Đang tải... (xem toàn văn)
báo cáo thực tập ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh ông ích khiêm đà nẵng
Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - BÁO CÁO THỰC TẬP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ÔNG ÍCH KHIÊM, ĐÀ NẴNG Giáo viên hướng dẫn : Sinh viên thực : Lớp : TS TRƯƠNG HỒNG TRÌNH Đà Nẵng, tháng năm 2015 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn DN: Doanh nghiệp CBTD: Cán tín dụng CBNV: Cán nhân viên BGĐ: Ban giám đốc Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình MỤC LỤC PHẦN I: TỔNG QUAN CHUNG VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP .4 I.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG II.Môi trường kinh doanh NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng Khoản mục .8 31/12/2014 .8 Tổng số cán nhân viên 25 Phân theo giới tính + Nam 14 + Nữ 11 Phân theo trình độ +Trên đại học + Đại học 15 + Cao đẳng, Trung cấp .9 + Lao động khác .9 III.Kết hoạt động kinh doanh 11 PHẦN II 14 QUY TRÌNH CHO VAY VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH 14 PHẦN 22 TỔNG KẾT VỀ BÀI HỌC THỰC TẾ 22 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình PHẦN I: TỔNG QUAN CHUNG VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP I.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG Thông tin chung - Tên đầy đủ: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Ông Ích Khiêm Đà Nẵng - Tên viết tắt: Agribank Ông Ích Khiêm Đà Nẵng - Mã số doanh nghiệp: 0100686174-586 - Địa trụ sở: 542 - Ông Ích Khiêm, Quận Hải Châu, Đà Nẵng - Điện thoại: 3873235 - Website: http://agribank.com.vn - Người đại diện: Nguyễn Phi Long Lịch sử hình thành phát triển NNNH PTNT chi nhánh Ông Ích Khiêm chi nhánh trực thuộc NNNH PTNT Đà Nẵng, thành lập vào tháng năm 2000 Lúc NHNN PTNT gặp nhiều khó khăn, quy mô hoạt động nhỏ, lực tài yếu, cấu tổ chức chưa vững hợp lý, công nghệ yếu Chi nhánh thành lập nên xa lạ doanh nghiệp địa bàn, làm chi nhánh khó khăn hoạt động kinh doanh Qua trình phát triển với cố gắng đầy nỗ lực, hoạt động NNNH PTNT Chi nhánh Ông Ích Khiêm bước thay đổi theo hướng tích cực Chi nhánh tích cực huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức cá nhân dân cư thành phần kinh tế, chuyển dịch cấu vốn theo hướng công nghiệp hoá - đại hoá địa phương, góp phần ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát… cách thực nhiều giải pháp, với chủ trương phù hợp nhiệt huyết cán nhân viên Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Hiện nay, NHNN PTNT Chi nhánh Ông Ích Khiêm gặp nhiều khó khăn tài ngân hàng dần khẳng định vị thị trường trở thành ngân hàng uy tín địa bàn thành phố Đà Nẵng Chiến lược công ty 3.1 Viễn cảnh NNNH & PTNT Việt Nam, chi nhánh Ông Ích Khiêm thiết lập kim nam hoạt động cho mình, kim nam giúp cho ngân hàng làm sáng tỏ mục đích ý nghĩa tồn nó, việc phát biểu viễn cảnh rõ ràng: “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” 3.2 Sứ mệnh Tiếp nối bề dày truyền thống 15 năm xây dựng trưởng thành, phát huy thành tựu đạt được, sứ mệnh Agribank Ông Ích Khiêm Agribank Việt Nam trở thành ngân hàng phục vụ “Tam nông: nông nghiệp – nông thôn – nông dân” hàng đầu Việt Nam Các sản phẩm, dịch vụ Hiện nay, ngân hàng Agribank Ông Ích Khiêm cung cấp 100 sản phẩm dịch vụ, bao gồm nhóm sản phẩm sau: Tài khoản tiền gửi Nhận tiền gửi huy động loại tiền gửi tiết kiệm với kì hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn Phát hành kì phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Cho vay Cho vay vốn ngắn hạn, trung, dài hạn; cho vay tiêu dùng đời sống; ủy thác đầu tư; cho vay cầm cố giấy tờ có giá; cho vay đồng tài trợ; cho vay phát hành thẻ tín dụng… Bảo lãnh Thực nghiệp vụ: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, đồng bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh, bảo lãnh Dịch vụ toán nước Dịch vụ chuyển tiền nước, dịch vụ thu hộ - chi hộ, dịch vụ thu ngân sách nhà nước, dịch vụ toán hóa đơn, dịch vụ nhờ thu tự động… Chứng