Các ngân hàng nghiệp vụ quốc tế.doc

Các ngân hàng nghiệp vụ quốc tế.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

CHUYÊN ĐỀ:

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ.

MÔN: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.

GIẢNG VIÊN: THS NGUYỄN THỊ CẨM TUYỀN.

LỜI MỞ ĐẦU

Trong thòi đại toàn cầu hóa hoạt động kinh tế hiên nay, yêu cầu cấp bách được đặt ra là mọi lĩnh vực, nghành nghề kinh tế phải đáp ứng đủ mọi yêu cầu trên thị trường không những trong nứơc mà cả quốc tể hiện nay nước ta đang hộị nhập quốc tế đã mở ra nhiều cơ hội, nhưng cũng đặt ra không ít thách thức đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng khi phải cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng nước ngoài không chỉ mạnh về tiềm lực tài chính mà còn có nhiều kinh nghiệm trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng (DVNH) hiện đại.

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, do sức ép cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính ngày càng lớn, yêu cầu đòi hỏi của người sử dụng cũng ngày càng cao và nhất là do sự phát triển như vũ bão của công nghệ thông tin (CNTT), DVNH không ngừng được cải tiến và DVNH hiện đại đã ra đời Các ngân hàng có thể đưa ra thị trường những dịch vụ hoàn toàn mới hoặc cung cấp những dịch vụ truyền thống theo phương thức mới có hàm lượng công nghệ cao DVNH hiện đại được hiểu bao gồm những DVNH truyền thống được nâng cấp, phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại (process innovation) và những dịch vụ hoàn toàn mới được cung cấp nhằm đem lại những tiện ích mới cho người sử dụng (product innovation).

Do đó chúng tôi đã chọn chuyên đề các nghiệp vu ngân hàng quốc tế nhầm đưa ra các dịch vụ ngân hàng quốc tế hiên nay đang áp dụng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, cũng như thi trường hiên

A KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.B TỔNG QUAN VỀ CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN

HÀNG QUỐC TẾ.

I Khái niệm.

II Nguyên nhân ra đời.

III Đặt điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.

C CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐCTÊ

I Khách hàng là cá nhân.

1 Dịch vụ ngân hàng thường nhật Tài khoản thông minh của ANZ.

2 Thẻ tín dụng và thẻ thanh toán toàn cầu

3.3 Dịch vụ cho vay thế chấp nhà.

3.4 Vay ngắn hạn đảm bảo bằng sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi.

4 Tiết kiệm và đầu tư.

4.1 Tài khoản đắc lợi trực tuyến 4.2 Tài khoản đa lộc.

4.3 Tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn 4.4 Chứng chỉ tiền gửi.

5 Quản lý tài chính và đầu tư 5.1 Sản phẩm đầu tư song tệ.

5.2 Sản phẩm đầu tư Tháp vàng ANZ.

1.1 Tài khoản doanh nghiệp.

1.2 Ngân hàng điện tử - ANZ eBiz 1.3 Dịch vụ thanh toán tại điểm bán

III Khách hàng là doanh nghiệp và các định

1.2 Quản lý rủi ro thương mại 1.3 Tài trợ xuất nhập khẩu 1.4 Tín dụng tài trợ thương mại 1.5 Tài trợ thương mại cơ cấu.

3.1 Tài khoản vãng lai 3.2 Tài khoản tiền gửi.

3.3 Quản lý các khoản phải thu.3.4 Quản lý các khoản phải trả.3.5 Quản lý tính thanh khoản.

4.2 Cho vay kỳ hạn 4.3 Cho thuê tài chính 5.Tài chính Doanh nghiệp.

5.1 Cho vay hợp vốn.

5.2 Tài trợ xuất khẩu cơ cấu.5.3 Dự án và tài trợ cơ cấu.

A KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.

 Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện tòan bộ các hoạt động ngân hàng và hoạt động khác có liên quan.

 Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán.

 Từ những nhận định trên có thể thấy ngân hàng thương mại

là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.

B TỔNG QUAN VỀ CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ.

I KHÁI NIỆM.

 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu của khách hàng thông qua hoạt động thương mai quốc tế Đều này có nghĩa là nghiệp vụ ngân hàng trong trường hợp này gắn bó chặc chẽ với thương mại quốc tế.

 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là loại hoạt động đáp ứng nhu cầu trao đổi ngoại tệ của khách hàng nhăm thực hiện các giao dịch thương mại và đâu tư qua biên giới quốc gia

 Các ngân hàng hoạt động kinh doanh quốc tế có đều kiện thuận lợi kinh doanh ngoại tệ, họ cũng thường kinh doanh ngoại tệ cho chính số tiền của họ.

