TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẰN THƠ LỜI CẢM TẠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH Qua năm học tập tích lũy kiến thức ghế giảng đường qua thời gian thực tập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Hiệp, Kiên Giang em hoàn thành luận văn thể vốn kiến thức mình.Có nhờ giảng dạy tận tụy quý thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học cần Thơ giúp đỡ nhiệt tình anh chị ngân hàng tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Đe đáp lại lòng ưu đó, em xin dâng đến anh chị lòng biết ơn chân thành Luận Văn Tốt Nghiệp Em xin cám ơn quý thầy cô trường giảng dạy, đặc biệt TÍCH HIỆU QUẢ ĐỘNG TÍNphụ cô Ngô PHÂN Mỹ Trân, truyền đạt kiến thứcHOẠT quý báu cho em Đe không DỤNG TẠI TÂN HIỆP, lòng dạy dỗ quý thầyNHNo&PTNT cô, em xin hứa rèn HUYỆN luyện thân cố gắng phấn đấu trở thành công dân hữu ích cho đất nước KIÊN GIANG Em xin dâng lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám Đốc ngân hàng giúp đỡ nhiệt tình anh chị chi nhánh , nhận xét, đóng góp ý kiến cho đề tài em thêm phần hoàn thiện, đầy đủ xác Dù cố gắng hiểu biết thực tiễn nhiều hạn chế nên phần trình bày không tránh thiếu sót Em mong nhận thông cảm đóng góp để viết hoàn thiện Cuối em xin chúc sức khỏe Ban giám hiệu, quý thầy cô, Ban giám đốc toàn thể anh chị công tác ngân hàng Chúc cho ngân hàng thành công năm tới Trân trọng kính chào! Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thưc hiên Cần Thơ, ngày tháng Năm 2010 Th.s Ngô Mỹ Trân Lý Hồng Ni MSSV: 4073521 Sinh viên thưc Lớp: KT0788A1- K33 Lý Hồng Ni Cần Thơ 11/2010 LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng năm2010 Sinh viên thực Lý Hồng Ni NHẬN XÉT CỦA CƠQUAN THựC TẬP ÌS.Ẽ3 >gf Đề tài: Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Sinh viên: Lý Hồng Ni, lớp Kinh tế học 1, Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Trường Đại học cần Thơ NHNo& PTNT HUYÊN TẨNHIẼP NHẢN XÉT: ••• Tân Hiệp, ngày tháng năm 2010 NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp Giám đốc NHẬN XÉT CỦA GIẢO VIÊN HƯỚNG DÂN ÌS.Ẽ3 >gf Cần Thơ, ngày tháng .năm 2010 Giáo viên hướng dẫn IV NHẬN XÉT CỦA GIẢO VIÊN PHẢN BIỆN ÌS.Ẽ3 >gf Cần Thơ, ngày tháng .năm 2010 Giáo viên phản biện MỤC LỤC .Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .1 1.1 .Sự CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 1.2 .MỤ C TIÊU NGHIÊN cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 .PH ẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian .2 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 .Lượ c khảo tài liệu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 .PH ƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát ngân hàng thưorng mại .5 2.1.2 Khái niệm Yốn .6 2.1.3 Tín dụng 2.1.3.1 Khái niệm tín dụng 2.1.3.2 Chức tín dụng 2.1.3.3 Phân loại tín dụng 2.1.3.4 Các hình thức tín dụng 2.1.4 Một số tiêu phản ánh hoạt động tín dụng Ngân hàng 10 2.1.4.1 Doanh số cho vay 10 2.1.4.2 Doanh số thu nợ 10 2.1.4.3 Dư nợ 10 2.1.4.4 Nợ xấu 10 2.1.5 Mộ VI 2.1.5.5 Vòng quay vốn dụng tín 12 2.2 .PH ƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu .12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .12 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU sơ LƯỢC VÈ NHNo&PTNT HUYỆN TÂN HIỆP, KIÊN GIANG 13 3.1 .LỊ CH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 13 3.2 CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM vụ CỦA NGÂN HÀNG 14 3.2.1 Chức .14 3.2.2 Nhiêm vụ 14 3.3 .Cơ CẤU Bộ MÁY VÀ CÔNG TÁC TỔ CHỨC CÁN BỘ 14 3.3.1 Cơ cấu tổ chức máy 14 3.3.2 Công tác tổ chức cán 16 3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TỪ 2007- THÁNG ĐẦU NĂM 2010 18 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYÊN TÂN HIẼP, KIÊN GIANG 22 4.1 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN .22 4.1.1 Tình hình nguồn vốn .23 4.1.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng từ 2007- tháng đầu năm 2010 26 4.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TỪ 2007 ĐÉN THÁNG ĐÀU NĂM 2010 31 4.2.1 Phân tích tình hình cho vay .31 4.2.1.1 Phân tích tình hình cho vay theo thời hạn 31 vii 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu 49 4.3 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG .53 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 57 5.1 NHỮNG THÀNH Tựu VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DUNG TAI NHNo&PTNT HUYÊN TÂN HIẼP, KIÊN GIANG 57 5.1.1 Thành tựu 57 5.1.2 Hạn chế 58 5.2 CÁC GIẢI PHÁP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN HIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .58 5.2.1 Giải pháp huy động vốn 58 5.2.2 Gi ải pháp công tác cho vay 59 5.2.3 Giải pháp thu hồi nợ .60 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ .62 6.1 .KẾT LUẬN viii DANH MUC HÌNH • Hình 1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Tân Hiệp .15 Hình 2: Phân chia theo trình độ chuyên môn .17 IX DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ( 2007- 2009) 18 Bảng 2: KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 19 Bảng 3: co CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2007- 2009 24 Bảng 4: co CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 24 Bảng 5: VỐN HUY ĐÔNG TAI NHNo&PTNT HUYÊN TÂN HIÊP 20072009 28 Bảng 6: VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TÂN HIỆP THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 .28 Bảng 7: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THỜI HẠN 2007- 2009 32 Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THỜI HẠN THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 32 Bảng 9: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TÉ 2007- 2009 35 Bảng 10: DOANH SỐ CHO VAY PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 35 Bảng 11: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN 2007- 2009 38 Bảng 12: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN THÁNG ĐÀU NĂM 2009 VÀ 2010 38 Bảng 13: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 2007- 2009 .41 Bảng 14: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHÀN KINH TẾ THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 .41 Bảng 15: DOANH SỐ DƯ NỢ THEO THỜI HẠN 2007- 2009 44 Bảng 16: DOANH SỐ DƯ NỢ THEO THỜI HẠN THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 44 Bảng 17: DOANH SỐ DƯ NỢ THEO THÀNH PHÀN KINH TÉ 2007- 2009 47 Bảng 18: DOANH SỐ DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TÉ THÁNG ĐÀU NĂM 2009 VÀ 2010 .47 X Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Dư nơ đổi với khối doanh nshiêp Ta thấy thành phần doanh nghiệp chiếm tỷ lệ thấp tổng dư nợ, tăng từ 2007- tháng đầu năm 2010, Cụ thể: năm 2008 tăng 0.710 triệu đồng tương đương với 2,43% so với năm 2007 Năm 2009 tăng 19.752 triệu đồng ứng với 66,92% so với năm 2008 tháng đầu năm 2010 tăng 51.773 triệu đồng ứng với 300 so với kỳ 2009 Nguyên nhân dư nợ thành phần tăng mạnh vào năm 2009 tháng đầu năm 2010 tháng năm 2009 doanh nghiệp Ngân hàng hỗ trợ cho vay mở rộng phục hồi sản xuất theo chương ữình hỗ trợ lãi suất nên làm cho dư nợ năm 2009 tăng mạnh, chủ trương Nhà nước ta đẩy mạnh phát triển kinh tế cá thể nhằm đối phó với biến động kinh tế trước mắt đồng thời tạo đa dạng ừong ngành kinh tế lý làm cho dư nợ tăng Bên cạnh khoản vay phát sinh năm 2009 chưa đến hạn thu hồi góp phần làm cho dư nợ đầu năm 2010 tăng lên Dư nơ hô sia đình- thể Cùng vói gia tăng dư nợ thành phần kinh tế dư nợ hộ gia đình cá thể gia tăng năm qua (từ 2007- tháng đầu năm 2010) Cụ thể: năm 2008 tăng 45.550 triệu đồng ứng với 13,4% so với năm 2007 Năm 2009 tăng 100.063 triệu đồng ứng với 25,9% so với năm 2008 tháng đầu năm 2010 tăng so với tháng đầu năm 2009 với số tiền 64.709 triệu đồng ứng với 15,9% Ta thấy dư nợ hộ gia đình- cá thể chiếm tỷ trọng cao tăng năm (2007-6 tháng đầu năm 2010) tổng số khách hàng thành phần có số lượng lớn, nhu cầu vốn người dân cao, việc thu nợ đối tượng tăng qua năm nhiên tốc độ tăng thu nợ không cao tốc độ cho vay vốn nên dư nợ đối tượng cao Đe thấy rõ tỷ trọng dư nợ thành phần kinh tế ta xem xét tỷ trọng dư nợ qua hình sau: (Nguôn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp) GVHD: Ngô Mỹ Trân GVHD: Ngô Mỹ Trân SVTH: Lý Hông Ni 47 48 SVTH: Lý Hồng Ni Chỉ tiêu Năm Chênh lệch Phân tích hiệu Phân quảtích hoạt hiệu động quảtinhoạt dụng động NHNo&PTNT tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, huyệnKiên TânGiang Hiệp, Kiên Giang 2007 2009THEO THỜI 2008/2007 Bảng 15:2008 TÌNH HĨNH NỢ XẤU HẠN 2007- 2009 Sổ tiền Tỷ 8% n hạn 15 ng hạn 92% 2009 2008 2007 trọng (%) 15 96 101 Sổ tiền Tỷ trọng sấ tiền (%) 88 327 7% 597 85 100 Tỷ 82 582 3880 -270 -45,23 91%38 -14 -14,58 116 141,46 679 100 tháng đầu năm 525 100 578 572,28 -154 -29,33 Chênh lệch tháng đầu năm 2010/2009 tháng đầu năm 2010 2010 13% Tỷ trọng sấ tiền Tỷ trọng (%) (%) sấtiền 72 187 74 (Nguôn: Phòng tin dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp) 98 28 65 26 87% 4% n hạn sấ tiền % 198 2009 Sổ tiền 9% 254 ng hạn 96% 352 Đvt: Triệu đồng % 12 93% tháng đầu năm 2009 Chỉ tiêu trọng (%) 62 sấ tiền 2009/2008 100 252 100 □ Doanh nghiệp ■ Hộ gia đình-cá thể % -67 -26,78 -33 -33,67 100 -28,41 Bảng 16: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN THÁNG ĐẦU NĂM 2009 VÀ 2010 Hình : Tỷ trọng dư nợ theo thành phần kỉnh tế NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp từ 2007- tháng đầu năm 2010 Tóm lại: tổng dư nợ dư nợ thành phần doanh nghiệp có tỷ trọng thấp tăng qua năm Năm 2007 tỷ họng dư nợ thành phần 8% đến tháng đầu năm 2010 13% Ngược lại dư nợ hộ gia đình cá thể cao lại giảm dần tỷ trọng Năm 2007 chiếm 92% đến tháng đầu năm 2010 giảm 87% Đây thuận lợi mang lại hiệu cao hoạt động Ngân hàng, song Ngân hàng cần xem xét rủi ro phát sinh chất lượng tín dụng trước có nên tăng trưởng dư nợ thành phần hay không 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu Nợ xấu vấn đề đáng lo ngại Ngân hàng Nợ xấu nói lên chất lượng nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, phản ánh hiệu hoạt động kinh doanh, nợ xấu lớn tiềm ẩn nhiều rủi ro bất lợi Đe hiểu rõ tình hình nợ xấu Ngân hàng xem xét nợ xấu theo thời hạn GVHD: Ngô Mỹ Trân 49 SVTH: Lý Hồng Ni Đvt: Triệu đồng Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Nợ xấu Ngân hàng từ 2007 - tháng đầu năm 2010 biến động liên tục tăng mạnh vào năm 2008, giảm nhẹ vào năm 2009 tháng đầu năm 2010 ( so tốc độ tăng trưởng), cụ thể: năm 2008 tổng nợ xấu tăng 578 triệu đồng tương đương với 572,28% so với năm 2007, năm 2009 nợ xấu giảm 154 triệu đồng ứng với 29,33% so với năm 2008 tháng đầu năm 2010 nợ xấu giảm 100 triệu đồng tương ứng với 28,41% Nguyên nhân làm cho tổng nợ xấu tăng mạnh vào năm 2008 tình hình kinh tế năm có nhiều khó khăn, lạm phát cao, giá nguyên vật liệu đầu vào tăng liên tục làm cho sản xuất bà gặp khó khăn công tác thu nợ Ngân hàng bị ảnh hưởng dẫn đến nợ xấu cao Để hiểu rõ xem xét nợ xấu theo thời hạn sau: Ngắn han Qua bảng số liệu ta nhận thấy nợ xấu Ngân hàng chủ yếu nợ xấu ngắn hạn Cụ thể: nợ xấu tăng từ 15 triệu đồng năm 2007 lên đến 597 triệu đồng vào năm 2008( tăng gấp 38, lần so với năm 2007) Sang năm 2009 số nợ xấu ngắn hạn có giảm với số tiền 270 triệu đồng ứng với 45,23% so với năm 2008, nhiên tỷ trọng chiếm 62% tổng nợ xấu tháng đầu năm 2010 nợ xấu ngắn hạn giảm 67 triệu đồng tương đương với 27% so với tháng đầu năm 2009 Nguyên nhân làm cho nợ xấu ngắn hạn tăng giảm liện tục do: + Trong năm 2008 tình hình kinh tế huyện gặp phải nhiều khó khăn, giá phân bón thuốc trừ sâu tăng mạnh giá đầu nông sản lại không cao, dịch bệnh nhiều, người dân gặp không khó khăn bỡi lẽ đa phần bà hộ sản xuất nông nghiệp bị phụ thuộc vào thiên nhiên sản xuất mang tính thời vụ, có số bà bị thua lỗ nặng không đủ vốn sản xuất trả nợ vay cho ngân hàng làm nợ xấu tăng lên lớn + Đen năm 2009 bà Ngân hàng cho vay theo chương trình hỗ trợ lãi suất nên số hộ dù vốn để ứả nợ để vay tiền nên không người vay nóng bên trả nợ cho Ngân hàng sau vay từ Ngân hàng trả lại để hưởng lãi thấp nên tình hình nợ xấu có giảm xuống tương đối so với năm 2008 tháng đầu năm 2010 kinh tế huyện ổn định Ngân hàng kết họp (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp) GVHD: Ngô Mỹ Trân GVHD: Ngô Mỹ Trân SVTH: Lý Hông Ni 50 51 SVTH: Lý Hồng Ni Năm ĐVT 2007động 2008 Phân tích hiệu hoạt tín dụng 2009 NHNo&PTNT tháng 6huyện tháng Tân Hiệp, Kiên Giang đầu năm đầu năm với cán 4.3 PHÂN địa TÍCH phương CÁCđãCHỈ có TIÊU biệnĐÁNH pháp thu GIÁhồiHIỆU nợ xấu QUẢ làm HOẠT cho nợ ĐỘNG xấu TÍN Chỉ 2009 2010 tiêu tháng DỤNG TẠI giảm NGÂN HÀNG 390.448 439.417 573.155 463.165 580.726 Tống nguồn vốn Tr.đồng Hoạt han động tín dụng Ngân hàng gắn liền với hoạt động tín dụng nên việc Truns 166.698 121.833 Vốn huy động Tr.đồng nâng cao chất lượng tín 70.576 dụng có113.423 ý nghĩa quan ứọng đối155.400 với Ngân hàng Chất Ta thấy nợ xấu trung hạn tăng giảm liên tục, năm 2008 giảm so với năm lượng tín dụng mục tiêu để Ngân hàng hoạt động,506.354 chất lượng cao đồng 615.596 795.464 924.615 549.334 Doanh số cho vay 2007, đến năm Tr.đồng 2009 tăng ngược ừở lại, tháng đầu năm 2010 có xu hướng nghĩa với việc hoạt động Ngân hàng tạo nhiều lợi nhuận giảm soTr.