TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ -QTKD ******* LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TRÀ VINH Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN TRỊNH THỊ THÚY DUY MSSV: 4074049 Lớp: Tài Chính Ngân Hàng Khóa: 33 Cần Thơ, 2011 LỜI CẢM TẠ Được giới thiệu trường Đại học Cần Thơ, chấp nhận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh, đến em hoàn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Phân tích ” Để hoàn thành đề tài này, cố gắng thân, em giúp đỡ tận tình từ nhà trường đơn vị thực tập Trân trọng cảm ơn thầy Trương Chí Tiến hướng dẫn tận tình bổ sung cho em kiến thức khiếm khuyết để em hoàn thành luận văn tốt nghiệp thời gian nhanh hiệu Em xin cảm ơn cô anh chị làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh cung cấp cho em tài liệu có liên quan đến đề tài, hướng dẫn tận tình đến địa bàn thu thập số liệu sơ cấp để em bổ sung vào đề tài Xin chân thành cảm ơn! Ngày .tháng .năm 2011 Sinh viên thực Trịnh Thị Thúy Duy ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày .tháng .năm 2011 Sinh viên thực Trịnh Thị Thúy Duy iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên: TRƯƠNG CHÍ TIẾN Học vị: Tiến Sỹ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Họ tên sinh viên: TRỊNH THỊ THÚY DUY Mã số sinh viên: 4074049 Chuyên ngành: Tài Chính Ngân hàng Tên đề tài: “Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: ……………………………………………………………………………… Về hình thức: ……………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: ……………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: ……………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt được: ……………………………………………………………………………… Các nhận xét khác ……………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Giáo viên hướng dẫn iv MỤC LỤC Trang Chương Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu Chương Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế 2.1.3 Khái niệm huy động vốn 2.1.4 Các hình thức huy động vốn 2.1.4.1 Tài khoản tiền gửi toán 2.1.4.2 Tài khoản tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn 2.1.4.3 Các chứng từ có giá .6 2.1.4.4 Vay vốn thị trường tiền tệ .7 2.1.4.5 Thực bán lại khoản vay chứng khoán hóa khoản vay 2.1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn .8 2.1.5.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 2.1.5.2 Dư nợ / Tổng vốn huy động 2.1.5.3.Quy mô vốn huy động / chi phí vốn huy động .8 2.1.5.4.Chênh lệch thu chi lãi / chi phí trả lãi .9 2.1.5.5 Quy mô vốn huy động / 1cán huy động vốn .9 2.1.5.6 Sự ổn định vốn huy động hình thức huy động vốn 10 v 2.1.6 Các nhân tố tác động đến hoạt động Huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 2.1.6.1 Nhân tố bên 11 2.1.6.2 Nhân tố bên 13 2.2 Phương pháp nghiên cứu 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 Chương Khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh 16 3.1 Khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh .16 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh .16 3.1.1.1 Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên xã hội tỉnh 16 3.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Trà Vinh 16 3.1.2 Vai trò Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Trà Vinh việc phát triển kinh tế địa phương 18 3.1.3 Cơ cấu máy tổ chức 19 3.1.4 Chức nhiệm vụ cấu máy tổ chức ngân hàng .20 3.1.4.1 Ban giám đốc 20 3.1.4.2 Các phòng nghiệp vụ hội sở 20 3.1.5 Các sản phẩm ngân hàng 23 3.2 Phân tích khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm (2008 – 2010) .24 3.3 Những mục tiêu định hướng ngân hàng tương lai .28 Chương Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh 29 4.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng qua năm (2008 – 2010) 29 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng qua năm (2008 – 2010) .32 4.1.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo hình thức huy động vốn vi 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 35 4.1.3 Phân tích tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế 39 4.1.