 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn ra hai hay nhiều quốc gia với nhau.

II NGUYÊN NHÂN RA ĐỜI.

 Các ngân hàng hoạt động không chỉ bó hẹp trong phạm vi quốc gia của mình mà luôn tìm cách phát triển mạnh mẽ ra phạm vi quốc tế nghiệp vụ ngân hàng quốc tế hình thành từ lâu khi các ngân hàng được lập nên tại những trung tâm buôn bán sầm uất trên thế giới nhằm mục đích tài trợ cho những thương gia buôn bán hàng hóa trong khu vực địa trung hải

 Những năm 50 và 60 của thế kỷ 20, các ngân hàng ở các nước công nghiệp mới chú trọng tới việc mở rộng địa bàn hoạt động ra phạm vi nước ngoài bằng việc họ tăng nhanh số lượng các chi nhánh, văn phòng đại diện ở nước ngoài hoặc liên doanh với các ngân hàng họ muốn vươn tới Ỏ châu Á vào thập kỷ 70 và 80 nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng trên phạm vi quốc tế được nở rộ bằng sự xuất hiện các ngân hàng đa quốc gia và sự nổi lên của các ngân hàng ở Nhật bản với số vốn khổng lồ đã góp phần làm tài trợ kịp thời giúp các công ty trong khhu vực này vượt qua được cú sốc do giá dầu mỏ tăng đột biến trong năm 1973.

 Ở Việt Nam hiện nay, với sự mở cửa của nền kinh tế theo hướng thị trường trong bối cảnh toàn cầu hóa theo kinh tế các ngân hàng đang đứng trước nhiều cơ hội lớn khi tham gia vào vốn thị trường quốc tế vậy nên nghiên cứu hoạt đọng kinh doanh ngân hàng trên bình diện này là một phần hết sức quan trọng giúp chúng ta có những nhận thức cụ thể về nghiệp vụ kinh doanh này của ngân hàng và đáp ứng những đòi hỏi mà thực tiễn nêu ra.

III ĐẶC ĐIỂM NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ.

 Ngày nay xu thế quốc tế hoá hoạt động ngân hàng diễn ra mạnh mẽ Trong lĩnh vực kinh doanh và sản xuất hàng hoá cũng diễn ra xu thế toàn cầu hoá như thực tế cho thấy mức độ thấp hơn của thị trường tài chính Hàng ngày lượng tiền tệ lưu chuyển trên thị trường tài chính thế giới cao gấp 30 lần khối lượng hàng hoá lưu chuyển trên phạm vi toàn cầu Đối với các nước đang phát triển, chỉ trong 8 năm (1990-1997), dòng vốn đầu tư tư nhân đổ vào tăng hơn 5 lần Trong khi mậu dịch quốc tế của giai đoạn này chỉ tăng 5%/năm thì dòng vốn tư nhân lưu chuyển tăng 30%/năm.

 Dịch vụ ngân hàng quốc tế đề cao nhân tố con người: Đặc điểm này do đặc điểm kinh doanh quốc tế hiện nay tạo ra Ngày nay do sự phát triển mạnh mẽ về khoa học công nghệ và kinh tế cũng như sự phức tạp của bối cảnh toàn cầu hoá, kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế đòi hỏi các nhà hoạt động ngân hàng phải:

 Hiểu biết sâu sắc về hoạt động kinh doanh, cả kinh doanh trong nước lẫn kinh doanh đối ngoại, có kiến thức rộng và thường xuyên cập nhật về thị trường trong nước và quốc tế, ngoài ra phải có kiến thức sâu rộng về tài chính quốc tế.

 Hiểu biết và áp dụng thành thạo các ứng dụng của khoa học cộng nghệ Ngày nay hầu hết các ngân hàng kinh doanh quốc tế đều sử dụng mạng toàn cầu Swift, mạng giao dịch kinh doanh toàn cầu Reuter, và ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý và kinh doanh Do vậy việc sử dụng thành thạo các tiện ích của ngân hàng, máy tính và công nghệ thông tin là bắt buộc.

 Phải hiểu biết thông thạo ít nhất một ngoại ngữ, tiếng Anh là bắt buộc Do là kinh doanh quốc tế nếu không thông thạo ngoại ngữ thì không làm việc được

 Do bối cảng hoạt động kinh doanh đòi hỏi rất nhiều về trình độ của ngưồi nhân lực, nên việc tập trung vào phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực là đều tất yếu.

