M NTH cLc TR NGĐ IH cc KHOA KINH T - QU NTR — —KINH DOANH Ch n g l G I I THI u Trang 1.1 Đ TV NĐ NGHIÊNc u Trang 1.1.1 s c nthi tnghiênc uđ tài Trangl 1.1.2 Căn c nghiên c u Trang NVĂNT T NGHI p 1.2 M c TIÊU NGHIÊN LU c u Trang TÍCH TÌNH HÌNH TÍN D NGNG N H NVÀ 1.2.1 M cPHÂN tiêu chung Trang M TS BI NPHÁPNẲNGCAO CH TL NGTÍND NGNG NH N 1.2.2 M ctiêuc th Trang T I NGÂN HÀNG Đ UT VÀ PHÁT TRI N 1.3 CÁC CÂU H IC N NGHIÊN c u Trang VI T NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH Ch ng PH NG PHÁP LU N V À P H NG PHÁP NGHIÊN c U Trang 2.1 c s LÝ LU N Trang 2.1.1 Khái ni mv phân tích k tqu ho tđ ng kinh doanh Trang 2.1.2 N idungc a phân tích k tqu ho tđ ng kinh doanh Trang 2.1.3 Ý ngh a c a phân tích k t qu ho t đ ng kinh doanh Trang Giáo viên h nsd n: Sinh viên th c hi n: 2.1.4 Khái ni m doanh thu, chi phí, i nhu n Trang ĐOÀN VĂN CHIÊN TS BÙI8VĂN TR NH MSSV: 4053507 2.1.4.1 Khái ni m doanh thu Trang L P: K TOÁN-KI M TOÁN KHOÁ: 31 (2005-2009) 2.1.4.2 Khái ni m chi phí Trang 2.1.4.3 Khái ni m i nhu n Trang Thhi, unăm 2009doanh .Trang 10 2.1.5 Các ch tiêu c b n đánhc ngiá qu kinh vi Ch ng M T s TÌNH HÌNH c B N c A CÔNG TY TNHH xu T NH PKH u THU s N THIÊN MÃ Trang 16 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI NC A CÔNG TY Trang 16 3.1.1 Ch c nhi mv ch yuc a công ty Trang 17 3.1.1.1 Ch cnăng .Trang 17 3.1.1.2Nhi mv Trang 17 3.1.2 s đ c cut c h c v n h i m v c a phòng ban Trang 17 3.1.2.1 s đ c c ut ch c Trang 17 3.1.2.2 Nhi mv c a phòng ban Trang 19 3.1.3 s n ph m c a công ty Trang 19 3.2 THU N L I VÀ KHÓ KHĂN Trang 19 3.2.1 Thu n i Trang 19 3.2.2 Khó khăn .Trang 20 3.3 PH NGH NGHO TĐ NGC A CÔNG TY Trang 20 Ch ng PHÂN TÍCH TH c TR NG HI u QU HO T Đ NG KINH DOANH c A CÔNG TY TNHH XU TNH PKH u THU s N THIÊN MÃ QUA NĂM (2006 - 2008) Trang 21 4.1 TH c TR NG HI U QU HO T Đ NG KINH DOANH c A CÔNG TY QUA NĂM (2006 - 2008) Trang 21 4.1.1 Đánh giá t ng quát k t qu ho t đ ng kinh doanh c a công ty Trang 21 4.1.2 Tình hình t ng doanh thu c a công ty qua năm (2006 - 2008) Trang 24 4.1.2.1 Phân tích doanh thu theo t tr ng thành ph n Trang 24 4.1.2.2 Phân tích thành ph n doanh thu theo k k ho ch Trang 26 4.1.2.3 Phân tích doanh thu t ho t đ ng tài Trang 28 4.1.2.4 Phân tích doanh thu theo th tr ng .Trang 29 4.1.3 Phân tích tình hình t ng chi phí c a công ty Trang 35 4.1.3.1 Phân tích t ng chi phí theo thành ph n .Trang 35 4.1.3.2 Phân tích t ng chi phí theo k k ho ch Trang 39 vii 4.1.5.1 Phân tích tình hình ph i thu hàng t nkho Trang 46 4.1.5.2 Phân tích kh kho n Trang 46 4.1.5.3 Phân tích hi uqu sinhl ic aho tđ ngkinh doanh .Trang 47 4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T NH H NG Đ N L I NHU N c A CÔNG TY .Trang 49 4.2.1 nh h ng c a nhân t kh i ng s n ph m Trang 52 4.2.2 Nhân t giá bán trung bình giá V nhàng bán .Trang 53 4.2.3 nh h ng c a nhân t chi phí bán h àng chi phí qu n lý doanh nghi p Trang 56 Ch ng M T s GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI u QU HO T Đ NG KINH DOANH c A CÔNG TY TNHH XNH THU s N THI ÊN MÃ Trang 62 5.1 NH NGM TM NH c A CÔNG TY .Trang 62 5.2 NH NG T N T IV TÌNH HÌNH HO T Đ NG KINH DOANH c A CÔNG TY VÀ NGUYÊN NHÂN T N T I c ANÓ Trang 62 5.3 CÁC GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI u QU KINH DOANH c A CÔNG TY .Trang 64 5.3.1 Gi i pháp làm gi m chi phí Trang 64 5.3.2 Gi i pháp nâng cao doanh thu Trang viii DANH M CBI u B NG B ng 1: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a công ty Thi ên Mã qua năm (2006-2008) .Trang 23 B ng 2: T tr ng lo i doanh thu c a công ty Thiên Mã qua năm (2006 2008) Trang 24 B ng 3: Doanh thu theo k k hoch Trang 27 B ng 4: Doanh thu ho t đ ng tài qua năm c a công ty (2006 - 2008) Trang 29 B ng 5: Doanh thu theo th tr ng Trang 30 B ng 6: Doanh thu theo t h t r n g x u t k h u c a công ty Thi ên Mã qua năm (2006-2008) .Trang 31 B ng 7: T ng chi phí c a công ty qua năm (2006 - 2008) Trang 37 B ng 8: T ng chi phí thro k k ho ch Trang 41 B ng 9: L i nhu n theo k k ho ch Trang 44 ix DANHM CHÌNH Hình 1: s đ c cut c h c c a công ty TNHH XNKthu s n Thiên Mã .Trang 18 Hình 2: T ng doanh thu c a công ty qua năm (2006 - 2008) .Trang 25 Hình 3: c c u thtr ng xu t kh u năm 2006 Trang 34 Hình 4: c c u thtr ng xu t kh u năm 2007 Trang 34 Hình 5: c c u thtr ng xu t kh u năm 2008 Trang 34 Hình 6: Doanh thu th tr ng n i đ a qua năm Trang 35 X Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh CH NG1 GI I THI u 1.1 Đ tv nđ nghiênc u 1.1.1 s c nthi tc ađ tài Nh m hoàn thi n nâng cao ch 11 ng ho t đ ng Ngân hàng, nhà n c ch tr ng c ph n hóa Ngân hàng th ng m i n c Tuy nhiên vi c g b d n ti n t i xóa b hàng rào b o V đ i V i ngành tài đem đ n nhi u c h i không thách th c Khi m c a Ngân hàng n c có nhi u c hi tì p c n ngu n V n, trình đ công ngh , kinh nghi m qu n lý nh ng ph i chu s c é p r t l n c a Ngân hàng n c ngoài, th m chí ph i ch p nh n b thâu tóm, sáp nh p, rút lui kh i th tr ng n u không đ s c m nh c nh tranh, V y Ngân hàng không ng ng hoàn thi n mình, xây d ng chi n c kinh doanh phù h p, nâng cao kh c nh tranh c ng nh Ngân hàng khác, BIDV kinh doanh l n h v c t i n t v i ch c ch y u huy đ ng V n đ cho vay Kinh doanh Ngân hàng ho t đ ng ch a đ ng nhi u r i ro nh h ng toàn b h o t đ n g c a n n kinh t tín d ng m t ho t đ ng kinh doanh ch y u đem i i nhu n cao nh t, quy t đ n h s t n t i v phát tri n c a Ngân hàng Tuy nhiên qua th c t cho th y ho t đ ng tín d ng ti m n nh ng r i ro V nh ng r i ro b t ngu n t nhi u nguyên nhân khác Vì V y đ ho t đ ng kinh doanh n đ nh phát tri n đ m b o c ó h i u q u v h n c h đ c r i r o t r c tiên ph i thông qua vi c phân tích ho t đ ng tín d ng, vi c làm h t s c quan tr ng, c n thi t th ng xuyên c a t t c Ngân hàng, nh m tìm m t làm đ c ch a làm đ c t có nh ng gi i pháp k p th i, phát huy h n n a t h m n h v h n c h t n t h t có th X y T s c n thi t em ch n đ tài: “Phân tích tình hình tín d ng ng n h n bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng Đ u T Và Phát Tri n Vi t Nam- Chi nhánh Trà Vinh” đ nghiên c u GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh d ng khác nh có Ngân hàng t p trung vào tín d ng ng n h n, có Ngân hàng ch y u cho vay trung dài h n Trong ho t đ ng c a Ngân hàng tín d ng bi n pháp ch y u mang i i nhu n đ c bi 11 tín d ng ng n h n chi m tri u đ ngtr ng cao t ng d n Phân tích vàđ x u t m t s ý k i n đ nâng cao hi u qu ho t đ ng tính d ng ng n h n V n đ đ c quan tâm t i h u h t Ngân hàng, th đ tài s nâng cao ho t đ ng c a BIDV Trà Vinh ngày hi u qu h n 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c t i ê u t ngquát Phân tích ho t đ ng tín d ng ng n h n t i Ngân h àng đ u t Và Phát Tri n T nh Trà Vinh, t tìm gi i pháp nâng cao ch 11 ng ho t đ ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng 1.2.2 M c tiêu c th Đ đ t đ c m c tiêu chung nói đ tài s vào phân tích m c tiêu c th sau: - Phân tích tình hình huy đ ng V n - Phân tích doanh s cho vay qua năm - Phân tích doanh s thu n qua năm - Phân tích d n qua năm - Phân tích n X u qua năm - Phân tích k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngân h àng - Phân tích yut nhh n g đ n c h o v a y n g n h n , t ì m r a n h ng r i ro tác đ ng đ n vi c cho vay ng n h n - Đ x u t m t s b i n pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng ng n h n, đ m b o cho s t n t i phát tri n c a Ngân hàng 1.3 Ph m vi nghiên c u GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh Th i gian tì n hành đ tài t 02/02/2009 đ n 25/04/2009 1.3.3 Đ i t ng nghiên c u Tínd ng ng nh nc a Ngân hàng Đ ut Phát tri n t n h Trà Vinh 1.4 L c kh o tài li u có liên quan - Ti u lu n t t nghi p “Phân tích ho t đ ng tín d ng ng n h n t ỉ Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh” (Phùng Th Anh, 2006) Đ tài xoay quanh n i dung phân tích s li u V ngu n V n, doanh s cho vay, doanh s thu n ng n h n, phân tích d n n X u t đ a gi i pháp nâng cao ch t ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh - Lu n văn t t nghi p “Phân tích tình hình tín d ng ng n h n t i Ngân hàng Đ uT Phát tri n c n Th ” (Võ Tr nh Ng c Duy, 2006) Đ tài t p trung nghiên c u V tình hình cho vay ng n h n c a Ngân hàng, hi u qu ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng thông qua ch tiêu đánh giá đ xu t GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh CH NG PH NG PHÁP LU N V À P H NG PHÁP NGHIÊN c u 2.1 Ph ng pháp lu n 2.1.1 Khái quát V tín d ng 2.1.1.1 Khái ni m Tín d ng m t ph m trù kinh t t n t i phát tri n qua nhi u hình thái kinh t -xãh i Tínd ngcóth đ cdi nđ tb ngnhi u cách khác nh ng chúng ch nh ng hành đ ng th ng h nh t: ho t đ ng cho vay vay Quan gi a hai bên đ c ràng bu c c s pháp lu t hi n hành Ta có th đ nh ngh a nh sau: Tín d ng quan h kinh tđ c b i u h i n d i hình thái kinh t hay hi n V t, ng i vay ph i tr cho ng i cho vay c g c lãi sau m t th i gian nh t đ nh 2.1.1.2 Các nguyên t c c a tín d ng Khách hàng vay V n c a t ch c tín d ng ph i đ m b o nguy ên t c sau: - s d ng V n vay m c đích th a thu n h p đ ng tín d ng - Ph i hoàn tr n g c lãi ti n vay h n thõa thu n h p đ ngtínd ng - V i c đ m b o t i n vay ph i th c hi n theo quy đ nh c a ph V c a th ng đ c Ngân hàng Nhà N c 2.1.2 Phân lo i tín d ng 2.I.2.I Căn c vào th i h n tín d ng - Tín d ng ng n thng đ c s d h n: Là lo i tín d ng có th i h n d i m t năm ng đcho vay b sung t h i u h t t m t h i v n l u đ n g v ph c V cho nhu c u sinh ho t c a cá nhân - Tín d ng trung h n: Là lo i tín d ng có th i h n t năm đ n năm, GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh r ng s n xu t có quy mô n 2.1.2.2 Căn c vào đ i t ng tín d ng - Tín d ng V n u đ ng: lo i V n tín d ng đ c s d ng đ hình thành v n l u đ n g c a t ch c kinh t , nh cho vay đ d tr hàng hóa, mua nguyên V t li u cho s n xu t Tín d n g v n l u đ n g t h n g đ c s d n g đ c h o v a y b ù đ p m c v n l u đ n g t h i u h t t m t h i - Tín d ng V n c đ nh: Là lo i tín d ng đ c s d ng đ hình thành tài s n c đ nh Lo i đ c đ u t mua s m tài s m i k thu t m r ng s n xu t, xây d ng n c đ nh, c i ti n đ i xí nghi p công trình m i Th i h n cho vay trung dài h n 2.1.2.3 Căn c vào m c đích s d ng V n tín d ng - Tín d ng s n xu t u thông hàng hóa: Là lo i c p phát tín d ng cho doanh nghi p ch th kinh t khác đ ti n hành s n xu t hàng hóa u thông hàng hóa - Tín d ng tiêu dùng: Là hình th đáp ng nhu c u tiêu dùng nh : mua s c c p phát tín d ng cho cá nhân đ m nhà c a, xe c , hàng hóa b n ch c c nh ng nhu c u hàng ngày 2.1.2.4 Căn c vào ch th tín d ng - Tín d ng th ng m i: + Là quan h tín d ng gi a nhà doanh nghi p đ c bi u hi n d i hình th c mua bán ch u hàng hóa + Đáp ng nhu c u V n cho nh ng doanh nghi p t m th i thi u V n, đ ng th i giúp cho doanh nghi p tiêu th đ c hàng hóa c a - Tín d ng Ngân hàng: + Là quan h tín d ng gi a Ngân hàng, t ch c tín d ng khác V i doanh nghi p cá nhân + Không ch đáp ng nhu c u v n n g n h n đ d tr v t t , hàng hóa, trang tr i chi phí s n xu t toán kho n n mà tham gia c p V n cho đ u t xây d ng c b n đáp ng m t ph n đáng k nhu c u tín d ng tiêu dùng cá nhân GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch tl ng tín d ng ng nh nt i BIDV Trà Vinh 450000 400000 350000 300000 M 25000 'o 'ỉ 200000 I— 150000 100000 □ 2006 2007 Năm D N nh ả nư 2003 Hình 7: Doanh s thu n ng n h n qua năm 2006-2008 Trong nh ng năm qua, công vi c thu n đ c Chi nhánh h t s c quan tâm m c vi c thu n không ng ng tăng qua năm Năm 2007 thu n đ t 483.083 tri u đ ng, tăng 175.330 tri u đ ng so V i năm 2006 Sang năm 2008 thu n đ t 860.955 K t qu cho th y tình hình thu n c a Chi nhánh ngày có hi u qu , c th t ng thành ph n kinh t nh sau: “ộ- Doanh nghi p Nhà n c: n Nhìn vào b ng s li u ta th y, tình hình thu n kh i doanh nghi c gi m qua năm Năm 2006, thu n p Nhà đ t 34.264 tri u đ ng Đ n năm 2007, s gi m 100%, thu n Nguyên nhân thu n gi m qua năm doanh s cho vay kh i doanh nghi p Nhà n c c ng gi m d n đ n năm 2007, doanh s cho vay doanh nghi p Nhà n c ch b ng không nên thu n c ng gi m theo Sang năm 2008 thu n đ 112.500 tri u đ ng A HTX & Công ty TNHH: Thu n t HTX & Công ty TNHH tăng d n qua năm Năm 2007 thu n tăng lên 123.853 tri u đ ng, tăng 38.403 tri u đ ng so V i năm 2006 Sang năm 2008 thu n ti p t c tăng 93.036 đ t 216.889 tri u đ ng Thu n đ i V i HTX & Công ty TNHH chi m t tr ng cao t ng thu n ng n h n, năm 2006 chi m 27,77% so V it ngthun ng nh n, năm 2007 chi m 25,64% so V i t ng thu n ng n, năm 2008 chi m 25,19 vi c cho vay đ i V i thành ph n kinh t c ng cao Nguyên nhân Ngân hàng tr ng cho vay đ i V i thành ph n kinh t hai lo i hình làm ăn đ t hi u qu GVHD: Lê Tín 39 SVTH: Đoàn Văn Chi n Thanh ph nkinht DN nhà n c HTX& TNHH DNTN&cá th c ph n T ngc ng 7735 Năm So sánh 07/ So sánh 08/ 06 07 Tín Tín d d n n g g n n g g n n h h n n v v à bi bi n n pháp pháp nâng nâng cao cao ch ch 11 11 ng ngtín tínddnn% ggnngg nnhh nntt iiBIDV BIDVTrà TràVinh Vinh 200 200 200 Tuy tđ i % Tuy 6220 820.0 tđ i -220 - 20.000 100,0 cao nên thu n đ t d 00 dàng 100,0 48 77.3 80.7 28.781 59,25 3.426 4,43 576 57 83 “Y"4.3.3 T nhân Cá thtình : hình Phân tích d n ng10,16 nhn 108.96 120.03 123 11.069 3.375 2,81 405 9.269 Thu 25.050 58.5 15.781 170,2 33.489 133,6 n c asong thành n kinh ts ng tăng Năm Song V ph i doanh choc vay đáng thu nk th hi n2007 hi ndoanh hi u squ tín d ng, 39 167.02 222.43 282 55.411 33,186 60.290 27,109 6n đ ph727 thu t 250.190 trii uxét đ ng, tri umđ ingcósocái V inhìn năm 2006 xác h n V ho t đ ntăng d n102.181 tín d ng Sang t 420.488 170.298 đ ngnăm c a 2008 Ngândoanh hàng.s thu Nh nVđ y, d n tăng k t qu có đ tri c ut đdingn so bi n tình hình cho Vvay, i năm Ngân Chi nhánh ch nhvay lãi su t cho d n2007 n g nNguyên h n t h nhân h i n v n làmà hàng điđãu cho th vay i gian ng n gih mn làm choch khách hàng su tbáo th p cáo h n M t khác, nh ng a thu h iđon l i đ, V cn tvay i t hVi iđlãii m Tình hìnhmdt n ng n h n n,0 stheo doanh nghiphp nt nhân doanh kinh doanh có hi u qu thành kinh tvàđ c thhhikinh n qua b ng gia s li đình u sau: tr n vay t Doanh s thu n quaDcác nămNđHu N tăng triTHÀNH u đ ngtr ng B tng 8: TÌNH HÌNH N NG THEO PH T u đ ng Đ thu nNVnKINH tính: Tri c a t ng doanh s thu n c ng tăng theo Năm 2006 chi m 48,09%, năm 2007 chi m 51,79% năm 2008 chi m 48,84% H u nh t nhân cá th ch có nhu c u vay ng n h n, nên công tác thu n c ng đ t hi u qu nhanh chóng “Y" Công ty c ph n: Cùng V i tăng doanh s cho vay, vi c thu n công ty c ph n c ng tăng theo Năm 2007 thu n tăng 69.010 tri u đ ng, đ 1109.040 tri u đ ng so V i năm (Ngu n: Phòng Ngu nv n Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh) 2006 Sang năm 2008 thu n tăng 102.038 tri u đ ng đ t 211.087 tri u đ ng Yà t tr ng thu n công ty c ph n t ng thu n c ng tăng theo Năm 123354 2006 chi m 13,01%, năm 2007 chi m 22,57% năm 2008 ti p t c tăng chi m 14000 24,52% st t ng Nguyên nhân 120030 thu n công ty□ cDN ph nhà n tăng t ng thu n 10S9S1 nuóc thu n doanh ssoooo cho vay công ty c ph n tăng m nh 485/6 ■ HÍX& Nhìn chung, vi c thu =0n c a Chi nhánh đ t k t qu cao, tăng tr ng TNHH qua t ng năm Đ'Ị t60000 đ c k t qu nh V y cán b tín d ng ch p hành nghiêm □ DN ch nh quy trinh tín d ng t lúc2006 đánh giá a ch n khách hàng đ n lúc cho vay, 2008 cán b tín d ng th ng xuyên ki m tra vi c s d ng V n vay c a khách hàng Ngoài cán b tín d ng ph i theo dõi ch t ch kh c vay V n, đôn đ c khách hàng tr n hn N u đ n v t h t s cókh tr n nh ng chu k kinh doanh dài h n k ho ch nên không thu hiđ c v n k p t h i t h ì cán Hình 8: Tình hình d n ng n h n qua năm 2006-2008 b tín d ng linh ho t cho đ n V gia h n n mà không chuy n sang n hn Qua b ng phân tích ta th y d n không ng ng tăng qua năm X u nh ph ng pháp Chi nhánh không nh ng t o cho khách hàng phát D n năm 2007 b ng 1,31 n d n năm 2006 đ n năm 2008 g p 1,28 n d tri n s n xu t mà t o m i quan h V ng ch c V i khách hàng, thúc đ y công n năm 2007 Đây k t qu không ng ng m r ng nâng cao ch t ng tác thu n ngày t t h n ho t đ ng c a Chi nhánh, c th : tình hình d n n g n h n c a Ngân hàng tăng nhanh d n năm Đ n cu i năm 2008 d n đ t 282.727 tri u đ ng, tăng GVHD: GVHD:Lê LêTín Tín 41 40 SVTH: SVTH:Đoàn ĐoànVăn VănChi Chinn Năm Chênh ch Tín Tínd dn ng gn ng gn nhhn nv àv àbi bỉbin npháp phápnâng nângcao caochch1111ngngtíntínd dn ng gn ng gn nh hn nt ti BIDV i BIDVTrà TràVinh Vinh 200 200 200 2007 so 2006 2008 so 2007 62006 % ttrong %tăng 65.874 n7tri X N uu Xđthành phs V năm 2006, 0,49 2007 ch y u thêm t p trung 0,07 tcác , đ thành n năm 4.3.4 u8ng so tin ninày s, tinăm n DNNN 2008 ph ns Xth ut 1thoát i tăng 0,03kinh t Chi nhánh có quan n đ gi n tình V thêm n doanh mc nt nh tâm ng Vnhinuđhnan i cn a HTX TNHH 920 800 720 -120 -80 -10,00 13,0 hình kinh nt 560 doanh Xhàng, u đcói590 nghi V t nhân nvà kinh cá n30vinhc m h hn i ch r i ro c ng nh Ngân nhii upthành nguyên đ th at đnày, thu n không h n tăng ho c DNTNvàCáth 490 70ph nhân 14, 5,36 29 1.710 1.120 1.050 -70 ho-6,25 chthu 11Doanh ng tín dnghi c: không đng cđpniNhà ,Vt i nNgân đ-590 ó d hàng n đ -n r i r o t đ ng kinh doanh c a Ngân c ph n 34,5 -640 -120 -4,84 T ngc ng 3.120hàng 2.480 R i ro2.360 ho t đ ng kinh doanh 20,5 c a Ngân hàng r t r ng nh ng ph m vi 10 TìnhCác hình dtiêu n ng n giá h nhithành ph t nđ ng kinh t ddoanh nghi p Nhà n c bi n 17 4.3.5 u qu tíntín ng nghiên c u đ ch tài ch t đánh p trung nghiên c uho r i ro d ngngngn nh hnn đ ng Đ nhiđápu.ngNăm s dtrong n ngc ch n th h trn ng không , _ỊỊĩn _ nhu c2007, u kinh có s qu n lýn a Nguyên nhân □ doanh DNNN 10: Ngân hàng đ NH t s doanh 920 SOcchính NG HÌNHN X UNG Ncho THEO Nvà KINH aBnhà cdo thìTÌNH V n đi■ uHTX kithu n cvả nnTNHH ph iccóm đTHÀNHPH n V nghi kinh tpnh ng choTvay doanh Ũ nghi p Nhà nu c gi m nên tình hình d n c ng gi m theo Đ n năm 2008 lịsõ V n đ đ t có bi t s d ng u qu hay vả không hi u qu mĐt Vn Vn đtính: Tri u đ ng □ hiDMTN Thành ph n kỉnh t I d nth1 iđtăng thể nghi p ph i t i đa hóa i nhu n Yì t n t lên i và20.000 phát tritrin,uđ m ng iCá doanh □ Cố phần HTX Công ty TNHH: n không qua năm vàmnói c ng ph ng & pháp đ nâng cao hi D u qu s d ngng V ng n ctăng a mình, c s chit m đ nngtr ngkinh không nh t ng d n ngcón tăng hNăm n Năm dn Ch tiêu Năm Năm bi k ttri quuĐ ho tV đ ng doanh c a Ngân hàng tr ng 2007 hay không? tính 2006 2007 2008 V nhuyđ ng Tr.đ 175.000 169.508 208.679 đ t hi 77.357 u dđ ng Đ n năm 2008 Đ u rõtriTr.đ ku tđ ng, qu tăng ho275.209 t 28.781 đ ng tri tín331.093 ng songV 433.135 ni năm h n 2006 c a chi nhánh Ngân hàng T ngngu nv n đ t 80.783Trà triTr.đ u đ ng,trong tăng Vkinh i năm 2007 hai lo Doanh s thu n ng n h nĐT&PT 307.753 860.955 Vinh 14,43% nh Vsoc483.083 doanh cóNguyên hi u qunhân haylàkhông? Tai hay Doanh s cho vay ng n h n Tr.đ 359.588 536.563 921.573 hình xét doanh p cho vay lâu V i s ng n nên d n không xem cácnghi ch tiêu sau:đã 3.120 n X u ng n h n Tr.đ 2.480 2.360 ng ng tăng lên D n ng nh n Tr.đ 167.026 222.437 282.727 Dun ng nh n bình quân 252.582 T nhân Tr.đ cá th :D144.687 n tăng194.732 qua năm Năm 2007 d n tăng lên B ng 10 : CÁC CH TIÊU ĐÁNH GIÁ HI u QU HO T Đ NG V nhuyđ ng/T ngngu nv n % 63,59 48,18Trà Vinh) n: Phòng51,20 ngu BIDV 120.030 tri u % đ ng, tăng(Ngu 11.069 so nv V n i năm 2006 Sang năm 2008 d N X uNH/T ngd n NH 1,87tri u đ ng 1,11 0,83 D n ng n h n/ T ng ngu n Vlên 123.405 % tri u đ ng 60,69 65,27 n tăng Ch y u d67,18 n t p trung vào đ n V có m i n Vòng quay tín d ng quan ng n hh lâu VVòng 2,48 i Ngân hàng 2,13 D n t nhân cá th tăng 3,41 lo i hình n H s thu n ng n h n % 85,59 90,03 93,42 đ c Ngân hàng cho vay nhi u 2000 d n tín d ng ng Nhìn chung, ph n kinh t doanh 1600 nghi p Nhà n n h n tăng qua cácnăm, ch thành c bi n đ ng m nh Vì V y, Ngân hàng c n ph i t r n g h n n a đ i v i thành ph n kinh t khác nh ng thành ph n ,f 1200 kinh t m qu c doanh làm ăn đ t hi u qu cao Tóm i, qua 80 phân tích tình hình ho t đ ng tín d ng ng n h n t i Chi nhánh Ngân hàngI-ĐT&PT Trà Vinh tích doanh s cho vay, thu n d n 2006V i s phân2007 2008 Namh ng tích c c Đi u th ta th y nh ng y u t có s chuy n đ i theo 4.3.5.1 V n huy đ ng t ng ngu n V n: hi n s tr ng thành ho t đhình ng tín d ng c a Chi nhánh Bên ph c nh đó, quan Tình theo thành t V n huyHình đ ng 12: r t có ý ngh a nđ Xi Vu inghonthđnng kinh doanh cnakinh Ngân h tín d ng gi a Ngân hàng khách hàng nh ng năm qua ti n tri n t t hàng, V i ph ng châm “đi vay đ cho vay” V n huy đ ng ph i chi m t đ t hi u qu cao Tuy g p nh nX chu Vtheo m ng iph ho nt đkinh ng nhân Nhìn vào b nhiên, ng tìnhdohình thành t t a ts h y n x u n g n 80% tr lên t ng ngu n V n Qua b ng phân tích ta th y tình hình huy khai cho vaycó h sxu n h ngxu cácxuhuy uđ i V kii thành n tín dphngnph n h n vi c ac tri Chin nhánh gi tm ng,n riêng doanh đ ng V n c a Ngân hàng ch a đ c tuyên truy n r ng dân chúng l nnghi c h pa tđnhân m b o ncáh thvincXc pu gi y ch n quy ng đ t gi y có tăng nh ngng ch nh tăng m c nthsp Trongd năm GVHD: GVHD:Lê LêTín Tín Lể 42 4443 SVTH: SVTH:Đoàn ĐoànVăn VănChi Chin n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh vi c huy đ ng ti n g i h n ch , m t ph n c ng dân c t nh nghèo đa s h có nhu c u V V n nhi u h n, u cho th y Ngân hàng thu c vào ngu n V n t Trung ng s sinh vay V n c a ng i dân n, ngu n ti n huy đ ng không đ thu c nhu c u phát đáp ng V n huy đ ng t ng ngu n V n V a Ngân hàng năm 2006 63,60%, sang năm 2007 51,20% đ n năm 2008 s gi m 48,18% Đi u ch ng t V n huy đ ng c a Ngân hàng ch a đ t hi u qu Vì V y Ngân hàng ĐT& PT Trà Vinh c n c g ng nhi u h n n a công tác huy đ ng V n nh tăng c ng qu ng cáo, ti n g i có th ng, thông tin cho khách hàng bi 11 ng lo i hình ti n g i đ thu hút ngu n kinh t dân c , h th p V n vay t Ngân hàng V n nhàn r i c a t ch c Trung ng i nhu n s mang i cao h n 43.5.2 N X u t ngd n Ch tiêu ph n ánh k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngân h àng m t cách rõ r t, c ng nói lên ch 11 ng tín d ng c a kho n vay tr c T hi n ch pnh n m ct i đa 5% Qua b ng phân tích ta th y tình hình s d n g v n t h c t c a Chi nhánh đ t hi u qu cao T gi m d n qua năm, năm 2006 1,87%, sang năm 2007 1,14%, đ n năm 2008 ch s ch 0,83% Ch s qua năm th p, ch ng t r i ro tín d ng c a Chi nhánh đ c gi m r t nhi u ch 11 ng tín d ng c ng đ c nâng cao 1.5.3 Ch s d n ng nh n t ng ngu n V n: Ch s qua năm đ u tăng, c th năm 2006 60,69%, năm 2007 67,18%, đ n năm 2008 65,27% V i k t qu ch ng t Chi nhánh chuy n h ng sang nh V c cho vay ng n h n 4.3.5.4 Vòng quay tín d ng: Vòng vay V n tín d ng ch tiêu đánh giá hi u qu đ ng V n cho vay c a Ngân hàng Vòng quay V n tín d ng cao ch ng t hi u qu ho t đ ng đ t đ c cao Nhìn chung vòng quay V n tín d ng ng n h n tăng nhanh qua năm c th năm 2006 vòng quay tín d ng 2,13 vòng, năm 2007 tăng lên đ c 2,48 vòng Năm 2008 vòng quay tín d ng tăng 0,93 vòng so V i năm 2007 Nguyên GVHD: Lê Tín 45 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh nhân tình hình s n xu t kinh doanh, tài doanh nghi p đ t đ c nh ng hi u qu nh t đ nh tiêu th s n ph m Ngân hàng s d ng nh ng sách công tác thu n ng n h n m t cách h p lý 4.3.5.5 H s thu n H s thu n ph n ánh hi u qu thu h i n ca Ngân hàng c ng nh kh tr n vay c a khách hàng, cho bi t s ti n Ngân hàng s thu đ c m t t h i k n h t đ n h t m t đ n g doanh s cho vay Qua b ng s li u ta th y h s thu n tăng liên t c năm c th , năm 2006, h s thu n 85,59%, năm 2007 h s thu n tăng lên 90,03% so V i năm 2006, sang năm 2008 tăng lên 93,42% so V i h s thu n năm 2007 Nguyên nhân năm doanh s thu n ng n h n tăng nhi uh n s o v i m c tăng doanh s cho vay Nhìn chung, công tác thu n c a Ngân hàng t t, nhiên đ công tác thu n đ c t t h n đòi h i c n ph i k t h p ch t ch gi a tăng doanh s cho vay V i tăng c ng công tác thu n nh m giúp cho đ ng V n c a Ngân hàng đ c đ m b o an toàn Các ch tiêu th hi n ho t đ ng c a Chi nhánh đ t đ c nh ng k t qu r t kh quan, làm gi m đ c r i ro tín d ng Song chi nhánh cnc g n g h n n a đ ngu n V n luân chuy n nhanh tham gia nhi u h n vào ho t đ ng kinh t đ a ph ng T t o m i quan h V ng ch c gi a Ngân hàng khách hàng, thu n i cho vi c m r ng đ i t ng đ u t đôi V i nâng cao ch 11 ng ho t đ ng tín d ng GVHD: Lê Tín 46 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh CH NG M TS BI N PHÁP NÂNG CAO CH T L N G T Í N D NG NG N H N TRONG ĐI UKI NHI N N AY T I NGÂN H À N G Đ U T VÀ PHÁT TRI NVI T NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH 5.1 Phân tích c h i thách th c ho t đ ng tín d ng ng n h n c a BIDV Trà Vinh 5.1.1 c h i Trong n n kinh t ngày phát tri n, Vi t Nam đ ng tr c nh ng c h i thách th c Đ u năm 2007, Vi t Nam tr thành thành viên th c c a T ch c Th ng m i th gi i (WTO) Ngành Tài Ngân hàng m t nh ng m t xích quan tr ng góp ph n thúc đ y n n kinh t phát tri n Các sách m c a thông thoáng h n: nh ng chu n m c qu c t s ph i s m đ c áp d ng t i Vi t Nam ữong trình c i cách Xu h ng đòi h i Ngân hàng, dó có BIDV ph i tăng c ng vi c áp d ng quy đ nh k toán, ki m toán, qu n lý rui ro, theo chu n m c qu c t Đi u giúp cho ho t đ ng qu n tr ca Ngân hàng t t h n, an toàn h n phát tri n V ng ch c h n N n kinh t Vi t Nam ti p t c phát t r i n n đ n h , c c u kinh t ti p t c d ch chuy n tích c c, t c đ tăng tr ng kinh t tăng, m c s ng c a ngu i dân ngày gia tăng, nhu c u mua s m có kh tăng cao Đó nh s gia tăng m n h c a đ u t n c t i Vi t Nam, s phát tri n m nh m ca khu V c kinh t t nhân, nh ng c i cách m nh m c a khu V c kinh t nhà n c nh ng c h i t trình h i nh p kinh t toàn c u s phát tri n kinh t s t o c hi phát tri n cho th tr ng d ch V Ngân hàng đ c bi t th tr ng tínd ngng nh n Kinh t Vi t Nam tăng tr ng m c r t cao, thu nh p m c s ng c a ngu i dân ngày đ c c i thi n có tích y nên nhu c u V ti n g i GVHD: Lê Tín AI SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh c h i phát tri n s n ph m d ch V Ngân hàng hi n đ i: V i vi c tham gia vào trình h i nh p qu c t , Ngân hàng Vi t Nam s có c h i tì p c n nghiên c u cung c p s n ph m d ch V Ngân hàng hi n đ i đa d ng V ch nglo i nhi uti n ích cho khách hàng N n kinh t n c ta giai đo n tì p t c tham gia sâu vào sân ch i qu c t Vào đó, th tr ng r ng m ; c c u dân s h c ngu i tr , đ ng chi m tri u đ ngtr ng cao, thu nh p gia tăng, mcđ p h c v c a h th ng Ngân hàng t i Vi t Nam r t th p, bình quân 5-6%, V i kho ng 76 NHTM 4.000 chi nhánh n nh , đ i b ph n dân c ch a ti p xúc nhi u V i ho t đ ng c ng nh s n ph m d ch V Ngân hàng, kho n 15 tri u ngu i ch a có tài kho n t i Ngân hàng, bình quân ngu i tr ng thành m i có m t tài kho n, th p nh t khu V c, Các c h i đó, Ngân hàng c n t n d ng, đ y nhanh i th , chuy n b i n n h n t h c k p t h i n h m khai thác t t nh ng phân khúc th tru ng tín dtr ngá nhân b ngõ m r ng nhi u hình th c cho vay, t o nhi u s n ph m d ch V cho khách hàng, gi m b t th t c r m rà, rút ng n th i gian cho vay s m t kh i đ u cho s phát tri n lâu dài b n V ng c a m t h th ng Ngân hàng hi n đ i 5.1.2 Thách th c Áp c c nh tranh trình h i nh p: V i ti n trình tái c u trúc h th ng NHTM qu c doanh tì n trình h i nh p qu c t , BIDV ph i ch u s canh tranh ngày gay g t t phía Ngân hàng qu c doanh V quy mô V n, V h t h n g m n g l i , V c s v t c h t , s h tr c a nhà n c, ch u s c nh tranh nhi u phu ng di n, c p đ t phía Ngân hàng n c ngoài, Ngân hàng đ c thành p t đ n V kinh t có tì m c tài có nh ng i th V V n công ngh Trong ho t đ ng tín d ng, nh V c cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng ph i c nh tranh kh c li t V lãi su t d ch V vi công ty tài V a m i đ i H u h t công ty đ u đ y m nh cho vay ng n h n- m t th tr ng đ c đánh giá tì m n c ta V i hình th c cho vay linh ho t, nhi u h n m c cho vay cao, khách hàng có th vay V n th i gian ng n, phong cách ph c V chu đáo có nh ng d ch V tì n ích kèm theo sc nh tranh c a GVHD: Lê Tín s n ph m d ch V thay th : s phát tri n c a th 48 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh tru ng V n, th tr n g b o h i m v m t s ki m b u n c kênh huy đ n g v n m i n h tr nh ng nhân t quan tr ng nh h ng đ n nhu tit c u a doanh nghi p cá nhân V s n ph m d ch V Ngân hàng Tình hình chung đ t BIDV Trà Vinh đ ng tr c nh ng thách th c: + Đ i đ u v i v n đ V m r n g kênh phân ph i, đ a d ch V ti n ích đ n t n tay ng i tiêu dùng V i áp c chi phí kèm + V n đ đa d ng hóa s n ph m d ch V , ph n ng nhanh theo t c đ chuy n h ng c a th tr ng tính khác bi t c n thi t nhu c u s d ng d ch V s n ph m c a Ngân hàng ngày đ c nhi u ngu i quan tâm đòi h i cao V tính đa d ng, ch t ng s n ph m d ch V k ph c V khách hàng + Vai trò qu n r ng n, công tác lý, đ c bi t qu n lý r i ro b i c nh qui mô m đào t o ch a đáp ng k p th i + Công ngh thông tin cho vi c k t n i giao d ch đ m b o đ c hính xác, an toàn + Đ i ng bán hàng chuyên nghi p, đ sckintothtrungviáp tr ngong cung cách ph c V + Bên c nh đó, nhi u Ngân hàng n c ti p t c tranh th c h i, đ y m nh m r ng m ng i, Ngân hàng n c gia tăng th ph n t i Vi t Nam (Standard Chartered, HSBC, ANZ ), ch c ch n th tru ng lao đ ntr ng t c nóng lên, thách th c V ngu n nhân c có ch 11 ng nguy c có kh t o kh ng ho ng đ i V i nhi u Ngân hàng 5.2 M t s gỉ ỉ pháp nâng cao ch 11 ng tín d ng ng n h n c h i thách th c t n t i m 11 ng th th ng nh t N u khai thác t t c h i s góp ph n đ y lùi thách th c, không c h i s qua thách th c s gia tăng Trên c s đánh giá V n i l c c a b n thân, ch đ ng đ nh ng gi i pháp nh m khai thác th m chí t o c h i, đ y lùi thách th c vi c c n làm 5.2.1 Đ y m nh công tác huy đ ng v n Đa d ng hóa hình th c huy đ ng V n: Bên c nh hình th c GVHD: Lê Tín 49 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh g im i V i vi c u ch nh m c lãi su t linh ho t đ đáp ng nhu c u ngày cao c a ngu i g i ti n T o u ki n thu n i cho khách h àng g i ti n rút ti n nh t vi c giao d ch máy ATM Hi n s ng máy ATM c a chi nhánh r t mttr n g i l n đ Ngân hàng thu hút thêm ng V n nhàn r i n m dân c , đ c bi t cán b công nhân viên ch c, giáo viên, nh ng ngu i có thu nh p n đ nh Đ y m nh vi c th c hi n công tác makerting: qu ng cáo ph ng ti n thông tin đ i chúng, t i p t h t r c t i p v s n p h m d c h v c a Ngân hàng đ n c quan, tr ng h c, b nh vi n, doanh nghi p đ a bàn 5.2.2 Chú tr ng công tác thu h i n Đc i thi n h s thu n c a Ngân hàng đ ng th i tăng nhanh vòng quay V n tín d ng, Ngân hàng c n đ y m nh công tác thu n đ m b o kho n vay đ c thu h i h n Xét t ch t ch tr c cho vay đ nh k h n n V i quy n đ a ph ng c p, đ u t tín d ng m c tiêu phát tri n kinh t th i V , th i h n tr n ph ph i d linh ho t K t h p a vào chu ng trình c a đ a phu ng Th c hi n cho vay ph i theo i phù h p V i chu k c a tng hình s n xu t kinh doanh n h m đ t đ n m c tiêu chung c a c Ngân hàng khách hàng hi u qu s d ng V n Tăng c ng ki m tra, giám sát sau cho vay: Cán b xuyên ki m tra vi c s d ng V n tín d ng ph i th ng vay c a khách hàng, tránh tình tr ng khách hàng s d ng V n sai m c đích làm nh h ng đ n hi u qu c a ph ng án s n xu t kinh doanh có báo cáo kp th i V vi c vi ph m h p đ ng tín d ng c a khách hàng đ có nh ng bi n pháp X lý 5.2.3 Đ y m nh ho t đ ng tín d ng ng n h n nh ng nh V c phát tri n m nh nh ng nh V c cố u ti m Xã h i ngày phát tri n đ i s ng đ c nâng cao, nhu c u tiêu dùng tăng Bên c nh nhu cuv v n l m t v n đ h t s c n h y c m , đòi h i đ c đáp ng đ y đ k p th i Cho vay tín ch p (không có b o đ m GVHD: Lê Tín 50 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh t hi n t i, nh m th a mãn nh ng nhu c u c n t h i t c a khách hàng Hi n nay, Ngân hàng ch y u ch cho vay tín ch p đ i V i cán b công nhân viên ch c nhà n c n m rõ ngu n thu nh p c a h Tuy nhiên, tình hình hi n nay, Ngân hàng cnm r n g đ i t ng khách hàng công ty qu c doanh Đây c ng m 11 ng khách hàng r 11 n có nhu c u vay V n cho m c đích phát tri n kinh t s n xu t nh B ên c nh tâm lý c a h thích vay tín ch p h n vay th ch p H n n a, xu h ng tín d ng ng n h n s tr thành xu h ng phát tri n t t y u n n kinh t ngày phát tri n Theo đó, Ngân hàng nên m r ng d ch V tr ng qua th doanh nghi p t nhân đ a bàn đ c s m r ng tiêu dùng nhanh ng n h n Ngân hàng ph i đ ng, thâm nh p th tr ng, tìm hi u đ V ch nh ng chi n lu c c th đáp ng nhu c u c a kháchhàng, đ ng th i tìm nh ng hình th c cho vay phù h p nh m gi m b t áp c công v i c v t i t k i m đ c t h i gian cho Ngân hàng khách hàng vay V n M t b ph n không nh , nh t nh ng ngu i có thu nh p cao, chuy n sang mua siêu th , mua "hàng hi u" Cùng V i s tăng tr ng kinh t h i nh p ngày m t sâu r ng h n, s c i thi n quan h cung-c u, s gia tăng c a thu nh p s c mua c a dân c , hàng ph m, hãng, hàng s ch, s lên V i ý ngh a đó,siêu th , trung tâm th ng mai d ch V s nhi u h n Nông thôn s xu t hi n xu t hi n nhi u ch h n nhi u ch h n, thành th s xu t hi n nhi u siêu th trung tâm th ng m i h n Đây c hi cho Ngân hàng vi c phát tri n nh V c cho vay ng n h n 5.2.4 Hoàn thi n công tác tái c u trúc Ngân hàng Đ y nhanh công tác tái c u trúc, hoàn thi n mô hình tái c u trúc b máy Chi nhánh, phòng giao d ch t tín d ng nh m nâng cao c c nh tranh, tăng nhanh tính hi u qu ho t đ ng kinh doanh đ ng c V gi i pháp cho vi c th c hi n nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng ng n h n Xây d ng mô hình qu n lý theo dòng s n ph m h ng đ n khách hàng m t cách ngh a, tích c c đ ch ng trình c ng c nâng cao ch t ng d ch V s n ph m, ch 11 ng ph c V , t o tính V t tr i theo h ng d n d t th tru ng ch không ch y theo xu th th tru ng n đ nh h th ng công ngh thông tin; khai thác t r i t đ l i t h V m n g GVHD: Lê Tín 51 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh i; c ng c m i liên doanh, liên k t, u ch nh c ch sách nâng cao ch 11 ng ngu n nhân c, đ c bi t c p qu n lý trung gian; tranh th s h tr k thu t c a chuyên gia n c xây d ng mô hình chu n m c V c c u tài chính, h th ng thông tin qu n tr, xác đ nh giá thành s n ph m, phù h p V i đ nh h ng phát tri n Ngân hàng bán , đ s c ch u đ ng b t tr c bi n đ ng c a m t th tru ng m i n i Đ m b o có hi u qu cao b n V ng, đ y m nh cho vay phân tán theo đ án tr ng t p trung có tr ng m phù h p v i l i t h c a t n g đ a bàn, nghiên c u đánh giá nhu c u c a t ng loai đ i tu ng khách hàng đ a bàn đ áp d ng “lãi su t chuyên nghi p” m t cách th t chuyên nghi p n h m p h c v t i đ a n h u c u c n t h i t c a khách hàng khai thác t i đa i th V s c m nh tài chính, quy mô m ng i, tính đa d ng V kh cung c p nhi u lo i s n ph m d ch V V i ti n ích cao c a Ngân hàng Th c hi n t t công tác tái c u trúc nh m đ y m nh chuyên nghi p hóa công tác ti p th bán hàng Đ n g t h i c n p h i t p trung n đ nh nhân s , t i đa hóa nhân s t i đ a ph ng, s m có k ho ch đào t o nâng cao trình đ cho nhân s t i ch nh m chu n b cho đ i ng k th a 5.2.5 Chú tr ng công tác chăm sóc khách hàng Chăm sóc khách hàng (Customer care) m t ph n lý thuy t marketing Chăm sóc khách hàng đ c hi u theo ngh a r ng nh m th a mãn nhu c u c a khách hàng m t cách t t nh t, b ng cách đ a đ n khách hàng nh ng s n ph m d ch V phù h p mà khách hàng mong đ i Ngoài ra, chăm sóc khách hàng cách đ ngân hàng xây d ng đ c cho m t h khách hàngb nv ng Ngày V i s đ i c a nhi u Ngân hàng s c nh tranh u t t y u, nhu c u c a “th ng đ ” ngày cao, nh t đ i t ng khách hàng cá nhân đòi h i Ngân hàng c n hoàn thi n h n Chăm sóc khách hàng đ c th h i n y u t : s n p h m , phong cách ph c V chuy ên nghi p, kh t V n t t 5.2.6 Chú tr ng công tác nhân s đào t o nhân s G n li n V i công tác chăm sóc khách hàng công tác nhân s đào GVHD: Lê Tín 52 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh s chuy n d ch nhân s gi a t ch c tín d ng s ti p t c di n Nh ng V n đ quan tr ngđ t cho đ i ng n đnh ch t ng nhân s ti vi c gi i quy n n h n g v n đ cán b qu n lý Chi nhánh đ m b o tính Chi nhánh Đ làm t t u c b n liên quan đ n quy n i c a cán b công nhân viên đu c lãnh đ o Ngân hàng quy t đ n h n h c i t t i n ng, ti n th ng, cán b qu n lý c p t i Chi nhánh c n ph i tìm nh ng ph ng pháp đ ngh vào th bình i nhân X th chu D ầ m quân phù h p V dung hòa nhi u tính cách, nhi u suy i n p suy ngh c a đ i đa s cán b công nhân viên, phù h p V i mong mu n c a lãnh đ o Ngân hàng Có nh V y m i gi iđ c t đu c V n đ c t lõi công tác nhân s làm n n t ng cho s phát tri n nhanh mang tính n đ nh c a Chi nhánh Th hai s phát tri n nhanh V quy mô kinh doanh kéo theo m 11 t y u nhân s tăng nhanh, công tác đào t o năm qua ch a theo k p V i nh p đ tăng nhân s V n đ đào t o ph i đ c Ban lãnh đ o Ngân hàng lên k ho ch đ c tri n khai theo m t ch ng trình hành đ ng c th Chi nhánh c n t V ch trình quan tâm c th đ n công tác t đào t o, t ki m tra đánh giá nhân viên Có ki m tra đánh giá theo t ng quý, t ng tháng công tác t nghiên c u s đ c m i nhân viên quan tâm m c trình đ c a m i nhân viên ch c ch n s đ c nâng lên t m cao BIDV Trà Vinh c n phát huy t i đa kh c nh tranh thông qua đ i ng cán b nhân viên tr , đ ng: V i đ i ng cán b nhân viên tr , d ng, đ y sáng t o phong cách ph c V khách khách hàng chuyên nghi p kh ng đ nh s tin t ng hài lòng c a đ i tu ng khách hàng dành cho BIDV Trà Vinh th i gian qua Trên c s đó, Chi nhánh c n ph i quan tâm h n n a đ n công tác đào t o cho nhân viên đ có đ c đ i ng cán b nhân viên gi i V nghi p V , chuyên nghi p k ph c V , chăm sóc khách hàng, k bán chéo s n p h m d c h v c a Ngân hàng đ o đ c ngh nghi p GVHD: Lê Tín 53 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh CH NGỐ K TLU N V À K I N N G H 6.1 K TLU N Qua phân tích ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng Đ u t Phát tri n Trà Vinh ta th y V n huy đ ng đ c tăng d n qua năm, ti n gi ti t ki m dân c chi m tri u đ ngtr ng cao nh t Tuy nhiên, nhìn chung V n huy đ ng t i ch t ng đ i th p, m c dù Chi nhánh u chuy n t Trung ng huy đ ng thêm t t ch c tín d ng khác nh ng t ng ngu n V n hàng năm V n ch a đ đ đáp ng nhu c u V n cho thành ph n kinh t Do Trà Vinh m 11 nh nghèo, thu nh p đ u ng i th p, c ng thêm s c nh tranh huy đ ng V n c a t ch c tín d ng khác đa bàn Doanh s cho vay, thu n c a Ngân hàng đ u tăng n hn X u m m t cách r t rõ r t, ch ng t Ngân hàng th hi n tích c c ho t đ ng tín d ng Trong đáng k nh t tín d ng ng n h n, doanh s cho vay ng n h n tăng nhanh, nh t cho vay t nhân cá th chi m tri u đ ngtr ng cao nh t, công tác thu n ng n h n c ng đ t hi u qu cao nh kh i doanh nghi p Nhà n c không vay ng n h n c a Ngân hàng, mà thành ph n kinh t khác làm ăn đ t hi u qu cao.Vì th mà công tác tín d ng tăng tr ng h p lý, gi m đ c r i ro ngày nhi u Ngoài ra, nh cung c p nh ng s n ph m d ch V ti n ích, giá r , cung cách ph c V nhi t tình, chu đáo, ch s , Chi nhánh chi m đ c c m tình c a m t b ph n khách hàng t thành th đ n nông thôn Tuy nhiên, khó khăn tr c m t X lý kho n n t n đ ng, n X u n X u cho vay theo ch đ nh Nhà n c Tuy g p m t s khó khăn c b n trên, n u so m t b ng chung Chi nhánh m t đ n V ho t đ ng có hi u qu : th hi n qua i nhu n qua năm u tăng Trong th i gian t i Chi nhánh s phát huy nh ng thành t u đ t đ c, đ ng th i m r ng ho t đ ng đ u t m r ng đ a bàn huy đ ng V n đ n p, xã t ng huy n b ng cách m nh ng phòng giao d ch nh ng vùng kinh t phát trin, t i p t c t h c h i n đ n c c u l i h t h n g Ngân hàng Đ u t Phát tri n Vi t Nam, c c u i n , Nâng cao tính c nh tranh u ki n GVHD: Lê Tín 54 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh h i nh p qu c t 6.2 KI N N G H ❖ Đ ỉv ỉ Chính ph B : c n s m ban hành văn b n pháp lu t cho phép t ch c tín d ng d ng đ c toàn quy nx l ý t i s n đ m b o đ thu h i V n có nh ng bi n pháp h tr công tác đ c ti n hành thu n i, nhanh chóng đ m b o ngu n V n ho t đ ng cho Ngân hàng M t nh ng nhân t quan tr ng giúp cho ho t đ ng tín d ng có hi u qu vi c h tr ca c p quy n đ a ph ng Vì V y, quy n đ a ph ng c n phát huy t t vai trò h tr cho Ngân hàng vi c cung c p thông tin V khách hàng h s cho vay V n c a khách hàng, xem xét qu n lý ch t ch h n xác nh n gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t đ khách h àng th ch p xin quay V n c a Ngân hàng, c ng nh giúp đ Ngân hàng vi c đôn đ c khách hàng tr n vay phát tài s n th ch p đ thu h i kho n n Xu ❖ Đ ỉv ỈH iS Chính: Đ a bàn t nh Trà Vinh nh , t c đ tăng tr ng tín d ng không cao, ti m n nhi u r i ro Khi có d án n mong Ngân hàng Đ u T Phát tri n Vi t Nam cho Chi nhánh tham gia cho vay h p V n Tình hình huy đ ng V n g p khó khăn Ngân hàng Th ng m i ch a có s th ng nh t V i V lãi su t Đ huy đ ng đ c V n đ ngh Trung ng cho phép chi nhánh huy đ ng b ng V i lãi su t đ a bàn Th c hi n c ch qu n lý t p trung V n đ ngh Ngân hàng Đ u T Phát tri n Vi t Nam có sách u đãi V giá mua, bán V n cho Chi nhánh g p khó khăn công tác huy đ ng V n nh Chi nhánh Trà Vinh ❖ Đ ỉv i Đ a p h n g : Đ đ a n n kinh t t nh phát m r ng s n xu t, nh t doanh tri n, nên khuy n khích nghi p t nhân cá th doanh nghi p i th c a T nh Ngoài ra, đ y m nh vi c s p X p vi c i doanh nghi p t nh V lo i hình t ch c nh doanh nghi p Nhà n c Các c quan T nh c n qui ho ch c th ti n đ d án, khu công nghi p, m t cách h p lý đ doanh nghi p làm ăn đ t hi GVHD: Lê Tín 55 u qu cao SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d n g n g n h n v bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d n g n g n h n t i BIDV Trà Vinh Các đ a ph ng c n ph i có quy ho ch c th t ng lo i tr ng, V t nuôi phù h p v i đ i u k i n t nhiên c a đ a ph ng đ t h ng cho bà nông dân t ch c s n xu t quy ho ch nh m mang i hi u qu kinh t cao, h n c h s n x u t m t c c h t phát ❖ Đ i V i Chi nhánh Trên c s tìm hi u, phân tích đánh giá th c tr ng ho t đ ng tín d ng ng n h n c a Ngân hàng, em xin trình bày m t s ki n ngh sau: - Chi nhánh c n tăng t i đa ngu n V n huy đ ng đ có th đáp ng đ y đ nhu c u vay V n ngày tăng c a khách hàng Tăng c ng công tác qu ng cáo đ thu hút khách hàng, thông báo c th tình hình lãi su t c ng nh d ch V m i c a Ngân hàng, tr ng vi c xây d ng c p nh t thông tin trang web riêng c a Chi nhánh nh m thu hút t i đa ngu n V n nh àn r i đ a bàn - T i p t c xác đ nh khách hàng c n g n h đ i t n g đ u t c a đ không đ u t tràn lan mà ch t p trung vào nh ng nh V c ch ch t nh : t p trung tín d ng vào xu t kh u, vào nh ng ngành ngh nh V c th đ a bàn nh : g o, th y s n Duy trì m i quan h V i nh ng khách hàng truy n thng, đ ng th iti p t c m r ng cho vay nh ng khách h àng m i T V n cho h nh ng m t mà h ch a bi t đ công tác tín d ng đ t hi u qu cao h - Ti p V n t c công tác X lý n X u, X lý d t m kho n n t n d ng Đ tránh đ c n X u Chi nhánh c n xem xét k tr c, sau cho vay Theo dõi tình hình ho tđ ngc ađ nv vay V n đ có bi n pháp X lý k p th i - Tăng c ng thêm cán b tín d ng đ gi m áp c công vi c đ ng th i nâng cao hi u ho t đ ng tín d ng h n Khoán tín d ng đ i V i t ng cán b tín d ng, nh m làm cho cán b có trách nhi m h n đ i V i kho n cho vay mà ph trách Cán b tín d ng c n quan tâm, theo d õi vi c s d ng V n vay c a khách hàng, đôn đ c thu n k p th i đ i V i vay đ n h n, vay quáh nđ làm lành m nhho tđ ng Ngân hàng GVHD: Lê Tín 56 SVTH: Đoàn Văn Chi n [...].. .Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh vay, ng i cho vay là dân chúng, các t ch c kinh t , Ngân hàng và n c ngoài + M c đích đi vay c a tín d ng Nhà N c là bù đ p kho n b i chi ngân sách 2.1.3 Quy trình tín d ng ng n h n t i Ngân hàng Đ u T và Phát Tri n T nh Trà Vinh Hình 1: Quy trình cho vay ng nh nt ỉ Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh (1) Ti p nh n và h ng... nói riêng Chi nhánh qua quá trình ho t đ ng đã t ng b c t o đ c uy tín V i GVHD: Lê Tín 21 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh khách hàng Đ c s quan tâm c a các c p chính quy n, Ngân hàng Đ u T và Phát Tri n Yi t Nam, Ngân hàng Nhà N c T nh, đây là đi u ki n thu n 1 i t o đà cho Chi nhánh ngày càng phát tri n • Khó khăn: Trà Vinh là m... sánh 07/06 08/07 Tín Tínddngng ngngnh nnhhnvà nvà nvàbi bibinnnpháp pháp phápnâng nâng nângcao cao caoch ch ch11 11 11ng ng ngtín tín tíndddngng ngng ngngnh nh nhnt ntntiiBIDV iBIDV BIDVTrà Trà Tr Vinh Vinh Vinh 20 200 2008 Tuy tđ % Tuy tđ % 06 7 i Th ng m i & DV 128.5nghi199.3 55,09 27,9 pN uđ tính u254.96 có theod ngành n70.804 tăng nghtrong thì thnăm ng 55.635 m 2007, i và d ch nh Vng chi m ndoanh năms... tr ng c a các ch tiêu kinh t GVHD: Lê Tín 13 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh CH NG 3 GI I THI u NGÂN HÀNG Đ UT VÀ PHÁT TRI NVI T NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH 3.1 Khái quát y BIDV 3.1.1 L ch s hình thành BIDV Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Ki n thi t Yi t Nam (tr c thu c B Tài chính) - ti n thân c a Ngân hàng ĐT&PTVN - đ c thành 1 p theo quy... xu t kh u lao đ ng, đ u t vào b t đ ng s n, du 1 ch, g i ti t ki m b u đi n, Thách th c đó đòi h(Ngu i Ngân hàng ph i có n lu chàng huy ĐT&PT đ ng V nTrà hi Vinh) u qu h n nh m nâng n: Phòng Ngu nvchi n Ngân cao năng 1 c canh tranh 4.2.1.1 Doanh s cho vay 4.2 Phân hình tín dhàng ng chung i chidnhánh Ngân Doanh s cho vaytích là stình ti n mà Ngân đã gi i tngân i hình th c ti nhàng ĐT & m t hayPT chuy... hàng và bu c Ngân GVHD: Lê Tín 29 SVTH: Đoàn Văn Chi n Ngành kinh t Năm So sánh 07/ So sánh 08/ Tín Tínddngng ngngnnhhnvà nvàbibinnpháp pháp nângcao caoch ch11 11ng ngtín tínddngng ngngnh nhntnti iBIDV BIDVTrà Tr Vinh Vinh 0 6nâng 07 20 % Tuy tđ % 200 200 Tuy tđ 08 6 7 i i nph quá n cnhi ngu đh ng ngh i kho n vayhàng c a cngân hàng i407.3 s hd ng n V122.19 n đi au V chuy n t Ngân p trênh sàng gâyđã b... hàng ĐT & PT Trà Vinh đã chuy n sang ho t đ ng theo mô hình c a Ngân hàng th ng m i qu c doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh đã góp ph n không nh vào s nghi p công nghi p hóa, hi n đ i hóa đtn c, n đ n h t i n t , k i m c h l m phát, góp ph n phát tri n kinh t n c nhà nói chung và t nh nhà nói riêng V n đi u 1 ca ngân hàng là 6.269.850 tri u đ ng Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Trà Vinh hi n có tr s... tháng và tr c 5 ngày kh c đ n h n t r T h ng xuyên GVHD: Lê Tín 7 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh liên h V i k toán và theo dõi trên m ng vi tính đ n m đ c s d t à i kho n ti n g i c a khách hàng + Thu lãi: Hàng tháng phòng k toán s tính lãi cho khách h à n g và thông báo cho cán b tín d ng bi t, cán b tín d ng đ a vào b ng tính s... Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh 2.2.2 Ph ng pháp phân tích s li u Phân tích ho t đ ng tín d ng đ c th c hi n ch y u b ng ph ng pháp so sánh, c ữi là so sánh b ng s tuy t đ i và so sánh b ng s t ng đ i 2.2.2.1 Đ nh ngh a Là ph ng pháp đ c áp d ng m t cách r ng rãi trong t t c các công đo n c a phân tích kinh doanh Đây là ph ng pháp xem xét... đúng theo quy đ nh c a pháp lu t > Nguyên nhân do chính b n thân Ngân hàng - Do Ngân hàng ch y theo 1 i nhu n, đ t mong c V 1 i nhu n cao h n các kho n cho vay lành m nh GVHD: Lê Tín 9 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh - Ngân hàng vi ph m các nguyên t c cho vay, cho vay V t tri u đ ngl an toàn theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c, cho vay ... Phân tích tình hình tín d ng ng n h n bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ng ng n h n t i Ngân hàng Đ u T Và Phát Tri n Vi t Nam- Chi nhánh Trà Vinh đ nghiên c u GVHD: Lê Tín SVTH: Đoàn Văn Chi. .. 13 SVTH: Đoàn Văn Chi n Tín d ngng n h nvà bi n pháp nâng cao ch 11 ng tín d ngng nh nt i BIDV Trà Vinh CH NG GI I THI u NGÂN HÀNG Đ UT VÀ PHÁT TRI NVI T NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH 3.1 Khái quát... L Tín Tín 31 30 SVTH: SVTH:Đoàn ĐoànVăn VănChi Chinn Năm So sánh So sánh 07/06 08/07 Tín Tínddngng ngngnh nnhhnvà nvà nvàbi bibinnnpháp pháp phápnâng nâng nângcao cao caoch ch ch11 11 11ng ng ngtín