TR NGă IăH CăM ăTP.ăH ăCHệăMINH KHOAă ẨOăT Oă CăBI T KHÓAăLU NăT TăNGHI P NGÀNH NGÂN HÀNG PHỂNăTệCHăR IăROăTệNăD NGă IăV IăKHÁCH HÀNG DOANHăNGHI Pă T IăEXIMBANK CHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG SVTH: NGUY NăL CăTH OăNGUYểN MSSV: 1154040370 Ngành: Ngân Hàng GVHD: Th.SăPHANăCHUNGăTH Y ThƠnhăph ăH ăChíăMinhăậ N mă2015 i Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p L IăCỄMă N  Quaăhaiăthángăth căt păt iăphòng KháchăHƠngăDoanhăNghi pă NgơnăHƠngăTh ngă M iăC ăPh năXu tăNh păKh uăVi tăNam, emăđƣăbi tăthêmăđ căr tănhi uăv ăho tăđ ngă c aăngơnăhƠng,ăcóăc ăh iăđ ăápăd ngănh ngăki năth căđƣăh că ănhƠătr ngăvƠoăth căt ăvƠă h năh tălƠăh căh iăđ căt ăcácăAnh,ăCh ăt iăngơnăhƠngăr tănhi uăki năth căth căti n.ăTrongă quáătrìnhăth căt p,ăv iăki năth căđƣăh c,ăs ănghiênăc uăc aăb năthơnăcùng v iăs ăh ngă d năt nătìnhăc aăGi ngăviênăh ngăd năvƠăcácăAnh,ăCh ăt iăngơnăhƠng,ăemăđƣăhoƠnăthƠnhă đ căbƠiăkhóaălu n t tănghi păđúngăth iăgianăquyăđ nhăv iăđ ătƠiă“Phơnătíchăr iăroătrongă ho tăđ ngătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăNgơnăHƠngăTh ngăM iăC ăPh nă Xu tăNh păKh uăVi tăNam chiănhánhăPhúăM ăH ng” Tr cătiên,ăemăxinăg iăl iăc mă năsơuăs cănh tăđ năQuỦăTh yăCôătr ngă iăH căM ă TP H ă Chíă Minhă đƣă trangă b ă nh ngă ki nă th că quỦă báuă trongă quáă trìnhă h că t p.ă ó nh ngăn năt ngăc ăb n,ănh ngăhƠnhătrangăquỦăgiáăchoăt ngălaiăc aăemăsauănƠy.ă căbi t, emă xină chơnă thƠnhă cámă n cô Phană Chungă Th y đƣă quană tơm,ă t nă tìnhă h ngă d nă emă trongăhaiăthángăqua.ăNh ăđóăemăcóăth ăhoƠnăthƠnhăbƠiăkhóaălu n Em kính g iă l iă c mă n Côă Nguy nă ngă Nh ă Th y ậ Giámă đ că Ngơn hàng EximbankăChiănhánhăPhúăM ăH ng đƣăt oăđi uăki năchoăem cóăc ăh iăđ căth căt păt iă ngơnăhƠng.ăEmăc ngăxinăg iăl iăc mă năđ năcácă Anh,ăCh ă ăphòngăKháchăHƠngăDoanhă Nghi p đƣăh ngăd năemăr tăt nătìnhăvƠăgiúpăemăcóăth ăti păc năv iăth căt ătrongăsu tăquáă trìnhăth căt p Tuyănhiênăv iăs ăh n ch ăv ăki năth căvƠăkinhănghi m,ăcùngăv iăth iăgianătìmăhi uă ch aăsơu,ănênăbáoăcáoăth căt păc aăemăch căch năv năcònănhi uăthi uăsót Emămongănh nă đ căs ăgópăỦăc aăQuỦăTh yăCôănhƠătr ng,ăcácăAnh,ăCh ă ăEximbankăchiănhánhăPhúăM ă H ngăđ ăbƠiăkhóaălu n t tănghi păc aăemăđ tăđ căk tăqu ăt tăh n EmăxinăkínhăchúcăQuỦăTh yăCô,ăBanăLƣnhă hƠngăl iăchúcăs căkh eăvƠăluônăthƠnhăđ t oăvƠătoƠnăth ăQuỦăAnh, Ch ătrongăngơnă Sinhăviênăth căhi n Nguy năL căTh oăNguyên i Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p NH NăXÉTăC AăGIỄOăVIểNăH NGăD N  ii Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p DANHăM CăT ăVI TăT T  CBTD : Cánăb ătínăd ng CMND : Ch ngăminhănhơnădơn DN : Doanhănghi p Eximbank/EIB: NgơnăhƠngăTh ngăm iăC ăph năXu tăNh păKh uăVi tăNam H QT : H iăđ ngăqu nătr H TV : H iăđ ngăthƠnhăviên KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng Cá Nhân KHDN : KháchăhƠngăDoanhăNghi p NH : Ngân hàng NHNN : NgơnăhƠngăNhƠăN PGD : PhòngăGiaoăd ch TMCP : Th TS B : TƠiăs năđ măb o c ngăM iăC ăPh n iii Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p DANHăM CăB NGăBI U  B ngă1.1 : Tìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng B ngă1.2 : Tìnhăhìnhătínăd ngăc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng B ngă1.3 : Tìnhăhìnhăho tăđ ngăd chăv ăc aăEximbankăchiănhánh PhúăM ăH ng B ngă1.4 : K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng B ngă1.5 : C ăc uădoanhăthuăvƠăchiăphíăc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng B ngă2.1 : Tìnhăhìnhăchoăvayătheoăth iăh năđ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PMH B ngă2.2 : Tìnhăhìnhăthuăn ătheoăth i h năđ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PMH B ngă2.3 : Tìnhăhìnhăd ăn đ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PMH B ngă2.4 : Tìnhăhìnhăd ăn ătheo th i h năđ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PMH B ngă2.5 : Tìnhăhìnhăd ăn ătheoăngƠnh kinhăt ăđ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PhúăM ăH ng B ngă2.6 : Tìnhăhìnhăn ăquáăh nătrênăt ngăd ăn đ iăv iăKHDN t iăEximbankăchiănhánhă PhúăM ăH ng B ngă2.7 : Tìnhăhìnhăn ăquáăh nătheoăth iăh nă đ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh PhúăM ăH ng B ngă2.8 : Tìnhă hìnhă n ă quáă h nă theoă phơnă lo iă n ă đ iă v iă KHDN t iă Eximbank chi nhánhăPhúăM ăH ng B ngă2.9 : Tìnhăhìnhăn ăquáăh nătheoăngƠnhăđ iăv iăKHDN t i Eximbank chi nhánh Phú M ăH ng B ngă2.10 : H ăs ăr iăroătínăd ng B ngă2.11 : H ăs ăthuăn B ngă2.12 : Vòng quayăv nătínăd ng B ngă2.13 : Th iăgianăthuăn ăbìnhăquơn B ngă2.14 : D ăphòngăchungăvƠăd ăphòngăc ăth ăđ iăv iăchoăvayădoanhănghi p B ngă2.15 : D ăphòngăchungăđ iăv iăchoăvayădoanhănghi p iv Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p DANHăM C BI U ă&ăS ă  Hình 1.1 : S ăđ ăc ăc uăt ăch căc aăEximbank Hình 1.2 : S ăđ ăc ăc uăt ăch căc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng Hình 2.1 : S ăđ ăc ăc uăt ăch căphòngăKháchăhƠngăDoanhănghi p Hình 2.2 : S ăđ ăquyătrìnhăchoăvayăđ iăv iăKHDN Hình 2.3 : Bi uă đ ă doanhă s ă choă vayă đ iă v iă KHDN t i Eximbank chi nhánhă Phúă M ă H ng Hình 2.4 : Bi uăđ ădoanhăs ăthuăn ăđ iăv iăKHDN t i EximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng Hình 2.5 : Bi uăđ ătìnhăhìnhăn ăquáăh nătheoăth iăh nă đ iăv iă KHDN t i Eximbank chi nhánhăPhúăM ăH ng Hình 2.6 : Bi uăđ ătìnhăhìnhăn ăquáăh nătheoăphơnălo iăn đ iăv iăKHDN t i Eximbank chiănhánhăPhúăM ăH ng Hình 2.7 : Bi uăđ ătìnhăhìnhăn ăquáăh nătheoăngƠnhăkinhăt ăđ iăv iăKHDN t i Eximbank chiănhánhăPhúăM ăH ng v Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p M CăL C L IăM ă U 1.1 LụăDOăCH Nă ăTẨI 1.2 M CăTIểUăNGHIểNăC UăVẨăụăNGH AăTH CăTI N 1.2.1 M cătiêuăchung 1.2.2 M cătiêuăc ăth 1.2.3 ụăngh aăth căti n 1.3 PH NGăPHỄPăỄPăD NGăVẨăGI IăH NăPH MăVIăTRONGăBỄOăCỄO 1.3.1 Ph ngăphápănghiênăc uăápăd ng 1.3.2 Ph măviănghiênăc u 1.4 K TăC UăC AăBỄOăCỄO CH NG 1: KHỄIă QUỄTă V ă NGỂNă HẨNGă TMCPă XU Tă NH Pă KH Uă VI Tă NAMăă CHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 1.1 S ă L Că V ă NGỂNă HẨNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă XU Tă NH Pă KH Uă VI Tă NAM (EXIMBANK) 1.1.