TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CÀNG LONG Giáo viên hướng dẫn : NGUYỄN TRUNG TÍNH Sinh viên thực : TRƢƠNG THỊ KIM YẾN MSSV: 4085595 Lớp: Tài Ngân hàng – K34 Email: ttkyen95@student.ctu.edu.vn Sđt: 0976124292 Cần Thơ Tháng 02 / 2013 Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long LỜI CẢM ƠN - Trƣớc tiên, em kính gởi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ truyền đạt cho em kiến thức quý báu cần thiết để em hoàn thành luận văn Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Thầy Nguyễn Trung Tính tận tình hƣớng dẫn, sửa chữa khuyết điểm cho em suốt trình thực luận văn Cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long tạo điều kiện cho em thực tập, tiếp cận thực tế ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn cô, chú, anh, chị phòng giao dịch Tân Bình tận tình hƣớng dẫn thời gian em thực tập phòng giao dịch Cảm ơn cô, chú, anh, chị phòng tín dụng cung cấp tài liệu, số liệu để em hoàn thành đề tài ., ngày .tháng năm 2013 Sinh viên thực Trƣơng Thị Kim Yến GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang i SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân Các số liệu, kết trình bày luận văn hoàn toàn trung thực chƣa đƣợc công bố đề tài khoa học ., ngày .tháng năm 2013 Sinh viên thực Trƣơng Thị Kim Yến GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang ii SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP - ………………, ngày tháng… năm 2013 Thủ trƣởng đơn vị GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang iii SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC - Họ tên ngƣời hƣớng dẫn: Học vị: Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Tên sinh viên: Mã số sinh viên: Chuyên ngành: Tên đề tài: NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn Nội dung kết đạt đƣợc (theo mục tiêu nghiên cứu, ) Các nhận xét khác Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa, ) Cần Thơ, ngày .tháng .năm 2013 NGƢỜI NHẬN XÉT GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang iv SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long MỤC LỤC - LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH x CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .2 1.3.1 Phạm vi không gian .2 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu .2 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN .3 2.1.1 Khái niệm vấn đề liên quan đến tín dụng .3 2.1.1.1 Khái niệm 2.1.1.2 Phân loại tín dụng .3 2.1.1.3 Doanh số cho vay .4 2.1.1.4 Doanh số thu nợ 2.1.1.5 Dƣ nợ 2.1.1.6 Khái niệm phân loại nợ 2.1.1.7 Nợ hạn 2.1.2 Một số qui định chung hoạt động tín dụng 2.1.2.1 Nguyên tắc tín dụng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang v SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 2.1.2.2 Điều kiện cấp tín dụng 2.1.2.3 Đối tƣợng cấp tín dụng .7 2.1.2.4 Thời hạn cho vay 2.1.2.5 Mức cho vay .8 2.1.2.6 Lãi suất tín dụng 2.1.2.7 Quy trình cho vay .8 2.1.3 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng .9 2.1.3.1 Hệ số thu nợ 2.1.3.2 Dƣ nợ nguồn vốn huy động .9 2.1.3.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng 10 2.1.3.4 Nợ xấu dƣ nợ .10 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .10 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 11 CHƢƠNG 12 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CÀNG LONG 12 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 12 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam .12 3.1.2 Quá trình hình thành, phát triển NHNo&PTNT huyện Càng Long 14 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ NHÂN SỰ 14 3.3 CHỨC NĂNG CỦA CÁC PHÕNG BAN 15 3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA NĂM (2010 – 2012) 17 3.5 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG .21 3.5.1 Thuận lợi .21 3.5.2 Khó khăn .22 3.6 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NĂM 2013 23 CHƢƠNG 24 GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang vi SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 24 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 24 4.1.