Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2012-2014 Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Văn Duyệt GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Sinh viên thực hiện: Nguyễn Đức Nghị MSSV: 4077574 Lớp: KT0721A9 Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập nghiên cứu trường với thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hậu Giang, em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đến em xin gửi lời cảm ơn đến: Quý thầy, cô khoa kinh tế QTKD toàn thể thầy cô Trường Đại học Cần Thơ Ban giám đốc, với cac cô chú, anh, chị Ngân hàng Cuối em xin chúc toàn thể quý thầy, cô cắc anh chị nhiều súc khỏe, hạnh phúc thành đạt Ngày 16 tháng 11 năm 2011 Sinh viên thục Nguyễn Đức Nghị GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thui thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài Ngày 16 tháng 11 năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Đức Nghị GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang NHẬN XÉT GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang MỤC LỤC: CHƯƠNG Error! Bookmark not defined GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI Error! Bookmark not defined 1.1.Lý chọn đề tài Error! Bookmark not defined 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2.1 Mục tiêu chung Error! Bookmark not defined 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Error! Bookmark not defined 1.3 Phạm vi nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.3.1 Không gian Error! Bookmark not defined 1.3.2 Thời gian Error! Bookmark not defined 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.4 Lược khảo tài liệu Error! Bookmark not defined 1.5 Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.5.1 Phương pháp thu thập số liệu Error! Bookmark not defined 1.5.2 Phương pháp phân tích số liệu Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined CƠ SỞ LÝ LUẬN Error! Bookmark not defined 2.1 Ngân hàng Thương mại: Error! Bookmark not defined 2.2 Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn Error! Bookmark not defined 2.2.2 Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn Error! Bookmark not defined 2.2.3 Tiền gởi toán Error! Bookmark not defined 2.2.4 Dịch vụ chuyển tiền Error! Bookmark not defined 2.2.5 Sản phẩm tín dụng Error! Bookmark not defined 2.2.6 Thanh toán quốc tế Error! Bookmark not defined 2.2.7 Dịch vụ Ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 2.2.8 Các dịch vụ khác Error! Bookmark not defined 2.3 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược kinh doanhError! Bookmark not defined 2.3.1 Khái niệm chiến lược kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.3.2 Khái niệm quản trị chiến lược Error! Bookmark not defined 2.4 Quy trình xây dựng chiến lược Error! Bookmark not defined 2.5 Những mục tiêu xây dựng chiến lược Error! Bookmark not defined 2.6 Phân tích môi trường hoạt động Ngân hàng xác định hội nguy Error! Bookmark not defined 2.6.1 Phân tích ảnh hưởng môi trường vĩ mô Error! Bookmark not defined 2.6.2 Phân tích ảnh hưởng môi truờng tác nghiệp Error! Bookmark not defined 2.6.3 Cơ hội nguy Error! Bookmark not defined 2.7 Phân tích môi trường kinh doanh nội Ngân hàng xác định điểm mạnh điểm yếu Error! Bookmark not defined 2.7.1 Môi trường kinh doanh nội Ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.7.2 Xác định điểm mạnh, điểm yếu Error! Bookmark not defined 2.8 Các công cụ để cung cấp thông tin để xây dựng chiến lượcError! Bookmark not def 2.8.1 Ma trận đánh giá yếu tố bên (IFE – Internal factors environment) Error! Bookmark not defined 2.8.2 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE – External factors environment) Error! Bookmark not defined 2.8.3 Ma trận hình ảnh cạnh tranh Error! Bookmark not defined GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang 2.8.4 Ma trận SWOT Error! Bookmark not defined 2.9 Các công cụ để lựa chọn chiến lược Error! Bookmark not defined 2.9.1 Ma trận QSPM (Quantitative strategic planning matrix – ma trận hoạch định chiến lược định lượng) Error! Bookmark not defined 2.9.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HẬU GIANG Error! Bookmark not defined 3.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công Thương Việt namError! Bookmark not d 3.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hậu GiangError! Bookmark 3.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Error! Bookmark not defined 3.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Error! Bookmark not defined 3.2.2 Chức nhiệm vụ đơn vị Error! Bookmark not defined 3.3.2 Tình hình cho vay Vietinbank Error! Bookmark not defined 3.4 Phương hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hậu Giang cho giai đoạn 2012-2014Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHO NHTMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HẬU GIANG Error! Bookmark not defined GIAI ĐOẠN 2012-2014 Error! Bookmark not defined 4.1 Phân tích môi trường bên Error! Bookmark not defined 4.1.1 Yếu tố kinh tế Error! Bookmark not defined 4.1.2 Về trị pháp luật Error! Bookmark not defined 4.1.3 Môi trường văn hóa – xã hội - dân số Error! Bookmark not defined 4.1.4 Môi trường công nghệ Error! Bookmark not defined 4.1.5 Môi trường quốc tế Error! Bookmark not defined 4.2 Môi trường tác nghiệp Error! Bookmark not defined 4.2.1 Phân tích đối thủ cạnh tranh trực tiếp Error! Bookmark not defined 4.2.2 Đối thủ tiềm ẩn Error! Bookmark not defined 4.2.3 Sản phẩm thay Error! Bookmark not defined 4.3 Phân tích khách hàng Error! Bookmark not defined 4.4 Đánh giá hội thách thức Ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.4.1 Cơ hội Error! Bookmark not defined 4.4.2 Thách thức Error! Bookmark not defined 4.5 Phân tích môi trường bên Error! Bookmark not defined 4.5.1 Yếu tố tài Error! Bookmark not defined 4.5.2 Yếu tố sở vật chất Error! Bookmark not defined 4.5.3 Yếu tố marketing Error! Bookmark not defined 4.5.4 Yếu tố nhân Error! Bookmark not defined 4.6 Đánh giá điểm mạnh điểm yếu Ngân hàngError! Bookmark not defined 4.6.1 Điểm mạnh Error! Bookmark not defined 4.6.2 Điểm yếu Error! Bookmark not defined 4.7 Phân tích mô hình SWOT thông qua kết hợp điểm mạnh, điểm yếu với hội thách thức lựa chọn chiến lược (QSPM)SError! Bookmark not defined 4.7.1.Phân tích ma trận SWOT Error! Bookmark not defined 4.7.2.Lựa chọn chiến lược QSPM Error! Bookmark not defined GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang 4.8 Chiến lược kinh doanh ngân hàng Vietinbank giai doạn 20122014: Error! Bookmark not defined CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC KHI XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2012-2014 Error! Bookmark not defined 5.1 Giải pháp nhân Error! Bookmark not defined 5.2 Giải pháp vốn Error! Bookmark not defined 5.3 Giải pháp công nghệ Error! Bookmark not defined 5.4 Giải pháp thị trường Error! Bookmark not defined CHƯƠNG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Error! Bookmark not defined 6.1 KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined 6.2 KIẾN NGHỊ Error! Bookmark not defined GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang DANH MỤC HÌNH: Hình : Mô hình quản trị chiến lược toàn diện Error! Bookmark not defined Hình 2: Mô hình mối quan hệ Ngân hàng với nhân tố ảnh hưởng đến Ngân hàng Error! Bookmark not defined Hình 3: Mô hình năm tác lực Michael E Porter Error! Bookmark not defined Hình : Quá trình quản trị Error! Bookmark not defined GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang 10 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh Bảng 14: Ma Trận QSPM NHTMCP Công Thương - Nhóm chiến lược W-O Khác Phâ biệt hóa sản n loại phẩm AS TAS Các yếu tố quan trọng Các yếu tố bên Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm Đội ngũ nhân viên viên trẻ, nhiệt tình Hoạt động marketing Áp dụng công nghệ Hiệu kinh doanh chi nhánh Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Uy tín, thương hiệu GDB Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Công tác huy động vốn hạn chế 2 2 3 3 2 12 6 4 4 16 3 Tình hình trị nước ổn định 3 Hội nhập kinh tế mở hội cho ngành ngân hàng 6 3 3 Các yếu tố bên Nhu cầu sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng ngày tạo tiềm lớn cho thị trường Pháp luật, Chủ trương định hướng Nhà nước ngành ngân hang Tỉ lệ lạm phát cao làm giá leo thang gây nhiều biến động thị trường Thói quen sử dụng tiền mặt toán phổ biến Khoa học công nghệ phát triển, thông tin mà khách có ngày nhiều nên họ có nhiều lựa chọn hơn, tạo cho khách hàng vị cao Áp lực cạnh tranh lớn Ngân hàng Tổng GVHD:Nguyễn Văn Duyệt 132 Trang 78 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh Bảng 15: Ma Trận QSPM NHTMCP Công Thương - Nhóm chiến lược W-T Phân loại Các yếu tố quan trọng Phòng thủ an toàn kinh doanh AS TAS Các yếu tố bên Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm Đội ngũ nhân viên viên trẻ, nhiệt tình Hoạt động marketing Áp dụng công nghệ Hiệu kinh doanh chi nhánh Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Uy tín, thương hiệu GDB Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Công tác huy động vốn hạn chế 2 2 4 3 3 16 12 6 Các yếu tố bên Nhu cầu sản phẩm dịch vụ tài ngân 3 12 3 Tình hình trị nước ổn định 3 Hội nhập kinh tế mở hội cho ngành ngân hàng 6 6 hàng ngày tạo tiềm lớn cho thị trường Pháp luật, Chủ trương định hướng Nhà nước ngành ngân hang Tỉ lệ lạm phát cao làm giá leo thang gây nhiều biến động thị trường Thói quen sử dụng tiền mặt toán phổ biến Khoa học công nghệ phát triển, thông tin mà khách có ngày nhiều nên họ có nhiều lựa chọn hơn, tạo cho khách hàng vị cao Áp lực cạnh tranh lớn Ngân hàng Tổng 129 - Đối với nhóm chiến lược S-O: chiến lược chọn chiến lược phát triển thị trường (tổng điểm hấp dẫn TAS=136), phát triển sản phẩm (với tổng số điểm hấp dẫn TAS=128) GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 79 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh - Đối với nhóm chiến lược W-O: Chiến lược chọn khác biệt hóa sản phẩm (với tổng điểm hấp dẫn TAS=132) - Đối với nhóm chiến lược S-T: Chọn chiến lược thâm nhập (với tổng điểm hấp dẫn TAS=133) - Đối với nhóm chiến lược W-T: chiến lược chọn phòng thủ an toàn kinh doanh.(với tổng điểm hấp dẫn TAS=129) Tổng hợp lại, ta chọn chiến lược sau để thực hiện: (1) Chiến lược phát triển thị trường (2) Chiến lược thâm nhập (3) Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm (4) Chiến lược phòng thủ an toàn kinh doanh Các chiến lược lại không chọn có mức độ hấp dẫn thấp 4.8 Chiến lược kinh doanh ngân hàng Vietinbank giai doạn 2012-2014: Chiến lược thâm nhập thị trường, phát triển thị trường phát triển sản phẩm nằm nhóm chiến lược trì tăng trưởng ổn định cho Ngân hàng Chiến lược thâm nhập thị trường chiến lược nhằm làm tăng thị phần cho sản phẩm dịch vụ có thị trường có nỗ lực tiếp thị lớn Qua 22 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Công Thương tạo uy tín lĩnh vực Ngân hàng mang lại cho Chi nhánh số thuận lợi định Tuy nhiên, khách hàng chưa quen thuộc với thương hiệu “Ngân hàng TMCP Công Thương” địa bàn thành phố Vị Thanh nói riêng tỉnh Hậu Giang nói chung Vì Chi nhánh giai đoạn ổn định mặt nên sản phẩm dịch vụ hạn chế Do đó, việc củng cố chất lượng sản phẩm dịch vụ vấn đề quan trọng trước tiên Chất lượng phục vụ khách hang tốt tạo ấn tượng mạnh mẽ Đồng thời, trình hoạt động, Ngân hàng cung cấp dịch vụ cần hoàn thiện Các thủ tục, hồ sơ cần nhanh gọn, tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng Cần chuẩn bị thật tốt khâu từ giới thiệu, tư vấn thực giao dịch cho khách hàng GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 80 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh Để làm tốt điều này, thân nhân viên phải nắm nghiệp vụ, am hiểu tường tận sản phẩm dịch vụ Chi nhánh, có thái độ làm việc nhiệt tình, tác phong chuyên nghiệp tiếp xúc với khách hàng Đối với chiến lược này, Ngân hàng thực giải pháp trước tiên thu thập thông tin đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng cũ để điều chỉnh cải thiện tốt trình cung ứng dịch vụ, định hướng sách để trì mối quan hệ khách hàng cũ Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động quảng bá đưa hình ảnh Ngân hàng TMCP Công Thương đến gần với người dân nhiều việc tham gia hoạt động cộng đồng địa phương Chiến lược phát triển thị trường chiến lược khai thác thị trường với sản phẩm dịch vụ có Ngân hàng Đây chiến lược quan trọng nhằm mở rộng quy mô hoạt động cho Chi nhánh tương lai Hiện Chi nhánh lên kế hoạch mở thêm Phòng Giao Dịch địa bàn Việc tăng cường thêm Phòng Giao Dịch tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận thêm nhiều đối tượng khách hàng Tuy vậy, báo cáo tình hình hoạt động Chi nhánh cho thấy khả mở thêm Phòng Giao Dịch gặp phải nhiều khó khăn mà chủ yếu nguyên nhân hoạt động chưa hiệu Chi nhánh thời gian vừa qua Mặt khác, vấn đề nhân lực thách thức lớn cho Chi nhánh Đội ngũ nhân viên trẻ, động, không ngại khó vừa lợi cho Chi nhánh làm hạn chế hoạt động nhiều tuổi nghề kinh nghiệm Sự phối hợp chưa đồng phòng ban đôi lúc làm chậm trễ bất tiện thực thủ tục, hồ sơ cho khách hàng Ngoài ra, điểm hạn chế khác sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp ít, thiếu tính đa dạng dẫn đến tình nhiều khách hàng có nhu cầu tìm đến Chi nhánh chưa phục vụ Điều này, ảnh hưởng không nhỏ đến ấn tượng khách hàng Chi nhánh Song song việc thực chiến lược thâm nhập phát triển thị trường, Ngân hàng cần đầu tư cho chiến lược phát triển sản phẩm theo hướng GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 81 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh khác biệt hóa Sản phẩm mà Ngân hàng Công Thương chưa cung cấp phổ biến Hậu Giang sản phẩm thẻ Chiến lược phát triển sản phẩm ta cần liên kết với Ngân hàng có số lượng máy ATM hoạt lắp đặt thêm máy ATM địa điểm thích hợp có lượng khách hàng đông Thuận lợi liên kết phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng liên kết cổ đông lớn Ngân hàng Ngân hàng không tốn chi phí phải xây dựng lấp đặt máy ATM, qua việc phát hành thẻ Ngân hàng có thêm lượng khách hàng giúp công tác huy động vốn hiệu Tạo lợi cạnh tranh so với Ngân hàng khác kết hợp với sách đào tạo nguồn nhân lực phù hợp Giữa chiến lược phát triển sản phẩm đào tạo nhân lực có liên hệ chặt chẽ với Trước tiên, đội ngũ nhân lực có Chi nhánh phải không ngừng học hỏi, nâng cao nghiệp vụ, tiếp cận bước triển khai sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Việc đòi hỏi Ban Lãnh Đạo cần có sách đào tạo cụ thể cho bước phát triển cụ thể tới Chi nhánh Dù vào hoạt động khoảng thời gian tương đối ngắn đội ngũ nhân viên có niềm tin mạnh mẽ Ban Lãnh Đạo Điều tạo điều kiện thuận lợi trình công tác ban lãnh đạo có trình độ chuyên môn cao giàu kinh nghiệm, am hiểu nhiều tình hình địa phương Những thuận lợi gợi lên niềm hy vọng phát triển mạnh mẽ cho Chi nhánh tương lai với biến động nguy diễn tiềm ẩn yếu tố từ môi trường bên đặt nhiều thách thức cho Ngân hàng TMCP Công Thương nói chung Chi nhánh Hậu Giang nói riêng Trước rủi ro điểm yếu mà Chi nhánh nỗ lực khắc phục, chiến lược đảm bảo an toàn kinh doanh cần trọng nhiều Với sức ép cạnh tranh ngày gay gắt vấn đề giữ vững thị phần tiêu chí quan tâm hàng đầu Ngân hàng Việc kiểm soát hồ sơ, đánh giá đối tượng khách hàng việc làm xem nhẹ Trong đó, Chi nhánh cần đề số tiêu chí để xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu, đảm bảo quy định theo đạo Hội sở tránh tượng cạnh tranh tràn lan Sau xác định khách hàng mục tiêu, Chi GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 82 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh nhánh cần hoàn thiện khâu hoạt động, đề sách chăm sóc khách hàng thật tốt Biện pháp trước mắt Chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động chiêu thị để thu hút giữ chân khách hàng Do vị chọn lựa khách hàng ngày lớn nên, xu hướng ưa chuộng dịch vụ đại nhanh chóng nên khách hàng dễ bị lôi kéo thu thập thông tin có lợi cho giao dịch Chi nhánh cần lên kế hoạch cụ thể thực chương trình quảng cáo, khuyến với mục tiêu cung cấp thông tin chi tiết, thường xuyên cho khách hàng Hiện nay, phần lớn khách hàng tìm đến Chi nhánh tư vấn cụ thể Vì thế, số đông người dân chưa biết sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh cần chủ động tiếp cận với khách hàng nhiều thời gian tới Việc hoạch định chiến lược phụ thuộc nhiều vào mục tiêu mà Chi nhánh đề Do đó, tiến trình hoạch định nhà lãnh đạo cần có tầm nhìn vĩ mô đề chiến lược phù hợp cho bước tổ chức Lĩnh vực Ngân hàng vốn nhạy cảm có ảnh hưởng đến nhiều mặt xã hội, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hậu Giang trình ổn định mặt mà trước tiên củng cố nâng cao nguồn lực nhân thời.Trên hết, Chi nhánh cần tích cực hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có, định hướng cụ thể sách thu hút, chăm sóc giữ chân khách hàng thật hữu hiệu, bên cạnh phải đề lúc điều kiện, tiêu chí để kiểm tra, đánh giá trình thực nhiệm vụ phòng ban nhân viên hiệu hoạt động toàn Chi nhánh để có kịp thời có hướng điều chỉnh thích hợp trước biến động liên tục phức tạp môi trường kinh doanh GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 83 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC KHI XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2012-2014 5.1 Giải pháp nhân Nhân lực có chất lượng cao động lưc để phá Đúng vậy, điều kiện hội nhập quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ, nhân viên có lực cần thiết Đó lực quản lý, điều hành, nghiệp vụ, sử dụng công nghệ thông tin, ngoại ngữ,…Việc nâng cao chất lượng là: - Đào tạo thường xuyên kiến thức kinh tế thị trường, nghiệp vụ chuyên môn, nghiệp vụ Ngoài ra, cử cán khảo sát, học tập nghiệp vụ NHTMNN nước - Xây dựng chiến lược khuyến khích thu hút nhân tài Ưu tiên tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ, trình độ cao, có kinh nghiệm, sử dụng người vị trí để tận dụng tối đa lực sáng tạo cá nhân Đồng thời, Ngân hàng cần phân loại cán để có sách đào tạo hợp lý, hiệu quả, phân công lao động người việc Như cán nhân viên Ngân hàng trực tiếp giao dịch với khách hàng quầy (thường kế toán, kiểm ngân): Đây lượng lao động quan trọng lĩnh vực huy động vốn tiền gửi dân cư thực dịch vụ Ngân hàng Đội ngũ cán việc đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, kỹ sử dụng thiết bị công nghệ tin học Ngân hàng, thành thạo am hiểu dịch vụ Ngân hàng để giới thiệu, hướng dẫn khách hàng, cần trang bị kiến thức giao tiếp khách hàng, tác phong phục vụ khách hàng văn minh, lịch có trách nhiệm với công việc giao Việc không phần quan trọng Ngân hàng đào tạo chuyên viên công tác Marketing chuyên nghiệp, đảm nhận nhiệm vụ riêng ý thức nhân viên chức trách, bổn phận cao tồn phát triển phát triển Ngân hàng giúp cho Chi nhánh có nhiều GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 84 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh thuận lợi triển khai chiến lược thời kỳ, quan hệ với khách hàng tốt đẹp, bền vững, giúp hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày phát triển 5.2 Giải pháp vốn Nguồn vốn Ngân hàng chủ yếu ngắn hạn Ngân hàng cần có giải pháp tăng cường nguồn vốn trung dài hạn Khi Ngân hàng giải vấn đề có tác dụng: đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày tăng khách hàng; đưa lại nguồn thu nhập lớn; tránh rủi ro toán… Trong điều kiện nay, Ngân hàng cần thực hiện: + Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngoài việc trì mở rộng hình thức huy động vốn truyền thống phù hợp với phần lớn dân cư, Ngân hàng nên áp dụng: hình thức linh hoạt kỳ hạn, cách trả lãi; tăng cường phát hành trái phiếu; chứng tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên; mở rộng hoạt động tiền gửi doanh nghiệp, lẽ có nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trích lập quỹ, khấu hao tài sản cố định lớn chưa sử dụng + Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Lãi suất tiền gửi mối quan tâm hàng đầu khách hàng gửi tiền Do thời gian qua tỷ lệ lạm phát chưa ổn định Ngân hàng xây dựng lãi suất tiền gửi trung hạn (hầu Ngân hàng chưa huy động vốn dài hạn) chưa hấp dẫn người có vốn Ngân hàng cần nắm bắt nguyên nhân nhu cầu vay vốn khách hàng để xây dựng mức lãi suất tiền gửi trung dài hạn “đủ lớn” điều chỉnh mức lãi suất phù hợp theo biến động lãi suất thị trường, thu hút nhiều loại tiền gửi + Thực bảo hiểm tiền gửi đầy đủ cho loại tiền gửi, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn, khách hàng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Việc van an toàn cho việc tiền gửi Ngân hàng Đồng thời, qui mô nguồn vốn Ngân hàng định qui mô tín dụng Ngân hàng Vì vậy, qui mô, kết cấu, tính ổn định khoản tiền gửi, khả vay mượn Ngân hàng, qui mô vốn chủ sở hữu…ảnh hưởng lớn đến sách tín dụng Ngân hàng Nếu vốn chủ sở hữu lớn, Ngân hàng có GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 85 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh thể theo đuổi sách tín dụng nghiêng tìm kiếm lợi nhuận Nguồn tiền gửi lớn, ổn định cho phép Ngân hàng gia tăng khoản trung dài hạn Lợi nhuận mục tiêu Ngân hàng, nên sách tín dụng thường nhằm nâng cao tỷ suất sinh lời tài sản có, đặc biệt nâng cao khả cung cấp tín dụng Ngoài ra, nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cấp thiết vốn sử dụng cho vay chủ yếu vốn huy động từ doanh nghiệp dân cư địa bàn vốn điều chuyển Trong đó, áp lực nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng lớn, nhu cầu vốn vay cao Chính điều này, đòi hỏi công tác cho vay Ngân hàng phải đảm bảo an toàn, hiệu cao Trường hợp phát sinh nợ xấu ảnh hưởng lớn đến khả trả nợ Ngân hàng Để thực điều này, có số giải pháp sau: + Nâng cao chất lượng thẩm định, xét duyệt cho vay, công tác tư vấn cho khách hàng vay vốn có ý nghĩa quan trọng, số đối tượng vay vốn trình độ hạn chế nên cần tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn hiệu Ngân hàng + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích + Tôn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng; chế tín dụng liên quan Trong đó, Ngân hàng cần thực đầy đủ qui định phân loại nợ; trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, đảm bảo nguồn tài để dự phòng để xử lý có rủi ro phát sinh 5.3 Giải pháp công nghệ Tập trung đầu tư công nghệ Ngân hàng khâu then chốt để chuyển biến mạnh chất lượng, hoạt động hiệu quả, nâng cao cạnh tranh hoạt động, phát triển cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng: Ngân hàng có công nghệ core banking Những lợi ích mang lại core banking đại biểu khai thác sản phẩm, dịch vụ số lượng chất lượng Ngoài ra, nhờ có core banking mà việc quản lý nội chặt chẽ, hiệu Đặc biệt, tiện ích core banking quản trị rủi ro tốt GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 86 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh Việc triển khai Core banking phụ thuộc lớn vào vốn kinh nghiệm đội ngũ nhân lực ngân hàng Ngân hàng muốn đưa phần mềm vào hoạt động cần phải sử dụng hệ thống thông tin gắn với việc “làm mới” ngân hàng, phải cải tổ toàn hoạt động từ tổ chức, đào tạo người, quy trình làm việc, thực trình khó khăn, mệt mỏi Để phát huy hết tính công hiệu công nghệ ngân hàng từ giám đốc, phòng ban, nhân viên phải thay đổi lề lói, quy trình làm việc, tầm nhìn chiến lược sản phẩm dịch vụ Bên cạnh ta cần tập trung đầu tư công nghệ then chốt để chuyển biến mạnh chất lượng, hoạt động hiệu quả, nâng cao cạnh tranh hoạt động, phát triển cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng: Sự phát triển công nghệ tin học giúp Ngân hàng đổi trình nghiệp vụ, cách thức phân phối, phát triển sản phẩm dịch vụ mà đặc biệt giúp cho Ngân hàng xây dựng hệ thống sở liệu giúp cho Ngân hàng chuyển liên hệ đơn giản với khách hàng sang quan hệ lâu dài cho phép Ngân hàng hiểu khách hàng cách sâu sắc Để có hệ thống sở liệu tốt đòi hỏi Ngân hàng phải đầu tư vào phần cứng máy tính trung tâm máy tính ngoại vi, phần mềm xử lý liệu, đường truyền, nhân thu thập xử lý liệu…Việc xây dựng sở liệu thông tin thường thời gian tốn nhiều chi phí Tuy nhiên, hệ thống sở liệu thông tin hoạt động tốt mang lại hiệu đáng kể hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong đó, vai trò sở liệu thông tin khách hàng: + Hiểu biết nhu cầu khách hàng mà họ mong muốn + Đo lường hài lòng khách hàng Trang bị tin học cần đầu tư đồng bộ, ứng dụng phần mềm giao dịch đạt chuẩn quốc tế, có khả quản lý liệu tập trung, sản phẩm dịch vụ đa dạng Áp dụng chương trình phần mềm kế toán thống toàn chi nhánh để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kiểm tra, kiểm soát tổng hợp hoạt động GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 87 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh kinh doanh cho công tác báo cáo hoạt động Tăng cường đầu tư thiết bị toán, rút tiền ATM, máy đa tăng cường liên kết dịch vụ Ngân hàng, đồng hệ thống công nghệ thông tin đơn vị cung cấp dịch vụ tiện ích (liên kết thẻ) Tiếp tục hoàn thiện chương trình, thủ tục theo hướng đơn giản hóa, giảm thời gian xử lý giao dịch thông qua số biện pháp: Rà soát quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng dịch vụ, loại bỏ thủ tục không cần thiết, gây khó khăn trình tác nghiệp thời gian cho khách hàng Chuẩn hóa trình tự thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc với sản phẩm 5.4 Giải pháp thị trường Thị trường thuận lợi cho Ngân hàng phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động tương lai nói khu công nghiệp Vì vậy, Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp để phát triển thị trường này: - Phát triển phương thức cho vay khu công nghiệp, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp đa dạng, chuẩn bị điều kiện yêu cầu vay vốn khác Do đó, Ngân hàng triển khai phương thức cho vay như: + “Cho vay bồi hoàn” theo phương thức chi nhánh Ngân hàng giải ngân phần toàn số tiền cho vay, sau hoàn thành thủ tục vay vốn gửi lên trụ sở Phương thức tạo chủ động cho Ngân hàng, đồng thời cung cấp vốn tín dụng kịp thời cho nhu cầu khách hàng + “Cho thuê tài chính”, phát triển phương thức cần thiết cho khách hàng khu công nghiệp Phát triển dịch vụ đại khu vực Phát triển dịch vụ để tăng nguồn thu cho Ngân hàng xu tất yếu kinh tế thị trường Đồng thời có tác dụng quan trọng làm tăng nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng lên khách hàng Các giải pháp cụ thể: GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 88 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh + Phát triển sản phẩm dịch vụ đại sở tảng công nghệ thông tin mà Ngân hàng đầu tư + Cần khai thác tiện ích hệ thống để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống + Việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng mang tính chuyên nghiệp coi yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ Ngân hàng đại điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt + Chú ý đến tiện ích dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tăng cường dịch vụ tư vấn đầu tư khu công nghiệp Phần lớn khu doanh nghiệp đặt doanh nghiệp mới, chủ dự án gặp khó khăn việc lựa chọn dự án đầu tư có hiệu Để thực dịch vụ Ngân hàng cần hình thành phận tư vấn chuẩn bị nhân viên có trình độ tư vấn cho khách hàng Những công việc tư vấn là: + Tư vấn đầu tư theo dự án đầu tư khách hàng + Tư vấn phương thức huy động vốn tốt với chi phí rẻ + Phân tích báo cáo tài cho doanh nghiệp… GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 89 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung, Vietinbank Hậu Giang Ngân hàng thành lập nên gặp khó khăn với nỗ lực tập thể nhân viên , không ngại khó sau năm thành lập gặt hái kết đáng kể hoạt động kinh doanh, với nhận xét chất lượng hoạt động thông qua kết kinh doanh số tín dụng Đây mặt mạnh Ngân hàng, với nhìn toàn diện, nội bộ, cho thấy Ngân hàng Công Thương – Hậu Giang có nhiều mặt mạnh khác cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Đương nhiên, tồn bên hay hạn chế mà Ngân hàng Vietinbank Hậu Giang tránh khỏi Song, môi trường xung quanh tác động đến ngành Tài - Ngân hàng nói chung Công Thương Hậu Giang nói riêng tạo không hội thách thức cho Ngân hàng Trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt nay, Ngân hàng địa bàn mà định chế phi tài chính, Ngân hàng nước Để tồn phát triển bền vững môi trường này, đòi hỏi Ngân hàng phải thường xuyên hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp với hoàn cảnh thực dự định cho tương lai Điều quan trọng Ngân hàng biết tận dụng điểm mạnh hội từ môi trường bên kết hợp với thách thức, tồn tại, để xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh hiệu phát huy mặt mạnh, loại bỏ mặt yếu đạt lợi tối đa kinh doanh 6.2 KIẾN NGHỊ - Đối với Nhà nước Hoàn thành hệ thống pháp luật Ngân hàng phù hợp với cam kết gia nhập WTO, xây dựng NHNN VN theo hướng Ngân hàng Trung Ương đại với tiến trình hội nhập quốc tế lĩnh vực Ngân hàng… nhằm tiến tới xây GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 90 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh dựng hệ thống Ngân hàng Việt Nam phát triển bền vững, an toàn phù hợp với chuẩn mực quốc tế - Đối với Ngân hàng nhà nước + Hoàn thiện điều kiện kinh doanh lĩnh vực Ngân hàng phù hợp với chuẩn mực Việt Nam Cụ thể nâng cao lực xây dựng điều hành sách tiền tệ theo hướng chủ động, linh hoạt, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế + NHNN cần kịp thời có rà soát, đánh giá tổng thể truyền thông rộng rãi kết thực chương trình hành động cải cách hành ngành, trước hết thủ tục, quy định sách quản lý Nhà nước liên quan đến hoạt động kinh doanh TCTD để có điều chỉnh, cải tiến kịp thời thiết thực - Đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam Để có chiến lược hoạt động kinh doanh thật có hiệu chi nhánh Hậu Giang Ngân hàng cần phải thực hiện: + Tuyển dụng đào tạo nhân viên Marketing , thành lập tổ hoạt động Marketing chuyên viên Marketing Nhờ vào trình độ chuyên môn am hiểu tình hình hoạt động nội Ngân hàng, từ xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh thích hợp hơn, đảm bảo tính hiệu cao + Cần quan tâm tạo điều kiện thuận lợi công tác đội ngũ cán công nhân viên, đồng thời phải vào kết công tác họ để có đãi ngộ, đối xử công Đối với cán có thành tích xuất sắc, cần biểu dương, khen thưởng vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết họ mang lại, kể việc nâng lương trước thời hạn đề bạt đảm nhiệm vị trí cao hơn; cán có sai phạm tùy theo tính chất, mức độ mà xử lý Có kỷ cương uy tín hoạt động ngày nâng cao giúp cho việc triển khai chiến lược Ngân hàng hiệu + Cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ quy định liên quan đến việc giải quyền lợi hợp pháp khách hàng để có đề xuất xử lý kịp thời phù hợp - Đối với quyền địa phương GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 91 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Phân tích đề xuất chiến lược kinh doanh + Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho Ngân hàng vệc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng + Hỗ trợ cho Ngân hàng việc mở rộng mạng lưới phát triển địa bàn + Có sách thúc đẩy kinh tế tỉnh Hậu Giang phát triển GVHD:Nguyễn Văn Duyệt Trang 92 SVTH: Nguyễn Đức Nghị [...]... kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hậu Giang như: phân tích môi trường kinh doanh, phân tích khách hàng để đề xuất các chi n lược cho phù hợp GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang 13 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang 1.4 Lược khảo tài liệu Đề tài Xây dựng chi n lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long tác giả Huỳnh... yếu tố thành công không có ảnh hưởng đến sự lựa chọn chi n lược thì không chấm điểm hấp dẫn cho các chi n lược trong nhóm chi n lược này 2.9.2 Xây dựng chi n lược kinh doanh Nhiệm vụ cơ bản của quá trình thiết lập chi n lược là: § Đề xuất phương án chi n lược kinh doanh tiềm năng § Phân tích lựa chọn các phương án để tìm ra chi n lược kinh doanh khả thi § Ra quyết định chọn chi n lược kinh doanh 2.9.2.1... của NHTMCP Công Thương - Nhóm chi n lược S-OError! Bookmark Bảng 13: Ma Trận QSPM của NHTMCP Công Thương - Nhóm chi n lược S-TError! Bookmark Bảng 14: Ma Trận QSPM của NHTMCP Công Thương - Nhóm chi n lược W-OError! Bookmar Bảng 15: Ma Trận QSPM của NHTMCP Công Thương - Nhóm chi n lược W-TError! Bookmar GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang 11 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công. .. xây dựng chi n lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2012-2014 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu tổng quát, nội dung nghiên cứu sẽ hướng đến các mục tiêu sau: - Mục tiêu 1: Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong năm 2010 và 6 tháng đầu năm 2011 - Mục tiêu 2: Xây dựng chi n lược kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Hậu giang. .. thi chi n lược ảnh hưởng đến tất cả các nhân viên và quản trị viên trong tổ chức Để hướng đến việc đạt được mục tiêu đã đề ra, đòi hỏi mọi bộ phận và phòng ban phải hoàn thành tốt phần việc của mình GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang 19 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang Giai đoạn đánh giá chi n lược là giai đoạn cuối của quản trị chi n lược Tất cả các chi n. .. Nguyễn Văn Duyệt Trang 21 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Đánh giá chi n lược Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang Do trọng tâm là xây dựng chi n lược cho Ngân hàng nên sẽ đi sâu vào giai đoạn hình thành chi n lược 2.5 Những mục tiêu xây dựng chi n lược Những mục tiêu chi n lược kinh doanh được xác định như là những kết quả mà Ngân hàng cần đạt được trong thời kỳ hoạt động tương đối... định nhằm đạt được các mục tiêu đó trong môi trường hiện tại cũng như tương lai” 2.4 Quy trình xây dựng chi n lược Theo Fred R David, quản trị chi n lược gồm 3 giai đoạn: hình thành chi n lược, thực thi chi n lược, đánh giá chi n lược Trong đó: Giai đoạn hình thành chi n lược là quá trình thiết lập nhiệm vụ kinh doanh, thực hiện điều tra nghiên cứu để xác định các yếu tố ưu - khuyết điểm bên trong và những.. .Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang DANH MỤC BẢNG: Bảng 1: Ma trận SWOT Error! Bookmark not defined Bảng 2: Doanh số huy động vốn của Ngân hàng Vietinbank - Hậu Giang. Error! Bookmark not d Bảng 3: Doanh số cho vay của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hậu Giang. Error! Bookmark no Bảng 4: Tình hình dư nợ của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hậu Giang. Error!... của Ngân hàng để tận dụng các cơ hội bên ngoài - Các chi n lược điểm yếu – cơ hội (WO): Các chi n lược này nhằm cải thiện những điểm yếu bên trong để tận dụng các cơ hội bên ngoài GVHD: Nguyễn Văn Duyệt Trang 32 SVTH: Nguyễn Đức Nghị Xây dựng chi n lược kinh doanh cho NHTMCP Công Thương – Hậu Giang - Các chi n lược điểm mạnh – đe doạ (ST): Các chi n lược này sử dụng các điểm mạnh để tránh khỏi hay giảm... Thương – Hậu Giang 2.3 Khái niệm chi n lược và quản trị chi n lược kinh doanh 2.3.1 Khái niệm chi n lược kinh doanh Theo Alfred Chandler, chi n lược là tiến trình xác định các mục tiêu dài hạn của Ngân hàng, lựa chọn cách thức hoặc phương hướng hành động và phân bố các tài nguyên thiết yếu để thực hiện các mục tiêu đó 2.3.2 Khái niệm về quản trị chi n lược Garry D Smith cho rằng “Quản trị chi n lược là