ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM PHƢƠNG THẢO NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM PHƢƠNG THẢO NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRỊNH MAI VÂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thực dƣới hƣớng dẫn thầy giáo hƣớng dẫn khoa học Các số liệu trích dẫn đƣợc sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chƣơng trình cao học viết luận văn , tác giả nhận đƣợc hƣớng dẫn , giúp đỡ góp ý nhiệt tình quý thầy cô Trƣờng Đại học Kinh tế - Đa ̣i ho ̣c Quố c gia Hà Nô ̣i Trƣớc hết, tác giả xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trƣờng Đại học Kinh tế, tận tình hƣớng dẫn , giúp đỡ cho tác giả trình học tập Tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Trịnh Mai Vân dành nhiều thời gian tâm huyết hƣớng dẫn nghiên cứu giúp tác giả hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng nỗ lực , tìm tòi, nghiên cứu để hoàn thiện luận văn , nhiên tránh khỏi thiếu sót đóng góp tận tình quý thầy cô bạn Xin trân trọng cảm ơn! , mong nhận đƣợc MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu .ii Danh mục bảng biểu iv LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận chất lƣợng hoạt động cho vay DNNVV NHTM7 1.2.1 Khái quát chung tín dụng NHTM 1.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 11 1.2.3 Một số vấn đề chất lượng cho vay DNNVV NHTM 21 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 33 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu 33 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu thu thập liệu 33 2.3 Phƣơng pháp phân tích liệu 36 2.4 Phƣơng pháp so sánh , đối chiếu 36 2.5 Kỹ thuật thống kê mô tả 37 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA TỪ 2012 – 6/2015 39 3.1 Khái quát chung NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 39 3.1.1 Sự hình thành phát triển NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa.40 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 40 3.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 43 3.2.1 Quy trình cho vay DNNVV NHTM Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 43 3.2.2 Tình hình cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 45 3.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV theo kỳ hạn 47 3.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế49 3.2.5 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV theo loại tiền tệ 52 3.2.6 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV theo ngành kinh tế 53 3.3 Chất lƣợng cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 56 3.3.1 Thực trạng chất lượng cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 56 3.3.2 Đánh giá chất lượng cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 66 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM CỔ PHÂN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 76 4.1 Định hƣớng phát triển NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa76 4.1.1 Dự báo phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 76 4.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 77 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 80 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện chiến lược cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2015 -2017 80 4.2.2 Hoàn thiện nâng cao quy trình cho vay DNNVV chi nhánh Đống Đa 83 4.2.3 Đa dạng hóa lĩnh vực mở rộng hình thức cho vay DNNVV 90 4.2.4 Tăng cường nâng cao tiềm lực tài NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 91 4.2.5 Tăng cường biện pháp quản lý rủi ro, xử lý khoản nợ xấu nâng cao chất lượng cho vay 93 4.2.6 Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra , kiểm soát nội 94 4.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 95 4.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 97 4.2.9 Hiện đại hóa trang thiết bị, phát triển công nghệ ngân hàng 99 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 101 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan ban ngành 101 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 101 4.3.3 Kiến nghị NHTM Cổ Phần Quân Đội 102 4.3.4 Kiến nghị Hiệp hội DNNVV 103 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 DANH MỤC CÁC CHƢ̃ VIẾT TẮT KÝ HIỆU STT NGUYÊN NGHĨA CBCNV Cán công nhân viên CIC Trung tâm thông tin tín dụng NHNN DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân Đội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT BẢNG NỘI DUNG TRANG Bảng 1.1 Tiêu chí DNNVV theo cộng đồng chung Châu Âu 12 Bảng 1.2 Tiêu chí DNNVV theo quy định Việt Nam 13 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 44 Dƣ nợ cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Bảng 3.2 Đội – chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2012 – 49 30/06/2015 Dƣ nợ cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Bảng 3.3 Đội – chi nhánh Đống Đa theo kỳ hạn giai đoạn 51 2012 – 30/06/2015 Dƣ nợ cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Bảng 3.4 Đội – chi nhánh Đống Đa theo thành phần kinh tế 53 giai đoạn 2012 – 30/06/2015 Dƣ nợ cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Bảng 3.5 Đội – chi nhánh Đống Đa theo loại tiền tệ giai 55 đoạn 2012 – 30/06/2015 Dƣ nợ cho vay DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Bảng 3.6 Đội – chi nhánh Đống Đa theo ngành kinh tế giai 56 đoạn 2012 – 30/06/2015 Tổng dƣ nợ kết cấu dƣ nợ cho vay DNNVV Bảng 3.7 NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2012 – 30/06/2015 ii 62 Vòng quay vốn cho vay DNNVV NHTM Cổ 10 Bảng 3.8 Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa giai đoạn 63 2012 – 30/06/2015 Hiệu suất sử dụng vốn vay DNNVV 11 Bảng 3.9 NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa 65 giai đoạn 2012 – 30/06/2015 Tỷ lệ nợ hạn tổng dƣ nợ cho vay 12 Bảng 3.10 DNNVV NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi 66 nhánh Đống Đa giai đoạn 2012 – 30/06/2015 Nợ hạn khả thu hồi so với vốn 13 Bảng 3.11 tự có NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh 67 Đống Đa giai đoạn 2012 – 30/06/2015 Hệ số bù đắp rủi ro tín dụng NHTM Cổ Phần 14 Bảng 3.12 Quân Đội – chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2012 – 30/06/2015 iii 68 với khách hàng vay nhƣ cắt giảm chi phí, tăng dòng tiền, xử lý tài sản bào đảm…làm giảm thiểu rủi ro tăng khả năng, tỷ lệ thu hồi khoản vay - Giám sát chặt chẽ thƣờng xuyên để phát kịp thời vấn đề phát sinh liên quan đến khoản vay, kiểm soát nguồn thu, tài sản bảo đảm mà khách hàng cam kết dụng để trả nợ vay ngân hàng - Dự báo cân nhắc toàn khả xảy khoản vay để tìm giải pháp cụ thể, thích hợp, hạn chế thấp mức độ tổn thất cho khoản vay 4.2.6 Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra , kiểm soát nội Công tác kiểm tra kiểm soát nội hoạt động tín dụng công cụ vô quan trọng, thông qua hoạt động kiểm soát phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh kịp thời sai sót trình thực nghiệp vụ tín dụng Với kết thu đƣợc từ điều tra khảo sát chứng tỏ tầm quan trọng công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, 22% số ngƣời đƣợc khảo sát đồng ý 70% số ngƣời hoàn toàn đồng ý với ý kiến nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát nội giúp nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV Bên cạnh đó, hoạt động kiểm soát giúp phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây Để nâng cao vai trò công tác kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, cần thực số biện pháp sau: - Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát tất cấp quản lý, điều hành đặc biệt vai trò tự kiểm tra, giám sát phòng thực chức tham mƣu, quản lý việc phát hiện, ngăn ngừa hạn chế kịp thời rủi ro, tổn thất hoạt động ngân hàng Các phận ngân hàng phải thực triệt để công tác khắc phục báo cáo theo tiến độ quy định - Tăng cƣờng công tác kiểm tra chéo thực hoán đổi cán tín dụng sở đảm bảo ổn định phát triển NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần phải xem công tác kiểm tra, kiểm soát nội công cụ đắc lực giúp cho nhà quản lý điều hành hoạt động kinh doanh cách có hiệu quả, pháp luật, ngăn chặn sai sót cho vay - Các cán Quan hệ khách hàng ngƣời thƣờng xuyên tiếp xúc với khách hàng phải có trách nhiệm phối hợp với cán Kiểm tra nội rà soát dấu 94 hiệu cảnh báo rủi ro có liên quan đến hoạt động ngân hàng Phòng Kiểm toán nội thực soát độc lập chứng việc chấp hành quy trình, quy định trình cấp tín dụng khách hàng ghi nhận thông tin liên quan đến rủi ro hoạt động khách hàng để ƣớc tính rủi ro xảy - Kiểm tra giám sát việc khắc phục, chỉnh sửa, xử lý sau Thanh tra NHNN, Kiểm toán nội đảm bảo việc xử lý khắc phục triệt để có biện pháp phòng ngừa để tránh lặp lại lỗi cũ không đáng có - Cần xây dựng triển khai kế hoạch đào tạo để nâng cao chất lƣợng quản lý nhƣ lực làm việc, phẩm chất đội ngũ cán thực công tác kiểm tra - Không ngừng đổi hòa thiện phƣơng pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào thời điểm, đối tƣợng mục đích kiểm tra 4.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Bất kỳ doanh nghiệp muốn tồn tại, làm ăn có hiệu quả, đƣợc xã hội biết đến phải trọng đến công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thị trƣờng cho khách hàng biết đến Lĩnh vực ngân hàng không ngoại lệ Tuy nhiên, với đặc thù lĩnh vực ngân hàng kinh doanh tiền tệ, marketing không đơn quảng cáo nhƣ doanh nghiệp sản xuất để giới thiệu sản phẩm sản phẩm ngân hàng vô hình Marketing ngân hàng xuất phát từ giao tiếp hàng ngày mối quan hệ với khách hàng để có đƣợc lòng tin, tin cậy khách hàng uy tín ngân hàng ngày lên cao Hoạt động marketing Chi nhánh Đống Đa tiến hành bề nổi, chƣa sâu vào nghiên cứu thị trƣờng, nghiên cứu khách hàng, xác định thị trƣờng mục tiêu Tại Chi nhánh chƣa có phòng marketing độc lập nên việc thực công tác tìm kiếm khách hàng chủ yếu nhân viên tín dụng, họ ngƣời trực tiếp tìm kiếm khách hàng trì mối quan hệ với khách hàng Do vậy, để công tác cho vay đạt hiệu Chi nhánh Đống Đa nên thành lập phòng marketing độc lập với cán chuyên sâu marketing am hiểu nghiệp vụ ngân hàng thay để cán tín dụng kiêm nhiệm nhƣ 95 Phát triển thƣơng hiệu MB vấn đề cần trọng Thƣơng hiệu tài sản lớn ngân hàng có khả tác động đến thái độ hành vi doanh nghiệp Mục đích của thƣơng hiệu tạo nhận thức, niềm tin trung thành từ phía khách hàng Nó tạo lợi cạnh tranh cho NH, giúp NH thuận lợi tìm kiếm phát triển thị trƣờng Theo kết điều tra khảo sát cho thấy số ngƣời đồng ý hoàn toàn đồng ý với ý kiến nên đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng cao tƣơng ứng 30% 65%, điều cho thấy ngân hàng MB cần đẩy mạnh việc quảng bá đến gần với khách hàng Để thu hút giữ đƣợc khách hàng, ngân hàng cần ý đến việc thiết kế quảng bá sản phẩm đến doanh nghiệp vay vốn đặc biệt DNNVV, giúp khách hàng nắm bắt thông tin sản phẩm, dịch vụ tốt ngân hàng, đặc biệt chế cho vay Để tăng doanh số, số lƣợng khách hàng tham gia vay vốn NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa ngân hàng không đƣợc thụ động chờ khách đến tìm mà ngƣợc lại, ngân hàng cần tìm kiếm thông tin, tiếp xúc với khách hàng Đƣa đƣợc giải pháp nhằm thu hút khách hàng, trƣớc hết cần hiểu sơ lƣợc khách hàng, mong muốn yêu cầu khách hàng Để làm đƣợc điều chi nhánh Đống Đa cần phải trọng tăng cƣờng công tác Marketing để nâng cao giá trị thị trƣờng Ngân hàng Quaan Đội (MB) cần xây dựng đội ngũ Marketing riêng biệt, xây dựng phòng marketing riêng Mỗi nhân viên ngân hàng cần phải có thái độ lịch sự, ân cần hòa nhã, tinh thần làm việc hăng say, nhiệt tình, chu đáo Ngoài ra, để hoạt động marketing đƣợc chuyên sâu, đạt hiệu quả, NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa cần phải đào tạo đội ngũ tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu thị trƣờng, khai thác nhu cầu thị hiếu thị trƣờng để đƣa chiến lƣợc kinh doanh phù hợp Không thế, để thu hút khách hàng DNNVV, ngân hàng cần phát triển hoạt động marketing đến doanh nghiệp đặc biệt DNNVV thông qua hình thức 96 - Tiến hành quảng cáo phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ sách, báo, tivi, internet…nhằm giới thiệu, quảng bá sản phẩm ƣu việt NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa - Mở thêm phòng, ban giao dịch để tiếp xúc với đa dạng loại hình doanh nghiệp, ngành nghề kinh doanh - Tăng cƣờng, bổ sung thêm nhiều dịch vụ kèm nhƣ dịch vụ tƣ vấn khách hàng, xây dựng hình thức cấp tín dụng nhà để giảm bớt thời gian lại khách hàng - Tổ chức hội nghị tài trợ cho DNNVV để tạo hội cho doanh nghiệp gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, hợp tác làm ăn, đồng thời hội để quảng bá sách cho vay DNNVV ngân hàng Một mặt giới thiệu NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa tới khách hàng doanh nghiệp nhƣ giới thiệu sản phẩm mà chi nhánh cung cấp tiện ích nó, mặt củng cố thêm mối quan hệ với với khách hàng lâu năm Qua đó, hoạt động marketing thể quan tâm, chăm sóc ngân hàng tới khách hàng - Kết hợp với tổ chức hỗ trợ DNNVV nhƣ trung tâm hỗ trợ DNVVN, quỹ bảo lãnh tín dụng DNVVN … tạo hội mở rộng khách hàng, đồng thời giúp DNNVV tiếp cận với nguồn vốn vay NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa Thông qua dịch vụ chăm sóc khách hàng, ngân hàng bày tỏ quan tâm đến DNNVV, nâng cao hiểu biết khách hàng dịch vụ ngân hàng, tạo mối quan hệ bền vững dựa sở hai bên có lợi Công tác marketing tốt giúp ngân hàng quảng bá đƣợc hình ảnh thị trƣờng, từ thu hút khách hàng nâng cao dƣ nợ tín dụng, tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay, kinh doanh ngân hàng tốt Hoạt động Marketing chi nhánh Đống Đa cần đƣợc trọng để toàn hệ thống NHTM Cổ Phần Quân Đội phát triển bền vững 4.