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng qua ba năm 2010 - 2012 .24 4.1.2 Đánh giá tình hình huy động vốn qua năm 2010 – 2012 ngân hàng 26 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG 29 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay 29 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn .30 4.2.1.2 Doanh số cho vay theo ngành 32 4.2.1.3 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế .35 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ .36 4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn 37 4.2.2.2 Doanh số thu nợ theo ngành .40 4.2.2.3 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 44 4.2.3 Tình hình dƣ nợ ngân hàng 46 4.2.3.1 Dƣ nợ theo thời hạn 47 4.2.3.2 Dƣ nợ theo ngành .49 4.2.3.3 Dƣ nợ theo thành phần kinh tế 53 4.2.4 Tình hình nợ xấu ngân hàng 55 4.2.4.1 Nợ xấu theo thời hạn 58 4.2.4.2 Nợ xấu theo ngành 61 4.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng 63 4.2.5.1 Hệ số thu nợ 64 4.2.5.2 Dƣ nợ/ Vốn huy động .64 4.2.5.3 Nợ xấu/ Tổng dƣ nợ 65 4.2.5.4 Vòng quay vốn tín dụng 65 4.2.5.5 Dƣ nợ/ tổng tài sản .66 CHƢƠNG 67 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG 67 TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 67 GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang vii SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 5.1 PHÂN TÍCH MÔI TRƢỜNG KINH DOANH 67 5.1.1 Môi trƣờng bên 67 5.1.2 Môi trƣờng bên 68 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 69 5.2.1 Giải pháp huy động vốn 69 5.2.2 Giải pháp chất lƣợng tín dụng 69 5.2.3 Một số giải pháp khác 70 CHƢƠNG 71 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 6.1 KẾT LUẬN 71 6.2 KIẾN NGHỊ 72 6.2.1 Đối với Nhà nƣớc 72 6.2.2 Đối với quyền địa phƣơng 72 6.2.3 Đối với hội sở ngân hàng 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang viii SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long DANH MỤC BẢNG - Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Càng Long qua ba năm 2010 – 2012 18 Bảng 4.1: Nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Càng Long 24 Bảng 4.2: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT huyện Càng Long 27 Bảng 4.3: Doanh số cho vay theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Càng Long 30 Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo ngành NHNo&PTNT huyện Càng Long 32 Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Càng Long 35 Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Càng Long 37 Bảng 4.7: Doanh số thu nợ theo ngành NHNo&PTNT huyện Càng Long 40 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Càng Long 44 Bảng 4.9: Dƣ nợ theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Càng Long 75 Bảng 4.10: Dƣ nợ theo ngành NHNo&PTNT huyện Càng Lon 50 Bảng 4.11: Dƣ nợ theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Càng Long 53 Bảng 4.12: Nợ xấu NHNo&PTNT huyện Càng Long 56 Bảng 4.13: Nợ xấu theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Càng Long 58 Bảng 4.14: Nợ xấu theo ngành NHNo&PTNT huyện Càng Long 61 Bảng 4.15: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt dộng tín dụng 63 GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang ix SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long nợ xấu trung dài hạn biến động giảm lại tăng từ năm 2010 đến năm 2012 Nếu năm 2011, nợ xấu trung dài hạn giảm 1,07 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 62,33%) năm 2012, nợ xấu trung dài hạn lại tăng lên 129 triệu (tƣơng đƣơng 19,81%) Nguyên nhân phận nhỏ khách hàng vay trung hạn với phƣơng án vay tiêu dùng gặp số khó khăn tƣơng tự nhƣ khách hàng vay vốn để sản xuất nông nghiệp, phận khách hàng vay tiêu dùng có thu nhập từ sản xuất nông nghiệp Vì tình trạng đƣợc mùa nhƣng giá năm 2012 ảnh hƣởng đến việc trả nợ vay ngân hàng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 60 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 4.2.4.2 Nợ xấu theo ngành Bảng 4.14: Nợ xấu theo ngành NHNo&PTNT huyện Càng Long Đơn vị tính: triệu đồng 2010 Chỉ tiêu Số tiền Nông nghiệp - thủy sản Công nghiệp - xây dựng Thƣơng mại - dịch vụ Ngành khác Tổng 2011 Tỷ trọng (%) Số tiền 2012 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) So sánh So sánh 2011-2010 2012-2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1.798 42,31 507 32,71 815 47,00 (1.291) (71,80) 