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n 1.1.2 C ăc u,ăt ăch c 1.1.3 Nh ngăthƠnhătíchăđ tăđ 1.2 S ă L căc aăngơnăhƠng Că V ă NGỂNă HẨNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă XU Tă NH Pă KH Uă VI Tă NAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 1.2.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n 1.2.2 C ăc uăt ăch c 1.2.3 Cácăs năph măc aăchiănhánh 11 1.2.4 Tìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăchiănhánh 13 1.2.5 CH nhăh ngăphátătri năc aăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăn mă2015 18 NGă2: TH Că TR NGă R Iă ROă TRONGă HO Tă NGă TệNă D NGă Iă V Iăă KHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI PăT IăNGỂNăHẨNGăTMCPăXU TăNH PăKH UăVI Tă NAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 19 vi Th.S Phan Chung Th y 2.1 QUYă Khóa Lu n T t Nghi p NHăV ăCHOăVAYă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P 19 2.1.1 Quyăt căchoăvay 19 2.1.2 2.1.3 i uăki năchoăvay 19 iăt ngăchoăvay 20 2.1.4 M căchoăvay 20 2.1.5 Th iăh năchoăvay 20 2.1.6 Quyăđ nhăv ălƣiăsu tăvƠăph ngăth căchoăvay 20 2.1.7 X ălỦăn ăquáăh n 21 2.1.8 Tr ăn ătr căh n 21 2.2 QUYăTRỊNHăCHOăVAYă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P 22 2.2.1 Gi iăthi uăv ăphòngăKháchăhƠngăDoanhănghi p 22 2.2.2 Quy trình 23 2.3 GI Iă THI Uă CỄCă LO Iă HỊNHă S Nă PH Mă CHOă VAYă Iă V Iă KHỄCHă HẨNGă DOANHăNGHI P 27 2.3.1 Cácălo iăhìnhăs năph m 27 2.3.2 Phơnătíchăđi măm nh,ăđi măy u 30 2.4 TH CăTR NGăV ăR IăROăTệNăD NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P 31 2.4.1 Tìnhă hìnhă ho tă đ ngă tínă d ngă đ iă v iă kháchă hƠngă doanhă nghi pă t iă Eximbankă chiă nhánhăPhúăM ăH ng 31 2.4.2 Tìnhăhìnhăr iăroătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iăEximbankăchiănhánhă PhúăM ăH ng 39 2.4.3 M tă s ă ch ă tiêuă đánhă giáă r iă roă tínă d ngă đ iă v iă kháchă hƠngă doanhă nghi pă t iă EximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng 47 2.4.4 Nguyênănhơnăd năđ năr iăroătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi p 51 2.4.5 Cácă ph ngă phápă qu nă lỦă r iă roă tínă d ngă đ iă v iă kháchă hƠngă doanhă nghi pă t iă EximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng 54 2.5 M TăS ăV Nă ăC NăGI IăQUY Tă ăH NăCH ăR IăROăTệNă D NGă Iă V Iă KHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI PăT IăEXIMBANKăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 59 vii Th.S Phan Chung Th y CH Khóa Lu n T t Nghi p NGă3: GI IăPHỄPăGIÚPăH NăCH ăR IăROăTRONGăHO Tă NGăTệNăD NGăă Iă V Iă KHỄCHă HẨNGă DOANHă NGHI Pă T Iă NGỂNă HẨNGă TMCPă XU Tă NH Pă KH UăVI TăNAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 60 3.1 NHă H NGă TRONGă VI Că KI Mă SOỄTă R Iă ROă TệNă D NGă Iă V Iă KHỄCHă HẨNGăDOANHăNGHI P 60 3.1.1 HoƠnăthi năquyătrìnhăc pătínăd ng 60 3.1.2 Nơngăcaoăhi uăqu ăc aăqu nălỦătínăd ng 60 3.1.3 Nơngăcaoăch tăl ngăcôngătácăki măsoátătínăd ng 60 3.2 GI Iă PHỄPă TR Că TI Pă GIÚPă H Nă CH ă R Iă ROă TệNă D NGă Iă V Iă KHỄCHă HẨNGăDOANHăNGHI P 61 3.2.1 Xơyăd ngăchi năl căđƠoăt oăcánăb ătínăd ng 61 3.2.2 PhơnătíchăkháchăhƠngăk ăcƠng 62 3.2.3 Th căhi năđúngăquyătrìnhătínăd ngăvƠăgiámăsátătínăd ngăch tăch 63 3.2.4 Nơngăcaoăch tăl ngăvi căs ăd ngăbi năphápăđ măb oăti năvay 64 3.2.5 Th căhi năvi căphơnătánăr iăro 66 3.3 GI IăPHỄPăH ăTR ăGIÚPăH NăCH ăR IăROăTệNăD NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGă DOANHăNGHI P 67 3.3.1 Linhăho tătrongăx ălỦănghi păv 67 3.3.2 yăm nhăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n 67 3.3.3 T ngăc ngăcôngătácăki mătra,ăki măsoátăn iăb 68 3.3.4 Cácăbi năphápăx ălỦăn ăkhóăđòi 69 3.4 M TăS ăKI NăNGH ă 3.4.1 Ki năngh ăv iăNhƠăN IăV IăC ăQUANăCH CăN NG 69 c 69 3.4.2 Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngăNhƠăn căVi tăNam 70 TẨIăLI UăTHAMăKH O 72 viii Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p L IăM ă 1.1 LụăDOăCH Nă U ăTẨI N cătaăhi nănayăcóăh nă450.000ăDN đangăho tăđ ng,ătrongăđóăs ăl ngăDN nh ăvƠă v aăchi măkho ngă98%ăt ngăs ăDN, l iălƠăDN l n.ăTrong n mă2014,ăc ăn căcóăh nă 70.000 DN đ ngăkỦăthƠnhăl păm iăv iăt ngăv năđ ngăkỦălƠă432 nghìnăt ăđ ng,ăt ngă8,4%ă v ăs ăv năđ ngăkỦăsoăv iăn mă2013.ăNh ngăconăs ătrênăđƣănóiălênăđ cănhuăc uăv ăv nălƠă vôăcùngăc păbáchăvƠăc năthi tăđ iăv iăm iăDN V iănhuă c uă v nă caoă nh ă v y,ă vaiă tròă c aă NH th ngăm iă lƠă r tă quană tr ngă vƠă c nă thi t,ăđ căbi tălƠăvaiătròăc pătínăd ng.ăTínăd ngăđ căhi uă lƠăho tă đ ngăquanătr ngănh tă trongăm iăho tăđ ngăc aăNH,ăchi măt ătr ngăcaoănh tătrongăt ngătƠiăs năvƠăt oăthuănh pă l nănh t.ăHo tăđ ngătínăd ngăđ căchiaălƠmă2ăph năchínhălƠătínăd ngăcáănhơnăvƠătínăd ngă DN.ăTrongăđó,ăho tăđ ngătínăd ngăDN lƠăho tăđ ngăcóăquyămôăl năvƠămangăl iănhi uăl iă nhu năchoăNH.ăVìăv y,ăđ ăph căv ăt tăvƠăđápă ngăđ căm iănhuăc uăc aăDN, NH đƣă vƠăđangăkhôngăng ngăđaăd ngăhóaăcácăs năph măd chăv ,ăđ iăm iăvƠănơngăcaoăch tăl ngă trongăvi căth căhi năcácăquyătrìnhătrong ho tăđ ngătínăd ngăđ iăv iăcác DN Bênăc nhăvi cămangăl iănhi uăl iănhu năchoăNH thìăho tăđ ngătínăd ngăDN v năcònă t năt iăr tănhi uăr iăro.ăNh ngăr iăroă yăn uăkhôngăk păth iăphátăhi năvƠăphòngăng aăs ă gơyăraăt năth tăl năchoăNH T iăNHăTMCPăXu tăNh păKh uăVi tăNam,ătìnhăhìnhăn ăquáă h năvƠăn ăx uăv vi căchoăvayăđ iăv iăKHDN v năcòn nhi u Vìăth ,ăNH đƣăđ aăraănhi uă bi năphápănh măh năch ăđ năm căth pănh tăn uăr iăroăx yăraăvƠăcóăth ăqu nălỦăm tăcáchă ch tăch ăcácăkho nătínăd ngăsauăkhiăgi iăngơn T ănh ngăv năđ ănêuătrênăcùngăv iăvi căđ căth căt pă ăphòngăKháchăhƠngăDoanhă nghi păt iăNgơnăHƠngăTh ngăM iăC ăPh năXu tăNh păKh uăVi tăNamăchiănhánhăPhúă M ăH ng,ăemăquy tăđ nhăch năđ ătƠiănghiênăc uălƠ:ăắPhơnătích r iăroătrongăho tăđ ngă tínă d ngă đ iă v iă kháchă hƠngă doanhă nghi pă t iă Ngơnă HƠngă Th ngă M iă C ă Ph nă Xu tăNh păKh uăVi tăNamăchiănhánhăPhúăM ăH ng” SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p 2.5 M Tă S ă V Nă ă C Nă GI Iă QUY Tă ă H Nă CH ă R Iă ROă TệNă D NGă Iă V Iă KHỄCHă HẨNGă DOANHă NGHI PăT Iă EXIMBANKăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG ăqu nălỦăt tăr iăroătínăd ngăđ iăv iăKHDNăvƠăh năch ăt iăđaăt năth tăchoăEximbankă chiănhánhăPhúăM ăH ng,ătaăc năph iăgi iăquy tăđ căm tăs ăv năđ ăsau:  Cánăb ătínăd ngăcònăthi uăkinhănghi m  Thi uăs ăđ ngănh tăgi aăcácăb ăph nătrongăquáătrìnhăchoăvay  M tăs ăDN vayăv nămƠăs ăd ngăsaiăm căđích Các DN khôngăcôngăkhaiăho tăk tă qu ăkinhădoanhăth căt ,ăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăcònăthi uăminhăb ch  Quyă trìnhă tínă d ngă vƠă giámă sátă tínăd ngă t iă Eximbankă chiă nhánhă Phúă M ă H ngă cònănhi uăthi uăsótăd năđ năr iăroăchoăchiănhánh.