăng Bảng 4: Tổng số chi bồi thường bảo hiểm TNDS chủ phương tiện người thứ ba phòng bảo hiểm Thanh Trì (1996- 2000) Đơn vị : Đồng Tổng số bồi thường http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Bồi thường tơ Bồi thường xe máy Tổng 1996 10700.000 481.400 11.181.400 1997 13.890.520 515.664 14.406.184 1998 16.212.300 533.700 16.746.000 1999 18.950.593 623.500 19.574.093 2000 22.991.800 714.200 23.706.000 KIL OBO OKS CO M Năm Theo số liệu bảng 4, tổng số tiền bồi thường số tiền bồi thường nghiệp vụ tơ, xe máy năm sau tăng lên so với năm trước Trong cấu số tiền bồi thường năm số tiền bồi thường tai nạn tơ gây ln chiếm tỷ trọng lớn Thực tế thấy số vụ tai nạn xe máy gây cao nhiều so với số vụ tai nạn tơ gây số tiền bồi thường xe máy lại thấp nhiều so với số tiền bồi thường tai nạn tơ Ngun nhân tính chất hoạt động tơ có độ nguy hiểm cao nhiều so với xe máy Vì thiệt hại vụ tai nạn tơ lớn Mặt khác, nhìn vào bảng số liệu chứng tỏ tỷ lệ giải tai nạn giao thơng (giải bồi thường) phòng bảo hiểm Thanh Trì qua năm ngày tăng Tỷ lệ đánh giá khả năng, tinh thần trách nhiệm làm việc cán bảo hiểm, đánh giá trình độ nghiệp vụ khả tài phòng Cùng với việc phát triển việc tổ chức khai thác bảo hiểm tổ chức giám định, cơng tác giải bồi thường thiệt hại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì ngày hồn thiện đảm bảo tính nhanh chóng, xác, kịp thời, tạo điều kiện cho chủ xe nhanh chóng nhận tiền bảo hiểm, nhằm khắc phục khó khăn tài sau xảy tai nạn, làm cho chủ xe thấy lợi ích xe tham gia bảo hiểm, tin tưởng vào bảo hiểm có tác dụng tích cực việc tun truyền cơng tác bảo hiểm, gây uy tín cho Bảo Việt Tuy vậy, cơng tác bồi thường nghiệp vụ Bảo Việt Thanh Trì khơng tránh khỏi số tồn sau: http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN * Một số tai nạn giải bồi thường chậm trễ chưa thực giúp đỡ chủ xe khắc phục khó khăn tài phải bồi thường cho nạn nhân, vừa phải chịu thiệt hại tài sản, sức khoẻ thân KIL OBO OKS CO M * Khả giải tai nạn tăng nhiều so với năm trước tồn đọng vài vụ sang năm sau làm kéo dài thời gian, chế độ chủ xe * Việc hồn tất thủ tục hồ sơ vụ tai nạn bị chậm trễ quan, phận gây cho chủ xe việc lấy giấy nằm viện, tốn viện phí, thuốc men, giấy chứng nhận thu nhập… * Trong thực tế nay, xe gây tai nạn thiệt hại cho bên thứ ba, chủ xe thường phải bồi thường khoản lớn so với thiệt hại thực tế bên thứ ba, nhằm mục đích làm giảm trách nhiệm hình chủ xe Do với số tiền bồi thường bảo hiểm chủ xe cảm thấy nhỏ bé so với số tiền bồi thường bỏ Điều dễ làm nảy sinh tư tưởng tiêu cực làm ảnh hưởng xấu đến uy tín Bảo Việt Thanh Trì nói riêng tồn ngành bảo hiểm nói chung III ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨC BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI (19962000) Đặc điểm hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì hạch tốn kinh doanh độc lập, tự trang trải thu chi đảm bảo u cầu có lãi Chế độ tài kế tốn nghiệp vụ phòng bảo hiểm Thanh Trì thường áp dụng theo hướng dẫn Bảo Việt Hà Nội thời kỳ, có tính đến điều kiện đặc thù phòng địa phương biến động thị trường để điều chỉnh cho phù hợp với thực tế http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Về khoản thu nghiệp vụ này, chủ yếu khoản thu phí bảo hiểm gốc Sau đó, định kỳ hàng tháng phận kế tốn phòng phải báo cáo, tốn doanh thu báo lên cơng ty Bảo Hiểm Hà