 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có tính rủi ro cao do sự phức tạp của kinh doanh quốc tế nên thường xãy ra việc tăng, giảm đột ngột về ngoại tệ, lãi suất, trục trặc trong thanh toán quốc tế, biến động chính trị,… Vì vậy nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có mức độ rủi ro cao hơn nghiệp vụ ngân hàng ở trong nước Tuy nhiên, rủi ro càng cao lợi nhuận càng lớn nên các ngân hàng vẫn phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế để có cơ hội và tiềm năng phát triển lâu dài.

 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chịu ảnh hưởng nhiều luật pháp quốc tế và thông lệ quốc tế: Đặt điểm này do tính quốc tế của dịch vụ ngân hàng quốc tế quyết định Do sự phức tạp trong môi trường hoạt động kinh doanh quốc tế do sự không thống nhất về luật pháp giữa các quốc gia, do trình độ phát triển không đồng đều mà đòi hỏi phải có luật pháp quốc tế Thông lệ quốc tế tạo đều kiện thuận lợi và an toàn cho các ngân hàng thực hiện dịch vụ ngân hàng quốc tế.

C CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ.

I KHÁCH HÀNG LÀ CÁ NHÂN. 1 dịch vụ ngân hàng thường nhật tài khoản thông minh của ANZ

Tài khoản sẽ được kết nối với một thẻ ANZ Visa Debit, vì thế không cần phải mang theo nhiều tiền mặt Khách hàng có thể sử dụng tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn thông qua các máy rút tiền tự động (ATM), Internet Banking hoặc qua quầy giao dịch Đó là tài khoản duy nhất bạn cần cho nhu cầu hàng ngày của mình.

Những tiện ích của Tài khoản Thông minh

 Được cấp thẻ ANZ Visa Debit được chấp nhận trên toàn thế giới

 Rút tiền miễn phí tại các máy rút tiền tự động của ANZ

 Dịch vụ ngân hàng điện tử để kiểm tra số dư và chuyển khoản giữa các tài khoản liên kết nội bộ

 Dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp 24/24 giờ  Báo cáo tài khoản

Những bất lợi của tài khoản thông minh

 Số dư tối thiểu cần duy trì trong tài khoản Thông minh ANZ là 3,000,000 VND cho tài khoản Thông minh VND và 300 USD / AUD / EUR cho tài khoản Thông minh ANZ USD / AUD / EUR  Nếu số dư hàng ngày trong tài khoản thấp hơn mức số dư tối thiểu cần duy trì trong tài khoản thì phí duy trì tài khoản sẽ được tính một lần trong tháng, cụ thể

Tài khoản Thông Minh Phí duy trì tài khoản khi số dư dưới mức tối thiểu Tài Khoản Thông Minh VND 200,000 VND / tháng Tài Khoản Thông Minh USD 10 USD / tháng Tài Khoản Thông Minh AUD 10 AUD / tháng Tài Khoản Thông Minh EUR 10 EUR / tháng

 Tài khoản Thông minh ANZ là một tài khoản giao dịch và không được hưởng lãi Tuy nhiên, nó sẽ được kết nối với tài khoản tiết kiệm tại ANZ của khách hàng để giúp bạn có thể được hưởng mức lãi cao đồng thời quản lý được nguồn vốn của mình một cách tiện lợi.

2.THẺ TÍN DỤNG VÀ THẺ THANH TOÁN TOÀN CẦU CỦA ANZ.

2.1 thẻ tín dụng

 Thẻ tín dụng ANZ mang lại cho bạn nhiều lợi ích nổi trội như tối đa 45 ngày sử dụng tiền không bị tính lãi, thẻ được chấp nhận tại

trên 30 triệu điểm thanh toán trên khắp thế giới, đặc biệt linh họat khi mua hàng qua mạng Internet, thanh toán hóa đơn và rút tiền mặt tại trên 1,2 triệu máy ATM trên toàn cầu.

Những lợi ích chính:

 Mua sắm ngay, thanh toán sau.

 Được hưởng tối đa 45 ngày tín dụng không lãi suất khi mua sắm

 Giao dịch mua bán thuận tiện qua Internet hoặc điện thọai  Thẻ được chấp nhận tại trên 30 triệu điểm trên khắp thế giới  Phương thức thanh toán tiện lợi thông qua máy ATM và Internet

 Thông tin về tài khoản được cung cấp liên tục 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần tại số điện thọai Dịch Vụ Thẻ ANZ  An toàn hơn việc mang theo tiền mặt.

2.2 thẻ thanh toán toàn cầu.

