Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM , BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH 1.1.TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM: 1.1.1 Đònh nghóa: Theo chuyên gia Pháp, đònh nghóa vừa đáp ứng khía cạnh xã hội , vừa đáp ứng khía cạnh kinh tế vừa đầy đủ khía cạnh kỹ thuật pháp lý phát biểu sau: “Bảo hiểm hoạt động , qua cá nhân có quyền hưởng trợ cấp nhờ vào khoản đóng góp cho cho người thứ ba trường hợp xảy rủi ro Khoản trợ cấp tổ chức trả , tổ chức có trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê” Nhìn chung , đònh nghóa đầy đủ bao gồm phạm trù sau: -Việc hình thành quỹ tiền tệ ( quỹ Bảo hiểm) -Sự hoán chuyển rủi ro -Sự kết hợp số đông đơn vò riêng lẻ độc lập -Chòu rủi ro tạo thành nhóm tương tác 1.1.2 Vai trò – tác dụng Bảo hiểm: 1.1.2.1: Về khía cạnh kinh tế –xã hội: Như biết , cố rủi ro xảy làm thiệt hại cải vật chất thân người , làm gián đoạn trình sinh hoạt dân cư , làm ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh tế Hay nói cách khác Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG , làm gián đoạn giảm hiệu trình tái sản xuất xã hội Quỹ dự trử Bảo hiểm tạo lập trước cách có ý thức, khắc phục hậu quả, bù đắp tổn thất nhằm bảo đảm tính thường xuyên, liên tục trình xã hội Như vậy, Bảo hiểm đóng vai trò công cụ an toàn dự phòng đảm bảo khả hoạt động lâu dài chủ thể dân cư kinh tế Từ Bảo hiểm phát huy tác dụng vốn có : đề phòng, hạn chế tổn thất cho thành viên xã hội 1.1.2.2: Về khía cạnh tài chính: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vô hình “Một lời cam kết” loại hàng hoá dòch vụ Để đổi lấy lời cam kết tương lai, Công ty Bảo hiểm thu phí theo “Nguyên tắc ướng trước” họ nắm giữ tay quỷ tiền tệ lớn trở thành trung gian tài chính, nhà đầu tư lớn, quan trọng cho họat động khác kinh tế quốc dân Với vai trò này, Bảo hiểm phát huy tác dụng tập trung tích tụ , vốn đảm bảo cho trình sản xuất thường xuyên liên tục Điều quan trọng kinh tế thò trường Việt Nam 1.1.3: Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm: 1.1.3.1: Nguyên tắc số đông Theo quy luật số đông, thực việc nguyên cứu đám đông đủ lớn có xác xuất xảy biến cố mức độ xác Quy luật số đông trở thành sở kỷ luật quan trọng Bảo hiểm, với việc thống kê tầng suất xảy rủi ro đám đông giúp nhà Bảo hiểm đo lường mức độ rủi ro nhận Bảo hiểm , tính phí quản lý quỹ dự phòng chi trả Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 1.1.3.2: Nguyên tắc dàn trãi: Nguyên tắc thực việc “không để trứng giỏ” thể mặt : Dàn trãi thời gian, dàn trãi không gian đòa lý, dàn trãi giá trò - Dàn trãi thới gian : Người Bảo hiểm không nên ký hợp đồng Bảo hiểm với tất người Bảo hiểm thời điểm Có doanh thu phí Bảo hiểm bồi thường tổn thất không xảy biến động lớn đến tình hình họat động kinh doanh công ty bảo hiểm - Dàn trãi không gian : Bán Bảo hiểm cho phạm vi rộng, không nên hạn chế vùng hạn hẹp, nhằm tránh tổn thất đồng lọat Dàn trãi giá trò : không nên ký hợp đồng Bảo hiểm giống mà đặc biệt hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn 1.1.3.3: Nguyên tắc phân chia rủi ro: Trong thực tế, rủi ro nằm khả chi trả nhà Bảo hiểm có rủi ro gây tổn thất mà mức bồi thường vượt khả chi trả doanh nghiệp Bảo hiểm Điều này, đòi hỏi nhà Bảo hiểm phải liên kết với đảm nhận rủi ro đó, nhằm giảm nhẹ trách nhiệm Bảo hiểm, cách thực kỹ thuật phân chia rủi ro : đồùng Bảo hiểm tái Bảo hiểm - Đồng Bảo hiểm : phân chia theo tỷ lệ rủi ro nhiều nhà Bảo hiểm với nhau, đổi lại nhận tỷ lệ tương ứng phí trả tỷ lệ bồi thường Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Người bảo hiểm A