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Con ngƣời nhân tố quan trọng nhất, lực lƣợng nòng cốt hoạt động cho 97 vay ngân hàng Một ngân hàng phát triển tốt không nhờ công nghệ đại hay sách hợp lý mà cần đến đội ngũ cán nhân viên có lực tốt nhiệt tình công việc, ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng hoạt động cho vay DNNVV Hiện cán tín dụng chi nhánh Đống Đa có trình độ không đồng đều, hạn chế lớn công tác quản lý tín dụng chi nhánh Với số lƣợng cán nhân viên chi nhánh việc tổ chức nhân chƣa thực hợp lý, số lƣợng cán phận tín dụng số phận nhƣ phòng kế toán ngân quỹ,…Việc bổ sung thêm cán tín dụng đặt cấp thiết thời gian này, nhiên chất lƣợng cán tín dụng vấn đề đáng quan tâm Môi trƣờng kinh doanh phức tạp, cạnh tranh, lại chịu tác động biến động thị trƣờng đòi hỏi cán lãnh đạo phải có đủ trình độ nghiệp vụ cao, trình độ quản lý tốt, có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, tâm huyết với nghề nghiệp hoàn thành nhiệm vụ đạt kết cao kinh doanh Hiện đa số cán ngân hàng trẻ, kinh nghiệm chƣa nhiều Do vậy, ngân hàng cần phải trọng công tác đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn thƣờng xuyên cho cán ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng; khích lệ việc tự nâng cao trình độ chuyên môn, kiến thức hiểu biết pháp luật, kinh tế trị, xã hội Ngoài ra, phải có đạo đức nghề nghiệp, có tác phong làm việc, phong cách giao dịch tốt Do vậy, yêu cầu cấp bách hết phải tăng cƣờng đào tạo đội ngũ cán ngân hàng cách toàn diện, có hệ thống để không ngừng nâng cao trình độ nhận thức lực làm việc nhân viên ngân hàng phối hợp với trƣờng đại học tổ chức chƣơng trình đào tạo nghiệp vụ tín dụng cho nhân viên hay tổ chức buổi hội thảo toàn ngành để cán tín dụng học hỏi thêm kinh nghiệm từ cán cốt cán, lâu năm nghề Các hình thức đào tạo : - Đào tạo nƣớc : khuyến khích đội ngũ nhân viên học sau đại học, lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ ngắn hạn, lớp chăm sóc khách hàng… - Đào tạo nƣớc : Ngân hàng Quân Đội cử cán chủ chốt tham gia khó đào tạo nƣớc phát triển, học hỏi kinh nghiệm, kiến thức chủ yêu : thẩm định dự án, toán quốc tế… Ngoài ra, việc tuyển dụng cán vào ngân hàng cần đƣợc xem xét 98 chặt chẽ Tổ chức thi tuyển công bằng, nghiêm túc, khách quan, tuyển chọn ngƣời có trình độ, phù hợp tâm huyết với nghề Mục tiêu cuối phải có đội ngũ cán tín dụng nắm vững kỹ sau: - Kỹ phục vụ khách hàng: cán tín dụng phải có kiến thức định marketing để thu hút phục vụ khách hàng, nắm vững quy trình tín dụng hiểu biết nghiệp vụ để truyền đạt đến khách hàng cách hiệu - Kỹ tìm hiểu thông tin: cán tín dụng cần có cách thu thập khai thác thông tin có ích, bảo mật thông tin nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng, khắc phục tình trạng thông tin không cân xứng ngân hàng khách hàng vay vốn - Kỹ phân tích tổng hợp thông tin: tất liệu thu thập đƣợc cán tín dụng cần phải biết đánh giá, nhận định tình hình cách khoa học khách quan, từ tổng hợp đƣợc điểm mạnh điểm yếu dự án vay vốn, doanh nghiệp vay vốn cho phù hợp để tránh đƣợc rủi ro cho ngân hàng - Kỹ đàm phán: đòi hỏi cán tín dụng phải có khả thƣơng lƣợng với khách hàng vấn đề liên quan đến việc tuân thủ điều khoản quy định quy chế để đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ hai bên Đặc biệt, xu hội nhập nhƣ nay, Việt Nam thành viên Tổ chức thƣơng mại giới (WTO), Khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA)…cùng với đầu tƣ nhiều doanh nghiệp nƣớc ngoài, để tiếp cận với đối tƣợng khách hàng đòi hỏi cán tín dụng phải trau dồi trình độ chuyên môn trình độ ngoại ngữ 4.2.9 Hiện đại hóa trang thiết bị, phát triển công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng cầu nối cho hoạt động bên ngân hàng Áp dụng công nghệ đại, tiên tiến giúp ngân hàng liên kết đƣợc thông tin nội toàn ngân hàng, nhƣ toàn ngân hàng, giúp nhân viên ngân hàng quản lý nghiệp vụ phát sinh trình giao dịch, hỗ trợ cho trình thực quy trình cho vay hiệu quả, quy tắc thống Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, giúp ngân hàng tránh rơi vào tình trạng tụt hậu, khả