 Sự tiện dụng của thẻ Thanh Toán Toàn Cầu mang lại sự an toàn khi sử dụng tiền của bạn

Thẻ Thanh Toán Toàn Cầu giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn Khách hàng không còn phải mang theo nhiều tiền mặt bên mình nữa Mọi người có thể sử dụng tiền của mình bằng cách sử dụng thẻ Thanh Toán Visa của ANZ tại các máy rút tiền tự động hoặc qua quầy giao dịch ở bất cứ nơi nào ở Việt Nam và trên thế giới mà thẻ Visa được chấp nhận Không cần phải có đơn xin cấp tín dụng, ANZ cung cấp cho bạn một dịch vụ rất đơn giản, an toàn và thuận tiện.

Những tiện ích của thẻ Thanh Toán Toàn Cầu ANZ

 Miễn phí rút tiền tại các ATM của ANZ tại Việt Nam và ATM của ngân hàng Đông Á

 Không phải mang theo nhiều tiền mặt

 Miễn phí chuyển khoản giữa các tài khoản đựợc liên kết qua ANZ ATMs

 Sử dụng được ở bất cứ nơi nào trên thế giới mà thẻ Visa được chấp nhận

 Thông tin về tài khoản được cung cấp liên tục 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần tại số điện thọai Dịch Vụ Thẻ ANZ  Thẻ Thanh Toán Toàn Cầu Visa cho phép bạn chi trả cho những khoản mua sắm bằng tiền của chính bạn thông qua mạng lưới Visa.

 Bạn có thể thực hiện các giao dịch không giới hạn tại tất cả các đại lý Visa và được miễn phí rút tiền tại các máy rút tiền tự động (ATM) của ANZ tại Việt Nam Tuy nhiên, bạn có thể mất phí khi rút tiền tại các máy rút tiền tự động của các ngân hàng khác  Bạn có thể sử dụng thẻ của mình tại các máy rút tiền tự động (ATM) và các địa điểm thanh toán thẻ Visa trên toàn thế giới Tuy nhiên với các máy rút tiền tự động (ATM) và các địa điểm thanh toán thẻ Visa ở nước ngoài, bạn có thể mất phí rút tiền và phí chuyển đổi ngoại tệ.

3 TÍN DỤNG

KHÁI NIỆM: Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng

quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoảng chi phí nhất định Tín dụng ngân hàng chứa 3 nội dung co bản:

+ Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang

người sử dụng.

+ Sự chuyển nhượng này có thời hạn.

+ sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí.

3.1.Dịch vụ cho vay mua xe hơi - Tín dụngDịch vụ cho vay mua xe hơi

 Tại ANZ, chúng tôi hiểu rằng khả năng di chuyển thuận tiện mang lại nhiều lợi thế cho bạn Đó chính là lý do tại sao chúng tôi phát triển sản phẩm cho vay mua xe hơi nhằm giúp

bạn đi lại nhanh chóng với chi phí thấp Với các điểu khoản cho vay đa dạng và thủ tục đơn giản, bạn sẽ nhanh chóng có được chiếc xe hơi của riêng mình.

Với dịch vụ cho vay mua xe hơi của ANZ, bạn có thể:

 Vay tối đa tới 75% giá trị của chiếc xe hơi  Bạn sẽ biết chính xác số tiền phải trả mỗi tháng  Tiền lãi giảm dần theo số dư

 Thẩm định hồ sơ trong vòng 48 giờ tính từ lúc nhận đầy đủ những giấy tờ cần thiết

 Thời hạn vay từ 1 đến 4 năm phụ thuộc vào nhu cầu của bạn.

3.2 Dịch vụ cho vay mua nhà - xây sửa nhà

Sở hữu ngôi nhà riêng với sự trợ giúp của ANZ

 Sản phẩm Cho Vay Mua Nhà / Xây Sửa Nhà của ANZ có thể giúp bạn thực hiện được ước mơ của mình sớm hơn bạn nghĩ ANZ cung cấp những khoản cho vay mua nhà linh hoạt nhằm hỗ trợ những khách hàng đang có mong muốn mua một căn nhà hoặc nâng cấp ngôi nhà hiện tại của mình Tất cả các khoản cho vay của ANZ đều có lãi suất cạnh tranh, thời hạn cho vay linh hoạt với điều kiện và định mức tín dụng linh hoạt cho từng cá nhân.

 Các chuyên gia cho vay mua nhà của ANZ sẽ giúp bạn trong suốt quá trình vay để chọn lưạ được giải pháp vay tốt nhất.

Đặc tính nổi bật của sản phẩm cho vay mua nhà của ANZ

 Lãi suất cạnh tranh so với thị truờng, tính trên số tiền vay giảm dần

 Thời hạn vay lên tới 20 năm

 Số tiền được vay lên tới 100% giá trị bất động sản.