308 60,65 522 12,27 181 11,68 191 11,00 (341) (65,33) 10 5,32 1.798 42,31 746 48,13 683 39,43 (1.052) (58,51) (63) (8,41) 132 3,11 116 7,48 45 2,57 (16) (12,12) (71) (61,53) 4.250 100 1.550 100 1.733 100 (2.700) (63,53) 183 11,81 (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long) GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 61 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long Xét mặt tổng thể: tình trạng chung nợ xấu năm từ 2010 đến 2012, với thực trạng chung nhƣ xét nợ xấu theo thời hạn, cấu nợ xấu theo ngành giảm xuống tăng lên qua năm Bên cạnh đó, nhƣ cấu theo ngành tổng dƣ nợ, nợ xấu ngành nông nghiệp – thủy sản thƣơng mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao tổng dƣ nợ qua năm từ 2010 đến 2012 (hai ngành chiếm tỷ trọng từ 32% đến 47%) Ngành nông nghiệp – thủy sản: chịu ảnh hƣởng không nhỏ từ thời tiết dịch bệnh, lợi nhuận ngƣời sản xuất khả quan dịch bệnh chuyển biến tích cực, thiên nhiên ƣu ngƣợc lại gặp điều kiện không thuận lợi Vì lý đó, năm 2011, thời tiết thuận lợi cho sản xuất, giá hàng hóa nông sản ổn định giúp ngƣời dân sản xuất nông nghiệp có đƣợc nguồn thu nhập ổn định khả quan Vì tỷ lệ nợ xấu năm 2011 giảm so với năm 2010 mức đáng ghi nhận Cụ thể, năm 2011 nợ xấu ngành nông nghiệp – thủy sản giảm 1,3 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 71,8%) so với năm 2010 Sang năm 2012, đƣợc thiên nhiên ƣu đãi, năm 2012 năm đƣợc mùa, nhƣng giá hàng hóa nông sản lại không ổn định, gây ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngƣời dân sản xuất, nợ xấu ngành nông nghiệp – thủy sản tăng lên 308 triệu (tƣơng đƣơng 60,65%) so với năm 2011 Ngành công nghiệp xây dựng: với tình trạng chung sụt giảm tỷ lệ nợ xấu năm 2011 lại tăng lên vào năm 2012, nợ xấu ngành công nghiệp xây dựng Nếu năm 2011 tỷ lệ nợ xấu giảm 341 triệu đồng (tƣơng đƣơng 65,33%) so với năm 2010 sang năm 2012 tỷ lệ lại tăng lên 10 triệu đồng (tƣơng đƣơng 5,32%) so với năm 2012 Tuy tỷ lệ nợ xấu ngành công nghiệp xây dựng có tăng năm 2012 nhƣng chƣa hẳn gây ảnh hƣởng xấu đến công tác quản lý nợ ngân hàng Vì dù có tăng, nhƣng nợ xấu ngành tăng không cao xét mặt số tuyệt đối hay tƣơng đối Ngành thƣơng mại – dịch vụ: đồng hành tỷ trọng tổng dƣ nợ, thƣơng mại dịch vụ ngành chiếm tỷ trọng không nhỏ cấu nợ xấu (luôn chiếm dƣới 40% tổng nợ xấu) Khác với nông nghiệp – thủy sản hay công nghiệp xây dựng, nợ xấu ngành thƣơng mại dịch vụ giảm qua năm Cụ thể năm 2011, nợ xấu giảm tỷ đồng (tƣơng đƣơng 58,51%) so với năm 2010, sang năm 2012 nợ xấu lại giảm 63 triệu đồng (tƣơng đƣơng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 62 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 8,41%) so với năm 2011 Thành có đƣợc ngành có phát triển tốt quan tâm cấp quyền địa phƣơng Đây dấu hiệu khả quan việc xem xét cho vay lĩnh vực thƣơng mại – dịch vụ thời gian tới thân ngân hàng Nợ xấu ngành khác: Với đối tƣợng chao vay chủ yếu hộ có nhu cầu tiêu dùng có thu nhập nên năm qua nợ xấu nhóm không cao (chiếm dƣới 5%) tổng nợ xấu Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu ngành giảm qua năm tạo ảnh hƣởng tích cực công tác quản lý nợ ngân hàng Cụ thể năm 2011, tỷ lệ nợ xấu giảm 12,12% so với năm 2010, sang năm 2012, nợ xấu giảm 61 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 61,53%) so với năm 2011 Nhƣ tỷ lệ nợ xấu giảm dần, tạo nên triển vọng công tác cho vay ngân hàng thời gian tới 4.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Bảng 4.15: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Chỉ tiêu ĐVT Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng tài sản Triệu Đồng 292.272 325.838 412.797 Vốn huy động Triệu Đồng 157.191 236.486 286.676 Doanh số cho vay Triệu Đồng 369.264 413.139 520.047 Doanh số thu nợ Triệu Đồng 336.585 417.673 472.666 Dƣ nợ Triệu Đồng 286.536 282.002 329.383 Dƣ nợ bình quân Triệu Đồng 270.196 284.269 305.693 Nợ xấu Triệu Đồng 4.250 1.550 1.733 Dư nợ/Vốn huy động lần 1,82 1,19 1,15 Hệ số thu nợ % 91 101 91 Vòng 1,25 1,47 1,55 Tỷ lệ nợ xấu % 1,48 0,55 0,53 Dư nợ/ tổng tài sản % 0,98 0,87 0,79 Vòng quay vốn (Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Càng Long) GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 63 