cạnh tranh môi trƣờng kinh doanh ngày khó khăn 99 nhƣ Chỉ với công nghệ tiên tiến đại, ngân hàng thiết kế đƣợc nhiều sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao, đa tiện ích, tiết kiệm chi phí thời gian…thu hút quan tâm khách hàng đến vay vốn ngân hàng Không ngừng nâng cao, đại hóa công nghệ ngân hàng vô cần thiết không NHTM Cổ Phần Quân Đội mà với tất NHTM Việt Nam Với 30% số ngƣời đồng ý với ý kiến cần xây dựng sở hạ tầng nắm bắt nhanh chóng thông tin khách hàng 60% hoàn toàn đồng ý Điều cho thấy tầm quan trọng việc đại hóa trang thiết bị, phát triển công nghệ ngân hàng Áp dụng công nghệ đại tiên tiến vào hoạt động cho vay giúp ngân hàng thu thập thông tin cách xác nhanh Mặt khác, công nghệ giúp cán tín dụng xử lý truyền đạt thông tin với tốc độ cao mà ngƣời làm đƣợc - Thông tin khách hàng ngân hàng nhiều hạn chế đặc biệt thông tin DNNVV Do số lƣợng khách hàng DNVVN chiếm số lƣợng lớn cấu cho vay ngân hàng, nên thông tin có ý nghĩa quan trọng cần thiết Trƣớc cho vay, ngân hàng cần phải có đầy đủ thông tin khách hàng vay vốn Cán tín dụng phải nắm bắt xác đầy đủ thông tin khách hàng từ khâu nghiên cứu thị trƣờng, nghiên cứu khách hàng chủ yếu việc điều tra, thẩm định dự án vay, nắm bắt thông tin trình sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm, trả nợ đến hạn…để giúp cho cán tín dụng đƣa định cho vay vốn Thông tin xác có ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng khoản cho vay Đó công việc không dễ dàng, đòi hỏi thu thập phân tích thông tin cách khoa học hợp lý NHTM Cổ Phần Quân Đội nói chung chi nhánh Đống Đa nói riêng cần sớm trang bị công nghệ đại phục vụ hoạt động cho vay, giúp triển khai dịch vụ ngân hàng đại nhƣ thực chuyển khoản, toán sec…hỗ trợ hoạt động toàn hệ thống ngân hàng 100 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Cổ Phần Quân Đội - chi nhánh Đống Đa 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan ban ngành - Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia Ở Việt Nam nay, thông tin doanh nghiệp nằm rải rác quan quản lý nhà nƣớc, thiếu phối hợp thống quy chuẩn lƣu trữ thông tin Bên cạnh đó, thông tin phần lớn đƣợc lƣu trữ dƣới dạng văn giấy chƣa đƣợc tin học hóa Chính điều gây khó khăn cho việc tra cứu thông tin, gây nhiều thời gian, thông tin cũ có bị thất lạc mờ, nát… Các ngân hàng muốn khai thác thông tin thƣờng gặp khó khăn không đƣợc phối hợp quan quản lý Nhà nƣớc - Nâng cao hiệu giải pháp hỗ trợ DNNVV Các giải pháp hỗ trợ DNNVV đƣợc Chính phủ liên tục triển khai Các giải pháp mang lại tính hỗ trợ DNNVV để tạo điều kiện thuận lợi so với doanh nghiệp lớn kinh tế nhằm rút ngắn khoảng cách vốn, trình độ sản xuất, lực quản lý Tuy việc hỗ trợ không khả thi không xuất phát từ nội lực bên DNNVV Hiện tại, Việt Nam, tỷ lệ DNNVV tham gia vào chƣơng trình hỗ trợ Chính phủ nhƣ: Chƣơng trình xúc tiến thƣơng mại quốc gia, Quỹ đổi Khoa học công nghệ… khiêm tốn (dƣới 10%) Do DNNVV có nguồn lực hạn chế, chƣa chuẩn bị để tiếp cận nguồn lực phân bổ Chính phủ để phát triển ngành, nghề lĩnh vực ƣu tiên 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Nhà nƣớc quan quản lý Nhà nƣớc toàn hoạt động NH thông quan văn quy định Tất hoạt động NHTM nói chung hoạt động cho vay DNNVV nói riêng tuân theo quy định nói Vì vậy, Ngân hàng Nhà nƣớc có vai trò quan trọng việc định hƣớng hoạt động toàn hệ thống ngân hàng - Nâng cao chất lƣợng thông tin trung tâm thông tin tín dụng CIC 101 Trung tâm thông tin tín dụng CIC kênh cung cấp thông tin thống đáng tin cậy để ngân hàng thu thập thông tin liên quan đến quan hệ tín dụng khách hàng Vì ngân hàng cần mở rộng quy mô nâng cao chất lƣợng thông tin cung cấp CIC Muốn làm đƣợc điều này, Ngân hàng Nhà nƣớc cần thực số biện pháp sau: + Yêu cầu ngân hàng thƣơng mại cung cấp số liệu mức cấp tín dụng, dƣ nợ chất lƣợng dƣ nợ doanh nghiệp thời điểm cuối tháng, từ làm xây dựng biểu đồ diễn biến dƣ nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng chất lƣợng khoản nợ + Xây dựng thông tin liên quan đến tình hình ban lãnh đạo, khách hàng liên quan doanh nghiệp để thông tin cảnh báo cách kịp thời + Tăng cƣờng học hỏi tổ chức thông tin quốc tế, ngân hàng nƣớc ngoài, công tác quản lý khai thác nguồn thông tin tín dụng nhằm phục vụ tốt trình cho khách hàng vay - Tăng cƣờng hiệu tra, kiểm tra Tăng cƣờng hiệu tra kiểm soát hoạt động tín dụng NHTM nhằm hạn chế, phòng ngừa rủi ro tín dụng NHNN thực giám sát