 Cung cấp thông tin minh bạch và định giá theo giá thị trường của tài sản thế chấp (bởi công ty định giá bất động sản quốc tế chuyên nghiệp)

 Kì lãi suất hiệu quả và linh họat (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho phép bạn quản lý rủi ro lãi suất một cách tốt nhất.

3.3 Dịch vụ cho vay thế chấp nhà

 Sử dụng giá trị căn nhà của bạn để tiếp cận với các nguồn vốn Dịch vụ cho vay thế chấp

nhà của ANZ sẽ giúp bạn được vay dựa trên giá trị thị trường của ngôi nhà này để sử dụng cho bất cứ mục đích gì Bạn có thể

trả tiền học, thanh toán hóa đơn chăm sóc sức khỏe hay mua một chiếc ô tô mới Giá trị của khoản vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của ngôi nhà của bạn, vì vậy hãy nói với chúng tôi về tiềm năng của ngôi nhà của bạn.

Đặc tính nổi bật của sản phẩm cho vay mua nhà.

 Lãi suất hấp dẫn, tính trên số tiền vay giảm dần  Thời hạn vay lên tới 5 năm

 Số tiền được vay lên tới 50% giá trị tài sản thế chấp

 Cung cấp thông tin minh bạch và định giá theo giá thị truờng của tài sản thế chấp (bởi các công ty định giá bất động sản quốc tế chuyên nghiệp).

 Kì lãi suất hiệu quả và linh họat( 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho phép bạn quản lí rủi ro lãi suất 1 cách tốt nhất

3.4 Vay ngắn hạn đảm bảo bằng sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi.

 Vay Ngắn Hạn Đảm Bảo Bằng sổ Tiết Kiệm, Chứng Chỉ Tiền Gửi giúp bạn đáp ứng được các nhu cầu tiền mặt cấp bách và giữ cho tài khoản tiết kiệm của bạn duy trì ở mức lãi suất cao tối đa.

 Ngoài ra, nếu bạn có sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi bằng ngoại tệ thì vẫn có thể vay tiền Đồng mà không cần chuyển đổi ngoại

vay: Tiền gửi có kì hạn/Chứng chỉ tiền gửi. Hạn mức vay: 95% số tiền gửi đảm bảo bằng VND.

90% số tiền gửi đảm bảo bằng USD2

Tiện ích:

Lọai hình tín dụng: Vay ngắn hạn (Tối thiểu 1 tuần/ Tối đa 6 tháng1) 85% số tiền gửi đảm bảo bằng các ngoại tệ khác2

Hình thức trả nợ: Một lần duy nhất(vốn và lãi) vào ngày đáo hạn vay. Lãi suất: Chi phí vốn + Biên độ (2.5%)3.

Gia hạn: 01 lần cho nợ gốc sau khi trả lãi4.

4 TIẾT KIỆM VÀ ĐẦU TƯ.4.1.Tài khoản Đắc lợi Trực tuyếnLãi suất tối đa

 Tài khoản Đắc Lợi Trực Tuyến mang lại lãi suất tối đa cho bạn khi

lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) thay cho việc đến giao dịch tại chi nhánh ngân hàng Mức lãi suất được ấn định ở mức cao nhất cho tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, và không ràng buộc số dư tối thiểu.

Đặc tính và Tiện ích

 Lãi suất cao cho tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn

 Miễn phí Chuyển khoản nội bộ trực tuyến; Không phạt lãi  Không cần duy trì số dư tối thiểu

 Hoàn toàn miễn phí dịch vụ ngân hàng  Truy cập tức thì qua Internet Banking

 Thưc hiện Ủy nhiêm chi định kỳ cho mục đích tiết kiệm

4.2.Tài khoản Đa lộc

 Tài khoản Đa lộc mang lại cho bạn lãi suất hấp dẫn khi bạn gửi tiền vào tài khoản, và rút tiền hay chuyển tiền tùy theo số dư có trong tài khoản, miễn là bạn không rút tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản Đa lộc của mình quá hai lần trong một tháng.

Đặc tính và Tiện ích

 Lãi suất lũy tiến cạnh tranh phụ thuộc vào số dư trong tài khoản của bạn.

 Rút tiền và chuyển khoản nội bộ miễn phí tại các chi nhánh của ANZ và từ tài khoản Đa lộc của bạn.

 Không cần duy trì số dư tối thiểu  Hoàn toàn miễn phí dịch vụ ngân hàng.

 Truy cập dễ dàng qua Internet Banking hay các chi nhánh Ngân hàng ANZ.

