TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THÙY LINH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN CÁI RĂNG – CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng – 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THÙY LINH MSSV: 4117175 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN CÁI RĂNG – CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN THỊ LƯƠNG Tháng – 2014 LỜI CẢM TẠ  Sau gần bốn năm học tập tại trường Đại Học Cần Thơ, có được những kết quả ngày hôm ngoài sự cố gắng của bản thân, sự động viên chia sẻ của gia đình và bạn bè còn có sự đóng góp của rất nhiều người Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến: Quý thầy (cô) trường Đại Học Cần Thơ nói chung, các thầy (cô) khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh nói riêng đã tận tình giảng dạy và truyền đạt cho em những kiến thức chuyên ngành cùng với những kinh nghiệm thực tiễn quý báu làm hành trang để em vững tin bước vào đời Cô Nguyễn Thị Lương, bận nhiều công việc cô đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo và góp ý giúp em nhận và sửa chữa những khuyết điểm, sai sót suốt thời gian em thực hiện luận văn tốt nghiệp của mình Ban lãnh đạo, toàn thể các Cô, Chú, Anh, Chị ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Cái Răng đã tạo điều kiện cho em vào thực tập và hỗ trợ em rất nhiều việc thu thập và xử lí số liệu để em có thể hoàn thành được luận văn của mình Đặt biệt là anh Lê Châu Phú, người đã trực tiếp hướng dẫn cho em tại Ngân hàng Do kiến thức và thời gian thực tập còn hạn chế nên luận văn sẽ không khỏi những thiếu xót, em rất mong nhận được các ý kiến đóng góp từ quý thầy (cô), cũng các Cô, Chú và các Anh, Chị Ngân hàng để đề tài nghiên cứu được hoàn chỉnh và đầy đủ hơn, giúp em khắc phục những điểm còn hạn chế luận văn tốt nghiệp của mình Cuối lời, em xin kính chúc quý Thầy (cô) trường Đại Học Cần Thơ, ban lãnh đạo, Cô, Chú, Anh, Chị làm việc tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Cái Răng được nhiều sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt Em xin chân thành cảm ơn ! Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực i TRANG CAM KẾT  Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa các kết quả nghiên cứu của và các kết quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Xác nhận của quan thực tập iii MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số nội dung bản về thẻ toán 2.1.2 Một số thuật ngữ 11 2.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ 12 2.2 Phương pháp nghiên cứu 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 14 Chương 3: Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái Răng 16 3.1 Lịch sử hình thành 16 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 16 3.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái 17 3.2 Cơ cấu tổ chức 18 3.2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy nhân sự 18 3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 19 3.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 20 iv 3.4 Giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ thẻ toán của Chi nhánh Agribank Cái 20 3.4.1 thẻ ghi nợ nội địa – Success 20 3.4.2 Thẻ lập nghiệp 22 3.4.3 Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard 22 3.4.4 Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard 24 3.5 Thuận lợi, khó khăn, phương hướng hoạt động 26 3.5.1 Thuận lợi 26 3.5.2 Khó khăn 27 3.5.3 Phương hướng hoạt động 27 3.6 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái Răng giai đoạn 2011 – tháng đầu năm 2014 28 3.6.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013 28 3.6.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tháng đầu năm 2014 30 Chương 4: Thực trạng phát hành và sử dụng thẻ toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái Răng 32 4.1 Phân tích tình hình phát hành thẻ toán tại Agribank Cái Răng giai đoạn 2011 – tháng đầu năm 2014 32 4.2 Phân tích tình hình sử dụng thẻ toán tại Agribank Cái Răng giai đoạn 2011 – tháng đầu năm 2014 34 4.3 Thực trạng hệ thống máy ATM và máy POS của Chi nhánh 36 4.4 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển thẻ 36 4.4.1 Đa dạng sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ 36 4.4.2 Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ 37 4.4.3 Số lượng thẻ hoạt động tổng số lượng thẻ phát hành 39 4.4.4 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ của khách 40 4.4.5 Doanh số toán thẻ 40 4.4.6 Thu nhập từ hoạt động cung cấp thẻ 42 v Chương 5: Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái 45 5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ 45 5.1.1 Nhân tố chủ quan 45 5.1.2 Nhân tố khách quan 46 5.