ă  Ch aăcóăquyăđ nhăc ăth ăvƠoăvi căs ăd ngăbi năphápăđ măb oăti năvay  Cácăph ngăphápăqu nălỦăr iăroătínăd ngăcònăđ năgi n.ă  Ch aăđaădangăcácăph ngăphápăđ ăphơnătánăr iăroăchoăchiănhánh SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 59 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p CH NGă3: GI IăPHỄPăGIÚPăH NăCH ăR IăROă TRONGăHO Tă NGăTệNăD NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P T IăNGỂNăHẨNGăTMCPăXU TăNH PăKH Uă VI TăNAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 3.1 NHă H NGă TRONGă VI Că KI Mă SOỄTă R Iă ROă TệNă D NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P Nh măđ tăđ căm cătiêuăc aăchiănhánhătrongăn mă2015ălƠăt ngăd ăn ătínăd ngăm tă cáchăh pălỦ,ă năđ nhăvƠăb năv ngăthìăcôngătácăki măsoátăr iăroătínăd ngălƠăb căho tăđ ngă quană tr ngă vƠă c nă thi tă t iă chiă nhánh.ă Eximbankă đangă ti pă t că đ aă raă nh ngă bi nă phápă nh mănơngăcaoăch tăl ngătínăd ngăvƠăgi măthi uăr iăroăcóăth ăx yăraăd aătrênăc ăs ăv aă t ngătr ngăv aăki măsoátăđ căr iăro.ăM tăs ăđ nhăh ngăc ăth ănh ăsau: 3.1.1 HoƠnăthi năquyătrìnhăc pătínăd ng ă th că hi nă quyă trìnhă c pă tínă d ngă m tă cáchă h pă lỦ,ă NH c nă ph iă phơnă c pă th mă quy năphùăh păv iăt ngăkho năvay.ăBênăc nhăđóăc năph iăcóănh ng tiêuăchíăc pătínăd ngă rõărƠngăvƠăc ăth ,ăph n ánhăđ cănh ngăr iăroăcóăth ăt năt iă ăchiănhánh.ăNgoƠiăraăc ngă c năth ngăxuyênăxemăxétănh ngăkho năvayăc ăđ ăk păth iăphátăhi năđ căr iăroăcóăth ă xay 3.1.2 Nơngăcaoăhi uăqu ăc aăqu nălỦătínăd ng Xơyăd ngăm tăquyătrình tínăd ngăm iăt vi căt ăv n KH choăđ năvi căraăquy tăđ nh,ă đ ngăth iăqu nălỦăkho năvayăd aătrênăh ăth ngăphơnătíchăvƠărƠăsoátătínăd ng Bênăc nhăđóă chiănhánhăc ng thi tăl păh ăth ngăc nhăbáoăs măcácăkho năvayăcóăv năđ xơyăd ngăm tă h ăth ngăđánhăgiáătínăd ngăd aătrênăcácătiêuăchíăt ngălaiăthayăvìăd aăquáănhi uăvƠoăk tă qu ăho tăđ ngătrongăquáăkh 3.1.3 Nơngăcaoăch tăl ngăcôngătácăki măsoátătínăd ng M tătrongănh ngăy uăt ăquanătr ngătrongăquáătrìnhăki măsoátăr iăroătínăd ngălƠăđ mă b oăhi uăqu ăvi căki măsoátătínăd ngăn iăb ăCácăb ăph năqu nălỦăr iăroătínăd ngăvƠăb ă ph năgiámăsátăt iăchiănhánhăc năth ngăxuyênăđánhăgiáăr iăro,ăch tăl ngăki măsoátăr iăro,ă m căđ ătuơnăth ăcácăquyăđ nh,ăquyătrìnhăvƠăh năm cătínăd ngăđ iăv iăt ngăkho năvayăkhácă SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 60 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p 3.2 GI Iă PHỄPă TR Că TI Pă GIÚPă H Nă CH ă R Iă ROă TệN D NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P 3.2.1 Xơyăd ngăchi năl căđƠoăt oăcánăb ătínăd ng  Quyătrìnhătuy năd ng Trongăho tăđ ngăchoăvayăđ iăv iăKHDNăthìăy uăt ăconăng iăđóngăm tăvaiătròăr tă quanătr ng,ănóăquy tăđ nhăđ năch tăl ngăchoăvay c aăchiănhánhăvƠ quy tăđ nhăđ nă hi uăqu ăho tăđ ngăc aăchiănhánh.ăVìăv y,ăđ ăgiúpăchiănhánhăngƠyăcƠngăho tăđ ngăt t đòiă h iă ph iă cóă m tă đ iă ng ă nhơnă viênă gi iă nghi pă v ,ă n ngă đ ng,ă tìmă tòiă h că h i,ă tuơnăth ăđúngăquiăđ nhăvƠăcóăđ oăđ căkinhădoanh ăđ tăđ căm cătiêuătrênăthìăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăc năcóăk ăho chă năd ngăphùăh p,ăđápă ngăđ căyêuăc uăv ăm ăr ngăquyămôăkinhădoanhăc a chi nhánhă trongă t ngă lai.ă Tuy nă d ngă lƠă m tă b că vôă cùngă quană tr ng,ă vìă n uă nă d ngăkhôngă đ tă yêuăc uăthìă NH cóăth ăb ăl ănh ngănhơnătƠiăvƠătuy nănh ngăng iă n ngăl căy uăkémăgơyăm tănhi uăth iăgianăvƠăt năkémăchoăchiăphíăđƠoăt o.ă Ph năl năcácăv ăvi căđángăti căx yăraăt iăNHănh ăl yătr măngơnăqu ăr iăb ătr n,ă lƠmăgi ăh ăs ăchoăvay,ăchoăvayăsaiăquyăđ nh,ă ăđ uăxu tăphátăt ăỦăth căc aăcánăb Vìă v y,ăc ngăc năcóăs ăch năl căh nătrongăvi cătuy năd ngănhơnăviên C năph iăcóăcácă tiêuă chíă ch tă ch ă trongă côngă tácă nă d ngă nh :ă đ că đƠoă t oă chínhă quyă t iă cácă tr ngăđ iăh căcóăuyătín,ăthƠnhăth oăngo iăng ăvƠătinăh c,ăcóăs căkh eăvƠăph măch tă đ oăđ căt t,ăcóăhi uăbi tăv ăxƣăh iăvƠăkh ăn ngăgiaoăti păxƣăh i  iăm iăcôngătácăđƠoăt oănhơnăviên Chi nhánh c năph iăquanătơmăđ năcôngătácăqu nătr ăvƠăđƠoăt oănhơnăviênăv ănghi pă v ,ă ngo iă ng ,ă th că hi nă t tăcôngă tácă nă d ng, th ngăxuyênă t pă hu n cho nhân viên Tìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăNH ngƠyăcƠngăthayăđ iăvƠăphátătri năkhôngăng ng,ădoăđóă nh ngăki năth căđƣăđ căh căvƠăđƠoăt oăcóăth ăs ăkhôngăcònăphùăh păn a.ăChiănhánhă c năt ăch căcácăkhoáăh căng năh năđ ăCBTD cóăth ăthuăth păvƠătrauăd iănh ngăki nă th căm iăphùăh păv iătìnhăhìnhăhi năt iăvƠănơngăcaoănghi păv ăc aăb năthơn Ngoài ra, c nă ph iă đ nhă h ngă choă đ iă ng ă CBTD ph iă cóă nh nă th că vƠă tráchă nhi măcaoătr căcôngăvi căđ căgiao SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 61 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p  B ătríăcôngăvi căphùăh păchoănhơnăviên: Chiă nhánhă c nă t oă môiă tr ngă lƠmă vi că t tă nh tă choă nhơnă viên.ă Ph iă phơnă côngă côngăvi căphùăh păv iăkh ăn ngăvƠătrìnhăđ ăchuyênămônăt ngăng i.ăC năph iăcóăs ă luơnăchuy năCBTD theoăđ nhăk  Th căhi năt tăch ăđ ăl ngăth ngăchoănhơnăviên: Vi căđ ăraăm tăch ăđ ăđƣiăng ăx ngăđángănh ăv ăl ng,ăth ngăđ iăv iăCBTDăđ ă đ ngăviên,ăkhuy năkhíchăk păth iănh mălƠmăchoăcánăb ,ănhơnăviênăkhôngăng ngănơngă caoătinhăth nătráchănhi m,ăkíchăthíchăs ăc ăg ngăph năđ uătrongăcôngătácănghi păv ă c aă m iă ng i.ă N uă chiă nhánhă cóă ch ă đ ă l ngă th ngă h pă lỦă thìă cácă CBTD s ă chuyênătơmăh năvƠoăcôngăvi căc aămìnhăvƠăc ngăhi năh tămìnhăchoăNH Các NH hi nănayăđ uăápădoanhăs ăchoăvayăkháăcaoăđ iăv iăcácăCBTD, nên không ítăcánăb ăch yătheoădoanhăs ăđ ăhoƠnăthƠnhăch ătiêu,ăd năđ năch tăl ngătínăd ngăgi mă sút NH ph iăch uăr iăro.