 Thực hiện Ủy nhiêm chi định kỳ cho mục đích tiết kiệm.

Bất lợi:

 Nếu bạn thực hiện hơn hai giao dịch Rút tiền mặt qua quầy hoặc Chuyển tiền nội bộ trong một tháng, Tài khoản sẽ không hưởng lãi trong tháng đó Tức là miễn phí duy trì tài khoản và phí giao dịch tại ANZ.

4.3.Tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn

 Tiền gửi có Kỳ hạn của ANZ đảm bảo mức tiền lãi cố định trên kỳ hạn đầu tư cố định do bạn chọn lựa Nếu bạn cần thu nhập đều đặn từ một khoản đầu tư, và không có

nhu cầu sử dụng ngay số tiền của mình, thì Tiền gửi có Kỳ hạn của ANZ là một giải pháp lý tưởng cho bạn.

Đặc tính và Tiện ích

 Lãi suất cạnh tranh.

 Nhiều chọn lựa kỳ hạn từ ngắn đến trung hạn  Thu nhập đều đặn và đảm bảo.

 Số dư tối thiểu là 20.000.000 Đồng cho tài khoản tiền Đồng Việt Nam, và 2.000 Đô la Mỹ hoặc tương đương cho tài khoản ngoại tệ.

 Kỳ hạn kéo dài từ 1 đến 12 tháng cho các tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn của ANZ.

4.4 Chứng chỉ tiền gửi

 Chứng chỉ tiền gữi là bằng chứng của giao dịch đã được thực hiện Vì lý do an toàn, chứng chỉ này không được dùng để rút tiền và chỉ có giá trị quy đổi ra tiền mặt sau khi đáo hạn tại

ngân hàng phát hành bởi chủ sở hữu của chứng chỉ đó.

 Chứng chỉ Tiền gửi của ANZ mang lại lãi suất hấp dẫn, an toàn khi biết rõ khoản lãi suất sẽ thu được, và thuận tiện cho những kỳ hạn đầu tư cố định Đây là một giải pháp lý tưởng cho khách hàng muốn có một phương thức an toàn để quản lý nguồn tiền của mình với mức lãi suất cạnh tranh ANZ phát hành Chứng chỉ tiền gửi bằng Đô la Mỹ, Đô la Úc, Euro, và bảng Anh.

Đặc tính và Tiện ích

 Lãi suất hấp dẫn.

 Nhiều chọn lựa kỳ hạn từ ngắn đến trung hạn  Thu nhập đều đặn và đảm bảo với kỳ hạn cố định.

5 QUẢN LÝ TÀI CHÍNH VÀ ĐẦU TƯ.

5.1 Sản phẩm Đầu tư song tệ.

Thông tin về sản phẩm.

 Sản phẩm Đầu tư Song tệ ANZ (DCI) là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn cho phép nhà đầu tư cơ hội đầu tư liên quan tới nhiều hơn một loại tiền tệ Đây là sản phẩm Đầu tư có gắn với quyền chọn tiền

tệ Lãi suất cao hơn của sản phẩm có thể đạt được nhờ vào việc nhà đầu tư bán quyền chọn tiền tệ này.

 Nhà đầu tư có thể thu được số tiền cao hơn vào ngày đáo hạn, tiền gốc và lãi suất sẽ được thanh toán bằng Đồng tiền Đầu tư (Đồng tiền đầu tư ban đầu) hoặc Đồng tiền Đối ứng Thay thế (Đồng tiền Đối ứng thay thế do khách hàng chỉ định), được chuyển đổi với tỷ giá hối đoái được ấn định trước (“Tỷ giá Thực hiện”) Ngân hàng toàn quyền thanh toán cho quý khách bằng Đồng tiền Đầu tư hoặc Đồng tiền Đối ứng Thay thế vào ngày đáo hạn.

 Nhà đầu tư có thể chọn bất kỳ ngoại tệ nào trong số các ngoại tệ được cho phép tự do chuyển đổi, mà họ nắm giữ và sẵn sàng tiếp tục nắm giữ trong tương lai.

Những lợi ích của Sản phẩm Đầu tư song tệ đem lại

 Cơ hội tạo ra lợi nhuận lớn hơn so với lợi nhuận có được từ lãi suất gửi tiền thông thường trên thị trường

 Được thiêt kế riêng đối với từng trường hợp: được thiết kế để phù hợp với một nhận định thị trường cụ thể và được áp dụng đối với các nhà đầu tư muốn đầu tư liên quan nhiều hơn một loại tiền tệ

Những rũi ro của sản phẩm đầu tư song tệ

 Các khoản đầu tư không được bảo toàn vốn và phụ thuộc vào biến động của tỷ giá hối đoái, khoản tiền gốc và lãi sẽ có thể được hoàn trả bằng Đồng tiền Đối ứng Thay thế, và nếu nhà đầu tư lựa chọn chuyển đổi khoản tiền đó về Đồng tiền Đầu tư, họ có thể phải gánh chịu tổn thất về vốn.

