TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH THỊ PHƯỢNG HẰNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ NĂM 2012-2014 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài Chính Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 05-2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH THỊ PHƯỢNG HẰNG MSSV: 1100167 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ NĂM 2012-2014 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài Chính Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN THỊ HIẾU 05-2015 LỜI CẢM TẠ - Qua thời gian học tập trường Đại học Cần Thơ, với giảng dạy nhiệt tình quý Thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh em tiếp thu nhiều kiến thức xã hội kiến thức chuyên môn Những kiến thức hành trang giúp em vượt qua khó khăn thử thách công việc sống sau Với tất lòng tôn kính, em xin gửi đến quý Thầy cô trường Đại học Cần Thơ quý Thầy cô khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh lòng biết ơn sâu sắc Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Thị Hiếu tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu để em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Nhằm tạo điều kiện cho sinh viên làm quen thực tế, thời gian vừa qua, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ hỗ trợ cho em nhiều thời gian thực tập Nhờ quan tâm Ban lãnh đạo hướng dẫn tận tình anh chị phòng giao dịch Quang Trung, em tiếp thu nhiều kiến thức kinh nghiệm vô bổ ích nghề nghiệp tương lai Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc toàn thể nhân viên Ngân hàng tiếp nhận bảo nhiệt tình giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng hoàn thành luận văn đề tài nhiều thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý Thầy cô, Ban giám đốc anh chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nhằm góp phần nâng cao giá trị đề tài Cuối em xin chúc sức khỏe gửi đến quý Thầy cô, Ban lãnh đạo tập thể nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ lời chúc tốt đẹp Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực HUỲNH THỊ PHƯỢNG HẰNG i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực HUỲNH THỊ PHƯỢNG HẰNG ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP - …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày … tháng … năm … iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay NHTM 2.1.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động cho vay Ngân hàng 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 11 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 11 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 11 CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ VIETINBANK CẦN THƠ 12 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CT 12 3.2 MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA CHI NHÁNH 12 3.2.1 Huy động vốn 12 3.2.2 Cho vay, đầu tư 13 3.2.3 Bảo lãnh 13 3.2.4 Thanh toán Tài trợ thương mại 13 3.2.5 Ngân quỹ 13 3.2.6 Thẻ Ngân hàng điện tử 13 3.2.7 Hoạt động khác 14 3.3 BỘ MÁY QUẢN LÝ 14 3.3.1 Chức phòng ban 14 3.3.2 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ 17 iv 3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ 2012-2014 18 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK 20 CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2012-2014 20 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 20 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2012-2014 24 4.2.1 Phân tích hoạt động cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 24 4.2.2 Phân tích hoạt động cho vay theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 34 4.2.3 Phân tích hoạt động cho vay thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 48 4.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 59 4.3.1 Vòng quay vốn tín dụng 60 4.3.2 Đánh giá hệ số thu nợ 60 4.3.3 Đánh giá tổng dư nợ vốn huy động 61 4.