ăVìăv y,ăchiănhánhăc năcóăch ătiêuădoanhăs ăđúngăđ năh nă đ ăkhôngăb ătácăd ngăng căt ăvi căt ngătr ngătínăd ngăcaoămƠăch tăl ngătínăd ngă th p  Th ngăxuyênăki mătraăvƠănghiêmăkh căphêăbìnhăcácăcánăb ăcònăy u v năđ ănghi păv ăhayăđ oăđ căngh ănghi p: Trongănh ngăn măg năđơy,ăngu nănhơnăl căvƠoă NH r tăđôngădoăcóănhi uăng iă theoăh căngƠnhăTƠiăchínhăậ NgơnăhƠng,ăvìăv yăNH s ăcóănhi uăs ăl aăch năh nătrongă s ătuy năd ngăcánăb ă m iăđ ăthayăth ănh ngăng iăy uăkémăv ă m tănghi păv ăhayă đ oăđ c.ăC nănghiêmătúcăth căhi năvi cătáiăc ăc uănhơnăs ăvƠăb ăsungănh ngăcánăb ă m iăphùăh păv iăNH,ăgópăph nălƠmămôiătr ngăho tăđ ngăt iăNH t tăh năvƠăthúcăđ yă phátătri nătínăd ngăvƠăki măsoátăr iăroăroăhi uăqu ăh n 3.2.2 Phân tíchăkháchăhƠngăk ăcƠng Doăcóănhi uătr ngăh păcácăDN s ăd ngăbáoăcáoătƠiăchínhăkhôngăchínhăxácăđ năchiă nhánhăxinăvayă v năd năđ nă ho tăđ ngăkinhă doanhăkémăhi uăqu ăgơyă raăn ăquáăh năchoă NH.ă Vìă v yă chiă nhánhă c nă phơnă tích,ă đánhă giáă k ă h năv ă KH tr că khiă quy tă đ nhă choă vay.ă ăh năch ăr iăroătínăd ng, EximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăc năph iăl aăch năvƠă sƠnăl căKH m tăcáchăk ăcƠng, ph iăl aăch nănh ngăKH vayăcóătri năv ngăt t vƠăt ăch iă đ iăv iănh ngăKH cóătri năv ngăx u.ăTrongăđóăc năt pătrungăk ăvƠoănh ngăn iădungăsau:  N măb tăthôngătinăv ăKH: C năph iăt păh păcácăthôngătinăđángătinăc yăv ăl chăs ă vayă ti nă c aă DN.ă Trênă c ă s ă cácă thôngă tină thuă th pă đ că ti nă hƠnhă ch mă mă tínă d ng.ă ánhăgiáăx pălo iăKH cóătri năv ngăt tăhayăx uăđ ăquy tăđ nhăchoăvay SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 62 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p  Liênăk tăv iăcácăNH khácătrênăđ aăbƠnătrongăvi căcungăc păv thôngătinăc aăKH choănhau,ăđi uănƠyăc ngăs ăgiúpăNH tránhăhi n t ngăđ oăn  Ph iăh păv iăchínhăquy năđ aăph đ ăchoăvay ngăđ ătìmăhi u,ăsƠngăl cănh ng KH có uy tín  Thuăth păthôngătinăquaăbáoăcáoătƠiăchínhăc aăKH,ăt tănh tălƠăthu th păcácăbáoăcáoă tƠiă chínhă đƣă đ că ki mă toán i v iă nh ngă DN vayă s ă v nă l n,ă NH nênă thuă th p thôngătinăv ăKH quaătrungătơmăthôngătinătínăd ngă(CIC)ătr căkhiăcho vay  Thi tăl păm tăb ăph năđ căl păđ ăt pătrungănghiênăc u,ăphơnătíchădi năbi năvƠăd ă báoătìnhăhìnhăphátătri năc aăngƠnhăngh ăchoăvayăd aăvƠoăcácăkênhăthôngătinăđƣăthuă th păđ c  NgoƠiăcácăthôngătinăv ătìnhăhìnhătƠiăchính,ăkh ăn ngăs năxu tăkinhădoanh,ầăchiă nhánhăc năti măhi uăv ăkh ăn ngăc nhătranh,ăcáchăth c s ăd ngăti năvayăc ngănh k ă ho chătr ngăt ngălaiăc aăDN  ánhă giáă n ngă l că tƠiă chínhă c aă DN nh m n mă đ kinhădoanhăc ngănh ăkh ăn ngăthoanhătoán c aăDN că th că tr ngă trongă s nă xu tă  ánhăgiáăkh ăn ngăđi uăhƠnhăs năxu tăc aălƣnhăđ oăc aăđ năv ăvayăv n,ăxem xét b ă máyă t ă ch că c aă DN.ă N ngă l că c aă ng iă lƣnhă đ oă ph nă nƠoă s ă quy tă đ nhă s ă thƠnhăcôngăhayăth tăb iăc aăDN  Xemăxétăk ăs năph m,ăd chăv ămƠăKH cungă ng:ăS năph m, d chăv ăđóătiêuăth ă trênăth ătr ngăhi năt iăvƠăt ngălaiănh ăth ănƠo,ăso sánh giá bánăđ iăv iăcácăs năph mă cùngălo i,ăxemăxétăkh ăn ngăc nhătranhăc a cácăđ iăth  ánhăgiáăc ăs ăv tăch tăk ăthu t,ăcôngăngh ăc aăDN vayăv năđ ăcó th ăxácăđ nhă th cătr ngăvƠătri năv ngăv ăho tăđ ngăkinhădoanhătrênăth ătr ng Nóiăchung,ăchiănhánhăc năt ngăc ngăthuăth p,ăx ălỦăthôngătinăm tăcáchăchínhăxácăđ ă l aăch năKH vayăti măn ngăchoămình 3.2.3 Th căhi năđúngăquyătrìnhătínăd ngăvƠăgiámăsátătínăd ngăch tă ch  ăh năch ăđ căt năth tăkhiăr iăroăx yăra,ăchiănhánhăc năth căhi năđúng quy trình tínăd ngăvƠăth căhi năđ ăcácăb cătrongăquyătrìnhătrênăc ăs ătuơnăth ăcácăquyăt căchoă vay.ăN uăth căhi năđúngăquyătrìnhăchoăvayăthìăcóăth ăđánhăgiáăđ căkh ăn ngăx yăraă r iăroăc aăKH vƠăkho năvayăđó,ăt ăđóăcóăbi năphápăđ ăl ngătr căkhiăr iăroăx yăra  Trong trình cho vay, CBTD ph iăth ngăxuyên ki mătraăđánh giá tình hình s ă d ngă v nă c aă KH,ă v nă đ ă tuơnă th ă theoă uă kho nă đƣă ghiă trongă h pă đ ngă tínă d ng,ăn uăh ăkhôngătuơnătheoăcóăth ăs ăd ngăcác bi năphápăc ngăch ăthiăhƠnhănh ngă SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 63 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p quyăđ nhătrongăh păđ ng.ă i uănƠyăđòiăh i vi căso năth oăh păđ ngătínăd ngăc năph iă rõărƠng,ăđ yăđ ,ăchínhăxác,ăch tăch ă  C năxơyăd ngăvƠăl aăch năm tăk ăho chăki mătraăvi căs ăd ngăv năm tăcáchăh pă lỦ,ăphùăh păv iăđ căthùăc aăt ngăkho năvay,ăch tăl ngăt ngăKHăđ ăđ măb oăanătoƠnă cho KH  Thông quaăvi cătheoădõiăvayăv n,ăc năl uăỦăKH bi tăkìăh nătr n ăvƠăđônăđ căKHă đ ătr ăn ăNH đúngăth iăgianătho ăthu n.ăN uăKH cóăkhóăkh năchínhăđángăkhôngăth ă tr ăn ăđúngăth iăh năthìăCBTD c n h ngăd năKH l păgi yăxinăđi uăch nh k ăh nătr ă n ă N uă nh ngă khóă kh nă c a KHlƠă doă s ă y uă kémă c aă chínhă DN ch ă khôngă ph iă nguyênănhơnăt ăbênăngoƠiăthìăCBTD c năg iăỦăvƠ t ăv năchoăh ăcácăbi năphápăđ ătháoă g ăkhóăkh n.ăTrongătr ngăh p cácăkho năvayăđƣăđ căxácăđ nhălƠăcóăv năđ ăvƠăcóă kh ăn ngăkhôngăth ăthuăh iăthìăcácăb ătínăd ngăc năchuy năsangăb ăph năx ălỦăn ăđ ă k păth iăx ălỦ  Trongăquáătrìnhăki mătraăs ăd ngăv n,ăc năth ngăxuyênăvƠănghiêmătúcăth căhi nă vi căki mătraăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăcùngăv iăvi cărƠăsoátăh ăs ăvƠăki mătraătrênăth c t 3.2.4 Nơngăcaoăch tăl ngăvi căs ăd ngăbi năphápăđ măb oăti năvay TS B lƠă m tă trongă nh ngă côngă c ă quană tr ngă đ ă qu nă lỦă r iă roă tínă d ngă đ iă v iă KHDN Các DN th ngă c mă c ,ă th ă ch pă tƠiă s nă đ ă đ mă b oă choă kho nă ti nă điă vay.ă Trongătr ngăh păDN khôngăhoƠnătr ăđ căv năvayăvƠălƣiăkhiăđáo h n,ăchiănhánh cóăth ă phát TS B đ ăbùăl iăt năth tăc aămìnhădoăKH vay gây nên.ăGiáătr ăc aăb tăc ătƠiăs nă nƠoăluônăkhácăbi tăkhiăchúngătaăbánănóă t ngălai.ăVìăv y,ăvi căđ nhăgiáăTS B ti năvayă ph iăh tăs căchínhăxác Khiă vayă v nă t iă Eximbankă chiă nhánhă Phúă M ă H ng,ă ph nă l nă cácă kho nă vayă đ uă đ căyêuăc uăph iăcóăTS Băm iăđ ngăỦăchoăvay.ă ăh năch ăr iăroăchoămình,ăcácăCBTD c năth măđ nhăTS Băm tăcáchăk ăcƠng,ăxácăđ nhăđ căđúngăgiáătr ăc aătƠiăđ ăcóăth ăđ aă raăm căchoăvayăh pălỦăvƠăanătoƠnăchoăchiănhánh:  N uăti năvayăđ căb oăđ măb ngătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvay, chi nhánh c năcóă nh ngăbi năphápăqu nălỦănh ăsau: - Xácăđ nhărõăquy năs ăh uăhayăquy năs ăd ngăTS BăhìnhăthƠnhăt ăv năvayăcóă h păphápăhayăkhôngăđ ătránhăki năcáoăsauănƠy - Th ngăxuyênăki mătraăvƠăgiámăsátăti năđ ăhìnhăthƠnhăTS B ti năvayăcóăđúngă nh ăm căđíchăvayăv năhayăkhông.