~q hay nhom nganh, ho~c m(>t vung kinh Ie nao do, viec tap trung dU n9 tin dl:mg qua muc cua m(>t NHTM nha nU6c cOng la kh6ng nen, bai vi nhu vay, se co th~ &in den nguy CeJt$p trung iui ro vao m(>tngan hang Co th~ noi yeu cau ve phan tan rui ro tin dung bi:mg vi$c kh6ng t$p trung du n9 tin dyng qua muc vao m(>t khach hang, m(>t nganh kinh te hay m6t vung kinh te nao la van de co tinh nguyen tac h09t d(>ng tin dyng cua cac NHTM noi chung, NHTM nha nu6c noi rieng Nhung cOng phai IUu '; rang, phan tan rui ro kh6ng dong nghia v6i viec ma r(>ng cho vay t6i m9i linh vlfc cua nen kinh te m(>tcach dan trai, thieu nhiing tinh toan co Celsa Trong ky thu$t quan tri ngan hang hi$n d9i, m(>tvan de d~t ma cac NHTM phai giai quyet la can t90 dU9C slf "can bang" rui ro, chu kh6ng chI la phan tan rui ro, Wc la phai xay dlfng nhiing phueJngan CeJ cau tin dyng heJpI';, phai Iy giai dU9c rang ngan hang dau tu von vao doanh nghiep, nganh hay khu vlfc dla I'; den dau va v6i nhiing dieu ki$n tin dyng nhu the nao Co nhu v$y m6i co th~ giai quyet dU9c van de phan tan va "can bang" rui ro tLtng bu6c cua qua trinh phat tri~n M(>t nhiing bi$n phap hiiu hi$u d~ h9n che rui ro va tang them ? ? kha nang danh gia chfnh xac muc d6 an toan h09t d(>ng tin dung la can tang cu6ng CeJche phoi h9P giiJa: cac NHTM v6i nhau, d~c bi$t co the! Slt dyng m(>tcach h9P I'; va hieu qua phUeJngthuc dong tai tr9 trong~hoat d(>ngtin dyng Slf phoi h9Pgiiia cae NHTM h09t d(>ngtin dung la the hi$n qua trinh vlia h9P tac vlia c~nh tranh IEmnhau theo C()che thi tru6ng, chu kh6ng co nghia la bien Slf ph6i h9P m(>t d9ng d(>c quyen cua m(>t nhom ngan hang nao va thu tieu c9nh tranh, Slf h9P tac dU9c hi~u la nham thlfC hien CeJche cap tin dyng co hi$u qua heJntrong m(>tso tru6ng h9P can thiet N NHANDIENRUIROTRONG BAOLANHXAY DUNG '" ? f/I VA GIAIPHAPPHONGNGtJA T; °ng th6i gian qua, cac dlf an xay dlfng cac linh VlfCgiao thong, nha a, C()sa h9 tang khu cong nghi$p va khu che xuat, ben cang, san bay, dau khf, hang khong buu di$n, dU9c tri~n khai r(>ngkhap a ca Trung uang va cac dia phUong, co quy mo rat 16n,toc d(> phat tri~n nhanh Nhieu dU an xay dlfng cac 109i co nhu cau bao lanh ca nhieu tInh mien nui, hay cac dlf an co van dau tu nu6c ngoai Van de d~t la nhu cau bao lanh dau thau xay dlfng, bao lanh thlfC hi$n h9P dong xay dlfng cua cac doanh nghi$p doi v6i cac ngan hang khong ngling tang nhanh Day la linh vlfC da dugc cac ngan hang thuang m9i nu6c v$n dl:mg nghi$p vy bao lanh tLtnhieu nam Song hi$n cac cong trinh xay dlfng v6i tlnh chat kinh te ky thu$t cang phuc t9P va da d9ng, quy mo du an va quy mo bao lanh cang 16n, so IU9ng doanh nghi$p tu nhan co nhu cau xin bac lanh xay dung cang nhieu, van chu du an thap do, rui ro bao lanh