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 61 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 63 5.1 NHẬN XÉT CHUNG 63 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 64 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 6.1 KẾT LUẬN 67 6.2 KIẾN NGHỊ 67 6.2.1 Đối với quyền địa phương 67 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 v DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Cần Thơ 18 Bảng 4.1 Tình hình vốn huy động Vietinbank Cần Thơ 21 Bảng 4.2 Doanh số cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 24 Bảng 4.3 Doanh số thu nợ theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 27 Bảng 4.4 Dư nợ cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 29 Bảng 4.5 Nợ xấu theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 31 Bảng 4.6 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay theo thời hạn 32 Bảng 4.7 Doanh số cho vay theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 34 Bảng 4.8 Doanh số thu nợ theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 40 Bảng 4.9 Dư nợ cho vay theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 43 Bảng 4.10 Nợ xấu theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 45 Bảng 4.11 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay lĩnh vực đầu tư 46 Bảng 4.12 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 48 Bảng 4.13 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 51 Bảng 4.14 Dư nợ theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 54 Bảng 4.15 Nợ xấu theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 57 Bảng 4.16 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay thành phần kinh tế 58 Bảng 4.17 Một số tiêu đánh giá hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ 59 vi DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức củaVietinbank Cần Thơ 18 Hình 4.1 Cơ cấu vốn huy động Vietinbank Cần Thơ 21 Hình 4.2 Cơ cấu doanh số cho vay thời hạn Vietinbank Cần Thơ 25 Hình 4.3 Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 28 Hình 4.4 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 30 Hình 4.5 Cơ cấu doanh số cho vay lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 35 Hình 4.6 Cơ cấu doanh số thu nợ theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 40 Hình 4.7 Cơ cấu dư nợ theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 43 Hình 4.8 Cơ cấu doanh số cho vay thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 49 Hình 4.9 Cơ cấu doanh số thu nợ thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 51 Hình 4.10 Cơ cấu dư nợ theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ…………55 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CP Cổ phần CPh Chi phí CVCBNTTS Cho vay chế biến nuôi trồng thủy sản CVDV&KD Cho vay dịch vụ kinh doanh khác CVSXKD Cho vay sản xuất kinh doanh CVTD Cho vay tiêu dùng LN Lợi nhuận NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PHCCN Phát hành công cụ nợ TCTD Tổ chức tín dụng TGDN Tiền gửi doanh nghiệp TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần TN Thu nhập TNHH Trách nhiệm hữu hạn T-DH Trung dài hạn Vietinbank Cần Thơ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ viii Doanh nghiệp tư nhân Dư nợ doanh nghiệp tư nhân tăng dần qua năm tỷ trọng dư nợ thành phần kinh tế tăng dần từ 3% lến đến 15% tổng dư nợ Sự tăng lên do, doanh số cho vay tăng lên bên cạnh dư nợ năm trước tồn đọng nhiều, đẩy dư nợ tăng lên tương ứng Bên cạnh cho thấy doanh số thu nợ khách hàng tốt Ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay thành phần nên làm cho dư nợ tăng qua năm Tuy nhiên sang năm 2014 dư nợ thành phần kinh tế có tăng, tốc độ tăng lại nhỏ so với năm trước Là tốc độ tăng thu nợ nhanh tốc độ tăng cho vay doanh nghiệp tư nhân Cá thể Dư nợ cá thể chiếm tỷ trọng nhỏ góp phần tạo nên biến động tổng dư nợ Qua bảng số liệu ta thấy tình hình dư nợ cá thể giảm dần qua năm tỷ trọng dư nợ cá thể giảm dần qua năm Sở dĩ có giảm doanh số thu nợ cá thể cao doanh số cho vay tốc độ giảm ngày tăng qua năm Ngoài tỷ trọng dư nợ cá thể giảm dần từ 14% 5%, cho thấy cho vay đối tượng cá thể chưa phải mạnh Ngân hàng, mà Ngân hàng tập trung chủ yếu vào cho vay công ty cổ phần, TNHH Tóm lại, năm qua nhu cầu đầu tư tăng cao làm cho doanh số cho vay dư nợ Ngân hàng tăng theo Đây thuận lợi, mang lại hiệu cao hoạt động Ngân hàng năm qua Song, Ngân hàng cần xem xét rủi ro phát sinh chất lượng hoạt động cho vay trước định có nên tăng trưởng dư nợ hay không 4.2.3.4 Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ Do tình hình hoạt động kinh doanh thành phần kinh tế khác chịu tác động khác từ môi trường kinh doanh nên hiệu kinh tế thành phần kinh tế thu khác Điều ảnh hưởng đến khả trả nợ thành phần kinh tế, biểu tiêu nợ xấu Ngân hàng thành phần kinh tế phát sinh giai đoạn 2012-2014 56 Bảng 4.15 Nợ xấu theo thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Khoản mục Chênh lệch 