 Sản phẩm Đầu tư này không phải là sản phẩm tiền gửi truyền thống và không được bảo vệ với tư cách là một khoản tiền được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam.

Sản phẩm này thông thường không cho phép rút vốn trước ngày đáo hạn Bất kỳ sự rút vốn trước thời hạn nào (nếu được ngân hàng chấp thuận, theo toàn quyền quyết định của ngân hàng trong trường hợp ngoại lệ) sẽ phải chịu phí và có thể dẫn đến việc quý vị nhận lại số tiền ít hơn vốn đầu tư ban đầu của quý vị.

 Những thắt chặt giao dịch quy định về quản lý ngoại hối, nếu được áp đặt, có thể tạo ra những ảnh hưởng không tốt đến giá trị đầu tư của quý vị và thậm chí có thể ảnh hưởng đến việc trả lại vốn và lãi của quý vị.

5.2 Sản phẩm Đầu tư Tháp vàng ANZ.

Giới thiệu Sản phẩm Đầu tư Tháp Vàng ANZ.

 Sản phẩm Đầu tư Tháp vàng ANZ là hình thức đầu tư kì hạn 3 tháng mà lợi suất gần với giá vàng giao ngay

(XAU/USD) Đây là sản phẩm đầu tư có vốn được bảo toàn, bạn sẽ không lo sợ bị mất khoản vốn đầu tư ban đầu nếu giữ đến ngày đáo hạn.

 Đây là khoản đầu tư cố định ngắn hạn

bằng VNĐ, USD, hoặc AUD, mà lợi suất đầu tư được gắn với diễn biến của giá vàng giao ngay tính bằng USD trên thị trường quốc tế và được thể hiện trên trang Reuters là

 Nếu giá vàng giao ngay nằm trong Biên độ định trước trong

lãi suất tiền gửi trên thị trường Nếu giá vàng giao ngay nằm ngoài Biên độ định trước, bạn sẽ nhận được Lợi suất cơ bản cố định Sản phẩm Đầu tư Tháp Vàng ANZ mang đến cho nhà đầu tư tiềm năng thu được lợi nhuận nhiều hơn loại tiền gửi ngắn hạn thông thường, ngoài ra sản phẩm này còn có thêm đặc điểm “bảo toàn vốn 100%” – có nghĩa là bạn sẽ không mất đi khoản vốn đầu tư gốc (nếu khoản tiền vốn này được duy trùy đến ngày đáo hạn).

Lợi ích của Sản phẩm đầu tư tháp vàng.

 Lợi suất đầu tư tiềm năng cao hơn lãi suất tiền gửi ngắn hạn thông thường.

Ngay cả khi giá vàng giao ngay không nằm trong Biên độ định trước, bạn vẫn chắc chắn nhận được khoản Lợi suất cơ bản tối thiểu vào ngày đáo hạn.

Lợi suất đầu tư của bạn gắn liền với giá vàng giao ngay mà bạn không cần phải mua vàng trực tiếp.

 Đây là khoản đầu tư ngắn hạn bởi vậy vốn của bạn không bị ràng buộc trong dài hạn Không có phí tham gia.

Rủi ro chính của sản.

 Giá vàng giao ngay biến động vượt ngoài Biên độ, kết quả là bạn chỉ nhận được Lợi suất cơ bản, có thể thấp hơn lãi suất tiền gửi kỳ hạn thông thường Bạn chỉ nên đầu tư vào sản phẩm này sau khi đả quen thuộc với những thay đổi có thể diễn ra với giá vàng tính bằng USD.

 Bạn cần hiểu rằng việc giá vàng giao ngay tăng lên không luôn đồng nghĩa với việc nhận được Lợi suất đầu tư cao hơn Bạn nên tìm hiểu kỹ chi tiết sản phẩm để hiểu cách tính toán Lợi suất.

 Đối với sản phẩm Đầu tư Tháp vàng bằng VNĐ, một phần lãi suất dự kiến của bạn phải được chuyển từ USD Điều này có nghĩa là Lợi suất đầu tư tính theo VNĐ chịu tác động của tỷ giá giao ngay

VNĐ/USD vào ngày giao dịch và ngày đáo hạn Điều này có thể thay đổi tăng hoặc giảm Lợi suất đầu tư.

