Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA LUẬT BỘ MÔN THƯƠNG MẠI Luận văn tốt nghiệp KHÓA 30 KHÓA 2004liệu - 2008 Trung tâm Học liệu ĐHNIÊN Cần Thơ @ Tài học tập nghiên cứu Đề tài: CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH Ở VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: DƯƠNG KIM THẾ NGUYÊN NGUYỄN THỊ THANH TRANG MSSV: 5044143 LỚP: LUẬT THƯỢNG MẠI, K30 Cần Thơ 5/2008 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam CÁC KHÁI NIỆM - - Trung Những từ, nhóm từ viết tắt nhắc nhiều lần, khó hiểu gây hiểu lầm thể đề tài hiểu sau: CPH Cổ phần hóa NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNT Ngân hàng ngoại thương AMC Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Công nghiệp hóa, đại hóa CNH HĐH IMF Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund) WB Ngân hàng giới (World Bank) SWIFT Hiệp hội tài viễn thông liên ngân hàng VCB-AMC Công ty Quản lý nợ Khai thác Tài sản Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHTMCP Ngân hàngThơ thương@ mạiTài cổ phần Việtnghiên Nam tâm Học NTVN liệu ĐH Cần liệuNgọai họcthương tập cứu TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTCK Thị trường chứng khóan GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU: CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH Khái quát chung ngân hàng quốc doanh: .3 1.1 Lịch sử phát triển hoạt động Ngân hàng: .3 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển hoạt động ngân hàng giới: 1.1.2 Lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam: 1.2 Khái niệm đặc điểm hoạt động ngân hàng: 1.2.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng: .6 1.2.2 Đặc điểm ngân hàng Nhà nước: 1.3 Hoạt động ngân hàng nhà nước: 1.3.1 Thực sách tiền tệ quốc gia: .8 Trung tâm 1.3.2 Phát hành tiền: 1.3.3 Hoạt động tín dụng: Học liệutàiĐH Cần Thơthanh @ Tài liệu nghiên khoản, hoạt động toán ngânhọc quỹ: tập 10 1.3.4 Mở 1.3.5 Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối: 10 1.3.6 Thanh tra ngân hàng: 11 1.4 Vai trò hoạt động NHNN kinh tế: 11 1.5 Vai trò Nhà nước Ngân hàng: 11 1.5.1 Nhà nước xây dựng tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia: 11 1.5.2 Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý trì trật tự cho hoạt động ngân hàng kinh tế: 12 1.5.3 Nhà nước thành lập sử dụng hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng nhà nước giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân: 12 1.5.4 Nhà nước kích thích phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng: 13 Khái quát NHTM quốc doanh: 13 2.1 Khái quát chung hình thành NHTM Quốc doanh: 13 2.2 Khái niệm đặc điểm NHTM: 14 2.2.1 Khái niệm NHTM: 14 2.2.2 Đặc điểm NHTM: 15 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang cứu Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam 2.3 Hoạt động NHTM: 16 2.3.1 Hoạt động huy động vốn: 16 2.3.2 Hoạt động tín dụng: 16 2.3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ: 16 2.4 Tính đặc thù hoạt động NHTM: 17 2.5 Vai trò NHTM kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam: 18 2.6 Sự cần thiết cổ phần hóa NHTM Quốc doanh: 20 2.7 Mục tiêu, yêu cầu cổ phần hoá : 23 Định hướng chiến lược phát triển NHTMNN: 23 CHƯƠNG II: CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO VIỆC CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM: 26 Những vấn đề chung cổ phần hóa NHTM quốc doanh: 26 1.1 Điều kiện cổ phần hóa: 26 1.2 Hình thức cổ phần hóa: 26 1.3 Chi phí thực cổ phần hóa: 26 Trung Quy trình cổ phần hóa: 27 2.1 Chuẩn bị cổ phần hóa: 27 tâm2.2Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên Xây dựng phương án cổ phần hóa: 27 2.3 Phê duyệt kiểm tra thực cổ phần hóa: 28 2.4 Ra mắt NHTM cổ phần đăng ký kinh doanh: 28 Xử lý tài NHTM tiến hành cổ phần hóa: 3.1 Tài sản có NHTM tiến hành cổ phần hóa: 29 3.2 Tài sản nợ NHTM trước cổ phần hóa: 29 3.2.1 Các khoản nợ tồn động: 29 3.2.2 Các khoản huy động vốn: 31 3.3 Xác định giá trị thực tế NHTM: 31 3.3.1 Chủ thể xác định giá trị doanh nghiệp: 31 3.3.2 Nguyên tắc xác định giá trị doanh nghiệp: 32 3.3.3 Xử lý giá trị thực tế thời điểm NHTM thức chuyển thành NHTM cổ phần: 32 Bán cổ phần công chúng: 33 4.1 Vốn điều lệ cấu cổ phần lần đầu: 33 4.1.1 Vốn điều lệ: 33 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang cứu Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam 4.1.2 Cơ cấu cổ phần lần đầu: 34 4.2 Giá bán cổ phần lần đầu: 35 4.3 Phương thức bán cổ phần lần đầu: 35 4.3.1 Phương thức đấu giá công khai: 36 4.3.2 Phương thức bảo lãnh phát hành: 36 4.3.3 Phương thức thoả thuận trực tiếp: 37 4.4 Đối tượng điều kiện mua cổ phần: 38 4.5 Điều kiện bán chuyển nhượng cổ phần cho nhà đầu tư nước ngòai: 39 4.6 Quyền nghĩa vụ nhà đầu tư nước ngoài: 40 4.6.1 Quyền nhà đầu tư nước ngoài: 40 4.6.2 Nghĩa vụ nhà đầu tư nước ngoài: 41 Doanh nghiệp sau cổ phần hóa: 41 Chính sách người lao động NHTM cổ phần hóa: 41 Bộ máy quản lý điều hành NHTM cổ phần hóa: 42 CHƯƠNG III: THỰC TIỂN QUÁ TRÌNH CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG Trung NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VÀ HƯỚNG HOÀN THIỆN QUÁ TRÌNH CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH Ở VIỆT NAM: 44 tâm Học liệu ĐH Thơ @ Tàingọai liệuthương: học tập nghiên Khái quát chung Cần cổ phần hóa NHTM 44 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ngọai thương (NHNT): 44 1.1.1 Lịch sử hình thành: 44 1.1.2 Quá trình phát triển NHNT: 45 1.2 Sự cần thiết cổ phần hóa NHNT: 47 1.3 Mục tiêu cụ thể: 47 Tình hình đặc điểm doanh nghiệp trước cổ phần hóa: 48 2.1 