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 4.2.5.1 Hệ số thu nợ Để đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng, xét đến hệ số thu nợ ngân hàng Hệ số thu nợ phản ánh kết thu nợ ngân hàng, nhƣ khả trả nợ vay khách hàng Hệ số dùng để đánh giá công tác thu nợ ngân hàng thời điểm định Thông qua tiêu đánh giá đƣợc kết thu hồi nợ NHNo&PTNT Huyện Càng Long nhƣ khả trả nợ khách hàng Qua bảng số liệu ta thấy hệ số thu nợ qua ba năm ngân hàng đáng ghi nhận (đều 90%) Đặc biệt năm 2011, hệ số thu nợ đạt 101%, điều ảnh hƣởng tích cực đến hoạt động ngân hàng Với nguyên nhân năm 2011, kinh tế gặp khó khăn, ngƣời dân chủ động thu hẹp phạm vi kinh doanh, để hạn chế rủi ro lãi suất biến động, ngƣời dân chủ động trả nợ cho ngân hàng Dẫn đến hệ số thu nợ năm 2011 cao so với hai năm lại Nhƣ vậy, hệ số thu nợ qua ba năm 2010 – 2012 ngân hàng 90% kết đáng khích lệ công tác cho vay thu nợ cán ngân hàng, đặc biệt đội ngủ cán tín dụng 4.2.5.2 Dƣ nợ/ Vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn ngân hàng Trong ba năm qua tình hình tham gia vốn huy động vào dƣ nợ đƣợc cải thiện đáng kể Cụ thể năm 2010, có đƣợc đồng vốn huy động dƣ nợ 1,82 đồng Nhƣng qua trình nổ lực hoạt động huy động vốn đội ngủ cán nhân viên ngân hàng, sách đãi ngộ khách hàng phần hiệu sản xuất ngƣời dân dần đƣợc cải thiện, vốn huy động đƣợc cải thiện gần với dƣ nợ Thành thu đƣợc năm 2011 đồng vốn huy động có 1,19 đồng dƣ nợ Tỷ lệ giảm nửa năm 2012, với 1,15 đồng dƣ nợ vốn huy động đƣợc đồng Khi vốn huy động tƣơng đƣơng với dƣ nợ, hay nói khác đồng vốn vay đƣợc tiến gần với đồng vốn cho vay có nghĩa ngân hàng giảm bớt đƣợc phần đáng kể chi phí vay vốn từ ngân hàng hội sở vay vốn bổ sung từ ngân hàng khác hệ thống ngân hàng Điều ảnh hƣởng tích cực đến hoạt động ngân hàng Nhƣ kết đáng ghi nhận hoạt động ngân hàng Những thành công giúp ngân GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 64 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long hàng giảm bớt chi phí hoạt động tín dụng, từ nâng cao lợi nhuận kinh doanh ngân hàng 4.2.5.3 Nợ xấu/ Tổng dƣ nợ Đây tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng Tỷ lệ nhỏ chứng tỏ chất lƣợng tín dụng tốt Qua bảng số liệu cho thấy chất lƣợng tín dụng trình hoạt động NHN0&PTNT huyện Càng Long có chuyển biến tích cực, tỷ lệ nợ xấu/ tổng dƣ nợ giảm dần qua năm Cụ thể năm năm 2010 tỷ lệ mức 1,48% năm 2011 năm 2012 lần lƣợc 0,55% 0,53% Điều chứng tỏ, cán tín dụng ngân hàng có quan tâm sâu sắc đến khoản vay mà đảm trách nhƣ công tác thẩm định phƣơng án sản xuất đƣợc thực tốt đảm bảo khả trả nợ khách hàng 4.2.5.4 Vòng quay vốn tín dụng Hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng đƣợc xem xét khía cạnh tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm Cụ thể, số vòng quay vốn tín dụng ngân hàng thể điều Chỉ số cao thể thời hạn thu hồi nợ vay ngân hàng nhanh, hoạt động tín dụng hiệu Có thể thấy vòng quay vốn tín dụng qua ba năm ngân hàng đạt mức ổn định có xu hƣớng tăng qua năm Cụ thể năm 2010 đạt 1,25 vòng, sang năm 2011 2012 lần lƣợc 1,27 1,55 vòng Có thể thấy vòng quay vốn tín dụng ngân hàng qua ba năm lớn 1, với nguyên nhân chủ yếu công tác thu hồi nợ đội ngủ cán ngân hàng đƣợc quan tâm sâu sắc, ngƣời dân ý thức đƣợc nhiệm vụ quyền lợi việc vay trả nợ vay hạn hay nói khác khách hàng trả nợ vay làm tăng doanh số thu nợ khách hàng vay lại làm tăng dƣ nợ Khi vòng quay vốn tín dụng lớn có nghĩa doanh số thu nợ tăng nhanh dƣ nợ bình quân Điều cho thấy ngân hàng có tốc độ quay vòng vốn nhanh, đầu tƣ có hiệu GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 65 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 4.2.5.5 Dƣ nợ/ tổng tài sản Chỉ tiêu dƣ nợ tổng tài sản thể khả sử dụng vốn ngân hàng, tiêu cho biết đồng giá trị tổng tài sản mà ngân hàng có đƣợc cho vay đƣợc đồng Tuy tiêu không khẳng định đƣợc việc sử dụng vốn ngân hàng đạt đƣợc mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận hay chƣa, tiêu lớn, chứng tỏ ngân hàng hứng chịu nhiều rủi ro Do khách hàng khả toán, ngân hàng bị hao hụt tài sản khách hàng không đảm bảo trả đƣợc nợ vay Bên cạnh đó, số nhỏ, đồng vốn cho vay ngân hàng không nhiều, điều ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngân hàng Đối với NHNo&PTNT huyện Càng Long, giai đoạn từ năm 2010 – 2012, tiêu dƣ nợ/ tổng tài sản giảm mức ổn định Qua ba năm, tiêu dƣ nợ/ tổng tài sản lần lƣợt 0,98; 0,87 0,79 Có nghĩa ngân hàng sử dụng đồng vốn cho vay cách cân nhắc hơn, nhằm hạn chế rủi ro CHƢƠNG GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 66 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 5.1 PHÂN TÍCH MÔI TRƢỜNG KINH DOANH 5.1.1 Môi trƣờng bên Cơ hội: Ngân hàng đƣợc đặt vị trí trung tâm huyện Càng Long, dân cƣ đông đúc, thuận lợi công tác huy động vốn cho vay ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng có phòng giao dịch, đặt hai xã Tân Bình Bình Phú Điều thuận lợi cho việc mở rộng đối tƣợng khách hàng, trình kinh doanh ngân hàng có nhiều thuận lợi Việc ứng dụng công nghệ đại vào lĩnh vực ngân hàng vấn đề then chốt phát triển ngân hàng tƣơng lai Với khách hàng, công nghệ đem đến cho khách hàng hài lòng nhờ vào dịch vụ ngân hàng có chất lƣợng tốt, thời gian giao dịch đƣợc rút ngắn, an toàn, bảo mật Với ngân hàng, công nghệ đại tạo đột phá khai thác sản phẩm, dịch vụ số lƣợng chất lƣợng Dƣới góc độ quản lý, nhờ có công nghệ mà việc quản lý nội ngân hàng chặt chẽ, hiệu hơn, quản trị rủi ro tốt Thách thức: Sự cạnh tranh kinh doanh thị trƣờng liên ngân hàng ngày khốc liệt Nếu thời điểm trƣớc đây, NHN o&PTNT ngân hàng địa bàn huyện Càng Long (không kể ngân hàng sách, xã hội) năm gần đây, chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống ngân hàng khác ngày đƣợc mở rộng địa bàn huyện Điều ảnh hƣởng không nhỏ trình kinh doanh ngân hàng Chính sách thắt chặt tiền tệ phủ ảnh hƣởng nhiều đến ngân hàng Để hạn chế lƣợng tiền lƣu thông, NHNN không gia tăng việc phát hành tiền Điều tạo nên chạy đua lãi suất ngân hàng Bởi lẽ NHNN không phát hành thêm tiền, để có đƣợc nguồn vốn kinh doanh có hiệu quả, thân ngân hàng phải có chiến lƣợc riêng để huy động vốn Dẫn đến tình trạng khó khăn lãi suất hoạt động ngân hàng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 67 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long 5.1.2 Môi trƣờng bên Điểm mạnh: Ngân hàng sử dụng hiệu hệ thống IPCAS, hệ thống toán kế toán khách hàng Ngân hàng Thế giới tài trợ Đây điểm mạnh giúp hệ thống ngân hàng quản lý tốt so với quản lý thủ công So với thời điểm thành lập phòng giao dịch xã Bình Phú Tân Bình, đội ngủ cán tín dụng đầy đủ hơn, đáp ứng đƣợc nhu cầu nguồn nhân lực hoạt động ngân hàng Với chỗ đứng ổn định tạo đƣợc uy tính khách hàng sau thời gian hoạt động lâu so với hệ thống ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng giữ chân đƣợc lƣợng định khách hàng trình hoạt động Đây nguyên nhân tạo ảnh hƣởng tích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Đội ngủ cán ngân hàng tận tụy với công việc, với biện pháp giao địa bàn quản lý cho cán tín dụng, cán ý thức phấn đấu để đạt đƣợc kết tốt địa bàn chịu trách nhiệm Từ hoạt động tín dụng chung ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực Điểm yếu: Do đối tƣợng khách hàng chủ yếu ngân hàng hộ sản xuất nông nghiệp, việc vay trả lãi tiền vay khách hàng thƣờng tập trung vào thời điểm định, thƣờng sau vụ thu hoạch, khối lƣợng công việc tập trung nhiều vào thời điểm, gây khó khăn không nhỏ đội ngủ cán nhân viên ngân hàng Do lƣợng hồ sơ nhiều, dẫn đến tình trạng tồn đọng, gây số ảnh hƣởng không tích cực khách hàng ngân hàng Do áp dụng hệ thống IPCAS, tốc độ truyền tải thông tin chậm, gây ảnh hƣởng đến việc tác nghiệp nhân viên ngân hàng Đây phần nguyên nhân gây nên ùng tắc công việc Hình thức huy động vốn ngân hàng tập trung chủ yếu theo phƣơng thức truyền thống Công tác huy động vốn chƣa đƣợc thực mức, chủ yếu ngƣời dân tự mang tiền đến gửi, chƣa có sách quảng bá, giới thiệu sản phẩm ngân hàng công chúng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 67 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long Doanh thu NHNo&PTNT Huyện Càng Long chủ yếu thu nhập lãi khoản thu lãi Hoạt động dịch vụ ngân hàng hạn chế đặc thù khách hàng nông hộ nên dịch vụ ngân hàng khó mở rộng khoản nhƣ ứng tiền trƣớc, gửi tiền, mua bán ngoại tệ, chuyển gửi tiền, dịch vụ mua bán chứng khoán,… lạ với ngƣời dân 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 