ăThêmăvƠoăđó,ăc năgiámăsátăquáătrìnhăs ăd ngă tƠiăs năđ ăcóăbi năphápăx ălỦăthíchăh păkhiăcóăv năđ ăx yăra SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 64 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p  N uăti năvayăđ căb oăđ măb ngătƠiăs năc aă KH ho căc aăbênăth ăba,ăc ng c nă chúăỦăcácăđi măsau:ă - Ki mătraărõăquy năs ă h uăc aăng iăvay đ iăv iăTS Băđóăcóăh păphápăhayă không iăv iăcácătƠiăs năkhóăbánăl iătrênăth ătr ngăhayăcácătƠiăs năd ăhaoămòn,ăm tă giá không nên nh nălƠmătƠiăs năth ăch p,ăc măc ă iăv iăcácătƠiăs năkhôngăb tăbu căcóăgi yăt ăch ngăminhăquy năs ăh uănh ă vƠngăb c,ăđáăquỦăthìăph iădùngăbi năphápăc măc ă - C nă thuă th pă thôngă tină v ă TS B tránhă tr nhi uăh ăs ăvayăv nă ănhi uăNH khác ngă h pă KH gi ă m oă g yă t ,ă l pă - Th căhi nănghiêmătúc,ăcóăhi uăqu ăvi căđánhăgiáătƠiăs năb oăđ m,ătránhătìnhă tr ngăđ nhăgiáăquáăcaoăgiáătr ătƠiăs năth ăch p,ăc măc ăkhi năchoăkhiăg păph iăr iă ro,ăvi căphát tƠiăs năkhôngăđ ăbùăđ păs ăv năđƣăchoăvay Cácăkho năchoăvayăv iăTS Băc aăKHăđaăph nălƠăb tăđ ngăs năvƠăđ ngăs năv iăgiáătr ă đ căghiănh nătheoăs ăsáchăvƠoălúcăKHăth ăch păhayăc măc ătƠiăs năđ ăvayăv n.ăVìăv y,ă sauăkhiăgi iăngơn,ăchiănhánhăc năqu nălỦăvƠătheoădõiăTS Băv ăv năđ ăs ăd ng,ăb oăqu n c ngănh ătr ăgiáăc aăTS Băbi năđ ngătrongăsu tăth iăgianăchoăvay.ăC ngăchínhăvìăth ămƠă côngătácătáiăđ nhăgiáăTS Băđ nhăk ăđóngăvaiătròăh tăs căquanătr ng.ă Vi că th ngăxuyênă táiă đ nhă giáă TS Băgiúpă NH cóă kh ă n ngă n mă rõă giáă tr ă tƠiă s n,ă tínhăthanhăkho năc aătƠiăs n,ăth iăgianăthanhălỦătƠiăs năđ ătr ăn ăvayăNH.ăTh căt ăcóăm tă s ătƠiăs năcóăgiáătr ăr tăcaoăđ căđemăth ăch păt iăchiănhánh,ătuyănhiênătínhăthanhăkho nă c aăTS Băđóăl iăr tăkémădoătƠiăs năđóăkhôngăph ăbi nătrênăth ătr ngăhayănhuătrongăth iă măhi năt iăđ iăv iătƠiăs năđóăr tăth p iăv iăTS B cóătƠiăs năg năli năv iăđ tăthìăvi cătáiăđ nhăgiáăl iătƠiăs năchínhălƠăc ă h iăđ ăxácăđ nhărõăđ cătƠiăs nănƠyăthu căquy năs ăh uăc aăai,ăaiălƠăng iăđangăqu nălỦăvƠă s ăd ngăđ tăvƠătƠiăs năg năli năv iăđ t M căđíchăc aăth măđ nhătƠiăs nălƠăđ ăxácăđ nhăgiáă tr ăquy năs ăd ngăđ t,ăgiáătr ătƠiăs năg năli năv iăđ tălƠmăc ăs ăth aăthu năl iăv iăKH, làm c năc ăkhiăx ălỦăTS B Côngătácătáiă đ nhăgiáă TS Băgiúpăchiănhánhă tránhănhi uătr ngăh păTS Băđƣă đ că th ăch p,ăđ ngăkỦăgiaoăd chăb oăđ măt iăcácăNHăkhácănh ngăv năđemălƠmăTS Băt iăchiă nhánhăhayăvi căkhôngăth ăthuăh iăđ căv nădoăh păđ ngăth ăch p,ăh păđ ngăb oălƣnhăb ă tòaăánăxácăđ nhăvôăhi uătheoăquyăđ nhăc aăphápălu t SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 65 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p Cu iăcùng,ăvi cătái đ nhăgiáăTS Băgiúpăchiănhánh có th ăphátăhi năraăs tăgi măv ăgiáă tr ăc aăTS B.ăKhiăđó,ăCBTD hoƠnătoƠnăcóăth ăthôngăbáoăv iăKH đ ăKH cóăth ătr ătr că m tăph năn ăho căđ aăthêmăTS Băkhácăb ngăv iăgiáătr ăs tăgi măc aăTS Băbanăđ u 3.2.5 Th căhi năvi căphơnătánăr iăro R iăro tínăd ngălƠ m t tăy u trongăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNH.ăR iăroătrongăho tă đ ngătínăd ngăth ngăb tăngu năt ăr iăroătrongăho t đ ngăs năxu tăkinhădoanhăc aăDN NgoƠiănh ngănguyênănhơnăch quanăt oănênăr iăro,ăcònănh ngănguyênănhân khách quan cóăth đ ăl i h uăqu ăh tăs ngăn ăTuyănhiên,ăm căđ ăr iăroălƠmă nhăh ng đ năch tă l ngătínăd ngăvƠăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNH nh th ănƠoăl iăph ăthu căvƠoă chínhăkh ăn ngăng n ng aăvƠăbi năphápăkh căph căc aăchínhăNHăđó.ăTh căhi năvi c phân tánăr iăroălƠăm tăgi iăphápăcóătínhăch ăđ ngăvƠăng n ng aătíchăc cănh ngăh uăqu ăl năcóă th ăx yăra đ iăv iăho tăđ ngăc aăNH ơyă lƠă bi nă phápă t tă vƠă ch ă đ ng trongă vi că phơnă tánă r iă ro.ă Chiă nhánh nên chia ngu nă ti nă c aă vào nhi uă ngƠnhă ngh ă cho vay khácă nhauă c ngă nh ă nhi uă KH ă nh ngăđ aăbƠnăkhácănhau.ă i uănƠyăv aăm ăr ngăđ căph măviăho tăđ ngătínăd ngăc aă chi nhánh,ăv aăđ tăđ căm căđíchăphơnătánăr iăro.ă Nênăđ uăt ăvƠoănhi uălo iăhƠngăhoá,ănhi uăđ iăt ngăs năxu tăkinhădoanhăkhácănhau.ă C năth nătr ngăvƠătránhăt pătrungăchoăvayăs năxu tăm tăs ălo iăs năph măcóăm căđ ăr iăroă cao,ăđ căbi tălƠănh ngălo iăs năph măkhôngăthi tăy uămƠăNhƠăn căkhôngăkhuy năkhíchă hayănh ngăs năph măđƣăxu tăhi năquáănhi uătrênăth ătr ng.ă uăt ăvƠoănhi uăngƠnhăkinhăt ăkhácănhau:ăđ ătránhăs ăc nhătranhăc aăcácăt ăch cătínă d ngăkhácătrongăvi căgiƠnhăth ăph năđ iăv iăm tăs ăngƠnhăđangăphátătri n.ăBênăc nhăđó,ă vi căđ uăt ăvƠoănhi uăngƠnhăkinhăt ăc ngăcóăth ătránhăg păph iăr iăroădoănh ngăchínhăsách c aăNhƠăn ócănh m m căđíchăh năch ăho tăđ ngăc aăm tăs ăngƠnhăngh ănh tăđ nhătrongă k ăho chăc ăc uăl iăn năkinhăt ă Tránhăchoăvayăquáănhi uăđ iăv iăm tăKH,ăluônăđ măb oăm tăt ăl ăchoăvayănh tăđ nhă trongăt ngăs ăv năho tăđ ngăc aăKHăđ ătránhăs ă ăl iăvƠăr iăroăb tăng ăc aăKHăđó Choăvayă v iănhi uălo iăth iăh năkhácănhauă nh măb oăđ măs ăcơnăđ iăgi aăcácălo iă v năvay.ăThêmăvƠoăđóăcóăth ăđ măb oăs ăphátătri năv ngăch căvƠătránhăr iăroătínăd ngădoă s ăthayăđ iălƣiăsu tăth ătr ng.ă SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 66 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p 3.3 GI IăPHỄPăH ăTR ăGIÚPăH NăCH ăR IăROăTệNăD NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P 3.3.1 Linhăho tătrongăx ălỦănghi păv Trongăsu tăth iăgianăchoăvay,ăm cădùăđƣăth măđ nhăKHăc năth năthìăr iăroăv năcóăth ă x yăra,ăk ăho chăvayăv năcóăth ăn yăsinhăr iăroătrongăth iăgianăs ăd ngăv n.ăDoăđó,ăcácă CBTD t iăchiănhánhăc năph iăcóăs ălinhăho tăvƠăsángăt oătrongăvi căx ălỦăcácăv năđ ăphátă sinh N uăKHăg păkhóăkh nătrongăquáătrìnhăvayăv năthìăr iăroătínăd ngălƠăđi uăr tăd ăx yăra.ă Trongănh ngătìnhăhu ngăđó,ăCBTD c năk tăh păv iăDN cùngătháoăg ăkhóăkh năs ăb oăv ă đ căl iăíchăc aăc ăDN chi nhánh.ăKhiăđóăcóăth ăápăd ngăm tăs ăbi năphápănh ăsau:  Giaăt ngăkh iăl ngăti năchoăvayăđ iăv iănh ngăDNăcóăph ngăánăph căh iăs nă xu tărõărƠngăvƠăph ngăánăđóăcóătínhăkh ăthiăcaoătrênăth ătr ng.ăGi iăphápănƠyăs ăth t s ăcóăhi uăqu ăkhiăDNăn ăl căho tăđ ng đ ăphátătri n.ăN uăchiănhánhăkhôngălinhăho tă trongă vi că h ă tr ăvƠă giúpă đ ă DN thìă mónă n ă c aă DN cóă nhi uă kh ă n ngă khôngă th ă đ căthanhătoánăd năđ năr iăroătínăd ngăcóăth ăx yăra.