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) DNNN 0 0 0 CTCP& CTNHHH 0 0 0 DNTN 0 0 0 Cá thể 2.389 4.401 4.101 2.012 84,22 (300) (6,82) Tổng 2.389 4.401 4.101 2.012 84,22 (300) (6,82) (Nguồn Phòng kế toán Vietinbank Cần Thơ, 2012-2014) Qua bảng số liệu ta thấy, nợ xấu cho vay doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty TNHH doanh nghiệp tư nhân Điều cho thấy khách hàng vay vốn sử dụng mục đích cộng thêm ưu đãi cho doanh nghiệp nhiều từ địa phương Ngân hàng trước khó khăn năm qua Nợ xấu chủ yếu nợ xấu thành phần cá thể Nợ xấu cá thể có biến động qua năm ảnh hưởng trực tiếp đến tổng nợ xấu Ngân hàng Cá thể gia đình với ngành nghề nuôi trồng thủy sản Năm 2012 nợ xấu cá thể 2.389, bao gồm nợ xấu cá thể kinh doanh dịch vụ nuôi trồng thủy sản Tuy nhiên đến năm 2013 nợ xấu cá thể kinh doanh dịch vụ xử lý thu hồi toàn nợ thay vào tăng lên đột biến cá thể nuôi trồng thủy sản Điều thể rõ nợ hạn cá thể năm 2012 cao Kéo theo khó khăn kinh tế kéo dài không giải đầu hàng hóa thủy sản doanh nghiệp, dịch bệnh, biến động giá kèm theo thiếu kinh nghiệm người dân dẫn đến nhiều hộ gia đình phải ngừng hoạt động nuôi trồng thủy sản, dẫn đến không khả trả nợ cho Ngân hàng, nợ hạn chuyển vào nhóm nợ xấu, nợ xấu cá thể tăng nhanh Đến năm 2014, nợ xấu cá thể giảm 300 triệu đồng so với năm 2013 Nguyên nhân Ngân hàng tiến hành xử lý nợ xấu dự phòng rủi ro lý tài sản đảm bảo khách hàng Cho vay thành phần kinh tế khác mà nợ xấu lại chiếm tỷ trọng lớn cho thấy chất lượng khoản vay kém, chứa 57 đựng nhiều rủi ro, Ngân hàng cần tập trung kiểm soát cho cho vay chặt chẽ để bước hạn chế rủi ro 4.2.3.5 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay thành phần kinh tế Bảng 4.16 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay thành phần kinh tế Chỉ tiêu Năm ĐVT 2012 2013 2014 Hệ số thu nợ - DNNN % 97,072 78,714 57,441 - CTCP&TNHH % 103,456 108,244 108,053 - DNTN % 104,58 79,32 90,89 - Cá thể % 107,34 106,22 107,77 - DNNN % 0 - CTCP&TNHH % 0 - DNTN % 0 - Cá thể % 0,71 1,63 2,34 Tỷ lệ nợ xấu (Nguồn Phòng kế toán Vietinbank Cần Thơ, 2012-2014) Do diến biến kinh tế qua năm có nhiều biến động, thành phần kinh tế hoạt động chịu ảnh hưởng trực tiếp biến động Từ dẫn đến tiêu chất lượng tín dụng thành phần kinh tế chịu ảnh hưởng Chính mà chất lượng khoản vay không giống Hệ số thu nợ Đối vơi hệ số thu nợ doanh nghiệp nhà nước giảm mạnh qua năm Điều dễ hiểu, doanh nghiệp nhà nước thường quay khoản nợ trung dài hạn nên thời gian đáo hạn nợ rât lâu dẫn đến doanh số thu nợ giảm doanh số cho vay lại tăng qua năm Trong hệ số thu nợ doanh nghiệp tư nhân lại có biến động lại giảm xuống 100% Cụ thể năm 2013 79,32% nguyên nhân thu nợ giảm xuống với tốc dộ nhanh hợ so với tốc dộ giảm cho vay Đến năm 2014 cải thiện lên đến 90,89% 58 Đối với công ty cổ phần công ty trách nhiệm hữu hạn cá thể lại có hệ số thu nợ có xu hướng tăng dần Tỷ lệ nợ xấu Nhìn chung, tỷ lệ nợ xấu thành phần phần kinh tế qua năm tồn cá thể Mà cá thể chủ yếu đậy hộ gia đình nuôi trồng thủy sản Và tỷ lệ nợ xấu cá thể tăng dần qua năm Mặc dù tỷ lệ nợ xấu cá thể 3% cho thấy rủi ro cho khoản vay cao Tóm lại, chất lượng hoạt động cho vay thành phần kinh tế tương doanh nghiệp nhà nước công ty cổ phần, công ty trách nhiêm hữu hạn doanh nghiệp tư nhân Được thể qua hệ số thu nợ tỷ lệ nợ xấu Tuy nhiên rủi ro kinh doanh tránh khỏi, tỷ lệ nợ xấu cá thể ngày tăng cho thấy chất lượng hoạt động cho vay thành phần kinh tế gặp nhiều rủi ro Đòi hỏi ngân hàng cần có sách cải thiện chất lượng thành phần kinh tế nâng cao hoạt động cho vay thành phần kinh tế lại 4.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ Bảng 4.17 Một số tiêu đánh giá hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ Năm ĐVT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 1.Vốn huy động Triệu đồng 2.289.406 2.304.079 2.595.478 Doanh số cho vay Triệu đồng 8.434.642 8.274.398 9.509.732 3.Doanh số thu nợ Triệu đồng 8.681.907 8.105.507 8.912.377 Dư nợ cho vay Triệu đồng 2.466.716 2.635.608 3.232.963 Dư nợ bình quân Triệu đồng 2.590.349 2.551.163 2.934.286 6.Nợ xấu Triệu đồng 2.389 4.401 4.101 vòng 3,35 3,18 3,04 102,932 97,959 93,718 Lần 1,08 1,14 1,25 % 0,10 0,17 0,13 I.Vòng quay vốn tín dụng II.Hệ số thu nợ % III Dư nợ/vốn huy động IV Tỷ lệ nợ xấu (Nguồn Phòng kế toán Vietinbank Cần Thơ, 2012-2014) 59 4.3.1 Vòng quay vốn tín dụng Chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm Chỉ tiêu cao chứng tỏ tốc