đồng với tháng đầu năm 2009 Cụ thể: năm540.513 2008 hơn500.866 so với năm 2007 với 749.213 804.800 Doanh số thu nợ Đe tìm hiểu rõ hom457.948 hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng xem số tiền giảm 14 triệu đồng ứng với 14,58% Năm 2009 tăng so với năm xét bảng sồ liệu sau đây: 369.095 415.346 535.161 424.167 540.649 Tống dư nợ 2008 với sốTr.đồng tiền tăng 116 triệu đồng ứng với 141,46% tháng đầu năm 2010 Bảng so 21:với MỘT SÓ CHỈ GIÁ HIỆU QUẢ ĐỘNG giảm tháng đầuTIÊU năm ĐÁNH 2009 số525 tiền giảm 33HOẠT triệu 252 ứng vớiTÍN 33,67% 101 679với 352 Nợ xấu Tr.đồng Nguyên nhân tăng giảm nợ xấu trung hạn thời gian qua do: DỤNG % 18 26 29 26 27 Vồn huy động/tồng nguồn vốn + Năm 2008 kinh tế khó khăn nợ xấu trung hạn lại giảm Ngân TẠI NGÂN HÀNG TỪ 20076 THÁNG ĐẦU NẴM 2010 3,21 nợ xử 3,48 3,48làm cho nợ xấu Dư nợ/tống vốn huy hàng động tiến hànhLần thực 5,23 xử lý nợ 3,66 xấu đưa vào lý rủi ro trung hạn năm giảm % 0,027 0,16 0,10 0.083 0,05 Nợ xấu/dư nợ + Năm 2009 nợ xấu trung hạn tăng mạnh năm doanh nghiệp % bà gặp 74,39 87,04 Hệ số thu nợ số nhiều 94,19 rủi ro sản xuất98,39 nên 98,92 khả trả nợ làm lên tháng đầu năm 2010 nợ xấu giảm trong537.905 tháng đầu năm 312.242 392.221 475.254 419.757 Dư nợ binh quân nợ xấu tăngTr.đồng kinh tế huyện có chuyển biến tích cực theo hướng lên Ngoài cố 1,5 1,9 1,7 1,3 0,93 Vòng quay vốn tín dụng Lần gắn ban lãnh đạo CBNV Ngân hàng nhằm cải thiện tình hình nợ xấu đem lại lợi nhuận ngày cao cho Ngân hàng cố gắng hoàn thành tiêu nhiệm vụ đề Hình 10: Tình hình nợ xâu theo thòi hạn NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp từ 2007- tháng đầu năm 2010 GVHD: Ngô Mỹ Trân 52 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang nguồn vốn Như năm qua (2007 - tháng đầu năm 2010) đồng vốn hoạt động Ngân hàng có từ 0,18 - 0,29 đồng vốn huy động lại 0,82- 0,71 đồng phải vay từ cấp Điều lý giải thói quen người dân nông thôn thích mua vàng để dành gửi Ngân hàng Mặt khác hạn chế thông tin nên số người dân nhắc đến Ngân hàng người ta thường nghĩ đến nơi cho vay người cho đem tiền đến gửi để hưởng lãi Do mà việc huy động vốn Ngân hàng gặp khó khăn Mặc dù năm qua mặt nông thôn huyện cải thiện, song nông nghiệp ngành sản xuất chủ yếu người dân địa phương nơi Do vậy, vốn huy động thấp điều ứánh khỏi Dư nơ tổng vốn huv đôns Chỉ tiêu phản ánh khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng Neu tỷ lệ lần ngân hàng tự cân đối nguồn vốn nguồn vốn huy động sử dụng có hiệu quả, tỷ lệ đạt lần chứng tỏ nguồn vốn huy động không sử dụng hết, tiêu dư nợ vốn huy động lớn không tốt khả huy động vốn ngân hàng thấp, tiêu nhỏ ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả, ngân hàng phải chịu chi phí lĩnh vực huy động Năm 2008 đạt 3,66 giảm 1,57 lần so với năm 2007, năm 2009 giảm 3,21 lần, tháng đầu năm 2010 3,48 lần Ta thấy tiêu dư nợ vốn huy động Ngân hàng năm qua (từ năm 2007 - tháng đầu năm 2010) có xu hướng giảm, nói công tác huy động vốn Ngân hàng thời gian qua có cải thiện đáng kể nhiên tốc độ gia tăng vốn huy động thấp so với tốc độ gia tăng doanh số cho vay nên vốn huy động Ngân hàng dẫn chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân, thời gian tới Ngân hàng cần phải đẩy mạnh ứong công tác huy động vốn để tránh lệ thuộc vào nguồn vốn Ngân hàng cấp ứên Nơ xẩu dư nơ Chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng, hoạt động tốt tỷ lệ thấp ngược lại theo đánh giá ngành tiêu mức 5% bình Vốn huv đông tổng nguồn vốn Vốn huy động tổng nguồn vốn cho ta biết số vốn huy động đáp ứng phần trăm tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Nhìn vào bảng số liệu ta thấy vốn huy động chiếm tỷ lệ thấp, năm 2008 chiếm tỷ lệ 26% tổng nguồn vốn, năm 2009 tỷ lệ 29%, tháng đầu năm 2010 27% tổng GVHD: Ngô Mỹ Trân 53 54 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang thường, 5% tốt 5% xấu Ta nhận thấy tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng tăng giảm liên tục, năm 2008 0,16% tăng so với năm 2007, năm 2009 0,09% giảm so với năm 2008, tháng đầu năm 2010 0,05% giảm so với tháng đầu năm 2009 Nhìn chung tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Ngân hàng dẫn mức thấp không đáng lo ngại Đạt kết thời gian qua Ngân hàng coi trọng thực nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay để loại trừ từ đầu dự án hiệu quả, đồng thời thực tốt việc kiểm tra sau cho vay, giúp khách hàng sử dụng vốn vay mục đích Chỉ đạo theo dõi chặt chẽ khoản nợ đến hạn để chủ động thu hồi kịp thời, hạn chế nợ hạn phát sinh Là tiền đề làm giảm tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Hê sổ thu nơ Hệ số thu nợ cho biết khả thu hồi nợ Ngân hàng từ việc cho khách hàng vay vốn so với doanh số cho vay, doanh số cho vay cao nghĩa Ngân hàng hoạt động tốt, doanh số cho vay cao cho ta biết số lượng tiền cho vay nhiều chưa biết chất lượng cho vay Năm 2008 hệ số thu nợ 94,19% tăng 19,8% so với năm 2007, năm 2009 87,04%, đến tháng đầu năm 2010 98,92% Điều cho thấy công tác thu hồi nợ năm gần tốt hay khả trả nợ khách hàng cao Ngân hàng cần phải tiếp tục phát huy công tác thu hồi nợ tránh để xảy tồn đọng nợ hạn, nguyên nhân gây rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng Vòns quay von tin duns Chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Khi thu hồi nợ ngân quỹ, Ngân hàng cần phải có khoảng thời gian để đưa vốn vào đầu tư như: phải có thời gian xét duyệt hồ sơ, thẩm định khách hàng thời hạn giải ngân cho khoản vay Trong thời gian đồng vốn nằm bất động két sắt không sinh lợi cho Ngân hàng GVHD: Ngô Mỹ Trân 55 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Cũng tiêu khác, vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng biến động qua năm theo chiều hướng không liên tục Năm 2008 1,9 lần tăng so với năm 2007 0,4 lần, năm 2009 1,7 lần giảm so với năm 2008 0,2 lần, tháng đầu năm 2010 0,93 lần giảm so với tháng đầu năm 2009 0,37 lần Vòng quay vốn tín dụng năm sụt giảm, nói hiệu vốn tín dụng ngân hàng có chiều hướng biến động chưa khả quan lắm, Ngân hàng cần phải trọng khoản đầu tư để giúp cho Ngân hàng tìm giải pháp kịp thời nhằm quay vòng nguồn vốn cách cho có hiệu GVHD: Ngô Mỹ Trân 56 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 5.1 NHỮNG THÀNH Tựu VÀ HẠN CHÉ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TÂN HIỆP, KIÊN GIANG 5.1.1 Thành tựu Trong năm vừa qua với lên đổi kinh tế nước nhà, hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp ngày phát triển đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ Từ hình thành phát triển NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp trở thành người bạn đồng hành bà nông dân huyện đa phần bà sống nghề nông nguồn vốn chủ yếu để sản xuất vay từ Ngân hàng Nguồn vốn Ngân hàng thực trở thành “bà dở” cho kinh tế hộ, giúp hàng ngàn hộ dân thoát nghèo cải thiện chất lượng sống Nguồn vốn huy động Ngân hàng ngày tăng để đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vốn phát triển kinh tế xã hội địa phương điều kiện lạm phát tăng cao vào năm 2008 khủng hoảng tài năm 2009, đảm bảo tăng trưởng kinh tế an sinh xã hội Từ góp phần nâng cao lực cạnh tranh uy tín Ngân hàng Doanh số cho vay thu nợ của Ngân hàng ngày tăng, nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp điều cho thấy hoạt động Ngân hàng ừong thời gian qua ngày ổn định đạt hiệu cao Dư nợ Ngân hàng ba năm qua gia tăng liên tục, năm sau cao năm trước, góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng ngày cao Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng như: dư nợ vốn huy động, nợ xấu dư nợ, hệ số thu nợ thời gian qua ngày cải thiện, thành tựu mang tín hiệu Ngân hàng ừong hoạt động GVHD: Ngô Mỹ Trân 57 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Mạng lưới hệ thống Ngân hàng ngày mở rộng tạo điều kiện thu thập xử lý thông tin kịp thòi, trang thiết bị ngày đại, sở vật chất kiên cố, tạo tin tưởng định khách hàng Trong năm 2009 Ngân hàng mở thêm phòng giao dịch Kinh B tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng xa đến giao dịch tạo niềm tin uy tín nhiều khách hàng Trình độ chuyên môn CB-CNV không ngừng nâng cao, phục vụ ngày tốt nhu cầu khách hàng 5.1.2 Hạn chế Bên cạnh thành tựu đạt hoạt động tín dụng Ngân hàng gặp phải số hạn chế sau: + Nhu cầu vốn doanh nghiệp bà ngày cao vốn Ngân hàng chủ yếu vốn điều chuyển, chi phí sử dụng vốn điều chuyển cao vốn huy động nên Ngân hàng chưa chủ động khoản cho vay + Trong công tác huy động vốn chủ yếu từ tiền nhàn rỗi dân cư, Ngân hàng chưa trọng đến tổ chức kinh tế + Hoạt động tín dụng chưa đa dạng phong phú chủ yếu huy độngvốn vay ngắn hạn phần nhỏ trung hạn + Trong cấu vốn cho vay chủ yếu thành phần hộ gia đình cá thể, thành phần doanh nghiệp thành phần mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng lại không ứọng + Nợ xấu tập trung khoản vay ngắn hạn chủ yếu thành phần hộ gia đình thể Ngân hàng cần có giải pháp thu hồi nợ thành phần + Vòng quay vốn tín dụng có xu hướng giảm, ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn Ngân hàng GVHD: Ngô Mỹ Trân 58 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang 5.2 CÁC GIẢI PHÁP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN HIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 5.2.1 Giải pháp huy động vổn Ngân hàng “đi vay vay” nên ừong trình hoạt động kinh doanh công tác huy động vốn khâu thiếu có vai trò định chủ động đầu tư nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, định sống đơn vị để tránh ỷ lại vào nguồn vốn Ngân hàng cấp Thu hút khách hàng lãi suất hấp dẫn với lãi suất tương đối phù hợp với lãi suất thị trường, Ngân hàng nên phát hành trái phiếu để thu hút vốn dài hạn Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc gởi rút tiền Khuyến khích khách hàng chuyển tiền qua tài khoản hình thức ưu đãi phí dịch vụ Đa dạng hóa hình thức huy động vốn thích hợp Thường xuyên triển khai tổ chức thể thức huy động vốn ừong kỳ họp Hàng quý giao tiêu cụ thể công tác huy động vốn cho cán đơn vị, khen thưởng kịp thời cán hoàn thành nhiệm vụ Tiếp tục giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống để làm sở cho việc thu hút khách hàng gởi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng, phải thường xuyên cải tiến phong cách làm việc coi việc mà toàn nhân viên phải đặt biệt quan tâm để khách hàng gắn bó với Ngân hàng Nhận tiền gởi trực tiếp khách hàng nhà có nhu cầu Tăng cường đặt máy rút tiền tự động điểm chủ chốt địa bàn huyện Khuyến khích khách hàng chương trình khuyến mãi, quà tặng nhằm giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng Duy trì củng cố mối quan hệ với kho bạc, doanh nghiệp lớn địa bàn huyện để ổn định số dư tiền gửi khách hàng giao dịch thường xuyên Đồng thời nên giảm phí dịch vụ khách hàng để giử chân họ GVHD: Ngô Mỹ Trân 59 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Cán nhân viên phải ân cần lịch sự, san sàng giải đáp thắc mắc khách hàng, giúp họ an tâm chọn Ngân hàng nơi để gửi tiền Mở rộng đối tượng khách hàng sang thành phần doanh nghiệp vốn huy động Ngân hàng chủ yếu tiền tiết kiệm người dân 5.2.2 Giải pháp công tác cho vay Mở rộng đối tượng cho vay, kết hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh Tiếp tục đáp ứng vốn nhanh cho đối tượng truyền thống để phục vụ sản xuất như: hồng lúa, chăn nuôi, đồng thời tiếp tục mở rộng lĩnh vực khác, với việc đẩy mạnh cho vay mô hình kinh tế tổng hợp, phát triển ngành nghề nông thôn Nên phối hợp với quyền địa phương, tổ vay vốn có giải pháp đa dạng hóa hồng vật nuôi mô hình mẫu nhân rộng cụ thể như: Mô hình lúa tôm, mô hình lúa - cá, cá - tôm, mô hình kinh tế tổng họp nhằm giúp bà sản xuất hiệu đông thời giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro Mở rộng cho vay trung dài hạn, để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đơn giản thủ tục vay vốn: thủ tục vay vốn nông hộ thời gian qua phức tạp, nhìn chung địa bàn trình độ dân trí thấp Do vậy, cần xem xét đơn giản giấy tờ không cần thiết ữong hồ sơ vay vốn, đảm bảo tính hợp pháp, hợp lý nhằm tạo thỏa mãn cho người dân Vì người dân thường thích nhanh, gọn, dễ hiểu Bên cạnh cán tín dụng cần phải hướng dẫn cho họ ghi chép rõ ràng, tránh việc làm lại nhiều lần ghi sai Bộ hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ hiểu, dễ thực hiện, thủ tục đủ yếu tố pháp lý làm giảm khối lượng công việc cho cán tín dụng, giảm bớt khó khăn cho nông dân Từ tạo điều kiện cho nông dân đến giao dịch với Ngân hàng nhanh chóng hơn, góp phần nâng cao việc tăng trưởng dư nợ tín dụng Thực nguyên tắc cho vay dựa vào tài sản chấp, cầm cố đảm bảo Thực tế hoạt động cho thấy nguồn trả nợ kết từ hoạt động sản xuất kinh doanh, tài sản chấp, cầm cố bước sau giúp cho Ngân hàng thu hồi phần GVHD: Ngô Mỹ Trân 60 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang khoản nợ cho vay thông qua việc phát khách hàng khả trả nợ Cho vay theo nguyên tắc “thận trọng hết” Nguyên tắc thực giai đoạn định cho vay Trước định cho vay, cán tín dụng phải xem xét cách thận trọng khía cạnh như: tính cách khách hàng thể có đáng tin cậy không? Dòng tiền thu nhập hàng tháng họ có ổn định không? có khả trả nợ cho ngân hàng tới hạn không? Tài sản đảm bảo tiền vay có rõ ràng không? Neu doanh nghiệp sản xuất hàng hóa sản phẩm họ thị trường có đủ sức cạnh tranh không?, 5.2.3 Giải pháp thu