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo nội tệ ngoại tệ 41 4.2 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng qua năm (2008 – 2010) 44 4.2.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn .45 4.2.2 Dư nợ tổng nguồn vốn huy động 46 4.2.3 Chi phí huy động vốn chênh lệch lãi suất 48 4.2.4 Năng suất huy động vốn cán ổn định vốn huy động .49 4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn ngân hàng 49 4.3.1 Nhân tố bên 49 4.3.1.1 Chính sách lãi suất 49 4.3.1.2 Mạng lưới huy động vốn 51 4.3.1.3 Hoạt động Marketing .53 4.3.1.4 Tổ chức nhân .54 4.3.2 Nhân tố bên 55 4.3.2.1 Khách hàng 55 4.3.2.2 Môi trường kinh tế 56 4.3.2.3 Môi trường pháp lý 56 4.3.2.4 Đối thủ cạnh tranh 57 Chương Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh 59 5.1 Thuận lợi .59 5.2 Khó khăn tồn .59 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng 60 5.3.1 Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền 60 5.3.2 Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng cách đồng 61 5.3.3 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu .62 vii 5.3.4 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý 62 5.3.5 Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng phù hợp với nhu cầu thời đại .63 Chương Kết luận Kiến nghị .64 6.1 Kết luận 64 6.2 Kiến nghị 65 6.2.1.Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 65 6.2.2 Đối với Chính phủ Nhà nước 65 6.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước .65 Tài liệu tham khảo .67 Phụ lục 68 viii DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng NN&PTNT tỉnh Trà Vinh 23 Bảng Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm (2008 – 2010) … 25 Bảng Tình hình huy đông vốn ngân hàng qua năm (2008 – 2010) .29 Bảng Tình hình thực kế hoạch huy động vốn ngân hàng qua năm … .30 Bảng Nguồn vốn huy động phân theo hình thức huy động vốn qua năm 33 Bảng Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn qua năm 35 Bảng Nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế qua năm 38 Bảng Nguồn vốn huy động phân theo nội tệ - ngoại tệ qua năm 41 Bảng Tổng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn qua năm 43 Bảng 10 Tình hình dư nợ tổng nguồn vốn huy động ngân hàng qua năm 44 Bảng 11 Tình hình chi phí lãi suất cho hoạt động huy động vốn ngân hàng NN&PTNT Trà Vinh qua năm 45 Bảng 12 Quy mô vốn huy động/1 cán ổn đinh vốn huy động qua năm 47 Bảng 13 Tình hình lãi suất huy động ngân hàng vào tháng 02/2011 49 Bảng 14 Mức độ hài lòng khách hàng mức lãi suất huy động ngân hàng 50 Bảng 15 Ý kiến khách hàng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn 51 Bảng 16 Mức độ hài lòng khách hàng hoạt động Marketing ngân hàng 52 Bảng 17 Mức độ quan trọng tiêu định mở tài khoản ngân hàng 53 Bảng 18 Mức độ hài lòng tiêu định mở tài khoản ngân hàng 54 ix DANH MỤC HÌNH Trang Hình Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Trà Vinh 19 Hình Hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm (2008 – 2010) 26 Hình Tình hình thực kế hoạch huy động vốn ngân hàng qua năm 31 Hình Cơ cấu vốn huy động phân theo hình thức huy động qua năm 34 Hình Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn qua năm 37 Hình Cơ cấu huy động phân theo chủ thể qua năm 39 Hình Cơ cấu huy động phân theo nội tệ - ngoại tệ qua năm 42 x Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 tổng nguồn vốn huy động ngân hàng có nguy giảm sút cạnh tranh gay gắt ngân hàng so điểm mạnh lãi suất ngân hàng NN&PTNT ưu - Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn có đa dạng chưa thu hút quan tâm khách hàng, chủ yếu sản phẩm tiết kiệm Và số sản phẩm sau tổ chức tín dụng khác nên thị phần hiệu kinh doanh chưa cao - Mức lãi suất ngân hàng áp dụng chưa thể cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác, khách hàng huy động chủ yếu dân cư có nhu cầu đầu tư thật an toàn có lợi nhuận Chưa thu hút nguồn tiền gửi đầu tư mức chênh lệch lãi suất so sánh ngân hàng - Trong cấu vốn, nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh đầu tư dài hạn, chưa có chiến lược phù hợp tiếp cận khách hàng có nguồn vốn tiềm tổ chức tín dụng, khách hàng có nguồn vốn ngoại tệ cao, - Công tác Marketing chưa thực thu hút khách hàng khai thác hết khách hàng tiềm khách hàng chưa hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ hàng, chưa biết hết tiện ích sản phẩm, dịch vụ Các chương trình khuyến hay đợt dự thưởng ngân hàng tổ chức chưa thu hút quan tâm khách hàng, công tác tuyên truyền yếu làm số phận khách hàng chưa nắm bắt thông tin - Chi phí đầu tu cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao hiệu huy động vốn lớn nguồn thu từ dịch vụ lại chiếm tỷ trọng thấp tổng thu nhập 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng: 5.3.1 Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền - Đẩy mạnh hình thức tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi Không dừng lại hình thức tuyên truyền, quảng cáo điểm giao dịch, cần phải có chiến thuật quảng cáo, tuyên truyền địa điểm đông dân cư, phương tiện thông tin, truyền thông, pano, apich sản phẩm dịch vụ ngân hàng đợt khuyến mãi, dự thưởng, Việc tạo GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -60- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 hài lòng cho khách hàng mà thu hút quan tâm khách hàng mới, tiềm - Cần có phận chăm sóc khách hàng độc lập với phận khác nhằm tạo cho khách hàng tâm lý an tâm tôn trọng đến ngân hàng giao dịch Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, tính chuyên nghiệp mang nét đặt trưng Ngân hàng - Trong thời đại công nghệ thông tin đại cần có trang web riêng cho ngân hàng NN&PTNT tỉnh Trà Vinh để quảng bá hình ảnh ngân hàng thông qua giới thiệu sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng, công bố mức lãi suất áp dụng, tỷ giá giao dịch, chương trình khuyến mãi, dự thưởng, 5.3.2 Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng cách đồng bộ: - Cần trang bị hệ thống máy POS siêu thị lớn siêu thị mini nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng mua sắm Việc làm tăng nguồn thu từ dịch vụ cho ngân hàng, tạo cân đối cấu thu nhập - Không ngừng cải tiến công nghệ lựa chọn công nghệ để ứng dụng để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên công tác quản lý kinh doanh ngân hàng, tạo nhanh chóng giao dịch, đảm bảo an toàn, bảo mật cho khách hàng - Trong lĩnh vực thẻ, chi nhánh sử dụng công nghệ thẻ có tính bảo mật yếu, giới chuyển sang sử dụng công nghệ thẻ chíp Theo tiêu chuẩn EMV tổ chức thẻ giới, từ năm 2006, ngân hàng thành viên khu vực Châu Á – Thái Bình Dương không chuyển sang dùng công nghệ thẻ chíp phải chịu khoản phạt hàng năm 50.000 USD Vậy, Ngân hàng cần sớm nâng cấp công nghệ thẻ có, đưa thẻ chíp vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy… GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -61- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 5.3.3 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Ngân hàng phải so sánh thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới Ngân hàng… với Ngân hàng địa bàn, từ thấy thuận lợi bất lợi Ngân hàng để tiếp tục phát huy sở trường cải thiện điểm chưa hoàn chỉnh - Phải tạo lòng tin cao độ cho khách hàng: lòng tin tạo hình ảnh bên chi nhánh, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp, thái độ phục vụ đội ngũ nhân viên chi nhánh, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có, khả tài chính, đặt biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay…và hình ảnh bên Ngân hàng địa điểm, trụ sở, biểu tượng… - Phải tạo khác biệt cho chi nhánh: người, ngân hàng hay chi nhánh phải có đặc điểm riêng biệt Phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, mà ngân hàng có mà ngân hàng khác sản phẩm, dịch vụ cung ứng, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương-giao tiếp Cải tiến khâu giao dịch nhằm tạo thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng chi nhánh - Đổi phong cách giao dịch: đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh cán nhân viên, phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở…tạo lòng tin cho khách hàng Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu Ngân hàng 5.3.4 Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý - Đa dạng hóa phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn, điều quan trọng bởi, kinh tế xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng dịch vụ GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -62- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 liên quan tới tiền gửi khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng mục tiêu cạnh tranh, thực giúp khách hàng hoạt động toán hộ, chi trả hộ loại phí dịch vụ ( phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước…) khách hàng, tăng cường mở rộng loại hình Ngân hàng nhà Chú trọng công tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng hiểu ngân hàng từ có quan hệ tốt - Cần phải xây dựng sách cho loại khách hàng khách hàng có số đặt điểm khác tính chất hoạt động, quy mô vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài chính…Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho chi nhánh có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ 5.3.5 Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng phù hợp với nhu cầu thời đại: - Chủ động đề nghị kết hợp với NHNN&PTNT VN đưa nhiều phương thức gửi tiết kiệm thông thường như: mở hình thức tiết kiệm gửi theo niên kim, tiết kiệm xây dựng… cho đối tượng cụ thể phân nhóm − Tiến hành phát triển công nghệ để thực giao dịch Internet chẳng hạn chuyển tiền, chuyển đổi tài khoản tiền gửi, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, Phát triển mạnh − gói sản phẩm ngân hàng nhà E-Banking nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng - Liên kết với trường đại học, cao đẳng, trung cấp địa bàn tỉnh việc thu tiền học phí cung cấp nhiều dịch vụ khác cho quan, công ty địa bàn, tạo nguồn vốn huy động lớn cho ngân hàng - Ngoài ra, cần phát triển thêm sản phẩm thiên dài hạn với mức lãi suất hấp dẫn kèm theo nhiều chương trình khuyến nhằm thu hút nguồn huy động vốn dài hạn tạo cân cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn, hỗ trợ cho việc giải ngân khoản vay đầu tư dài hạn GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -63- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận: Là chi nhánh lớn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực tài trợ đầu tư, năm qua NHNN&PTNT Trà Vinh bước làm tốt công tác huy động vốn từ kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Thành công bước đầu khẳng định đắn sách đạo ngân hàng Nhà nước, NHNN&PTNT VN Ban giám đốc chi nhánh NHNN Trà Vinh Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn tỉnh nói riêng kinh tế nói chung, nỗ lực tìm tòi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển, từ phát huy tối đa nội lực, góp phần ổn định phát triển kinh tế, ổn định đời sống nhân dân Trong thời gian qua Ngân hàng huy động lượng vốn đáng kể Với quy mô cấu đa dạng, hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, tài trợ cho dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn lâu Tuy nhiên, số mặt chưa cân đối nội tệ ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn, làm ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động chi nhánh Bên cạnh có cạnh tranh NHTM khác, đặt biệt ngân hàng Cổ phần Với lượng vốn tương đối lớn so với ngân hàng nước, nhiều thuận lợi công nghệ, nguồn nhân lực, không ngừng đưa chiến lược chiếm lĩnh mở rộng thị trường Điều đòi hỏi NHTM nước nói chung chi nhánh nói riêng phải nỗ lực nữa, đồng thời phối hợp đồng với Nhà nước, tầng lớp xã hội để tồn ngày phát triển GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -64- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 6.2 Kiến nghị: 6.2.1.Đối với NHNN&PTNT Việt Nam - Hỗ trợ công tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh cho chi nhánh cấp dưới, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành công việc, hạn chế tình trạng tải, tạo thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn - Tăng cường sở vật chất cho chi nhánh, đại hóa trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp, kiến nghị chi nhánh cấp dưới, từ đề văn phù hợp thực tế - Hoàn thiện chế khoán tài cho chi nhánh thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển 6.2.2 Đối với Chính phủ Nhà nước - Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, khuyến khích người dân toán không dùng tiền mặt - Cần quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thực giảm thuế lợi tức cho Ngân hàng 6.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước: - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường - Lành mạnh hóa hệ thống Ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lượng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống Ngân hàng GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -65- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 - Không nên để NHTM tự hạ lãi suất, nên đạo chi nhánh cấp tỉnh, chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp huy động cho vay khu vực - Kiềm chế đẩy lùi tượng đôla hóa, tạo lòng tin cho dân chúng doanh nghiệp vào tiền VNĐ, áp dụng chế lãi suất tiền gửi VNĐ cao lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích lũy gửi vào NHTM VNĐ - Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống Ngân hàng GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -66- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.s Thái Văn Đại, (2007) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Th.s Thái Văn Đại, (2007) Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Các báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh qua năm (2008 – 2010) GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -67- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 PHỤ LỤC * Ý kiến khách hàng mức độ quan trọng tiêu sách huy động vốn ngân hàng NN&PTNT tỉnh Trà Vinh: ĐVT: Số người Mức độ Quan Khá quan Rất quan Hoàn toàn không Không quan trọng quan trọng trọng 0 12 19 13 11 Mạng lưới quy mô 12 10 Vị trí địa điểm 11 10 Sự thuận tiện tiếp cận sản phẩm, dịch vụ Chương trình khuyến hấp dẫn Có nhiều đợt dự thưởng 14 11 10 7 0 14 10 11 11 12 13 0 16 Các tiêu Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng Sự linh hoạt lãi suất biến động thị trường Sự chuyên nghiệp nhân viên Giải vấn đề cho khách hàng Mức độ chăm sóc khách hàng GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -68- trọng trọng SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 * Ý kiến khách hàng mức độ hài lòng tiêu sách huy động vốn ngân hàng NN&PTNT tỉnh Trà Vinh: ĐVT: Số người Mức độ Các tiêu Rất không Không Hài lòng Hài Rất hài hài lòng hài lòng trung bình lòng lòng Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng 0 19 13 18 13 Mạng lưới quy mô 19 Vị trí địa điểm 15 Sự thuận tiện tiếp cận sản phẩm, dịch vụ Chương trình khuyến hấp dẫn 0 14 17 2 21 18 Sự linh hoạt lãi suất biến động thị trường Có nhiều đợt dự thưởng Sự chuyên nghiệp nhân viên 17 Giải vấn đề cho khách hàng 15 16 Mức độ chăm sóc khách hàng 10 15 GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -69- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 * Bảng câu hỏi: PHIẾU PHỎNG VẤN Ngày vấn:… /… /2011 Số mẫu:……… Xin chào anh/chị, tên: TRỊNH THỊ THÚY DUY, sinh viên khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần thơ Hiện thực nghiên cứu vấn đề: “Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng sách huy động vốn ngân hàng NN&PTNT tỉnh Trà Vinh”, để phục vụ cho việc nghiên cứu, anh/ chị vui lòng dành phút để trả lời số câu hỏi sau, tất ý kiến anh/chị tuyệt đối bảo mật Tôi mong cộng tác anh/chị Xin chân thành cảm ơn! PHẦN QUẢN LÝ Họ tên đáp viên: , Điện thoại (nếu có): Giới tính: Nam Nữ Địa chỉ: Số nhà đường .phường thành phố Trà Vinh PHẦN SÀNG LỌC Q1 Bản thân anh (chị) hay thành viên gia đình làm việc ngân hàng hay không? Có Ngưng vấn Không Tiếp tục Q2 Vui lòng cho biết anh (chị) có sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn Argibank? Có Tiếp tục Không Ngưng vấn GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -70- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 PHẦN NỘI DUNG Q4 Khi anh (chị) có khoản thu nhập cần đầu tư Ngân hàng anh (chị) nghĩ đến đầu tiên? Q5 Anh (chị) sử dụng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngân hàng nào? DongAbank Sacombank Vietcombank MHBbank BIDVbank Agribank techcombank Khác: Q6 Trong giao dịch anh (chị) giao dịch với ngân hàng thường xuyên nhất? Q7 Xin anh chi cho biết anh (chị) sử dụng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngân hàng? Tiền gửi Séc Tiền gửi tiết kiệm Thanh toán hóa đơn Giấy tờ có giá Thẻ (ATM, tín dụng, Master) Chuyển tiền Khác: Q8 Anh chị biết đến sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng thông qua nguồn thông tin nào? Bạn bè, đồng nghiệp, h xóm Cơ quan giới thiệu Người thân gia đình Báo, tạp chí, pano, apich GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN Tự tìm dịch vụ Truyền hình, truyền Nhân viên tiếp thị Internet Khác: -71- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 Q9 Khi anh (chị) định đầu tư khoản thu nhập nhàn rỗi mình, anh (chị) dựa tiêu chí nào? Và mức độ quan trọng tiêu chí ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để đầu tư anh (chị) nào? STT Các tiêu Hoàn toàn Không không quan quan trọng trọng Quan trọng Khá Rất quan quan trọng Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng 2 Sự linh hoạt lãi suất biến động thị trường Mạng lưới quy mô Vị trí địa điểm 5 Sự thuận tiện tiếp cận sản phẩm, dịch vụ Chương trình khuyến hấp dẫn Có nhiều đợt dự thưởng Sự chuyên nghiệp nhân viên Giải vấn đề cho khách hàng 10 Mức độ chăm sóc khách hàng 11 Khác: Q10 Anh (chị) thường xuyên giao dịch địa điểm nào? Tại hội sở Tại chi nhánh Khác: Q11 Anh (chị) sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bao lâu? Dưới tháng Từ 12 tháng đến 24 tháng Từ tháng đến 12 tháng Trên 24 tháng Q12 Theo anh (chị) ngân hàng cần cung cấp thêm loại sản phẩm dịch vụ nào? GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -72- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 Q13 Anh (chị) vui lòng đánh giá tiêu sau sách huy động vốn ngân hàng: Rất không Không hài Hài lòng Hài Rất hài hài lòng lòng trung bình lòng lòng Mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng 5 Sự linh hoạt lãi suất biến động thị trường Mạng lưới quy mô Vị trí địa điểm 5 Sự thuận tiện tiếp cận sản phẩm, dịch vụ Chương trình khuyến hấp dẫn Có nhiều đợt dự thưởng Sự chuyên nghiệp nhân viên Giải vấn đề cho khách hàng 10 Mức độ chăm sóc khách hàng STT Các tiêu Q14 Anh (chị) có dự định thay đổi việc sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng hay không? Vẫn tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ Argibank Sẽ chuyển sang sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác Q15 Nguyên nhân anh (chị) không sử dụng tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ Argibank gì? Q17 Theo anh (chị) ngân hàng cần bổ sung sách huy động vốn để khuyến khích cá nhân, tổ chức sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nhiều hơn? GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -73- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng – K33 PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Q18 Xin vui lòng cho biết tình trạng hôn nhân anh (chị)? Vẫn độc thân Đã lập gia đình, chưa có Đã lập gia đình, nhỏ Đã lập gia đình, trưởng thành Q19 Vui lòng cho biết thu nhập tháng anh (chị) bao nhiêu? đến triệu đến triệu đến triệu đến triệu Trên triệu Q20 Vui lòng cho biết trình độ học vấn anh (chị)? Cấp I Cấp II Cấp III Trung cấp Cao đẳng Đại học Sau Đại học Q21 Nghề nghiệp anh (chị) gì? Học sinh/sinh viên Cán quản lý Công nhân/nhân viên Nội trợ Tự kinh doanh/buôn bán nhỏ Làm nghề tự XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN GVHD: TS TRƯƠNG CHÍ TIẾN -74- SVTH: TRỊNH THỊ THÚY DUY [...]