Người bảo hiểm B Người Bảo hiểm Đồng bảo hiểm Người bảo hiểm C Người bảo hiểm D -Tái Bảo hiểm : Là nghiệp vụ qua công ty Bảo hiểm ( Người nhượng, công ty Bảo hiểm gốc ) chuyển cho công ty Bảo hiểm khác ( Người nhận tái ) phần rủi ro mà công ty Bảo hiểm gốc chấp nhận đảm bảo Người bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm gốc(người nhượng tái BH) Hợp đồng nhận tái bảo hiểm Người tái BH(người nhận tái BH) Hợp đồng chuyển tái bảo hiểm Người tái BH(người nhận chuyển nhượng tái BH) Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 1.1.4: PHÂN BIỆT BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI VỚI BẢO HIỂM XÃ HỘI: Trong hệ thống tài nói riêng , hệ thống kinh tế xã hội nói chung, Bảo hiểm cấu thành hai hình thức : Bảo hiểm xã hội bảo hiểm thương mại Trong lónh vực Bảo hiểm cho rủi ro người , Bảo hiểm thương mại bảo hiểm xã hội có điểm khác cụ thể như: BẢO HIỂM XÃ HỘI Cơ quan tiến -Cơ quan bảo hiểm xã hội nhà hành nước, quỹ bảo hiểm y tế quốc gia -Các nghiệp đòan, hội tương tế nhà nước tổ chức, quản ly’ Người tham -Người sử dụng lao động gia bảo -Người làm công hưởng lương hiểm Người - Người lao động hưởng lương bảo hiềm Người thụ -Theo luật đònh hưởng Mức phí bảo - Theo tỷ lệ phần trăm tính lương hiểm người lao động nhà nườc quy đònh có bảo hộ nhà nước(khi cần thiết) Các đảm - Chi phí chăm sóc y tế (ở mức độ tối bảo mức thiểu) độ đảm bao’ - Trợ cấp ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử tuất(theo lương tối thiểu, lương trung bình lương thực tế tùy loại trợ cấp Phương thức - Chuyển thẳng cho sở y tê’ tóan BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI - Các công ty bảo hiểm thương mại như: doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần - Mọi đối tượng - Người bảo hiểm có tên hợp đồng bảo hiểm -Người bảo hiểm, người thụ hưởng ghi hợp đồng bảo hiểm - Phí bảo hiểm đóng theo mức đảm bảo chọn - Chi phí y tế, trợ cấp thương tật nghề nghiệp bổ sung thu nhập theo mức đảm bảo thỏa thuận mức phí đóng - Trả tiền trực tiếp cho nhười bảo hiểm người thụ hưởng Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Tuy hai hệ thống Bảo hiểm có nhiều điểm khác chúng không đối lập , trái lại Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm thương mại tồn song song bổ sung cho nhằm bảo vệ mức tối đa cho nhười lao động , cho người 1.2: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 1.2.1: Qúa trình phát triển bảo hiểm nhân thọ: Vào kỷ thứ II sau công nguyên thành ROMA, nhà luật học WPIEN lập bảng tỷ lệ tử vong Những người La Mã tổ chức thực hệ thống trợ cấp trọn đời, hệ thống mang dáng dấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngày nay, thiếu sở khoa học nên bò cấp đóan Rõ ràng, ý niệm Bảo hiểm nhân thọ hình thành từ sớm, bò coi trò cá cược tính mạng người, bò cho kinh doanh sống của”Sản phẩm” Chúa tạo Đầu kỷ XVII Femat, Pascal, sau Bernouli khai sinh phát triển toán học xác xuất thống kê, sở khoa học Bảo hiểm nhân thọ hình thành Năm 1662, Dobson, nhà tóan học Anh hòan thiện kỹ thuật tính phí Bảo hiểm nhân thọ kỳ Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Những năm 50 kỷ XVIII, T.Simpon lập bảng tính tỷ lệ phí Bảo hiểm nhân thọ, J.Dobson điều chỉnh mức phí lên hàng năm T.Simpon thành phí bảo hiểm bình quân Năm 1759, công ty Bảo hiểm nhân thọ đời châu Mỹ, bán bảo hiểm cho chiên nhà thờ tín đồ Presbyterian Năm 1762, công ty Bảo hiểm nhân thọ Equitable Anh thành lập, bán bảo hiểm cho tất nhười dân cần tham gia Công ty Bảo hiểm nhân thọ Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Equitable mở cục diện lónh vực tài chính, mở đầu