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán 47 5.2.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ thẻ toán 47 5.2.2 Mở rộng và cải thiện mạng lưới sở chấp nhận thẻ 48 5.2.3 Mở rộng và phát triển hoạt động Marketing 48 5.2.4 Xây dựng sơ sở hạ tầng kỹ thuật, áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến, hiện đại 49 5.2.5 Tăng cường an ninh, bảo mật cho khách hàng sử dụng 50 Chương 6: Kết luận và kiến nghị 51 6.1 Kết luận 51 6.2 Kiến nghị 51 6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước 51 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Agribank Việt Nam 52 Tài liệu tham khảo 54 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Cái Răng năm 2011- 2013 28 Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Cái Răng tháng đầu năm 2014 31 Bảng 4.1 Tình hình phát hành thẻ toán giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 32 Bảng 4.2: Số lượng giao dịch được thực hiện qua hệ thống Agribank giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 35 Bảng 4.3: Danh sách các điểm đặt máy ATM và máy POS của Chi nhánh 36 Bảng 4.4: Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 38 Bảng 4.5: Số lượng thẻ hoạt động tổng số thẻ phát hành giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 39 Bảng 4.6: Số dư tiền gửi tài khoản thẻ giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 40 Bảng 4.7: Doanh số toán thẻ của Agribank Cái Răng giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 41 Bảng 4.8: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 43 vii trường hợp đầu tư Marketing ồ ạt, chiến lược mở thẻ miễn phí, thu hút khách hàng mở thẻ hàng loạt chỉ giữ thẻ chứ không sử dụng 4.4.4 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ của khách hàng Số dư tiền gửi tài khoản thẻ đó là số tiền mà khách hàng gửi vào tài khoản thẻ tại Ngân hàng Số dư tiền gửi tài khoản thẻ là một các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Năm 2012, số dư tiền gửi tăng 1.298 triệu so với cùng kỳ năm 2011 và đạt 5.021 triệu Trung bình có khoảng 0,94 triệu được ký gửi một tài khoản thẻ, tăng 0,15 triệu Năm 2013, số dư tăng thêm 37,62% , nâng tổng số dư năm này đạt 6.910 triệu Trong năm 2013, tổng số thẻ phát hành chỉ tăng 17,61%, số dư lại tăng đến 37,62%, cho thấy nhu cầu toán thẻ của người dân ngày càng cao Số dư trung bình cũng tăng thêm 0,16%, lúc này mỗi thẻ phát hành trung bình có 1,1 triệu tài khoản Trong tháng đầu năm 2014, số dư tăng nhanh cả năm 2013 và ở mức 7.851 triệu đồng Số dư trung bình cũng tăng đến 1,32 triệu, cao 2,2 triệu so với năm 2013 Số dư tài khoản thẻ càng nhiều, lượng vốn huy động vào Ngân hàng càng tăng Làm cách nào để trì và tăng thêm số tiền gửi vào tài khoản thẻ, giúp phát triển hoạt động kinh doanh là điều mà Ngân hàng cũng hướng đến Bảng 4.6: Số dư tiền gửi tài khoản thẻ giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu Số dư Số dư TB/TK thẻ 2011 2012 2013 tháng 2014 3.723 5.021 6.910 0,79 0,94 1,10 ĐVT: Triệu đồng So sánh So sánh 2012/2011 2013/2012 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) 7.851 1.298 34,86 1.889 37,62 1,32 0,15 19,15 0,16 17,02 Nguồn: Phòng kế toán Agribank Cái Răng 4.4.5 Doanh số toán thẻ Đối với lĩnh vực kinh doanh thẻ, doanh số toán thẻ là một chỉ tiêu khá quan trọng Doanh số toán là tổng doanh số rút tiền mặt và chuyển khoản của khách hàng Số lượng thẻ phát hành chỉ có thể phản ánh sự phổ biến của một loại thẻ, để đánh giá hiệu quả sử dụng thẻ thì ta phải xem xét doanh số toán thẻ 40 Với thói quen sử dụng tiền mặt đã ăn sâu của người tiêu dùng, việc triển khai dịch vụ toán thẻ của Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, với sự nổ lực không ngừng của Ngân hàng, dịch vụ toán thẻ đã từng bước thâm nhập và dần được người dân chấp nhận và sử dụng rộng rãi Trong những năm gần đây, tình hình toán qua thẻ đạt được nhiều kết quả khả quan Năm 2012, tổng doanh số toán đạt 105.838 triệu, tăng 12,05% (11.386 triệu) so với cùng kỳ năm 2012 Tổng doanh số lại tiếp tục tăng lên 19,73% vào năm 2013, đã đạt 126.715 triệu đồng Điều này cho thấy tình hình kinh doanh thẻ của Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, doanh số qua các năm đều tăng lên Chúng ta xem xét cụ thể từng phương thức toán qua thẻ biến động thế nào bảng số liệu sau: Bảng 4.7: Doanh số toán thẻ của Agribank Cái Răng giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 Doanh số rút TM 88.429 97.124 112.510 Doanh số CK 6.023 DS toán DS toán TB 