độ luân chuyển vốn Ngân hàng nhanh khả thu hồi nợ Ngân hàng tốt Ở thấy tiêu qua năm liên tục giảm, nguyên nhân tốc độ tăng doanh số thu nợ chậm tốc dộ tăng dư nợ bình quân Tuy nhiên tồn khoản nợ trung dài hạn cũ khoản nợ ngắn hạn chậm trả, làm cho vòng quay tín dụng giảm năm Nhìn chung vòng quay tín dụng vòng/năm, tương đối tốt; có nghĩa với lượng vốn, luồng vốn từ Ngân hàng cấp quay trở lại Ngân hàng thông qua hoàn trả khách hàng lần năm Bên cạnh cho thấy đồng vốn Ngân hàng thu hồi luân chuyển tốt qua năm, chứng tỏ Ngân hàng không bị ứ động vốn, đặc biệt vòng quay vốn vay ngắn hạn cao điều cho thấy lợi nhuận Ngân hàng mang cao, kinh doanh có hiệu Để cho vòng quay tín dụng tăng trở lại điều cần thiết Ngân hàng nên có biện pháp để nâng cao công tác thu hồi nợ, đồng thời hạn chế cho vay đối tượng hoạt động hiệu nhằm làm cho vòng quay vốn tín dụng tăng lên, khả sinh lời từ đồng vốn đầu tư nhanh tạo điều kiện cho việc tăng thêm lợi nhuận Ngân hàng Tuy nhiên cần lưu ý đến vòng quay vốn tín dụng theo thời hạn, theo lĩnh vực đầu tư theo thành phần kinh tế, qua thấy tốc độ luân chuyển vốn Ngân hàng đối tượng mà đưa sách cho vay phù hợp 4.3.2 Đánh giá hệ số thu nợ Thông qua tiêu ta đánh giá công tác thu hồi nợ cho vay Ngân hàng Vì hệ số lớn chứng tỏ khả thu hồi nợ tốt Qua bảng tiêu đánh giá, ta thấy công tác thu hồi nợ Ngân hàng đạt kết tốt, biểu qua hệ số thu nợ Ngân hàng 93% Do Ngân hàng chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn Hệ số thu nợ qua năm liên tục giảm Nguyên nhân năm này, tốc độ giảm doanh số thu nợ giảm nhiều tốc độ doanh số cho vay đến năm 2014 tốc độ tăng doanh số thu nợ lại chậm so với tốc độ cho vay Mặc dù tiêu giảm dần qua năm vần cao, cho thấy kết quản lý chặt chẽ ban lãnh đạo nỗ lực hoàn thành tốt nhiệm vụ cán tín dụng, thực tốt quy trình cho vay quản lý vay 60 4.3.3 Đánh giá tổng dư nợ vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng, xác định kết đầu tư đồng vốn quy mô hoạt động kinh doanh Ngân hàng khoản vay vay Chỉ tiêu lớn hay nhỏ không tốt, tiêu lớn khả huy động vốn Ngân hàng thấp, ngược lại tiêu nhỏ Ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu Nguyên nhân nguồn vốn huy động có tăng trưởng qua thấp tốc độ tăng trưởng dư nợ nên chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng, Ngân hàng phải phụ thuộc vào vốn điều chuyển Điều làm ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng chi phí sử dụng vốn điều chuyển cao chi phí phải trả cho vốn huy động Vì vậy, vấn đề đặt Ngân hàng phải cố gắng công tác huy động vốn thời gian tới để vừa nâng cao lợi nhuận, vừa chủ động nguồn cung tín dụng, tránh chủ quan vào nguồn vốn điều chuyển Ngân hàng cấp 4.3.4 Tỷ lệ nợ xấu Chỉ tiêu cho thấy chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng, đồng thời phản ánh mức độ rủi ro cho vay mà Ngân hàng phải gánh chịu Hệ số lớn cho thấy hoạt động Ngân hàng gánh chịu rủi ro cho vay cao, chất lượng hoạt động cho vay ngược lại Do đó, hầu hết Ngân hàng cố gắng kéo tỷ lệ xuống mức thấp Thông thường số 3% chấp nhận Qua bảng số liệu cho ta thấy tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng giảm dần qua năm Có thể thấy tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng mức thấp Đặc biệt năm 2014 tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng 0,13% nguyên nhân năm này, Ngân hàng xử lý khoản nợ xấu Nhìn chung, công tác thẩm định khách hàng thẩm định phương án sản xuất kinh doanh cán tín dụng nâng cao chuyên nghiệp góp phần làm giảm tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Qua phản ánh khả thu hồi vốn Ngân hàng khách hàng uy tín khách hàng Ngân hàng tốt Tuy nhiên, nhiều vần đề phải kiểm soát chặt chẽ, cụ thể cá thể vay ngắn hạn với mục đích tiêu dùng cho vay nuôi trồng chế biến thủy sản; cho vay tiêu dùng thường khách hàng vay tín chấp, đòi hỏi khách hàng phải có khả tài tốt khoản vay thủ tục rườm lãi suất thường cao Nhu cầu vốn đối tượng cấp bách, sau giải ngân khách hàng phải chật vật trả nợ dẫn đến số khách hàng 61 trả nợ; cho vay nuôi trồng thủy sản đối tượng hộ sản xuất nhỏ lẻ; số hộ sản xuất phải đương đầu với nhiều biến động giá, dịch bệnh không cho sản phẩm không đạt chất lượng đạt chất lượng lại không thu mua hay mua với giá thấp doanh nghiêp thủy sản vỡ nợ nhiều năm qua Qua cho thấy vệc phân tích theo thời hạn, lĩnh vực đầu tư, thành phần kinh tế giúp phân tích sâu tình hình cho vay kiểm soát chất lượng khoản vay theo