linh vlfC xay dlfng cOng tiem an 16nva da d9ng Trong ph9m vi bai vil3t xin ban den m(>tso rui ro sau: to 'filS 'II-fill Rid qu6c 'Il1~ * Rili ro dol vat ng\tm th~ h\tdng bao lanh Trong qua trinh tien hanh nghi$p vy bao lanh xay dlfng, cac NHTM a nu6c ta can thu6ng xuyen de phong nhiing rui ro co th~ g~p phai Theo do, tru6c het, du6i goc d(>cua ngu6i thl,] huang bao lanh, rui ro xay nha thau vi ph9m cam ket h9P dong nhvng ben thl,] huang khong ~UrjC ngan hang thlfc hi$n nghia vI,] bao lanh Nguyen nhan cua 109irui ro co th~ xuat phat tLt phia ngan hang Ngan hang kh6ng co kha nang thlfC hi$n nghia vI,] baolanh Song cOng kh6ng 109itrli tru6ng h9P rui ro tiem an loi cua chinh ben thl,] huang bao lanh Trong nhieu nam tru6c day a nu6c ta co khong it tru6ng hgp, t9i th6i di~m ben thl,] huang bao lanh yeu cau ngan hang thlfC hi$n nghia vI,] bao lanh thi ngan hang phat hanh bao lanh dang dung tren b6 vlfc cua slf pha san, ho~c mat kha nang toan hay da pM san Nhu v$y, tru6ng hgp nay, phan loi cOng thu(>cve phia ben thl,] hL(Cingbao lanh da khong gi6i h9n dann sach cac ngan hang bao lanh.,Noi cach khac, dieu coi hoi ben thl,] huCingphai nghien cuu th$t ky kha' nang va uy tin cua ben phat hanh bao lanh Trang nhiing tru6ng hgp can thiet, co the yeu cau m(>tngan hang co uy tin xae nh$n 19i baolanh, yeu cau ben dU9c bao lanh phai co bao lanh doi ung, yeu cau dU9c tai bao lanh, th$m chi co th~ gi6i h9n danh sach cac ngan hang se phat hanh bao lanh dUeJC chap nh$n Trong thlfC te, thi chI co cac NHTM Nha nu6c va m(>tso ngan hang thUeJngm9i co phan co quy mo 16n thlfC hi$n nghiep vI,] bao lanh linh vlfC xay dlfng Tuy nhien khong phai ngan hang nao cOng co kinh nghiem, nam chac cac van de kinh te - ky thu$t cua tLtng dlf an xay dlfng, d~ co th~ tu van cho khac hang Vi v$y ben thy huCingla doanh nghi$p xin bao lanh can quan tam dung muc t6i yeu cau Ngoai ra, ngu6i thl,] huang bao lanh can phai dUeJngdau v6i nhiing rui ro tiem &n co th~ xay suot th6i gian c6 hi$u IlfCda bao lanh Bai Ie, h9P dong bao lanh giiia ngan Yen HQc vien Ngan hOng - PhOn vien PhO T~ em NGMlIANG - s6 NAM2004 ~g himg vai ben dLf ... tranh rui ro thltcdam bao cho bao lanhthichh~p d~m dentinhhuangnghia vi,jgiU'athLf cho minh, cOng nhLfrui ro cho cac Thy'c hi$n ch~t che quy trinh bao baolanh va thy'Cte co sy' sai NHTMtrong nLfoctien... nguyen Benc~nhnhU'ngrui ro kgtren,con nhan naodo dan den nganhangphai doi hei cac nha thau phai co sy' himglo~t cac rui ro khac ma ngLfCJi thy'c hi$n nghia vl,Jbao lanh Rui ro thong nhat nghia vi,jr6... Vi$tNam co quy mo bao lanh rui ro thong thLfClng,cac ngan hang d~nghayt~o hinh anh "khongdf?p" dy' thau Ion nhat va cOng g~p rui ro thLfC1ngm~i ci nLfocta, voi vai tro la trangmat cong chung, lam