hồi nợ Thu hồi nợ vấn đề đặc biệt quan ữọng Ngân hàng, Ngân hàng chủ yếu cho vay lĩnh vực nông nghiệp Một ngành nghề mà thu nhập khách hàng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, Ngân hàng áp dụng biện pháp sau: + Cán tín dụng thường xuyên theo dõi nợ đến hạn để tiến hành nhắc nhở, đôn đốc khách hàng ừả nợ hạn + Đối với khoản nợ hạn khó đòi tùy vào tình hình cụ thể mà Ngân hàng có nhiều biện pháp thu hồi khác + Tích cực xử lý thu hồi nợ, giảm thấp nợ xấu, thu thu đủ nguồn thu GVHD: Ngô Mỹ Trân 61 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang CHƯƠNG KÉT LUẬN - KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung từ ngày thành lập đến nay, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp bước khắc phục khó khăn, vướng mắc vươn lên hoạt động có hiệu góp phần lớn vào công đổi phát triển huyện nhà Qua phân tích ta thấy hoạt động tín dụng Ngân hàng đảm bảo khả sinh lợi dù ừong năm vừa qua lợi nhuận Ngân hàng bị sụt giảm, nhiên Ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ mà Ngân hàng tinh đề Và từ 2007 - tháng đầu năm 2010 Ngân hàng cờ đầu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, mục tiêu mà Ngân hàng hội sở bàn giao Do chất lượng tín dụng không ngừng nâng lên giúp Ngân hàng tồn phát huy vai trò “ mang phồn vinh đến với khách hàng” Công tác huy động vốn Ngân hàng năm qua tăng đáng kể, chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay xã hội nhung thể nỗ lực không ngừng Ngân hàng Doanh số cho vay năm sau cao năm trước, xét thời hạn Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời khách hàng Còn xét đối tượng Ngân hàng chủ yếu cho vay hộ gia đình cá thể Hoạt động thu nợ Ngân hàng tương đối tốt, nợ xấu chiếm tỷ lệ nhỏ, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nên thu nợ ngắn hạn cao điều hợp lý Bên cạnh Ngân hàng dẫn gặp nhiều khó khăn thách thức nguồn vốn Ngân hàng nhiều hạn chế, phụ thuộc nhiều vào vốn vay Ngân hàng cấp Đây hạn chế Ngân hàng làm chi phí sử dụng vốn Ngân hàng cao ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoài Ngân hàng chịu cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác địa bàn Mặc dù hoạt động tín dụng Ngân hàng gặp phải hạn chế định Nhưng nhìn tổng thể Ngân hàng dẫn đạt kết khả quan, GVHD: Ngô Mỹ Trân 62 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Ngân hàng cần phát triển hoàn thiện để góp phần gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng thúc đẩy kinh tế huyện nhà phát triển 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp Nâng cao chất lượng dịch vụ phù hợp với xu hướng mới, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, tạo ấn tượng tốt niềm tin nơi khách hàng Chính sách cho vay vay trung dài hạn cần quan tâm hơn, Mặc dù vay có nhiều rủi ro nâng cao công tác thẩm định, tính xét duyệt khả thi dự án vay đem lại lợi nhuận nhiều cho vay ngắn hạn Cần bố trí xếp nhân cho hợp lý, tránh tình trạng vào mùa vụ nhân viên làm việc tải, ảnh hưởng đến chất lượng xuất lao động Cán nhân phải cần tìm hiểu rõ ngành nghề kinh doanh khách hàng để đánh giá xác khả trả nợ khách hàng, từ có định cho vay đắn hạn chế rủi ro cho Ngân hàng Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn với lãi suất phù hợp linh hoạt, cần tập trung nổ lực vào công tác huy động vốn để đảm khả đáp ứng vốn Ngân hàng 2.2.2 Đối với NHNo&PTNT tỉnh Kiên Giang Hỗ trợ cho chi nhánh việc đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, nâng cao trình độ anh văn, vi tính cho đội ngũ cán tín dụng Cung cấp sản phẩm tín dụng đại cho chi nhánh, điều chuyển vốn kịp thời, lúc Tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động tốt 6.2.3 Đối vói quyền địa phưomg Chính quyền đại phương nên tăng cường việc cung cấp thông tin khách hàng, giúp Ngân hàng nắm tình hình kinh tế hộ họ vay vốn GVHD: Ngô Mỹ Trân 63 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Tuyên truyền, vận động giải thích để người dân có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng Tạo điều kiện thuận lợi để người dân sử dụng ngày phổ biến dịch vụ Ngân hàng Chính quyền địa phương cần tích cực hợp tác với ngân hàng việc phát dự án kinh doanh manh tính khả thi cao, có khả tạo phúc lợi cho xã hội Tạo điều kiện cho ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn lớn xác có hiệu GVHD: Ngô Mỹ Trân 64 SVTH: Lý Hồng Ni [...]