chặt chẽ công tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việc giám sát NHNN đƣợc đánh giá quan trọng việc đảm bảo an toàn hoạt động NHTM Với việc kiểm tra, giám sát chặt chẽ NHNN NHTM có ý thức cao việc nâng cao chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng mình, giúp giảm thiểu đƣợc tối đa rủi ro xảy trình cho vay 4.3.3 Kiến nghị NHTM Cổ Phần Quân Đội  Với công tác kế hoạch, định hƣớng hoạt động, NHTM Cổ Phần Quân Đội nên có chủ trƣơng khuyến khích nâng cao hiệu hoạt động mạng lƣới ngân hàng nói chung hiệu cho vay chi nhánh nói riêng Hoạt động cho vay ngân hàng phải thực phân tích đánh giá tiềm lực, khả chi nhánh thời kỳ định để đƣa hạn mức cho vay phù hợp với chi nhánh, đảm bảo an toàn hoạt động chi nhánh tránh trƣờng 102 hợp rủi ro tín dụng xảy cho ngân hàng Căn vào tình hình hoạt động thời kỳ kinh tế định hƣớng chung điều hành sách tiền tệ NHNN, NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần đƣa hoạt động thích hợp, sát với thực tế, đạo công tác lập kế hoạch thực kế hoạch theo định hƣớng chi nhánh Cùng với việc kiểm soát chặt chẽ công tác lập kế hoạch quý, năm chi nhánh đảm bảo kế hoạch lập phù hợp với định hƣớng hoạt động ngân hàng khả thực chi nhánh  Với hoạt động cho vay NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần hoàn thiện đồng văn sách cho vay theo hƣớng hợp lý hóa cụ thể hóa Thiết lập hệ thống chấm điểm tín dụng hoàn thiện, khoa học, xác định rủi ro nhóm khách hàng, giúp cán tín dụng có sở chủ động việc xác định quy mô giới hạn cho vay khách hàng  Quy trình cho vay cần đƣợc hoàn thiện, thống đồng khâu, tạo quán quy trình cho vay, hỗ trợ đắc lực cho cán tín dụng trình cho vay NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần hoàn thiện hệ thống quy định, chuẩn mực riêng, kèm theo văn hƣớng dẫn cụ thể quy trình cho vay số ngành, lĩnh vực đặc thù Cần xây dựng quy trình thẩm định cho vay hợp lý; tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay chi nhánh để nâng cao chất lƣợng cán tín dụng; tạo điều kiện cho cán tín dụng có điều kiện trao đổi kinh nghiệm công tác nâng cao trình độ nghiệp vụ qua việc tổ chức nhiều hội thảo chuyên đề tín dụng  NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa cần đẩy mạnh hoạt động đổi công nghệ, đại hóa ngân hàng Sự phát triển hệ thống công nghệ ngân hàng hệ thống toán giúp DNNVV tiết kiệm đƣợc thời gian chi phí vay vốn ngân hàng, cung cấp cho DNNVV nhiều tiện ích thực giao dịch, giảm bớt thời gian chi phí giao dịch cho doanh nghiệp 4.3.4 Kiến nghị Hiệp hội DNNVV Thực tế bất cập doanh nghiệp thiếu vốn ngân hàng thừa vốn nhƣng không cho vay đƣợc, lí ngân hàng không 103 muốn cho doanh nghiệp vay mà ngân hàng e ngại doanh nghiệp khả trả nợ Vì DNNVV phải khắc phục yếu tồn doanh nghiệp - Do nguồn tài hạn hẹp, lại chƣa tiếp cận đƣợc với kỹ thuật tiên tiến, hầu hết DNNVV sử dụng trang thiết bị lạc hậu, lỗi thời không đáp ứng đƣợc nhu cầu ngƣời tiêu dùng Chƣa cần phải công nghệ đại mà doanh nghiệp phải chọn công nghệ phù hợp, xuất phát từ nhu cầu thị trƣờng để lựa chọn công nghệ Trong trình sử dụng phải quan tâm cải tiến kỹ thuật nâng cao suất lao động, tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lƣợng sản phẩm Bên cạnh cần đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên để theo kịp đại công nghệ - DNNVV cần khắc phục yếu trình độ ngƣời lao động lực ngƣời quản lý Dựa sở chiến lƣợc phát triển, cấu ngành nghề, từ doanh nghiệp đƣa sách đào tạo nguồn nhân lực hợp lý Các doanh nghiệp cần phải bỏ chi phí đào tạo nguồn nhân lực sử dụng có hiệu kinh phí đào tạo tổ chức quốc tế tài trợ thông qua chƣơng trình, dự án - Doanh nghiệp cần phải xây dựng đƣợc phƣơng án kinh doanh có hiệu quả, có tính khả thi tính khả thi yếu tố định đến việc doanh nghiệp có vay đƣợc vốn ngân hàng hay không Thực tế, DNNVV Việt Nam chƣa làm tốt công đọan then chốt này, kế họach kinh doanh họ thƣờng phác thảo đầu thể dƣới dạng văn thức có nhu cầu vay vốn ngân hàng Đó kế hoạch kinh doanh dùng để đối phó kế họach thực thụ mang tính chiến lƣợc Các doanh nghiệp thƣờng chủ quan trình phân tích, giả định tài cân nhắc yếu tố cung-cầu gần nhƣ phƣơng án dự phòng cho tình xấu xảy Vì vậy, doanh nghiệp cần phải chủ động nghiên cứu thị trƣờng, môi trƣờng kinh doanh rủi ro tạo đồng thời nâng cao kỹ lập dự án để xây dựng đƣợc phƣơng án kinh doanh có hiệu khả thi - Hiện DNNVV phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay ngân hàng Doanh nghiệp hầu nhƣ tiến hành đƣợc phƣơng án kinh doanh vay 104 đƣợc vốn ngân hàng Vì doanh nghiệp cần chủ động hơn, không nên lúc huy động vốn dƣới hình thức vay ngân hàng mà huy động nguồn vốn khác nhƣ: vốn tự có chủ doanh nghiệp, vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết, vốn huy động qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu…Khi doanh nghiệp tự tạo dựng đƣợc nguồn vốn, doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm trƣớc rủi ro Nguồn vốn tự có sở để bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng nên khả tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng - DNNVV cần tranh thủ giúp đỡ quan chức để nắm bắt thông tin nâng cao hiểu biết luật lệ thƣơng mại quốc tế, biết khai thác thị trƣờng phù hợp với khả doanh nghiệp kinh tế hội nhập với khu vực giới nhƣ Song song với đó, doanh nghiệp cần phải đẩy mạnh công tác ứng dụng, chuyển giao công nghệ, đƣa tiến khoa học công nghệ vào sản xuất; xây dựng thƣơng hiệu sản phẩm doanh nghiệp xây dựng dự án nhằm tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế Điều cần thiết DNNVV phải tự đánh giá không ngừng nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp 105 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng nói chung hoạt dộng cho vay nói riêng đóng vai trò quan trọng phát triển tồn vong ngân hàng Đặc biệt kinh tế nhiều biến động, cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc nâng cao chất lƣợng cho vay NHTM vô cần thiết Trong thời gian qua quan hệ tín dụng DNNVV với NHTM có bƣớc chuyển biến đáng ghi nhận Tuy vậy, mức độ chậm chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn ngày cao DNNVV, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, điều ảnh hƣởng không nhỏ đến đóng góp DNNVV cho phát triển kinh tế xã hội Chất lƣợng hoạt động cho vay DNNVV đƣợc NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa quan tâm kiểm soát chặt chẽ năm gần Tuy nhiên, với diễn biến xấu thị trƣờng làm cho tình hình nợ xấu ngân hàng mức cao Vì vậy, ngân hàng cần triển khai thƣờng xuyên liên tục hoạt động kiểm tra giám sát để đảm bảo chất lƣợng hoạt động cho vay tạo điều kiện tăng quy mô dƣ nợ, lợi nhuận cho chi nhánh Dựa cở sở phân tích tình hình thực trạng chất lƣợng hoạt động cho vay NHTM Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa, nội dung luận văn đƣa số giải pháp cụ thể với mong muốn hoàn thiện công tác quản lý chất lƣợng hoạt động cho vay chi nhánh thời gian tới Do hạn chế lực, kinh nghiệm nhƣ điều kiện nghiên cứu luận văn thiếu sót, mong đƣợc đóng góp ý kiến quý Thầy, Cô để tác giả hoàn thiện nghiên cứu luận văn 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lý Hoàng Ánh Nguyễn Đăng Dờn, 2014.Giáo trình thẩm định tín dụng TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Kinh tế TP Hồ CHí Minh Phan Thị Cúc, 2013.Giáo trình tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Lê Danh, 2009 Tiền hoạt động ngân hàng Hà Nội: Nxb Giao thông vận tải Đinh Xuân Hạng Nguyễn Văn Lộc, 2012 Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài Dƣơng Hữu Hạnh, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại cạnh tranh toàn cầu Hà Nội: Nxb Lao động Xã hội Đàm Văn Huệ, 2006 Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Hà Nội: Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân Nguyễn Đình Kiệm Bạch Đức Hiển, 2013 Giáo trình Tài doanh nghiệp Hà Nội: Nhà xuất Tài Nguyễn Hải Sản, 2008 Cẩm nang nghiệp vụ quản trị tài doanh nghiệp Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều, 2008 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài 10 Nguyễn Minh Kiều, 2012 Nghiệp vụ Ngân hàng đại TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động Xã hội 11 Thùy Linh Việt Trinh, 2014 Quy trình thẩm định tín dụng 2014 Hà Nội: Nhà Xuất Bản Tài Chính 12 Lê Thị Mận, 2014 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nxb Lao động Xã hội 13 Ngân hàng nhà nƣớc, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN việc Quy định phân loại tài sản có, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự 107 phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội 14 Trần Ngọc Thơ, 2005.Tài doanh ngiệp đại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 15 Nguyễn Văn Tiến, 2013 Nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại Hà Nội: Nxb Tống kê 16 Nguyễn Văn Tiến, 2007 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 17 Lê Văn Tế, 2008.Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 108 [...]... vấn đề Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ Phần 1 Quân Đội – chi nhánh Đống Đa” làm đề tài luận văn tốt nghiệp có ý nghĩa về mặt thực tiễn cao 2 Câu hỏi nghiên cứu, giả thuyết nghiên cứu: Để nghiên cứu đề tài: " Nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Đống Đa" luận văn lần lƣợt đi vào giải... cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa Chƣơng 3 :Thực trạng chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa từ 2012 – 6/2015 Chƣơng 4 : Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT... nào nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Thƣơng Mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa trong thời gian tới? 3 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu: 3.1 Mục tiêu: - Về mặt lý thuyết : hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lƣợng cho vay DNNVV tại ngân hàng thƣơng mại - Về mặt thực tiễn: + Phân tích thực trạng chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống. .. sau: - Doanh nghiệp nhỏ và vừa có những đặc điểm và vai trò nhƣ thế nào trong nền kinh tế? - Chỉ tiêu nào ( định tính và định lƣợng) phản ánh chất lƣợng cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa? - Những nhân tố nào ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM? - Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Thƣơng mại cổ Phần Quân đội - chi nhánh Đống Đa... tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng Thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu: tập trung vào tìm hiểu chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa từ năm 2012 đến 6/2015 5 Phƣơng pháp nghiên cứu: Để tìm hiểu về tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa luận văn sử dụng các phƣơng pháp sau:... nghiệp vừa và nhỏ + Tác giả đã tập trung phân tích thực trạng mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM Cổ Phần Quân Đội Đánh giá đƣợc các thành tựu đạt đƣơc cũng nhƣ những hạn chế của hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và 5 nhỏ Từ đó đƣa ra các giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ - Luận văn thạc sỹ: " Nâng cao chất lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp. .. có các hình thức cho vay DNNVV khác nhau 1.2.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM a) Khái niệm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM Cho vay là hoạt động vô cùng quan trọng và chi m tỷ trọng lớn của NHTM Cho vay khách hàng doanh nghiệp chi m 70% hoạt động cho vay của hầu hết các ngân hàng ở nƣớc ta hiện nay Bên cạnh đó, các DNNVV chi m đa số trong tổng số doanh nghiệp của nền kinh... trình nghiên cứu nào về : Nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Đống Đa” Do đó các vấn đề nghiên cứu này về lý luận và thực tiễn sẽ một phần nào đó giúp có cái nhìn khách quan hơn, góp phần nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV của Chi nhánh trong thời gian tới 1.2 Cơ sở lý luận về chất lƣợng hoạt động cho vay đối với DNNVV của NHTM... để mở rộng và nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa một cách hiệu quả, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội trong giai đoạn hội nhập 3.2 Nhiệm vụ: 2 - Nghiên cứu lý luận cơ bản về hoạt động cho vay DNNVV nội dung, quy trình, các nhân tố ảnh hƣởng - Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay DNNVV,... sức mạnh của ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để tồn tại Chất lƣợng cho vay trung và dài hạn tạo thuận lợi cho sự phát triển bền vững của ngân hàng Chính nhờ chất lƣợng cho vay trung và dài hạn ngân hàng có nhiều khách hàng DNNVV trung thành, uy tín và sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đó là cơ sở mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Do vậy việc nâng cao chất lƣợng cho vay trung và dài hạn đối ... NHNN DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Quân Đội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10... ánh chất lƣợng cho vay NHTM doanh nghiệp nhỏ vừa? - Những nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM? - Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thƣơng mại cổ Phần. .. mở rộng nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV Ngân hàng thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa cách hiệu quả, góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Cổ Phần Quân Đội giai