ă  NH cóăth ăkêuăg iăng đ căs ăsanăs 3.3.2 iăb oălƣnhăđ ăgiúpăchoăDN,ăđ ngăth iăđ măb oăr iăroăs yăm nhăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n Ho tăđ ngăhuyăv ngăv năc ngălƠăho tăđ ngăquanătr ngăkhôngăkémăho tăđ ngătínăd ngă t iăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng.ăVìăth ,ăn uăchiănhánhăt ăch căth căhi năt tăcôngă tácăhuyăđ ngăv năthìăkhôngănh ngăm ăr ngăđ căcôngătácăchoăvayămƠăngƠyăcƠngămangă đ năchiăchiănhánhănhi uăl iănhu năc ngănh ălƠăđ măb oăkh ăn ngăthanhăkho n.ă ăt ngă c ngăngu năv năhuyăđ ngăthìăc năth căhi năm tăs ăbi năphápănh ăsau:  aăd ngăhoáăcácăhìnhăth căhuyăđ ngăv năđ ăthuăhútăKH đ năg iăti n,ăđiăkèmăv iă nóălƠăphátătri năcácăd chăv ăth ăthanhătoán,ăth ăATM  Khôngăng ngănơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăđ ăđápă ngănhuăc uăti năíchăngƠyăcƠngă caoăc aăKH.ăCungăc păchoăh ănh ngăph ngăti năthanhătoánăthu năl i,ănhanh,ăanătoƠnă xác  T ngăc ngăho tăđ ngămarketingăNH vƠăm ăr ngăph măviăho tăđ ngăraăraănhi uă n i Th căhi năđ măb oăti năg iăchoăKH  Xơyăd ngăđ iăng ănhơnăviênăn ngăđ ng,ăgiaoăti păt tăvƠăn măv ngăchuyênămônă nghi păv ănh măgi ăchơnăKH c ăvƠăthuăhútăKH m i SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 67 Th.S Phan Chung Th y 3.3.3 T ngăc Khóa Lu n T t Nghi p ngăcôngătácăki mătra, ki măsoátăn iăb Côngătácăki mătra,ăki măsoátăn iăb ăt iăchiănhánhăph iăđ căquanătơmăvƠăđi uăch nhă choăphùăh p.ăC năcoiăvi căki mătra,ăki măsoátăn iăb ănh ăm tăs ătr ăgiúpăđ căl căđ ăho tă đ ngă tínă d ngă đ că hoƠnă thi n.ă M că dùă b ă ph nă nƠyă khôngă tr că ti pă t oă raă s nă ph mă nh ngăho tăđ ngăc aăcácăcánăb ăki măsoátălƠmăhoƠnăthi năcôngătácăc aăcácăCBTD.ăVi că th ngăxuyênăki măsoátăn iăb ăcònăgópăph năng a,ăphátăhi n,ăch năch nhăvƠăx ălỦă k păth iănh ngăsaiăsótămƠăCBTDăkhôngălƠmăđúngătrongăquáătrìnhăth căhi n nghi păv ăgây raăr iăroăchoăchiănhánh.ă Hi nănayăt iăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng,ăđ iăng ăcánăb ălƠmăcôngătácăki mă soátăcònăthi uăv ăs ăl ng,ăh năch ăv ănghi păv ăVi căki mătra,ăki măsoátăch ăy uăd aă vƠoăh ăs ăc aăKH, ítăki mătraăth căt ănênăđƣăkhông ph iăh pănh pănhƠngăv iăCBTD vi căphátăhi năraăcácăkho năn ăcóăv năđ ,ăgơyăkhóăkh năchoăcôngătácăx ălỦ ănơngăcaoăhi uăqu ăc aăcôngătácăki măsoátănh măh năch ăr iăroătínăd ng,ăEximbankă chiănhánhăPhúăM ăH ngăc năth căhi năm tăs ăbi năphápăsau:ă  QuanătơmăđƠoăt o,ănơngăcaoătrìnhăđ ănghi păv ăc aăcácăcánăb ăphòngăki măsoát.ă T ngăc ngănh ngăcánăb ăcóăn ngăl cănghi păv ăt tăb ăsungăchoăphòngăki măsoátăn iă b ă Bênă c nhă đóă c nă th ngăxuyênă luơnă chuy nă cácă cánă b ă ki mă soátă n iă b ă nh mă tránhăx yăraătiêuăc c,ătránhătìnhătr ngăCBTD thôngăđ ngăv iăki măsoátăviênăcheăgi uă r iăroăvƠăsaiăph m,ăgơyăt năth tăchoăchiănhánh.ă  Quyăđ nhăth tărõărƠngăv ătráchănhi măđ iăv iăcánăb ăki măsoát,ăcóăch ăđ ăth ph tăthíchăh păđ ănơngăcaoătinhăth nătráchănhi măc aăcácăcánăb ănƠy.ă ngă  C năth căhi năki mătraătheoăcácăngƠnhăngh ,ăl nhăv căti mă nănhi uănguyăc ăr iă ro.ăT pătrungăvƠăt ngăt năsu tăki mătraăcácăKH cóănh ngăkho năn ăquáăh n  Trongă côngă tácă ki mă traă n iă b ,ă ngoƠiă th că hi nă ki mă traă theoă đ nhă k ,ă c nă t pă trungă vƠă t ngă t nă su tă ki mă traă cácă KH cóă n ă x u,ă đánhă giáă vi că th că thiă cácă bi nă phápăqu nălỦăn ăcóăv năđèăvƠăkh ăn ngăthuăh iăn  Lƣnhă đ o chi nhánh c nă quană tơmă giámă sátă g tă gaoă h nă n aă đ ă t oă môiă tr ngă ki măsoátăt t,ăch ăđ oăx ălỦătri tăđ ăm iăsaiăph mădùăl năhayănh ,ăch ăđ oăphòngătínă d ngăph iăh p,ăh ătr ăđ ăb ăph năki mătra,ăki măsoátăn iăb ăho tăđ ngăt tăh n.ă Tómăl i,ăc nănơngăcaoăch tăl ngăb ăph năki măsoátăn iăb ăh n n a.ăB ăph nănƠyăs ă giúpăng năch năđ cănh ngăv ăvi căchoăvayăkhôngăđúngăquyăđ nh,ăđ căbi tăcóăth ăphátă hi nă s mă nh ngă r iă roă ti mă nă c ngă nh ă h nă ch ă đ că ph nă nƠoă thi tă h iă doă nh ngă nguyênănhơnăt ăphíaăKH gơyăraăầ SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 68 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p 3.3.4 Cácăbi năphápăx ălỦăn ăkhóăđòi ơyălƠăbi năphápăcu iăcùngănh măh năch ăt iăđaănh ngăkho năthi tăh iăđƣăx yăra.ă iă v iăcácăkho năn ănƠy,ăh uănh ăđƣăkhôngă cònăkh ăn ngăthuăh iănh ăd ăki n,ăvìăv yăchiă nhánhăc năcóănh ngăbi năphápăx ălỦăkiênăquy t  iăv iăcácăkho năchoăvayăcóătƠiăs năth ăch p:ă - NH k tă h păv iă cácă c ăquană lu tă phápă ti nă hƠnhă kêă biênă tƠiă s nă th ă ch pă đ ă phát ho căchoăthuê,ăt ăkhaiăthácăđ ăthuăh iăn ă - N uătr ngăh păgiáătr ătƠiăs năth ăch păđemăthanhălỦăkhôngăđ ăđ ăthuăh iăn ăvƠă lƣiăthìăbu căKHăph iătr ăti păph năcònăl i,ăn uăKH khôngătr ăđ căthìăth căhi nă th ăt cătuyênăb ăpháăs năđ ăthuăh iăph năn ăcònăl i.ă  iăv iăcácăkho năvayăkhôngăcóătƠiăs năth ăch p:ă ăngh ăKH th tăch tăngơnăqu ,ăkhuyênăbánăb tăcácătƠiăs năcóăgiáătr ,ăthanhălỦă cácătƠiăs năkhôngăs ăd ngă ăđ ăcóăti nătr ăn ăchoăchiănhánh.ă - K tăh păv iăc ăquanăb oăv ăphápălu tămƠăch ăy uălƠăc ăquanăc nhăsátăkinhăt ă dùngăápăl căđ ăépăcácăđ iăt ngăcóăn ăquáăh năl n,ăcóăhƠnhăviăl aăđ oăph iăthuă x păngu nătr ăn  Tr 3.4 ngăh păkhôngăcònăkh ăn ngăthuăh iăn ăthìăchiănhánhăph iăth căhi năxoáăn M TăS ăKI NăNGH ă 3.4.1 Ki năngh ăv iăNhƠăN IăV IăC ăQUANăCH CăN NG c  T oăm tămôiătr ngăkinhăt ,ăxƣăh i,ăchínhătr ă năđ nh - V ăkinhăt ,ăNhƠăn cătaăc năxơyăd ngăchínhăsáchăkinhăt ăv ămôă năđ nhăvƠăh pă líăt oămôiătr ngăthu năl iăchoătoƠnăb ăn năkinhăt ăphátătri năb năv ngănh ăki mă soátăt ngătr ngăcungăti năvƠătínăd ng,ăgi măthơmăh tăngơnăsách.ăNhƠăn cănênă m nhăd năđóngăc aăcácăDN lƠmă năkhôngăhi uăqu ăđ ăgiúpăcácăNH tránhăđ că nh ngăKH gơyăr iăroătrongăkinhădoanh.