Nội KIL OBO OKS CO M Các khoản chi, ngồi khoản chi bồi thường bảo hiểm gốc khoản chi chủ yếu khoản chi như: chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý, chi hoa hồng bảo hiểm gốc số khoản chi khác Giống nghiệp vụ bảo hiểm khác Bảo Việt Thanh Trì nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba đượcc hạch tốn độc lập tồn ngành khơng xét riêng phạm vi phòng Trong 3, năm trở lại hoạt động nghiệp vụ đem lại cho Bảo Việt Thanh Trì khoản lợi nhuận lớn ngày tăng Đạt kết phần lớn cố gắng nỗ lực tập thể cán phòng Phòng bảo hiểm Thanh Trì khơng ngừng đổi tiếp tục vươn lên mặt để đáp ứng với tình hình Đặc biệt cố gắng đổi việc nâng cao khả năng, chất lượng khai thác, ý khâu giải bồi thường nhanh chóng, xác, cụ thể: * Về tổ chức: Được đạo trực tiếp cơng ty bảo hiểm Hà Nội, phòng bảo hiểm Thanh Trì có thay đổi đáng kể Bộ máy làm việc gọn nhẹ động, hiệu đảm bảo u cầu khai thác, giám định, kịp thời bồi thường nhanh chóng, uy tín * Phòng ln tích cực đổi sách khách hàng, tạo mối quan hệ, hợp tác chặt chẽ, đồng với ngành liên quan cộng tác viên * Việc quan tâm đổi sở vật chất kỹ thuật như: xây dựng mở rộng trụ sở, trang bị hệ thống máy vi tính, thơng tin liên lạc… giúp cho phòng có thuận lợi để tiếp cận phục vụ khách hàng cách tốt * Cơng tác đào tạo cán ln trọng, đặc biệt cán nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân Đội ngũ cán cộng tác viên giỏi tiềm lớn hợp đồng kinh doanh phòng http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN * Từ năm 1995 Bảo Việt Thanh Trì phân cấp giám định giải bồi thường từ Cơng ty bảo hiểm Hà Nội, tạo điều kiện cho chủ xe thamgia bảo hiểm cách dễ dàng việc bồi thường kịp thời, KIL OBO OKS CO M khơng thời gian cho chủ xe tăng uy tín nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng tồn ngành bảo hiểm nói chung Bên cạnh thành cơng trên, thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì số vấn đề tồn cần phải giải quyết: Phần lớn chủ xe (lái xe) chưa hiểu sâu quyền lợi trách nhiệm tham gia bảo hiểm, đặc biệt chủ xe máy Vì việc tun truyền, quảng cáo, giáo dục quần chúng nhân dân nghiệp vụ tất biện pháp, xúc tiến mạnh mẽ nhằm khơng ngừng nâng cao hiệu kinh doanh Đây hạn chế lớn mà phòng chưa khắc phục Trong số vụ tai nạn, số tiền bảo hiểm thấp thiệt hại thực tế, đặc biệt doanh nghiệp lớn Vì phòng nên đề nghị cơng ty xem xét lại phí hàng năm cho phù hợp với mức bồi thường bảo hiểm năm trước Từ trước tới số hồ sơ bồi thường vụ tai nạn phụ thuộc q nhiều vào hồ sơ cơng an tồ án Thực tế có nhiều hồ sơ cơng an lập sơ sài, khơng đủ sở để bảo hiểm tính tốn bồi thường, nhiều hồ sơ cơng an tự giải bảo hiểm lại tính tốn bồi thường Vấn đề thiếu xác khâu giải bồi thường tai nạn, tạo “chán nản” cho chủ xe Trường hợp lái xe gây tai nạn khơng có lỗi khơng phải cố ý nạn nhân Trong trường hợp đương nhiên khơng phát sinh trách nhiệm dân sự, khơng phát sinh trách nhiệm bồi thường bảo hiểm Nhưng thực tế, lái xe (chủ xe) phải khoản chi lớn để giải vụ việc ổn thoả khơng nhận lại khoản tiền bồi hồn bảo hiểm Nên chăng, với trường hựp ngành bảo hiểm cần có phần phí bảo hiểm http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN tai nạn có sachs “đền bù nhân thọ” để giải đền bù thoả KIL OBO OKS CO M đáng http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN HỒN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở KIL OBO OKS CO M PHỊNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ- HÀ NỘI Trải qua 10 năm hoạt động, ln tự điều chỉnh lên với chế động, với cố gắng liên tục, Bảo Việt Thanh Trì đạt kết rực rỡ Với tư cách ngành dịch vụ, Bảo Việt Thanh Trì có nhiệm vụ bảo vệ, hỗ trợ cho thành viên tham gia bảo hiểm, ln đề cao hiệu “khách hàng thượng đế” Cùng với phát triển chung tồn ngành bảo hiểm, phòng bảo hiểm Thanh Trì có tiến vượt bậc, đáng ý phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Mặc dù tuổi đời nghiệp vụ chưa cao, song thu hút đơng đảo khách hàng (chủ xe) tham gia bảo hiểm, mang lại cho cơng ty bảo hiểm Hà Nội phòng bảo hiểm Thanh Trì khoản lợi nhuận khơng nhỏ Tuy vậy, q trình hoạt động nay, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì bộc lộ số mặt hạn chế mà đơí với thị trường bảo hiểm “non trẻ” nước ta Tất yếu Bảo Việt Thanh Trì phải khơng ngừng tìm giải pháp nhằm khắc phục mặt hạn chế, phát huy mặt mạnh để thích ứng với điều kiện thực tế kinh tế thị trường ngày biến động, đứng vững cạnh tranh với đối thủ Trên sở thành tích đạt được, đặc biệt thực trạng hoạt động kinh doanh phòng bảo hiểm Thanh Trì vấn đề tồn trước mắt, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thực phòng, tình hình tơi xin để xuất số kiến nghị góp phần nâng cao hồn thiện nghiệp vụ thời gian tới Khâu khai thác http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Đây khâu khởi đầu, quan trọng chu kỳ kinh doanh bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba nói riêng Giống hầu giới, nước ta KIL OBO OKS CO M nghiệp vụ bắt buộc Bởi vậy, năm triển khai nghiệp vụ, Bảo Việt Thanh Trì nên có nhiều biện pháp phối hợp để thu hút chủ xe tham gia bảo hiểm ngồi lý “bắt buộc” có phần tự nguyện Về lâu dài mà nói, phòng phải có giải pháp thích hợp để lơi phần lớn chủ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân cách hồn tồn tự nguyện, coi bảo hiểm “tấm chắn” kinh tế hoạt động kinh doanh họ * Tăng cường cơng tác tun truyền quảng cáo bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giơí người thứ ba thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng như: ti vi, radio, tạp chí, sách báo, biểu báo nên đưa kèm hình ảnh tai nạn giao thơng giải bồi thường nhanh chóng thoả đáng bảo hiểm Đưa lời phát biểu chủ xe bồi thường vụ tai nạn lớn, lời cảm ơn sâu sắc lái xe gia đình họ bảo hiểm, Nhằm mục đích tun truyền rộng rãi quần chúng nhân dân nói chung chủ xe nói riêng thấy rõ hiểu quyền lợi, trách nhiệm người Việt Nam tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân * Kết hợp chặt chẽ với lực lượng CSGT việc kiểm tra thường xun việc thực chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe Khi làm thủ tục đăng ký xe, kiểm tra kỹ thuật định kỳ, cấp giấy phép lưu hành xe bán lệ phí giao thơng, thi cấp lái xe u cầu chủ xe phải có bảo hiểm trách nhiệm dân * Cùng với quan quan chức năng, bảo hiểm cần đưa chế độ xử phạt nghiêm minh chủ xe lưu hành mà khơng tham gia bảo hiểm tham gia bảo hiểm chậm (sau ngày 1/4) cần phải tiến hành thường xun kiểm tra Đặc biệt kẻ gây tai nạn mà chưa mua bảo hiểm có hình thức xử phạt thích đáng u cầu quan có thẩm quyền ban hành văn http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN quy định rõ mức độ xử phạt trường hợp vi phạm Bên cạnh đó, phòng bảo hiểm Thanh Trì cần có hình thức khen thưởng xe KIL