5.2.1 - Giải pháp huy động vốn Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, trọng nguồn vốn huy động dân cƣ, có sách khuyến khích huy động, để tăng trƣởng nguồn vốn ổn định Triển khai hiệu chƣơng trình phát hành dự thƣởng, chủ động làm việc với khách hàng TCKT, BH nhằm trì số dƣ tiền gửi Trong công tác huy động thực lãi suất linh hoạt theo khách hàng, theo quy định nhằm mở rộng thêm khách hàng khách hàng tiềm Khoán tiêu huy động vốn đến nhóm ngƣời lao động, kết thực gắn liền với việc chi lƣơng, thƣởng - Ban lãnh đạo có mối quan hệ chặc chẽ với cấp ủy địa phƣơng quan chức năng, nắm bắt kịp thời nguồn vốn dự án địa phƣơng, tạo sở nâng cao, mở rộng tín dụng - Nâng cao chất lƣợng mở rộng dịch vụ ngân hàng phù hợp với tình hình phát triển kinh tế huyện nhà, nâng dần tỷ lệ thu nhập từ thu dịch vụ tín dụng 5.2.2 Giải pháp chất lƣợng tín dụng - Thực cho vay địa bàn nông thôn chính, thực tốt công tác đầu tƣ cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Duy trì tốc độ phát triển phù hợp, bảo đảm an toàn có hiệu quả; nâng cao chất lƣợng tín dụng, lực tài chính; phát triển thƣơng hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp, quảng bá sâu rộng hình ảnh Agribank - Chú trọng nâng cao chất lƣợng tín dụng, hội để sàn lọc khách hàng nhằm củng cố nâng cao chất lựơng tín dụng hội đầu tƣ, mở rộng sản xuất cho khách hàng, góp phần ổn định phát triển kinh tế địa phƣơng; Rà soát GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 67 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long lại hợp đồng tín dụng ký kết, kiên từ chối cho vay phƣơng án không hiệu theo theo quy định ngành - Thực nghiêm túc việc tăng trƣởng dƣ nợ sở có tăng trƣởng cân đối nguồn vốn, khoản đầu tƣ trung, dài hạn; tăng trƣởng tín dụng phải bảo đảm khả quản lý hiệu quả, bảo đảm chất lƣợng tín dụng vốn khả dụng cho nhu cầu toán, an toàn hoạt động kinh doanh Cho vay phải thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, thủ tục hồ sơ, khâu thẩm định phải hỏi tin chặc chẽ trƣớc định cho vay 5.2.3 Một số giải pháp khác Giải pháp nguồn nhân lực - Có sách bố trí nhân viên hợp lý vào lúc cao điểm – sau thu hoạch lúa để tránh ùn tắc công việc Tuyển dụng nhân viên thời vụ thực tập sinh trƣờng đại học, cao đẳng tỉnh nhằm tạo giảm áp lực công việc thời điểm định nhƣng không làm làm tăng chi phí chi trả lƣơng ngân hàng, đồng thời giúp cho sinh viên có quan thực tập tốt nghiệp trƣờng, học hỏi kinh nghiệp mở mang kiến thức - Thực tốt công tác giao khoán đến nhóm ngƣời lao động, chi lƣơng, thƣởng theo kết giao khoán đạt đƣợc làm chi Giải pháp công nghệ ngân hàng Vì hệ thông IPCAS đƣợc đƣa vào sử dụng nên chƣa hoàn thiện, việc tác nghiệp hệ thống cán ngân hàng gặp số khó khăn Ngoài tốc độ truyền tin hệ thống Internet hạn chế Vì cần tập huấn sâu sắc cán ngân hàng việc sử dụng hệ thống IPCAS Tốc độ truyền tin hệ thống cần đƣợc khắc phục để tránh tình trạng ùng tắc công việc tính chất công việc cán ngân hàng lệ thuộc nhiều vào hệ thống Internet GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 67 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong năm qua NHNo&PTNT Huyện Càng Long góp phần đáng kể vào việc phát triển kinh tế huyện Càng Long, đặc biệt nông nghiệp nông thôn, đƣa nông nghiệp nông thôn huyện nhà phát triển theo hƣớng ngày đại hóa, góp phần xóa đói giảm nghèo nông thôn Là đơn vị kinh doanh tiền tệ mà đối tƣợng phục vụ nông nghiệp nông thôn Với phƣơng châm vay vay, vừa kinh doanh vừa phục vụ nên ngân hàng thực trở thành chỗ dựa vững bà nông dân, doanh nghiệp tƣ nhân, hộ sản xuất,… giúp ngƣời dân tránh đƣợc tình trạng cho vay nặng lãi, yên tâm hoạt động sản xuất Công tác giám sát khoản nợ sau giải ngân tốt, trình tẩm định đƣợc thực đảm bảo làm giảm nợ xấu, nâng cao chất lƣợng khoản nợ làm giảm rủi ro Hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hƣởng lớn tác động biến động kinh tế vĩ mô, lạm phát tăng, kích thích lãi suất tăng kinh tế ổn định, lãi suất giảm theo Đây nguyên nhân quan trọng ảnh hƣởng đến thu nhập chi phí ngân hàng Ở năm 2011, lãi suất tăng phí thu nhập tăng, sang năm 2012, kinh tế ổn định, chi phí thu nhập giảm Tuy nhiên, với chiến lƣợc riêng nổ lực đội ngũ cán ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngân hàng đảm bảo lợi nhuận tăng qua năm Cụ thể qua ba năm từ 2010 – 2012 lợi nhuận ngân hàng lần lƣợt 11,5 tỷ, 12,1 tỷ 12,4 tỷ Nhƣ dù có chịu ảnh hƣởng kinh tế vĩ mô, ngân hàng đảm bảo đƣợc hoạt động kinh doanh có hiệu Qua ba năm từ năm 2010 – 2012, ngân hàng đảm bảo tiêu tài hoạt động có hiệu Cụ thể nhƣ tiêu dƣ nợ/ vốn huy động lần lƣợt giảm qua năm (lần lƣợt 1,82 lần, 1,19 lần 1,15 lần) Với tiêu hệ số thu nợ đảm bảo lớn 90% cho thấy hiệu thu nợ nhƣ khả trả nợ vay khách hàng trạng thái ổn định Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu/ tổng dƣ nợ giảm qua năm (lần lƣợt 1,48%, 0,55% 0,53%) thể chất GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang74 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long lƣợng tín dụng ngân hàng ngày đƣợc cải thiện tốt Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng lớn cho thấy ngân hàng có tốc độ quay vòng vốn nhan đầu tƣ có hiệu Nhƣ kinh doanh, ngân hàng thu đƣợc kết đáng khích lệ qua ba năm từ 2010 – 2012 Tuy vậy, ngân hàng vấp phải số hạn chế nhƣ loay hoay hoạt động tín dụng mà chƣa trọng hoạt động dịch vụ…Do vậy, ngân hàng cần phải có khắc phục kịp thời để giữ vững uy tín, chổ đứng địa bàn huyện mà thật ngân hàng “Mang phồn vinh đến cho nhà” 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Nhà nƣớc Sớm có sách bình ổn giá mặt hàng tiêu dùng nông sản, giảm thiểu tác động giá nông sản thƣờng xuyên không ổn định, giá tiêu dùng leo thang,… Có biện pháp ngăn chặn tƣợng hàng lậu, hàng giả, hàng chất lƣợng,…gây khó khăn cho hoạt động sản xuất nông nghiệp ngƣời dân, gây khó khăn cho tiêu thụ sản phẩm nông sản nƣớc xuất Có sách ƣu đãi thuế cho doanh nghiệp bao tiêu sản phẩm nông sản cho ngƣời dân, tìm kiếm thị trƣờng tiêu thụ nông sản cho hộ sản xuất nông nghiệp 6.2.2 Đối với quyền địa phƣơng Ủy ban nhân dân có biện pháp đạo ngành giải nhanh chóng, kịp thời trƣờng hợp đăng ký quyền sử dụng đất, cấp quyền sử dụng đất cho bà nông dân, bổ sung giấy tờ cần thiêt hồ sơ vay vốn, tránh tình trạng trì trệ ảnh hƣớng đến thời gian thẩm định cho vay vốn ngân hàng Nên hỗ trợ tích cực Ngân hàng công tác hình thành tổ vay vốn hỗ trợ quản lý khâu sử dụng vốn sau giải ngân, giúp hộ sản xuất sản xuất kinh doanh có hiệu Các quan chuyên môn thuộc Ủy ban nhân dân huyện, nên sớm quy hoạch vùng sản xuất chuyên canh, cánh đồng lúa cao sản có diện tích lớn, giúp đƣa khoa học kỹ thuật cao vào sản xuất, nhằm tạo điều kiện tốt cho hoạt động đầu tƣ vốn cảu Ngân hàng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang74 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn trang bị kiến thức sản xuất kinh doanh cho hộ sản xuất, giúp trình sản xuất đạt hiệu cao 6.2.3 Đối với hội sở ngân hàng Thực thi tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua buổi góp ý, lập sổ ghi lại kiến nghị khách hàng từ thƣờng xuyên đánh giá xem xét để điều chỉnh hoạt động cách hợp lý Tăng cƣờng tiếp thị thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp tuc củng cố tín nhiệm khách hàng với ngân hàng, nâng cao chất lƣợng phục vụ ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ tin học hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiên thực việc tăng trƣởng tín dụng phải dựa sở tăng trƣởng nguồn vốn kiểm soát rủi ro Điều hành theo hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng, cho vay phải kiểm soát đƣợc hiệu sử dụng vốn đầu tƣ Tăng cƣờng hoạt động tra kiểm soát nội toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh hoạt động chi nhánh đội ngũ nhân GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang74 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Văn Trịnh (2009) “Phân tích hoạt động kinh doanh” NXB Đại Học Cần Thơ Các báo cáo NHNo&PTNT huyện Càng Long Ngân hàng Nhà nƣớc (2005) Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN “Về việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng” Thái Văn Đại (2010) Nghiệp vụ kinh doanh ngân doanh ngân hàng thương mại”, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2010) Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại”, NXB Đại Học Cần Thơ Website: www.agribank.com.vn Website: www.Travinh.gov.vn GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang74 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến [...]