99.316 8.695 9,83 15.386 11.435 2.691 44,68 15,84 63,01 94.452 105.838 126.715 110.751 11.386 12,05 20.877 19,73 19,86 14.205 tháng 2014 So sánh 2013/2012 Số Tỷ lệ tiền (%) 5.491 20,07 8.714 2013 So sánh 2012/2011 Số Tỷ lệ tiền (%) 20,22 18,60 -0,20 -1,01 0,36 1,80 Nguồn: Phòng kế toán Agribank Cái Răng Trong tổng doanh số toán ta thấy doanh số rút tiền mặt ở mức cao, chiếm 80% tổng doanh số toán qua thẻ Năm 2012, doanh số rút tiền mặt đạt 97.124 triệu, tăng 9,83% so với năm 2011 Doanh số tiếp tục tăng thêm 15,84%, năm 2013 đã đạt 112.510 triệu đồng Trong tháng đầu năm 2014, doanh số rút tiền mặt cũng đạt rất cao, 99.316 triệu, vượt cả năm 2012 Việc doanh số rút tiền mặt tăng và chiếm tỷ lệ cao vậy là thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Việt Nam nói chung và người dân Cái Răng nói riêng, đa phần người dân quen toán tiền mặt chứ ít dùng thẻ để chuyển khoản Họ chỉ xem thẻ là một ví tiền điện tử có thể cất giữ, rút tiền dễ dàng và không cần phải cất giữ tiền mặt Đây là một 41 các nguyên nhân góp phần làm cho doanh số rút tiền mặt tăng lên qua các năm Một nguyên nhân khác là đã phần các hoạt động buôn bán, chi trả đều dùng tiền mặt vì hệ thống toán qua tài khoản vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của người dùng Tuy tỷ trọng còn hạn chế, doanh số chuyển khoản cũng tăng mạnh qua các năm Doanh số chuyển khoản tăng lên 44,68% vào năm 2012 và tiếp tục tăng 63,01% năm 2013, doanh số năm này đã đạt 14.205 triệu, tăng đến 5.491 triệu so với cùng kỳ năm 2012 Sở dĩ doanh số chuyển khoản tăng mạnh vậy là nhu cầu chuyển tiền từ gia đình cho em học ở xa, hoặc du lịch ngày càng nhiều Bên cạnh đó, địa bàn các doanh nghiệp, cở sở kinh tế chuyển sang chi trả lương cho công, nhân viên qua thẻ theo Chỉ thị của Chính phủ, góp phần nâng cao doanh số chuyển khoản thời gian qua Doanh số chuyển khoản tháng đầu năm 2014 cũng khá cao, đạt 11.435 triệu, hứa hẹn doanh số tiếp tục tăng vào cuối năm Doanh số toán thẻ liên tục tăng lên qua các năm doanh số toán trung bình mỗi thẻ lại có nhiều biến động, nhiên mức độ tăng giảm qua các năm không đáng kể Năm 2012, doanh số toán trung bình mỗi thẻ là 19,86 triệu, giảm 0,2 triệu mỗi thẻ Nguyên nhân là năm này số thẻ phát hành tăng lên 13,19% doanh số toán chỉ tăng 12,05% Sang 2013, doanh số toán trung bình mỗi thẻ đã tăng lên 20,22 triệu đồng, cho thấy mức độ toán qua thẻ ngày càng tăng Trong tháng đầu năm 2014, doanh số toán trung bình mỗi thẻ cũng đã đạt 18,6 triệu Với tình hình này, nếu cuối kỳ 2014, doanh số toán thẻ đạt mức cao thì việc nâng doanh số toán trung bình mỗi thẻ tăng lên là điều dễ dàng đạt được 4.4.6 Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ Hoạt động kinh doanh thẻ không phải là hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Cái Răng, là hoạt động mang lại cho Ngân hàng khoản lợi nhuận tương đối ổn định với mức rủi ro thấp Thu nhập từ dịch vụ thẻ của Ngân hàng tăng liên tục qua các năm, năm 2012 tốc độ tăng 14,56% sang 2013 tiếp tục tăng lên với tốc độ cao 27,41% Cụ thể, năm 2012 thu nhập từ dịch vụ thẻ của Ngân hàng đạt 653 triệu đồng, cao 83 triệu so với năm trước, năm 2013 tổng thu nhập thẻ đã đạt 832 triệu Tình hình thu nhập thẻ có xu hướng tăng thêm vào năm 2014, chỉ tháng đầu năm thu nhập thẻ đã đạt 842 triệu, cao cả năm 2013 Thu nhập từ dịch vụ thẻ tăng là sự tăng lên của các khoản thu như: thu phí thường niên, thu phí phát hành thẻ, thu phí làm lại thẻ Số lượng thẻ 42 phát hành ngày càng tăng nên các khoản thu nhập bản cũng tăng lên là điều dễ hiểu Bảng 4.8: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2011- tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 tháng 2014 ĐVT: Triệu đồng So sánh So sánh 2012/2011 2013/2012 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) Thu nhập thẻ 570 653 832 842 83 14,56 179 27,41 Chi phí thẻ 392 416 521 503 24 6,12 105 25,24 Lợi nhuận thẻ 178 237 311 339 59 33,15 74 31,22 Nguồn: Phòng kế toán Agribank Cái Răng Song song với thu nhập thẻ thì các khoản chi phí từ thẻ cũng không ngừng tăng lên, năm 2011 tổng chi phí thẻ là 392 triệu đồng và tăng lên 416 triệu năm 2012, đến năm 2013 thì khoản chi phí thẻ tăng lên đến 25,24% đạt 521 triệu Chi phí thẻ bao gồm chi phí phát hành và chi phí hoạt động thẻ, thời gian qua Ngân hàng tăng cường hoạt động marketing thẻ, thực hiện nhiều chương trình phát hành thẻ miễn phí để thu hút khách hàng Hiệu quả của chiến lược cho thấy số lượng thẻ phát hành và doanh thu thẻ không ngừng tăng, bên cạnh đó thì chi phí thẻ cũng nâng lên Trong tháng đầu năm 2014, chi phí thẻ cũng đã đạt 503 