OBO OKS CO M chủ xe chấp hành tốt luật lệ an tồn giao thơng, nhằm khuyến khích chủ * Đề nghị với cơng ty bảo hiểm Hà Nội cần có thêm quan tâm đến việc trả hoa hồng bồi thường, thưởng thích đáng cho cơng an, CSGT đội ngũ cộng tác viên để kích thích nhiệt tình họ * Thường xun tổ chức hội nghị nhằm tun truyền giáo dục cho người dân hiểu tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, nâng cao ý thức trách nhiệm thân lưu hành xe Khâu giám định bồi thường * Giám định đắn sở cho việc bồi thường xác, trung thực Vì bảo hiểm cần phối hợp nhanh chóng với cơng an, CSGT để tiến hành giám định kịp thời sau tai nạn xảy u cầu phải có mạng lưới thơng tin rộng khắp, đảm bảo liên lạc thường xun, chặt chẽ Bảo Việt nói chung bảo hiểm Thanh Trì nói riêng với CSGT nơi Bằng biện pháp, phương tiện bảo đảm việc giám định trực tiếp nhiều vụ tai nạn tốt * Giám định khâu tương đối phức tạp, đòi hỏi người giám định viên khơng giỏi chun mơn nghiệp vụ mà phải am hiểu hoạt động xe giới Do cán giám định phải thạo lĩnh vực chun mơn nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân hoạt động giao thơng * Sau giám định xong, khoản bồi thường phải tính tốn xác dựa sở + Thiệt hại thực tế + Mức độ lỗi chủ xe + Hạn mức trách nhiệm mà chủ xe tham gia phải phù hợp với biến động giá thị trường Đặc biệt phải ý tới khoản giảm thu nhập http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nạn nhân tỷ lệ khấu hao tài sản bị thiệt hại, yếu tố khó xác định xác * Các hồ sơ cần thiết việc bồi thường nên đơn giản hố tới mức KIL OBO OKS CO M có thể, tránh gây thời gian phức tạp cho chủ xe Hướng dẫn chủ xe nhanh chóng hồn thành hồ sơ tai nạn chi trả bồi thường kịp thời Giải thích rõ ràng cho chủ xe hiểu khoản bồi thường hợp lý Việc bồi thường nên thực nhanh chóng xác, khơng để chủ xe lại nhiều lần để đòi tiền bồi thường, gây khó khăn cho chủ xe Hơn cần có sách bồi thường nhân đạo thích hợp nhằm khuyến khích chủ xe Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Đề xuất, kiến nghị với ngành giao thơng vận tải, CSGT thường xun quan tâm đến việc sửa sang lại đường xá, cầu cống Xây dựng biểu báo, panơ, áp phích đầu mối giao thơng quan trọng dễ xảy tai nạn Mở rộng lòng đường nơi có nhiều xe cộ lại Định kỳ hàng năm tổ chức lớp tập huấn cho lái xe http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KẾT LUẬN Để xây dựng triển khai loại hình bảo hiểm phải trải qua nhiều giai KIL OBO OKS CO M đoạn, từ lúc xác định nhu cầu thị trường, xây dựng mức phí, triển khai kế hoạch thực hiện, bổ sung khiếm khuyết từ thực tế đòi hỏi, phổ biến sâu rộng thị trường đòi hỏi q trình lâu dài Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba vậy, Bảo Việt thời gian để hồn thiện nghiệp vụ thị trường Từ năm 1990, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Cơng ty bảo hiểm Hà Nội thức triển khai tất văn phòng đại diện bảo hiểm tồn thành phố Phòng bảo hiểm huyện Thanh Trì nằm kế hoạch đó, lợi nhuận doanh thu từ năm 1990 trở phòng Thanh Trì tăng lên rõ rệt So với số loại hình bảo hiểm có doanh thu cao phòng như: bảo hiểm tồn diện học sinh, bảo hiểm kết hợp người, bảo hiểm vật chất thân xe bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba ln có doanh thu cao Sự phát triển bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba tương lai khả quan, khó khăn khơng phải ít, khắc phục giảm bớt khó