cho nghiệp phát triển Bảo hiểm người Đến nay,bảo hiểm nhân thọ trở nên phổ biến giới Doanh thu phí bảo hiểm tăng lên mạnh mẽ qua năm Từ năm 1980 phát triển Bảo hiểm nhân thọ mạnh mẽ hẳn so với phát triển bảo hiểm phi nhân thọ Cụ thể thời gian 10 năm từ 1991 đến 2000, phí bảo hiểm tòan cầu tăng 72,8%, , phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 37,5% , phí bảo hiểm nhân thọ tăng 104,6% Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Bảng 1.1 : Phí bảo hiểm nhân thọ tòan cầu 1991 đến 2000 ( phí phát hành gốc) đv:tỷ USD Năm Phí bảo 1991 743,648 1992 768,436 1993 1010,490 1994 1121,186 1995 1236,627 1996 1196,736 1997 1998 1999 1231,798 1275,053 1424,203 2000 1521,253 hiểm nhân thọ Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Trong khu vực Đông Nam Á, thò trường Bảo hiểm đà khởi sắc Riêng Việt Nam hàng loạt công ty Bảo hiểm nhân thọ đời STT Công ty Hình thức Công ty Bảo hiểm 100% nhân thọ trực thuộc tổng doanh Năm thành lập vốn 1996 nghiệp công ty bảo hiểm Việt Nam nhà nước Công ty TNHH bảo 100% vốn nước 1999 hiểm nhân thọ Prudential Anh Việt Nam Công ty TNHH bảo 100% vốn nước 1999 hiểm nhân thọ chinfon- Canada Manulife Công ty TNHH bảo Liên doanh 1999 hiển nhân thọ BẢO MINH- ÚC-Việt Nam CMG Công ty bảo hiểm 100% vốn nước quốc tế Mỹ AIA 2000 Mỹ 1.2.2 : Đònh nghóa bảo hiểm nhân thọ: Để có nhìn đầy đủ Bảo hiểm nhân thọ, đòi hỏi phải đònh nghóa dựa phương diện pháp lý phương diện kỹ thuật - Phương diện pháp lý : “ Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng để nhận phí bảo hiểm người tham gia Bảo hiểm ( người ký kết hợp đồng ), nhà Bảo hiểm cam kết trả cho nhiều người thụ hưởng số tiền đònh (số tiền Bảo hiểm khoản trợ cấp đònh kỳ ) Trang Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG trường hợp người bảo hiểm bò tử vong người Bảo hiểm sống đến thời điểm gi rõ hợp đồng - Phương diện kỹ thuật : Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ chứa đựng cam kết mà thi hành cam kết phụ thuộc vào tuổi thọ người 1.2.3: Đặc trưng riêng Bảo hiểm nhân thọ : -Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng đa mục đích Người tham gia Bảo hiểm vừa tiết kiệm vừa bảo vệ Công ty Bảo hiểm dùng số tiền nhàn rỗi đầu tư sinh lợi thò trường , người tham gia bảo hiểm phần lãi từ hoạt động đầu tư -Bảo hiểm nhân thọ cho phép đảm bảo lúc hai cố trái ngược sống chết đối tượng Bảo hiểm -Số tiền Bảo hiểm trả theo nguyên tắc khoán dựa kỹ thuật dồn tích -Phí Bảo hiểm đóng điều đặn , thường xuyên có kiểm soát -Sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ sản phẩm mềm dẻo, linh hoạt 1.2.4: Cơ sỡ kỷ thật bảo hiểm nhân thọ: Nhà bảo hiểm tính toán phí bảo hiểm dựa bảng tỷ lệ tử vong lãi suất kỹ thuật - Bảng tử vong bảng thống kê nhằm cung cấp số người sống độ tuổi tính nhóm người đủ lớn năm sinh thời kỳ đònh Bảng tử vong cho phép tính xác xuất sống xác xuất tử vong thời kỳ Bảng tử vong mô tả sau: X Lx Dx Trang 10 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG - Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ - Đạo đức nghề nghiệp quyền lợi Tư Vấn Tài Chính 2.2.3.3.Thực trạng đào tạo Tư vấn tài công ty Những ứng viên vượt qua kỳ thi cuối khóa FFS công ty Bảo Minh CMG ủy quyền bán sản phẩm công ty theo luật đònh, trở thành Tư vấn tài thưc thụ Nhưng có thực trạng kiến thức trang bi không đủ để họ thể tự tin trước khách hàng Qua hệ thống huấn luyện công ty, chứng tỏ Bảo Minh CMG trọng đến công tác đào tạo, phát triển knh doanh Vấn đề lại thời lượng cho khóa học có giới hạn, từ học viên không nắêm bắt hết kiến thức mà khóa học đem lại Và thực tế cho thấy, không thành công tư vấn tài có phần kiến thức không trang bò tốt 2.2.4.Phát triển tư vấn tài chính: 2.2.4.1.Chính sách môi trường thăng tiến phát triển nghề nghiệp Khi nói đến nghề tư vấn bảo chắn nghó đến từ “gai góc hoa hồng”.Thật vậy, nghề có tỉ lệ rơi rụng cao,số lượng tư vấn tài thất bại, bỏ nghề nhiều gấp bội số trụ lại phát triển nghề nghiệp Hơn hết, công ty bảo hiểm người nhận thấy rỏ điều v công ty Bảo Minh CMG thế, công ty đưa sách môi trường thăng tiến thật hấp dẫn Sự thăng tiến không dựa cảm xúc hoăïc mối quan hệ mà đánh giá kết làm việc RSM SGM STM UM FC Trang 36 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG FC :Tư vấn tài UM :Trưởg nhóm kinh doanh STM :Trưởng phòng kinh doanh SGM :Trưởng khối kinh doanh RSM :Trưởng kinh doanh khu vực Với mô hình thăng tiến theo cấp quản lý tạo động lưc cho tư vấn tài hăng say, nhiệt tình vối công việc Cùng với thăng tiến theo cấp quản lý khóa đào tạo liên tục nhằm giúp tư vấn tài tự tin thể hết khả năng,góp phần phát triển công ty Một Tư vấn tài để đònh vào vò trí trưởng nhóm kinh doanh,trong tháng làm việc đầu tiên, Tư vấn phải khai thác 10 hợp đồng phát hành triệu hoa hồng tuyển dụng Tư vấn tài chính, có người đạt tiêu chuẩn trì hiệu lực hợp đồng tư vấn tài Trưởng nhóm kinh doanh có hội xem xét thăng chức Trưởng phònh kinh doanh thời gian làm việc cho công ty Trong tháng liên tiếp hoa hồng năm toàn nhóm đạt 125triệu, tuyển dụng tối thiểu 40 tư vấn tài chính, tỉ lệ trì hợp đồng nhóm 85%, tỉ lệ tư vấn tài trì hợp đồng tư vấn tài không 50% Bên cạnh môi trường thăng tiến nghề nghiệp thật hấp dẫn, công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG trọng xây dựng sách đãi ngộ thật xứng cho đội ngũ kinh doanh Thu nhập tư vấn tài trưởng Trang 37 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG nhóm kinh doanh công ty hoa hồng dựa kết làm việc với tiền thưởng phụ cấp liên quan đến hoạt động kinh doanh tuyển dụng a.Phụ cấp đào tạo Trong tháng đầu làm việc Tư vấn tài thưởng tiền phụ cấp đào tạo khai thác : hợp đồng :100.000 đ hợp đồng : 200.000 đ hơp đồng : 300.000 đ hợp đồng : 400.000 đ Khoản phụ cấp nhằm tạo động lực giúp tư vấn tài chinh khởi động nhanh bắt đầu làm viêc b.Phụ cấp tuyển dụng: Trong tháng đầu làm viêc, tư vấn tài tuyển dụng tư vấn tài mới, công ty thưởng phụ cấp tuyển dụng theo kết lam việc tư vấn tài sau hợp đồng đầu :50.000 đ/người Hợp đồng thứ trở :100.000 đ/người 12 hợp đồng :1.000.000 đ/người Với sách đãi ngộ này,công tác tuyển dụng đẩy mạnh Một mô hình đem lại kết cao c.Phụ cấp hổ trợ phát triển: Tư vấn tài hưởng phụ cấp hỗ trợ phát triễn dựa hoa hồng năm thực nhận với điều kiện phải đạt tỉ lệ trì hợp đồng 85% d.Tiền thưởng trì hợp đồng: Trang 38 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Đây khoản tiền ghi nhận chất lượng việc khai thác hợp đồng tính toán theo tỉ lệ Tỉ lệ trì hợp đồng % -79,9% Tỉ lệ (% phụ cấp hỗ trợ phát triển năm) 0% 80% -84,9% 20 % 85% -89,9% 30% 90% -94,5% 40% 95% -100$ 50% Song song với công việc đầy động, công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG xác đònh sách đãi ngộ đầy hấp dẩn hội thăng tiến nghiệp Chính thu hút lực lượng tư vấn tài lớn Và đội ngũ nhân viên khối kinh doanh ngày gắn bó với nghề sáng tạo kinh doanh 2.2.4.2 Hiệu hoạt động tư vấn tài Nhìn chung suất khai thác tư vấn tài năm 2004 suy giảm so với năm 2003 Trong quý năm 2004, suất khai thác giảm xuống đáng kể,đặc biệt tháng năm 2004 từ 0,6 p.m xuống 0,2 p.m Đến quý năm 2004 suất khai thác tư vấn tài khả quan Cuối 12/2004 suất khai thác gần o,6 p.m Bảng 2.4.Tình hình khai thác qua năm Năm Đội ngũ Số hợp kinh doanh đồng 2003 2004 6.850 7.500 25.000 43.000 Phí hiểm bảo Tỷ lệ Tỷ lệ (tỷ HĐ/Tư vấn PBH/Tư đồng) vấn (tỷ 86,4 91,9 đồng) 0,0126 0,0123 3,65 5,73 Trang 39 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Năm 2003 đến 2004 ta thấy tỷ lệ hợp đồng tư vấn tăng từ 3,65 đến 5,73 Chứng tỏ khả khai thác đội ngũ kinh doanh ngáy cáng tăng Còn tỷ lệ phí bảo hiểm tư vấn năm qua dường có thay đỗi Phí bảo hiểm bình quân hợp đồng năm 2004 cải thiện việc cần trì thò trường bảo hiểm Việt nam cạnh tranh gay gắt Từ 7/2003 đến 12/2004, tỉ lệ trì hợp đồng bảo hiểm giảm.Đối với hợp đồng đóng phí tháng,quý có tỉ lệ trì hợp đồng thấp hợp đồng đóng phí năm, năm Tỉ lệ trì hợp đồng có xu hướng giảm đồng nghóa với việc hiệu chất lượng hoạt động tư vấn tài chưa cao Bởi tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh tư vấn tài Mặt khác, công ty khuyến khích tư vấn tài khai thác hợp đồng đóng phí năm năm, quyền lợi khách hàng, hai nâng cao hoạt độâng kinh doanh công ty 2.2.4.3 Tiềm phát triển: Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG thời gian qua có bước vững chắc, công ty không ngừng sáng tạo đưa thò trường sản phẩm ưu việt phù hợp với người việt Nam, chẳng hạn chương trình An Sinh Giáo Dục, chương trình Bệnh Hiểm Nghèo Dài Hạn… Trang 40 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 4500 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 Phí bảo hiểm bình quân chương trình An Sinh Giáo Dục Đònh kỳ An Sinh Giáo Dục Toàn Diện cao sản phẩm lại.Tư vấn tài nên tâp trung khai thác mạnh Không phải ngẩu nhiên sản phẩm an sinh giáo dục có doanh thu vượt trội mà từ quyền lợi khách hàng có tham gia chương trình này, quyền lợi không công ty bảo hiểm có được,đó Quyền Ưu Tiên Tuyển Sinh Vào Đại Học Quốc Tế RMIT Ở vào giai đoạn giáo dục Việt Nam quan tâm, sản phẩm an sinh giáo dục cần đẩy mạnh khai thác Bên cạnh sản phẩm bệnh hiểm nghèo dài hạn sản phẩm có nhiều ưu Gần danh mục bệnh hiểm nghèo công ty nhận đảm bảo tăng lên 36 bệnh, thêm nhiều quyền lợi cho khách hàng Với phát triển vượt trội sản phẩm kéo theo phát triển đội ngũ kinh doanh rộng khắp điều tất yếu nhằm tư vấn kòp thời đầỳ đủ cho khách hàng Trang 41 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG: Hiện doanh nghiệp bảo hiểm sỡ hữu đội ngũ kinh doanh mà muc đích không khác phân phối sản phẩm đến tay tiêu dùng Trong trình hoạt động kinh doanh chắn tồn ưu khuyết điểm cần khắc phục Công ty Bảo Minh CMG đương đầu với khó khăn để ngày khắc phục nhược điểm phát huy ưu điểm 2.3.1.Ưu điểm: Trong năm 2003 , công ty liên kết với trường Đại Học Quốc Tế RMIT, tăng tính cạnh tranh sản phẩm An Sinh Giáo Dục, từ đẩy mạnh khai thác, tăng doanh thu Công ty phát động nhiều phong trào thi đua giải thưởng có giá trò để đội ngũ kinh doanh hăng hái làm việc Các trưởng phòng, trưởng khối nâng cao vai trò quản lý, tổ chức, tạo điều kiện cho tư vấn tài khai thác Hệ thống tin học phát triển, đáp ứng nhu cầu tư vấn tài thông qua hệ thống Insight-online Tổ chức chương trình hành động từ thiện Môi trường thăng tiến hấp dẫn Chẳng hạn từ Tư Vấn Tài Chính trở thành trưởng nhóm kinh doanh, công ty quy đònh tiêu số lượng 10 hợp đồng tháng làm việc đầu tiên, không quy đònh thêm tiêu doanh thu đạt 10 hợp đồng công ty bảo hiểm nhân thọ khác Sự hỗ trợ lớn từ phận quản lý phát triển kinh doanh thông qua việc tổ chức hội thảo bán hàng theo chủ đề 2.3.2 Nhược điểm: Trang 42 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Việc tổ chức Tư Vấn Tài Chính chưa sát với quy đònh đề ra, có dể dàng khâu tuyển dụng dẫn tới số Tư Vấn Tài Chính có chất lượng không cao Thời lượng đào tạo Tư Vấn Tài Chính ít, chưa xoáy sâu vào phần liên hệ thực tế Tư Vấn Tài Chính chưa tạo hình ảnh chuyên nghiệp trước khách hàng, làm lòng tin công ty Chưa thật tậâp trung cho chiến lược quảng cáo, đánh bóng hình ảnh Kênh phân phối qua mạng lưới tư vấn tài chính, chưa có đa dạng kênh phân phối Bán hàng thông qua hội thảo đạt kết cao,những khách hàng có tham dự hội thảo tỷ lệ trì hợp đồng cao Tuy nhiên, có thời gian tham dự hội thảo thời gian thuận lợi Hơn nữa, khách hàng xa nơi hội thảo họ tham dự hội thảo 2.4 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: Bắt đầu từ năm 1999, thò trường bảo hiểm nhân thọ có tham gia thành viên mới, cạnh tranh bắt đầu xuất gay gắt Để tồn phát triển, công ty đưa nhiều chiến lược cạnh tranh với chi phí không nhỏ Mục tiêu chiến lược cạnh tranh thu hút khách hàng, tạo uy tín, tên tuổi công ty Trong năm qua, cônh ty bảohiểm mà kể tư vấn bảo hiểm mhiều công sức để tìm đối tượng cho công ty Quá trình tìm chổ đứng thò trường, công ty Bảo Minh CMG xem tư vấn tài tài sản quan trọng công ty Vì công ty nâng cao tải sản chất lẫn lượng Trang 43 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Bên cạnh kết ban đầu đạt tốc độ tăng trưởng phát triển đáng khích lệ, công ty hoàn thiện khuyết điểm yếu kém, góp phần nâng cao kết công ty CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG 3.1.ĐỐI VỚI CÔNG TY 3.1.1.Về công tác tuyển dụng Để chiếm lónh thò trường, công ty bảo hiểm tuyển tư vấn ạt, đào tạo chuyên môn ngắn hạn Do không đáp ứng nhu cầu khắc khe khách hàng.Đằng sau vấn đề phát sinh, việc tuyển dụng ạt, dể dàng dẫn đến tâm lý e ngại nộp đơn xin làm Tư Vấn Tài Chính Mặt khác nhiều tư vấn tài vẩn mang hình ảnh nhếch nhác, giao tiếp sổ sàng gây phiền hà cho khách hàng Trang 44 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Để lấp yếu tố nhược điểm này, công ty xem xét số giải pháp sau : - Thông qua buổi hội thảo nghề nghiệp nên đề cập sâu đến tầm quan trọng nghề bảo hiểm nhân thọ, từ ứng viên không e dè đònh làm tư vấn tài - Ngay tuyển dụng thông qua trung tâm, hội đoàn cần xác đònh rõ, vai trò hiểu biết cặn kẽ công việc Tư Vấn Tài Chính - Chú trọng đầu tư vào nguồn tuyển dụng từ Tư Vấn Tài Chính, nguồn tuyển dụng lớn đem lại chất lượng cao - Đối với ứng viên trẻ, cần cân nhắc xem xét, kỹ kiến thức ứng viên phải đạt đủ tiêu chuẩn đặt 3.1.2.Công tác đào tạo: Phần lớn ứng viên trình độ chuyên môn bảo hiểm Ngoài phần kiến thức trang bò buổi học, Tư Vấn Tài Chính trưởng nhóm dẩn dắt thực tế, khai thác thực tế nghiên kỹ bán hàng kiến thức Chính lổ hỏng kiến thức vốn tồn tư vấn tài dẫn đến thất bại Một yếu tố chuyên nghiệp lực lượng phân phối lại thuộc tính chất lượng sản phẩm việc đào tạo tư vấn tài thực hướng công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG Ngoài phần kiến thức bảnvề bảo hiểm,quá trình đạo tạo cần xoáy sâu vào tiêu chuần cần có tư vấn tài _ KASH (Knowledge, Attitude, Skill, Habit ) Trang 45 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Xác đònh với tư vấn tư đầu ngành nghề đầy hấp dẩn nhiều thử thách, nhiều khó khăn… Phải xem ngành nghề nghiêm túc Cần cho tư vấn tài biết hiểu rỏ vai trò họ mối quan hệ khách hàng công ty Hình ảnh, phong cách nghề nghiệp tư vấn tài trước khách hàng hình ảnh công ty mà khách hàng ghi nhận Điều có ý nghóa thật quan trọng Cũng Bộ Tài Chính có đề cập, cần giới thiệâu cho tư vấn tài luật kinh doanh bảo hiểm Nói tóm lại, Tư Vấn tài Chính nên tạo hình ảnh trang trọng đồng công việc nghiêm túc Trang 46 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 3.1.3 Công tác quản lý Thường xuyên mở buổi họp nhằm chia kinh nghiệm lẫn nhau, khó khăn trình khai thác Hổ trợ tư vấn tài công tác khai thác, phối hợp đồng tư vấn tài phòng ban, tạo điều kiện thuận lợi kinh doanh Bộ phận phát triển kinh doanh cần hỗ trợ đội ngũ kinh doanh, đặt biệt tư cấn tài Chẳng hạn công cụ bán hàng thể tính chuyên nghiệp :Cẩm Nang Bán Hàng, cặp da …Hoặc máy tính xách tay cho phòng kinh doanh,máy dùng tư vấn trực tiếp nhà khách hàng tiềm không tham dự hội thảo bán hàng Như vậy, nhờ vào phong cách chuyên nghiệp mà tỉ lệ khai thác kinh doanh cao Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG tổ chức chương trình thi đua, khen thưởng Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cầnduy trì phát huy chương trình tưởng thưởng cá nhân có thành tích hoạt động tốt Hiện nay, Việt Nam Tư Vấn Tài Chính nghề đại lý hưởng hoa hồng số Tư Vấn Tài Chính xem thực nghề gắn bó lâu dài Vậy quyền lợi tư vấn tài chưa quan tâm thỏa đáng Để tạo kiện tư vấn tài gắn bó với công ty, nênchăng có chế độ bảo hiểm cho họ Trong năm gần đây, việc bán bảo hiểm qua ngân hàng có tăng trưởng đáng kể giới Việt Nam dần đònh hình Bán bảo hiểm qua ngân hàng nguyên tắc tất yếu, mà nguyên tắc có lợi cho tấc bên tham gia Một nguyên tắc có lợi tất yếu, chắn tương lai công ty BẢO MINH CMG đầu tư vào mảng Trang 47 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG 3.2 ĐỐI VỚI NHÀ NƯỚC: Bảo hiểm nhân thọ Châu Á tiếp tục có bước phát triển mạnh mẽ Việt Nam với điều kiện thuận lợi “mảnh đất dụng võ” cho doanh nghiệp nước Ngoài nổ lực doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vai trò nhà nước có ý nghóa quan trọng Trong số đông dân cư không hoàn toàn tin tưởng vào bảo hiểm nhân thọ lúc Nhà Nước đầu tàu hướng họ Thực chất việc không tin vào bảo hiểm nhân thọ xuất phát từ thói quen dùng tiền mặt dùng “giấy tờ” Tiếp tục xây dựng hệ thống tài chính_ngân hàng_bảo hiểm, củng cố thò trường chứng khoán ngày mạnh Cần có chương trình chuyên đề kiến thức bảo biểm đến người dân, từ thay đổi phần quan điểm cách nhìn bảo hiểm Cần có biệân pháp xử lý trường hợp lôi kéo đại lý không lành mạnh, chê bai đối thủ cạnh tranh… 3.3 KẾT LUẬN CHƯƠNG Theo đánh giá Hiệp Hội Bảo Hiểm, thò trường bảo hiểm Việt Nam có dấu hiệu chửng lại sau thời kỳ phát triển nhanh Điều nghóa thò trường bảo hiểm Việt Nam không phát triển Bởi lẽ có 30 công ty bảo hiểm nhân thọ nước xếp hàng chờ cấp phép đầu tư vào mảnh đất màu mỡ đầy tiềm Nhu cầu thò trường thay đổi nhiều từ chổ không cần dòch vụ tài chất lượng cao mà đòi hỏi người cung cấp, phân phối sản phẩm phải đạt trình độ đònh Vì vậy, hoàn thiệân kênh phân phối công việc mà doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần làm nhanh, kẻo không thời gian cho trình hội nhập Trang 48 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Trang 49 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH-CMG Trang 50 [...]... hình bảo hiểm vừa đảm bảo sự cố rủi ro, vừa có thể giúp người tham gia bảo hiểm tiết kiệm cho một kế hoạch tài chính cho tư ng lai Trang 11 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG 1.2.5.2.Căn cứ theo số người được bảo hiểm trong hợp đồng: Bảo hiểm nhân thọ cá nhân: đây là hình thức phát triển đầu tiên của bảo hiểm nhân thọ, đối tư ng... Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG 1.3.2 .Tư vấn tài chính trong bảo hiểm nhân thọ: 1.3.2.1.Khái niệm: Tư vấn tài chính Bảo hiểm nhân thọ là người được công ty bảo hiểm nhân thọ ủy quyền giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng Hay nói cách khác, Tư vấn tài chính là người đại diện cho công ty trong quan hệ với khach hàng... 35 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG - Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ - Đạo đức nghề nghiệp và quyền lợi Tư Vấn Tài Chính 2.2.3.3.Thực trạng đào tạo Tư vấn tài chính tại công ty Những ứng viên vượt qua kỳ thi cuối khóa FFS sẽ được công ty Bảo Minh CMG ủy quyền bán sản phẩm của công ty theo luật đònh, có thể trở thành Tư vấn tài chính. .. Trưởng Nhóm Tư Vấn Tài Chính Trang 29 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG Mạng lưới Tư Vấn Tài Chính của công ty được tổ chức, quản lý theo cấp bậc quản lý Các Tư Vấn Tài chính được phân chia theo các nhóm, các phòng do Trưởng Khối kinh doanh, Trưởng Khu Vực trực tiếp quản lý Kênh phân phối chủ đạo của công ty là Tư Vấn Tài chính, do... xác vào đơn yêu cầu bảo hiểm và thu phí bảo hiểm tạm thời Nếu đơn yêu cầu được công ty bảo hiểm chấp nhận thì Trang 15 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG tư vấn tài chính chuyển hợp đồg được phát hành đến tận tay khách hàng - Chấp nhận đúng các quy đònh của công ty về thu, nộp phí bảo hiểm và sử dụng hóa đơn công ty - Thực hiện chế... ràng Bảo Hiểm nhân thọ là thực sự cần thiết nhưng không phải ai cũng nhìn nhận và thấy rõ vai trò và tác dụng của nó Hơn ai hết chính các tư vấn tài chính sẽ giúp họ thấy được sự can thiết của bảo hiểm trong đời sống Trang 17 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG hằng ngày Xã hội càng phát triển thì bảo hiểm nhân thọ càng trở thành một. .. mở tài khoản tại ngân hàng theo các quy đònh của pháp luật Việt Nam - Tên gọi: CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG Trang 19 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG - Tên giao dòch: BẢO MINH CMG LIFE INSURANCE COMPANY LIMITED - Trụ sở đặt tại: toà nhà RIVERSIDE, Số 2A-4A Tôn Đức Thắng, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh. .. đình Bảo Minh CMG , họ sẽ trãi qua khóa học “Nền Tảng Thành Công và kỳ thi cuối khóa nêu đạt sẽ chính thức ký Hợp Đồng Tư Vấn Tài Chính với công ty Bảo Minh CMG theo qy đònh 2.2.2.3.Tình hình tuyển dụng đội ngũ kinh doanh tại công ty BHNT Bảo Minh CMG Bảng 2.3.Tình hình đội ngũ kinh doanh qua các năm Trang 32 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ. .. dòch bảo hiểm. Những vụ kiện tụng xảy ra xuất phát từ sự không hiểu rỏ về sản phẩm, dòch vụ và có liên quan phần nào đến Tư vấn tài chính Các công ty bảo hiểm quản lý chặt chẽ hơn nữa công tác tuyển dụng, đào tạo để có một đội ngũ tư vấn tài chính giau kinh nghiệp, trang bò kiến thức vững vàng Trang 16 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG. .. 2.3: Phân chia thò phần theo doanh thu năm 2004 8,62% 5,01% 40,81% 34,50% 11,05% AIA BAO MINH CMG BAO VIET MANULIFE PRUDENTIAL Trang 26 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG Thò phần công ty Bảo Hiểm Bao Minh CMG chiếm tỉ lệ nhỏ nhất trên thò trường bảo hiểm nhân thọ nhưng tốc độ tăng trưởng cao Năm 2004 tăng 1,61% thò phần so với năm ... Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG 1.3.2 .Tư vấn tài bảo hiểm nhân thọ: 1.3.2.1.Khái niệm: Tư vấn tài Bảo hiểm nhân thọ. .. Phòng Trưởng Nhóm Tư Vấn Tài Chính Trang 29 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính Tại Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ BẢO MINH- CMG Mạng lưới Tư Vấn Tài Chính công ty tổ chức, quản... thuyết bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ - Giới thiệu công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG - Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ côg ty Trang 35 Một Số Giải Pháp Góp Phần Phát Triển Mạng Lưới Tư Vấn Tài Chính