triệu Ngân hàng cần quan tâm và có biện pháp điều chỉnh hợp lý để tránh trường hợp chi phí thẻ tăng vọt vào cuối năm kéo giảm lợi nhuận hoạt động thẻ Tình hình hoạt động thẻ của Chi nhánh thời gian qua rất hiệu quả, số lượng thẻ phát hành, doanh số thẻ, số dư tài khoản đều tăng lên qua các năm Kết quả là khoản lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của Ngân hàng cũng tăng lên liên tục Năm 2012, lợi nhuận từ dịch vụ thẻ đạt 237 triệu tăng 33,15% so với 2011 Năm 2013 lợi nhuận thẻ tiếp tục tăng 31,22% với giá trị 74 triệu đồng so với kỳ trước Tuy nhiên tốc độ tăng năm thấp 2012 là thu nhập thẻ tăng cao phần chi phí thẻ cũng tăng vượt so với 2012 kéo giảm phần lợi nhuận thẻ của Ngân hàng Sang tháng 2014, lợi nhuận từ dịch vụ thẻ tiếp tục tăng thêm 28 triệu đồng so với cả năm 2013, Ngân hàng cần quan tâm đúng mức đến hoạt động thẻ nửa kỳ cuối năm để nâng cao nữa phần lợi nhuận kinh doanh thẻ 43 Nhìn chung thì hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng phát triển rất khả quan, thu nhập và lợi nhuận từ dịch vụ thẻ đều tăng trưởng ổn định Tuy kết quả còn thấp có dấu hiệu tăng lên, điều này cho thấy dịch vụ thẻ của Ngân hàng ngày càng được quan tâm và từng bước phát triển Tuy nhiên, Ngân hàng cần nổ lực nữa để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng 44 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÁI RĂNG 5.1 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 5.1.1 Nhân tố chủ quan 5.1.1.1 Mức độ đầu tư cho dịch vụ thẻ Để phát triển dịch vụ thẻ đòi hỏi chi phí đầu tư rất lớn: chi phí đầu tư phát triển sở hạ tầng và phát hành thẻ, chi phí đầu tư máy móc thiết bị, chi phí đầu tư cho các đơn vị chấp nhận thẻ, chuyển giao công nghệ, đào tạo nhân viên, đòi hỏi Ngân hàng phải có mức độ đầu tư thỏa đáng cho lĩnh vực kinh doanh này Trong các nghiệp vụ Ngân hàng hiện nay, nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ thẻ được coi là dẫn đầu về lĩnh vực công nghệ ứng dụng Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ là một hình thức toán được phát triển dựa sự phát triển của kỹ thuật, công nghệ hiện đại Hiện nay, số lượng giao dịch không ngừng gia tăng với yêu cầu ngày càng cao, để toán được thông suốt thì đòi hỏi sự phát triển cao về công nghệ ứng dụng lĩnh vực Ngân hàng và đòi hỏi các Ngân hàng phải ứng dụng được công nghệ tiên tiến, hiện đại vào hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng mình Để có công nghệ hiện đại, các Ngân hàng phải chấp nhận chi phí đầu tư ban đầu: chi phí tư vấn, chuyển giao, vận hành, Do đó mức độ đầu tư sẽ quyết định sự phát triển cho nghiệp vụ này 5.1.1.2 Số lượng và đơn vị chấp nhận thẻ cũng các đơn vị chấp nhận toán trực tiếp Dịch vụ thẻ không thể hoàn thiện nếu thiếu sự tham gia của các đơn vị chấp nhận thẻ, họ là những trung gian quan trọng tạo nên tiện ích của dịch vụ thẻ Nếu mạng lưới sở chấp nhận thẻ rộng khắp, việc toán sẽ có nhiều thuận lợi và vì thế số lượng người sử dụng thẻ sẽ nhiều Khi thương mại điện tử phát triển mạnh hiện nay, hầu hết các đơn vị cung cấp hàng hóa và dịch vụ đều chấp nhận toán không dùng tiền mặt, nhu cầu toán sẽ gia tăng nhanh chóng Sự phát triển dịch vụ thẻ không thể tách rời sự phát triển của các đơn vị này 45 5.1.1.3 Trình độ đội ngũ nhân viên Ngân hàng Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại của tất cả các lĩnh vực nền kinh tế Thẻ toán là một hình thức toán hiện đại, mang tính chuẩn hóa cao độ và có quy trình vận hành thống nhất, vì vậy cần phải có đội ngũ nhân lực có trình độ, có khả tiếp cận với công nghệ cao Để thực hiện các dịch vụ về thẻ, các nhân viên phải nắm vững quy trình phát hành và toán thẻ, hiểu biết về lĩnh vực tin học, động, sáng tạo, không ngừng học hỏi để nâng cao trình độ nghiệp vụ Ngân hàng nào có đội ngũ nhân viên chuyên môn và có chính sách đào tạo hợp lý sẽ có thế mạnh việc phát triển dịch vụ thẻ 5.1.2 Nhân tố khách quan 5.1.2.1 Môi trường pháp lý Các quy chế, quy định lĩnh vực kinh doanh thẻ Ngân hàng có thể khuyến khích việc kinh doanh và sử dụng thẻ nếu đó là những chế hợp lý, đồng bộ, cũng phù hợp với điều kiện thực tế Nhưng nó cũng sẽ tác động ngược lại nếu quá chặt chẽ hay quá lõng lẻo hay không phù hợp với thực tiễn 5.1.2.2 Sự phát triển kinh tế xã hội - Sự phát triển ổn định của nền kinh tế: sự phát triển của lĩnh vực kinh doanh thẻ toán phụ thuộc rất lớn vào sự phát triển của nền kinh tế Kinh tế phát triển, người dân có thu nhập cao là tiền đề cho sự phát triển của thẻ toán Khi thu nhập cao, nhu cầu mua sắm, giải trí, du lịch, của người dân cũng cao từ đó phát sinh nhu cầu toán thẻ - Các nhân tố về mặt xã hội: + Thói quen sử dụng tiền mặt của công chúng: sẽ rất khó để phát triển dịch vụ thẻ tại một địa bàn mà tại đó người dân có thói quen sử dụng tiền mặt hầu hết các giao dịch Hiện tại ở Việt Nam, thẻ toán mới giai đoạn phát triển, vừa là hội vừa là thách thức đối với các Ngân hàng thương mại triển khai dịch vụ này + Nhận thức của người dân về thẻ Ngân hàng: Nếu nhận thức của người dân về những tiện ích và rủi ro của dịch vụ thẻ Ngân hàng đầy đủ sẽ giúp cho các Ngân hàng dễ dàng phát triển dịch vụ này Ngược lại, sẽ rất khó cho các Ngân hàng mở rộng và phát triển hoặc phải chấp nhận chi phí cao cho quảng cáo, nâng cao nhận thức và kỹ phòng chống rủi ro cho khách hàng tiềm 46 5.1.2.3 Môi trường cạnh tranh Môi trường cạnh tranh cũng có tác động rất lớn đến sự phát triển dịch vụ của Ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ toán nói riêng Nếu Ngân hàng đầu lĩnh vực kinh doanh sẽ có thế mạnh việc tiếp cận và thu hút khách hàng Điều đó sẽ khó nếu thị trường đã trở nên bão hòa có quá nhiều nhà cung cấp Khi đó mỗi Ngân hàng phải có những chiến lượt riêng cho đời các sản phẩm mới, cải tiến sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, Hiện nay, ở Việt Nam ngày càng có nhiều đơn vị phát hành thẻ vào hoạt động, mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt, gây khó khăn phát triển dịch vụ cho các Ngân hàng nhỏ và những Ngân hàng mới gia nhập thị trường 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN Thực tế cho thấy việc nâng cao chất lượng dịch vụ toán qua thẻ là rất cần thiết Đây là một loại hình dịch vụ rất có tiềm năng, có thể tạo nguồn lợi lớn cho Ngân hàng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước phát triển Trên sở thực tế và những kinh nghiệm rút được thời gian thực tập tại Agribank Cái Răng, em đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ toán thẻ tại Chi nhánh sau: 5.2.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ thẻ toán Thị trường thẻ ngày càng đa dạng, sản phẩm thẻ tham gia thị trường ngày càng nhiều, đa dạng về hình dáng, màu sắc, tiện ích cũng chế độ ưu đãi Vì thế, người tiêu dùng ngày càng đặt yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ, đều này đòi hỏi các Ngân hàng phải cải tiến để không bị mất khách hàng Trước tiên, cần phải cải đa dạng hóa sản phẩm thẻ, phát triển các loại sản phẩm mới dựa các yếu tố nghề nghiệp, độ tuổi hoặc giới tính của khách hàng Ví dụ các sản phẩm thẻ giành riêng cho phái nữ với thiết kế sang trọng, màu sắc tươi tắn, hợp thời trang, có thể toán ở các cửa hàng, siêu thị một cách nhanh chóng, thuận tiện Mặc khác, cần phải nâng cấp, bổ sung thêm các dịch vụ tiện ích kèm thẻ, phục vụ hiệu quả, nhanh chóng nhu cầu của khách hàng Chẳng hạn, ngoài các chức bản: toán tiền hàng hóa, điện, nước, điện thoại, Còn có thể toán vé tàu, xe, hay trực tiếp chuyển khoản qua điện thoại, nạp tài khoản trực tiếp từ máy ATM, Càng có nhiều tiện ích được nâng cấp, bổ sung, thì càng thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ, mang lại càng nhiều lợi ích cho Ngân hàng 47 5.2.2 Mở rộng và cải thiện mạng lưới sở chấp nhận thẻ Với thực trạng hệ thống máy ATM và máy POS địa bàn Quận thì việc đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng vẫn chưa khả quan Để nâng cao chất lượng phục vụ thì Ngân hàng cần trang bị thêm các máy ATM ở các trường học, gần chợ, bệnh viện, và cũng cần bổ sung thêm các máy ATM ở những nơi xa trung tâm, tạo tiện lợi cho những khách hàng ở xa trung tâm có thể dễ dàng giao dịch thẻ Bên cạnh đó, Ngân hàng cần có kế hoạch theo dõi thường xuyên các máy ATM nhằm khắc phục kịp thời các sự cố có thể xảy như: nuốt thẻ, máy bị hỏng, máy hết tiền, Tạo sự an tâm cho khách hàng giao dịch thẻ Hơn nữa, để nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ, đồng thời giảm bớt chi phí thì ngoài các liên minh thẻ đã tham gia: Banket, Smartlink, ChinaUnion, VNBC thì Ngân hàng cần đẩy mạnh liên minh với các tập đoàn kinh doanh lớn và ngoài nước Việc liên minh với nhiều đơn vị liên kết thẻ sẽ giúp mở rộng mạng lưới toán, giảm bớt chi phí giao dịch và thu hút nhiều khách hàng 5.2.3 Mở rộng và phát triển hoạt động Marketing Hoạt động Marketing có vai trò quan trọng việc tạo dựng hình ảnh của Ngân hàng, giúp Ngân hàng đến gần với khách hàng Chính vì vậy, rất cần phải chú trọng mở rộng, phát triển hoạt động Marketing Ngân hàng - Tăng cường tuyên truyền, quảng bá những dịch vụ là một việc không thể thiếu được hoạt động kinh doanh nói chung và kinh doanh của Ngân hàng nói riêng Nhất là tình hình hiện nay, trình độ dân trí của người dân nông thôn còn thấp, hiểu biết về dịch vụ của Ngân hàng còn hạn chế Tăng cường giới thiệu, tiếp thị những ưu đãi, dịch vụ, chính sách mới của Ngân hàng đến với khách hàng thông qua: phát tờ rơi, đăng tin báo, đài truyền hình, truyền thanh, tổ chức tốt hội nghị khách hàng, - Tiếp tục nghiên cứu thị trường, khảo sát địa bàn để mở thêm các phòng giao dịch khu vực nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho cả Ngân hàng và khách hàng việc tiếp xúc trực tiếp để thực hiện giao dịch toán và các giao dịch khác Hoạt động Marketing không chỉ dừng lại đã cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, mà nó còn làm cho sản phẩm hoàn thiện qua việc thực hiện các dịch vụ chăm sóc khách hàng 48 - Tiếp tục thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, tạo cảm giác thoải mái, thân thiện cho khách hàng đến với Ngân hàng Thường xuyên xây dựng và giới thiệu những chính sách khuyến khích, ưu đãi dành cho từng đối tượng khách hàng để có thể mở rộng và gia tăng số lượng sử dụng dịch vụ toán tại Ngân hàng - Đẩy mạnh công tác tư vấn về các loại hình toán phù hợp với mục đích và đối tượng toán Tư vấn cho khách hàng những loại hình toán phù hợp với từng mục đích khác của khách hàng 5.2.4 Xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật, áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến, đại Việc ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng hiện chuyến biến tích cực, xếp vị trí dẫn đầu khối các doanh nghiệp ở nước ta Tuy nhiên, việc ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực Ngân hàng của nước ta còn gặp nhiều khó khăn, các nghiệp vụ còn nhiều yếu kém, lạc hậu Từ thực trạng đó đã khiến nhiều nhà quản lý lo ngại về việc tụt hậu của các Ngân hàng Thương mại bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử và hội nhập toàn cầu Chính vì vậy, việc ứng dụng khoa học, công nghệ thông tin vào nghiệp vụ Ngân hàng là nhiệm vụ chiến lược và có vai trò quan trọng hàng đầu quá trình cạnh tranh gay gắt hiện Trước những thách thức quá trình hội nhập, buộc các tổ chức kinh doanh thẻ phải không ngừng đổi mới khoa học kỹ thuật, đưa trang thiết bị, công nghệ hiện đại vào sử dụng hoạt động toán Nhiệm vụ hiện đại hóa cần đáp ứng được các yêu cầu sau: - Có hình thức toán phù hợp với nhu cầu của khách hàng, cũng khả năng, thế mạnh của Ngân hàng - Xác định chế toán linh hoạt, phù hợp Ứng dụng các hình thức toán một cách sáng tạo, nhanh chóng, hợp lý - Xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị hiện đại, có thể sử dụng lâu dài, tránh tình trạng lạc hậu, hoạt động kém hiệu quả Hiện nay, Agribank Cái Răng đã trang bị hệ thống toán thẻ tương đối hiện đại, song số lượng thiết bị toán còn hạn chế, lại xảy tình trạng thiếu đồng bộ quá trình đầu tư công nghệ Vì vậy, cần tiến hành cải tạo, nâng cấp, bổ sung các phần mềm ứng dụng có tính năng, kỹ thuật cao, phù hợp với tốc độ phát triển của công nghệ thông tin hiện nay, đảm bảo đáp ứng đầy đủ các yêu cầu kĩnh vực toán Qua đó, Ngân hàng phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng, nâng cao uy tín, sức cạnh tranh của Ngân hàng, 49 thu hút ngày càng nhiều khách hàng tiềm sử dụng, gắn bó với các dịch vụ của Ngân hàng 5.2.5 Tăng cường an ninh, bảo mật cho khách hàng sử dụng Đảm bảo an ninh, bảo mật cho khách hàng sử dụng thẻ là một những yếu tố quan trọng giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ Ngày nay, bọn tội phạm có nhiều thủ đoạn trộm cắp tài khoản thẻ rất tinh vi, gây tâm lý hoang mang cho khách hàng cũng khó khăn công tác đảm bảo an ninh thẻ của Ngân hàng Cần hướng dẫn khách hàng cách thức sử dụng an toàn, cũng cách xử lý tình huống nghi ngờ có đối tượng xấu xâm nhập tài khoản Tuy thời gian qua, đa số khách hàng sử dụng thẻ của Agribank Cái Răng chưa gặp phải những vấn đề lộ mã PIN, tài khoản bị đánh cắp Tuy nhiên, việc nâng cao cảnh giác, đảm bảo nguyên tắc an toàn hoạt động thẻ là điều cần thiết được chú trọng 50 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Tóm lại: qua những số liệu phân tích ở có thể thấy được hoạt động phát hành và toán thẻ của Agribank Cái giai đoạn 2011 – tháng đầu năm 2014 là rất khả quan và ngày càng mở rộng Kết quả này được thể hiện qua số lượng thẻ được phát hành cũng doanh số toán hay thu nhập, lợi nhuận từ dịch vụ thẻ qua các năm đều có sự tăng trưởng ổn định Phát triển dịch vụ thẻ đã tạo một hình thức huy động vốn rất lớn cho Ngân hàng, từ đó làm tăng khả cạnh tranh cũng mang lại thêm lợi nhuận cho Ngân hàng Bên cạnh đó, việc mở rộng dịch vụ toán thẻ là một bước cần thiết và đúng đắn nhằm nâng cao hình ảnh của Agribank Cái Răng nói riêng và khẳng định vị thế Agribank Việt Nam nói chung Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được thì dịch vụ thẻ của Ngân hàng vẫn còn gặp không ít khó khăn về hệ thống máy ATM, áp lực cạnh tranh từ các Ngân hàng khác và đặc biệt là tâm lý tiêu dùng của người dân Việt Nam, tình trạng một khách hàng sở hữu cùng lúc nhiều thẻ làm cho tần suất giao dịch chưa được đảm bảo, thực trạng thẻ phát hành không được sử dụng Chính những điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến việc phát triển cũng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Vì thế, Ngân hàng cần có những giải pháp và chính sách phù hợp để khắc phục những khó khăn và đưa thẻ Agribank trở thành một phương tiện toán phổ biến cộng đồng dân cư Các chính sách marketing, chăm sóc khách hàng, phát huy tiện ích thẻ là điều cần thiết để giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường, nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ của Ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ Để khắc phục những hạn chế và thu hút khách hàng đến với dịch vụ toán thẻ đòi hỏi phải có sự quan tâm, hỗ trợ và phối hợp thực hiện từ nhiều phía: 6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước  Tạo môi trường kinh tế – xã hội ổn định Môi trường kinh tế – xã hội là nền tảng vững chắc cho mọi sự phát triển, phát triển hoạt động kinh doanh thẻ cũng không nằm ngoài quy luật đó Kinh tế – xã hội ổn định và tăng trưởng bền vững sẽ tạo điều kiện cải thiện đời sống người dân, mở rộng quan hệ quốc tế, hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng, 51 từ đó giúp các Ngân hàng phát triển hoạt động dịch vụ nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng Vì thế, Nhà nước cần có những biện pháp để trì sự ổn định và phát triển của nền kinh tế, qua đó khuyến khích sự phát triển của Ngân hàng và hoạt động kinh doanh thẻ  Tạo điều kiện mở rộng toán qua Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm nữa đến việc phát triển các hình thức toán thẻ, mở rộng toán qua Ngân hàng Tuyên truyền cho người dân hiểu được bản chất của thẻ Ngân hàng là hình thức toán văn minh, hiện đại, nhiều tiện ích dần dần loại bỏ thói quen cất giữ và sử dụng tiền mặt của người dân Trước mắt, cần triển khai hình thức sử dụng thẻ đối với tất cả cán bộ, viên chức Nhà nước, các quan, xí nghiệp mở tài khoản cá nhân và thực hiện việc chi trả lương qua Ngân hàng Trong tương lai, việc thu thuế, tiền điện nước, học phí tài khoản, vừa tiết kiệm chi phí lại thuận tiện cho việc quản lý nền kinh tế vĩ mô  Thực các chính sách ưu đãi, đầu tư công nghệ Việc đầu tư kỹ thuật, cải tiến công nghệ không phải là vấn đề riêng của Ngân hàng mà nằm chiến lược phát triển kinh tế chung của cả nước Nhà nước cần quan tâm đầu tư cho lĩnh vực này, đưa nước ta theo kịp với các nước khu vực và thế giới về công nghệ Ngân hàng Khuyến khích các Ngân hàng đầu tư trang thiết bị, công nghệ hiện đại phục vụ cho việc phát hành và toán qua thẻ  Đẩy mạnh đấu tranh phòng chống tội phạm thẻ Hiện nay, số tội phạm liên quan đến thẻ ngày càng gia tăng cùng với những thủ đoạn hết sức tinh vi Việc ngăn chặn, phòng ngừa các vụ giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tài sản thẻ của Ngân hàng vì thế gặp rất nhiều khó khăn Ở Việt Nam, các văn bản pháp luật còn hạn chế, hệ thống trang thiết bị còn yếu kém dễ trở thành tâm điểm cho bọn tội phạm lợi dụng Nhà nước cần đẩy mạnh xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật về kinh tế, tài chính ngân hàng, khung hình phạt thích đáng các tội phạm liên quan đến thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Agribank Việt Nam Cần quan tâm đầu tư cải tiến chất lượng dịch vụ thẻ cũng đa dạng hóa sản phẩm thẻ, bổ sung thêm những loại sản phẩm mới nhằm thu hút khách hàng tiếp cận dịch vụ thẻ của Ngân hàng 52 Không ngừng hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng, đầu tư, nâng cấp cho hệ thống toán thẻ hoạt động tốt nhằm nâng cao tính an toàn sử dụng thẻ, tạo sự an tâm và niềm tin nơi khách hàng Đẩy mạnh đầu tư trang thiết bị cho Chi nhánh, nhất là việc đầu tư cho hệ thống máy ATM, máy POS nhằm giúp Agribank Cái Răng có điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Tăng cường quảng bá thương hiệu và uy tín của Ngân hàng tài trợ cho các chương trình truyền hình, một mặt marketing cho thương hiệu của Ngân hàng, mặt khác thông qua các giải thưởng còn tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng thử sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động Mở các lớp tập huấn, đào tạo nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn cho nhân viên Thường xuyên tổ chức các chương trình giao lưu, trao đổi kinh nghiệm giữa các nhân viên hệ thống Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ chuyển từ sử dụng thẻ từ sang thẻ chíp nhằm nâng cao tính an toàn sử dụng thẻ và tạo niềm tin nơi khách hàng 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO Huỳnh An Khang, 2012 Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn tỉnh An Giang Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Cần Thơ Huỳnh Minh Trường, 2010 Phân tích mức độ hài lòng của khách hàng dịch vụ thẻ toán của Aribank Chi nhánh Huyện Bình Minh Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Cành, 2004 Giáo trình phương pháp phương pháp luận nghiên cứu khoa học kinh tế Đại học Quốc gia Thành Phố Hồ Chí Minh Phạm Thị Hương, 2008 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Thái Văn Đại, 2012 Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Trang web Hệ thống www.vbqppl.moj.gov.vn văn bản quy phạm pháp Trang web Ngân hàng Agribank Việt Nam: www.agribank.com.vn 54 luật: [...]... tài: Phân tích thực trạng phát hành và sử dụng thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Quận Cái Răng – Cần Thơ để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn sẽ chi ra được thực trạng và quá trình kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng trong thơ i... Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái Răng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cái Răng nằm ngay vị trí trung tâm Quận, là một ngân hàng thương mại quốc doanh, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, đối tượng phục vụ chủ yếu là nông dân Từ khi thành lập, tên của Ngân hàng Nông. .. Nông nghiệp huyện Châu Thành được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Châu Thành Ngày 25/1/1996, Ngân hàng Nông nghiệp huyện Châu Thành được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Châu Thành, là một trong 7 chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Cần Thơ Sau khi Cần Thơ được công nhận là Thành phố loại II trực... Cần Thơ địa giới huyện Châu Thành được chia tách ra thành Quận Cái Răng trực thuộc Cần Thơ và huyện Châu Thành thuộc tỉnh Hậu Giang Chi nh vì vậy, ngày 25/03/2004, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Châu Thành chi nh thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng, là một trong 8 chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp... sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chi tiêu để từ đó tìm ra nguyên nhân biến động và đề ra những biện pháp khắc phục 15 CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÁI RĂNG 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành... ngữ - Ngân hàng phát hành thẻ: là Ngân hàng cung cấp thẻ cho khách hàng Ngân hàng phát hành chi u trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khoản thẻ, đồng thơ i thực hiện việc thanh toán cuối cùng của chủ thẻ - Ngân hàng đại lý: là Ngân hàng được ủy quyền thực hiện một số dịch vụ thẻ thông qua hợp đồng ngân. .. 43 chi nhánh ở các tỉnh, thành phố và 475 chi nhánh tại các quận, huyện, thị xã Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chi nh phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. .. là Chi nh Phủ) về việc thành lập các Ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chi nh phủ) ký quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân. .. thẻ Thẻ có ưu điểm là tính an toàn và bảo mật rất cao  Phân loại theo chủ thể phát hành thẻ - Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng một số tiền do Ngân hàng cấp tín dụng - Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành (Non – Bank Card): là loại thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn... của ngân hàng - Đối với ngân hàng thanh toán: Được hưởng hoa hồng thanh toán, lệ phí khi làm đại lý thanh toán cho ngân hàng phát hành Vì nhờ làm trung gian thanh toán thẻ nên ngân hàng này giữ được khách hàng (vốn là những nhà buôn bán lẻ) để họ không chuyển hoạt động qua các ngân hàng khác  Đối với Nhà nước và toàn xã hội: Việc thanh toán bằng thẻ làm ... HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THÙY LINH MSSV: 4117175 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... này, em đã chọn đề tài: Phân tích thực trạng phát hành và sử dụng thẻ toán Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Quận Cái Răng – Cần Thơ để làm đề tài luận... VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÁI RĂNG 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1988, Ngân