khoán Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Là điểm cung cấp dịch vụ Agriseco, thực nghiệp vụ mở tài khoản, lưu kí chứng khoán, mua bán chứng khoán… Dịch vụ ngoại hối Thanh toán xuất nhập theo phương thức tín dụng thư (L/C); chuyển tiền; mua bán ngoại tệ; chi trả kiều hối; thu đổi ngoại tệ… Dịch vụ thẻ Phát hành thẻ ghi nợ nội địa (Success); thẻ ghi nợ quốc tế (Master/Visa Debit); thẻ tín dụng quốc tế (Master/ Visa Credit); thẻ lập nghiệp… Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ Mobile banking; Dịch vụ VnMart, Internet Banking, Apaybill Bảo hiểm Bảo hiểm bảo an tín dụng; bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm cháy nổ; bảo hiểm ô tô, xe máy, người, bảo hiểm khác Thanh toán biên mậu với nước Bao gồm: hối phiếu ngân hàng, chứng từ chuyển tiền biên mậu, toán thương vụ, thư ủy thác điện chuyển tiền, thư tín dụng chứng từ thư bảo lãnh toán mậu dịch biên giới Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.Sơ đồ tổ chức Theo cấu hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh NHNN PTNT Ông ích Khiêm chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn – Agribank Thành phố Đà Nẵng Cơ cấu tổ chức theo sơ đồ sau: GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Tổ Tín Dụng Tổ Kế Toán- Ngân Qũy Tổ Hành Chính – Nhân Sự Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Chú thích: quan hệ chức quan hệ trực tuyến Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức 2.Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Giám đốc: Giám đốc Chi nhánh người trực tiếp điều hành hoạt động kinh doanh chi nhánh, trực tiếp đạo phận tín dụng thay mặt chi nhánh chịu trách nhiệm trước giám đốc NHNH PTNT thành phố Đà Nẵng pháp luật Phó giám đốc Phó giám đốc người giúp đỡ cho Giám đốc người trực tiếp phụ trách tổ kế toán- ngân quỹ, phận hành chính, tổ đánh giá tài sản chấp, cầm cố Ngoài ra, Phó Giám đốc uỷ quyền thay mặt cho Giám đốc giải moi vấn đề Giám đốc vắng chịu trách nhiệm định Tổ tín dụng Tổ tín dụng có tổ trưởng, tổ phó cán tín dụng trực tiếp, thực nhiệm vụ sau: Lập kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh, phân phối vốn kịp thời, điều hoà vốn kịp thời, tổ chức kiểm tra nghiệp vụ, thẩm định dự án vay vốn trước trình giám đốc duyệt cho vay Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Bên canh đó, tổ hướng dẫn theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ, lập báo cáo tổng hợp tình kinh doanh tín dụng ngân hàng Tổ kế toán - kho quỹ Tổ kế toán-ngân quỹ có tổ trưởng tổ kế toán kế toán viên, thực nhiệm vụ sau: Thực chế độ hạch toán kế toán, thống kê hoạt động kinh doanh theo pháp lệnh kế toán thống kê Thực chế độ hạch toán nội bộ, thực chế độ khoán tài đến người lao động ; Bảo vệ theo dõi sở vật chất, tài sản chi nhánh II.Môi trường kinh doanh NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng Môi trường bên 1.1 Nguồn nhân lực Nguồn nhân lực ngân hàng trì ổn định với số lượng nhân viên khoảng 25 người, trẻ động Đây đội ngũ nhân lực giàu kinh nghiệm, đặc biệt cho vay thành phần kinh tế nông nghiệp nông thôn Chi nhánh có tập thể ban lãnh đạo, cán nhân viên đoàn kết lòng phấn đấu cống hiến phát triển chi nhánh Đặc biệt ban lãnh đạo người có kinh nghiệm làm việc có định hướng Chi nhánh ngày trọng đến công tác quản trị nguồn nhân lực nhằm tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, lực cao, phục vụ tốt cho phát triển chi nhánh Đội ngũ cán quản lý không ngừng củng cố lượng chất nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển thời kỳ Khoản mục Tổng số cán nhân viên 31/12/2014 25 Phân theo giới tính + Nam 14 + Nữ 11 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Phân theo trình độ +Trên đại học + Đại học 15 + Cao đẳng, Trung cấp + Lao động khác (Nguồn: Phòng KHKD – NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng) 1.2.Nguồn lực tài Nguồn lực tài chi nhánh phản ánh thông qua hai phương diện, khả huy động vốn khả tự tài trợ tương đối tốt Khả huy động vốn Biểu đồ: Tổng huy động vốn chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm 20122014 Tổng nguồn vốn huy động Agribank Ông ích khiêm năm 2014 146.295 triệu đồng, tăng 3% so với năm 2013 tăng 9% so với năm 2012 Là chi nhánh cấp thành phố lớn, lại trực thuộc ngân hàng nhà nước nên Agribank Ông Ích Khiêm từ lâu tạo uy tín lòng khách hàng Thêm vào việc hoạt động linh hoạt, có hiệu quả, đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn, giảm nguồn vốn không ổn định, đảm bảo an toàn khoản…đã giúp Agribank Ông Ích Khiêm giữ vững lòng tin với khách hàng nhờ mà nguồn vốn huy động qua năm tăng trưởng ổn định kinh tế gặp nhiều bất ổn, thị trường vốn biến động mạnh Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Khả tự tài trợ Agribank Ông Ích Khiêm ngân hàng trực thuộc ngân hàng nhà nước có khả tự tài trợ tương đối tốt đảm bảo có thêm nguồn vốn hỗ trợ từ trung ương Là chi nhánh ngân hàng cấp 2, với khả huy động vốn hiệu khả tự tài trợ tương đối tốt, thấy Agribank Ông Ích Khiêm có nguồn lực dồi dào, đảm bảo phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng cách tốt 2.Môi trường bên 2.1.Thị trường, khách hàng Định hướng chiến lược dài hạn NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng xác định nông nghiệp, nông dân thị trường khách hàng truyền thống Thành phố Đà Nẵng trung tâm khu vực miền trung, thành phố trẻ, động, có sách thu hút đầu tư mạnh mẽ Trên địa bàn thành phố có 11.000 doanh nghiệp, khu công nghiệp, dân cư đông đúc, nhịp sống thành phố sôi động, tốc độ tăng trưởng GDP cao, mức thu nhập bình quân đầu người cao Với khách hàng mục tiêu chi nhánh doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá nhân có thu nhập ổn định Đà Nẵng thật thị trường lý tưởng để chi nhánh mở rộng hoạt động quy mô kinh doanh 2.2.Đối thủ cạnh tranh Tính đến năm 2014, địa bàn thành phố Đà Nẵng bao gồm 57 tổ chức tín dụng hoạt động, điển hình phải kể đến tổ chức lớn mạnh: Vietcombank, BIDV, Eximbank, Đông Á, Sacombank, Techcombank,… công ty bảo hiểm Bảo Việt ĐN, Bảo hiểm Bảo Minh, Bảo hiểm Dầu khí VN,… Đây đối thủ cạnh tranh lớn, nhiên Agriank Ông Ích Khiêm không ngừng tiếp tục khẳng định thương hiệu trì vị cạnh tranh môi trường lành mạnh Kể từ gia nhập WTO, lĩnh vực ngân hàng mở cửa Sự đời ạt ngân hàng đặc biệt ngân hàng 100% vốn nước tạo nên áp lực cạnh tranh lớn ngân hàng việc huy động vốn, cho vay cung Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình số tăng trưởng chi phí thấp quản lý chi phí chặt chẽ đội ngũ cán nhân viên ban giám đốc Chi phí quản lí giảm đáng kể (giảm từ 1738 năm 2012 xuống 549 triệu năm 2014 ) số chi chí khác không cần thiết cắt Nhìn vào bảng số liệu, thấy nguyên nhân chủ yếu gia tăng chi phí đến từ chi phí lãi chi phí tương tự Trong thời gian lãi suất tương đối ổn định, nhiều biến động đáng kể, chi phí lãi tăng lên tức khoản chi trả tiền lãi cho khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng tăng lên, hay nói cách khác, vào năm 2012, ngân hàng thu hút lượng tiền gửi tiết kiệm lớn Điều cho thấy mức độ phổ biến ngân hàng tăng lên, tức nhiều khách hàng tin tưởng gửi tiền OCB Do đó, chi phí tăng lên không tín hiệu xấu Khả hút vốn sử dụng vốn tốt; quản lý chi phí hiệu quả, lợi nhuận chi nhánh không ngừng tăng vòng năm Nâng cao uy tín thương hiệu vốn in hằn tiềm thức khách hàng địa bàn, đồng thời nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh khác địa bàn thành phố Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình PHẦN II QUY TRÌNH CHO VAY VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH Mô tả vị trí thực tập Vị trí thực tập: Nhân viên hỗ trợ tín dụng Phòng bạn: Phòng khách hàng- doanh nghiệp Chức năng, nhiệm vụ : - Lập kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh - Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - Tổ chức kiểm tra nghiệp vụ, thẩm định dự án vay vố trước trình giám đốc xét duyệt cho vay - Lập báo cáo tổng hợp tình hình cho vay tín dụng ngân hàng - Đôn đốc khách hàng trả nợ hạn Quy trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Quy trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp Agribank Ông Ích Khiêm Đà Nẵng tuân theo quy trình nghiêm ngặt quy định rõ ràng, theo bước sau: Bước 1: Kiểm tra đánh giá hồ sơ vay vốn CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay vốn - Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: CBTD hướng dẫn khách hàng đăng kí thông tin khách hàng, điều kiện vay vốn tư vấn việc thiết lập hồ sơ vay Báo cáo thực tập - GVHD: TS Trương Hồng Trình Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: CBTD kiểm tra điều kiện vay, hồ sơ vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay Khách hàng đủ chưa đầy đủ điều kiện hồ sơ vay CBTD báo cáo lãnh đạo ngân hàng thông báo lại cho khách hàng Bước 2: Thẩm định lực pháp luật dân sự, lực hành vi khách hàng vay vốn Người thẩm định cần xem xét thông tin chung sau: - Đánh giá trình hình thành phát triển khách hàng; - Đánh giá cấu tổ chức, chế quản lý, ban lãnh đạo khách hàng (Danh sách ban lãnh đạo, trình độ chuyên môn ban lãnh đạo, biến động nhân ban lãnh đạo, uy tín, kinh nghiệm ban lãnh đạo với bạn hàng, đối tác…) - Đánh giá cấu sở hữu, trình thay đổi cấu sở hữu khách hàng; lịch sử trình liên kết, hợp tác, giải thể ; - Đánh giá danh mục sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng cung cấp - Đánh giá sơ vị thế, uy tín DN thị trường - Những thay đổi chế, sách quản trị điều hành - Những thay đổi lớn công nghệ thiết bị danh mục sản phẩm - Những thay đổi nhân cấp cao, ban điều hành - Những thông tin cần thiết liên quan khác (nếu cần) CBTD phải thực tế nơi sản xuất kinh doanh khách hàng để tìm hiểu thông tin thông tin Quá trình kiểm tra xác minh thông tin khách hàng thực qua nguồn sau: Hồ sơ vay vốn trước khách hàng Thông qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Các bạn hàng đối tác làm ăn DN Các ngân hàng mà DN vay vốn trước vay vốn Các quan quản lí trực tiếp, phương tiện thông tin đại chúng… Bước 3: Thẩm định lực tài khách hàng a Căn thẩm định: - Báo cáo tài năm trước liền kề (trừ doanh nghiệp thành lập) Bao gồm: Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài - Báo cáo tài quý gần - Sao kê chi tiết khoản nợ phải thu, phải trả, hàng tồn kho, khoản đầu tư tài dài hạn ngắn hạn - Thông tin CIC tình hình quan hệ tín dụng khách hàng - Các tài liệu khác ( có) b Phân tích tình hình tài sản, nguồn vốn DN Tùy đặc điểm cụ thể tình hình hoạt động DN, tính chất bất thường khoản mục Báo cáo tài DN, người thẩm định lựa chọn khoản mục, tiêu cụ thể Báo cáo tài để phân tích sâu, làm rõ bất hợp lý, tìm nguyên nhân đánh giá, nhận xét khoản mục lựa chọn phân tích tình hình chung DN c Phân tích kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Người thẩm định tính chất ngành nghề, đặc điểm hoạt động kinh doanh cụ thể DN, mà lựa chọn tiêu tài để phân tích chi tiết nhằm đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, khả toán, lực tài chính… DN Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Bước 4: Đánh giá tình hình quan hệ tín dụng khách hàng Người thẩm định cần đánh giá việc vay trả nợ vay khách hàng chi nhánh TCTD khác (nếu có), xem xét khách hàng phát sinh nợ xấu hay không, nguyên nhân phát sinh nợ xấu thông qua thông tin khách hàng cung cấp, CIC Ngân hàng nhà nước, hệ thống IPCAS… Khách hàng phải thỏa mãn yêu cầu: “không có nợ khó đòi nợ hạn tháng NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng” vay Bước 5: Phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh Mục tiêu việc phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh: - Đưa kết luận tính khả thi, hiệu mặt tài phương án sản xuất kinh doanh, khả trả nợ rủi ro xảy để phục vụ cho việc định cho vay từ chối cho vay - Làm sở tham gia góp, tư vấn cho khách hàng, tạo tiền đề để đảm bảo hiệu cho vay, thu nợ gốc hạn, hạn chế phòng ngừa rủi ro Bước 6: Kiểm tra tài sản đảm bảo tiền vay Việc kiểm tra tài sản đảm bảo tuân theo nội dung khoản mục quy định rõ ràng Các loại tài sản bảo đảm khác quy định nội dung thẩm định khác hình thức chấp khác Một số loại tài sản đảm bảo: giấy tờ có giá(trái phiếu, tín phiếu, cổ phiếu, kì phiếu…); kim khí quý,đá quý; bất động sản; động sản;các quyền; bảo lãnh bên thứ ba Bước 7: Chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng CBTD chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng theo nội dung hướng dẫn Kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng tổng hợp vào báo cáo thẩm định cho vay Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Bước 8: Lập báo cáo thẩm định cho vay Trên sở kết thẩm định theo nội dung trên, CBTD phải lập báo cáo thẩm định cho vay Tùy theo phương án sản xuất kinh doanh cụ thể, CBTD chọn lựa linh hoạt nội dung chính, cần thiết, có liên quan trực tiếp tới hiệu tài khả trả nợ phương án sản xuất kinh doanh khách hàng để đưa vào báo cáo thẩm định cho vay Bước 9: Xác định phương thức nhu cầu cho vay Tùy theo yêu cầu vay vốn khách hàng, kết thẩm định khách hàng quan hệ với khách hàng mà ngân hàng định phương thức cho vay Bước 10: Phê duyệt khoản vay Các bước phê duyệt khoản vay gồm: B1: Sau nghiên cứu, thẩm định điều kiện vay vốn, CBTD lập báo cáo thẩm định kiêm tờ trình cho vay theo mẫu kèm hồ sơ vay vốn trình trưởng phòng tín dụng B2: sở tờ trình CBTD kèm hồ sơ vay vốn, trưởng phòng tín dụng xem xét kiểm tra, thẩm định lại ghi ý kiến vào tờ trình trình lãnh đạo B3: hoàn chỉnh thủ tục khác theo quy định B4: hồ sơ cho vay, ý kiến đề xuất CBTD trưởng phòng tín dụng, khoản vay ban lãnh đạo ngân hàng phê duyệt Bước 11: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay, giao nhận giấy tờ tài sản đảm bảo Khi khoản vay phê duyệt, chi nhánh khách hàng lập hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có) Bước 12: Thực giải ngân giám sát khoản vay Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Trên sở hợp đồng tín dụng lịch giải ngân thỏa thuận với khách hàng, CBTD tiến hành thủ tục giấy tờ để thực việc giải ngân cho khách hàng Kiểm tra giám sát khoản vay trình thực bước công việc sau cho vay nhằm hướng dẫn, đôn đốc người vay sử dụng mục đích, có hiệu số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay hạn, đồng thời thực biện pháp thích hợp người vay không thực đầy đủ, hạn cam kết Nhận xét, đánh giá - Các bước quy trình thẩm định quy định logic từ việc hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay, thẩm định hồ sơ vay, thẩm định khách hàng đến thẩm định tài chính, lập thành tờ trình…Quy trình thẩm định rõ ràng sở cho công tác thẩm định diễn thuận lợi dễ dàng, nhìn chung thời gian qua, quy trình thẩm định CBTD tuân thủ nghiêm túc - Các CBTD thường xuyên cập nhật, hướng dẫn văn mới, quy định chùng NHNN PTNT Việt Nam quyền trách nhiệm cán - Trong trình tiếp nhận hồ sơ, chi nhánh có phân công công tác hợp lý Các hồ sơ phòng tín dụng tiếp nhận giao công việc cho cán cụ thể trực tiếp quản lí, xem xét CBTD trực tiếp xuống sở kiểm tra số liệu tình hình thực tế DN vay vốn - Việc áp dụng khoa học công nghệ chi nhánh trọng quan tâm, Trong trình tiens hành thẩm định đơn tính toán thủ công công việc trở nên khó khăn tính toán phức tạp chi nhánh trang bị hệ thống máy tính hố trợ việc soạn thảo, tính toán, lưu trữ hồ sơ Các CBTD tham khảo thông tin từ hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro NHNN PTNT Việt Nam điều hỗ trợ cho hoạt động thẩm định có hiệu Báo cáo thực tập - GVHD: TS Trương Hồng Trình Nguồn thông tin phụcvụchoquá trình thẩm định không vào tài liệu khách hàng cung cấp mà vào tài liệu lưu trữ liên ngân hàng, văn luật, thông tin từ bạn hàng, đối tác, từ quan chuyên môn chuyên gia lĩnh vực có liên quan, trung tâ phòng ngừa rủi ro (CIC) … Có thể thấy việc tổ chức điều hành hợp lí, cách tính toán phù hợp với hô trợ thết bị máy tính đại, cngf đội ngũ nhân CBTD có trình độ chuyên môn cao làm cho kết công tacsthaamr định tài ngày đáng tin cậy Một số hạn chế: Bên cạnh ưu điểm, điểm đạt trên, số hạn chế chi nhánh tồn tại: - Hệ thống máy tính nối mạng trang bị cho phòng ban góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng cung cấp số liệu, nâng cao chất lượng thẩm định Tuy nhiên, ngân hàng chưa trọng áp dụng phần mềm thẩm định, vậy, việc thẩm định nhiều mang tính thủ công cục cá nhân - Mặc dù có nhiều cố gắng việc thu thập thông tin khách hàng thông qua biện pháp thu thập trực tếp hay gián tiếp song sở thông tin CBTD dùng để phân tích thẩm định chủ yếu dựa tài liệu mà khách hàng gửi đến Trong nhiều trường hợp, nguồn thông tin không thực khách quan để vay vốn, DN cố tình làm sai lệch số liệu nhằm làm khả quan tình hình tài DN - Thông tin tín dụng ngân hàng CIC, thông tin khách hàng, có cập nhật vòng đến năm gần Điều gây khó khăn cho CBTD chi nhánh việc nắm bắt tổng quan tình hình tài DN Mặt khác, thông tin hệ thống chủ yếu Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình cung cấp tổ chức tín dụng nên tổ chức chậm không gửi thông tin lên thông tin DN bị phản ánh không đầy đủ thiếu khách quan Việc thu thập thông tin từ đối tác, bạn hàng DN hạn chế - Khối lượng công việc phòng lớn nên cá nhân làm việc cách độc lập, hồ sơ vay vốn phân công choai người tự tìm kiếm thông tin, tự thảm định dựa vào lực thân, í có hợp tác, hỗ trợ qua lại lẫn mặt thông tin trình thẩm định Điều ảnh hưởng không nhỏ đến thời gian chất lượng thẩm định Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình PHẦN TỔNG KẾT VỀ BÀI HỌC THỰC TẾ 1.Tự tổng kết, đánh giá mức độ hoàn thành mục tiêu Nhìn chung, mục tiêu tập hoàn thành có mục tiêu đạt kế hoạch đặt Mục tiêu Mức độ hoàn thành Mục tiêu kiến thức, kỹ Quản trị Hiểu hoạt động quản trị Hoàn thành kỳ vọng Tài liệu chứng minh Các tài liệu thông tin hoạt động kiểm soát ngân Tôi quan sát cần thiết để tổng hàng môi trường kinh công việc thường ngày hợp viết nên báo doanh ban giám đốc chi cáo.(sơ đồ tổ chức, … nhánh Hiểu công tác quản lí tín dụng Hoàn thành kì vọng Sổ tay tín dụng dành doanh nghiệp Ngân hàng Tôi thường xuyên trao cho CBTD Angribank, chi nhánh Ông Ích đổi với trưởng phòng Khiêm, Đà Nẵng hoạt động quản lí tín dụng chi nhánh Mục tiêu kiến thức, kỹ Tài Phân tích tài doanh Hoàn thành kỳ vọng Hồ sơ cho vay nghiệp thông qua thẩm định Ban đầu nghĩ công ty Quốc Tiến tài ngân hàng đọc tài Agribank chi nhánh Ông Ích liệu hướng dẫn Khiêm sau trực tiếp thực phân tích tài cho doanh nghiệp cụ thể thấy không cần hoàn toàn tính toán hoàn toàn thủ công trình học 2 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Hiểu toàn quy trình thẩm Hoàn thành kỳ vọng Sổ tay tín dụng định doanh nghiệp chi Quy định cho vay nhánh NHNN Và PTNT Mục tiêu kỹ Giải vấn đề linh hoạt Hoàn thành kỳ vọng Thể chuyên nghiệp đánh giá nhận xét sinh viên thực tập đại diện chi nhánh Tự tin giao tiếp, mở rộng Hoàn thành vượt kỳ Thể mối quan hệ vọng: Không quen đánh giá nhận xét sinh biết nhân viên viên thực tập đại phòng mà tạo thêm diện chi nhánh nhiều mối quan hệ với khách hàng Ngoài đạt mục tiêu đề ra, sau đợt thực tập này, đạt số thành tựu kì vọng thân: Tôi học học mối quan hệ công việc sống Một người biết vun vén mối quan hệ có kết nối với mối quan hệ tốt người dễ dàng thành công Sau ba tháng thực tập, quen thân với tất nhân viên đây, từ anh bảo vệ tới cô lao công, nhân viên, giám đốc; nhờ mà có thêm người anh, người chị, người bạn tốt họ dạy cho tận tình, chia sẻ kinh nghiệm làm việc trải nghiệm sống Đây nằm kì vọng tính nhút nhát, nghĩ quen vài người trực tiếp làm việc với Nhờ làm quen với họ mà ngày đến thực tập ngày vui Chính họ người giúp đỡ hiểu thêm văn hóa tổ chức, ban lãnh đạo hoạt động ngân hàng năm qua Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình 2.Vai trò đợt thực tập đường nghề nghiệp sinh viên Trải qua ba tháng thực tập NHNN PTNT Ông Ích Khiêm Đà Nẵng, học nhiều điều từ thực tế mà ngồi ghế nhà trường chưa trải nghiệm Tôi quen với nề nếp làm việc ngân hàng, làm sớm, nhà trễ hình thành nên thói quen Sau làm việc đâu, phải tuân thủ giấc tác phong mà học thời gian quý báu Khi bước vào đường nghề nghiệp sinh viên phải chuẩn bị cho nhiều kỹ kiến thức Đặc biệt kỹ thích ứng với thay đổi, buổi đầu tiên thực tập cũng là lần đầu tiên tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, không tránh khỏi những bỡ ngỡ, hồi hộp và chưa thật sự lanh lẹ tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế Tuy nhiên sinh viên cần phải có kiên trì, ham học hỏi để thích ứng với môi trường làm việc người Mở rộng mối quan hệ điều cần thiết vào thời điểm Một số học rút để trì mối quan hệ: - Nụ cười chìa khóa để bắt đầu trì mối quan hệ dễ chịu, bền chặt - Cần học thêm kiến thức xã hội, đủ để tiếp tục câu chuyện gắn kết với làm quen nhiều người - Không nên lơ mà nên thường xuyên hỏi thăm khách hàng, cần liên lạc Bởi tâm lí chung chúng ta, lâu ngày không liên lạc có cảm giác xa lạ ngay, không nên để mối quan hệ tắt dần vun đắp lại, khó khăn Tôi nghĩ trường phải làm nhà quản trị tài hay kế toán công ty Nhưng sau thời gian thực tập ngân hàng, nhận phù hợp với ngân hàng muốn làm việc đây, nơi gắn bó ba tháng Chính môi trường làm việc ngân hàng, cho niềm đam mê với ngân hàng, tiếp xúc với khách hàng có nhu cầu khác tính cách khác Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình nhau, tạo niềm vui cho công việc Tôi cảm thấy ngày yêu nơi muốn làm việc sau trường Tôi xem thành viên ngân hàng thời gian thực tập thực tế này, lúc đầu rụt rè, thiếu tự tin giúp đỡ nhiệt tình nhân viên công ty nên hòa vào cộng đồng nhỏ Chính điều làm trưởng thành nhiều cải thiện điểm yếu tôi, trở nên thân thiện cách giao tiếp tự tin 3.Đánh giá chung đơn vị thực tập Là chi nhánh cấp thuộc NHNN PTNT - ngân hàng lớn vốn, tài sản, mạng lưới số lượng khách hàng nhánh thừa hưởng điểm mạnh chủ trương dường lối phát triển tam nông nên thương hiệu uy tín chi nhánh ngày nâng cao Về sản phẩm dịch vụ cung cấp dịch vụ tương đối đầy đủ Tuy nhiên, ngân hàng nhà nước phục vụ tam nông có hỗ trợ từ trung ương nên cạnh tranh dịch vụ chăm sóc khách hàng không ngân hàng cổ phần khác địa bàn Trong ngân hàng khác cạnh tranh dịch vụ chăm sóc khách hàng, lãi suất chi nhánh dựa uy tín Ngân hàng có mối quan hệ liên kết tốt với Sở ban ngành địa bàn, đặc biệt Sở kế hoạch đầu tư, Sở Văn hóa Thể thao Du lịch, Sở tài chính, Ban quản lý Khu kinh tế… Các mối quan hệ tốt hỗ trợ nhiều cho công việc đơn giản hóa bước làm việc, cung cấp cho ngân hàng nhiều thông tin có giá trị liên quan đến khách hàng Tuy nhiên, khuyết điểm tồn hoạt động ngân hàng như: - Về sách đãi ngộ dành cho CBNV ngân hàng chưa hấp dẫn, cấp quản lí chưa thực tạo động lực làm việc cho cấp - Ngân hàng chưa có nhiều chương trình dịch vụ hỗ trợ thu hút khách hàng mà dựa uy tín danh tiếng NHNN PTNT Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thanh Thảo TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh 2012, 2013, 2014 Ngân hàng Agribank chi nhánh Ông Ích Khiêm Đà Nẵng Sổ tay tín dụng NHNN PTNT Việt Nam chi nhánh Website: www.agribank.com.vn Bài thảo luận quản trị chiến lược “ Phân tích môi trường bên trong, bên đánh giá mức độ cạnh tranh Agribank” – Nguyễn Phương LinhTrường đại học thương mại http://123doc.org/document/28836-phan-tich-moi-truong-ben-trong-moitruong-ben-ngoai-va-danh-gia-muc-do-canh-tranh-cua-agribank-doc.htm Báo cáo thẩm định công ty Quốc Tiến SVTT: Lê Quốc Nhật 36K16.1 [...]... trên uy tín và danh tiếng của NHNN và PTNT 2 5 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình 2 6 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thanh Thảo TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Báo cáo hoạt động kinh doanh 2012, 2013, 2014 của Ngân hàng Agribank chi nhánh Ông Ích Khiêm Đà Nẵng 2 Sổ tay tín dụng NHNN và PTNT Việt Nam tại chi nhánh 3 Website: www.agribank.com.vn 4 Bài thảo luận quản trị chi n lược “ Phân tích môi trường... Những thông tin cần thiết liên quan khác (nếu cần) CBTD phải đi thực tế tại nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu thông tin về những thông tin trên Quá trình kiểm tra và xác minh thông tin khách hàng được thực hiện qua các nguồn sau: Hồ sơ vay vốn trước đây của khách hàng Thông qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 1 5 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Các bạn hàng hoặc... CBTD Angribank, chi nhánh Ông Ích đổi với trưởng phòng về Khiêm, Đà Nẵng hoạt động quản lí tín dụng ở chi nhánh Mục tiêu về kiến thức, kỹ năng Tài chính Phân tích tài chính doanh Hoàn thành hơn kỳ vọng Hồ sơ cho vay của nghiệp thông qua thẩm định về Ban đầu tôi nghĩ mình công ty Quốc Tiến tài chính tại ngân hàng chỉ được đọc những tài Agribank chi nhánh Ông Ích liệu hướng dẫn nhưng Khiêm sau đó tôi... DN 1 6 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Bước 4: Đánh giá tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng Người thẩm định cần đánh giá việc vay trả nợ vay của khách hàng tại chi nhánh và các TCTD khác (nếu có), xem xét khách hàng đã từng phát sinh nợ xấu hay không, nguyên nhân phát sinh nợ xấu thông qua các thông tin do khách hàng cung cấp, CIC của Ngân hàng nhà nước, hệ thống IPCAS… Khách hàng phải... nhánh cấp 2 thuộc NHNN và PTNT - là ngân hàng lớn nhất về vốn, tài sản, mạng lưới số lượng khách hàng nên chi nhánh được thừa hưởng điểm mạnh này và luôn chủ trương dường lối phát triển tam nông nên thương hiệu và uy tín của chi nhánh ngày càng được nâng cao Về các sản phẩm dịch vụ thì cung cấp các dịch vụ tương đối đầy đủ Tuy nhiên, là một ngân hàng nhà nước phục vụ tam nông và có sự hỗ trợ từ trung... ban lãnh đạo ngân hàng phê duyệt Bước 11: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản đảm bảo Khi khoản vay được phê duyệt, chi nhánh và khách hàng lập hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay (nếu có) Bước 12: Thực hiện giải ngân và giám sát khoản vay 1 8 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Trên cơ sở hợp đồng tín dụng và lịch giải ngân đã thỏa thuận... Chi phí Chi phí phải trả Chi phí quản lý Chi phí khác 3 Lợi nhuận trước thuế 4 Chi phí thuế TNDN 5 Lợi nhuận sau thuế (%) giảm (+/-) 7,39 537 lệch tỷ lệ (%) 3,49 (Nguồn: Phòng KHDN- NHNN và PTNT Ông Ích Khiêm) Từ bảng kết quả hoạt động kinh doanh ta có biểu đồ sau: 1 1 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Dựa vào biểu đồ trên, ta có thể nhận thấy tình hình kinh doanh của ngân hàng Agribank chi. .. khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng tăng lên, hay nói cách khác, vào năm 2012, ngân hàng đã thu hút được một lượng tiền gửi tiết kiệm khá lớn Điều này cho thấy mức độ phổ biến của ngân hàng tăng lên, tức là nhiều khách hàng đã tin tưởng và gửi tiền tại OCB Do đó, chi phí này tăng lên không hẳn là một tín hiệu xấu Khả năng hút vốn và sử dụng vốn tốt; quản lý chi phí hiệu quả, lợi nhuận của chi nhánh. .. ba Bước 7: Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng CBTD chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng theo nội dung hướng dẫn Kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng được tổng hợp vào báo cáo thẩm định cho vay 1 7 Báo cáo thực tập GVHD: TS Trương Hồng Trình Bước 8: Lập báo cáo thẩm định cho vay Trên cơ sở kết quả thẩm định theo các nội dung trên, CBTD phải lập báo cáo thẩm định cho vay Tùy theo... điều kiện hồ sơ vay đều được CBTD báo cáo lãnh đạo ngân hàng và thông báo lại cho khách hàng Bước 2: Thẩm định năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi của khách hàng vay vốn Người thẩm định cần xem xét những thông tin chung sau: - Đánh giá quá trình hình thành và phát triển của khách hàng; - Đánh giá về cơ cấu tổ chức, cơ chế quản lý, ban lãnh đạo của khách hàng (Danh sách ban lãnh đạo, trình độ ... thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh NHNN PTNT Ông ích Khiêm chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn – Agribank Thành phố Đà Nẵng. .. VỊ THỰC TẬP I.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG Thông tin chung - Tên đầy đủ: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Ông Ích Khiêm Đà Nẵng - Tên viết tắt: Agribank Ông Ích Khiêm. .. Agribank Ông Ích Khiêm Agribank Việt Nam trở thành ngân hàng phục vụ “Tam nông: nông nghiệp – nông thôn – nông dân” hàng đầu Việt Nam Các sản phẩm, dịch vụ Hiện nay, ngân hàng Agribank Ông Ích Khiêm