Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống các Ngân hàng thương mại nước ta băt đầu đổi mới theo cơ chế thị trường từ năm 1986, theo chủ trương chung của Đảng, Nhà nước. Sau 20 năm đổi mới, tình hình chung của các Ngân hàng vẫn là nguồn vốn chưa lớn, các nghiệp vụ kinh doanh chưa đa dạng. Chủ yếu vẫn là hoạt động tín dụng. Đây là hoạt động sinh lời chủ yếu của các Ngân hàng thương mại. Trong khi đó, hệ thống luật pháp chưa hoàn chỉnh đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của các Ngân hàng. Rủi ro là bạn đồng hành của các Ngân hàng thương mại. Vì vậy yêu cầu đặt ra là làm thế nào để đảm bảo an toàn vốn cho Ngân hàng và hạn chế rủi ro đối với hoạt động tín dụng để mang lại hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng là tối ưu nhất. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội là một chi nhánh của NHNN&PTNT Việt Nam đóng trên địa bàn Thành phố Hà Nội. Với đặc thù riêng của hoạt động kinh doanh ngân hàng chủ yếu là hoạt động tín dụng, thu lãi từ nghiệp vụ tín dụng chiếm hơn 90% tổng thu nhập của ngân hàng. Công tác đảm bảo tiền vay của ngân hàng trở thành công tác quan trọng vì nó ảnh hưởng đến sự an toàn nguồn vốn, an toàn tín dụng của ngân hàng. Trong khi đó, công tác đảm bảo tiền vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà nội còn nhiều bất cập. Vì vậy hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh nam Hà Nội trở thành vấn đề cần thiết. Đó là những lý do để em chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội” để làm báo cáo chuyên đề thực tập. Kết cấu chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về công tác bảo đảm tiền vay. 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương 2: Thực tế công tác bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội. Chư ơng 3: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. Do còn nhiều hạn chế trong trình bày bài, trong đánh máy, đặc biệt là về kinh nghiệm làm bài nên em mong nhận được sự góp ý tận tình của cô giáo hướng dẫn để làm cho bài viết này đựơc hoàn chỉnh hơn nữa. Em xin chân thành cảm ơn! 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC BẢO ĐẢM TIỀN VAY 1.1 Khái niệm, ý nghĩa bảo đảm tiền vay 1.1.1 Khái niệm Bảo đảm tiền vay là việc tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay. 1.1.2 Ý nghĩa bảo đảm tiền vay Cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ ngân hàng sang khách hàng sau một thời gian nhất định lại quay về với lượng giá trị lớn hơn lư- ợng giá trị ban đầu. Cho vay là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng, nhưng cũng là nghiệp vụ có rủi ro cao nhất. Vì vậy việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay sẽ làm giảm thiểu được các rủi ro vì bảo đảm tiền vay giúp: - Nâng cao trách nhiệm thực hiện cam kết trả nợ của bên vay. - Phòng ngừa rủi ro khi phương án trả nợ dự kiến của bên vay không thực hiện được hoặc xảy ra các rủi ro không lường được. - Phòng ngừa gian lận. Từ đó giúp cho ngân hàng có thể thu hồi được gốc và lãi đảm bảo sự tồn tại và phát triển. 1.2. Công tác đảm bảo tiền vay 1.2.1 Đối với cho vay có bảo đảm bằng tài sản Cho vay có bảo đảm bằng tài sản là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ của khách hàng vay được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản cầm cố, thế chấp. Trong trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản, công tác đảm bảo tiền vay được tiến hành đồng thời với tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, gồm các bước sau: 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.2.1.1 Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng tại phòng tín dụng của ngân hàng, hoặc tại địa phương nơi ngân hàng có giao dịch với khách hàng. 1.2.1.2 Xác định đối tượng vay vốn, mục địch vay vốn của khách hàng Cán bộ tín dụng căn cứ vào lời khai của khách hàng mà xác định xem khách hàng thuộc đối tượng vay vốn nào. Nếu là khách hàng vay có đảm bảo bằng tài sản và có mục đích vay vốn thỏa mãn yêu cầu của ngân hàng thì tiến hành xác định loại tài sản đảm bảo. Để có các thông tin này, cán bộ tín dụng phải tiến hành hỏi khách hàng các câu hỏi như: vay để làm gì, số tiền vay bao nhiêu, tài sản đảm bảo là gì. 1.2.1.3 Xác định hình thức đảm bảo Cán bộ tín dụng phải lấy được thông tin từ khách hàng là dùng tài sản nào làm đảm bảo, thông qua đó mà xác định là phương thức đảm bảo của khách hàng là cầm cố,thế chấp hay là bảo lãnh của bên thứ ba. * Nếu khách hàng đảm bảo tiền vay bằng một trong những tài sản sau: + Tiền Việt Nam, ngoại tệ. + Máy móc thiết bị, nguyên nhiên vật liệu, hàng tiêu dùng, kim khí quý, đá quý. + Quyền đối với phần vốn góp trong doanh nghiệp, kể cả trong doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. + Quyền khai thác tài nguyên theo quy định của pháp luật. + Lợi tức, các quyền phát sinh từ tài sản cầm cố nếu có thoả thuận. + Tàu biển theo quy định của Bộ luật hàng hải Việt nam, tàu bay theo quy định của cục hàng không dân dụng Việt nam trong trường hợp được cầm cố. + Trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu, kì phiếu, chứng chỉ tiền gửi, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác. + Các tài sản khác theo quy định của pháp luật được cầm cố. 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Thì đó là các tài sản được đưa vào làm tài sản cầm cố nhằm đảm bảo cho khoản tiền vay. Tuy nhiên nếu tài sản cầm cố có đăng ký quyền sở hữu thì các bên có thể thoả thuận bên cầm cố vẫn giữ tài sản cầm cố hoặc giao cho người thứ ba giữ. Những tài sản được đưa vào mục tài sản cầm cố là những tài sản dễ dàng bán được trên thị trường, dẽ dàng thu hồi được vốn cho ngân hàng. * Nếu khách hàng đảm bảo tiền vay bằng một trong những tài sản sau: + Quyền sử dụng đất mà pháp luật về đất đai theo quy định được thế chấp. + Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng đó, các tài sản khác gắn liền với đất. + Hoa lợi, lợi tức, khoản tiền bảo hiểm và các quyền phát sinh từ bất động sản thế chấp thuộc tài sản thế chấp, nếu các bên có thoả thuận hoặc theo pháp luật quy định. + Trong trường hợp thế chấp toàn bộ bất động sản có vật phụ thì vật phụ cũng phụ thuộc tài sản thế chấp. Trong trường hợp thế chấp một phần bất động sản thì vật phụ chỉ phụ thuộc tài sản thế chấp nêu các bên thoả thuận. + Các tài sản khác theo quy định của pháp luật được thế chấp. Thì đó là các tài sản được đưa vào làm tài sản bảo đảm cho khoản tiền vay. Tài sản làm đảm bảo này ngân hàng không thể bán được, vì ngân hàng chỉ nắm giữ các giấy tờ chứng minh cho tài sản mà không nắm giữ trực tiếp tài sản đó. Ví dụ như sổ đỏ, đăng kí xe gắn máy, sổ lương… là những giấy tờ chứng minh cho quyền sở hữu tài sản khách hàng vay. Ngân hàng không thể bán được các giấy tờ đó vì chúng là những giấy tờ không có giá trị khi không kèm theo tài sản. * Cầm cố, thế chấp bằng tài sản của người thứ ba. Trong trường hợp khách hàng vay vốn mà đảm bảo việc trả nợ là của người thứ ba thì đó được coi là bảo lãnh của bên thứ ba. Trong trường hợp này thì người thứ ba cam kết với ngân hàng sẽ thực hiện thay cho bên có nghĩa vụ nếu khi đến hạn quy định người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình. Trong trường hợp một cá nhân hoặc pháp nhân 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bảo lãnh cho một hoặc nhiều bên vay vốn cùng một lúc thì tổng số tiền cho vay bảo lãnh không vượt quá theo quy định của pháp luật. Nếu cá nhân và pháp nhân bảo lãnh cho một bên vay vốn thì mỗi bên bảo lãnh thực hiện một phần gốc, lãi, tiền phạt và ký một hợp đồng bảo lãnh độc lập. Trường hợp này, cán bộ tín dụng phải xác định được bên thứ ba có đủ điều kiện bảo lãnh hay không. * Trường hợp khách hàng dùng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo: Chi nhánh được quyền lựa chọn áp dụng việc bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay nếu khách hàng vay và tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng được các điều kiện quy định của việc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Ngoài ra, Chi nhánh được quyền cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay khi Chính Phủ chỉ định cho vay đối với khách hàng vay và đối tượng cho vay trong một số trường hợp cụ thể. Đối với đối tượng khách hàng này, cán bộ tín dụng phải xác định loại tài sản hình thành từ vốn vay có được phép làm tài sản đảm bảo không. 1.2.1.4 Xác nhận các giấy tờ chứng minh cho tài sản đảm bảo. Sau khi xác định được các loại tài sản nào nằm trong phạm vi đảm bảo nào, cán bộ tín dụng tiến hành nhận các giấy tờ chứng minh cho tài sản dùng để làm tài sản đảm bảo. Đối với các tài sản thế chấp, cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn kèm theo giấy tờ chứng minh cho tài sản đó. Đối với tài sản cầm cố, cán bộ tín dụng cũng cần có các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp, kèm theo tài sản cầm cố đó. Khi nhận các giấy tờ này, cán bộ tín dụng phải làm biên nhận cho khách hàng. Nhận và kiểm tra hồ sơ tài sản đảm bảo. * Tư vấn: Cán bộ tín dụng hướng dẫn, giải thích đầy đủ quyền, nghĩa vụ các bên phải thực hiện, có thể thêm danh sách các giấy tờ cần thiết trong việc làm tài sản bảo đảm. * Nhận và kiểm tra bộ hồ sơ tài sản bảo đảm: 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Yêu cầu cán bộ tín dụng phải kiểm tra đầy đủ loại, số lượng các giấy tờ cần thiết chứng minh cho tài sản đảm bảo. Các chứ ký có trên các giấy tờ phải là chữ ký của người sở hữu đúng với chữ kí hiện tại. Phải phù hợp về nội dung giữa các tài liệu khác nhau. 1.2.1.5 Thẩm định tài sản đảm bảo. * Nguồn thông tin để thẩm định Đó là các tài liệu và thông tin do khách hàng cung cấp. Đây là nguồn thông tin với số lượng lớn, đa dạng đầy đủ nhất về tài sản bảo đảm. Tuy nhiên nguồn thông tin này nhiều khi không chính xác do khách hàng cố tình cung cấp sai lệch nhằm qua mặt cán bộ tín dụng. Vì vậy một nguồn thông tin khác rất quan trọng đó là khảo sát thực tế. Đối với tài sản đảm bảo là bất động sản cán bộ tín dụng cần phải trực tiếp tại nơi tài sản đó tồn tại để xác minh, kiểm tra, so sánh so với giấy tờ mà khách hàng cung cấp. Một nguồn thông tin khác không kém phần quan trọng là tại địa phương, công an, cơ quan khác, láng giềng… nguồn thông tin này tuy ít ỏi nhưng lại mang tính chính xác cao. * Nôi dụng thẩm định: Cán bộ tín dụng cần phải thẩm định các nội dung sau: quyền sở hữu tài sản đảm bảo của khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh. Tài sản hiện không có tranh chấp hay đang tranh chấp. Tài sản được phép giao dịch hay không, nếu là loại tài sản hiếm thì cần có các giấy tờ chứng minh tính hợp pháp hợp lệ của tài sản đó kèm theo các giấy tờ về bảo hiểm. Tài sản đảm bảo phải là tài sản dễ chuyển nhượng * Viết báo cáo thẩm định: Sau khi thẩm định các nội dung trên cán bộ tín dụng viết báo cáo thẩm định thông báo kết quả đạt được. Báo cáo thẩm định là căn cứ để xác định các thông tin về tài sản đảm bảo. Thông qua đó mà xác định mức cho vay hợp lí. Cũng như các thông tin khác về người vay, về độ tín nhiệm, về dự án. 1.2.2 Đối với cho vay bảo đảm bằng uy tín của người vay ( tín chấp) 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cho vay có bảo đảm bằng uy tín của người vay là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng không được cam kết bảo đảm bằng tài sản. Hình thức cho vay không có bảo đảm này rất hạn chế, và chỉ áp dụng đối với một số các trường hợp sau: - Đơn vị trực tiếp cho vay được quyền chủ động lựa chọn khách hàng đủ điều kiện để cho vay không có bảo đảm bằng tài sản. - Đơn vị trực tiếp cho vay được áp dụng cho vay không có bảo đảm bằng tài sản trong trường hợp Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ có quy định về cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với khách hàng vay và nhu cầu vay vốn cụ thể. Ngân hàng cho vay không được cho vay không có tài sản bảo đảm đối với các đối tượng: + Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm tra tại tổ chức tín dụng, kết toán trưởng, thanh tra viên. + Doanh nghiệp có một trong những đối tượng là thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc, phó tổng giám đốc của tổ chức tín dụng, người thẩm định xét duyệt cho vay. + Bố mẹ, vợ chồng, con của thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc, phó tổng giám đốc sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó. Khách hàng muốn vay dưới hình thức tín chấp phải có đủ các điều kiện sau: - Có tín nhiệm đối với tổ chức tín dụng cho vay trong việc sử dụng vốn vay và trả nợ đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi. - Có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, có khả năng hoàn trả nợ, hoặc có dự án, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định của pháp luật. - Có khả năng tài chính để thực hiên nghĩa vụ trả nợ. 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Cam kết thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo yêu cầu của tổ chức tín dụng nếu sử dụng vốn vay không đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng, cam kết trả nợ trớc hạn nếu không thực hiện được các biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo quy định. - Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, ngoài việc phải thoả mãn những điều kiện trên còn phải có kết quả sản xuất kinh doanh có lãi trong hai năm liền kề với thời điểm xem xét cho vay. Như vậy việc đánh giá doanh nghiệp có thoả mãn các điều kiện trên hay không là một việc mang tính trừu tượng và tương đối, do đó dễ xảy ra trường hợp đánh giá bằng cảm tính, không thu hồi được vốn, gây hậu quả nghiêm trọng. Vì vậy để xác định được đơn vị có đủ điều kiện trên hay không người ta phải phân tích tình hình tài chính, kinh doanh, thanh toán, khả năng cân đối vốn, khả năng quản lý hoạt động sản xuất kinh doanh, phân tích về lợi nhuận, doanh số xem có phát triển và tăng trưởng một cách ổn định hay không. Xem xét các khoản nợ, nhất là khoản nợ ngân hàng, ngân hàng có phải là chủ nợ ưu tiên trong các chủ nợ hay không. Đặc biệt ngân hàng cần xem xét mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng và các chủ nợ khác từ trước đến nay, đơn vị có thái độ tôn trọng, thực hiện đầy đủ các cam kết giữa hai bên hay không. Nếu khách hàng có đủ điều kiện để vay “tín chấp” thì tổ chức tín dụng phải quy định mức dư nợ tối đa đối với một khách hàng vay và ngân hàng Nhà nước Việt nam quy định mức cho vay “tín chấp” cho một tổ chức tín dụng trong từng thời kỳ. Như vậy cán bộ tín dụng căn cứ vào các quy định đó mà tiến hành cho vay hay không cho vay đối với các đơn vị vay vốn không có tài sản đảm bảo. 1.2.3 Đối với cho vay theo chỉ định của chính phủ Cho vay theo chỉ định của Chính phủ là việc các tổ chức tín dụng nhà n- ước cho vay không có bảo đảm đối với khách hàng vay để thực hiện các dự án đầu tư thuộc chương trình kinh tế đặc biệt, trọng điểm của nhà nước, chương trình kinh tế xã hội và đối với một số khách hàng thuộc đối tượng được hưởng 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 các chính sách tín dụng ưu đãi về điều kiện vay vốn theo quy định tại các văn bản quy phạm pháp luật của Chính phủ hoặc Thủ tướng chính phủ. Trong trường hợp này, khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả được nợ thì Chính phủ sẽ xử lý tổn thất cho các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên Chính phủ chỉ xử lý tổn thất khi người vay không trả được nợ theo các nguyên nhân sau: - Do thiên tai hoả hoạn và các biến cố rủi ro khách quan khác. - Khách hàng vay là tổ chức kinh tế bị giải thể theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền hoặc bị tuyên bố phá sản mà sau khi xử lý theo quy định của pháp luật vẫn không trả đủ nợ cho tổ chức tín dụng. - Nhà nước thay đổi chủ trương, chính sách dẫn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng vay gặp khó khăn và không trả được nợ. Trường hợp này, cán bộ tín dụng tiến hành cho vay theo chỉ định của chính phủ. Không cần thực hiện các thủ tục về bảo đảm tiền vay như các trường hợp khác vì đã có chính phủ đứng ra bảo đảm cho người vay. 1.2.4 Đối với cho vay cá nhân, hộ gia đình nghèo có bảo lãnh bằng tín chấp của các tổ chức đoàn thể xã hội Cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn có bảo đảm băng tín chấp của các tổ chức đoàn thể xã hội là việc các tổ chức cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với khách hàng vay là thành viên của một trong các tổ chức đoàn thể chính trị xã hội như: Hội nông dân Việt nam, Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Tổng liên đoàn lao động Việt Nam, Đoàn thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Cựu chiến binh Việt Nam… Trong trường hợp này, việc bảo lãnh của các tổ chức đoàn thể xã hội tại cơ sở phải được lập thành văn bản trong đó ghi rõ nội dung số tiền vay, mục đích vay, nghĩa vụ của người vay, tổ chức tín dụng cho vay và tổ chức bảo lãnh. Mức cho vay tối đa của mỗi cá nhân, hộ gia đình nghèo này do ngân hàng Nhà nước Việt nam quy định trong từng thời kỳ. Khi đến hạn trả nợ, nếu khách hàng vay vốn không trả được nợ thì các tổ chức đoàn thể chính trị xã hội phải có trách 10 [...]... ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội 2.1.1 Đặc điểm kinh tế- xã hội trên địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội nằm trên địa bàn quận Thanh Xuân, một trong những quận có tốc độ phát triển nhanh của thành phố Hà Nội Tình hình Kinh tế_Chính... triển Nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội 2.2.1 Các biện pháp đảm bảo tiền vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà nội Trong giai đoạn hiện nay, tín dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các ngân hàng thương mại, nhưng cũng là nghiệp vụ chứa đựng rất nhiều rủi ro Vì vậy để bảo đảm an toàn nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh và mang lại lợi nhuận thì ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh. .. NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội được thành lập từ năm 2001, cho đến nay đã được 5 năm Ngân hàng đã ổn định về cơ cấu tổ chức và đi vào hoạt động rộng rãi Thu hút được khách hàng đến gửi tiền và vay vốn, cũng như mở tài khoản, mở L/C, và các dịch vụ khác Chi nhánh Nam Hà Nội là một trong số 2564 chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam Có... tỷ và đến năm 2005 đạt đến 242,864 tỷ Có được thành tích này là nhờ Chi nhánh đã tăng cường cho vay đối với cán bộ công nhân viên của Trung tâm chuyển tiền bu điện, và của Sở thú Hà Nội 1.3.3 Các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội Bên cạnh hoạt động đầu t tín dụng, ngân hàng đã thực hiện những hoạt động kinh doanh mới Từ năm 2003 chi nhánh. .. lãi tiền phạt và ký một hợp đồng bảo lãnh độc lập 2.2.1.4 Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay * Điều kiện áp dụng Chi nhánh được quyền lựa chọn áp dụng việc bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay nếu khách hàng vay và tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng được các điều kiện quy định của việc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay Ngoài ra, chi nhánh được quyền cho vay. .. từ tại chỗ cho Quỹ hỗ trợ TW, Kho bạc, Công ty cổ phần Phát triển nhà số 2…Đây là các dịch vụ tuy chưa được phí dịch vụ cao nhưng đã hỗ trợ đắc lực cho công tác kinh doanh của Chi nhánh, đặc biệt là các công tác khơi tăng thêm nguồn vốn và góp phần không nhỏ vào việc nâng cao uy tín thương hiệu của hệ thống NHNo Việt Nam 2.2 Thực trạng công tác bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển. .. có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay khi Chính Phủ quyết định giao cho ngân hàng nông nghiệp cho vay đối với khách hàng vay và đối tượng cho vay trong một số trường hợp cụ thể * Hạn mức cho vay Tổng giám đốc Ngân hàngNông nghiệp quy định mức cho vay tối đa so với giá trị vốn vay từng thời kỳ Tuỳ theo điều kiện của kế hoạch vay, tài sản hình thành từ vốn vay và mức cho vay tối đa, giám đốc chi. .. thất cho ngân hàng vì đã không nắm được vật bảo đảm của khách hàng Trong những năm gần đây, tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội nhìn chung hình thức này áp dụng rất hạn chế Với hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cầu vốn là rất cần thiết này đã hạn chế đi sự phát triển của ngân hàng 2.2.2 Thực trạng các hình thức đảm bảo thực hiện tại chi nhánh Theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước... người vay đã thế chấp cho ngân hàng Ngân hàng đề nghị công an và uỷ ban nhân dân phường, xã không xác nhận bất kỳ trường hợp nào là thành viên có tên trong giấy tờ chuyển nhượng mua bán khi cha có ý kiến của Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội Khi người vay đã trả hết nợ gốc và lãi, ngân hàng tiến hành thanh lý hợp đồng tín dụng Và đồng thời viết thông báo gửi cho công an UBND phường, xã biết để giải. .. trên + Đối với bộ chứng từ có giá Mức cho vay tối đa bằng 100% giá trị bộ chứng từ hoàn hảo 1.2.7 Xử lí tài sản bảo đảm Mọi khách hàng vay vốn tại ngân hàng nông nghiệp có nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn hoặc trả nợ trước hạn theo quy định của pháp luật, bên bảo lãnh cho khách hàng vay vốn tại ngân hàng có nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay, nếu khách hàng vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng . NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. em chọn đề tài: Giải pháp hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội để làm báo cáo
