BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP Đề Tài :Giải pháp nâng cao chất lượng Tín Dụng Hộ sản xuất chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn GVHD: Nguyễn Thị Phương SVTH : Trần Thị Mai MSSV : 08557357 Lớp : CDTN10 LỜI MỞ ĐẦU  Việt Nam nước phát triển với gần 80% dân số sống nông thôn Phát triển nông nghiệp, nông thôn nhiệm vụ trọng tâm Việt Nam thời gian tới  Huyện Đông Sơn với đặc thù huyện nông, với 85% dân số làm việc lĩnh vực sản xuất nông nghiệp ngành nghề thủ công khác Hộ sản xuất loại hình kinh doanh phổ biến Huyện Đông Sơn, đồng thời, họ khách hàng thường xuyên, chủ yếu NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn Đề tài chia làm chương  Chương 1: Giới thiêu khái quát NHNo&PTNT Huyên Đông Sơn  Chương 2: Những vấn đề chung tín dụng NHTM Tín dụng hộ sản xuất Huyện Đông Sơn  Chương 3: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn  Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn  Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Đông sơn thành lập năm 1951 Trụ sở đặt tại: Thị trấn Rừng Thông, Huyện Đông Sơn, Tỉnh Th anh Hóa Ngày 01/09/1988 Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn thức đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG TÍN DỤNG PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG HÀNH CHÍNH DOANH SỐ CHO VAY VÀ THU NỢ HSX TẠI NH Năm Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 156.502 100 181.259 100 200.788 100 Doanh Số cho vay 87.563 55,95 110.568 61 126.497 63 Tỷ Trọng D.Số cho vay HSX/ tổng D.số cho vay 68.939 44,05 70.691 39 74.290 37 D.Số thu nợ HSX 65.356 - 80.245 22,78 96.698 20,5 Tổng dư nợ HSX 73.546 37 77.322 36,2 110.778 39,3 Tổng Dư nợ chi nhánh 198.839 100 213.757 100 282.131 100 Tỷ trọng Dư nợ HSX/tổng dư nợ chi nhánh 125.293 63 136.435 63,8 171.353 60,7 Tổng Doanh số cho vay Năm Chỉ tiêu Số tiền Năm 2008 Năm 2008 Năm 2010 Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Số tiền Số tiền Theo thời hạn cho vay 87.563 100 110.568 100 126.49 100 - Ngắn hạn 56.254 64,24 74.156 67,07 89.759 70,97 - Trung hạn 31.309 35,76 36.412 32,93 36.738 29,03 Theo ngành kinh tế 87.563 100 110.568 100 126.49 100 - Nông nghiệp 50.254 57,39 69.359 62,73 80.541 63,67 - Ngành khác 37.309 42,61 41.209 37,27 45.596 36,33 Cơ cấu nợ hạn hộ sản xuất NHNo&PTNT Đông Sơn Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 198.839 213.537 282.131 Tổng nợ hạn chi nhánh 2.162 5.586 13.978 Nợ hạn HSX 1.230 2.470 6.513 Tỷ trọng nợ hạn HSX tổng nợ hạn chi nhánh 56,89 44,21 46,59 - 1.240 4.043 Tổng dư nợ cho vay Tăng giảm nợ hạn so với năm trước Đánh giá chất lượng TD Hộ Sản xuất qua năm Qua Các số liệu ta thấy  Hoạt động TD ngân hàng hộ sản xuất khả quan  Doanh số thu nợ thể hiện, NH không quan tâm đến mở rộng TD mà quan tâm đến công tác thu nợ đến hạn, hạn, nợ khó đòi  Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn,vòng quay vốn nhanh đặc thù hộ sản xuất chu kỳ sản xuất ngắn vốn thu hồi nhanh Tỷ trọng doanh số cho vay ngành nông nghiệp tăng lên doanh số cho vay ngành khác giảm dần  Nợ hạn HSX chưa kiểm soát được, tỷ trọng nợ hạn hộ sản xuất tổng nợ hạn ngân hàng biến động thất thường Những khó khăn, thực trạng tồn Bên cạnh kết đạt trên, cho vay hộ sản xuất số tồn tại: Chưa kịp thời đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn hộ sản xuất địa bàn  Tốc độ tăng trưởng tín dụng số xã chậm chưa huy động nguồn vốn trung dài hạn,  Chưa tập trung vào cho vay dự án dài hạn, vào đầu tư chiều sâu Việc thực chiến lược khách hàng đầu tư tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu  Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích tình trạng vay hộ diễn  Nợ hạn cao  Chất lượng cho vay tổ vay vốn không đạt tiêu đề  Chưa định giá tài sản bảo đảm xét duyệt hồ sơ vayt Nguyên nhân thực trạng Nguyên nhân từ phía ngân hàng  Thứ nhất:Chính sách quy trình tín dụng chưa phù hợp với đặc thùdoanh HSX địa bàn Thứ hai: Công tác tổ chức, phân công nhiệm vụ NH chưa phù hợp, chồng chéo, thiếu chặt chẽ Thứ ba:Trình độ nghiệp vụ nhân viên NH thấp Thứ tư: Trách nhiệm cán tín dụng chưa cao Thứ năm: thông tin tín dụng thiếu chưa kịp thờì Nguyên nhân từ phía Hộ sản xuất  thứ : trình độ hiểu biết Hộ sản xuất địa bàn thấp Thứ hai: trách nhiệm vay vốn trả nợ Hộ sản xuất thấp Vai trò tổ vay vốn chưa phát huy GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TD TẠI NH Đẩy mạnh công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay NH Hoàn thiện chế phương thức TD ngân hàng hộ sản xuất  Cho vay có trọng tâm, xây dựng chiến lược khách hàng HSX Tăng cường kiểm tra giám sát việc chấp hành nguyên tắc, thủ tục cho vay: Nâng cao chất lượng công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh hộ sản xuất công tác dự báo rủi ro Tăng cường thực công tác đào tạo đào tạo lại cán  Thực phân công công việc hợp lý, nâng cao trách nhiệm cán tín dụng ngân hàng  Tăng cường tiếp cận hộ sản xuất Chỉ đạo ngành chức khảo sát, quy hoạch xây dựng dự án đầu tư phát triển kinh tế phạm vi vùng  Chỉ đạo quan có thẩm quyền cấp giấy phép đăng ký kinh doanh phù hợp với quy mô kinh doanh  Chỉ đạo ngành kiến thức khoa học kỹ thuật  Các cấp uỷ quỳên tạo điều kiện tìm hiểu thị trường  Chỉ đạo ngành địa khẩn trương làm thủ tục cấp quyền sử dụng đất cho hộ gia đình  Chỉ đạo ngành nội tăng cường công tác điều tra, phát xử lý nghiêm minh ổ nhóm tệ nạn xã hội  Chỉ đạo đơn vị, doanh nghiệp có hình thức góp vốn cho NHNN Kiến nghị quyền cấp xã Một là: Xác nhận thực tế, đối tượng, đủ điều kiện cụ thể hộ xin vay vốn Ngân hàng Hai là: Phối hợp với ngành chức tổ chức tập huấn kiến thức khoa học kỹ thuật chuyển giao công nghệ cho hộ nông dân Ba là: Quy hoạch vùng hướng dẫn đạo hộ gia đình lập phương án, dự án đầu tư thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa bàn Bốn là: Chỉ đạo đoàn thể lập tổ vay vốn vay vốn cho hộ có nhu cầu vốn Kiến nghị hộ sản xuất •Một là: Các hộ gia đình phải có ý thức việc chủ động xây dựng dự án, dự án sản xuất kinh doanh sở khả năng, tiềm sẵn có •Hai là: Phải có ý thức tích luỹ kinh nghiệm trình sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm người xung quanh •Ba là: Quá trình sản xuất tiêu dùng phải có kế hoạch tiết kiệm để tích luỹ vốn thực vốn tự có tối thiểu phải tham gia đủ tỷ lệ quy định, vốn vay Ngân hàng vốn bổ xung •Bốn là: Chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng Ngân hàng KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng nói chung tín dụng hộ sản xuất nói riêng vấn đề đặc biệt quan tâm NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn Thực tế cho thấy, năm qua, tín dụng ngân hàng góp phần xoá đói giảm nghèo, củng cố quan hệ sản xuất, tăng cường sở hạ tầng, làm cho mặt nông thôn thực đổi Cảm ơn bạn ý lắng nghe! [...]... của các Hộ sản xuất thấp Vai trò tổ vay vốn chưa được phát huy GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TD TẠI NH Đẩy mạnh công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay của NH Hoàn thiện cơ chế và phương thức TD ngân hàng đối với hộ sản xuất  Cho vay có trọng tâm, xây dựng chi n lược khách hàng đối với HSX Tăng cường kiểm tra giám sát việc chấp hành các nguyên tắc, thủ tục cho vay: Nâng cao chất lượng. .. sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm của những người xung quanh •Ba là: Quá trình sản xuất và tiêu dùng phải có kế hoạch tiết kiệm để tích luỹ vốn thực hiện vốn tự có tối thiểu phải tham gia đủ tỷ lệ quy định, vốn vay Ngân hàng chỉ là vốn bổ xung •Bốn là: Chấp hành nghiêm túc các quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng của Ngân hàng KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng đối với hộ sản. .. quy trình tín dụng chưa phù hợp với đặc thùdoanh của HSX trên địa bàn Thứ hai: Công tác tổ chức, phân công nhiệm vụ của NH chưa phù hợp, chồng chéo, thiếu chặt chẽ Thứ ba:Trình độ nghiệp vụ của nhân viên NH còn thấp Thứ tư: Trách nhiệm của cán bộ tín dụng chưa cao Thứ năm: thông tin tín dụng còn thiếu chưa kịp thờì Nguyên nhân từ phía Hộ sản xuất  thứ nhất : trình độ hiểu biết của Hộ sản xuất trên... nguyên tắc, thủ tục cho vay: Nâng cao chất lượng công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất và công tác dự báo rủi ro Tăng cường thực hiện công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ  Thực hiện phân công công việc hợp lý, nâng cao trách nhiệm của từng cán bộ tín dụng ngân hàng  Tăng cường tiếp cận hộ sản xuất Chỉ đạo những ngành chức năng khảo sát, quy hoạch xây dựng những dự án... nghệ cho các hộ nông dân Ba là: Quy hoạch các vùng và hướng dẫn chỉ đạo các hộ gia đình lập các phương án, dự án đầu tư thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn Bốn là: Chỉ đạo các đoàn thể lập các tổ vay vốn vay vốn cho những hộ có nhu cầu vốn ít Kiến nghị đối với hộ sản xuất •Một là: Các hộ gia đình phải có ý thức trong việc chủ động xây dựng dự án, dự án sản xuất kinh doanh... kiện, thể lệ tín dụng của Ngân hàng KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng đối với hộ sản xuất nói riêng là vấn đề đặc biệt quan tâm của NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn Thực tế cho thấy, trong những năm qua, tín dụng ngân hàng đã góp phần xoá đói giảm nghèo, củng cố quan hệ sản xuất, tăng cường cơ sở hạ tầng, làm cho bộ mặt nông thôn thực sự đổi mới Cảm ơn các bạn đã chú ý lắng nghe! ... khẩn trương làm thủ tục cấp quyền sử dụng đất ở cho các hộ gia đình  Chỉ đạo các ngành nội chính tăng cường công tác điều tra, phát hiện xử lý nghiêm minh những ổ nhóm tệ nạn xã hội  Chỉ đạo các đơn vị, doanh nghiệp có hình thức góp vốn cho NHNN Kiến nghị đối với chính quyền cấp xã Một là: Xác nhận đúng thực tế, đúng đối tượng, đủ điều kiện cụ thể đối với từng hộ xin vay vốn Ngân hàng Hai là: Phối ... Nâng cao chất lượng công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh hộ sản xuất công tác dự báo rủi ro Tăng cường thực công tác đào tạo đào tạo lại cán  Thực phân công công việc hợp lý, nâng cao. .. tín dụng số xã chậm chưa huy động nguồn vốn trung dài hạn,  Chưa tập trung vào cho vay dự án dài hạn, vào đầu tư chiều sâu Việc thực chiến lược khách hàng đầu tư tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu... đích tình trạng vay hộ diễn  Nợ hạn cao  Chất lượng cho vay tổ vay vốn không đạt tiêu đề  Chưa định giá tài sản bảo đảm xét duyệt hồ sơ vayt Nguyên nhân thực trạng Nguyên nhân từ phía ngân