... đúng việc để đạt kết quả cao nhất, những người có GVHD: Ngô Mỹ Trân 17 SVTH: Lý Hồng Ni Chỉ tiêu Năm Chênh lệch Chênh lệch Phân tích Phân Phânhiệu tích hiệu quả hiệuquả hoạt qu hoạt hoạt động động động tíntíntín dụng dụng dụng tại tại NHNo&PTNT tại NHNo&PTNT NHNo&PTNT huyện huyện huyện TânTân Hiệp, TânHiệp, Hiệp, Kiên Giang Kiên Kiên Giang Giang 2008/2007 2009/2008 Số tiền % Số % Bảng QUẢ DOANH 6tiền THÁNG... Năm Phân tích động hiệu tín quả hoạt động tín dụng tại Tân NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp,Chênh Kiên lệch Phân tích hiệu quả hoạt dụng tại NHNo&PTNT huyện Hiệp, Kiên Giang n gửi KKH n gửi CKH n gửi TCKT Chỉ tiêu n gửi KKH n gửi CKH n gửi TCKT Giang 2008/2007 2009/2008 đốiTỷ tượng có nhutrọng cầu về vốn vay lại nhằm mang lại nguồn thu nhập chính yếu cho Ngân hàng Bảng 5: VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TÂN... khăn và hạn chế GVHD: Ngô Mỹ Trân 22 SVTH: Lý Hồng Ni Chỉ tiêu Năm Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Chênh lệch Phân quả2 008 độngNGUỒN tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân2 009 Hiệp, Kiên Giang 2007 tích hiệu 2009 2008/2007 2009/2008 BẢNG 3 :hoạt Cơ CẤU VỐN CỦA NGÂN HÀNG 2007- PHÂN 70.57 n huy động n vay NHCT 319.872 g nguồn vốn 390.448 6 4.1 2009 VỐN Chỉ tiêu... huy động trên tổng nguồn vốn để đánh giá các chỉ số phản ánh hiệu quả tín dụng của Ngân hàng qua các năm GVHD: Ngô Mỹ Trân 13 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU Sơ LƯỢC VỀ NHNo&PTNT HUYỆN TÂN HIỆP, KIÊN GIANG 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn huyện Tân Hiệp tỉnh Kiên Giang. .. vụ tín dụng Trong kinh doanh tiền tệ, tín dụng giữ vai trò trọng yếu, việc phát triển tín dụng không chỉ đem lại lợi ích cho chính Ngân hàng mà còn đem lại lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế Tuy nhiên hoạt động tín dụng của Ngân hàng hiện nay vẫn còn gặp nhiều khó khăn và còn nhiều tồn GVHD: Ngô Mỹ Trân 1 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang tại. .. Trân 10 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang 2.1.5 Một số chỉ tiều phân tích hiệu quả tín dụng 2.I.5.I Chỉ tiêu vốn huy động trên tổng nguồn vốn (%) - Tỷ số này nhằm đánh giá khả năng huy động vốn của Ngân hàng Đối với Ngân hàng thương mại nếu tỷ số này càng cao thì khả năng chủ động của Ngân hàng càng lớn Vốn huy động Vốn huy đông/tổng nguồn... cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh tỉnh An Giang, Tác giả: Nguyễn Phi Long Đe tài đã phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn từ việc phân tích cá chỉ tiêu: doanh số cho vay và thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn trong ngắn hạn Phương pháp sử dụng trong đề tài là phương pháp so sánh, mô tả, phân tích hoạt động kinh doanh theo mô hình CAMEL Tác giả đã phân tích. .. năm 2010 - Phân tích và đánh giá tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ và nợ xấu tại Ngân hàng GVHD: Ngô Mỹ Trân 2 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Hiện nay NHN0 & PTNT huyện Tân Hiệp hoạt động trên nhiều lĩnh vực và nhiều đối tượng khác nhau, do kiến thức có hạn và trong phạm vi đề tài của minh, em chỉ phân tích về tình... loại tín dụng này chiếm chủ yếu trong các Ngân hàng thương mại Tín dụng ngắn hạn thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân GVHD: Ngô Mỹ Trân 7 SVTH: Lý Hồng Ni Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang - Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm dùng để cho vay vốn mua sắm... CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TỪ 2007- 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010 53 XI DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại KKH: không kì hạn CKH: có kì hạn TCKT: tổ chức kinh tế CBNV: cán bộ nhân viên xii Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 Sự CẦN THIẾT ... lệch Phân tích Phân Phânhiệu tích hiệu hiệuquả hoạt qu hoạt hoạt động động động tíntíntín dụng dụng dụng tại NHNo&PTNT NHNo&PTNT NHNo&PTNT huyện huyện huyện TânTân Hiệp, TânHiệp, Hiệp, Kiên Giang. .. nghiệp gia đình-cá Năm ChênhKiên lệch Phân hiệu qu quả hoạt hoạt động động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Phântích tích hiệu tíntạidụng NHNo&PTNT huyệnKiên TânGiang Hiệp, Giang 2009 2008/2007 Bảng... Chỉ tiêu Năm Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp, Kiên Giang Chênh lệch Phân quả2 008 độngNGUỒN tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân2 009 Hiệp, Kiên Giang 2007 tích hiệu 2009 2008/2007