... động vốn của ngân hàng và tìm ra giải pháp khắc phục nhằm nâng cao vốn huy động 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh và đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TRÀ VINH: 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh: Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Trà Vinh là một trong các chi nhánh của NHNN&PTNT Việt Nam đặt tại tỉnh Trà Vinh 3.1.1.1 Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên và xã hội của tỉnh: Trà Vinh là một tỉnh vùng... triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh qua 3 năm 2008 – 2010 Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Phạm vi về không gian: Đề tài được viết trong thời gian đang thực tập tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh 1.3.2 Phạm... HĐV: Huy động vốn HĐKD: Hoạt động kinh doanh HTKH: Hoàn thành kế hoạch KHTH: Kế hoạch thực hiện NHNN&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NN&PTNT: Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TNV: Tổng nguồn vốn TVHĐ: Tổng vốn huy động TCTD: Tổ chức tín dụng VHĐ: Vốn huy động VHĐCKH: Vốn huy động có kỳ hạn xi Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân. .. gian: Đề tài Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh được viết trong thời gian 3 tháng thực tập tại đây Đề tài phân tích số liệu của Ngân hàng qua 3 năm 2008 – 2010 1.3.3 Phạm vi về đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích tình hình hoạt động huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm 2008 – 2010 tại thành phố Trà Vinh GVHD: TS... Tổng số lao động huy động vốn Chỉ tiêu này cho thấy trong một thời kỳ nhất định, một lao động của Ngân hàng huy động được bao nhiêu vốn, hay nói cách khác chỉ tiêu này cho biết năng suất huy động vốn của lao động hoạt động huy động vốn trong Ngân hàng Chỉ tiêu này tăng cho thấy năng suất huy động vốn của Ngân hàng tăng lên khi nguồn vốn huy động tăng nhanh hơn số lao động hoạt động huy động vốn làm cho... THỊ THÚY DUY Luận Văn Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng 3 – K33 nguồn vốn huy động và số lượng lao động hoạt động huy động vốn của Ngân hàng qua các năm Bởi chỉ tiêu này vẫn tăng nếu sự giảm xuống của nguồn vốn huy động được chậm hơn so với sự giảm xuống của lao động hoạt động huy động vốn 2.1.5.6 Sự ổn định vốn huy động của các hình thức huy động vốn: Một hình thức huy động vốn được đánh giá là tốt... Việt Nam, có tên giao dịch là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Trà Vinh, tên quốc tế là Viet Nam Bank For Agriculture and Rural Development Viết tắt là Argibank NHNN&PTNT Trà Vinh có trụ sở chính đặt tại số 138 đường Trần Quốc Tuấn, phường 2, thành phố Trà Vinh, Tỉnh Trà Vinh Ngân hàng chủ động sắp xếp tổ chức cán bộ... Tốt Nghiệp Lớp: Tài Chính Ngân Hàng 3 – K33 gặp nhiều trở ngại Mặc dù ngân hàng luôn mở rộng nhiều hình thức huy động vốn, không ngừng cải tiến công nghệ và nâng cao chất lượng phục vụ Do đó, tôi đã chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình là: “ Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh trong giai đoạn 2008 - 2010, để thấy được hiện trạng huy. .. khác và chi khác giảm, tuy nhiên tốc độ tăng của chi phí chậm hơn tốc độ giảm của thu nhập đó 2.1.5.5 Quy mô vốn huy động / 1cán bộ huy động vốn: Chỉ tiêu này được tính bằng tổng số vốn mà Ngân hàng huy động được trong một thời kỳ từ khách hàng cá nhân chia cho tổng số lao động trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng trong thời kỳ đó Quy mô vốn huy động 1 cán bộ huy động vốn Tổng số vốn huy động ... hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh qua năm 2008 – 2010 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh Đề... VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TRÀ VINH 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TRÀ VINH: 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp. .. chung: Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Trà Vinh đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Phân tích tình hình hoạt động