Thông tin chung NHTM ngoại thương: 48 2.2 Ngành nghề kinh doanh: 48 2.2.1 Huy động vốn: 48 2.2.2 Hoạt động tín dụng: 49 2.2.3 Dịch vụ toán ngân quỹ: 49 2.2.4 Các hoạt động khác: 49 2.3 Sản phẩm dịch vụ cung cấp: 49 2.4 Bộ máy quản lý điều hành doanh nghiệp: 49 2.5 Cơ cấu lao động: 50 2.5.1 Theo trình độ lao động: 50 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang cứu Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam 2.5.2 Theo hợp đồng lao động: 50 2.5.3 Theo độ tuổi lao động: 50 2.5.4 Theo đơn vị kinh doanh: 51 2.5.5 Đánh giá nguồn nhân lực: 51 Giá trị phần vốn nhà nước thời điểm cổ phần hóa: 51 3.1 Vốn chủ sở hữu thời điểm định giá: 51 3.2 Giá trị phần vốn nhà nước doanh nghiệp: 52 Tài sản NHTM thời điểm cổ phần hóa: 52 4.1 Tài sản cố định thời điểm 31/12/2006: 52 4.1.1 Tài sản cố định hữu hình: 52 4.1.2 Tài sản cố định vô hình: 53 4.2 Tình hình quản lý sử dụng đất: 53 4.2.1 Tình hình quản lý đất đai: 53 4.2.2 Tình hình sử dụng đất: 53 Hoạt động kinh doanh 03 năm trước cổ phần hóa: 54 5.1 Tình hình huy động vốn: 54 5.2 Hoạt động tín dụng: 55 5.2.1 Chính sách tín dụng: 55 Trung tâm Học liệubiến ĐHtăng Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên trưởng tín dụng: 56 cứu 5.2.2 Diễn 5.3 Hoạt động toán quốc tế: 56 5.4 Hoạt động kinh doanh thẻ: 57 5.5 Hoạt động kinh doanh ngọai tệ: 58 5.6 Hoạt động ngân hàng đại lý: 59 5.7 Hoạt động kinh doanh chứng khoán (VCBS): 59 5.8 Hoạt động mua bán nợ khai thác tài sản: 59 Hình thức tổ chức hoạt động sau cổ phần hóa: 59 6.1 Mô hình tổ chức NHTMCP NTVN sau cổ phần hóa: 60 6.2 Cấu trúc vốn: 60 6.2.1 Căn xác định quy mô cấu vốn điều lệ: 60 6.2.2 Cơ cấu vốn phát hành : 61 6.2.3 Mức vốn điều lệ sau cổ phần hóa: 61 6.3 Ngành nghề lĩnh vực kinh doanh: 61 Chiến lược kinh doanh năm tới: 62 7.1 Tầm nhìn: 62 7.2 Chiến lược: 62 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Những thuận lợi, khó khăn giải pháp hoàn thiện trình cổ phân hóa NHTM NT nói riêng NHTM quốc doanh Việt Nam nói chung: 62 8.1 Thuận lợi : 62 8.2 Khó khăn: 67 8.2.1 Cơ chế hoạt động: 67 8.2.2 Sự chuyển dịch nhanh chóng nguồn lực lao động: 67 8.2.3 Áp lực cạnh tranh ngày gay gắt: 68 Hướng hoàn thiện: 71 KẾT LUẬN CHUNG: 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu GVHD: Dương Kim Thế Nguyên SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU - - Trong năm qua, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mạnh quy mô chất lượng hoạt động, góp phần không nhỏ vào nghiệp CNH HĐH đất nước Song, chủ thể kinh tế khác, doanh nghiệp ngành ngân hàng đứng trước hội thách thức to lớn hội nhập vào kinh tế giới Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam cho thấy, lực cạnh tranh hội nhập kinh tế giới nhiều yếu Trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng thương mại quốc doanh đóng vai trò chủ đạo, biểu yếu không khả quan ngân hàng thương mại cổ phần Cùng với việc ký cam kết gia nhập WTO ta đồng ý cho thành lập ngân hàng 100% vốn nước không muộn ngày 1/4/2007 Đã mở cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt nam nói chung ngân hàng thương mại quốc doanh nói riêng thách thức to lớn Các ngân hàng nước có nhiều hoạt động phong phú đa dạng Việt Nam đuợc đối xử ngang theo nguyên tắc tối huệ quốc WTO Khi đó, NHTM Việt Nam gặp Trung tâm ĐH Thơ @ Tài phải Học liệu đối thủ nặngCần ký thương hiệu,liệu vốn,học công tập nghệ, nhânnghiên lực, kinh cứu nghiệm, sản phẩm… thị trường Việt Nam Để khắc phục hạn chế hệ thống ngân hàng nhằm nắm bắt theo kip với thời đại, Chính phủ ban hành văn quy phạm pháp luật để điều chỉnh hoạt động cổ phần hóa doanh nghiệp Ngân hàng thương mại quốc doanh chủ thể đặc biệt nhấn mạnh trình cổ phần hóa qua Nghị định Chính Phủ số 64/2002/NĐ-CP ngày 19 tháng năm 2002 việc chuyển doanh nghiệp nhà nước thành công ty cổ phần, Nghị định 187/2004/NĐCP ngày 16 tháng 11 năm 2004 việc chuyển doanh nghiệp nhà nước thành công ty cổ phần thay Nghị định 109/2007/NĐ-CP việc chuyển 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần Tuy nhiên, trình thực cổ phần hóa ngân hàng thương mại quốc doanh nhiều bất cập nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan làm cho trình cổ phần hóa NHTM quốc doanh diễn với tốc độ chưa cao, trì trệ…, xuất phát từ vấn đề nêu người viết chọn đề tài: ”cổ phần hóa ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam” cho luận văn cuối khóa Trong trình cổ phần hóa ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam, quy định trình thực cổ phần, chế phát hành cổ phiếu, GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 10 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Bước 1: NHNT chuyển đổi thành NHTMCP – NHTMCP NTVN NHTMCP tiến hành hoạt động kinh doanh NHNT thực đồng thời công ty mẹ nắm giữ cổ phần phần vốn góp công ty NHNT Các nhà đầu tư tham gia nắm giữ cổ phần NHTMCP NTVN có quyền lợi trách nhiệm với NHTMCP NTVN với công ty NHTMCP NTVN Đồng thời, NHNT cổ phần hóa, liên doanh, liên kết mức công ty nhằm đa dạng hóa hình thức sở hữu, tận dụng kinh nghiệm đối tác chiến lược, đặc biệt đối tác chiến lược nước nhằm góp phần xây dựng phát triển NHTMCP NTVN Theo nhà đầu tư nắm giữ cổ phiếu công ty NHTMCP NTVN, NHTMCP NTVN, hai có quyền lợi trách nhiệm theo điều lệ đơn vị NHTMCP NTVN với công ty tạo thành nhóm công ty hoạt động theo mô hình công ty mẹ - công ty Bước 2: Tiếp tục bước chuyển đổi để thành lập Tập đoàn đầu tư tài Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Trung 6.1 Mô hình tổ chức NHTMCP NTVN sau cổ phần hóa: Theo điểm b, khoản điều Nghị định số 1289/QĐ-TTg Phê duyệt phương tâm ĐHhàng Cần Thơ @ Tài liệuNHTMCP học tập nghiên án cổHọc phần liệu hóa Ngân Ngoại thương Việt Nam NTVN tổ cứu chức hoạt động hình thức NHTMCP NTVN với công ty tạo thành nhóm công ty hoạt động theo mô hình công ty mẹ - công ty 6.2 Cấu trúc vốn: 6.2.1 Căn xác định quy mô cấu vốn điều lệ: Quy mô cấu vốn điều lệ NHTMCP NTVN xác định dựa sau: Hình thức cổ phần hóa cấu vốn Nhà nước NHNT: giữ nguyên vốn nhà nước NHNT theo giá trị xác định lại, phát hành cổ phiếu thu hút thêm vốn; tiêu đảm bảo tăng trưởng ổn định, hiệu sau cổ phần hóa; giá trị doanh nghiệp, giá trị phần vốn Nhà nuớc NHNT thời điểm cổ phần hóa; phương án phát hành cổ phần; yêu cầu việc niêm yết thị trường chứng khoán; quy mô, cấu tổng tài sản nguồn vốn NHTMCP NTVN, vốn đầu tư cho công ty đầu tư cho hoạt động kinh doanh khác… GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 69 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam 6.2.2 Cơ cấu vốn phát hành :23 Tổng lượng phát hành đợt đầu dự kiến khoảng 30% Mức cụ thể cho đối tượng nêu NHNT chủ động triển khai tùy thuộc vào điều kiện cụ thể Giai đoạn 1: tổng khối lượng phát hành đợt đầu 30% vốn điều lệ NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam, đó: Cổ phần bán đấu giá công khai nước: 6,5% vốn điều lệ Cổ phần bán ưu đãi cho cán bộ, công nhân viên cho đối tượng nắm giữ trái phiếu tăng vốn: 3,5 % vốn điều lệ Cổ phần bán cho nhà đầu tư chiến lược nước: 5% vốn điều lệ Cổ phần bán cho nhà đầu tư chiến lược nước ngoài: tối đa không 20% vốn điều lệ Giai đoạn 2: phát hành niêm yết quốc tế không vượt 15% vốn điều lệ Và điều kiện khác có liên quan… phải thực theo quy định nước sở - cấu trúc vốn NHTMCP NTVN điều chỉnh tương ứng 6.2.3 Mức vốn điều lệ sau cổ phần hóa: Việc xây dựng vốn điều lệ NHTMCP NTVN NHNT cân nhắc yếu tố: đảm bảo đạt tiêu chí vốn tối thiểu theo chuẩn quốc tế; đảm bảo Trung tâm @nhà Tài vàthiết nghiên mức Học sinh lờiliệu ĐH vốn đủCần để hấpThơ dẫn đầuliệu tư; vàhọc mức tập vốn cần để đầu cứu tư mở rộng hoạt động NHTMCP NTVN Tập đoàn đầu tư tài Ngân hàng đa Theo đó, Phương án cổ phần hóa NHNT Chính phủ phê duyệt mức vốn điều lệ xây dựng cho NHTMCP NTVN lưa chọn 15.000 tỷ VND 6.3 Ngành nghề lĩnh vực kinh doanh: NHTMCP NTVN dự kiến lĩnh vực kinh doanh sau: * Hoạt động dịch vụ tài chính: Trọng tâm hoạt động NHTM với lĩnh vực truyền thống kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp; Hoạt động ngân hàng bán lẻ: Phát triển lĩnh vực hoạt động tiêu dùng; phát triển loại hình dịch vụ cho vay gắn với bất động sản – cho vay cầm cố, cho vay mua nhà …phát triển kinh doanh dịch vụ tài phục vụ khách hàng thể nhân … Bảo hiểm: triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ; Mở rộng sang lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm … 23 Điểm b, khoản điều Nghị định số 1289/QĐ-TTg Phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 70 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Ngân hàng đầu tư: tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đầu tư chứng khoán; triển khai mạnh hoạt động quản lý tài sản/ quỹ đầu tư… phát triển dịch vụ tư vấn mua bán, chia tách sáp nhập công ty Dịch vụ tài khác… * Hoạt động phi tài chính: Kinh doanh đầu tư bất động sản; đầu tư xây dựng phát triển dự án kết cấu hạ tầng; hoạt động khác… Chiến lược kinh doanh năm tới: 7.1 Tầm nhìn: Trên sở đánh giá môi trường kinh doanh với kinh nghiệm hoạt động trải qua 45 năm, NHNT khẳng định vị hàng đầu thị trường Từ đó, NHTMCP NTVN xác định tầm nhìn chiến lược kinh doanh sau: Xây dựng NHTMCP NTVN thành Tập đầu tư tài ngân hàng đa sở áp dụng thông lệ quốc tế tốt nhất, trì vai trò chủ đạo Việt Nam có phạm vi hoạt động quốc tế 7.2 Chiến lược: NHTMCP NTVN xác định chiến lược phát triển tập trung vào nội dung: + Tiếp tục đổi đại hóa toàn diện mặt hoạt động – bắt kịp với Trung tâm ĐH trìnhHọc độ khuliệu vực Cần giới; Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu + Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi sẵn có NHNT cổ đông – phát triển, mở rộng lĩnh vực hoạt động cách hiệu theo chiều rộng chiều sâu Những thuận lợi, khó khăn giải pháp hoàn thiện trình cổ phần hóa NHTM NT nói riêng NHTM quốc doanh Việt Nam nói chung: 8.1 Thuận lợi : * Diễn biến thuận lợi chung kinh tế Việt Nam quốc gia có tốc độ tăng trưởng nhanh thứ hai Châu Á sau Trung Quốc, với tiềm tăng trưởng to lớn năm Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng GDP 7% 05 năm qua 7,7% Quý I/07 so với kỳ năm trước, kể từ năm 2005, tốc độ tăng trưởng vượt mục tiêu tối thiểu Chính phủ 8% Các định chế hàng đầu Ngân hàng phát triển Châu Á dự đoán kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng dự báo tăng trưởng GDP thực tế đạt 8,3% năm 2007 8,5% năm 2008 Trên sở tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ đó, GDP bình quân đầu người Việt Nam tăng khoảng 10%/năm vòng 05 năm qua Các khu vực kinh tế chủ chốt Việt Nam, tính theo đóng góp vào GDP ngành sản xuất, nông nghiệp thương GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 71 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam mại Theo số liệu gần năm 2005, doanh nghiệp quốc doanh hoạt động liên quan tới nhà nước chiếm tới 41% GDP doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp có vốn đầu tư nước chiếm 10% 12% tương đương Con số phản ánh hội tăng trưởng to lớn doanh nghiệp nước nước Việt Nam Tăng trưởng đầu tư trực tiếp nước (FDI) xuất nhân tố chủ chốt thúc đẩy tăng trưởng vượt bậc Việt Nam năm qua FDI tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng lũy kế (CAGR) đạt 71% kể từ năm 2003, lên số kỷ lục 10,2 tỷ USD vốn cam kết năm 2006 FDI dự kiến tốc độ tăng trưởng nhanh năm 2007, dự kiến tăng 56,9% Việc trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào tháng 1/2007 tạo nên động lực chủ đạo thúc đẩy tăng trưởng đầu tư nước có khả tiếp tục kích thích cải cách đầu tư cải cách thị trường năm tới Đồng thời xuất nhập tăng trưởng nhanh chóng với tốc độ tăng trưởng lũy kế (CAGR) đạt 16,6% kể từ năm 2003 tăng lên 21% năm 2006, trở thành yếu tố chủ chốt thúc đẩy tăng trưởng GDP Xuất tăng trưởng chủ yếu nhờ mặt hàng dầu thô, than gạo sản phẩm công nghiệp nhẹ hàng dệt may, điện tử, đồ gỗ Qui mô thương mại hai chiều so với GDP tăng từ 46% lên 66% từ năm 2000- Trung tâm ĐH @ Tài liệu học tập nghiên cứu ánh việc nềnCần kinh tếThơ Việt Nam mở cửa để gia nhập WTO 2006,Học phản liệu Đối với kinh tế nước, khu vực công nghiệp dịch vụ đóng góp vào tốc độ tăng trưởng nhiều khu vực nông nghiệp tụt lại, phản ánh mức độ tiêu dùng cá nhân ngày cao nhờ thu nhập tăng cao Bán lẻ hàng hóa dịch vụ tăng 20,9% năm 2006 Tốc độ tăng trưởng khu vực tư nhân trở thành đặc điểm quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam thập kỷ qua Khu vực phi nhà nước chiếm 50% GDP năm 2006 dự kiến tạo khoảng 90% số 7,5 triệu việc làm vòng 05 năm tính tới 2005 Thị trường chứng khoán Việt Nam tăng mạnh kể từ đầu năm 2006 Số lượng công ty niêm yết tăng từ 41 lên 199 tính từ đầu năm 2006 đến 30/04/2007 Cùng thời kỳ đó, lượng vốn hóa từ thị trường tăng khoảng 20 lần lên 18 tỷ USD, xấp xỉ 29% GDP thị trường tăng tính khoản, việc cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước tiến triển giá thị trường tăng theo Cũng thời gian số chứng khoán Việt Nam (VNINDEX) tăng 200%.24 24 Bản công bố thông tin NHTM Ngoại thương Việt Nam GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 72 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Lĩnh vực hoạt động ngân hàng Việt Nam giai đoạn phát triển ban đầu Với dân số khoảng 87 triệu người (đứng thứ 13 giới), có khoảng triệu tài khoản mở Việt Nam, có tới triệu tài khoản mở hai năm qua Con số cho thấy mức độ tiếp cận dịch vụ ngân hàng chiếm khoảng 8%, thuộc hàng thấp giới Ngoài ra, 72,9% dân số sống bên khu vực thành thị không tiếp cận với sở ngân hàng mạng lưới chi nhánh hay hệ thống máy ATM Tuy nhiên năm gần đây, Việt Nam trải qua trình đô thị hóa nhanh chóng với số dân thành thị tăng với tốc độ 3,6%/năm từ 2000 đến 2005 Điều mở hội khai thác tiềm thị trường đáng kể lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Việt Nam Mặt khác, đất nước ta mở cửa hội nhập vào kinh tế thị trường nên đem lại cho Việt Nam nhiều hội mở rộng thị trường, tận dụng kinh nghiệm quản lý, kế thừa thành tựu khoa học nước trước, tăng khả thu hút vốn đầu tư chuyển giao kỹ thuật công nghệ, nâng vị trí Việt Nam trường quốc tế Đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam, thông qua hội nhập quốc tế nắm bắt hội như: Thứ nhất, tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân Trung tâm liệu nâng ĐHcao Cần @ lýTài ngân nghiên hàngHọc Việt Nam, năngThơ lực quản nhàliệu nướchọc tập lĩnh vực hàng, cứu tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Thứ hai, mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cường giám sát phòng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống NHTMVN giao dịch quốc tế Đồng thời, ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Thứ ba, giúp NHTMVN tiếp cận chuyên môn hoá nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng Việt Nam buộc NHTMVN phải chuyên môn hoá sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng Việt Nam Hơn nữa, việc GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 73 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam mở cửa thị trường cho hàng hoá xuất Việt Nam hội tốt để ngân hàng mở rộng kinh doanh Các NHTM Việt Nam có nhiều hội kinh doanh hơn, có nhiều khách hàng lĩnh vực xuất nhập Thị trường thẻ Ngân hàng phát triển mạnh sôi động Ước tính đến năm 2006 nước NHTM Việt Nam phát hành đạt khoảng 3,8 -4,0 triệu thẻ loại, tương ứng với hệ thống máy rút tiền tự động ATM NHTM trang bị tăng lên nhanh Năm 2002 NHTM nước đưa vào vận hành khoảng 200 máy ATM, năm 2003 khoảng 320 máy ATM đến cuối năm 2004 có khoảng gần 500 máy ATM, hết năm 2005 1.800 máy đến hết tháng 12-2006 khoảng 3500 máy Dự báo đến năm 2007, nước có 5000 máy ATM NHTM đưa vào vận hành.25 Hệ thống ngân hàng đạt tốc độ tăng trưởng hoạt động cao, chất lượng hiệu hoạt động nâng cao nhiều năm qua Tính đến hết năm 2006 ước tổng số vốn huy động tổng dư nợ cho vay, đầu tư hệ thống ngân hàng đạt mức tăng cao nhiều năm qua vượt xa so với mức dự kiến từ đầu năm Quy mô lợi nhuận trước thuế tất khối ngân hàng đạt cao từ trước đến Trong chất lượng tín dụng tăng cường, tỷ lệ nợ xấu mức thấp nhiều năm qua NHNN tổ chức thành công 52 phiên đấu thầu tín phiếu Kho Trung tâm Họcnước, liệuvớiĐH học tập nghiên bạc Nhà tổngCần khối Thơ lượng @ trúngTài thầuliệu đạt 22.075 tỷ đồng Đồng thời cứu NHNN tổ chức thành công 155 phiên giao dịch thị trường mở, với tổng khối lượng trúng thầu NHNN mua vào tín phiếu thời hạn ngắn 26.332 tỷ đồng NHNN bán tín phiếu thu hút tiền với doanh số 86.302 tỷ đồng Nguồn kiều hối chuyển Việt Nam tăng cao, ước tính đạt 4,2 tỷ USD, 80% chuyển qua NHTM.26 Mạng lưới hoạt động NHTM cấu lại tiếp tục phát triển nhanh Thực Quyết định 888/2005/QĐ- NHNN Thống đốc NHNN, NHTM bố trí lại chi nhánh cấp 2, chuyển số đông lên thành chi nhánh cấp 01 trực thuộc trụ sở chính, chi nhánh không đủ điều kiện chuyển xuống thành phòng giao dịch Tất NHTM mở rộng nhanh phòng giao