 Đối với sản phẩm Đầu tư Tháp vàng bằng VNĐ, sản phẩm chịu sự điều chỉnh bởi quy định của ngân hàng nhà nước về lãi suất trần Kể cả khi USD tăng giá so với VNĐ trong thời gian đầu tư, Lợi suất đầu tư trên VNĐ của bạn sẽ chịu giới hạn lãi suất tối đa này

 Sản phẩm này không cho phép kết thúc trước ngày đáo hạn Trong trường hợp ngoài ý muốn mà bạn cần kết thúc việc đầu tư này trước ngày đáo hạn đả ghi, ANZ bảo lưu quyền thu lại tất cả chi phí liên quan được tính toán dựa vào tình hình thị trường hiện hành lúc đó Điều này có thể ảnh hưởng đến kết quả đầu tư của bạn Bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả cho những hoạt động khác để khoản đầu tư của bạn không bị rút trước ngày đáo hạn.

5.3.Dịch vụ bảo hiểm.

Ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tín dụng nhân thọ đảm bảo khả năng trả nợ của người vay trong trường hợp người vay chết trước hạn thanh toán Tín dụng nhân thọ là một hình thức bảo hiểm đặc biệt có quan hệ mật thiết với chức năng cho vay của ngân hàng Việc ngân hàng tham gia thị trường bảo hiểm luôn bị giới hạn từ phía chính phủ Tuy nhiên, các ngân hàng đều nhận thấy rằng kinh doanh bảo hiểm là một loại hình dịch vụ chi phí thấp hoàn toàn có thể cung ứng cho những khách hàng trước đây đã sử dụng dịch vụ khác của mình Việc đưa ra thêm bảo hiểm vào danh mục các dịch vụ ngân hàng không làm tăng lên không đáng kể vốn đầu tư cũng như nhân sự nhưng việc bảo lãnh cho các rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm lại là một chuyện khác bởi vì viêc này dẫn tới những rủi ro thua lỗ mà trước đây chưa gặp phải.

6 CHUYỂN TIỀN.6.1.Chuyển tiền.

Ngân hàng ANZ sẽ giúp chuyển tiền trong phạm vi Việt Nam hoặc chuyển tới ngân hàng nước ngoài một cách nhanh chóng, ngay cả khi bạn không có tài khoản tại ANZ Bẳng việc sử dụng hệ thống SWIFT, khoản tiền của bạn được chuyển một cách an toàn và thuận tiện tới tài khoản mà bạn yêu cầu.

Sử dụng dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài của ANZ, bạn sẽ được hưởng lợi ích sau

 Có thể chuyển tiền bằng ngoại tệ hoặc nội tệ  Chuyển tiền trong và ngoài nước

 Yêu cầu chuyển tiền có hiệu lực trong cùng ngày  Phí chuyển tiền cạnh tranh

 Chuyển tiền trong nội bộ chi nhánh của ANZ Việt nam sẽ không bị tính phí nếu cho bạn có tài khoản tại ANZ

 Đơn giản hóa các thủ tục – rất dễ dàng trong việc điền mẫu đơn chuyển tiền.

 Mỗi lần chuyển tiền bạn sẽ nhận thông báo chuyển tiền và hóa đơn thuế giá trị gia tăng cho khách hàng có tài khoản tại ANZ  Dịch vụ chuyển tiền chuyên nghiệp và hiệu quả

6.2 Hối phiếu.

Tại ANZ tạo thuận lợi cho việc thanh toán của bạn dễ dàng và

thuận lợi hơn cho cả khi bạn có tài khoản hoặc không có tài khoản tại

ANZ thông qua hối phiếu quốc tế Hối phiếu của chúng tôi có thể mua lại hầu hết đồng tiền chính và được chấp nhận trên toàn thế giới.

Thông qua dịch vụ này của ANZ, bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau

 Hối phiều được phát hành hầu hết đồng tiền chính  Việc phát hành hối phiếu diễn ra nhanh chóng

 Giảm thiểu tối đa việc giấy tờ - rất đơn giản trong việc hoản thành mẫu phát hành hối phiếu

 Hối phiếu ngoại tệ được chấp nhận trên toàn thế giới

 Bạn được cung cấp giấy ủy nhiệm chi và hóa đơn thuế giá trị gia tăng nếu bạn có tài khoản tại ANZ.

 Nếu bạn không có tài khỏan tại ANZ, bạn sẽ chỉ được cung cấp thuế giá trị gia tăng nếu bạn yêu cầu

 Tỷ giá hối đoái cạnh tranh

 Dịch vụ chuyên nghiệp và hiệu quả

II KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 1 SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ.