Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bởi: Trịnh Thanh Huyền Quy trình khai thác Việc hoạt động khai thác bảo hiểm quy định mục khai thác bảo hiểm luật kinh doanh bảo hiểm bao gồm điều 15 , điều 16 , điều 17 , điều 18, điều 19 ,điều 20 quy định chi tiết hoạt động mua bán khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Đó sở pháp lý cho việc thực quy trình khai thác doanh nghiệp bảo hiểm Khâu khai thác thường bao gồm bước sau: Bước 1: Lập kế hoạch khai thác Kế hoạch khai thác xây dựng dựa mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp vào đặc điểm thị trường nguồn lực cuả doanh nghiệp Vì kế hoạch khai thác phải dựa tiêu mang tính định lượng cụ thể tiến hành theo giai đoạn sau : • Mức doanh thu phí đạt • Số lượng hợp đồng khai thác • Thời gian thực kế hoạch Bước 2: Thực hoạt động hỗ trợ cho quy trình khai thác Công việc hỗ trợ cho quy trình khai thác công đoạn hỗ trợ cho tiến trình khai thác cho tiến hành hướng, nhanh chóng hơn, thực quy trình khai thác hiệu diễn nhanh hơn, chất men xúc tác cho quy trình khai thác Thực họat động hỗ trợ cho quy trình khai thác bao gồm công việc sau: tổ chức hoạt động tuyên truyền; quảng cáo; xúc tiến bán Do tính chất quy mô quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm mà việc thực hoạt động hỗ trợ cho quy trình khai thác nghiên cứu xem có cần tuyển thêm đại lý để thực kế hoạch khai thác hay không 1/3 Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bước : Tiến hành khai thác gồm hoạt động : • Tìm kiếm khác hàng tìm năng: khách hàng có nhu cầu bảo hiểm, có khả tài chính, có đối tượng bảo hiểm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận • Chuẩn bị tài liệu: đơn yêu cầu bảo hiểm, điều khoản, quy tắc bảo hiểm, biểu phí, minh hoạ quyền lợi bảo hiểm… • Tiếp cận khách hàng tìm để chuẩn bị cho việc giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm khai thác • Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm, thực công tác thẩm định, đánh giá rủi ro Công việc xem xét phân loại rủi ro từ định chấp nhận hay từ chối bảo hiểm cho khách hàng Có thể nói công việc mà phần lớn người khai thác viên bảo hiểm phải thực quy trình khai thác bảo hiểm • Phát hành hợp đồng, thu phí bảo hiểm Bước : Đánh giá kết khai thác Việc đánh giá kết khai thác nói có vai trò quan trọng không bước thực Trong bước nhà quản lý kế hoạch khai thác so sánh tiêu kế hoạch tiêu thực doanh thu phí bảo hiểm, sản lượng hợp đồng khai thác được, phân chia theo loại sản phẩm theo nhóm khách hàng, theo khu vực địa lý… để rút nguyên nhân thành công thất bại quy trình khai thác tìm thiếu sót để từ rút học cần thiết cho quy trình khai thác lần sau Xúc tiến hỗn hợp Ngoài bước quy trình khai thác nhằm hoạt động quy trình khai thác mang lại hiệu hoạt động tốt người ta thực hoạt động xúc tiến hỗn hợp nhằm hỗ trợ cho khâu khai thác điển hình rõ trình truyền thông Quá trình truyền thông gồm ba giai đoạn : Giai đoạn 1: Mã hóa thông tin Giai đoạn 2:Truyền đạt thông tin Giai đoạn 3: Thu nhận thông tin phản hồi Phản hồiPhản ứng đáp lạiNguồn nhận tinNgười gửi tinMã hóaGiải mãThông điệpPhương tiện truyền thôngNgười quản lý Các giai đoạn trình truuyền thông 2/3 Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ • Xác định người nhận tin bước quan trọng giai đoạn trình truyền thông Người quản lý quy trình khai thác phải xác định xem phận khách hàng nhận thông điệp mà doanh nghiệp mong muốn truyền đạt tới họ việc xác định khách hàng nhận thông điệp truyền thông công ty bảo hiểm giai đoạn trình truyền thông có ảnh hưởng lớn tới tiến trình khai thác công ty bảo hiểm Người nhận tin người định mua sản phẩm hạơc người có ảnh hưởng đến định mua khách hàng công ty bảo hiểm • Xác định phản ứng cảu người nhận tin trình sau người nhận thông tin từ trình truyền thông có phản ứng như: biết sản phẩm , hiểu sản phẩm, có thiện cảm với sản phẩm, ưu chuộng, có ý định mua , định mua • Thiết kế thông điệp :là nội dung thông tin cần truyền đạt mã hóa dạng ngôn ngữ âm thanh, hình ảnh màu sắc phải phù hợp yêu cầu phải hấp dẫn , dễ hiểu truyền tải yêu cầu cần truyền đạt • Lựa chọn kênh truyền thông tùy theo mục đích truyền đạt thông tin đến khách hàng mà ngưồi ta lựa chọn kênh truyền thông truyền đạt trực tiếp hay gián tiếp Nếu lựa chọn kênh truyền thông trực tiếp cần phải có tiếp xúc, trao đổi thông tin cách trực tiếp doanh nghiệp với khách hàng tiểm năngnhư bán hàng cá nhân , quan hệcông chúng Nếu lựa chọn kênh truyền thông gián tiếp xẽ gặp gỡ tiếp xúc trực tiếp giiữa doanh nghiệp khách hàng lúc kênh truyền thông chương trình quảng cáo, chương trình tài trợ • Thu nhận thông tin phản hồi Để cho công việc khai thác doanh nghiệp bảo hiểm công ty bảo hiểm đạt kết tốt thực bước quy trình khai thác cách có khoa học biện pháp xúc tiến hỗn hợp nhằm hỗ hợp cho khâu khai thác số biện pháp khác nhằm giúp cho quy trình khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm đạt kết tốt phụ thuộc vào kế hoạch khai thác khác thực công việc theo bước khác 3/3 .. .Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bước : Tiến hành khai thác gồm hoạt động : • Tìm kiếm khác hàng tìm năng: khách hàng có nhu cầu bảo hiểm, có khả tài chính, có đối tượng bảo hiểm. .. giai đoạn trình truuyền thông 2/3 Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ • Xác định người nhận tin bước quan trọng giai đoạn trình truyền thông Người quản lý quy trình khai thác phải... bảo hiểm cho khách hàng Có thể nói công việc mà phần lớn người khai thác viên bảo hiểm phải thực quy trình khai thác bảo hiểm • Phát hành hợp đồng, thu phí bảo hiểm Bước : Đánh giá kết khai thác