dịch chi nhánh khu vực tiềm năng, đặc biệt NHTM cổ phần đô thị có tốc độ phát triển mạng lưới nhanh Ước tính mạng lưới hoạt động NHTM đến hết tháng 12-2006 tăng gấp 1,3 lần năm 2004, riêng NHTM cổ phần tăng gấp lần 25 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tinnghiencuu.jsp?tin=345 26 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tinnghiencuu.jsp?tin=345 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 74 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Ngoài ra, Việt Nam có chế độ trị ổn định đánh giá điểm đến an toàn cho nhà đầu tư Trong điều kiện giới diễn xung đột sắc tộc, tôn giáo, khủng bố… ổn định hệ thống trị mạnh việc đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước Đảng, Chính phủ quan tâm đến việc lành mạnh hoá hệ thống tài đại hoá hệ thống ngân hàng NHNN với chức quan đại diện Chính phủ Việt Nam phối hợp với ngành việc nghiên cứu ký kết xúc tiến nhiều chương trình hỗ trợ tài từ tổ chức quốc tế Quan hệ song phương đa phương NHNN Việt Nam với quan, tổ chức nhiều nước vùng lãnh thổ phát triển tích cực NHNN tích cực tham gia hoạt động nhằm đẩy mạnh hợp tác tài – ngân hàng với tổ chức tài đa phương ASEAN, APEC WTO NHTM Việt Nam có số lượng khách hàng tuyền thống đa dạng, với số lượng nhiều phục vụ hệ thống rộng khắp 64 tỉnh thành Mạng lưới phục vụ trải dài từ Bắc đến Nam, từ miền xuôi lên miền ngược đầy lợi lớn hệ thống NHTM Việt Nam cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Thứ tư, người Việt Nam xưa có truyền thống hiếu học, cần cù, thông Trung tâm liệuDoĐH Thơ @ Tài liệuviệc họctiếptập đó, Cần yếu tố thuận lợi thu côngnghiên nghệ cứu minh,Học chịu khó khu vực giới Ngoài ra, chi phí lao động Việt Nam thấp so với nhiều nước khu vực giới Và hệ thống NHTM nước ta NHNT thừa nhận rộng rãi NHNTNN hàng đầu quản lý tốt Việt Nam Với 40 năm xây dựng phát triển, NHNT vươn lên trở thành ngân hàng hoạt động hiệu Việt Nam Thương hiệu uy tín giúp cho NHNT cung cấp loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đạt thị phần lớn mảng kinh doanh thẻ, xuất nhập khẩu, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ… cho doanh nghiệp nhà nước chủ chốt hệ thống doanh nghiệp vừa nhỏ 8.2 Khó khăn: 8.2.1 Cơ chế hoạt động: Do NHNT nói riêng NHTM Quốc doanh nói chung loại hình doanh nghiệp thuộc sở hữu Nhà nước Vì vậy, trình hoạt động NHTM phải tuân thủ quy định pháp luật loại hình doanh nghiệp nhà nước sách lương thưởng, phúc lợi định mức lao động, kế họach lợi nhuận, công tác tiếp thị, phát triển khách hàng… điều làm hoạt động kinh GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 75 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam doanh phần linh hoạt không phát huy hết yếu tố nguồn lực người trình hoạt động 8.2.2 Sự chuyển dịch nhanh chóng nguồn lực lao động: Mọi thành công doanh nghiệp xuất phát từ yếu tố người Hiện nay, chế độ đãi ngộ cho lao động đặc biệt lao động có trình độ cao NHTM Việt Nam chưa đủ sức thuyết phục để lôi kéo lao động có trình độ chuyên môn cao Mặc dù hoạt động theo chế doanh nghiệp nhà nước, thời gian qua NHNT nói riêng NHTM Quốc doanh nói chung không ngừng tìm kiếm giải pháp nhằm hỗ trợ nâng cao đời sống thu nhập người lao động Tuy nhiên, sách lương, thưởng chế độ đãi ngộ NHTM chưa thực đòn bẫy khuyến khích người lao động làm việc gắn bó với NHNT chưa theo kịp sách chế độ đãi ngộ hệ thống NHTMCP, ngân hàng nước Hiện tượng chảy máu chất xám bệnh nan y không ngành tài - ngân hàng mà tất ngành kinh tế Việt Nam Việc chuyển dịch nguồn lực lao động có chất lượng cao lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán diễn phổ biến Điều xuất phát từ hai nguyên nhân chủ yếu: thị trường dịch vụ ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, chứng Trung tâm Học ĐH @vềTài học động, nghiên khoán phát liệu triển với tốcCần độ cao,Thơ yêu cầu việcliệu mở rộng địatập bàn hoạt phát cứu triển mạng lưới yêu cầu cấp bách xu mở cửa hội nhập Điều dẫn đến nhu cầu lao động lĩnh vực tăng cao Việc tuyển nhân không hiệu việc thu hút nhân có chất lượng cao đơn vị bạn; thân nhân có chất lượng cao nhận quan tâm mời chào NHTMCP, ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài khác với sách, chế độ đãi ngộ vô hấp dẫn Điều dẫn đến việc phận nhân có trình độ, kinh nghiệm chuyển sang làm việc nơi khác làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 8.2.3 Áp lực cạnh tranh ngày gay gắt: Thứ nhất, NHTM Việt Nam ngày chịu áp lực việc giữ mở rộng thị phần lãnh thổ Việt Nam Hiện nay, NHTM phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt không NHTM nước mà phải chịu áp lực cạnh tranh với tổ chức tài trung gian khác định chế tài khác thị trường chứng khoán, cho thuê tài chính, bảo hiểm, vv Ngoài ra, việc phải loại bỏ dần hạn chế NHTM nước có GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 76 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam nghĩa NHTM nước bước tham gia đầy đủ vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng Việt Nam Thứ hai, cạnh tranh việc huy động vốn ngày gay gắt Thực hội nhập đòi hỏi phải thực lộ trình cởi bỏ hạn chế ngân hàng nước việc huy động vốn Việt Nam cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài – ngân hàng theo lộ trình nới lỏng dần tiến tới xoá bỏ hạn chế hoạt động ngân hàng Giai đoạn từ 2001 đến 2010, ngân hàng Mỹ thành lập ngân hàng liên doanh với số vốn từ 30% 49%, tới năm 2010 thành lập ngân hàng với vốn 100% Mỹ Hội nhập ngân hàng đòi hỏi NHTM Việt Nam phải nhanh chóng tăng quy mô, đầu tư công nghệ, cải tiến trình độ quản lý Công nghệ đại trình độ quản lý tiềm lực