ă - V ăchínhătr ,ăm cădùătrongăb iăc nhăhi nănayăn năkinhăt ăVi tăNamăđ căđánhă giáălƠăkháă năđ nhănh ngăNhƠăn căv năc năti păt căduyătrìăt tăđ ăgi ăv ngăni mă tinăc aăcôngăchúng vƠăcácănhƠăđ uăt ă  T d ti oămôiătr ngăphápălỦăđ yăđ ,ăđ ngăb : NhƠăn căc năbanăhƠnhănh ngăquyăđ nhăc ăth ăv ăb oăhi măchoăho tăđ ngătínă ngăt ăkhơuăhuyăđ ngăv năđ năchoăvayănh măgơyăd ngăni mătinăchoăng iăg iă n,ăgópăph nă năđ nhăn năkinhăt ăđ tăn c SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 69 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p - NgoƠiăra,ăNhƠă n cănênăbanăhƠnhăthêmăcácă v năb nă d iălu tăh ngăd nă v ă th ăch păvƠăc măc ăb tăđ ngăs n,ănh tălƠătƠiăs năvƠăđ tăchoăgiúpăcácăDNăvà NH hi uărõăh nătrongăvi căs ăd ngăTS B  Xơyăd ngăh ăth ngăcácăch ătiêuătrungăbìnhăngƠnhălƠmăc ăs ăchoăcácăNHăđánh giá vƠăx păh ngătínăd ngăKH: NhƠăn cănênăđ aăraăcácăch ătiêuăx pălo iăđ iăv iăt ngăngƠnhăngh ăc ăth ăđ ăNHă cóăth ăd aăvƠoăđóămƠăx pălo iătìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăKHălƠăt tăhayăx uămƠăđ aăraă quy tăđ nhăchoăvay  C năt ngăc ng côngătácăqu nălỦăđ iăv iăcác DN: NhƠăn căc năth ngăxuyênth căhi năcôngătácăki măsoátăn iăb ăvƠăki mătoánăđ iă v iăcácăDN M căđíchăc aăvi căgiámăsátălƠăgiúpăcácăc ăquanăqu nălỦăNhƠăn căk pă th iăphátăhi nănh ngăy uăkémătrongăho tăđ ngăs năxu t,ăkinhădoanhăc aăDN,ăxácăđ nhă nguyên nhơn,ătráchănhi măc aăcác t ăch căcáănhơnăcóăliênăquanăvƠă x ălỦătheoăth mă quy năho căki năngh ăng iăcóăth măquy năxemăxét,ăx ălỦầ  H ătr ăNHătrongăvi c đ măb oătính minhăb chăc aăcácăgiaoăd chăb tăđ ngăs n: - Vi căh ătr ănênăth căhi năthôngăquaăvi căxơyăd ng vƠăphátătri năh năn aăcácă h ăth ngăc ăquanăqu nălỦăb tăđ ngăs năvƠăsƠnăgiaoăd chăb tăđ ngăs n.ă ngăth iă đ măb oăcácăgiaoăd chăb tăđ ngăs năđ căth căhi năcôngăkhaiăvƠăh păpháp,ăcóăth ă phơnă chiaă thƠnhă sƠnă giaoă d chă chínhă th că vƠă sƠnă giaoă d chă OTCă gi ngă ch ngă khoán - Ho tăđ ngătrênăs ăgiúpăhìnhăthƠnhă m tăb ngăgiáăt ngăđ iăchu năđ iăv iăb tă đ ngăs năvƠăđ măb oătínhăminhăb chăthôngătin,ăquaăđóăgiúpăcácăNHăđ nhăgiáăb tă đ ngăs năchínhăxácăh năvƠătránhăđ căr iăroăsauăkhiăthanhălỦătƠiăs n.ă 3.4.2 Ki năngh ăv iăNgơnăhàng Nhà n  Nơngăcaoăch tăl căVi tăNam ngăho tăđ ngăc aăTrungătơmăThôngătinăTínăd ngă(CIC)ă ThôngătinăTínăd ngămƠătrungătơmăcungăc pătrongănh ngăn măquaăv năch aăđápă ngăđ căc ăv ăm tăs ăl ngăvƠăch tăl ng.ă ơyălƠăm tănguyênănhơnălƠmăh năch ăkh ă n ngăphơnătíchătínăd ngăvƠălƠmăch măti nătrìnhăxơyăd ngăh ăth ngăx păh ngătínăd ngă c aăcácăNHăhi nănay.ăVìăv y,ăNHNNăc năph iăth căhi nănhi uăbi năphápănh măm ă r ngăquyămôăvƠănơngăcaoăch tăl ngăthôngătin:ă - NHNNăc năbanăhƠnhăquyăch ăb tăbu căcácăDNăcóăquanăh ătínăd ng,ăcungăc pă thôngătinătínăd ngăchoăCICăngƠnhăNH.ăBênăc nhăđó,ăc năquyăđ nhăcácăbi năphápă SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 70 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p ch ă tƠiă khiă TCTDă cungă c pă thôngă tină tínă d ngă khôngă đ yă đ ,ă k pă th i,ă xác - Liênăh ăv iăcácăt ăch căthôngătinăqu căt ,ăcácăNH n căngoƠiănh măkhaiăthácă thôngă tină v ă cácă đ iă tácă n că ngoƠiă cóă Ủă đ nhă đ uă t ă t iă Vi tă Nam,ă đ ă k pă th iă phátă hi nă vƠă phòngă ng aă r iă roă khiă cácă NH Vi tă Namă choă KH n că ngoƠiă vayă v n.ă - C năxơyăd ngăh ăth ngăd ăli uăv ătínăd ngăb tăđ ngăs nă(t ăl ăn ăx uăvƠ kh ă n ngăthuăh i)ăđ ăt ăđóăđ aăra c nhăbáoăs măgiúpăh ăth ngăNH tránhăđ căr iăro.ă - Trungă tơmă nênă tri nă khaiă k ă thu tă nh mă h ă tr ă trongă vi că traă c uă tr că ti pă thôngă tină tínă d ngă KH trang Webă CICă m tă cáchă nhanhă chóng,ă hi uă qu ă đ ă cácăNHăthuăth p thông tinăk păth iăph căv ăcôngătácăth măđ nh - Xơyăd ngăm căphí khaiăthácăthôngătinătrênăquanăđi mălƠăkhôngănh măm căđíchă kinh doanhăthôngătinămƠălƠăho tăđ ngăcôngăích - Trungătơmăthôngătinătínăd ngăt ngăc ngăch ngăki mătraătínhăchínhăxác, đ yăđ ădoăH iăs ăcác NH cungăc păthôngătinătín d ngăchoăCICăv iăd ăn c aăt ngă NH  Quyăđ nhăh ăth ngătínhăđi măvƠăx păh ngăKH th ngănh tă Hi nănay,ăm iăNHăđ u d aăvƠoăm tăh ăth ngăch măđi mătínăd ngăvƠăx pălo iăKH riêngă choă mình.ă i uă nƠyă s ă lƠmă choă thôngă tină c aă Trungă tơm phòngă ng aă r iă roă NHNNăcungăc păs ăkhôngănh tăquán.ăCácătiêuăchíăkhácănhauăs ăd năđ năk tăqu ăx pă lo iăkhácănhau.ăR tănhi uătr ngăh păKH đ căx păh ngătínăd ngăth pă ăNH nƠyăl iă cóăđi măx păh ngătínăd ngăcaoă ăNH khác.ăVìăv y,ăđ ăkhaiăthácătinăcóăhi uăqu ,ăđánhă giá KH chínhăxác,ăNHNNăc năxơyăd ngăh ăth ngătínhăđi măvƠăx păh ngă KH th ngă nh tătrongătoƠnăngƠnhăsaoăchoăvi c thamăkh oătinăc aăcácăNH tr ănênăthu năl iăh n.ă  T ngăc ngăcácăbi năphápăqu nălỦătínăd ng: - NHNNă c nă t ngă c ngă bi nă phápă qu nă lỦă tínă d ngă c aă cácă NH,ă t ă ch că tínă d ngănh :ăb ăsungăc ăch ,ăbi năphápăcóăth ănh măt ngăc ngăhi uăl cătrongăvi că ch păhƠnhăc ăch ,ăth ăl ,ăquyătrìnhătínăd ng - T ngă c ngă hi uă qu ă thanhă tra,ă ki mă soátă ho tă đ ngă tínă d ngă t iă cácă NH.ă Nghiênăc u,ăbanăhƠnhăcácăquyăđ nh c ăth ăđ ăcácăNHăápăd ngăchu năxác,ăk păth iă đ iă v iă cácă côngă c ă b oă hi mă trongă h ată đ ngă tínă d ng.ă C nă xơyă d ngă côngă tyă qu nălỦăvƠăx ălỦăn ăx u,ăphátăhuyătíchăc căhi uăqu ăho tăđ ngăc aăcôngătyănƠy SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 71 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p K TăLU N Trongăquáătrìnhăphátătri năc aăm tăđ tăn c,ăh ăth ngăNHTMăđóngăvaiătròăr tăquană tr ng,ă nhăh ngăđ năc ăn năkinhăt ăCácăNHTMăgópăph nălƠmăđi uăhoƠăl ngăti nătrongă l uăthông,ăgiúpă năđ nhăgiáăc ,ăch ngăl măphát,ăcungăc păcácăd chăv ăthanhătoánăchoăn nă kinhăt ,ăgiúpă quáătrìnhăs năxu tă ậ traoă đ iăậ tiêuădùngădi năraătrôiă ch yă h n.ăNHTMăđƣă huyăđ ngăm iăngu năv nătrongăn năkinhăt ăđ ăh ătr ăchoăcácăDNătrongăquáătrìnhăs năxu tă kinhădoanh,ăth căhi năvi cătáiăs năxu tăm ăr ngătheoăchi uăr ngăvƠătheoăchi uăsơu,ăth că hi năt tăvi căt ădoădiăchuy năv năt ăngƠnhăcóăt ăsu tăl iănhu năth păsangăngƠnhăcóăt ăsu tă l iănhu năcao.ăHo tăđ ngătínăd ngăc aăNgơnăhƠngăđemăl iăhi uăqu ăcaoănh ngăkèmătheoă đóălƠăr iăroăti mă năr tăl n.ăNgƠnhăNgơnăhƠngălƠăm tăh ăth ngăđ ngăb ,ăchínhăvìăv yămƠă khiăm tăthƠnhăviênăg păkhóăkh n,ăl păt căs ă nhăh ngăđ nătoƠnăb ăh ăth ngăNgơnăhƠng.ă Trongăđó,ăr iăroătínăd ngălƠăv năđ ăđ căquanătơmăhƠngăđ u,ăkhôngănh ngăđ iăv iăcánăb ă Ngơnă hƠngă mƠă cònă lƠă c aă toƠnă xƣă h i.ă Bênă c nhă nh ngă chuy nă bi nă tíchă c că trongă quáă trìnhăho tăđ ng,ăcácăNHTMăđƣăvƠăđangăg păkhôngăítăkhóăkh nătrongăvi căhuyăđ ngăv năvƠă s ăd ngăv năđ tăhi uăqu ă căbi tăđ iăv iăcácădoanhănghi p,ăho tăđ ngăchoăvayăđ iăv iă lo iăhìnhănƠyăcònăcóănhi uăh năch ăc ăv ăs ăl ngăvƠăch tăl ng.