... Trung Tính Trang 1 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long nông nghiệp, đƣa nền nông nghiệp của tỉnh nhà ngày càng phát triển Nhận thức đƣợc ý nghĩa và tầm quan trọng của vấn đề trên nên trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT Trà Vinh chi nhánh huyện Càng Long em chọn đề tài : Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện. .. nguyên nhân phát sinh và đƣa ra biện pháp khắc phục kịp thời  Sử dụng các chỉ tiêu tài chính: Sử dụng các chỉ tiêu tài chính để đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 11 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CÀNG LONG 3.1 QUÁ... xuất nông nghiệp; Cho vay góp chợ; Cho vay học tập… GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 3 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long  Căn cứ vào chủ thể tín dụng: Có các loại tín dụng nhƣ: Tín dụng thƣơng mại, Tín dụng ngân hàng, Tín dụng nhà nƣớc, Tín dụng quốc tế… 2.1.1.3 Doanh số cho vay Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà Ngân hàng. .. THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank là Ngân hàng thƣơng mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tƣ cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank là Ngân hàng. .. quy định GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 23 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long CHƢƠNG 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 4.1.1 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng qua ba năm 2010 - 2012 Nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu đến từ hai nguồn: vốn huy động từ xã hội và vốn điều chuyển (vốn vay... cáo hoạt động tín dụng, kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Càng Long qua 3 năm 2010- 2012 - Thu thập thông tin từ sách báo và các bài viết có nội dung liên quan đến đề tài phân tích tín dụng GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang 10 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu  Phƣơng pháp so sánh: là phƣơng pháp phân tích. .. Nông thôn huyện Càng Long nhằm đánh giá và đƣa ra biện pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng tốt hơn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT huyện Càng Long qua 3 năm 2010, 2011 và 2012 để thấy rỏ thực trạng tín dụng từ đó đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng 1.2.2 Mục... giao dịch là Bình Phú và phòng giao dịch Tân Bình  Tên giao dịch: Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng Long  Địa chỉ: Khóm 3, Thị Trấn Càng Long, huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Hiện nay, Agribank huyện Càng Long đã trở thành ngƣời bạn đồng hành không thể thiếu của nông dân trên bƣớc đƣờng phát triển kinh tế tại huyện nhà, đặc biệt là trong lĩnh vực tam nông, dƣ nợ đầu tƣ... huyện Càng Long qua ba năm 2010 – 2012 …59 GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang x SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT huyện Càng Long DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - NHNO&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ TG: Tiền gửi GVHD: Nguyễn Trung Tính Trang xi SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân. .. Tín dụng tại huyện nhà… , tỷ trọng cho vay hỗ sản xuất chiếm hơn 98% dƣ nợ tại chi nhánh Đồng thời, khẳng định vai trò của ngành Ngân hàng trong việc phát triển kinh tế huyện nói riêng và sự phát triển của đất nƣớc nói chung cũng nhƣ tiến trình công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nƣớc trong tƣơng lai 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ NHÂN SỰ Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Càng ... chọn đề tài : Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Càng Long nhằm đánh giá đƣa biện pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng ngân hàng ngày tốt 1.2... Trung Tính Trang 23 SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI... Trung Tính Trang vi SVTH: Trƣơng Thị Kim Yến Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Càng Long PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CÀNG LONG 24 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG