ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH MỤC LỤC TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Thọ Xuân (20102012) Sơ đồ 1.1.Mô hình tổ chức quản lí NHCSXH huyện Thọ Xuân Bảng 2.1.Cơ cấu nguồn vốn PGD NHCSXH huyện Thọ Xuân Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Thọ Xuân Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền Bảng 2.3.Dư nợ hộ nghèo đối tượng vay vốn NHCSXH Thọ Xuân theo địa bàn xã Bảng 2.4.Dự nợ vốn vay theo tổ chức hội đoàn thể Bảng 2.5 Dư nợ theo thời hạn vay Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng cho vay ngắn hạn trung hạn năm 2010-2012 Bảng 2.6.Dư nợ vốn vay phân theo ngành kinh tế Biểu đồ 2.3.Tỷ trọng cho vay đầu tư phân theo ngành kinh tế Bảng 2.7.kết hoạt động dịch vụ chi nhánh Bảng 2.8.Hiệu suất sinh lời vốn cho vay Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân Bảng 2.9.Phân tích nợ hạn hộ nghèo đối tượng sách NHCSXH huyện Thọ Xuân Bảng 2.10 Phân tích nợ hạn vốn vay PGD NHCSXH Thọ Xuân Bảng 2.11 Phân tích nợ hạn theo nguyên nhân (2010-2012) Bảng 2.12 tỷ lệ hộ nghèo đối tượng sách vay vốn Bảng 2.13 Mức vay bình quân hộ vay vốn Bảng 2.14.Tỷ lệ hộ thoát nghèo NHCSXH huyện Thọ Xuân (2010-2012) Bảng 2.15.Cơ cấu nhân viên ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân Bảng 2.16.Hệ số lương phụ cấp lương Nhân viên Chi nhánh NHCSXH Thọ Xuân TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH LỜI MỞ ĐẦU SỰ CẦN THIẾT CỦA NGHIÊN CỨU Nghèo đói tình trạng chung nhiều quốc gia giới, đặc biệt quốc gia phát triển có Việt Nam Vì xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội vấn đề mang tính chất toàn cầu cấp bách thời đại Đặc biệt Việt Nam nước phát triển, với tỷ lệ đói nghèo cao thực mục tiêu công nghiệp hoá, đại hoá đất nước; nhiệm vụ xoá đói giảm nghèo, an sinh xã hội trở thành nhiệm vụ cấp thiết Thọ Xuân- vựa lúa tỉnh Thanh Hóa không nằm xu hướng chung nước Một nguyên nhân gây nên tượng đói nghèo nước nói chung huyện Thọ Xuân nói riêng thiếu vốn sản xuất kinh doanh Để giải thực trạng Nhà nước có nhiều giải pháp có việc thành lập Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Sự đời NHCSXH có ý nghĩa to lớn, thiết lập kênh tín dụng thức hỗ trợ cho người nghèo có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, bước giúp hộ nghèo đối tượng sách khác làm quen với sản xuất hàng hoá, để hộ nghèo đối tượng sách có địa tin cậy cần vốn NHCSXH huyện Thọ Xuân hoàn thành tốt chương trình tín dụng cho vay ưu đãi cho hộ nghèo đối tượng sách, nhờ vốn vay từ NHCS huyện Thọ Xuân bước thoát nghèo, ổn định việc làm, giúp kinh tế huyện Thọ Xuân bước phát triển Tuy nhiên thực trạng cho thấy có nhiều hộ sử dụng vốn vay chưa hiệu quả, với phát triển kinh tế, nhu cầu vốn vay của nghèo đối tượng sách ngày tăng Nhu cầu vay lớn nguồn vốn ngân hàng lại thiếu hoạt động cho vay hiệu vốn vay TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH chưa cao, cấu cán công nhân viên chưa hợp lý Chính từ vấn đề khó khăn nên em chọn đề tài: tình hình hoạt động Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân” nhằm nâng cao hoạt động hiệu Ngân hàng MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU • Hệ thống hoá vấn đề lý thuyết đói nghèo hoạt động tín dụng xoá đói giảm nghèo, an sinh xã hội tiêu đánh giá kết quả, hiệu hoạt động tín dụng người nghèo đối tượng sách khác • Đánh giá thực trạng hoạt động tài NHCSXH huyện Thọ Xuân, thông qua sử dụng tiêu để đánh giá kết hiệu quả, mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động NHCSXH huyện trình xóa đối giảm nghèo giải vấn đề việc làm, ổn định đời sống Đề xuất giải pháp, kiến nghị để nâng cao kết hiệu hoạt động phòng giao dịch NHCSXH huyện Thọ Xuân ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU • Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn tình hình hoạt động NHCSXH huyện Thọ Xuân • Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn, cấu quản lí lao động tiền lương, cấu quản lí tài sản NHCSXH huyện Thọ Xuân Nghiên cứu hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH huyện Thọ Xuân từ năm 2010 đến năm 2012, đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động PGD NHCSXH huyện Thọ Xuân cho năm PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Bài báo cáo sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê, khảo sát thực tế phân tích đánh giá có gắn với điều kiện lịch sử định KẾT CẤU CỦA BÀI BÁO CÁO TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung báo cáo trình bày theo phần: Phần 1: Công tác tổ chức , quản lý Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân Phần 2: Phân tích tình hình tài Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân Phần 3: Đánh giá chung đề xuất hoàn thiện hoạt động Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH PHẦN I: CÔNG TÁC TỔ CHỨC QUẢN LÝ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thọ Xuân thành lập theo định chủ tịch hội đồng quản trị NHCSXH sở tổ chức lại hoạt động Ngân hàng phục vụ người nghèo nhằm tách kênh tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại Thực nghị định 78/ 2002/ NĐ- CP ngày 04/10/2002 phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; định 131/ 2002/ QĐ- TTg Thủ tướng phủ việc thành lập NHCS Ngày 10/05/2003 phòng giao dịch ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân thành lập vào hoạt động, theo định 605/ QĐHĐQT chủ tịch HĐQT ngân hàng CSXH Tên gọi: Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân Tên viết tắt: NHCSXH huyện Thọ Xuân Trụ sở : Khu - Thị trấn Thọ Xuân- Huyện Thọ xuân - Tỉnh Thanh Hóa Giám đốc chi nhánh: Ông Lê Xuân Hải Với mục tiêu hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, chủ yếu xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ giao thực sách , giúp hộ có vốn phát triển sản xuất, giải việc làm, bước ổn định đời sống, an sinh xã hội hòa nhập với cộng đồng, tạo cho xã hội phát bền vững Kể từ vào hoạt động NHCSXH huyên Thọ Xuân thưc chương trình tín dụng ưu đãi theo sách NHCSXH như: TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH - Chương trình cho vay hộ nghèo: Là chương trình nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo, để phát triển kinh doanh,cải thiện đời sống thoát nghèo Đến chương trình triển khai rộng khắp toàn huyện, ủy thác cho 103 hội đoàn thể, cấp xã, ủy nhiệm cho 556 Tổ TK&VV 339 thôn địa bàn 41 xã, thị trấn đem lại hiệu kinh tế tốt - Chương trình cho vay giải việc làm: Với mục tiêu giải việc làm giảm thiểu thất nghiệp Góp phần chuyển dịch cấu trồng vật nuôi, chuyển giao khoa học kĩ thật nông nghiệp, nông thôn, cải thiện mức thu nhập Chương trình áp dụng, phổ biến rộng rãi Tuy nhiên, nguồn vốn nhỏ giọt không đủ đáp ứng nhu cầu vốn Đây hạn chế cần khắc phục kịp thời - Chương trình cho vay học sinh, sinh viên: Đây chương trình vay vốn có tầm ảnh hưởng tác động tích cực tới toàn xã hội.Chương trình tạo điều kiện cho HSSV có hoàn cảnh khó khăn tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi để trang trải chi phí, yên tâm học tập NHCSXH huyện thực tốt chương trình trường hợp địa bàn phải bỏ học không đủ chi phí trang trải trình học tập.giúp sinh viên trường có công việc ổn đinh - Chương trình cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn: Chương trình thực với mức lãi suất thấp Ngân hàng Thương mại với thủ tục gọn nhẹ đối tượng rộng Ngoài số chương trình cho vay tín dụng ưu đãi chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường, chương trình cho vay hộ nghèo nhà ở, chương trình cho vay thương nhân hoạt đông thương mại vùng khó khăn Nguồn vốn chủ yếu tiếp nhận từ nguồn vốn từ ngân sách trung ương,kho bạc huyện Thọ Xuân, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH thôn huyện, nguồn ủy thác từ ngân sách huyện Nguồn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ, chủ yếu khuyến khích tập trung vào tiết kiệm người nghèo thông qua Tổ tiết kiệm vay vốn Trải qua 10 năm hoạt động NHCSXH huyện Thọ Xuân nhận quan tâm, tạo điều kiện giúp đỡ nhiều mặt cấp ủy Đảng, quyền từ huyện tới sở, Ban giám đốc NHCSXH tỉnh Thanh Hóa phối hợp chặt chẽ với tinh thần trách nhiệm cao cấp ngành, tổ chức trị xã hội để NHCSXH huyện Thọ Xuân khắc phục tồn tại, khó khăn sở vật chất, khoa học công nghệ, mô hình tổ chức chế quản lý, với tinh thần nỗ lực toàn thể đội ngũ cán bộ, công nhân viên, Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân đạt kết đáng khích lệ, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Kết kinh doanh vủa ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân cho thấy định hướng sách Ngân hàng hoàn toàn phù hợp với yêu cầu thị trường TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Bảng 1.1.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng (2010-2012) Đơn vị: Triệu đồng So sánh Năm 2010 2011 2012 Chỉ tiêu 2011/2010 2012/2010 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 49.986 40.128 52.733 -9.750 -19,7 12.605 31,4 Thu lãi cho vay 44.921 36.782 49.705 -8.138 -18,1 12.923 35,1 Thu dịch vụ 968 1.153 1.589 185 19 37,8 Thu khác 4.097 2.192 1.439 -1.904 -46,5 -754 -34,4 Chi phí 42.740 33.997 42.893 -8743 -20,4 8.896 26,2 Chi trả lãi HĐV 29.074 26.115 36.358 -2.958 -10 39 Chi khác 13.667 7.867 6.535 -5.782 -42,3 -1.346 -17,1 Lợi nhuận 7.246 6.131 9.840 -1.145 -15,4 3.709 60,5 436 10.242 (Trước thuế) ( Nguồn từ báo cáo kết kinh doanh 2010- 2012) Hoạt động NHCSXH góp phần thực tốt chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội địa bàn huyện Chức nhiệm vụ Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân 2.1 Chức NHCSH huyện Thọ Xuân 1.Triển khai chủ trương, sách tín dụng ưu đãi Nhà nước người nghèo đối tượng sách khác địa bàn TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Thực hoạt động nghiệp vụ huy động vốn; cho vay dịch vụ Ngân hàng theo quy định điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Nhận ủy thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị- xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân nước Kiểm tra, giám sát việc vay vốn tổ chức, cá nhân; việc thực hợp đồng ủy thác đơn vị nhận ủy thác 2.2 Nhiệm vụ Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân Huy động vốn: -Nhận tiền gửi có lãi tự nguyện không lấy lãi tổ chức, cá nhân nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ; nhận tiền gửi tiết kiệm người nghèo; -Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ; vốn ủy thác địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị- xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân và nước theo quy định Tổng giám đốc - Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước Tổng giám đốc cho phép Cho vay: - Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thọ Xuân thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam đối tượng quy định nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Thực dịch vụ ngân hàng theo đạo Tổng giám đốc 10 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH nhu cầu hộ, phát triển kinh tế Trong thời gian tới cần nâng cao mức cho vay bình quân lên để người dân có điều kiện đầu tư vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, trồng, vật nuôi cho hiệu kinh tế cao Muốn cần mở rộng nguồn vốn cho vay Tuy nhiên công tác huy động vốn ngân hàng cón số hạn chế, là: Thứ nhất,vốn ngân hàng phụ thuộc lớn vào nguồn từ NSNN cấp bù chênh lệch lãi suất Trong vốn vay từ NHNN vốn điều lệ hai nguồn vốn quan trọng Nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư theo lãi suất thị trường nguồn chủ yếu đòi hỏi cấp bù chênh lệch lãi suất Mặt khác, khối lượng nguồn vốn lại phải vào kế hoạch nguồn vốn hàng năm, vấn đề đặt quy mô cấp bù dựa nhu cầu vốn vay thực tế mà bị giới hạn quy mô chi NSNN hàng năm Do với mức cấp bù xác định, ngân hàng huy động nhiều Thứ hai, tính đa dạng nguồn vốn chưa cao, việc huy động tiền gửi chưa coi trọng, vốn huy động từ tiết kiểm dân cư chiếm tỷ lệ nhỏ hầu hết tiết kiệm cá nhân, tiền gửi toán Số tổ tiết kiệm vay vốn có huy động tiết kiệm chiếm tỷ lệ nhỏ, lại thực chất tổ vay vốn NHCSXH năm canh tranh ngân hàng việc chiếm thị phần Nhiều người dân biết đến ngân hàng với hoạt động cho vay Việc thiếu vốn đạt giới hạn lực cho vay ngân hàng, đặc biệt tín dụng trung hạn – điều đem lại thay đổi cần thiết nhằm nâng cao lực sản xuất hộ nghèo địa bàn huyện - Về thời hạn cho vay: đa số cho vay ngắn hạn, số vay trung hạn Trong thời gian cần phải tăng lượng vốn cho vay trung hạn để tạo điều kiện cho người dân sản xuất kinh doanh trồng vật nuôi có chu kỳ sinh trưởng dài - Việc xác định hộ nghèo đối tượng sách vay vốn chưa phù hợp với điều kiện thực tiễn Danh sách hộ nghèo đối tượng 45 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH sách vay vốn ngân hàng tổ tiết kiệm vay vốn kết hợp với tổ chức trị xã hội địa bàn huyện lập nên sở chuẩn nghèo Bộ lao động, thương binh xã hội công bố, có xác nhận uỷ ban xã Danh sách sau gửi lên NHCSXH xem xét vay Điều khác với ngân hàng thương mại khác cho vay sở thẩm định cẩn thận NHCSXH chất ngân hàng, ngân hàng chuyển hoạt động quan trọng cho tổ chức huyện làm hộ Khi đó, danh sách đưa lên đảm bảo theo quy định đơn danh sách hộ nghèo địa phương, chưa tính đến tính đắn mục đích sử dụng vốn, khả hoàn trả…là yếu tố quan trọng đánh giá vốn vay có đựoc hoàn trả sử dụng mục đích hay không Về nguyên tắc, NHCSXH sau nhận danh sách gửi lên không chấp nhận cho vay với trường hợp không đủ điều kiện, song thực tế hầu hết tất hộ nghèo danh sách địa phương gửi lên ngân hàng vay vốn, dẫn đến tình trạng nhiều hộ hộ nghèo, song có mối quan hệ tốt với cán địa phương nên đưa vào danh sách hộ nghèo đối tượng vay vốn ưu đãi đẫn đến việc ngân hàng cho vay sai đối tượng quy định Danh sách mà địa phương gửi lên ngân hàng bao gồm hộ nghèo đối tượng sách khả lao động, hộ neo người chủ yếu phụ nữ người già Đối với hộ thuộc diện này, dù giao vốn cho hộ họ làm vốn sử dụng cho mục đích tiêu dùng Rất nhiều hộ nghèo cách làm ăn lúng túng nắm tay lượng tiền nhỏ Các đối tượng vay vốn nhìn chung có ý thức muốn thoát nghèo, cải thiện đời sống mong muốn có sống ổn định Tuy nhiên, bên cạnh phận không nhỏ đối tượng khó khăn lười lao động, ỷ lại vào trợ cấp Nhà nước 46 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH - Cơ chế lãi suất chưa linh hoạt, lãi suất huy động tiền gửi thấp ngân hàng thương mại sức thu hút tiền gửi người dân kém, điều gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động cho vay xoá đói giảm nghèo - Đội ngũ cán số thiếu xót chưa sâu sát đến người dân, việc kiểm tra tiến hành nhiều mang tính chất qua loa, chiếu lệ - Trình độ dân cư thấp, nhiều hộ vay vốn sử dụng vốn vay chưa hiệu quả, phương thức sản xuất kinh doạnh lạc hậu Điều làm cho nợ hạn ngân hàng bị tăng lên - Đối với phương thức cho vay uỷ thác thông qua tổ chức trị, xã hội bên cạnh điểm tích cực có số trở ngại ngân hàng liên kết với tổ chức Các cán tổ chức, hội thường có hiểu biết lĩnh vực tài ngân hàng, nhiều trường hợp hộ nghèo vay vốn sử dụng vốn vay sai mục đích phải thu hồi lại vốn cho vay hay cố tình chây ỳ không trả nợ, cán làm lại phải nhờ đến cán ngân hàng Hoặc không thấy tầm quan trọng việc thu hồi vốn vay để quay vòng vốn nên nhiều nơi tập trung vào giả ngân mà quan tâm đến thu nợ Các tổ chức xã hội có khả tài để thực bảo lãnh có rủi ro xảy vốn vay ngân hàng Tuy nhiên hạn chế khắc phục 3.1.4 Nguyên nhân - Do sách lãi suất ưu đãi mà NHCSXH theo đuổi: thực tế, việc quy định mức lãi suất cho vay ưu đãi NHCSXH chưa với nguyên tắc xác định lãi suất ghi điều lệ ngân hàng Theo điều lệ ngân hàng, lãi suất xác định theo nguyên tắc bảo toàn vốn, tự bù đắp chi phí, rủi ro nghiệp vụ Dù NHCSXH hưởng số ưu đãi định tài với lãi suất cho vay ngân hàng tự bù đắp chi phí Chính sách lãi suất thấp ưu đãi hộ nghèo hỗ trợ thời gian có hạn, công cụ lâu dài giúp cho người nghèo Nếu 47 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH ngân hàng có khả huy động vốn với lãi suất thấp cần việc ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi chấp nhận Tuy nhiên, với khả huy động vốn NHCSXH điều NHCSXH dựa vào hỗ trợ từ Nhà nước giai đoạn đầu, đến lúc đó, vốn ngân hàng chủ yếu phải huy động thị trường theo lãi suất thị trường, đó, lãi suất cho vay lãi suất ưu đãi Sự nghiệp xoá đói giảm nghèo phải đôi với kinh tế tăng trưởng bền vững, vấn đề cho vay với giá rẻ mà cho vay lâu dài để đảm bảo hộ nghèo đủ khả tạo công ăn việc làm với thu nhập ổn định, cải thiện đời sống trả nợ vốn vay - Đội ngũ cán thực cho vay hộ nghèo thiếu số lượng chất lượng: Tại phòng tín dụng NHCSXH huyện Thọ Xuân có cán thực hoạt động tín dụng cho huyện với 41 xã thị trấn, với hàng nghìn hộ vay, khối lượng công việc nhiều, dễ dẫn đến sai xót Đội ngũ cán trẻ tuổi, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế hoạt động ngân hàng Do đặc trưng công tác cho vay hộ nghèo đối tượng sách đòi hỏi cán phải có phẩm chất, tận tuỵ tâm huyết với người nghèo khó khăn thu nhập, phương tiện làm việc không trở ngại với ngân hàng mà thử thách thật cán bộ, nhân viên ngân hàng 3.2 BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn Hiện nguồn vốn huy động NHCSXH huyện Thọ Xuân chủ yếu nguồn vốn Trung ương ngân sách địa phương nên đẩy mạnh huy động vốn các hình thức tiết kiệm truyền thống dân cư để đáp ứng cho nhu cầu vốn vay sản xuất kinh doanh đơn vị hộ sản xuất đặc biệt hộ nghèo đối tượng sách với lãi suất thấp linh hoạt, phù hợp với chế thị trường Đặc điểm nguồn vốn thuộc sở hữu cá nhân, nằm rải 48 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH rác nơi, tất tầng lớp dân cư, kể người có thu nhập không ổn định Để thu hút nguồn vốn phải có giải pháp mặt kinh tế thích hợp, động nhằm kết hợp hài hoà lợi ích Ngân hàng với người gửi tiền Áp dụng nhiều hình thức có lãi có thưởng, tiền gửi có lãi bậc thang, phát triển việc nhận tiền gửi nhà theo yêu cầu qua điện thoại, nhằm giúp khách hàng xoá bỏ ngại ngần rủi ro mang tiền đến gửi, loại tiết kiệm dài hạn trả lãi hàng tháng phù hợp với người gìa không tham gia kinh doanh có khoản tiền lớn muốn gửi vào Ngân hàng lĩnh lãi hàng tháng để phục vụ nhu cầu chi tiêu Có thể huy động tiền gửi với thời hạn khác 01 tháng, 02 tháng nhằm thu hút triệt để nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư Thực tốt công tác huy động kỳ phiếu, gắn huy động với nhiệm vụ phát triển kinh tế địa phương Thông qua dự án khả thi để xây dựng kế hoạch phát hành kỳ phiếu có mục đích đạt hiệu kinh tế cao, phù hợp với kết dự án tạo khả thu hồi vốn thời hạn (kỳ hạn huy động kỳ phiếu vào mục đích sử dụng vốn cho dự án cụ thể để xác định thời hạn phù hợp đảm bảo tính khả thi dự án có thu nhập để tạo nguồn vốn hoàn trả) Mở rộng thu hút vốn từ doanh nghiệp, thành phần kinh tế Từng bước tiếp cận tạo mối quan hệ doanh nghiệp, thành phần kinh tế với Ngân hàng Tạo điều kiện cho khách hàng mở mở tài khoản Ngân hàng, đối xử bình đẳng nghiệp vụ với khách hàng mở tài khoản có sách ưu đãi lợi ích vật chất khách hàng lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu để chiếm lĩnh thị phần, vừa thu hút nguồn tiền gửi, nâng cao uy tín Ngân hàng Thực phương thức chuyển tiền nhanh, xác thuận tiện cho khách hàng Tại NHCSXH tỉnh thực tốt sách huy động vốn ngoại tệ để hỗ trợ cho vốn nội tệ 49 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Tăng cường thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tổ chức phi phủ vào dự án ODA, xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội,phát triển xã hội bền vững Thực tốt giải ngân quỹ quay vòng dự án tiếp nhận đồng thời cấp ngành tỉnh chủ động xây dựng dự án để góp vốn Chấp hành trích đủ quỹ rủi ro theo chế độ quy định, sở đảm bảo vững cho an toàn vốn huy động 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hiệu sử dụng vốn 3.2.2.1 Xác định đối tượng cho vay Cho vay tổ chức cá nhân thu hút nhiều lao động người nghèo Nhưng nhiều người nghèo có vốn cách sử dụng cho có hiệu Do vậy, Ngân hàng cần mở rộng cho vay làng nghề, doanh nghiệp tư nhân, tổ chức có sử dụng lao động người nghèo Mức cho vay phụ thuộc vào số lượng lao động nghèo mà sở tuyển dụng Bên cạnh Ngân hàng cần xác định người nghèo sử dụng tiền vay có hiệu thông qua tiêu chí định Những người nghèo ốm đau bệnh tật, nghiện hút, lười biếng vay Ngân hàng Lượng cấp bù ỏi Ngân sách hạn chế Ngân hàng mở rộng cho vay sách Đó điều kiện bắt buộc Ngân hàng phải sàng lọc khách hàng, lựa chọn cho vay hộ nghèo có khả trả nợ Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với tổ chức hội, đoàn thể, quyền địa phương để bình xét, xác nhận đối tượng cách xác để làm sở Ngân hàng CSXH cho vay đối tượng, phát huy hiệu 3.2.2.2 Từng bước xoá bỏ sách cho vay theo lãi suất ưu đãi Cho vay lãi suất thấp coi phù hợp với khoản cho vay hộ nông dân nghèo đối tượng thuộc diện sách để thúc đẩy phát triển nông nghiệp hỗ trợ người nghèo nông thôn Việc áp dụng mức lãi suất thấp dễ làm nảy sinh tiêu cực, người không thuộc diện hộ nghèo 50 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH nhờ mối quan hệ thân quen với cán làm công tác xét duyệt nên liệt vào danh sách hộ nghèo vay vốn, vốn vay ngân hàng cho vay sai đối tượng, làm cho vốn không đến với hộ nghèo thật sự, làm cho tình trạng nghèo đói không khắc phục Hơn nữa, lãi suất thấp thường đánh giá thấp khả tự chủ tài người cho vay ngăn cản việc huy động tiết kiệm tự nguyện, lãi suất huy động thấp dẫn đến khả làm triệt tiêu nhiều nguồn tiết kiệm, từ dễ dẫn đến tình trạng thiếu hụt vốn cho vay người nghèo, không đủ nguồn lực cung cấp cho người nghèo Do sách cho vay ưu đãi kèm với sách hạn chế tín dụng Do vậy, hộ nghèo đối tượng sách thời kỳ đầu cần phải vay vốn theo lãi suất ưu đãi ưu đãi mức độ cần phải tính toán cho hợp lý tương lai cần tăng dần lãi suất lên, lãi suất thị trường Lãi suất cần điều chỉnh sau: Lãi suất huy động vốn thị trường < Lãi suất cho vay ưu đãi < Lãi suất cho vay thị trường Giai đoạn đầu thành lập NHCSXH lãi suất cho vay hộ nghèo đối tượng sách xác định mức 0,5%, thấp so với lãi suất huy động vốn thị trường Lãi suất điều chỉnh lại với mức 0,6%, cao lãi suất huy động chút Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục xem xét nâng cao mức lãi suất cho vay để nâng cao mức lãi suất huy động tạo điều kiện cho việc cạnh tranh với NHTM, lãi suất cho vay phải dần tiến đến lãi suất thị trường, để giảm bớt gánh nặng cấp bù lãi suất Nhà nước Từ sử dụng khoản trợ cấp, hỗ trợ từ Nhà nước bên vào việc đào tạo, xây dựng tổ chức Hộ nghèo đối tượng sách hoàn toàn chấp nhận vay vốn ngân hàng với lãi suất cao mức lãi suất cho vay ngân hàng hộ quan tâm nhiều đến khả lượng vốn vay có lãi suất vay 51 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Việc xoá bỏ trợ cấp nới lỏng quy định lãi suất điều kiện tiên để NHCSXH hoạt động bền vững Tuy nhiên việc thực lúc, cần có lộ trình thích hợp 3.2.2.3.Cải tiến thủ tục cho vay Tiếp tục cải tiến phương thức, thủ tục cho vay đơn giản, gọn nhẹ, dễ hiểu theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng khác, khắc phục tình trạng cho vay có tính “cào bằng”, thời hạn cho vay không phù hợp với khả trả nợ người vay Thời hạn cho vay xác định phù hợp với nhu cầu vốn vay, chu kỳ sản xuất, kinh doanh trồng, vật nuôi khả hoàn trả nợ hộ nghèo, hộ gia đình, cá nhân Về nguyên tắc, hộ nghèo vay vốn bảo đảm tài sản, hộ vay số vốn lớn, thời hạn dài, ngân hàng yêu cầu hộ vay vốn bảo đảm vay tài sản hình thành từ vốn vay Việc định kỳ hạn trả nợ gốc lãi phải phù hợp với mùa vụ thu nhập hộ nghèo, hộ gia đình, cá nhân.Đối với trường hợp hộ nghèo, hộ gia đình, cá nhân khả trả nợ nguyên nhân khách quan ngân hàng xem xét gia hạn nợ 3.2.3 Một số biện pháp khác 3.2.3.1 Điều chỉnh lại cấu loại vốn Hiện NHCSXH chủ yếu cho vay ngắn hạn, khối lượng vốn trung hạn Điều có lợi cho ngân hàng ngân hàng quay vòng vốn nhanh Tuy nhiên thời gian tới NHCSXH huyện Thọ Xuân cần tăng khối lượng vốn cho vay trung hạn lên nhiều hơn, để tạo điều kiện cho hộ nghèo đầu tư vào ngành, trồng,vật nuôi có giá trị kinh tế cao lại đòi hỏi vốn đầu tư lớn, thời gian đầu tư dài Và việc tăng khối lượng vốn trung hạn phù hợp với loại trồng vật nuôi có chu kỳ sinh trưởng dài Từ tạo điều kiện cho hộ nhanh chóng thoát nghèo vươn lên làm giàu 52 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH 3.2.3.2 Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng có kinh nghiệm trình độ cao Ngân hàng CSXH Thọ Xuân tổ chức Chính phủ , đơn vị kinh doanh đợn vị nghiệp thông thường Khi tuyển dụng cán bộ, cần chọn cán tinh thông nghiệp vụ, bồi dưỡng đa năng, ngân hàng thực chuyên môn hoá tối đa theo kiểu ngân hàng thương mại, mà cán phải hoạt động đa Đòi hỏi cán ngân hàng phải chấp hành theo sách Nhà nước, mà phải cán làm việc, biết nhiều việc Cán ngân hàng cần đóng vai trò định việc định cho vay.Dù quyền địa phương có góp phần ngân sách vào quỹ cho vay ngân hàng đóng vai trò tư vấn hỗ trợ Các dự án người vay cần thẩm định để đảm bảo cho thấy hội trả nợ cho ngân hàng Vì người nghèo hội làm ăn nên “dự án” thường phải ngân hàng tham gia xây dựng Cán ngân hàng trước cho vay phải trở thành người tìm hiểu phương cách làm ăn tư vấn cho người nghèo phương cách Cần phải có chiến lược lâu dài, vay nhỏ để họ làm quen, tăng cường hiểu biết…đến vay lớn để họ đủ ăn có tích luỹ thoát nghèo Hơn nữa, thời kỳ CNH-HĐH, đòi hỏi trình độ cán ngành, lĩnh vực ngày cao đáp ứng đòi hỏi điều kiện làm việc Đối với cán Ngân hàng CSXH đòi hỏi thiết hơn, đặc thù công việc, giai đoạn đại hóa công nghệ, đòi hỏi cán Ngân hàng không giỏi nghiệp vụ chuyên môn, tin học, phải hiểu biết rộng nhiều lĩnh vực khác nhau, để hoàn thành tốt công việc giao tham gia, tư vấn giúp cho khách hàng việc phát triển kinh tế, trả nợ ngân hàng 53 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH Phải thường xuyên quan tâm đến việc lựa chọn, đào tạo xây dựng đội ngũ cán bộ, đội ngũ cán quản lý có phẩm chất trị, tinh thông nghề nghiệp, có ý thức tổ chức kỷ luật phong cách giao tiếp văn minh lịch sự, tôn trọng khách hàng phải nhanh chóng áp dụng công nghệ ngân hàng đại, biết tư vấn cho đối tượng sách xây dựng phương án sản xuất, kinh doanh có hiệu Ngoài số giải pháp nâng cao hoạt động ngân hàng như: tăng cường công tác thông tin tuyên truyền, mạnh hoạt động Tổ TK&VV, nâng cao thẩm định hồ sơ vay vốn… 3.3 KIẾN NGHỊ NHCSXH huyện Thọ Xuân năm hệ thống NHCSXH thuộc quản lý Chính phủ, để có thay đổi NHCSXH huyện Thọ Xuân cần phải có tác động từ cấp trên, thực đồng hệ thống.Vì môt số kiến nghị đưa Chính Phủ, ngành liên quan, UBND cấp hệ thống NHCSXH 3.3.1 Đối với ngân hàng sách xã hội tỉnh Thanh Hóa Trình với trung ương đề nghị Chính phủ nên có chế cho đối tượng chủ tịch UBND cấp xã tham gia vào hoạt động Ban đại diện HĐQT Có chế hộ cận nghèo sinh sống xã vùng nông thôn vay vốn phát triển kinh tế, thoát nghèo bền vững.Cơ chế phân định rõ trách nhiệm việc quản lý ủy thác vốn vay NHCSXH với tổ chức trị- xã hội Đề nghị NHCSXH tỉnh tiếp tục quan tâm, đạo mặt hoạt động nghiệp vụ Phòng giao dịch NHCSXH huyện, tạo điều kiện bổ sung thêm nguồn vốn cho vay hộ nghèo, giải việc làm, NS&VSMT, hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn….Để đối tượng sách tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi nhiều 54 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH 3.3.2 Với cấp ủy quyền địa phương Đề nghị Thường trực huyện ủy, HĐND, UBND huyện có kế hoạch dành phần nguồn từ tăng thu tiết kiệm chi Ngân sách hàng năm chuyển sang NHCSXH tạo quỹ cho vay hộ nghèo đối tượng sách Theo định số 852/ QĐ - TTg việc phê duyệt Chiến dịch phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 - 2020 Để đáp ứng nhu cầu xây dựng trụ sở làm việc theo quy mô NHCSXH cấp huyện đảm bảo thực tốt nhiệm vụ năm tiếp theo.Đề nghị Thường trực huyện ủy, HĐND, UBND tiếp tục tạo điều kiện bố trí nguồn vốn Ngân sách hỗ trợ phần để NHCSXH trang bị đầy đủ thiết bị đại cho Ngân hàng hoạt động Để thực tốt chương trình tín dụng mà Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân thực có lien quan đến nhiều ban nghành, đề nghị UBND huyện đạo ban ngành công tác phối kết hợp, đạo điều hành, quản lý, giám sát, đôn đóc kiểm tra xây dựng chương trình dự án theo đề án phát triển toàn diện nông nghiệp nông thôn xây dựng nông thôn để NHCSXH huyện có hướng đầu tư mạng lại hiệu cao, góp phần vào công xóa đói giảm nghèo địa phương 3.3.3 Đối với ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân - Chấp hành tốt quy trình thủ tục cho vay hộ nghèo theo quy định ngân hàng Tiến hành thủ tục cho vay nhanh chóng, để vốn vay sớm đến với hộ nghèo - Cán tín dụng phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trình sử dụng vốn vay, tìm hiểu hoàn cảnh hộ nghèo Luôn giữ thái độ nhiệt tình, hoà nhã, vui vẻ khách hàng, sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng việc vay vốn - Tích cực tìm kiếm nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn rẻ, nguồn vốn cho tặng 55 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH 3.3.4 Kiến nghị đối với nghèo đối tượng sách - Các hộ vay phải có ý thức việc chủ động xây dựng phương án, dự án sản xuất kinh doanh sở khả năng, tiềm sẵn có Cung cấp đầy đủ, thông tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh để Ngân hàng xem xét, tư vấn cho khách hàng xác định mức vốn đầu tư hợp lý phù hợp với lực quản lý hộ - Phải có ý thức tích luỹ kinh nghiệm trình sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm người xung quanh Tham gia buổi tập huấn, chuyển giao công nghệ để học tập tích luỹ kinh nghiệm, tích luỹ kiến thức khoa học kỹ thuật đối tượng mà đầu tư trước vay vốn Ngân hàng để đầu tư Có có đủ khả quản lý sử dụng vốn phát huy hiệu - Chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thể lệ tín dụng Ngân hàng Có ý thức trách nhiệm trình quản lý sử dụng vốn vay, sòng phẳng quan hệ tín dụng 56 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH KẾT LUẬN Kể từ vào hoạt động, NHCSXH Thọ Xuân thực cho vay ưu đãi tới nhiều hộ nghèo đối tượng sách địa bàn huyện, hoạt động cho vay ngân hàng ngày mở rộng, hiệu hoạt động ngân hàng ngày tăng lên, đòng góp vai trò qua trọng nghiệp xoá đói giảm nghèo huyện Thọ Xuân nói riêng nước nói chung Tuy nhiên, hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng tín dụng khác NHCSXH huyện Thọ Xuân mức thấp, với phát triển kinh tế, nhu cầu vay hộ nghèo địa bàn huyện Thọ Xuân ngày tăng lên, đòi hỏi ngân hàng phải tìm giải pháp để đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Thọ Xuân Việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách đồng nghĩa với việc bước thực thành công công xoá đói giảm nghèo địa bàn Với mục tiêu chuyên đề hệ thống hoá sở lý luận tín dụng hộ nghèo đối tượng sách bao gồm vấn đề: vấn đề đói nghèo đề cập đến khái niệm đói nghèo, nguyên nhân đói nghèo, tiêu chí xác định đói nghèo; khái niệm có liên quan đến tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác khái niệm NHCSXH, hoạt động tín dụng ngân hàng sách khái niệm tín dụng sách, phân loại tín dụng sách, vai trò tín dụng sách, nguồn vốn NHCSXH, vấn đề lãi suất NHCSXH, vấn đề rủi ro tín dụng NHCSXH, sách cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH; hiệu hoạt động tín dụng có đề cập đến tiêu phản ánh hiệu kinh tế, hiệu xã hội Những sở lý luận tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác cho phép người viết có hiểu biết hoạt động tín dụng xoá đói giảm nghèo, an sinh xã hội để phục vụ cho việc 57 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Thọ Xuân phần Trong phần đánh giá thực trạng tác giả xem xét điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội huyện Thọ Xuân khó khăn thuận lợi điều kiện tới hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH; xem xét vài nét phòng giao dịch NHCSXH huyện Thọ Xuân quy trình cho vay vốn Tác giả nghiên cứu hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách NHCSXH huyện Thọ Xuân thông qua tiêu dư nợ, thu hồi nợ, nợ hạn nguyên nhân, từ đánh giá hiệu hoạt động NHCSXH huyện Thọ Xuân, rút đạt được, mặt tồn nguyên nhân Từ việc đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Thọ Xuân, tác giả có sở để đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, hiểu biết có hạn lĩnh vực ngân hàng tài nói chung hoạt động tín dụng hộ nghèo nói riêng nên chuyên đề nhiều thiếu xót, chưa đạt kết mong muốn Hy vọng thời gian tới, đề tài tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện, góp phần giúp NHCSXH huyện Thọ Xuân nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác 58 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH TÀI LIỆU THAM KHẢO • Giáo trình phân tích sách nông nghiệp Nhà xuất thống kê, 2001 • Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo • • • • • • • NHCSXH năm 2003 Nhà xuất Nông nghiệp Giáo trình Kinh tế phát triển Nhà xuất thống kê, 1999 Hỏi đáp hoạt động tín dụng NHCSXH 2005 Điều lệ hoạt động NHCSXH Cẩm nang quản lý tín dụng ngân hàng Tiền tệ tín dụng ngân hàng Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Báo cáo tổng kết năm hoạt động phòng giao dịch NHCSXH huyện Thọ Xuân • Các nghị định phủ tín dụng người nghèo • Quyết định 09/2011-Ttg việc công bố chuẩn nghèo giai đoạn 2011-2020 • Kế hoạch thực giảm nghèo huyện Thọ Xuân giai đoạn 2007– 2012 UBND huyện Thọ Xuân • Các văn liên quan đến cho vay hộ nghèo NHCSXH • Tạp chí nông nghiệp nông thôn 2011, 2012 • Báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động Ngân hàng sách huyện Thọ Xuân.( giai đoạn 2003-2012) • Văn nghiệp vụ ( áp dụng hệ thống NHCSXH), năm 2010 • Các trang web NHCSXH, Chính phủ, UBND tỉnh Thanh 59 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 [...]... TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN 2.1 TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN Ý thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, ngay từ khi mới thành lập, chi nhánh NHCSXH huyện Thọ Xuân rất quan tâm đến việc huy động vốn, đặc biệt trong điều kiện hiện nay có một số lượng lớn chưa từng có các tổ chức tín dụng thuộc các loại hình khác nhau cùng... động tích cực của các hội đoàn thể sẽ giúp cho ngân hàng cho vay đúng đối tượng, giảm bớt được các khâu kiểm tra Hiện nay NHCSXH huyện Thọ Xuân đang thực hiện hoạt động cho vay thông qua 4 hội đoàn thể là Hội Phụ nữ, hội Nông dân, Đoàn thanh niên, hội Cựu chiến binh Tình hình dư nợ phân theo các hội đoàn thể qua các năm của NHCSXH huyện Thọ Xuân như sau: Bảng 2.4: Dư nợ cho vay vốn của NHCSXH huyện Thọ. .. lý tài chính theo quy định 5 Kiểm tra việc thực hiện hợp đồng vay vốn và trả nợ của các tổ chức, cá nhân vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội 6 Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ Kiểm tra giám sát các đơn vị ủy thác trên địa bàn theo quy định của Ngân hàng Chính sách xã hội 7 Phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của Nhà nước, ngành ngân hàng. .. Xuân giúp giảm nhẹ khối lượng công việc cho cán bộ, nhân viên ngân hàng từ đó góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tới khách 13 TRỊNH THỊ TRÀ TCNH4-K5 ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH hàng, đẩy mạnh sự phát triển của NHCSXH Thọ Xuân bằng chứng cho thấy sự hiệu quả là tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và đầu tư của ngân hàng đều tăng PHẦN 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH... người dân vì nguồn vốn cho vay lấy trực tiếp từ ngân sách Nhà nước Vì vậy việc thu hồi nợ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Tình hình cho vay và thu nợ hộ nghèo của NHCSXH huyện Thọ Xuân trong những năm vừa qua được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2.10: Tình hình cho vay và thu nợ hộ nghèo và đối tượng chính sách của NHCSXH huyện Thọ Xuân Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 1 Doanh số... chỉ tiêu điển hình phản ánh được hiệu quả xã hội của hoạt động tín dụng đối 1) Tỷ lệ hộ nghèo và đối tượng chính sách được vay vốn (TH): Tỷ lệ hộ nghèo và đối tượng thuộc diện chính sách được vay vốn tại huyện Thọ Xuân trong 3 năm gần đây như sau: Bảng 2.12: Tỷ lệ hộ nghèo và đối tượng chính sách vay vốn qua các năm của huyện Thọ Xuân Chỉ tiêu Năm 2010 Số hộ nghèo và đối tượng chính sách 6622 Năm 2011... cho vay của NHCSXH ngày càng phát huy tác dụng, góp phần tích cực vào công cuộc xoá đói giảm nghèo Như vậy hiệu quả xã hội của hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách của NHCXH đã ngày càng tăng lên Qua sự phân tích trên ta thấy rằng, tuy là một ngân hàng mới thành lập từ năm 2003 nhưng NHCSXH huyện Thọ Xuân đã bước đầu đạt được những hiệu quả xã hội. Tuy nhiên hiệu quả xã hội này... nguồn vốn của ngân hàng phục vụ cho hoạt động tín dụng xoá đói giảm nghèo tăng nên ngân hàng có khả năng cho nhiều hộ nghèo và các đối tượng chính sách có năng lực và có nhu cầu vay vốn hơn Như vậy hiệu quả xã hội của hoạt động của ngân hàng đã tăng lên Năm 2012 mặc dù hoạt động tín dụng xoá đói giảm nghèo, giải quyết việc làm, an sinh xã hội đã được mở rộng hơn, số hộ nghèo và đối tượng chính sách được... nghèo của NHCSXH huyện Thọ Xuân đã ngày càng tăng, cũng như phản ánh sự cố gắng, nỗ lực không ngừng của ngân hàng trong việc ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của người dân Cùng với sự tăng lên của mức vốn bình quân mỗi hộ vay là sự tăng lên của hiệu quả xã hội của hoạt động tín dụng xoá đói giảm nghèo Trong những năm tới Nhà nước cần phải nâng cao nguồn vốn hơn nữa cho ngân hàng cũng như ngân hàng. .. các năm tới NHCSXH huyện Thọ Xuân cần sử dụng những biện pháp tích cực hơn nữa trong việc thu hồi nợ, để giảm dần tỷ lệ nợ quá hạn, từ đó ngày càng nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Bên cạnh các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế, ta xem xét thêm các chỉ tiêu về hiệu quả của ngân hàng trong lĩnh vực thu hồi nợ và xử lí nợ quá hạn 2.3.1.1 Tình hình thu hồi nợ của ngân hàng Nói đến tình hình sử dụng vốn ... nguồn vốn đầu tư ngân hàng tăng PHẦN 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN 2.1 TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN Ý thức tầm... tài liệu tham khảo, nội dung báo cáo trình bày theo phần: Phần 1: Công tác tổ chức , quản lý Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ Xuân Phần 2: Phân tích tình hình tài Ngân hàng sách xã hội huyện Thọ. .. CHỨC QUẢN LÝ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THỌ XUÂN Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng CSXH huyện Thọ Xuân Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thọ Xuân thành lập theo định chủ tịch hội đồng quản