đối tượng mà đưa giải pháp ngăn chặn hạn chế kịp thời rủi ro xaỷ cho Ngân hàng 62 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ 5.1 NHẬN XÉT CHUNG Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ, chương ghi nhận kết mà Vietinbank Cần Thơ đạt năm qua Đồng thời, nêu lên hạn chế cần khắc phục  Đối với doanh số cho vay + Những năm qua doanh số cho vay Ngân hàng có xu hướng tăng Hoạt động cho vay tập trung mạnh vào cho vay ngắn hạn, khoản vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ cấu cho vay Nhưng xã hội ngày phát triển nhu cầu đầu tư, mở rộng quy mô kinh doanh, xây dựng mới, mở rộng trang trại…càng nhiều nhu cầu vốn trung dài hạn gia tăng Vì Ngân hàng cần mở rộng cho vay trung dài hạn nhằm phục vụ tốt nhu cầu phát triển kinh tế xã hội thành phố, song cần phải sàn lọc chọn lựa kĩ trước cho vay để tránh xảy rủi ro phải phù hợp với quy định NHNN Bên cạnh năm 2014, doanh số cho vay theo thành phần kinh tế, cho vay công ty CP TNHH chiếm tỷ trọng cao cho vay cá thể nhất, lĩnh vực đầu tư Ngân hàng chiếm ưu lĩnh vực cho vay sản xuất kinh doanh chế biến nuôi trồng thủy sản Còn tiêu dùng có doanh số cho vay thấp, phần nhu cầu khách hàng, phần thủ tục nhiều chi phí thời gian, tốn nhiều nhân lực nhu cầu vốn cấp thiết, dẫn đến khách hàng không tha thiết vay từ Ngân hàng mà vay từ nguồn khác, phía Ngân hàng ngân hàng chưa chủ động việc tìm kiếm hợp tác, liên kết với dự án bất động sản, sàn giao dịch bất động sản, showroom ô tô… vay tiêu dùng Bên cạnh đó, Vietinbank Cần Thơ phận thực công tác khảo sát thị trường hay phân tích xu hướng thị trường… Vì không đưa đánh giá xác xu hướng sử dụng sản phẩm tín dụng gây ảnh hưởng đến doanh số cho vay Ngân hàng + Ngoài ra, để đạt tiêu doanh số cho vay chạy đua khốc liệt Ngân hàng địa bàn thành phố Cần Thơ (tính đến năm 2014 có 52 tổ chức tín dụng địa bàn thành phố Cần Thơ), cạnh tranh gay gắt nguyên nhân dẫn đến biến động doanh số cho vay Điều đòi hỏi Vietinbank Cần Thơ cần phải có 63 sản phẩm tín dụng đổi phù hợp với nhu cầu khách hàng có vị vững nghành Ngân hàng  Đối với doanh số thu nợ: có biến động qua năm, giảm vào năm 2013 tăng đột ngột vào năm 2014 Xét theo thời hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao Xét theo thành phần kinh tế công ty cổ phần, công ty TNHH có khả chi trả nợ cao Còn lĩnh vực đầu tư phải kể đến cho vay sản xuất kinh doanh, sau tới cho vay chế biến nuôi trồng thủy sản, cho vay dịch vụ kinh doanh khác, cuối cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, ta thấy thu nợ gặp không khó khăn, đạt doanh số cho vay vấn đề, thu đầy đủ lãi gốc lại khó khăn Vì ta thấy doanh số cho vay điều kiện cần, doanh số thu nợ điều kiện đủ để hoạt động cho vay trì phát triển  Nợ xấu: biến động qua năm chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ Ngân hàng, mà chủ yếu nợ xấu khách hàng cá thể vay ngắn hạn với mục đích tiêu dùng nuôi trồng thủy sản Mà khách hàng chủ yếu hộ gia đình, suy sụp doanh nghiệp chế biến thủy sản với biến động thị trường xuất địa phương Mà phần Ngân hàng chưa có kiểm soát giám sát chặt chẽ trình cho vay, không nắm bắt kịp thời thông tin khách hàng thông tin thị trường dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng Vì Ngân hàng cần phải nỗ lực để trì giảm tỷ lệ xuống thấp Từ Ngân hàng giảm bớt tổn thất từ phía khách hàng ngày nâng cao uy tín chất lượng hoạt động Những hạn chế sở cho định hướng, chiến lược, giải pháp cụ thể để góp phần nâng cao lực cạnh tranh Vietinbank Cần Thơ 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK CẦN THƠ  Đối với doanh số cho vay Ngân hàng cần phải tìm kiếm tăng cường cho vay doanh nghiệp lớn trung dài hạn để xây dựng, mua sắm tài sản cố định,… cách ưu đãi mức lãi suất thấp cho đối tượng Tạo hội cho doanh nghiệp tiếp cận với thông tin Ngân hàng chương trình vay có quà đa dạng hình thức cho vay để có lựa chọn đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho người vay…Vì số đối tượng khách hàng có đủ lực tài đem lại thu nhập lâu dài cho Ngân hàng 64 Vietinbank Cần Thơ nên thuê số công đoạn liên kết với công ty thẩm định giá để định giá tài sản đảm bảo, thuê công ty nghiên cứu thị trường để tìm hiều nhu cầu chăm sóc khách hàng Cụ thể là: liên kết với công ty thẩm định giá độc lập giúp việc định giá tài sản đảm bảo khách quan, tránh việc đánh giá cao gây rủi ro cho Ngân hàng định giá thấp không đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời giảm bớt trách nhiệm cán tín dụng khâu thẩm định; thuê công ty nghiên cứu thị trường giúp cho việc tìm hiểu nhu cầu khách hàng sát kịp thời thông qua chương trình nghiên cứu chuyên nghiệp bảng câu hỏi, vấn….đồng thời có sách chăm sách khách hàng tặng quà, hoa, thiệp mừng vào dịp đặc biệt lễ, tết Ngoài giúp hoàn thiện sản phẩm tín dụng mà đặc biệt tín dụng tiêu dùng, cụ thể là: gia tăng thời hạn cho vay mua nhà đất thay 10 năm đất thông thường 15 năm vay mua nhà dự án Thời hạn cho vay tăng lên đến 20 chí 25 năm nhà đất mục tiêu lớn đời người Do đó, họ cần thời gian dài để giảm bớt số tiền trả nợ vay kỳ nhằm đảm bảo khả chi tiêu cho sống thường nhật… Ngân hàng cần trọng đến việc giảm bớt rào cản quy trình vay, đặc biệt vay tiêu dùng, cử người đến tận nhà để tư vấn, làm thủ tục vay giúp khách hàng vay tiền thuận lợi Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải có phương pháp marketing hỗ trợ cho sản phẩm tín dụng như: in tờ rơi giới thiệu sản phẩm tính sản phẩm cách ngắn gọn, dễ hiểu đặt nơi thu hút khách hàng để khách hàng nắm bắt sản phẩm tìm đến Ngân hàng có nhu cầu, ví dụ đặt bảng giới thiệu sản phẩm cho vay nhà dự án, hay văn phòng chủ đầu tư bất động sản,…  Đối với thu nợ nợ xấu: tăng cường kiểm soát hoạt động cho vay Mục tiêu bảo đảm cho tiền vay sử dụng mục đích cam kết, kiểm soát rủi ro tín dụng, phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ sau Cụ thể sau: +Giám sát hoạt động tài khoản khách hàng Ngân hàng Qua hoạt động tài khoản tiền gửi tài khoản tiền vay phản ánh tình hình tiêu thụ sản phẩm, lưu chuyển tiền tệ, sử dụng vốn vay trả nợ Việc biến động bất thường tài khoản phản ánh khó khăn quản trị tài Khi tài khoản vãng lai có dư nợ dấu hiệu khách hàng có khó khăn chi trả; qua Ngân hàng tuỳ theo dấu hiệu mà có hướng kiểm soát trọng tâm 65 +Phân tích báo cáo tài theo định kỳ Đối với khách hàng vay thường xuyên ( thấu chi, thẻ tín dụng…) thời gian vay tương đối dài (từ vài tháng trở lên) Ngân hàng yêu cầu gửi báo cáo tài định kỳ để Ngân hàng kịp thời phân tích, phát thay đổi đáng ý khả trả nợ khách hàng Tùy vào mức độ mà nhân viên giám sát trực tiếp thông qua cấp quản trị đề biện pháp ngăn ngừa khác +Viếng thăm kiểm soát địa điểm hoạt động kinh doanh/nơi cư trú khách hàng vay Khi viếng thăm khách hàng thời gian vay giúp cho Ngân hàng có thông tin bổ ích trì ý muốn trả nợ khách hàng, thực trạng tổ chức sản xuất kinh doanh, thực trạng dự trữ hàng tồn kho, chất lượng tài sản đảm bảo + Kiểm tra bảo đảm tiền vay Việc kiểm tra thực cách kiểm tra chỗ trạng tài sản thông qua báo cáo thường kỳ khách hàng tình trạng tài sản Trong trường hợp tài sản bị rủi ro cháy, sạt lở, giá thị trường biến động Ngân hàng phải kịp thời điều chỉnh Hợp đồng cho phù hợp với điều kiện +Giám sát hoạt động khách hàng thông qua mối quan hệ với khách hàng khác Với khách hàng khác giám sát thông qua tài khoản cho vay, qua thể tình hình hoạt động khách hàng vay tiến độ mua, bán hàng hóa, khả toán, mức độ kỷ luật hợp đồng, tính trung thực báo cáo tài chính, phương án kinh doanh + Giám sát qua thông tin khác Như Ngân hàng phân tích thông tin từ Trung tâm phòng ngừa rủi ro, từ phương tiện thông tin đại chúng, quan thuế, án…Những kênh thông tin khác khách hàng thực quan trọng việc định Ngân hàng thương mại Việc thực nghiêm túc đầy đủ biện pháp giám sát tín dụng giúp cho Ngân hàng kiểm soát hạn chế tình hình nợ xấu, nguồn vốn cho vay sử dụng mục đích yêu cầu đề ra, góp phần thúc đẩy kinh tế lành mạnh 66 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Những năm gần đây, kinh tế gặp nhiều biến động, điều làm cho hoạt động hầu hết Ngân hàng ngày gặp nhiều khó khăn Vietinbank Cần Thơ không ngoại lệ Nhưng bên cạnh có nhiều hội cho hoạt động Ngân hàng Vì vậy, Vietinbank Cần Thơ cần có xem xét đánh giá xác đưa định đắn, kịp thời hoạt động bước phát triển ttrong tầm cao Tuy nhiên nhiệm vụ vô khó khăn thời buổi cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thương mại với địa bàn, đòi hỏi Ngân hàng phải chuẩn bị tốt mặt Qua phân tích hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ giúp ta thấy hoạt động cho vay Ngân hàng giai đoạn 2012-2014 Nhìn chung hoạt động cho vay Ngân hàng khả quan, nguồn vốn huy động đáp ứng kịp thời nhu cầu vay khách hàng chương trình hỗ trợ giúp khách hàng có hội nâng cao đời sống Các số tài thể ró tình trạng hoạt động cho vay Ngân hàng tốt Tuy nhiên Ngân hàng tồn số hạn chế như: tình hình hoạt động chưa ổn định, xu hướng tăng giảm không qua năm số tiêu Và đội ngũ cán chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên lực đánh giá tính hiệu mức độ rủi ro khoản vay từ xét duyệt đến cho vay thấp Với mặt đạt vấn đề tồn hạn chế, Ngân hàng cần có hướng đắn Việc cần làm tiếp tục phát huy thành tựu đạt được, khẩn trương sức khắc phục yếu tồn để đảm bảo hoạt động cho vay Ngân hàng có phát triển lành mạnh bền vững thời gian tới 6.2 KIẾN NGHỊ Hoạt động tiền tệ tín dụng tổ chức kinh tế hay cá nhân dù thời kỳ hưng thịnh tránh khỏi thiếu sót Qua trình thực tập Vietinbank Cần Thơ, có vài ý kiến mang tính chất tham khảo sau: 6.2.1 Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương nên hồ trợ tăng cường việc cung cấp thông tin khách hàng, giúp Ngân hàng nắm tình hình kinh tế trường hợp khách hàng họ vay vốn 67 Cần có quy hoạch tổng thể việc chuyển đổi cấu kinh tế, vật nuôi, trồng hợp lý, phù hợp thực tế địa phương nhu cầu xã hội Hỗ trợ mặt pháp lý cho Vietinbank Cần Thơ việc giải trường hợp nợ xấu để thu nợ 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Điều hành sách tiền tệ thông qua sách lãi suất (tăng hay giảm theo thời kỳ lạm phát hay giảm phát) phải linh hoạt thận trọng để vừa đảm bảo tỷ lệ lạm phát mức chấp nhận cho kinh tế tăng trưởng bình thường vừa đảm bảo hoạt động Ngân hàng đạt hiệu Các quy chế sách, văn đạo hướng dẫn, giải đáp hoạt động cho vay phải sát thực, rõ ràng, dễ hiểu để tránh nhầm lẫn trình thực Bên cạnh NHNN cần tiếp thu ý kiến đóng góp Ngân hàng, rà soát lại văn hành để sửa đổi bổ sung văn phù hợp thực tế 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê văn tề & Cộng sự, 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống Kê Lê Văn Tề, 2010 Tín Dụng Ngân hàng NXB Giao Thông Vận Tải Ngân hàng nhà nước, 2001 Quyết định việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Điều Nguyễn Minh Kiều, 2008 Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại NXB Thống Kê Nguyễn Thị Mùi, 2006 Quản trị Ngân hàng thương mại NXB TC Nguyễn Văn Dờn cộng sự, 2012 Quản trị Ngân hàng thương mại đại Trường đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh NXB Phương Đông Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010 Tiền tệ - Ngân hàng Trường Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2014 Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại Trường Đại Học Cần Thơ Các trang web tham khảo Bạch Hường, 2014 Doanh nghiệp nhiều khó khăn 2013 [Ngày truy cập: 13/03/2015] 10 Chất lượng tín dụng Ngân hàng [Ngày truy cập: 22/03/2015] 11 Gia Bảo, 2014 Ngân hàng doanh nghiệp bạn đồng hành [Ngày truy cập: 24/03/2015] 12 Hữu Trãi, 2014 Doanh nghiệp thủy sản nợ nần phá sản - người nuôi cá khốn khó [Ngày truy cập: 23/03/2015] 13 Khánh Trung, 2014 Xuất gạo năm 2014, Tiếp tục vượt khó, mở rộng thị trường [Ngày truy cập: 22/03/2014] 69 14 Khánh Trung, 2014 Cần đột phá giai đoạn “Chạy nước rút” [Ngày truy cập: 12/03/2015] 15 Khánh Vy, 2014 VietinBank tăng trưởng tín dụng an toàn [Truy cập ngày 11/03/2015] 16 Nguyễn Thị Hải Hà, 2014 Tăng cường vai trò NHTM cổ phần Nhà nước chi phối [Ngày truy cập: 23/03/2015] 17 Thanh An, 2014 Giải pháp nâng cao hiệu nuôi trồng thủy sản [Ngày truy cập: 20/03/2015] 18 Thu Yên, 2014 Thành lập tổ hỗ trợ doanh nghiệp [Truy cập ngày 11/03/2015] 19 Thủy sản Cần Thơ 2015.Hội nghị Tổng kết nuôi thủy sản thành phố Cần Thơ 2014 [Ngày truy cập: 21/03/2015] 20 Tổng hợp kiến nghị cử tri vấn đề lãi suất, tiếp cận vốn doanh nghiệp [Ngày truy cập: 15/03/2015] 21 Tổng hợp kiến nghị cử tri vấn đề lãi suất, tiếp cận vốn doanh nghiệp [Ngày truy cập: 15/03/2015] 22 Tổng quan Vietinbank 15/03/2015] Cần [Ngày truy Thơ cập: 23 Khánh Trung, 2014 Xuất gạo năm 2014, Tiếp tục vượt khó, mở rộng thị trường [Ngày truy cập: 22/03/2014] 24 Nhân dân, 2012.Thành phố Cần Thơ gỡ khó cho doanh nghiệp [Ngày truy cập: 22/03/2015] 70 [...]... thành phần kinh tế, cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp, giao thông vận tải và dịch vụ Đầu năm 1991, Ngân hàng mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ Là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, VietinBank Cần Thơ hoạt động dựa vào nguồn vốn tại chỗ và nguồn vốn điều hòa từ Ngân hàng Công Thương Việt Nam Những năm qua chi nhánh Ngân hàng không ngừng nỗ... huy động vốn, nên chọn những nguồn vốn ít chi phí để đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng, đồng thời góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như uy tín của Ngân hàng 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2012-2014 4.2.1 Phân tích hoạt động cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 4.2.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ Phân tích doanh số cho vay. .. hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, giúp Ngân hàng không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay nói riêng từ đó góp phần vào tình hình kinh doanh chung của Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động cho vay tại VietinBank Cần Thơ giai đoạn 20122014 qua các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu - Đánh giá hoạt động cho vay tại VietinBank Cần Thơ trong giai... Cần Thơ và có trụ sở đặt tại số 9, đường Phan Đình Phùng, thành phố Cần Thơ cho đến ngày nay Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Tên tiếng anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Cantho Branch Tên viết tắt: Vietinbank Cần Thơ VietinBank Cần Thơ là Ngân hàng chuyên kinh doanh tiền tệ, cho vay, phạm vi hoạt động chủ yếu là huy động. .. trình cho vay Theo Nguyễn Minh Kiều (2008, trang 13 - 14), quy trình cho vay bao gồm các bước sau đây: Bước 1: Lập hồ sơ đề nghị cấp vốn Bước 2: Phân tích cho vay Bước 3: Quyết định cho vay Bước 4: Giải ngân Bước 5: Giám sát và thanh lý hoạt động cho vay 2.1.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay Ngân hàng Cho vay là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của NHTM Do đó, đo lường chất lượng hoạt động cho vay. .. hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ cho luận văn tốt nghiệp của em 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích và đánh giá hoạt động cho vay, qua đó thấy được biến động và nguyên nhân dẫn đến biến động, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm duy trì và tăng cường những biến động tích cực đồng thời hạn chế những biến động. .. trưởng hoạt động cho vay của Việt Nam, đặc biệt là từ năm 2012 đến nay Điều này cho thấy việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngày càng trở thành thách thức lớn đối với các NHTM Để đối mặt với thách thức này đòi hỏi các Ngân hàng phải có chính sách phát triển toàn diện về mọi mặt, đặc biệt là hoạt động cho vay, lĩnh vực sống còn của tất cả Ngân hàng Đối với NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh. .. quả phân tích ở mục tiêu 1 và mục tiêu 2 đưa ra nhận xét, đánh giá và đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay tại VietinBank Cần Thơ 11 CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ VIETINBANK CẦN THƠ 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ VietinBank Cần Thơ tiền thân là Ngân hàng khu vực thành phố Cần Thơ thuộc NHNN, trụ sở tại 39-41 Ngô Quyền, thành phố Cần Thơ Đến tháng 7/1988 VietinBank Cần Thơ. .. tồn tại trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng - Đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay tại VietinBank Cần Thơ trong thời gian tới 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài được thực hiện tại VietinBank Cần Thơ 1.3.2 Phạm vi thời gian Đề tài nghiên cứu trong thời gian 15 tuần thực tập tại Ngân hàng, từ ngày 05 tháng 01 năm 2015 đến ngày 20 tháng 04 năm 2015 Số liệu sử dụng phân. .. đến hoạt động của Ngân hàng Bởi vì nguồn vốn cho vay của Ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động (là tài sản của các chủ sở hữu mà Ngân hàng chỉ tạm thời quản lý và sử dụng; Ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu rút tiền khi họ yêu cầu) nếu các khoản cho vay không được trả đúng hạn thì sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả của Ngân hàng 5 2.1.1.4 Các quy định về cho vay của Ngân hàng a) Điều kiện cho vay ... uy tín Ngân hàng 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2012-2014 4.2.1 Phân tích hoạt động cho vay theo thời hạn Vietinbank Cần Thơ 4.2.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo... 24 4.2.2 Phân tích hoạt động cho vay theo lĩnh vực đầu tư Vietinbank Cần Thơ 34 4.2.3 Phân tích hoạt động cho vay thành phần kinh tế Vietinbank Cần Thơ 48 4.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VIETINBANK... Vietinbank Cần Thơ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ viii CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong năm qua, hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM) nước ta góp phần tích