khăn ln cán phòng bảo hiểm Thanh Trì giải bước phù hợp với thực tế thời kỳ Mong ý kiến viết nhiều giải toả khó khăn gặp Từ nâng cao tính hồn thiện nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thời gian tới http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ĐẦU KIL OBO OKS CO M MỤC LỤC PHẦN I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA I SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA II TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA III MỘT SỐ NỘI DUNG CHÍNH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Đối tượng bảo hiểm - Điều kiện phát sinh trách nhiệm dân chủ xe 1- Có thiệt hại thực tế 2- Hành vi trái pháp luật 3- Mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại xẩy ra: 4- Người gây tai nạn có lỗi Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Người bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 5.1 Số tiền bảo hiểm 5.2 Phí bảo hiểm 5.3 Trách nhiệm đóng phí thời gian thu nộp phí a Chủ xe người nội địa b Chủ xe người nước ngồi 5.4 Mức tăng, giảm phí http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trách nhiệm quyền lợi chủ xe Cơng tác giám định bồi thường 7.1 Cơng tác giám định KIL OBO OKS CO M 7.2 Cơng tác bồi thường PHẦN II: THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ - HÀ NỘI I MỘT SỐ NÉT KHÁI QT VỀ PHỊNG BẢO HIỂM THANH TRÌ 1- Về thuận lợi 2- Về khó khăn II TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI Khâu khai thác Cơng tác đề phòng, hạn chế tổn thất Cơng tác giám định Cơng tác bồi thường III ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨC BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN HỒN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ- HÀ NỘI Khâu khai thác Khâu giám định bồi thường Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất KẾT LUẬN [...]... bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Quan hệ ràng buộc của chủ xe với bảo hiểm là nghị định 30/HĐBT và quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe do Bộ Tài chính ban hành, quy định KIL OBO OKS CO M quyền lợi và trách dân sự của chủ xe, đảm bảo lợi ích cho chủ xe đồng thời có tác dụng đảm bảo an tồn chung cho xã hội Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự được thiết lập dựa trên ngun tắc bảo. .. nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt Hà Nội giao triển khai, chủ yếu là các loại hình bảo hiểm như: 1- Bảo hiểm hàng hố xuất nhập khẩu 2- Cảo hiểm hàng hố vận chuyển nội địa 3- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt 4- Bảo hiểm vật chất ơ tơ 5- Bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hành khách http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 6- Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe đối với hàng hố vận chuyển trên xe 7- Bảo hiểm TNDS chủ phương... cả năm bảo hiểm tiếp theo Sau hi chủ xe đã nộp phí bảo hiểm đầy đủ Cơ quan bảo hiểm phải cấp giấy chứng nhận và phí bảo hiểm cho chủ xe - Giấy chứng nhận bảo hiểm là một bằng chứng chứng nhận hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết Trên giấy chứng nhận bảo hiểm một số mục như: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ 3 và người ngồi trên xe Bảo hiểm vật chất xe, thời gian tham gia bảo hiểm, ... được bảo hiểm bao giờ cũng là người được bồi thường Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe, khi