tài dồi ngân hàng nước ưu tạo sức ép cạnh tranh ngành ngân hàng buộc ngân hàng Việt Nam phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương pháp quản trị, đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh Thứ ba, cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày liệt Ngày nay, nghiệp vụ truyền thống tín dụng đầu tư Trung tâm Học liệu hàng ĐHcũng CầntạoThơ @tháiTài họchàng tậptrong chiến nghiên dịch vụ ngân nên sắc mớiliệu cho ngân lược cứu cạnh tranh vào tạo thị phần cho Do đó, NHTM Việt Nam phải chịu áp lực tạo nên phong cách văn hoá cho ngân hàng mình, tạo nên phong cách phục vụ riêng thể nét đặc thù hy vọng tạo đứng vững thị trường Trước kia, NHTM Quốc doanh nhờ có lợi quy mô, thương hiệu, mạng lưới chiếm thị phần áp đảo thị trường sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng Tuy nhiên, năm gần môi trường pháp luật ngày rõ ràng hơn, tạo điều kiện bình đẳng cho thành phân kinh tế với phát triển theo chế kinh tế thị trường, thị trường ghi nhận phát triển vượt bậc khối NHTMCP nói đối thủ cạnh tranh hệ thống NHTM Quốc doanh Thời gian qua, NHTMCP không ngừng nâng cao lực tài (bổ sung vốn điều lệ), đầu tư cho hoạt động phát triển mạng lưới, thành lập chi nhánh, phát triển hệ thống ngành giao dịch, đầu tư công nghệ, đầu tư lấp đặt hệ thống máy ATM địa bàn để phục vụ khách hàng tốt Bên cạnh đó, NHTMCP thực hàng chiến dịch, chương trình quảng cáo, tiếp thị, quan hệ công chúng để nâng cao vị hình ảnh thị trường GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 77 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Theo cam kết hội nhập, từ 01/04/2007 Việt Nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước hoạt động thực hầu hết hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nội địa Bên cạnh đó, với Quyết định số 24/2007/QĐ-NHNN việc ban hành quy chế cấp giấy phép thành lập hoạt động NHTMCP, thời gian tới có nhiều NHTMCP đời vào hoạt động Như quy mô số lượng ngân hàng tăng lên nhiều so với Việt Nam đánh giá thị trường vô tiềm sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Việt Nam chưa có đa dạng, tính phù hợp nhắm đến đối tượng sử dụng khác nhau, mà mang tính đơn điệu chung chung, làm cho canh tranh ngày lại gay gắt Mặc khác, hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán thách thức lớn tiến trình hội nhập Hội nhập quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thông tin tỷ giá, giá ngân hàng sơ khai, không phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa có hiệu hiệu lực để đảm bảo việc tuân thủ nghiêm ngặt pháp luật ngân hàng an toàn Trung tâm Họcngân liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu hệ thống hàng Quy mô vốn NHTM Việt Nam nhỏ, quy mô tín dụng chưa cao, trình độ công nghệ, trình độ quản lý NHTM Việt Nam thấp Nhóm NHTM nhà nước chiếm gần 70% tổng nguồn vốn huy động gần 80% thị phần tín dụng có tổng số vốn tự có chưa tới 01 tỷ USD, NHTM nhóm NHTM nhà nước đạt tỷ lệ vốn tự có tổng tài sản chưa tới 5% (thông lệ tối thiểu ngân hàng quốc tế đạt tỷ lệ vốn tự có/tổng tài sản 8%) Khối NHTM cổ phần với 36 ngân hàng chiếm 11% tổng nguồn vốn huy động 10% thị phần tín dụng Nhóm chi nhánh ngân hàng nước liên doanh (30 ngân hàng) có tiềm lực mạnh với 30% vốn chủ sở hữu hệ thống NHTM hoạt động Việt Nam nhìn chung họ có ưu NHTM Việt Nam công nghệ, loại hình dịch vụ, chiến lược khách hàng, hiệu hoạt động chất lượng tài sản Kinh doanh dịch vụ ngân hàng: Được xem mảng nghiệp vụ mang lại tỷ suất lợi nhuận cao chưa có quan tâm mức Dịch vụ chủ yếu ngân hàng dịch vụ toán, chuyển tiền… Chất lượng sản phẩm dịch vụ hạn chế chưa tạo lợi thị trường GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 78 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Trong quản lý chưa có tách bạch nghiệp vụ sách nghiệp vụ kinh doanh, chủ yếu NHTM Quốc Doanh Do tạo sức ỳ hoạt động kinh doanh ngân hàng Dịch vụ ngân hàng NHTM Việt Nam, đơn điệu, nghèo nàn, tính tiện ích chưa cao, chưa tạo thuận lợi bình đẳng cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế việc tiếp cận sử dụng dịch vụ khách hàng Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu tạo thu nhập cho ngân hàng, nghiệp vụ môi giới, toán dịch vụ qua ngân hàng, môi giới kinh doanh, tư vấn dự án chưa phát triển Cho vay theo định Nhà nước chiếm tỷ trọng lớn cấu tín dụng NHTMVN Việc mở rộng tín dụng cho khu vực kinh tế quốc doanh có chuyển biến tích cực nhiều vướng mắc Hầu hết chủ trang trại công ty tư nhân khó tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng phải huy động vốn hình thức khác Bên cạnh đó, số loại hình nghiệp vụ chưa thực Việt Nam chưa có quy định điều chỉnh cam kết hiệp định cho phép ngân hàng nước thực hiện, buộc NHNN Việt Nam phải khẩn trương nghiên cứu sớm ban hành văn quy phạm pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ Trung tâmĐội Học ĐHcủa Cần Thơ @ họcnhưng tập trình nghiên ViệtTài Namliệu đông độ chuyên cứu ngũliệu lao động NHTM môn nghiệp vụ chưa đáp ứng yêu cầu trình hội nhập Không có hệ thống khuyến khích hợp lý để thu hút nhân tài áp dụng công nghệ đại Cơ cấu tổ chức nội nhiều NHTM lạc hậu, không phù hợp với chuẩn mực quản lý đại áp dụng phổ biến nhiều năm nước Phần lớn NHTM thiếu chiến lược kinh doanh hiệu bền vững Hoạt động kiểm tra kiểm toán nội yếu, thiếu tính độc lập hệ thống thông tin báo cáo tài chính, kế toán thông tin quản lý chưa đạt tới chuẩn mực thông lệ quốc tế Đặc biệt NHTM Nhà nước tình trạng nợ xấu phổ biến, cố gắng khắc phục tỷ lệ nợ xấu khoảng 4,1% Ngoài ra, tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng nâng lên từ 3,5% lên 5% chưa đạt tới tiêu chuẩn quốc tế Hướng hoànthiện: * Về hệ thống pháp luật: Nhà nước ban hành Nghị định Số: 109/2007/NĐCP việc chuyển doanh nghiệp 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần (nghị định 109) để thay cho Nghị định Chính phủ số 187/2004/NĐ-CP ngày 16 tháng 11 năm 2004 việc chuyển công ty Nhà nước thành công ty cổ phần Và việc CPH NHTM Chính phủ ban hành Nghị định 109 để GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 79 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam tạo sở pháp lý thuận lợi giúp cổ phần hóa hệ thống NHTM nhanh chóng dễ dàng bên cạnh có bất cập việc nhà nước quy định rõ ràng cụ thể việc mua cổ phần NHTM đồng Việt Nam phải ban hành văn quy định cụ thể cách thức quy đổi ngoại tệ sang VND, xem xét lại phương thức xác định giá trị NHTM xác định hợp lý nhất, hoàn thiện Luật tổ chức tín dụng để góp phần điều chỉnh hoạt động NHTM cổ phần hóa Và hoạt động NHTM cổ phần phải tuân theo chi phối Luật Doanh nghiệp 2005 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam * Đổi cấu quản lý: cách xây dựng chế quản lý Hội đồng quản trị theo hướng nâng cao quyền lực Theo đó, Hội đồng quản trị quyền bỏ phiếu tín nhiệm Tổng giám đốc điều hành; phận kiểm soát kiểm toán nội ngân hàng hoạt động độc lập với Ban điều hành, trực thuộc Hội đồng quản trị, từ phát huy vai trò hoạt động kiểm soát kiểm toán nội Quy định số quyền hạn định cổ đông nước việc tham gia sách hoạt động ngân hàng * Nâng cao lực quản trị doanh nghiệp: Hệ thống ngân hàng nói chung NHTM nói riêng cần phải cao nâng lực quản trị theo hướng: Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu Chuẩn hoá quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp theo chuẩn mực quốc tế Theo đó, hệ thống quản lý khách hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài đặc biệt quản lý rủi ro hoàn thiện nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế Tiếp tục phát triển hoàn thiện hệ thống báo cáo quản lý nội nhằm hỗ trợ công tác quản lý kinh doanh, ứng dụng hiệu hệ thống thông tin quản lý việc hỗ trợ định hoạt động kinh doanh tăng cường vai trò điều hành kinh doanh, kiểm soát quản lý rủi ro ngân hàng Tiếp tục thực việc phân tách rõ ràng chức nhiệm vụ phận: quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro tác nghiệp tất lĩnh vực kinh doanh chủ đạo NHTMCP Việt Nam * Cổ phần hoá gắn với niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán: sau cổ phần hoá, cổ phiếu Ngân hàng đưa lên sàn giao dịch, để giá trị cổ phiếu giao dịch công khai phản ảnh giá trị Đòi hỏi phát triển thị trường chứng khoán Việt Nam phải lớn mạnh, xứng đáng sàn giao dịch công bằng, bình đẳng, minh bạch, hiệu cho nhà đầu GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 80 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam tư Để đạt điều đó, thị trường chứng khoán Việt Nam cần thực số biện pháp sau: Về sở pháp lý: Thị trường chứng khoán Việt Nam (TTCK Việt Nam) chưa thực sư kênh vốn dài hạn kinh tế, cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý phù hợp với tình hình thực tiễn TTCK Việt Nam với thông lệ TTCK lớn giới Bằng cách hoàn chỉnh văn pháp quy thuế, phí, chế độ theo hướng thông thoáng nhằm khuyến khích chủ thể tích cực tham gia thị trường Uỷ ban chứng khoán nhà nước cần phối hợp với Bộ kế hoạch đầu tư xây dựng trình Chính phủ Nghị định quản lý, phát hành giao dịch chứng khoán chưa niêm yết Bên cạnh đó, cần phải ban hành thêm hướng dẫn cụ thể niêm yết cổ phiếu ngân hàng Cần gắn liền việc niêm yết thị trường chứng khoán với việc CPH ngân hàng: việc đưa vào quy định pháp lý từ đầu điều khoản yêu cầu doanh nghiệp đủ điều kiện niêm yết cổ phần hoá phải tổ chức bán đấu giá niêm yết thị trường chứng khoán Điều tạo thói quen cho NHTM CPH với việc minh bạch công khai hoá thông tin từ đầu Có TTCK góp phần đẩy nhanh trình cổ phần hoá NHTMN Trung tâm ĐH Thơhiện @thành Tài liệu họcbán tậpcổvà nghiên QuốcHọc doanhliệu thông quaCần việc thực công việc phần cứu NHTM Quốc doanh cổ phần hoá Và cổ phiếu ngân hàng niêm yết TTCK có khối lượng hàng hoá lớn niêm yết giao dịch thị trường chứng khoán, tạo nên sôi động TTCK chắn TTCK Việt Nam tiến lên bước GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 81 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam KẾT LUẬN CHUNG - - Nói tóm lại, năm qua trình cổ phần hóa Ngân hàng thương mại (NHTM) Quốc doanh Việt Nam, gặp phải khó khăn nhìn chung đạt thành tựu đáng kể Để giúp NHTM Quốc doanh hoàn thành tốt trình cổ phần hóa cần sớm thực vấn đề hoàn thiện khung pháp lý cho ngân hàng cổ phần hóa nhanh chóng Hiện sở pháp lý để phục cho trình CPH NHTM Quốc doanh có Nghị định 109/2007/NĐ-CP việc chuyển doanh nghiệp 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần (Nghị định 109), Luật doanh 2005, Luật tổ chức tín dụng 2004, luật chứng khoán 2007…, vài văn pháp luật khác Nhưng với tình văn quy phạm pháp luật cần sửa đổi bổ sung thêm cho phù hợp với thực tế để tạo điều kiện thuận lợi cho trình cổ phần hóa diễn tốt Bên cạnh cần phải giữ vững ý chí trình đổi theo đường lối Xã hội Chủ nghĩa, thực hướng dẫn đạo Đảng, Nhà nước sở kế thừa có chọn lọc kinh nghiệm cổ Trung tâm ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu phầnHọc hóa liệu nước Đề tài nghiên cứu vấn đề nóng bỏng quan tâm giám sát chặt chẽ Đảng Nhà nước, người viết thận trọng nghiên cứu khía cạnh vấn đề Tuy nhiên, kiến thức hạn hẹp, thời gian có hạn tài liệu nhiều nên trình nghiên cứu gặp nhiều khó khăn dù giúp đỡ hướng dẫn tận tình giảng viên hướng dẫn thực đề tài; không tránh khỏi sai xót Nhưng dù đề tài phân tích phần làm sáng tỏ trình cổ phần hóa Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam Rất mong nhận xét chân thành đóng góp ý kiến quý thầy cô bạn bè để giúp cho đề tài nghiên cứu hoànthiện hơn; tạo sơ sở giúp cho việc nghiên cứu đề tài sau Xin chân thành cảm ơn! Trân trọng kính chào! Cần thơ, ngày tháng năm 2008 Sinh viên thực GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 82 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Việt Nam Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 83 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang [...]... bài theo 3 nội dung cơ bản: Chương I: Khái quát về cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Chương II: Cơ sở pháp lý cho việc cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Chương III: Thực tiển quá trình cổ phần hóa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và hướng hoàn thiện quá trình cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc Trung tâm Học liệu doanh ở Việt Nam. ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu GVHD:... hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam CHƯƠNG II CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO VIỆC CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM 1 Những vấn đề chung về cổ phần hóa NHTM quốc doanh: NHTM Quốc doanh là một công ty Nhà nước độc lập nên trong quá trình cổ phần hóa cũng chịu sự điều chỉnh giống như một công ty Nhà nước độc lập và tuân thủ theo hình thức cổ phần hóa của Nghị định số 109/NĐ-CP về chuyển doanh. .. Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ CỔ PHẦN HÓA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH 1 Khái quát chung về ngân hàng quốc doanh: 1.1 Lịch sử phát triển của các hoạt động Ngân hàng: 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của các hoạt động ngân hàng trên thế giới: Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng (NH) gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng. . .Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam những thuận lợi và khó khăn, hướng hoàn thiện quá trình cổ phần hoá ngân hàng thương mại quốc doanh như thế nào là việc mà người viết quan tâm khi thực hiện nghiên cứu đề tài Do khả năng hạn chế người viết chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề phát sinh liên quan đến quá trình cổ phần hóa Ngân hàng thương mại quốc doanh nhằm phân biệt cổ phần hóa. .. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2003 Điều 23 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2003 GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 18 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam Trước đây, hoạt động trong hệ thống ngân hàng một cấp, NHNN cho vay đối với nhiều loại đối tượng như: các ngân hàng, các doanh nghiệp… kể từ sau cải cách hệ thống ngân hàng, trên cơ sở Pháp lệnh Ngân hàng. .. mức chi phí cổ phần hóa GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 35 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam 2 Quy trình cổ phần hóa: 2.1 Chuẩn bị cổ phần hóa: NHTM dự kiến danh sách các thành viên trong Ban đổi mới quản lý trong NHTM Giám đốc hoặc phó giám đốc làm trưởng ban, kế toán trưởng là Ủy viên thường trực, các trưởng phòng, ban kế hoạch, sản xuất kinh doanh, tổ chức... công, thương nghiệp, góp phần thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược Tại Thông tư số 20/VP - TH ngày 21/1/1960 của Tổng giám đốc Ngân hàng Quốc gia ký thừa uỷ quyền Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Quốc Gia Việt 1 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/gioithieu.jsp GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 13 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam Nam được đổi tên thành NHNN Việt Nam để... dụng ngân Tín dụng ngân hàng tức là nơi sẵn sàng cho vay và phải có tiền cho vay Và với những điều kiện tên thì giấy bạc ngân hàng ra đời dưới hình thức của kỳ phiếu ngân hàng GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 22 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam Và tiền tệ ra đời để đáp ứng các nhu cầu phát triển kinh tế và mở rộng các hoạt động giao lưu hàng hóa Trên cơ sở... Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam những Tập đoàn Tài chính đa năng Vì vậy, với tư cách là những Ngân hàng hàng đầu của Việt Nam trong lịch sử cũng như trong hiện tại thì việc phát triển các NHTMNN trở thành những tập đoàn Tài chính đa năng qui mô lớn hơn, đóng vai trò chủ đạo, chủ lực vẫn rất cần thiết và là xu hướng tất yếu ngay cả khi hầu hết các Ngân hàng này đã được cổ phần. .. vực ngân hàng với quy mô hoạt động rộng nên có ảnh hưởng sâu sắc đối với nền kinh tế và có tác động chi phối đối với các hoạt động ngân hàng của các thành phần kinh tế khác GVHD: Dương Kim Thế Nguyên 21 SVTH: Nguyễn Thị Thanh Trang Cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh ở Việt Nam 1.5.4 Nhà nước kích thích sự phát triển của hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng: Sự phát triển của hệ thống ngân hàng, ... cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Chương II: Cơ sở pháp lý cho việc cổ phần hóa Ngân hàng thương mại Quốc doanh Chương III: Thực tiển trình cổ phần hóa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. .. đăng ký mua cổ phần ngân hàng Việt Nam theo quy định NHNN Việt Nam Thông báo cho NHNN Việt Nam có thay đổi liên quan đến vốn cổ phần ngân hàng Việt Nam Ngân hàng thương mại sau cổ phần hóa1 0 Được... phần hóa NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHCSXH Ngân hàng sách