CHƯƠNG 3:ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA CÁC TCTD 1.Khái niệm, đặc điểm loại hình TCTD: II.Thành lập, hđ, cấu tổ chức quản trị điều hành III.hđ TCTD IV.Quy chế kiểm soát đặc biệt, phá sản, giải thể, lý TCTD I.Khái niệm, đặc điểm loại hình TCTD: 1.Khái ni ệm: TCTD: DN thực một/một số/tất hđ NH Đặc ểm: •được thnh lập= Luật TCTDs + quy đị nh PL khác  NH, TCTD phi NH, tổ chức ti vi mô, quỹ TD nhân dâ •đối tượng KD trực tiếptiền tệ •Chị u quản lý NHNNVN •Đị nh chế ti trung gian I.3 Các loại hình TCTD: * C ăn c ứ ph ạm vi th ực hđ •TCTD l NH: -Kn: DN thực tất NHnhận tiền gửi; Cấp tín dị ch vụ toán qua khoản -Phân loại: + NH thương mại + NH sách + NH hợp tác xã hi ện hđs dụng; ti TCTD phi NH: •Kn: NH  thực ko nhận một/một tiền gửi số hđ cá nhân  ko cung ứng dịch vụ ttoán qua ti khoản khách hng •Bao gồm: cty cho thuê TC •Hình thức cty TNHH tổ ti chức cty , cổ cty phần, Các loại hình TCTD: 1.2.2 C ăn c ứ s h ữu v ốn: •TCTD • TCTD nh •TCTD tính ch ất nước cổ phần hợp •TCTD có ngoi tác vốn xã đầu tư nước * Chi nhánh NH nước ngoài: •Đơn vị phụ thuộc NH nước ngoiko có tả cách pháp nhân •NH nước ngoi cam kết bảo đảm chị u trách nhiệm hđ chi nhánh •Được thực hđ NH + hđ khác có liên quan •Ko góp vốn, mua cổ phầnko thảc hiản  hả trụ sở ko ảảảc thảc hiản * Văn phòng đại diện: -1 VP đại diện/tỉnh, thnh phố -Chỉ thực hđ  Giấy phép NHNN -Nội dung hđ: +văn phòng liên lạc + nghiên cứu thị trường +Xúc tiến dự án đầu tư TCTD nước ngoi, tổ chức nước ngoi khác có NH tải VN; +Thúc đẩy v theo dõi việc thực hiện: thỏa thuậnTCTD nảảc ngoi, tả chảc nảảc ngoi khác có NH-TCTD VN-DNVN dả án TCTD nảảc ngoi, tả chảc nảảc ngoi khác có NH ti trả tải Viảt Nam; Khối NHTM NHTM nhà nước             NHCông thương Việt Nam       NH Đầu tư v Phát triển VN       NH Nông nghiảp v Phát triản Nông thôn Viảt Nam       NH Phát triển Nh Đồng sông Cửu Long NHTM cổ phần       NHTM cổ phần Á Châu       NHTM phản An Bình       NHTM cổ phần Bắc Á       NHTM phản Các Doanh nghiệp ngoi quốc doanh       NHTM phản Dảu khí Ton cảu       NHTM cổ phần Đại Á       NHTM phản ảải Tín       NHTM cổ phần Đại Dương       NHTM cổ phần Đệ Nhất       10 NHTM phản ảông Á NHTM cổ phần       11 NHTM cổ phần Đông Nam Á       12 NHTM cổ phần Gia Định       13 NHTM cổ phần Hng Hải       14 NHTM cổ phần Kỹ Thương       15 NHTM phản Kiên Long       16 NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam       17 NHTM phản Nam Á       18 NHTM phản Nam Viảt       19 NHTM cổ phần Miền Tây       20.  NHTM phản Mả Xuyên Đối tượng áp dụng •Có nguy khả chi trả; •Nợ khả thu hồi có nguy dẫn đến khả toán; •Số lỗ lũy kế > 50% gt thực vốn điều lệ+ quỹ dự trữ •Hai năm liên tục bị xếp loại yếu •1 nảm liên tảcKo trì tỷ lệ an ton vốn ≤ 8% •06 tháng liên tảc ko ảảm bảo ảảảc tả lả an ton vản < 4% Thủ tục áp dụng quy chế kiểm soát đb •NHNNVN  QĐthnh lập Ban kiểm soát đặc biệt: -Chỉ đạo HĐQT, TGĐ TCTD XD+ thông qua + giám sát + triản khai p/án cảng cố tổ chức, hđ -ảình chả/tảm ảình chả HảQT,BKS, TGả cảa TCTDtrường hợp cần thiết -YcHĐQT,GĐ miễn nhiệm/ đình  ngả ả i VPPL/ko chấp hnh p/án củng c ố t ổ chảc/hả -ảình chảhả ko phù hảp p/án cảng tả chảc.hả -Báo cáo tình hình hđ/kquả p/án cảng cảKiến nghị Thống đốc NHNNVNkhoản vay ảảc biảt/gia hản/chảm dảt tình trảng kiảm soát ảB -Yc TCTD nộp đơn Tòa án mở thủ tục phá sản *Trách nhiệm TCTD áp dụng quy chế kiểm soát đặc biệt -XD phương án củng cố tổ chức, hđ cảa TCTD trình ban kiểm soát đặc biệttriản khai -Tiếp tục quản trị , điều hnh, kiểm soát hả, bảo ảảm an ton TS cảa TCTD (trừ trường hợp HĐQT, BKS TCTD bị tạm đình hđ -Chấp hnh yêu cầu ban kiểm soát ảảc biảt liên quan ảản viảc tả chảc v cảa TCTD -Thực ycNHNNtăng vốn,XD, thực kế hoạch tái cấu/buộc sáp nhập.hợp nhất, mua lại TCTClỗ lũy kả > gt thảcvốn điều lệ+quỹ dự trữ Chấm dứt tình trạng Kiểm soát đb: • Hđ thường TCTD trở lại bình • TCTD bị sáp nhập, tách,mua lải chia • TCTD ko phục hồi tóan khả Cơ cấu tổ chức, quản lý điều hành: a.C -Trả c ấu sả tổ ch ức: -Sả giao dảch, chi nhánh, VP đại diện -Đơn vị thnh thuộc -ảản vả sả viên nghiảp trực Cơ cấu tổ chức quản lý • TCTD Cổ phần: Đại hội đồng cổ đông, HĐQT, Ban kiểm soát, giám đốc • TCTD TNHH: Hả thnh viên,Ban kiảm soát, ảảc giám • TCTD HTX, quỹ TD nhân dân: ảải hải thnh viên, HảQT, Ban kiảm soát,giám ảảc *Trường hợp ko thành viên HĐQT,HĐ thành viên, BKS, Giám đốc, phó giám đốc •Thuộc đối tượng ko tham gia quản lý, điều hnhPL cán bả, công chức, phòng, chống tham nhũng; •Từng l chủ DNTN, tviên hợp danh cty hảp danh, giám ảảc, thnh viên HĐQT, thnh viên HĐ thnh viên, Ban kiểm soát, Chủ nhiệm, Ban qu ản tr ị HTX DN, HTX bả tuyên bả phá sản • Từng bị NHNN/BKS đặc biệt đình chảc danh Chả tảch HảQT, thnh viên Hả quản trả, Chả tảch Hả thnh viên, thnh viên Hả thnh BKS, Giám ảảc TCTD *Trường hợp ko thành viên HĐQT,HĐ thành viên, BKS, Giám đốc, phó giám đốc • Bị quan có thẩm quyền  xđvi phạmTCTD bị thu hồi Giấy phép; • Người có liên quan thnh viên HĐQT, thnh viên HĐ thnh viên,,Giám đốc ko l thnh viên BKScùng TCTD • Ngảải có liên quan cảa Chả tảch HảQT, Chả tảch Hả thnh viên ko l Giám ảảccùng TCTD • Từng l đại diện PL DN bị đình hđ/buộc giải thể VPPL nghiêm trọng  •Chưa thnh niên/ bị hạn chế/mất lực hvi dsự •Đang bị truy cứu trách nhiệm HS, chấp hnh án, QĐ HS Tòa án; •Bị kết án tội từ tội phạm nghiêm trọng trở lên/tội xâm phạm sở hữu m chưa xoá án tích; •Cán bộ, công chức, người quản lý ≥ từ cảp phòng DNNN ‘s ≥ 50% vốn điều lệ •Sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chuyên nghiảp, công nhân quảc phòng, công an ko ảảảc l Kả toán trảảng, Giám ảảc chi nhánh, Giám ảảc công ty TCTD,thnh viên HảQT, thnh viên Hả thnh viên, BKS, giám ảảc, Phó giám ảảc •Chủ tịch HĐQT, Chủ tịch HĐ thnh viên TCTDko l người điều hnh TCTD/TCTD khác (- Quỹ TDND, NH HTX) • Thnh viên HảQT, thnh viên Hả thnh viên TCTD ko l ngả ả i quản lý/BKS TCTD khác (cty TCTD) l thnh viên Ban kiểm soát t ổ ch ức tín dụng •Trưởng BKSko Ban kiảm soát, ngảải quản lý TCTD khác •giám đốc, Phó Tổng giám đốc  kođ ồng thời l Thnh viên HĐQT, thnh viên Hội đồng thnh viên, thnh viên Ban kiảm soát cảa TCTD khác/giám ảảc/ Phó Tảng giám ảảc DN khác •Thnh viên Ban kiểm soátko đồng thời đảm nhiệm: -HĐQT, thnh viên HĐ thnh viên, người điều hnh, nhân viên TCTD ảó/cty TCTD/nhân viên DN thnh viên HảQT, thnh viên Hả thnh viên, Giám đốc TCTD l thnh viên HảQT, ngảải ảiảu hnh/cổ đông lớn DN đó; -Thnh viên HảQT, thnh viên Hả thnh viên, ngảải ảiảu hnh DN thnh viên BKS cảa DNả ang l thnh viên HảQT, thnh viên Hả thnh viên, ngảải ảiảu hnh TCTD 5.3 hđ dịch vụ toán ngân quỹ: • Hình thức hđ: -Mở ti khoản -Cung ứng phương tiện toán -THực dịch vụ toán v ngoi nước -Tổ chức hệ thống toán nội -Thu v chi -Thu v phát hnh tiền mặt 5.4 hđ KD khác: • Góp vốn mua cổ phần • Tham gia thị trường tiền tệ • Kinh doanh ngoại hối, vng • Ủy thác v đại lý • Kinh doanh bất động sản • KD v lm dị ch vụ bảo hiểm • Tả vản • Các khác [...]... Phảảng Nam       23 NHTM cổ phần Nh H Nội       24 NHTM cổ phần Phát tri ển Nh TP H ồ Chí Minh       25 NHTM cổ phần Quân đội       26 NHTM cổ phần Quốc tế       27 NHTM cả phản Si Gòn       28 NHTM cả phản Si Gòn Công thảảng       29 NHTM cổ phần Si Gòn – H Nội       30 NHTM cả phản Si Gòn Thảảng tín       31 NHTM cả phản Thái Bình Dảảng       32 NHTM cổ phần Việt Á       33 NHTM cổ phần Xăng... NHTM cả phản Thái Bình Dảảng       32 NHTM cổ phần Việt Á       33 NHTM cổ phần Xăng dầu Petrolimex       34 NHTM cổ phần Xuất Nhập Kh ẩu Vi ệt Nam II Khối NH liên doanh •       1 - Nga NH Liên •       2 NHLiên - Thái •   doanh doanh Việt Viảt Khối Công ty Tài chính       1 Công       2 Công       3 Công Tu th uỷ       4 Công       5 Công       6 Công Khoáng s ản       7 Công Đ       8 Tảng khí   ty... hiểm Tiền       2 Ngân hng triản Viảt Nam gửi Phát 2.Thành lập, hđ, giải thể, phá sản TCTDs: 2 1.Th ủ t ục thnh l ập: - Điều kiện được cấp giấy phép: * Đối v ới TCTD trong n ước: •Có vốn  ≤ vốn pháp đị nh •Chủ sở hữu năng lực ti chính + hđ h ợp pháp (pháp nhân)/ nảng lảc hnh vi dân sả đầy đủ (cá nhân) •Người quản lý, người điều hnh, thnh viên Ban kiểm soát đủ tiêu chuẩn, đk= Luật TCTDs; •Có... chế quản lý nội bộ về tổ ch ức, h đ+ quy ch ế nải bảquản lý rải ro; quản lý mảng lảải; • ảã công bả thông tin hảptiả n thông tin cả a NHNN+ 1 tờ báo viết/ báo điện tử của VN hằng ngy  03 sả liên tiếp/ hoặc ≤ 30 ngy trước ngy dự kiến khai tr ương thông báo NHNN  ≤ 15 ngy trảảc ngy dả kiản khai trảảng TCTD tiản hnh khai trảảng hả> 12 thángko khai trảảng thu hồi Giấy phép Nội dung công... phép tiến hnh hđngy khai trảảng hả Điều kiện khai trương họat động •Đã đăng ký Điều lệ tại NHNN; •Có GCN đký KD, có đủ vốn điều lệ/v ốn được cấp  gửi vo ti khoản phong tỏa ko hưởng lãi NHNN  ≤ 30 ngy trước ngy khai trương, •Có cơ cấu tchức, bộ máy qu ản tr ị, điều hnh, ki ểm toán nải bả, quản lý rải ro, hả thảng kiảm soát nải bả ~ loải hình hả •Có hệ thống công nghệ thông tin ~ yêu c ầu qu... quản trị , điều hnh, hảTCTD liên doanh, TCTD 100% v ốn n ước ngoibảo đảm duy trì gt thực vốn điều lệ ≥ vản pháp ảảnh •CQ có thẩm quyền của nước ngoi-NHNNký kả t thỏa thuận về thanh tra, giám sát hđ ngân hng, trao ảải thông tin giám sát an ton NH + có VB cam kết giám sát hợp nhất ~ thông l ệ QT ảải vải hả TCTD nảảc ngoi 2.1.2 Thủ tục thành lập, họat động: •Đảm bảo đk chuẩn bị hồ sơ+thực hiện... a ti ch ỉn tr ụ sở chính/chi ph ươ ng ệ thông tin đại nhánh/VPĐD , ngy cấp Giấy phép, GCN đký •Sốchúng KD/đăng ký hđ; hđs KD được phép thực hiện; •Vốn điều lệ/vốn được cấp; •Người đại diện theo pháp luật của TCTD, Tổng giám đốc (Giám ảảc)/Trảảng VP ảD; •Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứngcả ả ông sáng lả p/thnh viên góp vốn/chủ sở hữu của TCTD •Ngy dự kiến khai trương hoạt động Thu hồi giấy phép... phục hồi khả năng ttóanTCTD vẫn lâm vo tình trạng phá sản TCTD yc Tòa án mở thủ tục giải quyết yc tuyên bố PS= PL về phá sản TA áp dả ng thả tả c thanh lý ti sản của TCTD =quy đị nh PL vả phá sản 3. Quy chế kiểm soát đặc biệt 1 Quy ch ế ki ểm soát đặc bi ệt: bp TCTD quản lý NH đặc biệtNHNN kiểm soát trực tiếp TCTD có nguy cơ mất khả năng chi trả/ mất khả năng thanh toán •Mục đích: bảo đảm an ... Si Gòn – H Nội       30 NHTM phản Si Gòn Thảảng tín       31 NHTM phản Thái Bình Dảảng       32 NHTM cổ phần Việt Á       33 NHTM cổ phần Xăng dầu Petrolimex       34 NHTM cổ phần Xuất Nhập... •được thnh lập= Luật TCTDs + quy đị nh PL khác  NH, TCTD phi NH, tổ chức ti vi mô, quỹ TD nhân dâ •đối tượng KD trực tiếptiền tệ •Chị u quản lý NHNNVN •Đị nh chế ti trung gian I .3 Các loại hình... • ảã công bả thông tin hảptiả n thông tin a NHNN+ tờ báo viết/ báo điện tử VN ngy  03 sả liên tiếp/ ≤ 30 ngy trước ngy dự kiến khai tr ương thông báo NHNN  ≤ 15 ngy trảảc ngy dả kiản