xe gây thiệt hại cho bên thứ ba, người được bảo hiểm bồi thường là chủ xe hoặc người đại diện cho chủ xe Đại diện chủ xe uỷ quyền Chủ xe là người được pháp luật Nhà nước cơng nhận có đủ các quyền hạn sau - Quyền sở hữu xe - Quyền quản lý xe - Quyền cho th xe - Quyền bán hoặc nhượng xe Như vậy, lái xe khơng... là chủ xe Trước pháp luật Nhà nước, lái xe khơng đủ tư cách pháp nhân là người tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự trước Nhà nước về sự hoạt động xe của mình Lái xe chỉ là người được chủ xe uỷ quyền điều khiển xe hoặc là người làm cơng ăn lương cho chủ xe Do đó lái xe cũng phải là người được bảo vệ trực tiếp mà chính chủ xe mới là người được bảo hiểm về mặt trách nhiệm dân sự Khái niệm bên thứ ba. .. chủ phương tiện đối với người thứ ba 8- Bảo hiểm tồn diện học sinh KIL OBO OKS CO M 9- Bảo hiểm kết hợp con người 1 0- Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật 1 1- Bảo hiểm sinh mạng cá nhân 1 2- Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe 1 3- Bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt Nhiệm vụ chính của phòng là tun truyền quảng cáo về bảo hiểm đến từng cơ sở trong địa bàn, bán phí bảo hiểm cho đối tượng tham... nhập của giảm sút hoặc bị mất Khi có tai nạn xảy ra phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm, số tiền bảo hiểm bồi thường được tính tốn dự trên 2 cơ sở yếu tố: + Thiệt hại thực tế của bên thứ ba + Mức độ lỗi của chủ xe trong vụ tai nạn Trên cơ sở đó số tiền bồi thường được tính tốn theo cơng thức sau: Số tiền bồi thường = lỗi của chủ xe x thiệt hại bên thứ ba +... của Cơng ty, thu hút đơng đảo khách hàng trên thực tế số tiền bồi thường của bảo hiểm được tiến hành chi trả trực tiếp cho nạn nhân để dảm bảo khắc phục hậu quả tai nạn một cách nhanh chóng http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN II THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHỊNG BẢO KIL OBO OKS CO M HIỂM HUYỆN THANH TRÌ - HÀ NỘI... đáng - Phù điêu bảo hiểm dùng để dán lên kính xe, giúp cho việc kiểm tra của cảch sát giao thơng và bảo hiểm phát hiện xe chưa tham gia bảo hiểm lưu hành trên đường 6 Trách nhiệm và quyền lợi của chủ xe Mặc dù đã tham gia bảo hiểm những chủ xe vẫn là người có trách nhiệm chính trong việc đề phòng hạn chế tai nạn và khi có tổn thất xẩy ra Đề làm tốt trách nhiệm của mình, chủ xe phải chủ động phối hợp với. .. mà cơ quan bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ xe Bởi vì số tiền bồi thường này căn cứ vào: + Thiệt hại thực tế của bên thứ ba KIL OBO OKS CO M + Mức độ lỗi của chủ xe + Mức trách nhiệm bảo hiểm mà chủ xe tham gia Xác định đúng đắn thiệt hại thực tế của ban thứ ba do hậu quả của vụ tai nạn gây ra là cơ sử đi đến kết luận số tiền bồi thường của bảo hiểm đúng đắn Tuỳ theo thiệt hại thực tế của bên thứ ba ...http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN trường nên phải sử dụng xe hết thời hạn sử dụng khơng đảm bảo... phúc tạp nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý chân thành thầy bạn http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN PHẦN I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA... nghiệp bị thất bại bối cảnh nước ta chuyển dần sang kinh tế thị trường, doanh nghiệp http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN phải tự chủ bảo tồn vốn hay bị thiên tai tai nạn bất ngờ gây