ă Quaăth iăgianănghiênăc uăđ ătƠiăvƠăth căt păt iăNgơn hƠngăTMCPăXu tăNh păKh uă Vi tăNamăchiănhánhăPhúăM ăH ng,ăemăđƣăđ cătrauăd iănhi uăkinhănghi măth căt ,ăcóă thêmănhi uăki năth căv ăv năđ ăr iăroătínăd ngătrongăho tăđ ngăchoăvayăc aăNHăđ iăv iă KHDNăvƠăhi uăsơuăthêmăv ăki năth căchuyênăngƠnhă mƠă mìnhăđ căh c.ăTuyănhiên,ădoă trìnhăđ ălỦălu năvƠăki năth căch aăđ căchuyênăsơuănênăquáătrìnhănghiênăc uăvƠălƠmălu nă v năc aăemăcònăcóănhi uăh năch ,ăth ănênăbƠiăvi tănƠyăkhôngăth ătránhăkh iănh ngăthi uă sót.ăVìăv y,ăemăr tămongăđ căs ăgópăỦăc aăcácăth yăcôăđ ăbƠiăvi tăt tăh n,ăcóăỦăngh aă th căti năh n.ă EmăxinăchơnăthƠnhăc mă nă! SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 72 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p TẨIăLI UăTHAMăKH O  Ngân hàng TMCP Xu tă Nh pă Kh uă Vi tă Nam “Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh” n m 2011- 2014,ăTp.ăH ăChíăMinh Ngân hàng TMCP Xu tă Nh pă Kh uă Vi tă Nam “Báo cáo th 2014,ăTp.ăH ăChíăMinh ng niên” n m 2011- TS.ăNguy năNh ă ụ,ăThS.ăTr năTh ă BíchăDungă(2009),ă Kinh t V mô, NXBăTh ngă kê,ăTp.ăH ăChíăMinh TS.ăNguy năMinhăKi uă(02/2009),ăNghi p V Ngân Hàng Th l nă2,ăNXBăTh ngăk ,ăTp.ăH ăChí Minh TS.ăNguy nă MinhăKi u (10/2006), Tín D ng Và Th m NXBăTƠiăChính,ăTp.ăH ăChíăMinh ng M i, Táiăxu tăb nă nh Tín D ng Ngân Hàng, Trang web: www.eximbank.com.vn Trang web www.mbbank.com.vn Trang web: www.sacombank.com.vn SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 73 [...]... chiă nhánh Phú M ă H ng 1.4 K TăC UăC AăBÁO CÁO BƠiăbáoăcáoăg măcóă3ăch ngăchính:  Ch ngă1: Kháiăquátăv ăNgơnăHƠngăTh Namăchi nhánh Phú M ăH ng ngăM iăC ăPh năXu tăNh păKh uăVi tă  Ch ngă2: Th cătr ng r i ro trongăho tăđ ng tín d ngăđ iăv i khách hƠng doanh nghi păt iăNgơnăHƠngă Th ngăM iăC ăPh nă Xu tăNh păKh uăVi tă Namăchi nhánh Phú M ăH ng.ă  Ch ngă3: Gi i phápăgiúpăh năch ăr i ro trongăho... TH CăTR NG R I RO TRONG HO Tă NGăTệNăD NGă IăV Iă KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T IăNGỂNăHẨNGăTMCPăXU TăNH PăKH Uă VI TăNAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 2.1 QUYă NHă V ă CHOă VAYă DOANH NGHI P Iă V Iă KHÁCH HÀNG 2.1.1 Quyăt căchoăvay KH khiăvayăv năt iăEximbankăchi nhánh Phú M ăH ng ph iăb oăđ m cácănguyênăt c:  Vi căs ăd ngăTS B ph iăđúngăquyăđ nh  KH ph iăđ aăraăm căđíchăs ăd ngăv năvayăc ăth ătrongăm iăl năđ... N 1.2.1 M cătiêuăchung Phơnă tích cácă r iă ro hi nă cóă trong ho tă đ ngă tín d ng ă phòngă Khách hƠngă Doanh nghi păt iăNgơnăHƠngăTh ngăM iăC ăPh năXu tăNh păKh uăVi tăNamăchi nhánh Phú M ăH ngăđ ătìmăraăgi iăphápănh măh năch ăr i ro, giúp NH phátăhuyăđ căth ăm nhăvƠă mangăl iăhi uăqu ăkinh doanh caoănh t 1.2.2 M cătiêuăc ăth  Tìmăhi uăhi uăqu ăho tăđ ngăkinh doanh đ iăt iăNgơnăHƠngăTh ngăM... iăC ăPh nă Xu tăNh păKh uăVi tă Namăchi nhánh Phú M ă H ng đ căbi tălƠăho tăđ ngăchoăvayă đ iăv iăKH là DN  Tìmăraăđi măm nh,ăđi măy uătrongăho tăđ ngăkinh doanh nóiăchungăvƠăho tăđ ngă tín d ngăđ iăv iăKHDN nói riêng  Phơn tích cácăr i ro đangăt năt iătrongăho tăđ ng tín d ngăđ iăv iăKH là DN ăchi nhánh  T ănh ngăv năđ ăđ căđ tăra.ă ăraăgi i phápăqu nălỦ r i ro nh măgiúp NH đ tă hi uăqu ăh năvƠămangăl... ngăd chăv ă c aăchi nhánh th ăhi năquaăb ngă1.3: B ngă1.3:ăTìnhăhìnhăho tăđ ngăd chăv ăc aăEximbankăchi nhánh Phú M ăH ng VT:ăt ăđ ng N m 2011 2012 2013 2014 1,29 1,36 1,42 1,51 Giáătr ăt ngăthêmă(+/-) - 0,07 0,06 0,09 T căđ ăt ngătr - 5% 4% 6% Doanh thuăt ăd chăv ngă(+/-) Ngu n: Phòng D ch v khách hàng Eximbank chi nhánh Phú M H ng T căđ ăt ngătr ngătrongăho tăđ ngăd chăv ăc aăchi nhánh t ngăđ uă ăm... mă2013, doanh thuăt ălƣiăđ tă54,63ăt ăđ ngă v i t ă tr ngă t ngă 3%ă soă v iă n mă 2012ă vƠă t ngă 4%ă soă v iă n mă 2011,ă chi mă 88%ă t ngă doanh thu.ăN mă2013, doanh thuăt ălƣiăc aăchi nhánh caoănh ăv yălƠădoăchi nhánh thu lãi vayăt ănhi u DN v iăcácăkho năvayăl nălƠmăt ătr ngătrong doanh thuăt ălƣiăc aăchi nhánh t ngăcao.ăVƠoăn mă2014, doanh thuăt ălƣiăđ tă47,51ăt ăđ ngăchi m 86% t ng doanh thu,... ăph nătrongăchi nhánh, ă c ăc uăv ănhơnăs ăvƠăcácăphòngăbanătrongăchi nhánh Phú M ăH ngăđƣăđ căt ăch că ngƠyăcƠngăkhoaăh căvƠăhi uăqu ăC ăc u t ă ch căc aăEximbankăchi nhánh Phú M ă H ngănh sau: SVTH: Nguy n L căTh oăNguyên 9 Th.S Phan Chung Th y Khóa Lu n T t Nghi p Hìnhă1.2:ăS ăđ ăc ăc uăt ăch căc aăEximbankăchi nhánh Phú M ăH ng PHÒNG KH CÁ NHÂN PHọNGăKI Mă SOỄTăN IăB PHÓ GIỄMă C PHÒNG KH DOANH NGHI... ngă1.2:ăTìnhăhình tín d ngăc aăEximbankăchi nhánh Phú M ăH ng VT:ăt ăđ ng N m 2011 2012 2013 2014 583,38 1.001,40 1.155,41 1.590,77 Giáătr ăt ngăthêmă(+/-) - 418,02 154,01 435,36 T căđ ăt ngătr - 72% 15% 38% T ngăd ăn ngă(+/-) Ngu n: Phòng D ch v khách hàng Eximbank chi nhánh Phú M H ng Trênăc ăs ăm ngăl iăho tăđ ngăđ căm ăr ng,ăc ăs ăKH t ngăm nhăvƠăt căđ ăhuyă đ ngăv năr tăt tănênăho tăđ ng tín d ngăc aăchi nhánh đ... HCMăv iăti năthơnălƠăphòngăgiaoăd chăc a Eximbank - Chi nhánh Qu nă7.ăNgày 26 thángă8ăn mă2008,ăđ cătáchăriêngăraălƠmăchi nhánh đ căl păv iătên là Eximbank chi nhánh Phú M ă H ng NgƠyă 13ă thángă 11ă n mă 2013,ă d iă tr ă s ă c aă Eximbankă chi nhánh Phú M ăH ngăsangăS ă10 Tân Trào, Ph ngăTơn Phú, ăQu n 7, TP.HCM  Hi nănay,ăEximbank chi nhánh Phú M ăH ngăcóă2ăphòngăgiaoăd chătr căthu c:ă - PGDăPh... Vi tă Namă ậ Chiă nhánh Phú M ă H ng.ă Tênăvi tăt t:ăEximbankăchi nhánh Phú M ăH ng aăch :ăS ă10ăTơnăTrƠo,ăPh ngăTơn Phú, ăQu n 7, TP.HCM i nătho i:ă(08) 5413 5588 Fax: (08) 5413 5589 Swift: EBVIVNVXPMH  Ng iăđ iădi n:ăGiámăđ c Nguy nă ngăNh ăTh y  Eximbankăchi nhánh Phú M ăH ngăbanăđ uăt aăl căt iăđ aăch ăLôăC1-3 (Khu A) ôăth Phú M ăH ng,ă S ă102ăNguy năL ngă B ng,ăPh ngăTơn Phú, ăQu nă7,ăTP.ă ... đánhă giáă r iă ro tín d ngă đ iă v iă khách hƠngă doanh nghi pă t iă Eximbankăchi nhánh Phú M ăH ng 47 2.4.4 Nguyênănhơnăd năđ năr i ro tín d ngăđ iăv i khách hƠng doanh nghi p ... i ro trongăho tăđ ng tín d ngăđ iăv i khách hƠng doanh nghi păt iăNgơnăHƠngă Th ngăM iăC ăPh nă Xu tăNh păKh uăVi tă Namăchi nhánh Phú M ăH ng.ă  Ch ngă3: Gi i phápăgiúpăh năch ăr i ro trongăho... NG R I RO TRONG HO Tă NGăTệNăD NGă IăV Iă KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T IăNGỂNăHẨNGăTMCPăXU TăNH PăKH Uă VI TăNAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG 2.1 QUYă NHă V ă CHOă VAYă DOANH NGHI P Iă V Iă KHÁCH HÀNG 2.1.1